個人住房貸款現狀2017

A. 個人住房貸款余額增速連續兩年回落

個人住房貸款余額增速連續兩年回落
2018年全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比低1.2個百分點

在房地產市場「嚴控」的背景下，房地產信貸情況是市場的焦點之一。中國人民銀行調查統計司司長阮健弘在15日的2018年金融統計數據發布會上回應新京報記者提問時指出，2018年房地產貸款增速出現平穩回落。
個人住房貸款增速回落
阮健弘介紹，截至2018年末，人民幣房地產貸款余額為38.7萬億元，同比增長20%，增速比2017年回落0.9個百分點；全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比水平低1.2個百分點，比2016年低4.9個百分點。
她表示，從結構上看，一是個人住房貸款增速比2017年低。2018年末，個人住房貸款余額為25.75萬億元，同比增長17.8%，增速比2017年回落4.4個百分點。二是房地產開發貸款增速比2017年高。2018年末，房地產開發貸款余額為10.19萬億元，同比增長22.6%，增速比2017年高5.5個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.32萬億元，同比增長29.5%，增速比2017年低3.1個百分點。
此前公布的數據顯示，2017年12月末，人民幣房地產貸款余額為32.25萬億元，同比增長20.9%，增速比2016年末回落6.1個百分點，全年增加5.56萬億元，占同期各項貸款增量的41.1%，比2016年佔比低3.7個百分點，其中，個人住房貸款余額為21.86萬億元，同比增長22.2%，增速比2016年末回落14.5個百分點。
新年首次降准實施，樓市影響幾何？
1月4日，央行宣布決定下調金融機構存款准備金率1個百分點，其中，2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點。
對於昨日實施的新年首次降准，此前有多位市場人士提及，降准或有利於引導房貸利率下行。但在「房住不炒、因城施策、分類指導」這一大的調控框架下，再次走全面刺激樓市老路的可能性不大。
此前，國內部分地區房貸利率松動的新聞已受到市場普遍關注。中原地產首席分析師張大偉對新京報記者指出，房地產市場核心是看杠桿，也就是首套房資格的認定和首套、二套房貸款的額度，這些現在都沒有變化，所以市場利率的輕微波動對於市場影響很小。
展望未來，在嚴控的大基調下，市場對房價的預期也有所變化。央行此前發布的2018年第四季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，對下季房價，27.4%的居民預期「上漲」，49.6%的居民預期「基本不變」，11.8%的居民預期「下降」，11.1%的居民「看不準」。
將這份季度調查較前幾次結果對比著看，預期「上漲」的下降了（上季度為33.7%），預計下降的有所提高（上季度為9.6%）。
據新華社，2018年12月的中央經濟工作會議指出，「要構建房地產市場健康發展長效機制，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策、分類指導，夯實城市政府主體責任，完善住房市場體系和住房保障體系。」（記者宓迪）

B. 2017房奴必讀 銀行房貸按揭受限買房更難

「小微貸款實際上是以個人家庭信用來支撐，利率高，但缺點是成本高，是不得已的選擇。但現在是庫存周期的高峰，若未來經濟持續下行，對公風險不小，銀行對製造業、商業等貸款也不敢輕易投放。」

金融機構每年都要爭搶的一季度「開門紅」，今年的情況或許與以往不同。

在宏觀經濟「L型」走勢、不良資產繼續承壓、銀行息差減少的背景下，銀行對公貸款近年來不斷萎縮。而2016年以來個人住房按揭貸款卻猛增，部分銀行新增貸款的一半來源於此。

自2016年10月，全國多個城市推行房地產限購、限貸政策，占銀行新增信貸半壁江山的按揭貸款瞬間「冰凍」。

在此情況下，2017年銀行信貸資產如何配置，新增信貸投向何方，成為擺在各家銀行行長面前的難題。

21世紀經濟報道記者調研多家商業銀行，了解其信貸投放計劃。有股份行將信貸投放重點轉向消費信貸和小微企業貸款，並繼續尋找按揭貸款的結構性機會。而持有高成本負債端資金的中小銀行，不得不謹慎對待2017年信貸投放，以避免資金成本和信貸利率出現倒掛。

信貸體制轉向全口徑流量管理

「我們的信貸體制是經濟上行期時期制定的，現在經濟處於下行期，有些體制需做出調整和改變。」一位國有大行高管指出。

他所在的銀行，2016年凈利息收益率2.18%，比上一年下降了3BP。每降1BP，對應減少20億元的利潤，利差收窄壓力大。與此同時，銀行負債端成本上升(定期存款上浮1.3%，活期也有上升);貸款資產收益率下降。

因此，該行對貸款從以前的增量管理，即每年增加8000到1萬億的信貸，轉向實行全口徑的流量管理，特別是抓好定價管理，包括存款定價、貸款定價等。

「國內銀行利率定價較為薄弱，需要大大加強。另外，要提高資金運作收益，進一步穩定資產收益。」上述高管人士稱。

他表示，貸款主要風險集中在鋼鐵、煤礦等行業。其中，生產領域情況較好一些，但貿易(鋼貿、煤貿)領域風險非常大，因此貸款政策做了相應調整，該壓縮的繼續壓縮。對過剩產能按照國家要求，有保有壓，總體來看，央企的貸款情況較好，地方企業相對差一些。

加碼小微、消費金融

對於2016年的信貸情況，北京某上市股份行人士表示，從前三季度看，該行按揭貸款佔比較高，四季度按揭貸款增長有所減緩，但規模未見大幅縮減。

他表示，從貸款定價來說，按揭貸款要求不低於基準利率的八五折，相比消費信貸和經營性貸款盈利性稍差，但按揭貸款安全性較高，是資產質量最好的貸款;小微貸款在當前環境下偏穩健，個人的消費和經營貸授信略微放緩。

21世紀經濟報道記者獲悉，按揭貸款的瘋狂增長在2017年難以為繼，消費金融、小微企業成為銀行信貸主要投向之一。

「零售業務中，消費信貸是比較明確的方向;按揭貸款仍有結構性機會，再看看小微貸款能否有所突破。」華南某上市股份行零售銀行負責人對21世紀經濟報道記者表示。

但受地產限購限貸政策影響，2017年按揭貸款的減少難以由其他信貸渠道對沖。

「主要是房貸在下降，2017年上半年零售貸款總量可能不如去年，不過去年房貸猛增不是正常情況。」前述零售銀行負責人負責人表示。

對於加強小微信貸的原因，前述零售銀行負責人表示：「一是(信貸投放)沒有其他選擇了;二是，仔細研讀中央經濟工作會議精神，小微企業和實體經濟就業高度相關，未來一定會發展。」

北京某銀行業分析師表示，按揭貸款2017年大概率受限。按2016年經驗，股份行新增貸款的40%是按揭貸款，如果在房地產限貸下按揭貸款大幅下降，估計信貸安全邊際較高、作為固定資產投資重點的基建也填不上按揭貸款留下的空缺。「因此2017年新增量將搶兩個方向——小微和消費金融。小微雖然壞賬率高，但是利率也高。」

「小微貸款實際上是以個人家庭信用來支撐，利率高，但缺點是成本高，是不得已的選擇。但現在是庫存周期的高峰，若未來經濟持續下行，對公風險不小，銀行對製造業、商業等貸款也不敢輕易投放。」前述銀行業分析師表示。

城商行警惕資金成本倒掛

21世紀經濟報道記者獨家獲悉，華東某上市城商行要求，對2016年已確定的在2017年信貸投放計劃照常執行，但對2017年的新增信貸投放計劃保持謹慎態度。

「2017年利率中樞走向不明，銀行資金成本和利率水平不易把握，若貿然投放信貸，容易造成未來資金成本和利率『倒掛』的情況。」該華東城商行人士表示。

「很多中小銀行定期存款成本在3.9%附近，貸款收益率將近7%。由於負債端成本高，比較怕定價錯誤。」前述銀行業分析師認為。

一般而言，商業銀行傾向於每年一季度加大信貸投放，以獲得一整年的利息收入，其信貸投放節奏通常呈現四個季度4：3：2：1的比例(2010後，銀行信貸投放節奏一般是3：3：2：2)。

特別是股份行、城商行等中小銀行，會利用大行召開全年信貸會議較晚的窗口期，在春節前加大信貸投放，形成錯峰競爭。通常，股份行、城商行等在每年1月份制定新一年的全行授信政策，國有大行則稍晚，往往在春節後。

但這種信貸局面，在2017年或難持續。

「對於比較依賴政府關系的中小銀行，搞好政銀關系，做一下PPP等業務;但市場化的商業銀行則必須利用體量較小、策略靈活的優勢，趕緊調頭。」前述城商行人士表示。

產業投資成為部分銀行的資產配置方向。21世紀經濟報道記者獨家獲悉，華南某上市股份行已將文化旅遊產業列為其2017年的資產配置方向之一，計劃與旅遊景區在門票、旅遊線路等方面開展合作。

（以上回答發布於2017-01-20，當前相關購房政策請以實際為准）

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C. 2017年最新房貸及公積金貸款政策是怎樣的

1、住房公積金個人住房貸款只針對個人普通自住房放貸，不能用於投機性購房。

2、使用住房公積金個人住房貸款購買首套普通自住房，套型建築面積在90平方米(含)以下的，貸款首付款比例不得低於20%；套型建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低於30%。
3、第二套住房公積金個人住房貸款的發放對象，僅限於現有人均住房建築面積低於當地平均水平的繳存職工家庭，且貸款用途僅限於購買改善居住條件的普通自住房。第二套住房公積金個人住房貸款首付款比例不得低於50%，貸款利率不得低於同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍。
4、停止向購買第三套及以上住房的繳存職工家庭發放住房公積金個人住房貸款。
5、城市住房公積金管理委員會要根據當地住房價格、人均住房建築面積和住房公積金業務發展狀況，以支持繳存職工購買普通自住房的貸款需求為原則，合理確定住房公積金個人住房貸款最高額度，並報省級住房城鄉建設、財政、人民銀行、銀監部門備案。直轄市、新疆生產建設兵團住房公積金個人住房貸款最高額度報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會備案。
6、城市住房公積金管理中心和受委託銀行要採取有效措施，加強住房公積金個人住房貸款的調查、審核、抵押、發放、回收等工作，切實加強貸款風險管理，保障資金安全。住房公積金管理中心要會同有關主管部門，抓緊建立信息共享機制，防範騙取住房公積金個人住房貸款等行為。同時，要簡化辦理手續，提高服務水平。

D. 個人房貸余額增1.96萬億，個人房貸審查為什麼變嚴格了呢

因為中國宏觀層面大力防範金融風險，抑制房地產泡沫，樓市經歷了前所未有的嚴厲調控，所以個人房貸審查變嚴格了。

2017年以來，個人房貸余額增速明顯下跌。據央行《2017年三季度金融機構貸款投向統計報告》，2017年前三季度，個人住房貸款余額 21.1萬億，同比增長 26.2%，相比2016年35%、今年一季度35.7%的增速下降了約10個點。「房地產貸款增速繼續回落。

所謂挑戰，是持有一定重資產的房企，資源布局和財務模式都將發生改變，要更加善用金融手段。

E. 2017年房貸利率是多少

2017年全國房貸平均利率是5.38%。

2017年1月，全國房貸平均利率為4.46%，在政策、市場等大環境因素影響下，房貸利率全年呈上漲趨勢。截至2017年12月，全國房貸平均利率為5.38%，較1月上漲0.92個百分點。

其中，一季度上漲0.03個百分點，二季度上漲0.50個百分點，三季度上漲0.33個百分點，四季度上漲0.16個百分點。2017年12月份部分城市首套利率已大范圍執行基準利率上浮15%，二套利率也同步上調。未來或有更多二線城市再度執行房貸利率上調。

(5)個人住房貸款現狀2017擴展閱讀：

2012年6月7日，央行向各商業銀行下發特急文件，要求商業銀行對個人住房貸款利率浮動區間的下限仍為基準利率的0.7倍。

商業銀行將執行新利率：貸款期限在一年以上的，貸款利率於每年1月1日調整一次，在借款期限內，如未遇基準利率調整，則貸款利率不作調整。2017年3月，北京16銀行已取消首套房貸利率9折的優惠，首套房貸利率調至9.5折。

F. 我國個人住房抵押貸款發展現狀

基本上是每個銀行政策不同，利率成數不同，但是對貸款以後的用途考察的都比較嚴格。對資金的流向考察嚴格。對貸款人的資質和信用報告考察的嚴格。但是好處就是抵押的房產可以繼續居住，可以出租。還有就是還款年限和還款方式各家銀行差異比較大！！！！！！！！！！如果以後有任何貸款問題都可以lian xi 我，北京凱勝經略，專業貸款，速度快，利率低，年限長，評估值高，且全部是銀行直接放款，jue i不是民間貸款！ lian xi 方式是我的登lu 名

G. 個人住房貸款問題

隨著經濟時代的發展，人們越來越多的開始追求生活上的質量。買房將成為人們的首選，越來越多的人會在自身條件允許的情況下，為自己的家庭添置一套房，讓自己的住宿條件得以提升。但是當金錢不是相當充裕，又想要購房的情況下，很多人會選擇個人住房貸款來進行買房，個人住房貸款主要指的是借款人發放的錢用於個人的購買普通住房的貸款。下面小編就來為大家介紹一下個人住房貸款政策相關問題。

一、介紹

個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。他是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房(即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房)的貸款。個人住房委託貸款全稱是個人住房擔保委託貸款，它是指住房資金管理中心運用住房公積金委託商業性銀行發放的個人住房貸款。住房公積金貸款是政策性的個人住房貸款，一方面是它的利率低;另一方面主要是為中低收入的公積金繳存職工提供這種貸款。但是由於住房公積金貸款和商業貸款的利息相差1%有餘，因而無論是投資者還是購房自住的老百姓都比較偏向於選擇住房公積金貸款購買住房。個人住房自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱商業性個人住房貸款，個人住房擔保貸款。個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和按揭貸款等。

二、貸款條件

借款人必須同時具備下列條件：

(1)有合法的身份。

(2)有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

(3)有合法有效的購買、建造、大修住房的合同、協議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件。

(4)有所購住房全部價款30%以上的自籌資金(對購買自住住房且套型建築面積90平方米以下的,自籌資金比例為20%)，並保證用於支付所購住房的首付款。

(5)有貸款行認可的資產進行抵押或質押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人。

(6)貸款行規定的其他條件。

三、注意事項

1、按期歸還貸款本息。

2、不提供虛假文件或資料

3、未經貸款銀行同意,不將設定抵押權或質押權財產或權益拆遷、出售、轉讓贈與或重復抵押。

4、不擅自改變貸款用途,挪用貸款。

5、配合貸款銀行對貸款使用情況進行監督檢查。

6、不與其它法人或經濟組織簽訂有損貸款銀行權益的合同或協議。

7、保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力,抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息,質物明顯減少影響貸款人實現質權時,借款人要按貸款銀行的要求落實新保證或新抵押(質押)。

個人住房貸款也會存在一定的風險，比如償還人的能力不足都會給自己造成一定的損害。小編今天為大家介紹的個人住房貸款政策的相關問題就到這里了，希望可以幫助到大家。如果有朋友正准備購買房屋，有意向進行個人房屋貸款的朋友，不妨可以看看小編上述為大家介紹的個人住房貸款政策的相關知識，看看自己是否符合條件和要求。

H. 個人房貸增速開始回落明顯了嗎

據報道，1月12日，央行公布了去年12月末和去年全年的信貸數據。從房貸數據來看，2017年個人住房貸款余額增速比上年末回落14.5個百分點。

專家表示，2018年房貸利率還將維持上升趨勢，房貸規模由於需求回落和2017年的高基數效應，預計新增房貸規模將低於2017年規模。2018年需要重點關注各個城市的差異化調控政策的調整，更需要密切關注銀監會等部門對房貸政策的微調。

希望房貸的增速可以早日回落！