個人貸款渠道創新

⑴ 個人貸款申請途徑有哪些

一、銀行

銀行算是人們最熟悉、最信賴的貸款機構了，銀行個人貸款的類型有很多，比如個人信用貸款、個人抵押貸款等等。不同的貸款類型申請門檻和貸款額度也都不同。

此外，與其他貸款機構的個人貸款相比，銀行個人貸款不僅利率最低，而且也是最安全可靠的。一般來說，銀行個人貸款年利率在4.9%上下浮動，實際利率主要依據借款人資質而定。

不過，需要注意的是，銀行個人貸款審核較嚴，對借款人的要求比較多，而且銀行個人貸款手續復雜，審批時間久，放款慢。

二、網路貸款

網路貸款申請門檻較低，且手續簡單、放款快。不過，網路貸款也有一個致命的缺點就是利息太高。現在市面上大部分網路貸款產品年利率都在18%左右，比如螞蟻借唄，日利率萬分之五，換算成年利率就是18.25%。

網還有就是網路貸款安全性不怎麼高，目前市面上不正規的網路貸款產品還有很多，借款人稍不小心就容易落入陷井，遭受巨大的財產損失。所以申請網路貸款時一定要小心謹慎，仔細甄別。

三、小貸公司

小貸公司貸款使用范圍比較廣，一般以短期借貸為主。與銀行相比，小額貸款公司更為便捷、迅速，適合中小企業、個體工商戶的資金需求;與民間借貸相比，小額貸款更加規范、貸款利息可雙方協商。

不過，與網路貸款一樣，小貸公司貸款利率比較高，所以申請小貸公司貸款時要量力而行，否則很容易背上沉重的債務，影響正常的生活。

⑵ 個人消費貸款有哪些渠道各渠道優劣如何

個人消費貸款渠道一：銀行小額貸款
定義：銀行專為擁有穩定連續性工資收入人士發放的，以其每月工資收入作為貸款金額判斷依據，用於個人消費的無擔保人民幣貸款。
優勢：總體而言銀行貸款預期年化利率最低，並且貸款可支持多用途，是絕大多數借款人的首選。
劣勢：銀行對借款人審批程序相對嚴格。
個人消費貸款渠道二：P2P網貸：
定義：P2P網貸是以網路信貸公司提供平台，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人獲取利息預期年化收益，並承擔風險；資金借入人到期償還本金，網路信貸公司收取中介服務費。
優勢：P2P網貸對借款人審批程序比銀行寬松，而且一般來說放款速度相對較快，支持多用途。
劣勢：P2P網貸的年利息比銀行高至少40%，同時借款人還必須支付平台服務費與擔保費。
個人消費貸款渠道三：信用卡分期
定義：信用卡本身就是一種信貸工具，信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務 ）的消費資金，然後讓持卡人分期向銀行還款的過程。
優勢：信用卡分期付款無需擔保抵押，近憑借款人個人信用就能進行貸款，減輕了一次性還款壓力。
劣勢：通常來講信用卡只能刷卡分期，不能進行取現分期，或者取現分期要求很高。在這方面使用不方便。如果到期未能按時還款，借款人接受罰息的同時，會影響個人信用。
個人消費貸款渠道四：典當行貸款
定義：典當行，亦稱當鋪，是專門發放質押貸款的非正規邊緣性金融機構，是以貨幣借貸為主和商品銷售為輔的市場中介組織。
優勢：典當行貸款能夠滿足借款人超短期資金需求，並且典當行放款速度快，手續相對簡便。
劣勢：典當行貸款的利息十分高，這種貸款類型不適合期限超過6個月的貸款。
個人消費貸款渠道五：小額貸款公司
定義：小額貸款公司是由自然人,企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。
優勢：小額貸款公司對擔保形式比較靈活，借款人一旦符合要求，小額貸款公司放款很快。
劣勢：小額貸款公司的預期年化利率比銀行預期年化利率要高，適合個月以內的短期周轉資金的借款人。
個人消費貸款渠道六：保單借款
定義：是以保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決於保單的有效年份；保單簽發時被保人的年齡,死亡賠償金額。
優勢：保單借款手續簡便，在申請借款之後，保險公司不需要對借款人進行資信審查，也沒有借款用途限制，到賬也相對迅速。
劣勢：保單借款對保單現金價值有較高的要求，對保險的種類也有明確要求，保險公司同時規定，只有保單具有借款功能才可以利用這種方式借款。

⑶ 個人貸款客戶的營銷策略有哪些

銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷三種。

一、貸款網點機構營銷

網點機構營銷的分類包括全方位網點機構營銷渠道、專業性網點機構營銷渠道、高端化網點機構營銷渠道和零售型網點機構營銷渠道和「直

客式」個人貸款營銷模式。

二、網上銀行營銷

網上銀行營銷包括網上銀行電子虛擬服務、運營環境開房等特徵和信息服務功能、展示與查詢功能以及共和業務功能，對於個人貸款營銷而

言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢、網上宣傳以及初步受理和審查。
三、房貸款合作單位營銷

合作單位營銷包括個人住房貸款合作單位營銷和其他個人貸款合作單位營銷。個人住房貸款合作單位營銷包括一手個人住房貸款合作單位營銷和二手個人住房帶快合作單位營銷。其他個人貸款合作單位營銷是商業銀行要加強與經銷商之間的合作，與經銷商合作，與其簽署合作協議，由其向提供客戶信息或推薦客戶。

⑷ 個人貸款攻略，教你怎樣貸款

如今你只要稍微留意就會發現，銀行的個貸產品可真是讓人眼花繚亂，從大家所熟知的個人一手房、二手房按揭貸款 ，到個人助業貸款、個人耐用消費品；貸款金額從少則幾千到多至千萬；貸款期限從一年、三年到三十年；貸款擔保方式從抵押、質押到保證、信用；可抵押質押物從住房，商鋪到黃金品種之多正像一家銀行所宣傳的那樣：總有一款方案適合你。 如果已有住房的你想進一步改善居住品質，建行的現房抵押購房貸款就可以幫你。你可以拿現在擁有的有房產證的全產權房屋作為抵押，貸到的款項作為購買新房的首付款，而新房還可以進行抵押貸得剩餘房款。 如果你是想大額消費改善生活品質且有職業穩定的高校教師、公務員等，交行的易貸通就能讓你隨時通過銀行指定的網站、pos等渠道，在給你的信用額度上限內自主消費，然後通過網銀、電話銀行等自助還款，隨用隨還，循環使用，只有使用資金的那段時間才計息。 交行的下崗失業人員小額擔保貸款還能幫想要創業的你貸到三萬元到八萬元不等的創業資金，助你踏上創業之路。民生銀行的物業經營性貸款可以根據出租商鋪所得的租金、期限，一次性發放一筆貸款，相當於把在未來若干年陸續應收的租金一次性打包給想要做經營或消費的商鋪房東。 對於手頭多金的黃金經營戶，工行的個人黃金質押貸款則可以讓你以黃金為質押，滿足資金周轉需求。 總之，銀行的個貸產品雖也有大同小異的一面，但如果多走走多問問，還是可以找到一些特色創新產品，而這些特色產品很可能就是你所需要的，讓你眼前一亮。量入為出多看巧比 要想挑選適合自己的個貸產品，客戶要從自身情況出發著眼於兩個基本要素： 一是申請貸款的用途，是用於生意經營周轉還是買房、買車、買耐用消費品； 二是要了解自己的經濟能力和償債能力。 如果是小企業主想貸款用做生意經營周轉，一般貸款金額較大，申請到信用類貸款的可能性很小，就要看自己手頭是否有住房、銀行理財產品、國債等可作為抵押或質押的財產。如果有，就可選擇個人助業貸款。如果貸款是用於買大件、留學、裝修等，一般貸款金額也就二三十萬，再加上一些客戶自身信用記錄良好、工作收入穩定、屬於銀行優質客戶的話，就可考慮選擇信用類貸款，無須抵押或質押就能得到一筆貸款或一個信用額度。 客戶在選擇時還要多比較一下各銀行辦理個貸的業務效率、服務品質、價格等。比如有的個貸產品給予客戶循環授信，隨借隨還，能最大限度節約使用資金的成本。而未來如果銀行在一些房產抵押類貸款中引入擔保公司進行擔保，則放貸時間就可縮至兩三天，效率可與典當行媲美。 此外，各銀行對於客戶群體的定位還是有差異的，有的銀行定位較高，非五十萬、百萬以上貸款金額不做，有的銀行則大小通吃，幾千元、幾萬元的單子也做。所以你如果在一家銀行碰了壁，不妨再多咨詢幾家銀行。 個人在辦理貸款時，必須有合法合規的用途說明甚至證明文件，嚴禁將所貸資金投入股市；貸款用於經營時，一定要分析論證所投資或經營項目的預期收益，自己測算償債能力，否則到期無法按時還款就非常被動。及時亮出自己的信用 要想最大限度得到銀行給予的優惠，就要想方設法把自己的優勢展示給銀行，一點貸提醒您，這樣才容易獲得銀行的信賴。 一是沒有不良信用記錄。不要認為以前沒貸過款、沒欠過錢就是信用記錄良好，也不要對偶爾還款遲上一兩天不以為意，也許恰恰是幾次不經意的逾期還款就有可能成為再次獲得貸款的障礙。 二是工作單位收入穩定，社會生存能力強。比如大中型國企的工作人員、國家公務員以及高校教師、律師、醫生等具有專業技術職稱的專業人員，就很受銀行青睞。如果您屬於這類人群，就別忘了在申請貸款時出示相關工作證明、專業技術職稱證書等。 三是有明確的貸款用途，絕不能用於炒股買基金等。 如果以上優勢能充分展示，就可能被認定為銀行優質客戶，不光貸款利率可能得到下浮，還可能免掉公證費、評估費等辦理費用，甚至還能得到除貸款之外其他個人業務的手續費減免。

⑸ 創業融資渠道有哪些，創業融資經典4f渠道，創新創業

我認為創業融資方法如下：

一、銀行貸款,這是我們生活中手頭拮據的時候通常會第一一個想到的救星 ,銀行也不斷的擴大對個人創業的融資支持,各大銀行都推出了多種貸款的方式。

(一)個人創業貸款、 (二)商業抵押貸款、 (三)保證貸款。

二、典當貸款,雖然有些機械,但是也不失為簡便、安全可靠的一一個融資方式。

三、政府創業扶持基金,政府也鼓勵中小型企業發展,鼓勵創業,在政策上也給了創業者支持。不僅有減免稅收等政策,且有很多政策性的創業扶持基金等給予創業者資金上的支持。

四、合夥創業,合夥創業不僅可以幫助創業的融資,且可以有效的利各個合夥人的資源,特別是有利於發揮人才的作用,在現實中幾個好朋友合夥也是創業的一種主要形式。

通常情況下，適合企業的融資方式有五種：股權融資、債權融資、銀行貸款、融資租賃、海外融資。

大部分企業都用的前三種融資方式，尤其是股權融資和銀行貸款。如果你想從中找個適合自己的，建議選股權融資，優點有：所需資金門檻低；融資風險小；能促使公司完善治理結構及管理制度等，而且不用「還錢」。

在融資平台里，明德資本生態圈算比較靠譜的，不僅自己做投資，還有2400多家合作基金資源，並致力於幫中小企業提升經營水平，推動股權融資。如果你不確定哪個融資平台靠譜，建議來明德資本生態圈試試。"

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⑹ 個人融資！如何個人融資個人融資渠道有哪些

1、銀行貸款：有房有車的可以申請大額的貸款，需要進行評估後估值，缺點是速度慢，周期長，成功率低，好處是金額大且相對利率低。

2、P2P：一樣也是可以用來借錢融資的，雖然可能利息高，但是對借款人的要求低，消費貸通常還是需要很多條件限制的，比如央行徵信等等，有些沒有固定工作或者收入不穩定的人來說，這個P2P貸款可能是最快速的。

3、典當行，這個很多人很陌生，但是實際上短期的周轉，這個是非常快的，而且相對來講對借款人的資質要求幾乎沒有，只要有能值錢典當的東西，很快就可以拿到資金。

個人融資渠道：

1、信用卡卡貸：就是信用卡融資和信用卡背後的卡貸（信用卡背後貸款）融資，這個對於每個人來說，就算沒有資產，通過逐步的打造，可以打造的個人融資在50萬至300萬之間，如果打造的時間越長，當然打造的金額越高。

2、分期卡：它的額度與正常的信用卡額度是是不共享額度的，每家銀行都有，額度獨立的分期卡有的銀行最高是30萬，有的銀行最高是50萬，有的銀行最高是100萬，這也我們完全通過純信用可以去實現的。

3、純信用貸款融資：純信用貸款融資也就是說你沒有信用卡或者說有了信用卡還可以再通過信用再去融資，純信用貸款是每家銀行都有。

(6)個人貸款渠道創新擴展閱讀：

個人貸款注意事項：

1、在融資過程中，以商業計劃書（BP）為例，它是融資過程中較為要害的一步。因為出資人往往會比較關注怎麼使自己投入的資金利益最大化，因而，關於創業者來說，就要把BP這個敲門磚變成一份出售意味更重的企業說明書。

2、要力求以最短的篇幅，總結出自己的項目亮點，再針對客戶需求，明晰地論述出公司與客戶的需求互補。要用足夠吸引人的商業模式來吸引出資人的注意力，然後說服出資人為你的項目出資。

3、融資需求有堅決的情緒，創業者要會集一段時刻，全力以赴將融資作為首要任務，只需這樣當融資的結果事與願違，才可以確信現階段是不適合融資的

參考資料來源：網路-個人融資

⑺ 創業貸款如何創新

創業融資竅門 如今創業熱潮一浪高過一浪，許多人在創業初期往往求「資」若渴，為了籌集創業啟動資金，根本不考慮籌資成本和自己實際的資金需求情況。除了王佳以外，走入了這一誤區的創業者不在少數，他們千方百計一心融資，對金融機構的利率上涪收取咨詢費等額外條件有求必應，有的甚至不惜替金融機構承擔不良資產債務。但是，如今市場競爭使經營利潤率越來越低，除了非法經營以外很難取得超常暴利。因此，廣大創業者在融資時一定要考慮成本，掌握創業融資省錢的竅門，讓銀行少賺錢，就等於你多賺錢。
竅門一、巧選銀行，貸款也要貨比三家。 按照金融監管部門的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。相對來說，國有商業銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格，如果你的貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以採用個人「詢價招標」的方式，對各銀行的貸款利率以及其它額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵押、質押或擔保貸款。
竅門二、合理挪用，住房貸款也能創業。 如果你有購房意向並且手中有一筆足夠的購房款，這時你可以將這筆購房款「挪用」於創業，然後向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業貸款中利率最低的品種，如五年以內住房貸款年利率為4.77%，而普通三至五年商業貸款的年利率為5.58%，二者相差0.81個百分點，辦理住房貸款曲線用於創業成本更低。如果創業者已經購買有住房，也可以用現房做抵押辦理普通商業貸款，這種貸款不限用途，可以當作創業啟動資金。
竅門三、精打細算，合理選擇貸款期限。 銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創業者資金使用需求的時間不是太長，應盡量選擇短期貸款，比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。另外，創業融資也要關注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款，這樣可以在當年度內享受加息前的低利率；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息後再適時辦理。
竅門四、用好政策，享受銀行和政府的低息待遇。 創業貸款是近年來銀行推出的一項新業務，凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業需要，均可以向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關規定，創業貸款的利率不得向上浮動，並且可按人行規定的同檔次利率下浮20%；許多地區推出的下崗失業人員創業貸款還可以享受60%的政府貼息；有的地區對困難職工進行家政服務、衛生保艦養老服務等微利創業還實行政府全額貼息。
竅門五、親情借款，成本最低的創業「貸款」。 創業初期最需要的是低成本資金支持，如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時你可以和他們協商借款，按照存款利率支付利息，並可以適當上浮，讓你非常方便快捷地籌集到創業資金，親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說兩全其美。不過，這需要借款人有良好的信譽，必要時可以找擔保人或用房產證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友的後顧之憂。
竅門六、提前還貸，提高資金使用效率。 創業過程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經營、壓縮投入等原因致使經營資金出現閑置，這時可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還後，銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。

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⑻ 個人貸款途徑有哪些

個人貸款途徑有：
一、銀行。
銀行作為正規的個人貸款途徑有著許多的優點，不過，向銀行申請貸款所需要提供的資料很多，要求也比較高，並且審批起來時間較長。
二、小額貸款公司。
與銀行繁瑣的貸款流程相比，小額貸款公司不僅申請門檻低，而且辦理程序較為簡單。
三、互聯網金融平台。
通過互聯網金融平台進行貸款，這種貸款方式非常簡單便捷。希望可以幫到你，謝謝採納！

⑼ 在大數據、雲計算形勢下,個人貸款有哪些創新

◆ 概念的不同
從宏觀的概念上來講，雲計算改變了IT，而大數據則改變了業務。同時，大數據必須有雲作為它的基礎架構，才能得以順暢推廣並體現出強大的實用價值。
◆ 目標受眾的區別
雙方的目標受眾也是不一樣的，雲計算代表著一種IT層面的解決方案，是面向CIO的；而大數據則是一種戰略構架，是面向管理者和業務層的，它能讓我們在業務上展示出更強大的競爭力，完全提升綜合實力。