湖南個人經營性貸款市場分析

① 2011個人生產經營性貸款市場分析

今年是發展中小企業的業務。我給你轉載了一篇工行董事長的講話：姜建清：服務中小企業是商業銀行的戰略選擇 2005年12月10—11日，2005中國企業領袖年會暨《中國企業家》雜志20周年慶典在北京中國大飯店舉行，主題為「中國企業的冠禮——解讀全球商業圈的中國年輪」。新浪財經獨家圖文及視頻直播本次會議。以下為中國工商銀行股份有限公司董事長姜建清演講： 姜建清：女士們、先生們，很高興有機會參加這次2005年中國企業領袖年會，與各位嘉賓共同探討全球化時代中國企業的發展。今天我想就如何發展中小企業的問題談幾個觀 點，供大家討論。我講的第一部分是發展中小企業對促進中國經濟轉型具有重要意義地當前，中國正處在經濟體制和經濟模式實現重大轉變的轉型期，以往國家主要靠投資拉動經濟增長和出口增長的模式這種結構，必將發生深刻的變化。因此，在國家轉型的過程中，中小企業的發展和消費的活躍具有十分重要的戰略意義。有數據表明中小企業占我國企業總量的99%，創造了一半以上的國內生產總值，70%以上的就業崗位，60%的出口額和40%多的稅收，發展中小企業對於推動經濟增長，緩解就業的壓力，保持社會的穩定具有十分重要的現實意義。對於這種重要性和必要性，從宏觀到微觀的層面已形成廣泛的認識，積極培育和鼓勵中小企業發展，已經成為我們下一個五年計劃甚至在更長的時間內，經濟結構調整和宏觀調控政策的著力點。 第二部分，發展中小企業的金融服務，是中國商業銀行的戰略選擇。發達的中小企業金融是獲得中小企業大發展的前提，然而知易行難，中國中小企業融資的問題歷來是世界型的難題，原因就在於中小企業的規模小、資金少、抗風險能力較差，穩定性較差，有一些中小企業管理薄弱，報表不實，甚至信用缺失。根據中國商業銀行的數字中小企業信貸的風險在信貸掌控不到的時候，甚至超過了整體信貸風險大約10個百分點左右，所以我們在批評一些銀行對中小企業融資畏縮不前的時候，也應該看到中小企業信貸風險的現實存在。我們應該花更多的精力去做轉變理念，創新制度，配套政策，完善法律信用環境的工作。我從中國工商銀行近年來的經營實踐中體會到，只要管理和風險控制到位，中小企業的信貸風險是可控的，回報是良好的。所以我認為重要的是不僅要看到中小企業信貸的風險，而且更要看到小企業可以做出大市場，中小企業必將會成為我國新興和主要的信貸市場之一，成為自主創新的主體。努力發展中小企業的金融是我國商業銀行經營結構轉型的必然選擇。 第一，從中國信貸市場的變化看，中小企業的信貸市場將會成為新興市場。目前，貸款的替代正在迅速地進行著，如商業銀行的流動資金貸款正在被票據、短期融資券所替代；中長期項目和個人按揭貸款，正在被各種資產的支持證券所替代，傳統面對大企業、大項目的信貸市場已經趨於飽和，余額新增的難度很大。相比之下中小企業信貸市場的需求正方興未艾。 第二，開展中小企業服務，對商業銀行增長盈利模式轉變具有重要的影響。由於中小企業融資規模小，風險大，發展中小企業金融業務固然需要付出較高的成本，但是另外一方面銀行在中小企業金融服務價格方面具有較大的主動權和溢價的空間，利率通常可以上浮。當業務發展到一定的規模，並能夠管理好，收益將是穩定可觀。同時中小企業是社會經濟活動的主體，必然帶來巨大的物流、資金流，其中隱含著除信貸之外更大的金融業務地如果銀行具有較強的金融創新能力，還可以從中獲得大量的中間業務收入，在傳統銀行業務空間已經收載的條件下，大力發展中小企業金融業務是商業銀行加快轉型和業務創新的戰略選擇。 下面講一下作為中國最大的銀行如何做小企業金融業務的。工商銀行把發展中小企業金融業務作為轉變經營模式和增長方式，提升創新能力和競爭力，保持穩健發展的一項重大戰略來抓。93年我們專門成立了中小企業業務管理機構，制定了一系列服務方針措施。2003年後，我們通過調研發現，中小企業的范圍過於寬泛，是其中融資最難的，最需要融資支持的是廣大中小企業。為使扶持的對象具體化、特定化，我們在全國金融系統率先提出以小企業作為獨立的管理對象，小企業的信貸業務從此在試點基礎上不斷地推廣，已開始成為全行貸款重要的增長模式。我們很高興地看到，今年1到11月份，工商銀行已向2.6萬戶小企業累計發放貸款1620億元，如果剔除票據類的貸款後，我們流動資金和項目貸款發放906億元，比年初增加了406億元，佔了全行各項貸款的22%，貸款不良率始終保持在2.1%之內的較低水平，貸款的流動性也較好。 我們具體的做法是： 一是明確以小企業作為獨立的管理對象，確立了業務發展的五項原則，一是調整結構提高質量的原則；二是效益優先、平等對待各種所有制小企業的原則；三是區域指導，突出重點的原則；四是提高效率完善服務的原則；五是加強管理防範風險的原則。 二不斷推進小企業金融管理服務模式的創新，適應小企業多樣性、差異化的特點，制定了特殊的信貸管理模式，包括專門的憑借授信管理辦法和授信政策。開發了小企業信貸的計算機系統，推出了小企業貸款整貸零，貸款歸行和結算先進流為主的監測的措施。開辦了流動資金貸款和社會的多資貸款，貿易融資和外揮業務，購並貸款等等，提供了包括結算、理財、現金管理、銀行和海關稅務部門的快速，網上銀行代發工資，商務信用卡以及債務管理投資銀行，信息資訊、財務顧問等一站式營銷服務，積極向小企業客戶推介的金融品種有上百種，使工商銀行真正成為了中小企業的金融支架。 第四部分控制風險和專業化的服務是推進中小企業金融服務的著重點，要做大、做好中小企業的金融服務，徹底轉變思想觀念是前提，必須重新認識到中小企業在經濟、金融市場中的作用，和它與商業銀行發展的關系。從戰略高度，針對中小企業經營和融資的特點，在政策、制度、管理、產品等方面進行全方位的創新，提供有別於大企業專門適應中小企業的金融服務。風險的掌控能力，是銀行能否做好、做大中小企業經營業務的關鍵。良好的信貸組合是防範風險的重要方式，對於分散商業銀行信貸風險具有重要意義。商業銀行在發展中小企業金融業務的同時，也要反思過去風險管理薄弱的教訓，把發展和加強風險管理協調起來，在積極運作這一領域的同時，鍛造和提升風險的控制力，要深刻認識不同區域、行業、產業小企業的復雜性和多樣性，准確地把握中小企業金融業務的風險特徵發展的約束條件，區別不同區域的信用環境和分支機構經營管理水平的不同，實行有差別的發展策略，由點到面，因地制宜，梯隊推進。 服務創新、產品創新是推進中小企業金融服務的有效措施，因此必須培養一支專業化的中小企業客戶經理，建立一套專業、系統的人員培訓體系，還要完善激勵和約束機制，加強市場分析，以求能較好的把握中小企業的金融需求特點，及時創新，快速的響應市場。中小企業促進法已經頒布實施兩年，目前國家對中小企業的支持和幫助也在落實，這些外部環境為商業銀行大力發展中小企業金融業務提供了有利的條件。 我們也希望中小企業要不斷地完善自身，努力的創新，避免在當前一些出現產能過剩的一些產業、行業、產品這些領域的過度投資，我相信隨著經濟的發展和社會信用環境的逐步改善，通過全社會的共同努力，中小企業輝煌發展之年將會來臨，謝謝大家！

② 什麼是個人經營性貸款

個人經營貸款，是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。此類貸款在一定程度上類似於中小企業貸款，其業務經營管理的復雜程度更高。因此，各銀行一般只在經濟環境好，市場潛力大，管理水平高，資產質量好，且個人貸款不良率較低的分支機構中挑選辦理個人經營類貸款的經營機構。

③ 個人經營性貸款包括購買經營性商用房嗎

包括。個人經營性貸款，是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備等合法生產經營活動的貸款，目前包括個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款。
其中，個人經營專項貸款又包括個人商用房貸款和個人經營設備貸款，而個人商用房貸款是指商業銀行向個人借款人發放的，用於定向購買或租賃商用房或者店鋪所需資金的貸款。

④ 個人經營性貸款的含義

此類貸款在一定程度上類似於中小企業貸款，其業務經營管理的復雜程度更高。因此，各銀行一般只在經濟環境好，市場潛力大，管理水平高，資產質量好，且個人貸款不良率較低的分支機構中挑選辦理個人經營類貸款的經營機構。

⑤ 個人經營性貸款是什麼

個人經營性貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用於定向購買或租賃商用房以及用於滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。
個人經營性貸款的分類：個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款。
環球青藤友情提示:以上就是[ 個人經營性貸款是什麼? ]問題的解答,希望能夠幫助到大家！

⑥ 個人經營性貸款風險有多大個人經營性貸款風險都有哪些

不靠譜，銀行只有助業貸款沒有創業貸款。如果是信用貸款要求公司起碼正常經營兩年以上，如果需要額度不大那麼就是個人信用貸款，勸你還是在現在工作單位做，額度大約是5萬左右。當然如果有房產抵押那就又是一回事了，有房子怎麼都好做，另建議一下即使是有房子也不要做經營性貸款，因為即使是抵押經營銀行一般也要公司成立一年以上的，而且經營性貸款年限短，利率高，還是做抵押消費類比較劃算，就是提供借款用途的時候比較麻煩。
由於不知道你是要做那種貸款，所以只能大概給你說一下，要告訴我你需要的資金量還有要做信用還是抵押，我會解答的更詳細。歡迎追問，

⑦ 請問個人經營性貸款是指什麼

個人經營貸款，是指銀行向借款人發放的用於借款人流動資金周轉、購置或更新經營設備、支付租賃經營場所租金、商用房裝修等合法生產經營活動的貸款。此類貸款在一定程度上類似於中小企業貸款，其業務經營管理的復雜程度更高。因此，各銀行一般只在經濟環境好，市場潛力大，管理水平高，資產質量好，且個人貸款不良率較低的分支機構中挑選辦理個人經營類貸款的經營機構。

⑧ 個人經營性貸款的業務特色

目前國內銀行的個人經營性貸款具有以下特色：
1. 貸款額度高：如招商銀行的個人經營性貸款的貸款金額最高可達3000萬；中國工商銀行為1000萬元；
2. 貸款期限長：一般授信的最長可達10年，單筆貸款最長可達5年；
3. 擔保方式多：才採用質押、抵押、自然人保證、專業擔保公司保證、市場管理方保證、聯保、互保、組合擔保等靈活多樣的擔保方式。
4. 具備循環貸款功能：此類貸款一次申請，循環使用，隨借隨還，方便快捷。

⑨ 個人經營類貸款主要特徵

個人經營性貸款是指貸款人向借款人發放的用於借款人合法經營活動所需資金周轉點人民幣擔保貸款
A、申請條件
1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；外國人以及港、澳、台居民為借款人的，應在中國境內居住滿一年並有固定居所和職業。
2、具有合法有效點身份證明及戶籍證明
3、借款人具有合法點經營資格，能夠提供個體工商戶營業執照、合夥企業營業執照或企業法人營業執照。
4、具有良好點信用記錄
5、具有穩定的收入來源和按時足額償還貸款點能力
6、能夠提供合法點經營場所及貸款點具體用途。
7、 其他銀行規定的要求
B、用途規定
1、 用於借款人合法的經營投資活動中正常資金需求，如持續經營過程中臨時性、季節性流動資金周轉、購置（維修）有關設備、裝潢經營場所等。
2、 鼓勵對製造業、批發業、零售商貿業、物流運輸業及其他國家優先發展和重點扶持的行業和主要結算通過我行，業務運轉良好、主業清晰的企業發放個人經營性貸款。
3、 禁止貸款資金用於房地產開發和土地儲備；禁止貸款資金進入證券市場和金融投資。
4、 禁止向存在安全隱患、產品質量差、市場銷路不暢、「高能耗」、「高污染」的企業發放本貸款。
C、個人經營性貸款的抵押物范圍
1、 目前我行接受的抵押物包括借款人本人名下或與其有關聯關系的第三方個人名下的房產、借款人公司或其控股的公司名下的廠房、土地、辦公用房及商業用房。
2、 關聯關系指以下三種情況：親屬關系、投資關聯關系、貿易關聯關系。
3、 個人經營性貸款可以異地城市商品房作為抵押擔保，目前異地抵押區域選擇僅限於沿海地區有浦發銀行營業網點的大中型城市，能夠保證抵押物足值抵押登記有效；同時要求借款人經營主體在本地，可有效監控經營狀態
D、貸款的金額、期限及利率
貸款額度可以達到抵押物評估價值的70%，最長貸款年限為5年，按銀行基準利率上按規定執行上浮。
E、個人經營性貸款需提供資料
借款人申請貸款時應提供以下材料：
1、借款人及配偶的身份證、戶口簿、婚姻狀況證明；
2、經年檢的個體工商戶營業執照、合夥人營業執照或企業法人營業執照
3、借款人經濟收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、投資收益證明、在銀行的評價金融資產證明等
4、能反映借款人或經營實體近期經營狀況點銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明
5、如系廠房及土地抵押，還需提供當地國土所出具的土地利用率證明和數字國土圖、土地出讓金付清憑證或土地使用權出讓或轉讓合同、建設規劃用地許可證；
6、貸款人要求的其他資料。