個人貸款信用分析的內容

❶ 簡述我國商業銀行5c貸款信用分析的主要內容

1、品質(Character)：指顧客或客戶努力履行其償債義務的可能性，是評估顧客信用品質的首要指標，品質是應收賬款的回收速度和回收數額的決定因素。

因為每一筆信用交易都隱含了客戶對公司的付款承諾，如果客戶沒有付款的誠意，則該應收帳款的風險勢必加大。品質直接決定了應收賬款的回收速度和回收數額，因而一般認為品行是信用評估最為重要的因素。

2、能力(Capacity)：指顧客或客戶的償債能力，即其流動資產的數量和質量以及與流動負債的比例，其判斷依據通常是客戶的償債記錄、經營手段以及對客戶工廠和公司經營方式所做的實際調查。

3、資本(Capital)：指顧客或客戶的財務實力和財務狀況，表明顧客可能償還債務的背景，如負債比率、流動比率、速動比率、有形資產凈值等財務指標等。

4、抵押(Collateral)：指顧客或客戶拒付款項或無力支付款項時能被用做抵押的資產，一旦收不到這些顧客的款項，便以抵押品抵補，這對於首次交易或信用狀況有爭議的顧客或客戶尤為重要。

5、條件(Condition)：指可能影響顧客或客戶付款能力的經濟環境，如顧客或客戶在困難時期的付款歷史、顧客或客戶在經濟不景氣情況下的付款可能。

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5C要素分析法是一種分析方法。包括借款人品德、經營能力、資本、資產抵押、經濟環境五個方面。

這種方法主要分析以下五個方面信用要素：

1、借款人品德(Character)。要求借款人必須誠實可信，善於經營。通常要根據過去記錄結合現狀調查來進行分析，包括企業經營者的年齡、文化、技術結構、遵紀守法情況，開拓進取及領導能力，有無獲得榮譽獎勵或紀律處分，團結協作精神及組織管理能力。

2、經營能力(Capacity)。要分析借款企業的生產經營能力及獲利情況，管理制度是否健全，管理手段是否先進，產品生產銷售是否正常，在市場上有無競爭力，經營規模和經營實力是否逐年增長，財務狀況是否穩健。

3、資本(Capital)。企業資本往往是衡量企業財力和貸款金額大小的決定因素，企業資本雄厚，說明企業具有強大的物質基礎和抗風險能力。因此，信用分析必須調查了解企業資本規模和負債比率，反映企業資產或資本對於負債的保障程度。

4、資產抵押(Collateral)。資產可以用作貸款擔保和抵押品，有時申請貸款也可由其他企業擔保。有了擔保抵押，信貸資產就有了安全保障。信用分析必須分析擔保抵押手續是否齊備。抵押品的估值和出售有無問題，擔保人的信譽是否可靠。

5、經濟環境(Condition)。經濟環境對企業發展前途具有一定影響，也是影響企業信用的一項重要的外部因素。信用分析必須對企業的經濟環境，包括企業發展前景、行業發展趨勢、市場需求變化等進行分析，預測其對企業經營效益的影響

❷ 個人信用貸款有哪些基本要素

1、信用記錄良好。信用是申請個人信用的關鍵因素。申請信用貸款，任何貸款機構都是要看個人的信用的，信用良好的話，申請信用貸款成功率更高。
2、收入穩定。收入不僅要求有，而且還要求穩定。申請信用貸款，通常至少要收入在3000-4000元以上並且穩定在半年以上比較好貸款。
3、擁有資產。擁有一定的個人資產在當地申請信用貸款將會增加很大的可能性。正因如此。借款人在申請信用貸款的時候，可盡量多的提供個人名下的資產證明材料。
所以，辦理信用貸款前，要先清楚信用貸款的條件，除了要有較強的還款能力，還要有良好的信用記錄。而良好的信用記錄不僅可以增加成功獲貸的機率，還可以提高貸款的額度。
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❸ 自我評估貸款信用是什麼

自我評估貸款信用可以某銀行個人信用評級標准。可以給自己打打分，看看能在銀行貸多少款：

●文化程度分（滿分10分）

博士9～10分

碩士8～9分

學士7～8分

專科6～8分

中專或高中6分

初中以下5分

●工作年限分（滿分10分）

30年以上9～10分

20～30年8～9分

10～20年7～8分

5～10年6～7分

5年以下0分

●職業分（滿分10分）

公務員8～10分

科教人員8～9分

企業管理者8～10分

私營業主7～10分

●職務分（滿分10分）

局級以上10分

處級8～10分

科級7～8分

科級以下0分

●職稱分（滿分10分）

高級10分

副高級8～10分

中級7～8分

中級以下0分

●個人年經濟收入分（滿分20分）

20萬元以上20分

15萬20萬元18～20分

10萬～15萬元17～19分

8萬～10萬元14～16分

2萬5萬元10～14分

2萬元以下0分

●家庭財產評估價值分（滿分30分）

50萬元以上30分

40萬～50萬元26～30分

30萬～40萬元24～28分

25萬～30萬元22～25分

20萬～25萬元20～22分

20萬元以下0分

●其他分（最高10分）

連續三期貸款都能按時還本付息，並有提前還清貸款的能力：5～10分。

連續兩期貸款都能按時還本付息，無欠賬：1～5分。

個人信用貸款最高授信額度為10萬元；80～90分：額度最高為6萬元；70～80分，額度最高為3萬元。

貸款盡量多，首付盡量少最明智

因為目前的購房貸款利率不斷在降低，那麼在如此優惠的貸款利率條件下，能夠申請多少貸款就盡全力地申請，只要不是盲目地追求愈大愈好的房子，利息的支出並不算太大。在負債能力范圍內，選擇最高的抵押率，最小的首付款，讓錢能更好地生錢，是最佳之舉。

小貼士：

一般來講，每個人會選擇自認為合理的首期付款額。而依據中央銀行規定，購房貸款不超過房價的80%，就意味著購房必須准備20%以上的首期付款。

❹ 商業銀行為什麼對貸款要進行信用分析 其中包括哪些內容 。

主要是為了評估信貸企業的道德風險、經營風險和管理風險，保證信貸資金的安全及效益的實現。對客戶的信用分析主要集中在借款人所具有的道德水準、資本實力、經營水平、擔保和環境條件等五個方面，即所謂的「五C」分析法。

❺ 個人的信貸信息主要包括什麼

個人徵信包含以下內容：

1、個人信息

個人信息比較簡單，主要包括個人姓名、證件類型、身份證號碼、婚姻狀況。一般來說，就算已婚也不會在個人徵信中顯示信息，只有一種情況才會，即夫妻共同貸款，因此如果「已婚」的你，在看到配偶信息是空白時，千萬不要以為報告出錯。

2、信貸記錄

一般來說，信貸記錄這一部分是個人信用報告信息的關鍵。主要包括，個人的貸款、還款狀況、信用卡狀況、貸款余額以及還款記錄等信息。

3、公共記錄

公共記錄這一部分也比較重要，這部分主要包括最近5年內的欠稅記錄、民事判決記錄、強制執行記錄、行政處罰記錄以及電信欠費記錄。最後一個電信欠費記錄不知道大家是否注意到了，這一項表明，以後手機欠費不還也會被計入個人徵信報告內。

4、查詢記錄

從個人徵信的查詢記錄里也能看出很多問題，個人徵信查詢記錄主要是看最近2年內都有誰、在什麼時間、為什麼查詢你的個人徵信報告，主要包括「本人查詢記錄」和「機構查詢記錄」。如果徵信報告有不良信用記錄，會以紅字字體表明。

❻ 貸款的時候，銀行會查看個人徵信的哪些內容

個人徵信的重要性不言而喻，眾所周知，申請銀行貸款時銀行會查詢借款人的個人徵信報告，如果個人徵信報告有不良記錄，那麼申請銀行貸款就會被銀行拒絕。

❼ 個人貸款調查主要包括哪些內容

個人貸款調查主要包括：

1．借款人基本情況；

2．借款人收入情況；

3．借款用途；

4．借款人還款來源、還款能力及還款方式；

5．保證人擔保意願、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力。

貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委託第三方代為辦理，但不得將貸款調查的全部事項委託第三方完成。

❽ 個人徵信都是包含哪些內容

個人信用報告包含的內容有哪些
個人信用報告是個人的「信用檔案」，全面、客觀記錄個人的信用活動，如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等。主要包括以下信息：
1、個人的基本信息：包括個人的姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等。這些信息告訴商業銀行「您是誰」。友情提示：為避免不必要的麻煩，請不要隨意出借自己的身份證件，因為身份證 件號碼是信用報告的重要標識信息。同時，在辦理銀行業務時，准確如實地填寫個人基本信息，發生變動及時與銀行聯系進行信息更新，這既幫助預防身份欺詐、冒用，又幫助商業銀行准確核實身份。
2、除了以上信息外，個人信用報告還將記載個人住房公積金繳存信息、社會保障信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。
3、個人的信用卡信息：辦理了哪幾家銀行的信用卡，信用卡的透支額度以及還款的記錄等
4、個人開立銀行結算賬戶的信息：個人的姓名、證件號碼、開戶銀行代碼、開戶日期等，不包括個人結算賬戶的存取款、轉賬支付和余額信息。
5、個人在銀行的貸款信息：何時在哪家銀行貸了多少款，還了多少款，還有多少款沒還，以及每月還款情況等。
6、個人的信用報告被查詢的記錄：計算機會自動記載「何時、何人、出於什麼原因」查看了您的信用報告。隨著資料庫建設的逐步推進。
拓展資料：
個人信用紀律是什麼？
個人信用記錄是根據居民的家庭收入與資產、已發生的借貸與償還、信用透支、發生不良信用時所受處罰與訴訟情況；
對個人的信用等級進行評估並隨時記錄、存檔，以便於個人信用的供給方決定是否對其提供信用或者提供多少信用的記錄。
【法律依據】
《商業銀行法》第七條，商業銀行開展信貸業務，應當嚴格審查借款人的資信，實行擔保，保障按期收回貸款。
商業銀行依法向借款人收回到期貸款的本金和利息，受法律保護。

❾ 個人信用報告包括哪些內容

報告包含：

一是個人基本信息，包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等;

二是信用交易信息，包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息;

三是其他信息，包括查詢記錄等。

查詢的話需要本人攜帶身份證件前往當地的央行網點查詢。

當然，也可以在微信上查詢到個人信用記錄，只需要打開微信找到：早知數據。點擊查詢，輸入信息即可查詢到自己的徵信數據，該數據源自全國2000多家網貸平台和銀聯中心，用戶可以查詢到自身的大數據與信用情況。