批量轉讓個人貸款後果

⑴ 個人貸款債權能轉讓嗎

法律分析：個人貸款債權能轉讓。債權人可以將債權的全部或者部分轉讓給第三人，但債權不得轉讓的除外。債權人轉讓債權需通知債務人，否則該轉讓對債務人不發生效力。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第五百四十五條 債權人可以將債權的全部或者部分轉讓給第三人，但是有下列情形之一的除外：

（一）根據債權性質不得轉讓；

（二）按照當事人約定不得轉讓；

（三）依照法律規定不得轉讓。

當事人約定非金錢債權不得轉讓的，不得對抗善意第三人。當事人約定金錢債權不得轉讓的，不得對抗第三人。

第五百四十六條 債權人轉讓債權，未通知債務人的，該轉讓對債務人不發生效力。

債權轉讓的通知不得撤銷，但是經受讓人同意的除外。

⑵ 首個批量轉讓個人不良貸款債權信息發布，對我們會有什麼影響

個貸不良轉讓正式啟動！1月25日，銀登網發布平安銀行（000001）擬批量轉讓個人不良債權的信息。據界面新聞記者了解，這是銀保監會下發《關於開展不良貸款轉讓試點工作的通知》，以及銀登中心披露不良貸款轉讓業務系統操作手冊和業務辦理指南等通知以來，首個發布批量轉讓個人不良債權的信息。

具體看，平安銀行擬以公開競價的方式向有資質的資產管理公司批量轉讓個人債權。據界面新聞記者采訪了解，這筆債權出自於平安銀行北京分行。公告顯示，此次批量個人不良債權涉及20戶個人不良貸款，債權金融1773.45萬元，其中本金618.66萬元、利息金額1154.78萬元，且均已進入執行狀態。

⑶ 個人貸款 為什麼不得進行批量轉讓

目前，規定個人貸款（包括向個人發放的購房貸款、購車貸款、教育助學貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款）不得批量轉讓。但個人貸款的特點就是金額相對小，筆數多，如果通過轉讓途徑進行處置，以達到不良資產出表的目的，只能進行批量轉讓。另外，目前個人不良貸款中最主要組成部分是近年以來各商業銀行向小微企業主、個體工商戶發放的個人經營性貸款，該類貸款，在授信時普遍採用創新的聯保、互保模式，大多無抵、質押物，受經濟周期下行的影響，不良問題連續爆發，而且在短時期內採取常規清收手段回收貸款的可能性很小，如果無法進行轉讓，將對商業銀行信貸資產質量以及利潤指標帶來極大的影響。目前，有的商業銀行通過等量置換的方式，通過發放小企業貸款置換「個人經營性貸款」，改變貸款的性質，以符合批量轉讓的條件，但這樣做需要債務人配合，而且合規性風險極大，可能會面臨監管機構的嚴厲懲處。

⑷ 個人不良貸款可以轉讓了，包括的范圍有哪些

個人不良貸款可以轉讓了！包括消費貸、信用卡透支、經營貸等……

1、從銀行角度講，此舉有助於拓寬個人不良資產處置渠道；

2、從資產公司角度講，在銀行不良資產出貨量呈下降趨勢的情況下，也可以拓寬資產公司收購不良資產的渠道。

但對於試點之後的處置效果以及收益率等，尚不好判斷。

中國銀行研究院研究員梁斯認為，個人不良資產轉讓“破冰”具有重要意義。

一方面意味著以市場化手段處置不良資產的速度正在加快，這將進一步提升不良資產的處置效率，改善商業銀行的資產質量，維護金融體系穩定。

另一方面，不良資產處置渠道的多元化有助於挖掘更多的市場力量參與不良資產管理和處置，這對市場正常運轉起到了較好的補充，便於提高金融服務的專業化水平。

梁斯談到，首單業務落地後，將對個人不良資產的定價和轉讓後的盤活問題帶來一些可供借鑒的經驗，為後續定價曲線的建立、流動性管理等打下基礎。

⑸ 信用卡逾期，銀行還會聯系自己的親朋好友的嗎

會的，如果你的信用卡逾期，而且欠款時間很長，而且給你打電話聯系不到本人，銀行會主動的聯系你的親朋好友，催促你盡快還款。
對於逾期的信用卡，銀行會如何處置？這個取決於你欠款的金額大小。2018年12月1日「兩高」對惡意透支型信用卡詐騙罪給出了新的解釋，把原來量刑最低標准1萬元改成了5萬元。也就是說欠款信用卡5萬元以下的不會構成惡意透支型信用卡詐騙罪而坐牢，但5萬元以上的則存在牢獄之災的可能。
1、逾期三個月內：信用卡逾期在3個月內，此時系銀行自身的催收階段，銀行工作人員會通過電話進行催收，部分金額較大的會上門進行催收，這一階段的催收是相對文明合法的，最大的恐嚇無非就是把你拉入黑名單或者起訴你。此時銀行也會聯系你的直系親屬，看能否幫忙歸還。
2、三個月至六個月：這個階段部分銀行會把催收工作外包給第三方公司進行催收，這些公司催收相對會暴力一點，雖然不會直接進行人身傷害，但是簡訊、電話轟炸，甚至爆通訊錄都是常有的事情。
3、六個月以上的（針對金額5萬元以上）：對於金額在5萬元以上的欠款，如果前期的催收沒有取得任何的成效，那麼銀行一般會走法院起訴的渠道，走這個渠道對你會造成以下幾點影響：（1）被列入失信被執行人名單；（2）如未在規定時間內償還，名下的資產會被強制執行；（3）坐牢，至於做多久，看你欠下的金額大小，金額足夠大的，最高可以判到無期徒刑。
4、一年以上：對於逾期一年以上的信用卡逾期（含5萬元以上涉訴，卻無任何資產可執行的情況），這種情況下，銀行基本上是默認了這筆壞賬了。這時候的處置方式有兩種：（1）批量轉讓：把不良資產打包轉給資產管理公司（這個是違規的，按照國家的規定個人貸款是不得批量轉讓的，企業的才行），不過現實中很多銀行私下都是這么做的；（2）進行核銷：也就是把這筆壞賬核銷掉，沖減銀行當期的利潤。但是核銷只是會計上的做賬，並非說你跟銀行的債務關系就結清了，銀行仍然保留著追索的權利，後續如果得知你有資產，銀行仍然會向你繼續追償。

⑹ 個人不良貸款是否可以批量轉讓

不可以，轉讓債權行不通，建議還是走核銷的路

⑺ 個人貸款能否轉讓

個人貸款債權能轉讓。債權人可以將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人。但是債務是以合同的性質進行約定的不得轉讓；在簽訂債務時債權當事人明確約定好的不能轉讓債務；法律規定的不能轉讓的不得轉讓。轉讓時必須要通知債權人。
【法律依據】
《民法典》第五百四十五條
債權人可以將債權的全部或者部分轉讓給第三人，但是有下列情形之一的除外：
（一）根據債權性質不得轉讓；
（二）按照當事人約定不得轉讓；
（三）依照法律規定不得轉讓。
當事人約定非金錢債權不得轉讓的，不得對抗善意第三人。當事人約定金錢債權不得轉讓的，不得對抗第三人。

⑻ 個人不良貸款可以轉讓了，這么做都有哪些利弊

個人不良貸款轉讓後可以對買房有好處，因為轉讓後就沒有徵信問題了！弊端在於這樣就無法讓借款人按期還款！

⑼ 個人不良貸款轉讓新規正式落地 試點AMC態度分化

「一個萬億藍海市場正在被激活。」一位資管從業者如是說。

證券時報記者從多家股份行了解到，銀保監會正式下發《關於開展不良貸款轉讓試點工作的通知》（以下簡稱「通知」）後，銀行正在積極推動通知落實，其中尤以信用卡部門最為積極。有業內人士透露，已有不少銀行開始打包個貸不良，預計市場規模很快能夠達到百億級別，「長期來看，達到萬億規模不是問題」。

通知顯示，首批參與試點的銀行包括6大行和12家股份行，參與不良資產收購的試點機構包括4家金融資產管理公司（AMC）、符合條件的地方AMC和5家銀行系金融資產投資公司（AIC）。

有從業人士透露，目前幾家全國性AMC對接手個貸不良資產包的意願並不強，態度比較被動，「一方面他們不缺這塊業務，另一方面他們本身也沒有太多個貸不良的處置經驗。」該人士猜測，這或許也是監管部門進一步放寬地方AMC收購限制的原因之一。

市場規模有多大？

證券時報記者了解到，近年來，銀行個人貸款業務規模快速增長，根據2019年年報數據，6家國有大行個人貸款合計約27.9萬億元，在總貸款余額中佔比超四成。

此次未被納入試點范疇的住房按揭貸一向是銀行個人貸款的大頭。但由於住房按揭貸款不良率較低，信用卡等個人貸款不良率相對較高，因此，銀行的住房按揭貸款不良、信用卡不良與其他個人貸款不良基本呈現「三等分」的結構。

根據Wind數據統計，截至2019年年末，除工商銀行未披露個人不良貸款明細結構外，其餘5家國有大行個人不良貸款余額超1300億元，其中，住房按揭貸款不良余額超450億元，佔比約35%；信用卡應收款余額達380億元，佔比接近30%。

去年國內經濟受到新冠肺炎疫情沖擊，銀行資產質量承壓，個貸不良率出現抬頭，其中又以信用卡類貸款不良率攀升最為顯著。盡管在第三季度，信用卡不良率已經開始出現拐點，但銀行對個人信貸類不良資產的處置需求仍大大增加。

證券時報記者從多家股份行了解到，銀行正在積極推動「通知」落實，其中尤以信用卡部門最為積極。有業內人士透露，已有不少銀行開始打包個貸不良，預計市場規模很快能夠達到百億級別，長期來看，達到萬億規模不是問題。

部分機構尚在觀望

從銀行這一供給端來看，對推進試點的需求毋庸置疑，可提供的資產包規模也頗為可觀。但從收購端來看，各家參與試點的AMC積極性有所分化。

有國有大行人士表示，銀行對個貸不良資產包轉讓的存量需求就已經很大，增量需求還在增加，但是要完成資產包處置，還需要受讓方有足夠的承接能力。「特別是個貸資產比較特殊，如果受讓方處置不好，還會影響銀行聲譽。」

而從目前市場情況來看，銀行不良資產包轉讓市場整體均存在一定的供求不匹配問題，此次納入個貸批量轉讓試點的機構也並不多。揚海資產聯合創始人張非凡透露，目前參與試點的AMC積極性也有高有低，「有的地方AMC積極性很高，看好這一市場機遇，也有不少機構覺得個貸不良業務是個臟活、苦活、累活，擔心出力不討好和聲譽風險，還在保持觀望」。

此外，一位不良資產從業人士還指出，當前個貸不良批量轉讓的估值和處置環節仍存在不少疑問。據介紹，個人信貸類不良資產包的定價方式主要是採用統計模型，抽調歷史數據進行估值，但這一方法需要具備完善的金融數據和復雜、科學的演算法模式。該人士戲稱，目前市場上的估值定價多是靠「拍腦袋」。

在處置環節，此次「通知」規定，批量受讓個貸的AMC必須自行組建催收團隊，建立個人信息保護制度，且不得二次轉讓。前述人士表示，個人信用類不良處置短期內很難仰仗司法系統，而能夠在如上要求下完成個貸清收的達標機構恐怕不多。

「這是一個長期機制和制度建設，而不一定是要短期見效的事情。」 光大證券金融業首席分析師王一峰指出，此次試點是為銀行提供更豐富、更靈活的不良資產處置手段，但很難說在今年內對銀行紓解不良資產壓力產生多大影響。「當然現階段看，探索除清收之外的不良處置方式，有利於銀行體系風險的加速出清。」

正式通知「一收一放」

這一正式文件已經醞釀近半年。2020年6月，銀保監會曾向業內下發徵求意見稿，擬放開單戶對公貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓。與徵求意見稿相比，正式落地的通知文件主要有如下兩個變化：

一是納入批量轉讓試點的個人不良貸款范圍有所收縮。徵求意見稿提及的「住房按揭貸款、汽車消費貸款」已從試點范疇中剔除，此次通知僅提到「個人消費信用貸款、信用卡透支、個人經營類信用貸款」，並指出「個人住房按揭貸款、個人消費抵（質）押貸款、個人經營性抵押貸款等抵（質）押物清晰的個人貸款，應當以銀行自行清收為主，原則上不納入對外批量轉讓范圍」。

二是地方AMC參與收購的限制有所放寬。通知指出，地方資產管理公司可以受讓本省（自治區、直轄市）區域內的銀行單戶對公不良貸款，並且批量受讓個人不良貸款由僅限本省轄區改為不受地域限制。

「個人信貸類不良具有數額小、數量大的特點，需要耗費銀行大量人力、物力與時間成本進行貸後保全，一直是銀行的『老大難』問題，這次也是迫切希望個人信貸類不良批量轉讓辦法落地。」張非凡表示，與之相比，有抵押物的個人貸款目前處置流程較完善，司法機關配合度高，對銀行來說處置難度較低。

王一峰也指出，具備抵質押物的不良貸款銀行轉讓意願較低，主要以自我清收為主，轉讓需求相對較少。

「加之住房這類抵質押物具有很強的屬地特徵，地方AMC等收購方很難跨地域對這類資產進行處理。」王一峰補充道，此次下發的通知文件對地方AMC的參與條件進行了一定的放寬，也反映出監管部門在當前整體需要較大范圍進行風險化解的背景下，希望這一市場引進更多新機構、新主體參與不良處置。

亦有從業人士透露，「四大AMC對接手個貸不良資產包的意願並不強，態度比較被動，一方面他們不缺這塊業務，另一方面四大AMC本身也沒有太多個貸不良的處置經驗」。該人士猜測，這或許也是監管部門進一步放寬地方AMC收購限制的原因之一。