抵押貸款個人徵信要求

❶ 抵押貸款看徵信負債嗎

一、銀行抵押貸款可用哪些抵押？

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房產。銀行抵押貸款可用來抵押的第一樣就是房產，比如個人住房、家庭住房、不動產廠房、商鋪等。用房產抵押貸款，一般需要先評估，評估後，可以貸款至評估價的百分之七八十。

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❷ 銀行房產抵押貸款需要些什麼條件

坐標合肥，很高興回答您的問題！

辦理個人住房抵押貸款需要滿足以下條件：

關於房：

1.房齡40年以內

2.房屋性質

住宅，商用，商住兩用，別墅，公寓，

3.按揭房需要還款滿一年以上

4.房屋產權清晰

關於人：

1.借款人年齡18-69周歲，抵押人年齡65以下，夫妻共同年齡65歲以下

2.（公，檢，法）不可做，可以操作抵貸不一

3.徵信兩年內無連三累六（連續3個月或者累計6個月逾期），半年內查詢不超過9次

4.負債不能超過150w

5. 單身正常辦理，已婚需要夫妻雙方共同出面，離異需要提供離婚證，離婚協議，房屋產權需清晰

抵押貸款主要分為兩大類，「抵押消費」和「抵押經營」，抵押消費最高額度100w，可貸房值的6-7成，抵押經營最高額度4000w，可貸房值的6-7成。

抵押貸款所需材料

1.個人所需

身份證（已婚提供夫妻雙方）

戶口本（已婚提供夫妻雙方）

結婚證、房本、

夫妻雙方個人近半年流水、

離異需要提供離婚證，離婚協議。

2.公司資料所需（辦理抵押經營貸，沒有公司可包裝）

公司營業執照副本

租賃合同

近一年上下游合同各兩份、公司近半年對公流水

房產評估報告

公章

備註：面簽時需帶所有原件，夫妻雙方簽字。

3.辦理抵押貸款的流程

1.向銀行提出申請，書面填寫申請表

2.評估公司下戶評估

3.銀行出批貸函

4.建委上抵，雙方簽訂借款合同，擔保合同，辦理相關公證，抵押登記手續。

5.放款

6.貸後管理

❸ 抵押貸對徵信有什要求

房屋抵押貸款的申請條件： 1、年齡18-65（含）周歲、借款人年齡＋貸款年限≤70周歲； 2、借款人為中國港澳台居民、外籍人士，需要在中國境內居住滿一年並有固定住所和職業； 3、抵押的房產需要產權清晰、能夠上市流通和辦理抵押登記。 註：因為每家分行政策不同，關於個人房產抵押貸款問題可咨詢就近的平安銀行網點或您的客戶經理，您可以點擊以下鏈接查詢附近平安銀行的聯系電話，地址等信息。 https://b.pingan.com.cn/branch/mkt/bankonline/dist/onlineBankless.html#

❹ 銀行抵押貸款要看徵信嗎

你好
轉眼做貸款快四年的時間了，從開始接觸貸款，就一直接觸純銀行的房屋抵押貸款，信貸網貸幾乎很少做，所以在此跟大家分享一下不算乾的干貨，本人沒有文采，措辭不對的地方，隨時指點。

銀行對於想在本行咨詢抵押貸款的客戶考慮有2個方面因素，1.還款能力 2.還款意願， 當然咱們今天要說的就是銀行考察之一的還款能力中的徵信。

什麼是徵信就不說了，2020年新版本徵信已經更新了，國家危難時刻，沒來得及打一份新的，後期更新。

徵信分為兩種：一種是網查徵信（在網上注冊，綁定一張信用卡，注冊後，申請會發送一個驗證碼，24小時內即可查詢），網查徵信是簡版的，它只會顯示你有幾筆貸款，逾期幾個月，和查詢。像在目前所謂的民間小額貸款公司或者金融機構做的信用貸款部分會看網查徵信。

第二種是在人民銀行打的詳版徵信。詳版徵信一年只有兩次免費列印的機會，超過2次要收費，目前我在省是這樣的，不過不貴就10塊錢。

每個銀行對於銀行徵信要求是不一樣的下面詳細說一下詳版徵信有哪些點是銀行比較關注的。

個人信息部分

1.列印徵信時間：一般銀行會默認15-30天內的徵信是有效的，如果您拿著半年甚至一年前打過的徵信，是不能作為參考依據的。

2.婚姻狀況：婚姻狀態不會以徵信上顯示為主，因為徵信上顯示是您上次辦貸款時候的婚姻狀態且徵信它不會實時更新您的婚姻狀況，銀行還會看您的戶口本婚姻證明確認您現在婚姻狀態，如果是已婚狀態，夫妻雙方必須共同出面，如果是離異，那麼就要看本次抵押的房產是否是離異後所購買，離異後就沒關系，如果是離異前需要在離婚協議書或者法院判決書上寫清房產歸屬本次借款人名下，沒有寫就麻煩些，需要找前任到公正處，做一個房屋歸屬的公證書。這樣銀行是任的。

3.單位信息：在單位信息欄里，會顯示您之前辦理的貸款，信用卡，儲蓄卡等登記過的單位，如果您做的是消費類貸款，說白了就是購買傢具裝修房子的，那麼，您必須工作滿6個月以上。如果您顯示的都是一個單位，就要開據收入證明，一般收入證明都是銀行版本，不是您隨便網上下載一個蓋上就可以的。但是如果您單位信息顯示的最近一條在半年內，比如2019.12.31，顯示***商貿有限公司，您已經辭職了，那您只能等到滿六個月才可以去申請這筆貸款。

貸款部分：

一般貸款會顯示未結清貸款的筆數，近2內逾期次數，近5年內逾期次數，未結清貸款剩餘還款總額，月均還款以及明細。

注意如下：

1.貸款筆數：一般貸款筆數越多的朋友，會根據您辦理單筆貸款的時間，測算您的貸款周期，比如您2019.1--2019.10每個月都申請了貸款，說明一直資金周轉是比較困難的。其次，看您每筆貸款的金額來確認您是否缺錢，比如您貸了一筆500元的微粒貸，且大部分都是1000-2000元。您都要抵押房子貸個大幾十萬了，還差這1000-2000的資金都要借款？這是說不通的，當然這是參考之一，不能僅此一條否定客戶的資質。所以建議各位，後期網貸不要隨便亂點，現在進入大數據時代了，很多網貸上徵信的不上徵信的，您都無法僥幸隱瞞。不要因為貪圖小利而破壞自己的徵信哦。

2.逾期情況：大部分銀行會看您的2年內徵信，也有部分銀行會看您5年內的徵信，這都是硬性條件，必須符合。今天分享一下怎麼看這個逾期。

首先徵信明細表裡有貸款的賬戶狀態，月還款，應還款，實際還款的下面有一排24個格子組成的長方形，這里會顯示您2年內的還款狀態。一般您正常還款會顯示N，如果您逾期了會顯示1-7的阿拉伯數字，1-代表31-60天的逾期情況相當於晚還1個月，2代表61-90天的逾期情況相當於連續2個月沒還，以此類推，7就是181天以上，相當於半年以上沒有還款，如果半年以後一直沒還，就會一直顯示7，這種徵信就和銀行無緣了。一般銀行回要求徵信2年內不能連3累6，連2累10，連2累5等；連3累6就是不能見3（就是1-2-3即連續3個月不還），累計6次（即1-1-1-2-1-1）；如果您沒有逾期，那麼當然恭喜您還款意向還是很高的，但也並不能取決於此。

3.賬戶狀態：分為：正常、關注、次級、可疑、損失。一般每筆貸款方框里都會根據您的還款情況顯示您這筆貸款的賬戶狀態，銀行只會認正常和結清狀態的賬戶。若顯示其他的狀態，盡快和當筆貸款機構聯系，詢問是否逾期，盡快歸還後相應更新為正常。

信用卡部分注意事項：

1.信用卡使用率：一般銀行作為您還款壓力的參考點使用率不超50-70%，如果信用卡總額50萬，您已用額度49.8萬，那麼您都90%了，信用卡負債無形中就提高了，信用卡負債下面會說。最好不要過度透支信用卡。

2.信用卡五級分類：正常、止付、凍結、呆賬、銷戶。除正常和銷戶外，其他五級分類狀態都必須更新為正常，才符合進件標准，不然資質再好，也是不行的。像逾期、凍結都可以帶電話向相應機構申請更新，或者提供非惡意還款證明，有些銀行只要您不是惡意就會給您更新，或者您逾期了立即歸還後還是也會更新。呆賬比較難銷，尤其是惡意導致呆賬，就算結清了也會顯示狀態為呆賬。止付可以銷戶也會更新。

3.信用卡負債怎麼計算？

一般銀行會看客戶的總負債，在此我也提一下如何看貸款負債，兩種一種是未結清貸款剩餘還款總額，另一種是月還款累加，銀行之間要求不同，計算方式不同。還有一種情況就是您抵押的這套房有按揭貸款顯示在徵信上了，那這筆是需要在下款之前結清的，所以這筆是不算負債的，減掉就可以了。

信用卡負債：大部分銀行都會按照信用卡已用額度作為信用卡負債即已用額度*10%=信用卡月負債。

所以，總負債=信用卡總負債+貸款負債+本次貸款金額

負債參考依據主要是看您是否過高，資不抵債的情況，曾經有一些客戶抵押的房產值200萬，負債已經230萬了，房子賣了也抵不了負債，這種就要更加謹慎審查了。

什麼是當前逾期？

徵信上顯示的是上個月的還款情況，也就是說現在是2月份，徵信顯示有一筆貸款最後一個格有逾期顯示是1月份還款，這個就是當前逾期，無論您是貸款還是信用卡最後一個格顯示有逾期情況的，都要等徵信更新後，才能達到進件標准，因為近期逾期是大忌，上個月逾期了，保證不了下個月不逾期，下下個月依然不逾期。如果好幾筆貸款或者信用卡都出現當前逾期，那說明今日資金周轉一定是出了問題哦。這個也會謹慎審查客戶了。

擔保部分：

擔保信息一般會出現在3類客戶身上：

1.按揭買房夫妻或者親屬互相擔保

2.信用卡擔保

3.經營類股東之間互相擔保。

擔保負債這是同樣計算在您的總負債里的，計算比例目前我接觸有兩種：1是非按揭類貸款100%計算，按揭類50%計算，2是100%計算。但也有不看的，很少，幾乎都會算。

查詢部分注意事項：

查詢分為兩部分：金融機構查詢和個人查詢。我先說一個前提：無論您是辦理貸款還是信用卡、網貸等都會查詢一次您的徵信。

辦理抵押貸款的去銀行會在面簽時，客戶經理會讓您簽署一份徵信授權書並且拍照，確認本人同意核查徵信，至此就顯示在了您的機構查詢里了。

1.金融機構查詢內容及意義

金融機構查詢這部分會顯示從您辦理的第一筆貸款至今，不管是否通過。

查詢顯示內容有三列：

1.貸款機構名稱

2.查詢時間

3.查詢原因 一般分幾類：

1.貸款審批：貸款類申請，尤其國有銀行，商業銀行，大型金融機構申請過貸款並提交資料。還有就是申請網貸，點我同意後出了額度的那種也及有可能查了您的徵信。

2.信用卡審批：申請過信用卡被拒或者通過都含在內。

3.貸後管理 ：已通過的貸款或者信用卡，會定期核查您的用款情況，這個是不計算查詢次數的。

4.保前審查：這是保險公司查的，一般像保險公司旗下的小額貸款公司申請的信用貸款也會顯示，這個說法不全面，僅供參考。

5.擔保審查：申請貸款作為擔保人，也會核查徵信。

銀行對查詢次數的相應要求：一般有三種1.歷史查尋都看，但作為硬性條件的佔少數。

2.近半年查詢不超過6次。

3.2-3個月內不超4次

4.1個月不超過3次。

看查詢意義主要是看客戶是否缺錢，短期內是否頻道申請貸款或者信用卡多次，如果查詢過多，銀行會審慎核查。

個人查詢部分：主要是本人通過網路查詢網查徵信或者攜帶本人身份證去人行自行列印的詳版徵信。在此注意，個人查詢不計算在銀行規定查詢次數范圍內的。

那很多人會問了既然銀行查我徵信，為什麼讓我打詳版徵信呢？

銀行要先看您的資質才能初步判斷您是否符合本行要求，所以需要先提供近期徵信一份。如果先查，突然發現有個當前逾期，您做不了，還是浪費一次您的查詢次數的，這樣多得不償失呢？！
望採納祝你好運

❺ 抵押貸款要看徵信嗎

要看；抵押貸款通常是指銀行發放的貸款，而在銀行申請貸款時往往會比較注重申請人的信用，如果用戶的信用不能滿足要求，即使提供抵押，也會導致貸款申請不能通過。抵押品僅僅是一種保障，而徵信則是對用戶信用狀況的記錄。
拓展資料
一、 徵信
二、 徵信是依法採集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，並對外提供信用報告、信用評估等服務，幫助客戶判斷、控制信用風險，進行信用管理的活動。
三、 徵信是由專業化的、獨立的第三方機構為個人或企業建立信用檔案，為專業化的授信機構提供了信用信息共享的平台。
二、徵信好處
1. 節省時間
銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那麼多時間去調查核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，徵信的第一個好處就是給您節省時間，幫您更快速的獲得借款。
2. 借款便利
俗話說好借好還，再借不難。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。
3. 信用提醒
如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經借了很多錢，銀行也會很慎重，擔心您負債過多難以承擔，可能會拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。
4. 公平信貸
徵信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。徵信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，讓事實說話，減少了信貸員的主觀感受個人情緒等因素對您貸款信用卡申請結果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。

❻ 徵信有問題可以房屋抵押貸款嗎

一般情況下不能做房屋抵押貸款。

如果你想做房屋抵押貸款，首先你需要有這個房子的所有權，同時你需要有足夠強的償還能力。因為房屋抵押貸款的額度一般比較高，所以對用戶的個人資質要求也非常嚴格。如果你想通過線下的途徑申請房屋抵押貸款的話，有些貸款機構確實會給你下款，但這些貸款機構費用不正規，我也建議你謹慎選擇。

一、房屋抵押貸款的審核資格比較嚴格。

如果你向銀行申請房屋抵押貸款的話，銀行對此類用戶的資質審查非常嚴格。在銀行確認你有房屋所有權之後，你可能需要你提供進一步的收入證明，通過這樣的方式證明你的還款能力。在此之外，銀行也會查詢你的個人徵信，如果你的個人徵信記錄並不好的話，銀行里也不會向你批款。

二、房屋抵押貸款的風險非常高。

對於銀行來說，因為銀行所授信的房屋抵押貸款的額度一般比較高，所以銀行會嚴格篩選此類用戶。對於用戶本人來講，用戶所申請的貸款額度也確實很高，每個月非常高的還款壓力。除非迫不得已，我不建議用戶主動申請房屋抵押貸款，這是一種高風險的杠桿行為。

三、普通貸款機構可能會給你下款。

目前市面上的貸款渠道有很多，銀行渠道最為正規。除此之外，你也可以通過線下的方式申請房屋抵押貸款。此類房屋抵押貸款魚龍混雜，很多機構並不正規，甚至連基本的貸款合同都沒有。我個人強烈不建議你申請此類貸款，因為你很有可能會碰到高利貸。這不僅不會幫你解決問題，同時很有可能把你帶入債務的泥潭當中。

❼ 徵信不好可以做房屋抵押貸款嗎

徵信不好是不可以用房子做抵押貸款的，銀行對於貸款人的徵信審核非常嚴格。要辦理抵押貸款需要用戶徵信記錄良好，沒有不良記錄，除此以外還有還貸的能力。不過不同銀行對於徵信的審核力度是不同的，某些銀行的審核標准可能會低一點。
拓展資料
徵信不好會有以下限制：
1、嚴重逾期 銀行可能拒貸
現在的徵信報告中有關於個人逾期的信息，你在貸款買房的時候，銀行會查看你的逾期記錄，如果你有連三累六的話都是屬於比較嚴重的逾期，大概率你的買房貸款申請會被拒絕。所謂的連三累六就是，你有一筆貸款逾期超過90天，也就是3期，累計的逾期超過6次。
如果你的徵信報告中有逾期但是無論次數還是時間都比較短，那麼如果其他條件都符合銀行規定的情況下，銀行是有可能發放貸款的，但是你的首付比例會增加、貸款年限會減少。這里需要提醒購房者一定要養成按時足額還款的習慣。
2、負債比過於高 銀行可能拒貸
現在的徵信報告會顯示你的總借款數目，銀行可以通過這個數據和你所提交的收入證明、銀行流水來計算你的負債比例，如果你的負債比例過高，你的買房貸款申請也有可能被拒。另外徵信報告中還有關於擔保的信息，如果你為別人進行了擔保，這筆費用也會列入到你的負債情況，所小編建議不要輕易給別人進行貸款擔保，一旦發生問題，可能會對你自己的生活造成影響。
3、有其他不良記錄 銀行可能拒貸
在徵信報告上還會涉及到法院判決和執行記錄，當然如果這些內容不涉及到經濟糾紛的話且案件較小，銀行關注的比較少。如果案件嚴重或涉及經濟糾紛，銀行會判斷你有重大徵信瑕疵，想要申請貸款買房?那麼還是放棄吧。
4、機構查詢過多 銀行可能拒貸
在徵信報告中還有查詢記錄，這里額查詢指的是銀行或其他貸款機構對購房者進行的信用調查。這個記錄反映的是申請人近年來的貸款申請等記錄，如果查詢次數過多代表購房者資金越緊張，銀行可能會拒絕購房者的貸款申請。

❽ 徵信不好，能做房屋抵押貸款嗎

一般情況下不能做房屋抵押貸款。

如果你想做房屋抵押貸款，首先你需要有這個房子的所有權，同時你需要有足夠強的償還能力。因為房屋抵押貸款的額度一般比較高，所以對用戶的個人資質要求也非常嚴格。如果你想通過線下的途徑申請房屋抵押貸款的話，有些貸款機構確實會給你下款，但這些貸款機構費用不正規，我也建議你謹慎選擇。

一、房屋抵押貸款的審核資格比較嚴格。

如果你向銀行申請房屋抵押貸款的話，銀行對此類用戶的資質審查非常嚴格。在銀行確認你有房屋所有權之後，你可能需要你提供進一步的收入證明，通過這樣的方式證明你的還款能力。在此之外，銀行也會查詢你的個人徵信，如果你的個人徵信記錄並不好的話，銀行里也不會向你批款。

綜上所述，徵信不好的人沒有辦法在銀行申請房屋抵押貸款。

❾ 個人抵押貸款需要什麼手續和條件

個人貸款手續
1、辦理個人房產抵押貸款的借款人需要滿足這些條件：有完全民事行為能力;可以提供有效身份證明、居住證明、婚姻證明、收入證明;個人信用良好;貸款用途合法;有穩定的工作和收入;有按時足額還款的能力;有符合銀行要求的房產作抵押。
2、在滿足上述要求的情況下，借款人可以向銀行提出貸款申請，並提交本人有效身份證件、戶口薄、居住證明;抵押物權屬證明、同意抵押證明、抵押物評估證明;收入證明或納稅證明等材料。
3、銀行收到借款人提交的申請和貸款資料後，會進行審批;待審批經過後，借款人與銀行簽訂借款合同，並辦理抵押登記、保險等手續;接下來，銀行會將貸款金額劃入合同中約定的賬戶中;最後，借款人按時還款。
還需要提醒借款人的是，貸款結清後，不要忘了辦理撤銷抵押登記手續。
個人貸款條件
個人貸款的必要條件一：年齡限制。
舉一個很簡單的例子，想要說服銀行給一個4歲的小孩借貸一筆款項，基本上是一件不可能的事情。目前，很多個人貸款都要求年滿25周歲，在中國境內有常住戶口或有效的居住證明。
個人貸款的必要條件二：工作穩定或者有穩定經濟收入。
擁有一份不錯的工作，這就為自己的貸款提供了一項有力的償還能力。自然個人借貸就比較容易成功了。
個人貸款的必要條件三：可以提供銀行認可，有效的擔保。

❿ 銀行抵押貸款對個人徵信會有要求嗎

1、通常在申請銀行貸款時，不管是抵押貸款還是信用貸款，都會對借貸人的徵信情況有一定的要求，如果借貸人徵信不良的話，是很難獲得銀行貸款的。
2、根據銀行規定，如果借貸人在兩年內連續3次或累計6次出現了信用逾期的情況，那麼借貸人就不能申請銀行貸款了，由此可見，個人徵信對銀行來說是十分重要的。
3、不過，由於是抵押貸款的原因，和信用貸款相比，銀行對借貸人的要求也會相對寬松一點，如果借貸人收入較低，在有抵押物的情況下，也是很有可能獲得貸款的，但不同銀行規定不同，具體情況還需借貸人以有關銀行規定為准。