個人汽車貸款的分類和特點

A. 買車按揭有什麼種類

您好，，付全款購車的人越來越少，大部分買車的人都選擇貸款的方式購買。貸款買車一般都以分期付款的方式償還，那麼，如何分期付款買車呢？現在較為流行的貸款方式有信用卡分期貸款，銀行分期貸款，汽車金融公司分期貸款，擔保公司、金融公司貸款等等幾種方式。不同的貸款方式，如何分期貸款買車的方式也不一樣。銀行分期貸款信用卡分期貸款側重在平民階層，信用良好又有穩定的收入。銀行分期貸款側重於較有資產的貸款者，因為銀行貸款一般需要抵押物。汽車金融公司和擔保公司門檻較低，但利率相比較來說較高些。每種方式對購車的首付要求也不一樣。大家在選擇貸款買車之前要貨比三家，謹慎選擇。汽車金融公司貸款對於汽車金融公司貸款來說，比較方便，直接到公司相對的4S店挑選好車，根據要求提供相應的資料，比如身份證明、收入證明、居住證明，接著填具一定的表格，再根據金融公司的要求簽約，就基本可以等待提車了。信用卡分期付款買車對於信用卡分期付款買車來說，這是較為便捷和平民的操作方式，首先用戶要有貸款銀行的信用卡，每個銀行的具體信用卡的業務不一樣，也需要大家貨比三家，仔細挑選。信用卡屬於信用貸款，無需抵押物，辦理起來較為方便，辦理者只要有足夠的資料證明自己的還款能力就可以申請。提交身份證明、收入證明、居住證明，並按銀行要求申請信用卡後，就可以選擇自己喜歡的車，有的汽車銷售公司適合信用卡分期付款的車型是有限的。溫馨提示對於銀行汽車貸款來說，門檻較其他幾種方式高。審批起來需要時間比較長，但利率較其他幾種低。

B. 汽車貸款具體分類有哪些

汽車購買的時候有一些不同的付款方式，全款是最簡單的一種付款方式，當然我們不需要在這里進行論述。汽車貸款的形式比較多一些，所以今天我給大家主要的介紹一下，希望能夠幫助到朋友們。

零利息貸款是一種新的還款模式，也就是你買車的時候不需要付車款。不過這種貸款並不是表面那麼好，你首先要需要交手續費，之後要不斷的進行還款，這樣的情況下最後利息一般都會高出車價百分之十以上。

貸款按照不同的還款模式也有不同的區分，比較常見的是 普通貸款一般汽車貸款這種貸款通常是首付百分之三十，然後開始進行分期還款，主要的優勢是時間越短利息越少，時間越長利息越高。

同時汽車金融類機構，也分為汽車企業自營的金融機構和一些其他形式的汽車貸款金融機構。從總體來看汽車企業的金融機構優惠的時候，貸款甚至比銀行貸款還優惠，因此這對於我們要人很的甄別。

汽車貸款的形式有很多，主要的大分類是銀行類的汽車貸款，以及汽車金融類機構的汽車貸款，從總體來看，銀行的汽車貸款，一般來說利息比較低一些，金融類汽車機構的利息比較高一些。

大家要知道一個知識，那就是貸款利息的計算公式，現在我給說明一下汽車的貸款計算公式為（總價-首付）*利率/還款總月數，從這個公式裡面就可以算出你貸款具體情況了。

大家要知道汽車貸款的利率其實對於個人來說壓力還是很大的，因為從汽車貸款的基本規律來說就是翻番的上漲，一般是第一年的時候比較便宜，大約百分之四，之後第二年就是百分之八。

零利率零手續費的汽車貸款看似十分不錯，但是你的首付一般會比較多，而且一般還款的年限也有很大的限制，大部分是一年的期限，也有兩年期限。所以還款的壓力其實並不是小。

汽車貸款的時候，我們盡量選擇的還是銀行，雖然銀行汽車貸款比較麻煩，需要辦理的手續比較多，可是價格是比較優惠的。其他形式的金融貸款看似簡單，但是裡面的套路太多了。

C. 個人汽車消費貸款的簡介

個人汽車消費貸款：是指銀行向借款人發放的用於購買汽車的個人貸款，只針對家庭自用，不用於經營及租賃。

D. 汽車金融的業務分類

目前個人汽車消費貸款方式有銀行、汽車金融公司、整車廠財務公司、信用卡分期購車和汽車融資租賃五種。
1、銀行汽車貸款
手續：需要提供戶口本、房產證等資料，通常還需以房屋做抵押，並找擔保公司擔保，繳納保證金及手續費。
首付：一般首付款為車價的30%，貸款年限一般為3年，需繳納車價10%左右的保證金及相關手續費。
利率：銀行的車貸利率是依照銀行利率確定。
2、汽車金融公司
手續：不需貸款購車者提供任何擔保，只要有固定職業和居所、穩定的收入及還款能力，個人信用良好即可。
首付：首付比例低，貸款時間長。首付最低為車價的20%，最長年限為5年，不用繳納抵押費。
利率：汽車金融公司的利息率通常要比銀行高一些。
公司：上汽通用汽車金融，大眾金融 東風汽車金融 賓士金融 福特金融 豐田金融。
3、整車廠財務公司
手續：需提供所購車輛抵押擔保。申請人應有穩定的職業、居所和還款來源，良好的信用記錄等。
首付：首付最低為車價的20%，最長年限為5年。
利率：利息率通常要比銀行略高、比汽車金融公司略低。
公司：上汽財務公司、一汽財務公司、廣汽匯理等。
4、信用卡購車分期
信用卡分期購車是銀行機構推出的一種信用卡分期業務。持卡人可申請的信用額度為2萬-20萬；分期有12個月，24個月，36個月三類；信用分期購車不存在貸款利率，銀行只收取手續費，不同分期的手續費率各有不同。
5、汽車融資租賃
融資租賃是一種依託現金分期付款的方式，在此基礎之上引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃結束後將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。
手續：門檻較低，不需要抵押，非本地戶口也可。
首付：首付比例低，貸款時間長。首付最低為打包價格（車價+購置稅+保險）的20%，最長期限為5年，不用繳納抵押費
利率：融資租賃公司根據不同客戶及車型的情況定製不同的利率方案。通常比銀行高些，但是部分車型有廠家支持政策，可達到市場最低價。
產權：分直租及回租兩種方式。直租模式汽車產權為融資租賃公司所有，租賃期滿過戶。
汽車金融內涵
汽車金融主要指與汽車產業相關的金融服務，是在汽車研發設計、生產、流通、消費等各個環節中所涉及到的資金融通的方式、路徑或者說是一個資金融通的基本框架，即資金在汽車領域是如何流動的，從資金供給者到資金需求者的資金流通渠道。主要包括資金籌集、信貸運用、抵押貼現、金融租賃，以及相關保險、投資活動，它是汽車業與金融業相互滲透的必然結果。
汽車金融是汽車產業與金融的結合，是當前產業金融的重要領域。汽車金融通過資源的資本化、資產的資本化、知識產權的資本化、未來價值的資本化實現產業與金融的融合，促進其互動發展，從而實現價值的增值。汽車金融的發展除了要發展各種汽車金融產品，還要為汽車金融參與主體提供解決方案，在《產業金融》一書中就提出了全生命周期汽車金融服務體系，並列舉了各種金融工具應用及案例。同時提出了一系列解決方案：
1、汽車製造商整體解決方案
2、汽車經銷商整體解決方案
3、汽車保險公司整體解決方案
4、汽車金融機構整體解決方案

E. 汽車貸款的貸款分類

免息貸款買車是經銷商根據市場需求提出的一種車貸優惠方案，在一定程度上是減輕了消費者的購車壓力。而免息汽車貸款優惠並不是所有車型都可有享受，是有一定限制的。那麼免息貸款買車都有什麼限制呢？哪些車型可以貸款？
根據知情人士的介紹，免息貸款買車並不是所有車型都可以享受到這項政策，只有滿足一定條件的車型才可以申請免息汽車貸款。總的說來，申請免息貸款買車的車型需要滿足的條件有兩個：
1、車型限制。通常情況下，免息汽車貸款是經銷商針對特定車型提出的優惠方案，不是所有車型都合適。
2、月還款額較大。部分車型要求消費者每月還款金額少在5000元左右，相比較而言，這種還款方式的壓力就比較大。
免息貸款買車政策往往是針對那些不受歡迎的車型，而不是所有的車型都可以享受到這項優惠。而且參與免息貸款的車型往往都是按照指導價來出售的，而不是經銷商店內的報價，通常價格要高出很多。而且就算這些車型有優惠也要比全款購車的少很多。另外，免息貸款往往要比普通貸款需要付的首付款更高，有時還款期限還會更短，這樣，購車的壓力同樣非常大，甚至超過了普通貸款購車。
2013最新汽車貸款利率
2012最新汽車貸款利率如果申請傳統的汽車貸款，各家銀行都是在央行規定的基準利率基礎上上浮10%-30% ，各家銀行根據申請提供的申請資料單獨審核，因此每家銀行的具體貸款利率都是不同的。 各項貸款 單位：% 六個月 5.60 一年 6.00 一至三年 6.15 三至五年 6.40 五年以上 6.55 GPS類抵押借款服務
客戶辦理抵押手續後，車輛可繼續使用。特點如下：1、無須押車，自由行駛。2、手續簡便，當天到賬。3、借款期限自由選擇，還款方式自由靈活。
移交類抵押借款服務
客戶車輛辦理抵押登記手續後需存放指定車庫保管。特點如下：1、收費低、手續簡便、到賬快。2、借款期限自由，還款方式靈活。 正常貸款
借款人能夠履行合同，一直能正常還本付息，不存在任何影響貸款本息及時全額償還的消極因素，銀行對借款人按時足額償還貸款本息有充分把握。貸款損失的概率為0。
關注貸款
盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素，如這些因素繼續下去，借款人的償還能力受到影響，貸款損失的概率不會超過5%。
次級貸款
借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，需要通過處分資產或對外融資乃至執行抵押擔保來還款付息。貸款損失的概率在30%-50%。
可疑貸款
借款人無法足額償還貸款本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成一部分損失，只是因為存在借款人重組、兼並、合並、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定，貸款損失的概率在50%-75%之間。
損失貸款
指借款人已無償還本息的可能，無論採取什麼措施和履行什麼程序，貸款都註定要損失了，或者雖然能收回極少部分，但其價值也是微乎其微，從銀行的角度看，也沒有意義和必要再將其作為銀行資產在賬目上保留下來，對於這類貸款在履行了必要的法律程序之後應立即予以注銷，其貸款損失的概率在75%-100%。

F. 個人貸款是怎麼分類的

個人貸款是指銀行或其他金融機構向符合貸款條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本、外幣貸款。那麼，個人貸款是怎麼分類的呢？
一、按照貸款用途進行分類
按貸款用途進行分類，包括個人消費類貸款和個人經營類貸款。
1、個人消費貸款，是指用於購買住房、自用汽車、大額耐用消費品、家庭裝修、教育機構、健康醫療、休閑旅遊以及符合銀行要求的其他消費用途的貸款。
2、個人經營類貸款，是指用於生產經營活動所需的流動資金，購置商業用房、再就業以及符合銀行要求的其他經營用途的貸款。
二、按照貸款擔保方式分類
1、個人抵押貸款，是指主要採取抵押擔保方式獲得的貸款；
2、個人質押貸款，是指主要採取質押擔保方式獲得的貸款；
3、個人保證擔保貸款，是指主要採取保證擔保方式獲得的貸款；
4、個人信用貸款，是指借款人未提供任何擔保措施，僅憑個人信用從銀行獲得的貸款。
三、按貸款資金來源分類
1、自營貸款，即指銀行以合法方式籌集的資金向借款人自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，並由銀行負責收回本金和利息。
2、委託貸款，指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，有銀行（即受託人）根據委託人確定的貸款對象（僅指自然人），用途、金額、期限、利率等代為發放。監督使用並協助收回的貸款。銀行只收取手續費，不承擔貸款風險。委託貸款包括個人住房公積金貸款和其他委託貸款。
四、按貸款期限分類
1、個人短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含）的貸款；
2、個人中期貸款，是指貸款期限在1年以上5年以下的貸款；
3、個人長期貸款，是指貸款期限在5年以上的貸款；
個人中期貸款和個人長期貸款合稱個人中長期貸款。
五、按貸款是否可循環分類
1、個人循環貸款，是指在一定授信額度及授信期限內，借款人可循環使用，隨借隨還。
2、個人非循環貸款，是指不可循環，一次授信使用的貸款，國內銀行絕大部分個人貸款均屬於非循環貸款。
以上就是個人貸款的五大分類，包含貸款用途、擔保方式、資金來源、貸款期限和貸款是否可循環，希望小編的介紹對大家有所幫助。

G. 個人貸款和買汽車那種貸款有什麼區別呢

個人貸款往往是信用貸款，而汽車貸款屬於買車貸款，兩者是不同的貸款，如果你要申請貸款的話，可以去銀行申請，只要你條件符合的情況下就可以。
申請銀行貸款。
銀行貸款的條件如下：

有固定住所、或有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經營地點的有完全民事行為能力的公民;
有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力;
無不良信用記錄;
貸款用途不能用作炒股、購房等行為;
貸款人規定的其他銀行小額貸款條件。
《貸款通則》第三條規定，貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和銀行發布的行政規章，應當遵循效益性、安全性和流動性的原則。

如今越來越多的人開始有了提前消費觀念，那麼一旦有了資金需求勢必會涉及到借貸，那麼一般情況下，申請個人向銀行申請貸款需要符合以下條件。

在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為 能力的公民；
有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；
具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄；
能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；
有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；
銀行規定的其他條件。

貸款的要求有哪些

一般對於個人綜合消費貸款、個人信用貸款這類的貸款類型來說，申請貸款的條件很大程度上依據個人在銀行的信用累積高低來發放貸款，這時候，申請貸款時盡量提交一些能夠增加你的信用度的材料，比如：學歷證書、收入證明等。信用度累積越高，貸款金額越大。

個人徵信必須良好

貸款的第一個前提，便是個人徵信的良好，徵信不良或者花了，貸款審核時肯定容易被拒。所以，維護好自己的個人徵信良好，是貸款的重要前提條件。

如何保持個人徵信良好呢？

01
不要出現逾期

無論是刷卡消費之後的還信用卡，還是房貸還款，一定要注意不要發生還款逾期現象，一旦逾期，不僅僅要產生罰息，此消費記錄還會被保存在個人徵信系統里。那麼貸款的時候，審核時就容易被拒的現象。

02
睡眠卡太多

很多人總覺得申請信用卡之後，不開通、不使用就不會影響。其實如果申請的信用卡不激活，信用卡只要批下來，開卡與否，都會記錄在持卡人的個人信用徵信系統中，以後想申請該行的信用卡都會有影響的。某些特定的卡即使不激活也有年費。如果疏忽遺漏了這一點，很可能會造成信用卡欠費進而逾期，從而產生不良信用記錄。

03
拖欠生活繳費

新版的個人徵信系統已經啟動 ，生活中各種水電費繳費、電話費繳費等，統統都在個人徵信記錄里。

一旦不按時繳費，甚至出現地鐵逃票之類的事情發生，對於現在實名制且互聯網的時代，你的記錄會全部記錄在個人徵信里，勢必會造成徵信不良。

只有保持良好的個人徵信，才是順利貸款的前提 ！

告別白戶

很多人總以為自己從來不貸款，而且徵信也良好，那麼貸款肯定順利下款 ，而事實是從來不貸款的用戶在貸款時也會被拒絕。

為啥呢？銀行白戶是指未辦理過任何金融機構的貸款或者信用卡，個人信息尚未被人民銀行徵信中心錄入。

通常對於銀行白戶來說，你貸款的時候，銀行或者金融機構無法查詢到你的消費能力、還款能力和信用狀況，無法做出客觀、合理的判斷。

因此白戶在申請貸款時的難度要比有徵信記錄的客戶要難很多，沒有個人信用記錄，銀行也就無法保證借款人是否能夠按時足額還款，為了控制銀行自身的信貸風險，一般會謹慎放款，就算同意貸款，額度也不會太理想。

因此，適當地貸款、合理地辦理信用卡也是必要的。

如何做到大額貸款呢？

01
不要出現逾期

一般情況下，工資代發銀行的流水、工資的高低，很大程度上體現了個人的收入實力。工資高的很容易被列入優質客戶，不僅申請信用卡的額度高，貸款時也容易下款，額度也會高些。

像我個人代發工資的銀行，我們的公司首先就被列入銀行的優質企業服務，然後個人的工資、年終獎都是通過銀行代發，從而就被納入銀行的優質客戶之列，不僅我的信用卡額度最高，而且貸款額度也有幾十萬 ，審批也快速。

02
提高銀行流水

何為銀行流水呢？其實銀行流水是指銀行活期賬戶（包括活期存摺和銀行卡）的存取款交易記錄，也稱作銀行賬戶交易對賬單。

銀行流水包括工資流水、轉賬流水、自存流水3個部分。

銀行流水不等於工資流水奧！很多人貸款時因為沒房沒車沒工作，申卡總是被拒，原因便是銀行流水。

如何提高銀行流水呢 ？

A、存取錢的方法

對於銀行流水欠缺的個人，可以利用存取法改善銀行流水記錄 。一般情況下，有的人為了有銀行流水，便當天存款又當天取出，這樣的行為均是無效流水。

正確的存取錢姿勢是，先存入一大筆資金進銀行，資金量按照個人能力越大越好 ，然後後期陸續小額取出。一定記得不要當天取出。

B、存錢的時間

想改善銀行流水，不是一二天就可以完成的，而是平時逐漸積累的 ，因此注意平時的存取款方式。

如果自己資金量不大，可以選擇平時固定存錢模式+零存模式 。即除了每月固定時間相似金額的存入，如果有其他零星存入也會加分。

所以，注意平時存取款的方式 ，逐漸一步步積累銀行流水，至少積累1-3個月的流水才行。

銀行流水高，存款多，很容易被銀行納入優質客戶，貸款的時候就容易審批，額度自然也會提高。

03
提供足夠的資產證明

貸款是否審批 ，最關鍵點是銀行看你的還款能力。資產足夠多，說明你消費和還款能力強，自然容易審批。而資產的多少很大程度上就決定貸款的額度。因此，資產證明材料非常關鍵。

除了工資收入，資產證明也是加分項。如果申貸者名下有房有車等固定資產，或者是大額保單、股票等，都是可以加分的。這些資產證明的提供，能為借款人的高額度和低利率貸款。
如果以你想要辦理大額貸款的話，可以參照以上各種方法辦理貸款。