個人貸款信用風險與欺詐風險的區別

A. 貸款詐騙犯罪與貸款民事欺詐行為的區別是什麼

貸款民事欺詐行為與貸款詐騙犯罪區別的關鍵是行為人是否具有非法佔有金融機構貸款的目的。司法實踐中，不能單純以行為人使用欺詐手段實際獲取了貸款或者貸款到期不能歸還，就認定行為人主觀上具有非法佔有貸款的目的，而應堅持主客觀相一致的原則，具體情況具體分析。在對行為人貸款時的履約能力、取得貸款的手段、貸款的使用去向、貸款無法歸還的原因等方面及相關客觀事實進行綜合分析的基礎上，判斷行為人是否具有非法佔有貸款的目的，以准確界定是貸款欺詐行為還是貸款詐騙犯罪。

B. 信貸風險的定義，以及和信用風險的區別

信貸風險是信用風險中的一種。

信貸風險

信貸風險的形成是一個從萌芽、積累直至發生的漸進過程。在還款期限屆滿之前，借款人財務商務狀況的重大不利變化很有可能影響其履約能力，貸款人除了可以通過約定一般性的違約條款、設定擔保等方式來確保債權如期受償之外，還可以在合同中約定「交叉違約條款」。交叉違約的基本含義是：如果本合同項下的債務人在其他貸款合同項下出現違約，則也視為對本合同的違約。一般來說，債權人都是以當事人未履行其在本合同項下的義務為由，追究債務人的違約責任，但交叉違約條款突破了這一限制，它頗有「先下手為強，後下手遭殃」的味道，即試圖趕在借款人其他貸款合同項下的債務出現償還危機之前採取救濟措施，以避免自己處於比其他債權人更糟的處境。此種違約形態在中國現行法上雖無明確規定，但它並不違反合同法的有關法理及法律精神，現行《合同法》中的不安抗辯權可以作為其適用的法理依據。因此，交叉違約條款可以作為約定條款訂入合同之中，以使貸款人能夠及時全面的掌控借款人的信用水平。
信用風險
信用風險（Credit Risk）又稱違約風險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性，它是金融風險的主要類型。在過去的數年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具（Credit Derivatives）發展迅速。適當利用信用衍生工具可以減少投資者的信用風險。業內人士估計，信用衍生市場發展不過數年，在95年全球就有了200億美元的交易量。

C. 中國與美國信貸風險和欺詐風險的區別

信貸欺詐風險指的是借款人或者借貸人可能存在的欺詐風險，通常來講會不會存在詐騙，賴賬，逾期等問題。
如何預防則需要從兩個方面著手：一方面借貸平台需要加強自身的風控技術和能力；
另一方面需要打破行業壁壘，實現數據共享，尤其是後者可以防範欺詐分子流動作案。
目前跨行業跨平台聯防聯控做的好的就是杭州同盾科技，的合作平台覆蓋了互聯網金融，電商，O2O，第三方支付，銀行，社交門戶等十多個行業，無論是數據量還是風控反欺詐技術都處於行業領先地位。

D. 信用風險的主要形式是哪些

信用風險的主要形式有：還款能力風險；款意願風險；欺詐風險。
(1)還款能力風險
借款人能否按時足額償還貸款本息，取決於借款人的收入來源或者其他再融資渠道。影響借款人還款能力的主要因素有借款人及其家庭成員收入銳減、工作崗位變化、單位經濟效益惡化、個人經營失敗、借款人及其家庭成員重病死亡或家庭遭遇其他不可預見或不可克服的災難等。
(2)還款意願風險
還款意願在主觀上容易發生變化，部分借款人可能因為種種誘因放棄誠實守信的原則，從而增加個人貸款的信用風險。當前我國個人徵信系統尚不完善，貸款違約成本偏低，容易引起借款人還款意願惡化。
(3)欺詐風險
借款人惡意欺詐、騙貸和貸款後惡意轉移資產的逃廢債等行為，是個人貸款信用風險的重要表現形式。此類借款人一般具有謀取非法所得的動機，偽造或虛構申報材料等行為。
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E. 個人住房貸款的風險分析

個人信用帶來的風險
這是個人住房貸款風險中比例最高的種類，主要包括借款人償債能力不足風險及擔保人償付能力風險兩類。
對借款申請人進行信用調查是銀行開展消費信貸業務的一個重要環節。對於貸款銀行來說，一個必須解決的問題是既要獲得有關申請人充分的信用資料，又不用投入過多的時間和成本。在國外，貸款銀行均通過商業信用機構來完成信用調查工作，但由於我國個人資信制度尚未建立，對個人的資信狀況缺乏合理、完整的判定標准，銀行只能以借款人所在單位開具的收入證明等材料作為信用評定的依據，其真實性、時效性難以確定，對個人收入的核實成本較高。個人住房貸款年限最長可達30年，在這樣長的時間跨度內無法對借款人經濟狀況進行持久的監控，現階段商品房價格較高，每月的還本付息負擔較重，一旦借款人失業或正常收入減少便有可能產生違約風險。
擔保人(即開發商)作為借款人從銀行獲取貸款履行擔保的第三方，如果借款人不能在其貸款年限內按時清償相關債務，按照約定理應由擔保人在借款人未取得兩證(國有土地使用證、房屋所有權證)之前或貸款終結之前履行其連帶責任，但由於房地產開發業也是高風險、高收益行業，開發商的經營狀況、支付能力也是很難准確把握的，因此也極易產生風險。
欺詐風險
這里所謂欺詐行為是指違反金融管理法規，捏造事實、隱瞞真相，採取不正當手段套取銀行資金，騙取根本無償還能力或超出其償還能力的貸款，致使我行信貸資產遭受損失的行為。重復抵押、虛擬抵押、租賃房屋抵押、故意遺漏房屋共有人的抵押，或亂開收入證明、偽造身份證件等，這可能是借款人的欺詐行為，也有可能是開發商為盡快套取銀行資金授意借款人的欺詐行為，還有一種可能是開發商與借款人聯手製造出的欺詐行為。
銀行風險
隨著個人住房貸款業務量的急劇上升，各銀行在「簡化信貸手續」的呼聲中提高了辦理個人住房貸款的速度，這種服務上的改進，無疑帶來了住房信貸消費群的擴大，直接促進了住房市場購買力的提高。但是，如果在辦理貸款的過程中過於追求效率而忽視了貸款操作的嚴謹性，將會造成相關法律手續及文本的缺漏，從而直接導致貸款的損失。
抵押物風險
這是抵押物產權問題所造成的風險。如在個人住房貸款尚未清償期間，由於城市建設規劃，拆遷等因素而產生產權風險，盡管政府出台了相關辦法對此予以保障，但銀行仍面臨著兩種風險：一是拆遷補償後，其補償價格遠遠低於住房市場價格，即使貨幣化補償金全部用於還貸，也可能難以清償全部貸款。二是抵押權人(銀行)無法實施抵押權的物上代位權，即可能產生產權替代風險。
抵押物處分引起的風險
這是指借款人不能清償債務時，銀行依法對貸款抵押物進行處置以償還貸款時產生的風險。主要表現為：(1)執行難。由於我國目前尚未形成完善的社會保障體系，當借款人發生信用危機而形成不良貸款時，銀行正常行使抵押物處分權比較困難，其權益難以得到保障。其實這已不是一個單純的經濟問題，而可能延伸為一個政府極為棘手的社會問題，因為任何一個政府都不會讓失業的人再一次「流離失所」。雖然在產權房抵押時，房產抵押登記部門要求借款人出具第二住所證明，然而這一紙證明的效力有多大，它能否成為銀行處置抵押物時的有力依據，我們還不免要打上一個問號。(2)變現難。銀行欲通過拍賣抵押物實現抵押權時，如果遇到有價無市的狀況，那麼銀行雖然實現了對抵押物的佔有，但抵押權尚未真正實現。此外，個人住房貸款的期限較長，抵押房屋可能因經濟環境、房地產市場狀況的變化和自然損耗而貶值，變現價值較貸款時原售價按抵押率打折後的價值還要低，從而造成銀行資產的損失。
貸款條件風險
這是指個人住房貸款的按揭成數、利率、還款方式、貸款期限等貸款條件因借款人經濟狀況的變化而對貸款產生的影響。如2012年銀行一般所採用的還款方式有3種，3種方式償還貸款本金的速度有所差別。如發生借款人無力還貸的情況，採用到期一次性還本付息的方式與按月還款方式相比，由於按月還款本金余額在不斷降低，相對而言貸款風險要小得多。此外，個人住房貸款屬於中長期貸款流動性差，相對於短期借款亦具有較大的風險。
其他風險
其他不可抗風險：其一，為自然災害及人為傷害風險，如水災、火災、地震及戰爭等使房屋毀壞，貸款無法收回；其二，房地產業因客觀經濟大氣候影響，行業蕭條，造成銀行貸款風險；其三，借款人意外地喪失勞動力或突然死亡也應劃作此種風險。

F. 信貸欺詐風險指的是什麼如何預防

信貸欺詐風險指的是借款人或者借貸人可能存在的欺詐風險，通常來講會不會存在詐騙，賴賬，逾期等問題。如何預防則需要從兩個方面著手：一方面借貸平台需要加強自身的風控技術和能力；另一方面需要打破行業壁壘，實現數據共享，尤其是後者可以防範欺詐分子流動作案。目前跨行業跨平台聯防聯控做的好的就是杭州同盾科技，他們的合作平台覆蓋了互聯網金融，電商，O2O，第三方支付，銀行，社交門戶等十多個行業，無論是數據量還是風控反欺詐技術都處於行業領先地位。

G. 信貸風險和信貸業務風險二者區別

所謂信貸風險管理，是指銀行通過科學的方法對各種可能導致貸款損失的主觀因素進行有效的預測、分析、防範、控制和處理，以降低貸款風險，減少貸款損失、提高貸款質量，從而增強銀行風險控制能力和損失補償能力的一種貸款管理活動。

信貸風險管理的意義:
我們知道，商業銀行的貸款業務是依賴於負債業務的。商業銀行不僅要依託資產的不斷按期歸流來獲取收益和進行再貸款業務，以滿足社會經濟發展對資金的需求，而且要通過貸款的歸流保證負債業務的流動。如果貸款拖欠和難以收回，就會對商業銀行的正常經營直接產生災難性的影響。發展到一定程度，不僅會有損銀行聲譽，引發擠兌危機，而且會引起社會經濟金融秩序的大混亂。對於農村合作金融機構來說也是如此。因此，對貸款風險進行管理是十分必要的。
幾種常見貸款所需的條件：
1、個人信用貸款
個人信用貸款是較為時尚的貸款方式，那麼申請此類貸款需要什麼條件呢？通常情況下，銀行要求借款人具有二代身份證、穩定的工作證明、收入證明、貸款用途證明；個人信用狀況良好；對借款人的收入也有一定條件的限制，一般會要求借款人月均收入不低於4000元。在提交相關申請資料後，銀行審核通過就可以申請到月收入的5-8倍的貸款，即：無抵押無擔保貸款平安銀行新一貸貸款。
2、房屋抵押貸款
之所以越來越多人選擇房產抵押貸款就在於，貸款利率一般為基準利率，還貸壓力較小。那麼申請該類貸款需要什麼條件呢？一般來說，除了對貸款人收入信用方面有較強的要求外，房屋的年限還要在20年以內，房屋面積大於50平米；房屋具有較強的變現能力；抵押貸款額度一般不得超過房屋評估值的70%。這樣在提交相關資料、銀行審核通過後，就可以申請到最高不超過1500萬、期限最長20年的貸款。
3、大學生創業貸款
大學生對此類貸款的關注度之高超乎我們的想像，很多地區都對大學生創業貸款有扶持政策，常見的有貸款補貼或者無息貸款。那麼申請此類貸款需要什麼條件呢？一般來說，大學生創業貸款要求：在讀大學生、以及畢業兩年以內的大學生；大專以上學歷；18周歲以上。相對而言，對於該類貸款的申請條件還是比較寬松的，而後只需將學生證、成績單、對賬單等資料提交給銀行，審核通過後即可獲得貸款。
4、個體戶貸款
個體戶已經成為了社會經濟發展的主力部隊了，但是面多個體戶融資困難，許多人選擇該類貸款，申請此類貸款需要什麼條件呢？一般來說，需具有完全民事行為能力，有當地戶口；有本地固定的經營場所，且收入穩定；能提供合法的抵（質）押物；在貸款行開立存款賬戶。在滿足以上條件後，將銀行要求的資料提交審核即可。
5、房屋按揭貸款
很多人購房申請房屋按揭貸款，那麼該貸款需要什麼條件呢？一般來說：具有有效身份證及婚姻狀況證明；良好的信用記錄和還款意願；穩定的收入；所購住房的商品房銷售合同或意向書；具有支付所購房屋首期購房款能力；在銀行開設個人結算賬戶以及具有有效的擔保。在滿足以上條件後，將申請資料提交銀行即可，由銀行審核決定是否放款。

H. 請問下銀行信貸風險和信用風險是一樣的么急！

不一樣。信用風險指的是產生各種違約或者失信行為的風險，也就是說，信用風險可能會一起失信或者違約行為的產生。信用風險代表的是在信用方面產生的風險。____信貸風險。
拓展資料：
1，信貸風險指的是在進行貸款過後所產生的逾期或者壞賬的風險。也就是說，信貸風險可能會導致逾期或者壞賬的行為產生。信貸風險代表的是逾期喝壞賬的可能性，其概率越高，越容易出現風險。
2，信貸風險的形成是一個從萌芽、積累直至發生的漸進過程。在還款期限屆滿之前，借款人財務商務狀況的重大不利變化很有可能影響其履約能力，貸款人除了可以通過約定一般性的違約條款、設定擔保等方式來確保債權如期受償之外，還可以在合同中約定「交叉違約條款」。交叉違約的基本含義是：如果本合同項下的債務人在其他貸款合同項下出現違約，則也視為對本合同的違約。
3，一般來說，債權人都是以當事人未履行其在本合同項下的義務為由，追究債務人的違約責任，但交叉違約條款突破了這一限制，它頗有「先下手為強，後下手遭殃」的味道，即試圖趕在借款人其他貸款合同項下的債務出現償還危機之前採取救濟措施，以避免自己處於比其他債權人更糟的處境。此種違約形態在中國現行法上雖無明確規定，但它並不違反合同法的有關法理及法律精神，現行《合同法》中的不安抗辯權可以作為其適用的法理依據。因此，交叉違約條款可以作為約定條款訂入合同之中，以使貸款人能夠及時全面的掌控借款人的信用水平。 4，信用風險 ，信用風險(Credit Risk)又稱違約風險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險，即受信人不能履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏離的可能性，它是金融風險的主要類型。在過去的數年中，利用新的金融工具管理信用風險的信用衍生工具(Credit Derivatives)發展迅速。適當利用信用衍生工具可以減少投資者的信用風險。業內人士估計，信用衍生市場發展不過數年，在95年全球就有了200億美元的交易量。

I. 個人徵信欺詐風險高是什麼意思

徵信報告欺詐風險高意味著您的信譽度不好，可能辦理不了銀行貸款等業務。

網貸欺詐風險一般指的是，借款人有存在欺詐借款的嫌疑，一般造成此種情況的多數都是由於之前申請的網貸一直沒有結清，或者是存在提供虛假個人資料。

拓展資料：

個人徵信報告里記錄了個人的信用信息，主要包括個人基本信息，信貸信息(是否有銀行貸款、是否有逾期、信用卡透支記錄等)、非銀行信息(水、電、燃氣等公用事業費用的繳費信息、欠稅情況、民事判決等)。這些信息將影響到個人在金融機構的借貸行為。

比如辦理個人房貸時，銀行都需要看徵信報告，如果信用狀況好的可能得到優惠，而有過逾期記錄的可能就要提價，甚至是無法獲得貸款。可以說，個人徵信報告是個人的經濟身份證。

個人攜帶本人有效身份證件原件及1份復印件，在查詢網點填寫《個人信用報告本人查詢申請表》後提交查詢申請，對個人當年查詢次數超過3次及以上的，工作人員將告知個人需要繳納查詢服務費，由個人自願決定是否繳費查詢。收費初期採用繳納現金方式，以後根據需要逐步增加。

個人信用報告是徵信機構出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的「經濟身份證」，它可以幫助您的交易夥伴了解您的信用狀況，方便您達成經濟金融交易。

個人徵信注意以下幾點：

1、一定及時還信用卡。如果，你沒還清賬單，即使把信用卡銷了也是沒用的，還是會在你的不良信用里;

2、信用卡逾期、房貸和其他貸款都要及時還清，發生過逾期的都會記錄在內，如果逾期90天以上，那對你的個人信用更不利。銀行在評估你的個人信用時，打分會更低;

3、不要給隨便給其他人做擔保!別人要是還不上錢，也會影響你的個人信用的。所以，不要以為用不上錢，就給別人做擔保，別人跑了，你也要負責任的!而就有沒有逾期，在下面的表格里都會有明細列得很清楚。

J. 個人徵信欺詐風險高什麼意思

個人徵信欺詐風險高是個人徵信分很低，可能是多次逾期的原因造成的。
徵信報告欺詐風險高意味著您的信譽度不好，可能辦理不了銀行貸款等業務。
一般造成此種情況的多數都是由於之前申請的網貸一直沒有結清，或者是存在提供虛假個人資料。
個人徵信泄露風險
1、推銷、騷擾個人徵信信息一旦被泄露，那麼用戶就會面臨被轟炸的風險。畢竟對方通過信息可以了解用戶目前的最新情況，還會針對性的推銷產品和業務。2、被盜刷一旦用戶的徵信信息被泄露，那麼對方就會利用其盜刷信用卡、花唄等產品。據信用檢測了解，到時這些經濟損失也是由用戶個人承擔的，否則就會面臨逾期的風險。3、詐騙因為徵信報告中的信息十分豐富，包括聯系方式、姓名、住址等情況。一旦被泄露，對方即會利用此信息來進行詐騙。4、被辦業務泄露用戶信息，可以幫助對方獲得更多的利潤，這也是大家個人信息被泄露的原因之一。徵信報告是怎麼泄露出去1、首先就是把自己的徵信報告分享給別人看2、其次就是電腦有病毒然後被人盜取了信息3、最後就是授權別人查詢你的報告那麼個人徵信被泄露了，應該怎麼辦呢，第一就是立即查看自己的操作記錄。據信用檢測了解，只要是在網路操作，一般情況下都是會留下記錄的，然後可以通過這些記錄，即時更改自己的賬號密碼。第二告知親戚朋友自己信息泄露的事情，讓他們提高警惕，千萬不能輕易相信電話里的人，降低身邊人被騙的風險。
如今，我國的社會信用體系正在不斷完善，個人徵信的重要性與日俱增，無論是在消費、教育還是工作中，徵信都會產生關鍵的影響，所以其也被稱為「經濟身份證」。正因為個人徵信如此重要，一些不法分子也看到了新的詐騙機會，針對不良徵信記錄等情況來實施詐騙。致力服務於年輕人高品質消費的全品類場景電商平台桔多多，為大家一一揭露各種徵信騙局，提醒消費者注意防範。