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個人貸款要不要更改lpr

發布時間:2022-04-20 12:09:12

1. 房貸有必要改lpr嗎

LPR利率更改後利率會和現在的利率持平,不會降低月供,但從長期來看,國內的利率呈下行趨勢,如果利率是比較高的,個人建議還是更改的好。

以前是以基準利率為參考標准,利率,比如房貸利率,在此基礎上上浮或者下調;而LPR定價基準轉換則是以LPR利率為參考標的。

原來房貸利率=基準利率*(1+浮動),現在房貸利率=LPR+加點。

(1)個人貸款要不要更改lpr擴展閱讀:

貸款市場報價利率(LPR)由各報價行於每月20日(遇節假日順延),以0.05個百分點為步長,向全國銀行間同業拆借中心提交報價,全國銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價後算術平均,向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR,於當日9時30分公布,公眾可在全國銀行間同業拆借中心和中國人民銀行網站查詢。目前,LPR包括1年期和5年期以上兩個品種

如果是以前的7折利率或更低利率折扣按揭的房貸客戶,建議選擇固定利率;而如果是未有折扣甚至是上浮了利率的按揭客戶,建議考慮轉換為LPR。

2. 房貸利率LPR需要改回嗎

8月12日,工行、建行、農行、中行和郵儲銀行五家國有大行同時公告,將自8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款,按照相關規則統一調整為LPR(貸款市場報價利率)定價方式。公告同時明確,批量轉換完成後,若對轉換結果有異議,可於2020年12月31日(含)前通過相關渠道自助轉回或與貸款經辦行協商處理。

五大行為何在昨日同時發出相同公告?有關LPR新規是什麼意思?有房貸的人到底要不要轉成LPR?轉成LPR會不會省錢?在更長的周期LPR利率走向是否會受到政策和經濟的變化影響?針對購房者關心的問題,鳳凰網財經聯繫到國家金融與發展實驗室房地產金融研究中心主任蔡真,對新政進行解讀。

五大行出的新規是什麼意思?

五大行同時出新規是什麼意思?蔡真對鳳凰網財經表示,「其實就是完成任務」。

「早前央行規定要在8月31日前完成轉換,部分人可能沒有調換,但根據大部分的意願,比如說可能80%的人都選擇了轉換,就按照這個來改了,因為不做這個操作,很可能31日前就不能完成,我覺得這個公告的意思比較簡單,不用過多解讀。」

此番五大行針對LPR定價調整的公告有一個基礎,是央行在2019年末發出的公告:為進一步深化LPR改革,商業銀行應自2020年3月1日起與存量貸款客戶正式切換存量浮動利率貸款定價基準,原則上存量貸款利率定價基準切換工作要在2020年8月31日前全部完成。

結合起來看,這些公告的內容有如下含義:

根據個人住房貸款定價基準的轉換規則,轉換後的定價基準有兩個選擇:LPR或固定利率。具體選擇哪種,可由借款人與銀行協商確定,但借款人只有一次選擇權,轉換之後不能再次轉換。

8月24日之前,固定還是LPR可以自行操作確定,凡是沒做選擇的8月25日將統一批量由銀行轉成LPR。但個人如果有異議,可以在2020年12月31日之前轉回固定利率。

到底要不要轉成LPR?會不會省錢?

對於購房者(有房貸者)來說目前面臨兩個選擇,固定利率和浮動利率。

選擇之一:固定利率。依照4.9%基準利率,個人房貸,可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率,那麼現在對應的利率為:七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率為5.39%,上浮20%利率為5.88%。如果選擇了固定利率,那麼以後將保持現在的利率,直至還清貸款,不再改變。

選擇之二:LPR浮動利率。首先需要明確的是,轉換為參考LPR定價後,利率的表示方式將變為「LPR±點差」,其中的LPR就是定價基準。這次改革參照的LPR(定價基準)是2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)。

示例一。假如個人原有房貸利率是上浮1.1倍,也就是5.39%。5.39-4.8=0.59。那麼0.59就是他今後的房貸固定加點數。以後的房貸利率就是:LPR+0.59。今年的LPR是4.8,今年利率就是4.8+0.59=5.39。

但到重訂價日,2021年的1月1日,會根據2020年的12月的LPR報價來調整個人貸款利率。比如2021年LPR調整成了4.5%,那麼剛剛那個例子的利率就是4.5+0.59=5.09。

示例二。假如個人原有房貸利率是打九折的,也就是4.41%。4.41-4.8=(-0.39),那麼-0.39就是今後的房貸固定減點數。

而日後的房貸利率就是:LPR-0.39。今年的LPR是4.8,利率就是4.8-0.39=4.41。

到重訂價日2021年的1月1日,同樣會根據2020年12月的LPL報價,來調整房貸利率。

那麼到底要不要轉換?蔡真認為,「肯定是要轉的,因為利率的趨勢是下行的」。

3. 房貸需要改成LPR嗎

有必要轉換成LPR浮動利率形式。2020年1月公布的LPR為4.8%,2-3月為4.75%,4月為4.65%,換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看,利率呈現下降趨勢,換成LPR是劃算的。當然,一旦選定就不能更改,也存在將來較長時期利率上升的風險。
根據「中國人民銀行公告〔2019〕第30號」,對於存量貸款,有三種方式選擇,一是按原來還款方式是按照「基準利率+浮動比例」計算,基準利率是可變的,浮動比例是不變的;二是直接選擇固定利率,個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平;二是選擇LPR浮動利率形式,按照「貸款市場報價利率(LPR)加浮動點數」計算,LPR是可變的,浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告,個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按LPR選擇利率應該表達為:LPR+浮動點。原來4.9%*1.15=5.635%,按2019年12月LPR4.8%轉換後為LPR4.8%+0.835%=5.635%,轉換後到第一個重定價日前,房貸利率與原來相同;從第一個重定價日起,房貸利率就會變成「當時最新的LPR+0.835%」;以後每個重定價日都以此類推。
LPR是個變動數,對比上述方式,因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%(五年期以上)為基礎的,很明顯,判斷未來5年期以上LPR比4.8%高,就可選擇原來的還款方式或者固定利率;反之,如果判斷未來LPR比4.8%低,就可選擇轉換成LPR。現行LPR為4.65%,顯然比4.8%低。

4. 我貸款10年,還3年了,4.9利率,需要改LPR嗎

專家建議:

1、如果此前房貸利率價格折扣力度大,月供剩餘時間比較長的話,可以選擇固定利率,有助於鎖定月供成本,也便於做好家庭的收支安排;

2、如果月供剩餘時間較短,貸款余額也不大,LPR一旦反轉,可以通過提前還款方式來規避利率波動的風險,則可以選擇浮動利率。

中國民生銀行首席研究員溫彬說,利率下降更多是傾向於1年期LPR利率,由於國家政策是保持房地產市場總體平穩,因此5年期以上LPR利率水平下降幅度有限。中長期LPR走勢受到經濟形勢、通脹水平、就業情況、國際收支狀況等多因素影響,難以預測。溫彬建議,房貸族應根據自身情況,包括貸款價格、貸款期限、貸款余額等,綜合選擇更適合自己的利率轉換方式。

(4)個人貸款要不要更改lpr擴展閱讀:

銀行工作人員介紹,固定利率還款的優勢在於計算方便,包括還款總額以及每個月還本付息的金額都是固定的,同時不會受未來外界因素影響發生比較大的變化。不過如整體利率環境下跌,固定利率還款還是會維持相對比較高的利率,LPR還款方式正好相反,會隨著外部經濟環境浮動。

由於大部分銀行規定重定價日為每年1月1日,所以最近的參考LPR為2020年12月將公布的5年期以上LPR。假定該數值與當前LPR一樣,為4.65%。那麼在上述例子中,王先生轉換後的年利率為LPR-0.88%,即4.65%-0.88%=3.77%,比原利率低了0.15%,但此後利率的變化取決於未來LPR的變動幅度。

5. 需要轉LPR嗎請大神指導!

需要,如果不轉的話,後期你會後悔的

6. 貸款27萬,貸15年,已還5年,房貸利率4.655,需要改LPR嗎

房貸利率4.655,低於LPR利率的情況下,不需要更改為LPR利率。2019年12月發布的5年期以上LPR為4.8%。如果判斷未來5年期以上LPR比4.8%高,就可選擇固定利率。反之,如果判斷未來LPR比4.8%低,可選擇LPR。

對於借款人來說,如果現在房貸執行利率比LPR高,未來LPR上升時,加減點方式更有利;LPR下降時,浮動倍數方式更有利。如果現執行利率比LPR低,則未來LPR上升時,浮動倍數方式更有利;LPR下降時,加減點方式更有利。

(6)個人貸款要不要更改lpr擴展閱讀:

參考LPR定價,LPR每上升或下降0.1個百分點,所有按照LPR加減點方式確定的房貸利率,都會同樣上升或下降0.1個百分點。採取LPR基礎上加減點定價,可確保未來LPR變動時,對所有貸款利率的影響都是同向同幅的,更加公平。

LPR利率有報價行報價,18家LPR報價行都是同類型銀行中具有較強影響力、公信力和定價能力的銀行,且需要根據本行對最優質客戶的貸款利率報價。

7. 貸款要不要改成LPR改好還是不改好

這個要看你自己的需求,目前來說LPR也還沒有好到一定要轉換的地步,如果你對於現在的貸款利率和月還款額比較滿意的話,你就可以不用轉,如果你覺得自己還款壓力有點大,貸款利率有點高,那麼就可以嘗試這轉一下,另外如果你貸款已經還了一半以上了剩的不多了,建議你最好就不要轉了。

如果還有什麼貸款方面的問題可以到數財網咨詢了解。

8. 房貸利率5.98%貸30年,現在要不要轉LPR呢

個人認為轉為lpr總體來說還是比較省錢的。目前更改的窗口即將關閉,有存量的客戶如果還沒有及時更改利率方式的話,個人認為還是更改比較劃算。

減少不必要的房貸利息支出

從這個角度來看,其實這樣的利率上漲空間已經不大了,但你如果選擇lpr模式的話,有可能會因為政策的調整而下降房貸利率,所以一個人比較傾向選擇波動利率。

目前存量浮動房貸利率的轉換時間已經正式進入倒計時,以個人對浮動貸款的轉換原則以及走勢的意識來看,還是建議先把存量房貸轉為lpr,我國的利率不斷的下調,未來可以為自己爭取更低房貸利率的機會,也可以減少一些不必要的貸款利息支出。

9. 5.6的貸款利率要不要轉成LPR,貸款30年

見仁見智,但我建議轉,我自己的貸款也是30年,利率也是5.6。

lpr其實是一種更加市場化的利率,從趨勢來看未來的利率大概率下降,當然也存在上升的變數,所以你只是考慮一種概率的問題,沒有說百分百的答案。

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