農商行個人貸款下降原因

Ⅰ 我是2020年12月在農商銀行貸款，現在都說銀行利率下調，為什麼我的還款和12月份一樣多，誰知道呀

已辦理的貸款，在合同期內是不會調整的，你可以先籌錢把原來的還了再貸。

Ⅱ 農商銀行為什麼嶄停使用貸款余額

農商銀行暫停使用貸款余額可能是為了在月底考核存款，也有可能是需要進行什麼檢查或的盤查賬務而暫停。

Ⅲ 農商貸款怎麼降低利率

一般中小銀行的貸款利率優惠幅度大，比如當地的城市銀行，或者農商銀行。

這樣的方式會讓你可以盡量多的看到銀行利率的對比，才能看到哪家銀行貸款利息低。

抵押貸款，選完銀行以後，就可以考慮什麼貸款方式了，一般抵押貸款比無抵押貸款利息低，那麼房屋抵押貸款無疑應作為有房者的首選方式。究其原因，銀行的定價體系是與其所承擔風險相輔相成的。所以，由於有抵押物的存在，銀行在風險基本可控的情況下，收取的利息也就相對較少。

信用貸款，當然，如果你沒有房屋抵押，就只能採取信用貸款了，信用貸款不需要抵押物，但是利息可能不會太低。當然如果你的個人資質足夠優秀，那麼依然可以獲批貸款利息低貸款，也可以享受到與房屋抵押貸款旗鼓相當的「貸」遇。

此外，銀行貸款利息也和個人信用有關，信用越好利息越低。所以想要貸款利息低一些，最好是提高自己的個人信用，平時多使用信用卡並且按時還款，積攢你的資質。

公積金貸款利率與普通貸款利率：

貸款時間不足五年（含）的年利率為2.75％，貸款時間超過五年的年利率為3.25％。一年以內（含）貸款時間，年利率為4.35％，一至五年（含）貸款時間，年利率為4.75％，五年以上貸款時間，年利率為4.9％。

通常情況下，信貸資質條件越好的人或者企業，申請農商銀行貸款時，利息越低，利率在央行基準上可以降低10％-30％；與之相反，信貸資質條件不好的人或者企業，申請農商銀行貸款時，利息越高，利率在央行基準上可以降低可增加10％-30％，具體以銀行實際審批結果為准。

Ⅳ 農商銀行信貸投放緩慢的原因

受到主導產業影響。
由於縣域民營，個體私營經濟發展緩慢，主導產業或拳頭產品支撐能力較弱，缺少長遠發展後勁和潛力，農民缺少信息，市場及龍頭企業的帶動和支持，難以找到合適的致富項目，信貸需求不旺盛，農戶貸款意願受到嚴重影響。
很多人反饋自己向銀行借貸，貸款投放速度比較緩慢，這是為什麼呢，從縣域經濟發展來看，其農業的主導產業仍以種養業為主，多數農戶已形成了相對穩定的經營規模和習慣，也具有一定的原始積累，基本能維持簡單再生產及生活資金需求。

Ⅳ 農商e貸還款後額度怎麼消失了

摘要 農商e貸根據產品約定，在有效期內是可以循環使用，隨借隨還的，但是如果在提前還款後就無法申請，可能的原因有：

Ⅵ 縣域農商行和農村合作銀行存款准備金率降低的背後原因

中國人民銀行4月22日宣布，將於4月25日起，分別調降縣域農商行和農村合作銀行存款准備金率2個百分點和0.5個百分點。 4月16日召開的國務院常務會議提出，要加大涉農資金投放，對符合要求的縣域農村商業銀行和合作銀行適當降低存款准備金率。 此次降准後，縣域農商行、農合行分別執行16%和14%的准備金率，其中一定比例存款投放當地考核達標的縣域農商行、農合行分別執行15%和13%的准備金率。 信貸資源流向「三農」 央行相關負責人表示，針對這些縣域農村金融機構進行准備金率結構性調整，有利於增強支農的政策指向性，提高縣域農村金融機構的財務實力和支持「三農」發展的能力，起到引導信貸資源更多流向「三農」和縣域的正向激勵作用，增強金融服務實體經濟的能力。 「這對我們農村金融機構來說是好消息。」江蘇張家港農村商業銀行行長季穎表示，定向調降存准將增強農村金融機構的活力，增加農村金融機構資金運用的規模，加強金融對「三農」發展的支持力度。截至3月底，張家港農商行存款余額為503.19億元，此次調降存准後，該行將釋放資金約10億元。 與設在城市的農商行、農合行相比，法人在縣域的農商行和農合行涉農貸款比例高，支農力度大。以張家港農商行為例，截至3月底，該行涉農貸款余額為283.57億元，佔全部貸款余額362.74億元的78.18%。 據中金公司統計數據，截至今年2月末，剔除4個直轄市後，全國農商行存款約6.1萬億元，農村合作銀行約為1.1萬億元，此次降准後能釋放不超過1250億元的流動性。 並非貨幣政策寬松信號 央行相關負責人強調，下調縣域農村商業銀行和合作銀行准備金率，並不意味著貨幣政策放鬆或轉向。此次對相關縣域農村金融機構下調准備金率，是人民銀行為貫徹落實國務院常務會議和馬凱副總理在全國農村金融服務經驗交流電視電話會議上的講話精神，引導加大涉農資金投放的結構性調整舉措，不意味穩健貨幣政策取向的改變，在穩健貨幣政策取向下，不會影響銀行體系總體流動性，符合穩定總量、盤活存量、優化結構的原則。 「此次『定向降准』並不具有貨幣政策的效應。」交通銀行首席經濟學家連平表示，「定向降准」並不會影響整體流動性，更應該將此舉理解為支持實體經濟薄弱環節的舉措，而非貨幣政策寬松的信號。 2003年以來，我國對農村金融機構一直執行較低的准備金率。2010年還出台了鼓勵縣域法人金融機構將新增存款一定比例用於當地貸款的政策，對設在縣域且一定比例存款投放當地的農村法人金融機構，在執行較低准備金率的基礎上，再降低准備金率1個百分點。此次對相關縣域農村金融機構准備金率進行調整，是央行進一步激勵和引導信貸資源流向「三農」和縣域的一項重要舉措。 下一步，中國人民銀行將繼續實施穩健的貨幣政策，保持適度流動性，實現貨幣信貸及社會融資規模合理增長，並在此基礎上進一步創新運用好貨幣政策工具，改善和優化融資結構和信貸結構，促進經濟結構調整。 文章出外：http://www.jie08.com/news/tzjang/3510.html

Ⅶ 農村商業銀行存在哪些風險 新聞

如果你知道農村商業銀行目前的資產質量的惡化程度，就不難理解為什麼央行對農商行吃獨食了。從去年開始央行對地區金融機構實施定向再貸款，再到日前對農商行和農合行實施定向降准，現在又要對農商行農合行包括城市商業銀行進行定向將准，原來是有些農商行已經壞賬累累，快揭不開鍋了。
銀監會的數據顯示，今年一季度全國農商行不良貸款余額為795億元，較去年同期增長30%；不良貸款率為1.68%，遠高於城商行和股份制銀行的0.94%和0.92%。
據《第一財經日報》報道，在眾多農商行里，不良貸款率高達10%甚至接近30%已經不是新鮮事，而3%至4%也是很常見的現象。近期公布2013年年報的江蘇連雲港東方農村商業銀行去年不良率26.76%，且資本充足率已經轉為負。
作為身處經濟發達地區的連雲港農商行，截至去年末營業利潤為-49.31萬元，歸屬於股東的扣除非經常性損益凈利潤為-162.56萬元，資本充足率降至-4.56%，其不良率已從2011年的1.75%上漲至2012年的13.02%，進而上漲至2013年的26.76%。截至2013年末，連雲港農商行100萬元以上的未決訴訟案件多達273件，涉及訴訟本金11.8億元，連雲港農商行均是原告，其2013年利息回收率僅44%。
連雲港農商行的存款增速都在放緩，連雲港農商行2013年存款總額為70.6億元，同比下降15.17%。與2011年數據相比，存款規模已連續兩年下降，導致其2013年的存貸比達到108.86%，遠高於2011年的71%。
整個農商行的資產質量都在下滑，今年一季度農商行不良余額是2012年一季度374億元的2.13倍，是2011年一季度299億元的2.65倍。這一比例高於城商行和大型商業銀行，但低於股份制商業銀行，今年一季度股份制商業銀行的不良余額為1215億元，是2012年同期608億元的2.41倍。
除了連雲港農商行之外，多家農商行不良率也較高。例如，2013年，安徽望江農村商業銀行貸款余額22.9億元，其中不良貸款余額2.13億元，不良率接近10%；江蘇睢寧農村商業銀行2013不良貸款率為4.28%，比年初上升0.48個百分點；安徽涇縣農村商業銀行2013年不良貸款佔比4.10%，比期初上升0.25個百分點。
分析認為，農商行貸款集中度高是一個重要原因，一是行業集中度高，一是地區集中度高，雞蛋被放在了一個籃子中，風險不能分散，很容易形成大面積壞賬。
農商行貸款一般都在本地區，區域范圍較小，如連雲港農商行則是經濟較發達地區；而行業在集中在批發零售、製造業和房地產業。張家港農村商業銀行2013年投向製造業的貸款比例高達42.07%；連雲港農商行2013年投向批發零售行業的貸款比例高達44.64%。
雖然規模較大的農商行分散程度略高，但集中在房地產、製造業等領域的比重依然靠前。北京農村商業銀行2013年房地產行業貸款329億元，佔比13.94%，僅次於佔比20.11%的票據貼現；上海農村商業銀行2013年涉及房地產貸款395億元，佔比17.96%，僅次於佔比18.49%的製造業。
可以肯定隨著資產質量的下降，農商行的發展進入惡性循環，其貸款增速也會下降，按照貸款創造存款的原則，其存款也必然顯著下降。江蘇一家農商行副行長表示：「去年以及今年一季度，貸款違約情況明顯增多，銀行貸款逐漸變得謹慎。」
以連雲港農商行為例，2013年末，連雲港農商行貸款總額為76.85億元，同比僅增長2.48%，這一增速遠遠低於高達14%的行業平均水平。
央行數據顯示，今年第一季度，包括農村商業銀行、農村合作銀行和農村信用社在內的小型農村金融機構的貸款新增額1597億元，同比少增加了471億元；而去年一季度，農村金融機構的貸款同比增加了2068億元，同比少增加1384億元。
顯然，對於農商行目前的不良資產，在穩定地區金融秩序，進行再貸款和定向降准支持的同時，一定要搞清楚是什麼原因造成的，是地區經濟系統性下滑造成的？還是貸款違規造成的？是貸款風險控制不力？還是內控薄弱？是公司治理、地方政府一股獨大造成的？還是貸款定價等技術性原因等等造成。
如果這些問題解決不了，農商行，包括農合行還有諸多的城市商業銀行將再次成為由納稅人填充的無底洞。
我們注意到，監管層對農商行的支持，都是以支持三農為目的的，但是當前的農村金融機構支持三農的貸款力度有多大呢。
從全國數據看，2010年、2011年、2012年全國金融機構涉農貸款分別達11.77萬億元、14.6萬億元和17.6萬億元，呈逐年增長之勢；而同期農村商業銀行、農村信用社涉農貸款分別為3.9萬億元、4.6萬億元、5.3萬億元，分別占涉農信貸總額的33.34%、31.51%和30.11%，佔比卻呈逐年下降趨勢。農商行對三農的信貸支持，顯然是有瑕疵的。
而我們也注意到就在央行對農商行下調村准率2個點的時候，同時，銀監會公布的11號文(整頓農村中小金融機構對非標資產的投資)，銀監會官員甚至表示放寬涉農銀行的貸存比要求。據中金公司的研究報告測算，11號文意味著當前農村中小金融機構非標超標約3000億元。同業模式這樣的金融創新令大量縣域信貸資源流向了產能過剩的領域(包括房地產)。
而中國農村正規信貸需求十分旺盛，有借貸需求的家庭比例達到19.6%，但他們的正規信貸可得性僅為27.6%，低於40.5%的全國平均水平。
而我們還注意到，在央行最近兩次定向將准中，第一次定向將准2個點的農商行存准率，而農合行只有0.5個點，而兩次降准，竟然都沒有農村信用社。當然這於農信社法定存款准備金率較低有關，但是其超儲率過高也是客觀現實，是因為農商行過於激進還是農信社過於保守？
有報道提到，有些農商行的風控機制不夠健全，所以容易被有瑕疵的非標業務鑽空子。比如項目通不過股份行的風控，而為找農商行出資，項目發起行或融資方會給農商行的相關負責人『返點』，一個2個億的項目，返點5‰就是100萬，而項目實際風險卻由農商行自己承擔。在該高層人士看來，類似的利益輸送現象在農商行的非標業務中或並不少見，而其操作方式具有較強隱蔽性，監管亦難於認定。
去年債市整頓銀行間市場丙類賬戶的時候就揭示，農村中小金融機構是債券「代持」行為的主要參與者——即給那些進行高杠桿高風險久期投機者提供了資金(或資產負債表)的支持。
在非標業務中，農商行等農金機構常扮演的角色正是出資方。例如在部分信託受益權買入返售業務中，農商行就常作為「乙方」出資，而非標資產的項目則多來自其他機構，並由這些機構打包、安排保函後出售給農商行。
那麼以上案例可以揭示，對農商行進行定向支持，是因為其資金缺乏，還是因為其內控薄弱，違規操作，答案顯然就要重新考證了。
因此，監管層在進行資金支持的時候，一定要分清責任和問題，對於那些故意違法違規的管理人員要讓他們承擔責任，而對於經營合規，成績優異的管理者要有一定的獎勵，無論是精神的還是物質的。同時引導或者強制他們合規依法經營，改進目前地方政府一股獨大，農商行對地方政府依附性過強，獨立性不足的問題。比如，有分析認為，農商行對地方融資平台的支持問題，是其壞賬多的一個主要原因。

Ⅷ 對公存款下降的原因總結

、臨時性對公存款佔比高。對公存款營銷工作不理想，數量有限的對公存款客戶也以臨時性存款居多。農商銀行必須要清醒地認識到，依靠臨時性存款省時省力、成效快，但存在存款不穩定、流動性管理難度高等弊端。抓好對公存款營銷工作需要細致入微、持之以恆地做足功課，不僅要抓客戶數量，更要提升存款質量。要扎實開展好分崗管戶和全員營銷工作，營銷人員要做到老客戶心中有數、目標客戶心中有譜，藉助各類專項營銷活動的契機，做好精準對接，提高客戶忠誠度；要因地制宜開展「接地氣、有新意、有回報」的營銷活動，做到營銷活動不僅僅是為了一時熱鬧，而是為了全方位帶動存款增長。加大有效對公存款客戶營銷力度要多措並舉，尤其要持續維護攻關系統性客戶，通過提供綜合性金融服務，實現批量獲客、輻射營銷，建立持久穩定的良好客戶關系，提升優質對公存款佔比。

二、部分業務功能弱於他行。一是企業網銀客戶體驗性有待於進一步提升，轉賬限額普遍較低，在易用性上也與大行存在一定差距，業務辦理效率低，客戶的部分需求無法得到滿足。二是部分貸款需求難以滿足，農商銀行很難爭取市政項目衍生出的存款，因前期資金投入較大，他行往往通過提供貸款的方式爭取該類存款，農商銀行受制於貸款用途、貸款規模等，無法提供貸款也就難以營銷到相應的對公存款。三是結算渠道受限，農商銀行之前對對公存款客戶營銷力度不足，部分客戶被他行先入為主，已在他行開立基本存款賬戶，只能在農商銀行設立其他類型賬戶，隨著資金管理的不斷規范，大部分資金必須回歸基本存款賬戶，存入農商銀行的資金規模相對較低；相當一部分企業客戶及其交易方的賬戶都開立在他行，客戶間行內轉賬方便、快捷、省手續費且交易時間不受限，企業在農商銀行開戶的意願不強。四是部分農商銀行未暢通VIP渠道，優質對公客戶在農商銀行無法享受到在他行可體驗到的VIP待遇，到農商銀行辦理業務的次數少。對此，農商銀行要練好內功，盡快補齊產品和服務短板，加大科技投入，加快做好核心系統、電子銀行的優化升級工作，提升企業網銀的客戶體驗度和便利度，有條件的要開發移動端網銀等產品，方便客戶進行資金操作，增強客戶黏性；對他行產品進行認真細致的研究，有針對性地出台相應的產品和服務；盡快建立VIP渠道，優化服務窗口設置，對優質對公存款客戶提供更加高效便捷的服務。