夫妻貸款買房可以讓收入少的當主貸人嗎

⑴ 夫妻共同貸款買房 如何選擇「主貸次貸」

在房價不斷上揚的今天，貸款幾乎是「工薪族」擺脫購房窘境的唯一選擇。可是，由於某些貸款額度的限制，如果僅靠其中一方公積金貸款買房的話，壓力依然不小。因此，許多夫妻會選擇雙方共同貸款，以此減少房貸帶來的壓力。

不過，問題的關鍵在於應該由誰來做「主貸人」？夫妻共同貸款買房時，又有哪些需要注意的地方？

選擇「主貸次貸」有講究

對於「共同貸款人」，不僅要求是「貸款人」的直系親屬（夫妻、子女、父母），還必須是住房貸款抵押物的房產所有者之一。但這一條對於夫妻來說是個例外，即使
房產證上只有夫妻一方的名字，另一方也可作為住房貸款的「共同貸款人」。所以在確定主貸人和次貸人時，需要根據以下三種主要情況而定。

確定主貸人時，應當選擇夫妻間收入較高且穩定者

一般來說，夫妻共同貸款的目的一方面是為了減輕還貸壓力，另一方面則是僅靠一方的資質很難獲得銀行的貸款，所以便會選擇共同貸款。

舉例來看，現在不少銀行在審批住房貸款的時候，都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的一半。比如小明家申請的住房貸款，每個月需要還款3500元，而
小明的月收入在6000元左右，不能達到銀行的這項要求。但小明還有在教育機構工作的老婆小紅，月收入雖然不高，只有2500元上下，但是如果小紅可以作
為「共同貸款人」一起來貸款的話，這個問題就迎刃而解了，由於兩位貸款人的月收入和達到了8500元，超過了每月還貸額的兩倍7000元，因此符合了銀行
發放貸款的基本要求，大大提高了房貸的審批通過率。

其次，應當是選用徵信良好的一方作為主貸人

先要明確的一點是，由於夫妻辦理房貸將會以家庭為單位，所以只要有一方徵信存在問題都會影響到房貸審批。但不同的是，主貸人徵信記錄有問題，銀行是肯定不會受理貸款申請，即便是可以受理，貸款額度及利率也會受到影響。

而如果選用徵信良好的一方作為主貸人，次貸人需在申清之前還清欠款及滯納罰金，雖然貸款的額度及利率也會受到影響，但是由於主貸人的徵信良好，因此可以提高貸款的審批通過率。

此外，還要注意年齡的限制

按照大多數銀行個人貸款的規定，在中國貸款的年齡限制是18周歲以上，65周歲以下。如果其中一方年齡較大，在辦理時可能會超出銀行規定年限，因為在我國，
無論是商貸還是公積金貸款，最高貸款年限均為30年，而大多數銀行的規定是，借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過70歲。

辦理夫妻共同貸款買房流程中的注意事項

簽約雙方親自到場

在買房過程中，涉及到諸多簽約過程，如簽訂買賣合同、申請房貸以及交易過戶等，這需要夫妻雙方同時到場。，一般情況下，共同買房時房產證上要載明兩個人的名
字，則應雙方親如果其中一方年齡較大，在辦理時可能會超出銀行規定年限，因為在我國，無論是商貸還是公積金貸款，最高貸款年限均為30年，而大多數銀行的
規定是，自到場；如一方不能到場辦理手續，則必須辦理公證授權委託手續。

申請房貸、辦理過戶手續時，也需要雙方親自到場

在此提醒購房者注意，在申請房貸時，有些時候會以夫妻名義共同申請，因此銀行方面需同時考察兩人的資質，辦理相關手續時也必須同時簽字。

辦理過戶手續時，原則上要求同時到場

因為根據《物權法》規定，夫妻共同購置的房產，到底是共同共有，還是按份共有，需要在買賣合同中體現出來，進而在房產證上載明，因此，需要雙方到場簽字確認。但如果無法到場，也必須辦理公證收取委託手續，並將相關事宜交代清。

巧用主貸人可降低還貸風險

在簽訂住房貸款合同的時候，銀行都要求貸款人購買一項住房抵押貸款綜合保險，這項綜合保險涵蓋了兩個方面，一是財產損失保險，當抵押的房產出現規定范圍內的財產損失，例如火災、暴風雨、坍塌等，保險公司將承擔財產的損失；還有一項就是還貸保證責任險。

但是，仔細查看保險條款，我們可以看到，還貸保證責任險只保障「主貸人」發生意外或是傷殘的情況。要是貸款人發生意外導致死亡或是傷殘的時候，保險公司也將
承擔剩餘的還貸責任。所以在選擇主貸方的時候一定要選擇家裡的頂樑柱為主貸方，這樣在住房放遭遇意外時，可由保險公司承擔剩餘貸款。

婚姻觸礁房貸債務如何處理

由於是夫妻共同貸款買房，財產所佔份額各佔多少的問題。但是，份額的確定需要區分不同的情況，原則上婚後共同購買的房屋屬於共同財產，應當平均分配，也可以由雙方協議去定份額。

但是需要注意的是，就和婚後夫妻取得的財產屬於共同財產一樣，婚後他們的債務也是共同債務。無論是否身為「主貸人」，是否共同申請了住房貸款，夫妻都有償還
住房貸款的義務。只有當房產判定由離婚後的一方所有，作為「共同貸款人」的一方才可以提出變更住房貸款人的要求，解除自己償還貸款的義務。如果單方面地認
為自己沒有參與貸款合同，就不用繼續履行償債的義務，無疑是他對住房貸款理解上的誤區。

最後想說，夫妻共同貸款首先要能理解共同貸款中的「主貸人」和「共同還款人」，避免出現不必要的理解上的誤區。然後要明白夫妻雙方共同買房對於住房貸款的一些優勢，不論是商業貸款還是公積金貸款，雖然比一個人做貸款手續上要麻煩多樣一些。

（以上回答發布於2016-07-26，當前相關購房政策請以實際為准）

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⑵ 夫妻商貸購房，誰做主貸人更合適

主貸人必須是房屋的所有權人，若房屋所有權人只有男方，則只能男方作為主貸人申請貸款。

一、夫妻哪方更適合做主貸人？

主貸人最好具有年齡、收入等方面的優勢。

1.哪個 年齡 段的人適合做主貸人？

主貸人的年齡最好在25-40周歲之間，這個年齡段的人群是比較受歡迎的。

銀行審核貸款時一般要求借款人年齡為18-65周歲：其中年齡在40周歲以上，最長可貸年限會小於25年；年齡在50-65周歲的人發生疾病的幾率會相對較大，可能影響正常還款。

例如：小林45歲和小橘39歲，已婚，要申請商貸購房。若小林做主貸人，最長可貸年限小於等於20年；若小橘做主貸人，最長可貸年限有機會達到25年。

2.哪種 工作和收入情況 適合做主貸人？

主貸人最好有相對穩定的工作和較高的收入。

銀行一般認為工作穩定的借款人，會具有持續的還款能力。例如：公務員、教師、醫生、律師及世界500強員工。另外銀行還會根據借款人提供的收入證明來判斷其還款能力，收入證明至少要覆蓋月供的兩倍以上。

二、主貸人和共同借款人的還款義務有什麼區別？

房貸作為夫妻共同債務，主貸人和共同借款人都有償還義務，在第一債務人不能清償銀行債務時，銀行可直接向第二還款人追索債務。

例如：小林和小橘已婚，申請商貸購房。妻子小橘是主貸人，小林為共同借款人，小橘不幸發生車禍喪失了繼續還款的能力，無法清償貸款債務。這時銀行可以要求小林繼續履行還款義務。

來源：鏈家整理

該內容只在北京適用

⑶ 夫妻買房誰做主貸款好買房前先搞清楚

以現在的房價來看，想要購買一套屬於自己的房屋是比較困難的，但是很多年輕人在面臨結婚的時候，都會考慮要購買房屋了，雖然這是為了給彼此一個家，但是夫妻買房的時候還有很多需要注意的問題，那麼夫妻買房誰做主貸人好呢？
夫妻買房誰做主貸人好
1、看徵信
既然是貸款買房，大家就要明白，銀行對借款人的徵信是非常看重的，銀行在查詢徵信的時候主要查的是主貸人，如果主貸人徵信出現問題，那麼貸款申請銀行可能不會受理，或者即使受理了貸款額度及貸款期限也會受到影響。當然次貸人的徵信，也會或多或少有影響。如果次貸人的徵信有問題，次貸人需在申清之前還清欠款及滯納罰金，雖然貸款的額度及利率也會受到影響，但是由於主貸人的徵信良好，因此可以提高貸款的審批通過率。
2、看收入
從收入可以看出一個人的還款能力如何，小編建議主貸款人應選擇收入更高更穩定的一方，便於貸出較高的額度，因為主貸款人收入高且穩定，銀行評估時確定為還款能力強，所以在貸款時就能更容易的批貸放款。
3、看政策
信貸政策也在時刻發生著變化，夫妻雙方在選擇誰為主貸人的時候，要根據實際情況而定，不可感情用事，尤其需要關注本地區的信貸政策，比如對二套房、納稅或者社保年限的限制等等，以便考慮首付款比例、利率對自己購房的影響。如果忽略政策，盲目購房，很可能會增加購房的困難度，或者致使還貸受到影響。
離婚房產該如何劃分
1、夫妻共同出資
如果房產是屬於夫妻雙方共同出資購買的房產，不論房產證上是一方的名字，還是雙方的名字，均為共同財產首先，明確產值，即房屋價值，按市場價計算，不按當初購房合同金額計算。分清權益部分和債務部分。如果涉及貸款，先要將貸款部分除去。
2、一方婚前付首付，雙方婚後共同還款
房產的劃分並不一定要以房產證署名為准，房產證雖然證明房屋權屬關系的法定憑證，但並不是意味著婚後取得房產證的房屋就應當是婚後財產，還是要將財產來源細分為婚前婚後兩部分進行分割。按照婚前付款和婚後共同付款的不同，來分割房產。
3、一方婚前全款買房
夫妻雙方感情發生分裂，離婚劃分房產的時候需要遵從照顧子女和女方權益的原則，以自願協商為前提，照顧無過錯方，房產劃分男女平等，如果是夫妻一方婚前付了全部房款，並取得了房產證，那麼該房屋是婚前財產。因此，離婚時，另一方無權要求分割，連毛毛都分不到。
以上就是關於夫妻共同買房誰做主貸人好的介紹了，婚姻和房產一直以來就是兩個密不可分的話題，有的夫妻在辦理貸款手續，選擇主貸人的時候擔心會影響到自己今後房產的劃分，那雙方在辦理貸款手續之前可以針對房產劃分事先做好約定。

⑷ 夫妻二人共同買房，誰做主貸人更合適呢

首先需要明確的是，對於「共同貸款人」，不僅要求是「貸款人」的直系親屬（夫妻、子女、父母），還必須是住房貸款抵押物的房產所有者之一。但本條對於夫妻來說是個例外，即使房產證上只有夫妻一方的名字，另一方也可作為住房貸款的「共同貸款人」。

在確定誰做「主貸人」時，一定要根據實際情況來定：

1、應選擇夫妻間收入較高較穩定者，便於貸到更高的額度；

2、同時注意年齡的限制，一般選擇較年輕一方，這樣貸款年限更久。

⑸ 買房須知：夫妻共同貸款買房好處多！

貸款買房是現在很多人的買房方式，因為貸款買房購房者不用攢夠高額的總房款，只需要支付一定比例的首付款就能住進屬於自己的房子。但是，由於某些貸款額度的限制，很多夫妻會選擇雙方共同貸款來減少房貸帶來的壓力。那麼，夫妻共同貸款買房有哪些好處呢？需要注意什麼呢？一起來看看本文吧。

一、夫妻共同貸款買房好處多

1、提高貸款額度，減輕經濟壓力

如今很多銀行在審批住房貸款的時候，都要求每個月的還貸額不能超過貸款人月收入的一半，不滿足要求就不能貸款。但是如果兩人共同貸款就會輕松許多。

2、公積金貸款省利息

由於現在的房價越來越高，總房款也就越來越多，所以有時候公積金貸款並不夠用，夫妻一起申請住房貸款，可以擴大公積金的貸款額度。目前，五年以上公積金貸款的利率是3.25％，而五年以上商業貸款基準利率是4.9％。所以相比商業貸款，公積金住房貸款所需要支付的利息自然也會減少。

二、夫妻共同貸款買房有哪些注意事項呢？

1、簽約時雙方必須親自到場

如果是以夫妻名義共同申請房貸，那麼，銀行就會同時審查夫妻兩人的資料。，所以，辦理相關手續時也必須同時簽字。

2、注意確認好誰做主貸誰做次貸

夫妻共同貸款買房並不意味著夫妻雙方都是主貸人。在面簽時，銀行信貸員會詢問，將夫妻中哪一方設為「貸款人」，哪一方設為「共同貸款人」參與還款。在確定主貸款人、次貸款人時，一定要根據實際情況來定，可以從收入、徵信、年齡這幾方面分析。

a．收入

從收入方面來看，主貸人應選擇收入更高更穩定的一方。銀行會通過收入證明或銀行流水來評估申貸者的還款能力，所以在面簽時，把收入高且穩定的一方作為主貸人，銀行更容易批貸放款。

b．徵信

徵信是銀行房貸的主要依據。銀行在放貸之前，會查詢夫妻雙方的個人徵信。一般情況，要將徵信良好的一方作為主貸人，因為夫妻共同貸款買房時，只要有一方徵信存在問題就會影響房貸審批。一般來說，如果主貸人徵信記錄有問題，銀行一般不會受理貸款申請。如果主貸人徵信良好，「共同貸款人」存在一些徵信問題，但後來已經解決，一般不會影響銀行批貸放款。

c．年齡

如果夫妻雙方在的收入、徵信這兩方面都差不多的話，那麼，可以選擇年齡更小一些的做主貸人。因為，一般情況下，主貸款人越年輕，獲得的貸款年限就越長。

以上便是小編總結的關於夫妻共同貸款買房的好處，以及夫妻共同貸款買房時的一些注意事項的相關介紹了，希望能給你帶去幫助。夫妻共同貸款買房確實好處挺多，因為大家在條件允許的情況下，可以嘗試選擇夫妻共同貸款買房。最後，小編希望大家都能早日實現自己的買房夢。

⑹ 夫妻雙方共同買房,女方能不能當主貸人

法律分析：只要女方同意就行，主貸款的設定一般是:

1、主貸款人應該選擇夫妻中收入更高更穩定的一方，便於貸出更高的額度。

2、主貸款人應該選擇夫妻中更年輕的一方，便於貸更長的年限。

3、主貸款人應該選擇夫妻中徵信情況更好的一方，如果徵信不良，有可能會影響銀行批貸。但需要提醒購房者的是，即使主貸人徵信良好，共同還款人徵信有問題也有可能影響到批貸。

法律依據：《城市房地產抵押管理辦法》

第一條 為了加強房地產抵押管理，維護房地產市場秩序，保障房地產抵押當事人的合法權益，根據《中華人民共和國城市房地產管理法》，制定本辦法。

第二條 凡在城市規劃區國有土地范圍內從事房地產抵押活動的，應當遵守本辦法。地上無房屋(包括建築物、構築物及在建工程)的國有土地使用權設定抵押的，不適用本辦法。

第三條 本辦法所稱房地產抵押，是指抵押人以其合法的房地產以不轉移佔有的方式向抵押權人提供債務履行擔保的行為。債務人不履行債務時，債權人有權依法以抵押的房地產拍賣所得的價款優先受償。本辦法所稱抵押人，是指將依法取得的房地產提供給抵押權人，作為本人或者第三人履行債務擔保的公民、法人或者其他組織。本辦法所稱抵押權人，是指接受房地產抵押作為債務人履行債務擔保的公民、法人或者其他組織。本辦法所稱預購商品房貸款抵押，是指購房人在支付首期規定的房價款後，由貸款銀行代其支付其餘的購房款，將所購商品房抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔保的行為。本辦法所稱在建工程抵押，是指抵押人為取得在建工程繼續建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權連同在建工程的投入資產，以不轉移佔有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔保的行為。

⑺ 夫妻二人共同買房 誰做主貸人更合適

夫妻共同買房，在銀行的住房貸款合同里，一般會把一方設為「貸款人」，另一方作為「共同貸款人」，那麼到底夫妻二人誰來做主貸人最為合適呢?有什麼樣的規定和標准嗎？

相信大家都會有這樣的疑問，首先我們來規范一個說法，「主貸」和「參貸」的說法是不標準的，一般使用上述說法。

對於「共同貸款人」，不僅要求是「貸款人」的直系親屬(夫妻、子女、父母)，還必須是住房貸款抵押物的房產所有者之一。但這一條對於夫妻來說是個例外，即使房產證上只有夫妻一方的名字，另一方也可作為住房貸款的「共同貸款人」。

在確定誰做「主貸人」時，一定要根據實際情況來定：

應選擇夫妻間收入較高較穩定者，便於貸到更高的額度;

同時注意年齡的限制，一般選擇較年輕一方，使得貸款年限更久。

此外，還要注意信貸政策的變化：

對於某些地區來說，非本地居民如無法提供當地納稅或者社保固定年限的證明，會在首付比例上、利率水平上有區別對待，這無疑會增加購房成本，這個因素也要考慮進去。

特別提醒：

貸款徵信重點查主貸人，如果主貸人徵信有問題，銀行可能不會放款。

最後，夫妻共同買房，財產所佔份額各為多少，需提前商定，以免日後產生糾紛。

⑻ 夫妻買房誰當「主貸人」更合適

1．徵信：選徵信好的一方做主貸人
由於夫妻辦理房貸將會以家庭為單位，所以只要有一方徵信存在問題都會影響到房貸審批。但不同的是，主貸人徵信記錄有問題，銀行是肯定不會受理貸款申請，即便是可以受理，貸款額度及利率也會受到影響。
所以，在夫妻雙方徵信略有瑕疵的前提下，選用徵信相對更好的一方作為主貸人，可以提高貸款的審批通過率。
2．收入：選收入高且穩定的做主貸人
收入相對多且穩定，有利於貸款人在貸款資格審核時，可以貸到更高的額度。並且這樣主貸人的還貸能力更強，不太容易出現斷供的危險。
3．年齡：選年齡偏小的做主貸人
按照大多數銀行個人貸款的規定，在中國貸款的年齡限制是18周歲以上，65周歲以下。
如果其中一方年齡較大，在辦理時可能會超出銀行規定年限。因為在我國，無論是商貸還是公積金貸款，最高貸款年限均為30年，而大多數銀行的規定是，借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過65歲（個別要求男性70歲，女性65歲），所以相對年輕的一方能獲得更長的貸款年限。
4．政策：選主貸人要注意政策變化
某些地區，非本地居民如無法提供當地納稅或者社保固定年限的證明，會在首付比例上、利率水平上有區別對待，這無疑會增加購房成本。
通俗的講，信用好、貸款額度高、貸款時限長的，可作為主貸人。