美國個人住房抵押貸款

⑴ 美國房貸始於幾幾年

美國發展個人住房貸款的啟示（需要下載）
http://www.cnki.com.cn/Article/CJFD2001-JLLT200109024.htm

美國的商業銀行早在30年代就開展了個人住房抵押貸款業務。1938年美國成立了聯邦國民抵押貸款聯合會，1968年成立了政府國民抵押貸款協會，170年成立了聯邦住房抵押貸款公司。英國有諸多機構，如商業銀行、抵押銀行、儲蓄貸款協會、互助儲蓄銀行、信用社等均是個人住房抵押貸款的主要提供者。經過了近七十年的發展，美國個人住房抵押貸款對普及私有住房，提高美國居民居住水平，促進房地產業的發展乃至推動整個國民經濟的發展均起到了重要作用。
http://info.westpower.com.cn/cgi-bin/Ginfo.dll?DispInfo&w=westpower&nid=117679

⑵ 美國房貸利率是多少

美國房貸利率會根據申請人的綜合情況進行浮動，外國人在美國申請房貸利率會有所上浮，但比較國內的利率仍然低出不少。

一般年數越低利率越好，30年房貸的話，利率應該在3.5%以左右。通常浮動利率好過固定利率，浮動利率有3年、5年、7年或10年浮動之分。

拓展資料

房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款。

⑶ 中國人在美國買房貸款發放原則和條件是什麼

1貸款種類總結

⑷ 個人住房按揭貸款存在哪些風險

實際上，按揭貸款對於借款人，開發商，貸款機構三方都存在一定的風險。對於銀行的風險，主要來源於借款人和開發商。如果開發商存在欺騙，經營不善，房屋出現嚴重的質量問題，違法銷售，或者借款人出現還款中途失去還款能力，或一些不可抗原因造成無法償還貸款，這些都是銀行需要面對的風險。對於開發商來說，由於設計、施工和材料問題導致的住房質量差，或者銀行不能按時貸款，或者有些購房者故意違約，都可能導致開發商的風險。



而對於借款人的主要風險在於開發商，比如：

1.開放商在獲得貸款之後，攜款而逃。

2.或者因為經驗不足而，經驗不善等問題導致無法按時交房。

3.開發商在操作的過程中出現違規，以至於無法獲得房產證。

4.房產存在質量問題。

5.沒有銷售許可證或產權證提前搞內部認購，導致合同無效。

6.開發商將土地或房地產抵押，買方無法事先知道，知道也控制不了，一旦抵押不能解除，或實施，拍賣，購房者將沒有處理房屋的權利。

除此之外，如果銀行不能按時放款，買賣雙方的購房合同工也將失效，這些都是借款人需要面對的風險。

住房按揭貸款的條件
1、借款人有穩定的收入來源和工作，有償還貸款的能力;

2、年齡在18周歲以上，有完全民事行為能力;

3、借款人夫妻雙方的信用良好;

4、具有所購住房的有效合同，有首期付款的證明;

5、有固定的住址;

6、能夠提供擔保。

借款人申請貸款時還需要准備下列材料：

1、購房合同和首付款收據;

2、夫妻雙方的身份證;

3、婚姻狀況證明;

4、單位開具的工作證明和收入證明;

5、戶口簿或居住證明。

⑸ 在美國貸款買房的利率是多少

美國房貸利率會根據申請人的綜合情況進行浮動，外國人在美國申請房貸利率會有所上浮，但比較國內的利率仍然低出不少。

一般年數越低利率越好，30年房貸的話，利率應該在3.5%以左右。通常浮動利率好過固定利率，浮動利率有3年、5年、7年或10年浮動之分。

拓展資料

房貸，也被稱為房屋抵押貸款。房貸，是由購房者向銀行填報房屋抵押貸款的申請，並提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等所規定必須提交的證明文件，銀行經過審查合格，向購房者承諾發放貸款。

⑹ 美國銀行業抵押貸款包括哪些種類

在美國，
住房抵押貸款大致可分為：
優級貸款、Alt-A貸款、次級貸款、住房權益貸款以及機構擔保貸款。

⑺ 美國買房 投資&自住型房產貸款有何不同

在美國買房有哪些不同的房屋貸款類型？

Fixed-rate

Mortgage的中文是什麼？

Adjustable-rate

Mortgages中文又是什麼意思？

Hybrid

Loans,BalloonLoans,Interest-onlyMortgages又分別是什麼？

固定利率抵押貸款和可調利率抵押貸款有什麼差別？

……

本文中，地產君將帶你了解美國不同類型的房屋貸款。

很多中國買家在美國買房會選擇Mortgage。Mortgage是什麼？是美國一種貸款買房的支付方式，貸款銀行提供給買家這筆貸款用來填補從房子首付到實際房價的金額差距。Mortgage中文就是我們常提到的「按揭貸款」，是房屋抵押貸款的一種形式。

美國房屋貸款要求買家每月償還債務。貸款包括Interest和Principal。Interest中文意思指利息，Principal中文也就是本金。利息是買家使用貸款銀行所借的貨幣資金而必須支付的代價，對貸款銀行來說，利息是利潤的一種特殊轉化形式。本金則是貸款銀行在計算利息之前的借給買家的原始金額。

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如果買家的現金首付（DownPayment）低於房屋購買價的20%，貸款銀行可以強制要求買家建立一個第三方賬戶（EscrowAccount，也稱作ImpoundAccount）。買家需要每個月通過這個第三方託管賬戶支付當月的付費用，比如房產稅、地稅和各種房屋保險費用。房屋貸款會被放入賬戶用來支付費用。隨著稅率和保險費的波動，這個賬戶里的錢也會減少。貸款人將每年進行一次審核，以確保有足夠的資金用於支付費用。

了解如何選擇合適的房屋貸款，可以幫助買家在未來幾年成為一個財務輕松的房主。同時買家還需要了解如何在做房屋貸款交易時為自己爭取最有利的條件，如何避免支付更多的利息費用。如果對房屋貸款沒有一個清晰的認知，當房屋貸款還清時，發現支付給貸款方的利息總數已經遠遠超過了買房的本金，這種例子也是屢見不鮮。

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舉例說明，假設買家借了144,000美元房屋貸款，並自己支付36000美元作為首付，購買了18萬美元的理想住房。如果買家這筆144,000美元的房屋貸款，是30年期固定利率房屋貸款，利率為7%，那麼買家需要在貸款期限內支付高達200,892美元的利息。這不僅是一筆巨大的利息支出，也比買家原來借的貸款本金金額更大！

所以建議買家不要過度申請貸款，而只尋找最符合自己需要的房屋貸款。那麼，什麼類型的房屋貸款才是適合自己的呢？現在是時候開始了解房屋貸款的選擇了。

與其他金融和投資產品一樣，買家可以選擇不同類型的房屋貸款。這些不同類型的房屋貸款之間的差異可大可小，利率也有高有低。

基本房屋貸款類型：固定利率房屋貸款（Fixed-rateMortgages）&可調利率房屋貸款（Adjustable-rateMortgages）

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兩種不同的基本房屋貸款類型：Fixed-rateMortgage，中文：固定利率貸款，簡稱「FRMs」；和Adjustable-rateMortgage，中文：可調利率貸款，簡稱「ARMs」。這兩種房屋貸款的主要區別在於貸款利率是如何確定的。

在可調利率貸款出現之前，只有固定利率貸款存在。固定利率貸款期限通常是15-30年。固定利率貸款，顧名思義，指在貸款的利率在貸款期限內一直固定不變。

固定利率貸款利率保持不變，買家每月的支付金額也不變。不喜歡不確定性，擔心利率變高的買家，可能會喜歡這種Fixed-rateMortgage，固定利率貸款。

另一方面，可調利率貸款的利率是不同的，可調整的。可調利率貸款的利率通常每6到12個月調整一次，但也可能會頻繁到每個月都發生變化。

可調利率貸款的利率主要取決於利率的總體變化。當利率普遍上升時，買家的貸款利率將會隨之升高，從而使買家需要支付的貸款總額增加。相反，當利率下降時，買家的貸款利率通常也會下降，需支付的總額減少。喜歡生活中經常有所改變的買家，可以考慮這種可調利率貸款形式。

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混合貸款（HybridMortgages）

並不是只有純粹的固定利率貸款和純粹的可調利率貸款是可用的。生活在美國這樣的資本主義國家的好處之一，就是可以有各種各樣的選擇。除了以上兩種貸款，還可以選擇HybridLoans，中文意思為混合貸款（或貸方有時稱之為「Intermediate『ARMs『」）。這種貸款一開始就像固定利率貸款——最初利率可以固定三、五、七、甚至十年（通常被稱為3/1、5/1、7/1或10/1）。過了這個期限，這筆貸款將成為可調利率貸款，通常每12個月調整一次利率。一些混合貸款的利率調整更為頻繁，但也有一些混合貸款只會有一次利率調整。

氣球貸（BallonLoans）

BallonLoans中文意思為「氣球貸」，也是一種抵押貸款的類型。乍一看似乎有點像混合貸款：氣球貸的利率在一定期限（例如，5年，7年，或10年）內是固定的。然而，在這個期限結束時，全部的貸款余額就都到期了，這時借款人必須還清全部貸款（利息本金）。

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借款人之所以喜歡氣球貸，是因為跟混合貸款或可調利率貸款一樣，氣球貸的利率低於固定利率貸款。在利率高的時期，或當買家沒有支付傳統抵押貸款的支付能力時。買家可能會被氣球貸所吸引。

然而，氣球貸的危機性較高。如果買家在貸款期結束時無法再獲得一筆新的抵押貸款來代替舊貸款，買家可能會無法支付大額貸款余額。如果買家在這時急於尋找一筆新貸款，但受到自身信用條件所限制，新貸款可能會有非常高的利率。

在房地產行業，氣球貸也被稱為「子彈貸款（BulletLoans）」。為什麼？因為如果這筆貸款是在抵押貸款利率非常高的時候到期，對買家來說，就像被子彈擊中一樣，可能造成巨大的財產沖擊。

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要知道，抵押貸款再融資從來都不是一件可以百分百確定的事情。氣球貸只能作為一種財務危機的短期解決方案。

建議買家唯一一種可以考慮氣球貸的情況是，如果買家需要購買一處特定的房產，而氣球貸是買家唯一的抵押貸款選擇，同時買家確定，當氣球貸到期時，可以支付貸款余額或可以再融資。或者買家的家庭成員可以幫助買家進行重新貸款，這樣買家可以考慮氣球貸。如果必須拿到一筆氣球貸，請盡可能地延長貸款時間，最好不少於7年（當然，10年是最好的），並且在氣球貸到期前至少6到8個月開始再融資（重新貸款）。

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只付利息抵押貸款（Interest-onlyMortgages）

隨著房價在高成本城市及周圍地區的迅速增長，21世紀初，貸款機構又推出了一項新類型的貸款——Interest-only

Mortgages，中文也就是「只付利息貸款」。與傳統的抵押貸款不同，只付利息抵押貸款在初期只要求借款人支付非常低的金額。因為最初的支付僅僅包括利息，不需要償還本金。

在預先設定的期限（比如3、5、7、或10年）過後，本金的償還才會開始，本金償還開始後，每月的貸款支付金額會顯著增幅

20、30、40%或以上。這使得這種貸款面臨一個重要的問題——一些借款人可能在經濟上還沒有準備好每月支付更高的金額。在最糟糕的情況下，只付利息貸款有著氣球貸款的所有的缺點。

因此，建議買家在選擇只付利息貸款之前，先要完全理解這種貸款所有的條款和條件。

⑻ 美國抵押貸款市場上的"次級"及"優惠級"的區別

美國抵押貸款市場分為兩個體系，一個是優惠級抵押貸款市場，是普通銀行都可以借出貸款的那種，相當於中國的按揭貸款，對於借款人的審核比較嚴格，利率是根據國家或者中央銀行公布的利率來執行。
次級抵押貸款市場是說低於惠級抵押貸款市場的一種貸款形式，一般不需要很嚴格的審核，利率相對比較高，一般人都可以貸到。
次級抵押貸款是一個高風險、高收益的行業。與傳統意義上的標准抵押貸款的區別在於，次級抵押貸款對貸款者信用記錄和還款能力要求不高，貸款利率相應地比一般抵押貸款高很多。那些因信用記錄不好或償還能力較弱而被銀行拒絕提供優質抵押貸款的人，會申請次級抵押貸款購買住房。
在房價不斷走高時，次級抵押貸款生意興隆。即使貸款人現金流並不足以償還貸款，他們也可以通過房產增值獲得再貸款來填補缺口。但當房價持平或下跌時，就會出現資金缺口而形成壞賬。 按揭提供方的倒閉案增加、金融市場的系統風險增加。造成了這次百年未遇的金融危機。