個人貸款押品管理流程

Ⅰ 中國農業銀行的押品審核和確認能由一個人完成嗎

中國農業銀行的押品審核和確認不能由一個人完成

中國農業銀行押品管理辦法

第一章 總 則

第一條 為規范農業銀行押品管理，提高押品風險管理水平，有效防範信貸風險，根據國家有關法律、法規、銀監會《商業銀行信用風險緩釋監管資本計量指引》、《中國農業銀行信貸業務擔保管理辦法》，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱押品是指根據國家有關法律、法規，由借款人或第三人為擔保農業銀行債權實現而抵押或質押給農業銀行的財產或權利。

押品管理是指對押品分類、價值評估、抵(質)押擔保設立與變更、押品和權屬證書保管、貸後監管、風險預警、押品返還與處置等全流程管理。

押品價值評估是指評估人員按照國家有關法律、法規和農業銀行相關制度，遵循客觀、獨立、審慎原則，運用適當的評估方法，對評估基準日押品價值進行分析、估算並發表評估意見的行為和過程。

權屬證書是指確保農業銀行實現抵(質)押權利的重要憑證，包括:他項權證、產權證明和其他能夠證明農業銀行擁有合法抵(質)押權利的書面憑證。 押品貸後監管是指信用發放後，對押品進行現場核查、價值重估、抵(質)押合同履約管理等一系列活動的統稱。

押品風險預警是指針對押品貸後監管過程中發現的風險，發布風險信號進行風險預警或風險提示的活動。

第三條 農業銀行押品管理遵循以下原則:

(一)合法性原則:指押品選用、擔保設立和變更、押品處置等活動要符合國家法律、法規的規定。

(二)有效性原則:指擔保設定手續必須完備，押品確有變現能力並且易於實現。 (三)審慎性原則:指在押品管理各個環節中，要充分考慮使用押品可能帶來的各種風險因素，審慎估計押品的可行性和價值。

第二章 押品的准入與分類

第四條 農業銀行接受的押品原則上應滿足以下基本要求:

(一)國家法律、法規規定可以接受的財產或權利;

(二)具有財產價值，依法可以轉讓;

(三)存在有效處置押品的市場且可得到合理的市場價格;

(四)權屬清晰，押品設定具有相應的法律文件，對於須經國家主管部門批准或辦理登記的，應按規定辦理相應手續;

(五)如果押品被託管方所持有，須確保託管方將押品與其自有資產相分離; (六)保守估計押品和借款人風險之間的相關性，且應考慮幣種錯配、期限錯配等

Ⅱ 如何進行個人貸款

個人貸款的品種很多,在這里舉例說明個人綜合消費貸款的辦理手續,基本上都大同小異.你可以做為參考.
借款申請人向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交如下資料：
1、有效身份證件；
2、常住戶口證明或有效居住證明，及固定住所證明；
3、婚姻狀況證明；
4、收入證明或個人資產狀況證明；
5、採用房屋抵押方式貸款的，需要提供抵押房屋的房屋所有權證，抵押房屋財產所有人（含法定共有人）的身份證件、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明；並按規定對抵押物價值進行評估，提供評估報告；抵押住房免於評估的，應提供符合免於評估條件的相關證明材料，包括交易合同或上一次評估報告等；
6、貸款用途使用計劃或聲明；
7、銀行要求提供的其他資料。
銀行以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發放貸款。
☆操作指南
1、客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料；
2、簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過後，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等；
3、發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續後，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入賬戶；
4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息；
5、貸款結清。借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批後到指定會計櫃台進行還款。
貸款結清後，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，並持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

Ⅲ 銀行對抵押物的處理。

1、這個特別約定合法的，因為其前面有限定條件，是債務人無法償還貸款時才享受這項權利。
2、從這個案例中看出，銀行顯然是受害方，個人覺得銀行還是需要加大對抵押財產的監督權利，簽署更加嚴格的限制條款，如果債務人違約，只能通過司法途徑解決了！
3、乙公司自己的租賃權對抗甲公司的抵押權的合同是不受法律支持的，因為抵押權合同在先，有了抵押權合同說明債務人已經沒有對該房產的絕對使用權，所以甲公司和乙公司簽訂的租賃權實際上是沒有法律保護的！
希望能夠幫到你！

Ⅳ 中國銀行中銀企E貸抵押貸有哪些申請流程

申請中國銀行中銀企E貸「抵押貸」產品可聯系客戶經理線下提交資料或企業自主通過企業網上銀行/企業手機銀行進行申請，企業自主申請需要以下幾個步驟：
1、企業網銀/企業手機銀行提交申請：
（1）企業登錄中國銀行企業網上銀行，在「貸款服務」中，選擇「中銀企E貸」—「貸款申請」，系統自動跳轉到新版企業網銀「融資服務」下的「貸款申請」菜單（新版網銀客戶可登錄首頁點擊「融資服務」—「普惠金融貸款」--「貸款申請」直接申請相關產品）。企業對貸款申請信息、抵押品信息、產品基本信息、企業基本信息等進行確認，在線簽署中國銀行相關協議文本後，提交申請。
（2）IGTB網銀客戶也可通過企業手機銀行首頁點擊「更多功能」- 「普惠金融貸款」，驗證安全認證工具並選擇相應的產品後，點擊「立即申請」即可進行產品申請。
2、線下簽署借款合同並辦理抵押登記：
企業網銀申請通過後，客戶經理聯系企業、企業主及抵押人線下簽署借款合同及抵押合同，並在不動產登記中心（或線上）辦理抵押登記手續，抵押登記辦妥後，押品權證按照中行現行押品管理相關規定入庫管理。
3、提款：
在「中銀企E貸•抵押貸」產品額度有效期內，企業可通過企業網上銀行/企業手機銀行發起提款，貸款資金轉入合同約定的企業結算賬戶。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

Ⅳ 個人消費信貸的操作流程

個人消費信貸作為商業銀行眾多貸款種類中的一種，其操作也必須符合《商業銀行法》、《貸款通則》等相關法律法規的規定，必須經過貸前調查、貸時審查和貸後檢查三個基本環節。由於個人消費信貸的貸款用途限定為消費，作為貸款主體的自然人流動性很大，不易控制，在實際操作中，除封閉性貸款外，其他種類貸款的實際使用方向根本無法控制，所以，在這三個環節中，商業銀行更應著重於貸前調查和貸時審查二個關鍵環節。個人消費信貸的借款人為自然人，借款又為非營利目的，他們相對更注意貸款的成本，如果花了費用而最終未得到借款，往往引起矛盾，對商業銀行的信譽也會造成負面影響。
個人消費信貸的操作流程如下：
申請→貸前調查→審查、審批→簽訂合同→辦理保險、公證、擔保手續→發放貸款→貸款償還→清戶撤押
個人消費信貸的初審由資信調查組審驗，主要審查借款人的資信情況，包括借款人的年齡、職業、收入、家庭情況、抵（質）押品、工資發放情況等。特別是在辦理抵押貸款時，初審顯得尤為重要。因為辦理抵押品登記、評估、保險、公證等均需交納一定的費用，有了初審既可避免借款人盲目花費用辦理各項手續，也可避免抵押物價值高估給銀行帶來的潛在風險。
除此之外，還有個人小額貸款、個人耐用消費品貸款、個人住房裝修貸款、結婚貸款、勞務費信貸以及以上貸款派生出的各種專項貸款。

Ⅵ 中國銀行青島分行押品管理辦法

咨詢記錄 · 回答於2021-10-04

Ⅶ 中國銀行個人一手住房貸款易居寶抵質押物管理

易居寶產品提供以下三種方式領取並核實房屋他項權證的真實性，各地分行可根據人員配備、房屋抵押登記部門要求等進行選擇。
（一）我行客戶經理到房屋抵押登記部門領取房屋他項權證,也可以專人駐點的方式到房屋抵押登記部門辦理抵押手續或通過公共系統查詢核實押品的真實有效性。
（二）對經過合作方准入的擔保公司、中介等第三方到房屋抵押登記部門領取房屋他項權證的，我行需按比例定期抽查核實房屋他項權證的真實有效性或通過公共系統查詢核實押品的真實有效性。
（三）對由開發商協助辦理房屋抵押登記的，我行必須核實每個房屋他項權證的真實有效性或通過公共系統查詢核實押品的真實有效性。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

Ⅷ 北京房屋抵押貸款流程有哪些

您好，若您需要辦理我行的貸款業務，需要您提供相關材料到櫃台申請貸款事宜，貸款審批結果以櫃台審貸部審批結果為准。

以下是北京分行的2手樓貸款相關資料，您做一下了解：

貸款所購房產條件
1.所購房產的產權應明晰，已辦理房地產證，或已經具備辦證條件，沒有產權糾紛，產權人及房屋共有人均同意出售該房產。

2.所購房產結構完好，水、電、環保交通、城建、物業管理等各項配套設施和服務齊全，具備正常入住條件。

3.無上市交易政策障礙，能辦理過戶交易和正式抵押登記，具備進入房地產市場流通的條件，易變現，且不在拆遷規劃之內。

4.所購房產房齡（指房產已竣工年限，下同）一般不得超過20年，且貸款期限加所購房產房齡原則上不得超過40年。

5.符合經辦機構規定的其他條件。

貸款對象和條件
1.符合我行零售貸款客戶基本條件的要求。

2.外籍人士或港澳台居民還需符合國家對境外人士購買商品房的相關要求。

3.具備按時償還貸款本息的能力。借款人月貸款支出與月收入比應控制在50%以下（含），月所有債務支出與月收入比控制在55%以下（含）。

4.經辦機構規定的其他條件。

申請資料
1．身份證明資料：身份證、軍官證等。

2．婚姻證明資料：結婚證、離婚證、未婚聲明等。

3．用途證明資料：所購房產原產權證明資料、購房合同、經售房人確認的首付款收據（採取交易資金監管的，提供監管資金入賬證明即可）。

4．本地居住證明資料：近一年任意3個月固定電話繳費清單，或水電費繳費清單等公用事業收費單據，或其他可以證明住址的資料。

5．還款能力證明資料（提供以下一種或多種）

（1）符合個人貸款優質客戶中行職業類標準的客戶，可提供收入證明作為還款來源證明資料。其他優質客戶，除提供收入證明外，還應提供足以證明符合優質客戶標準的資料。

（2）我行代發工資客戶可以直接提供其代發工資賬戶流水，無需單位另行出具收入證明。

（3）可以提供社保賬戶流水或個人納稅單的客戶無需單位出具收入證明，我行根據當地社保賬戶繳費或稅收政策的相關規定計算出客戶收入情況。

（4）對於自僱人士、所提供收入情況明顯高於其當地同行業同等職位收入水平的客戶，必須提供還款來源輔助證明資料。包括但不限於：

①提供近一年任意連續三個月以上（含）銀行代發工資流水或可信賴的工資清單。

②提供在相關機構持有股份的證明資料以及該股份分紅收入的證明資料。

③提供家庭資產證明資料，包括金融資產或非金融資產。

6．經辦機構要求提供的其他資料。

貸款幣種
人民幣。

貸款金額
1.授信/單筆貸款金額最高不超過所購房產抵押價值的70%，同時須滿足監管部門及我行相關規定。

2.監管部門政策調整的，按照我行及監管部門相關規定執行。

3.抵押價值根據押品的評估現值與成交價格孰低的原則確定。

貸款期限
1.貸款期限或授信期限最長不超過30年。

2.貸款期限加抵押房產房齡原則上最長不超過40年。

業務流程
1.除另有規定的外，二手樓住房貸款業務流程按照本規范流程篇相關規定辦理。

2.如有必要，經貸款審批後，可以向客戶出具零售貸款承諾書。

3.房產過戶及抵押登記手續辦理

(1)採取標准放款模式及見抵押登記回執放款模式的，房產過戶手續可以由借款申請人自行辦理，也可以委託給我行辦理。

(2)採取見過戶回執放款模式的，過戶手續原則上須授權委託給我行或我行合作方辦理。

(3)擔保辦理手續按照本規范流程篇「擔保辦理」相關規定執行。

如有其它疑問，歡迎登錄招商銀行「在線客服」咨詢（網址：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0），我們將竭誠為您服務！感謝您對招商銀行的關注與支持！

Ⅸ 房屋抵押手續及流程

房地產抵押登記基本程序如下：

1．抵押登記申請

辦理房地產抵押登記，應當向登記機關提交下列文件：

(1)房地產抵押登記申請書；

(2)抵押當事人的身份證明或法人資格證明；

(3)抵押合同；

(4)《國有土地使用證》、《房屋所有權證》或《房地產證》；

(5)可以證明抵押人有權設定抵押權的文件與證明材料；

(6)可以證明抵押房地產價值的資料；

(7)登記機關認為必要的其他文件。

2．受理申請

審查申請人所提交的文件是否真實、齊備，申請文件不符合規定的，不予受理；申請文件符合規定的，則予受理，給該申請編號並給回執，回執註明所收取的文件、受理日期和編號。

3．審核

4．登記

(1)對核准抵押登記的，在房地產權利證書上加蓋抵押專用章，並在房地產登記冊上作抵押記錄。抵押記錄應包括抵押人，抵押權人，抵押物名稱、面積、價值、抵押金額和抵押期限等內容。

(2)預購的房地產抵押時，應在買賣合同書上加蓋抵押專用章。

5．收費發證

(1)登記費的收取標准按國家或地方的有關規定執行。

(2)將已加蓋房地產抵押專用章的房地產權利證書在規定時間內退回抵押當事人(由抵押當事人憑回執、身份證明及交費憑證領取)。

6．立卷歸檔

按規定建立土地和房地產登記的檔案。

(9)個人貸款押品管理流程擴展閱讀：

我國《擔保法》規定，當事人以土地使用權、城市房地產或者鄉(鎮)、村企業的廠房等建築物、林木、航空器、船舶、車輛以及企業的設備和其他動產抵押的，應當辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日起生效。當事人以其他財產抵押的，可以自願辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效。當事人未辦理抵押物登記的，不得對抗第三人。

參考鏈接：房地產抵押登記-網路