個人徵信網什麼情況下不能貸款嗎

❶ 徵信什麼程度不能貸款買房

徵信什麼程度不能貸款買房？

首先看借款人徵信報告上是否有逾期記錄，其次看借款人徵信報告貸款五級分類情況。

1、如果借款人徵信報告上有逾期記錄，則要2年內有連續三次或者累計六次的逾期，都是辦不了房貸的。還有就是有呆賬、代償、止付等特殊交易記錄的，則徵信不良程度是非常嚴重的，也是無法貸款買房的。

2、自從人民銀行實時貸款五級分類以來，借款人的徵信報告賬戶會標記為正常、關注、次級、可疑、損失這五種狀態。除了賬戶狀態為正常外，借款人的徵信賬戶標記為其他四種狀態中的任一種，也是無法貸款買房的。

那麼，如何解決呢？

要是借款人徵信是因為有不良行為，比如逾期等導致個人信用變差的，就得把逾期欠款給還清，再好好養一段時間的徵信，具體養多久視徵信不良程度而定。比如連三累六的，至少得養2年的徵信。

而如果徵信賬戶狀態顯示為非正常外的四種狀態之一的，說明借款人的借貸風險很大，通常是因為還款能力不是特別好導致的，像要是出現多頭借貸，或者給別人做擔保等，建議還是先想辦法提高收入，降低借貸風險再來辦理房貸。

❷ 徵信出現這四種情況都不能貸款 你知道嗎

人無信不立，徵信對我們來說非常重要，徵信在什麼時候才能體現出它的重要性呢，那就是當你需要貸款了，比如車貸、房貸等，你就會發現，它真的很重要。

出現什麼情況會影響房貸呢？

連三累六

我們先要了解什麼是連三累六，「連三累六」，是「連三」與「累六」的合稱，一般來說「連三」是指連續三個月逾期還款，「累六」是指一年內累計六次逾期還款。

如果出現「連三累六」的情況，表明你個人的徵信報告是極為不良好的，銀行將會對你判為極差的印象，那麼，借款人的貸款、信用卡申請被拒的風險很大。

逾期未還

逾期未還，尤其是一直不還，而且只要沒還款，記錄就會一直存在。信用卡逾期未還的記錄都是記錄在徵信中的，所以，那些一直不還信用卡錢的，表示你的個人徵信不良，那麼你的房貸可是會被銀行拒絕的，所以，大家平時一定要注意保持個人徵信良好，可別給自己的徵信抹黑。

徵信查詢過多

很多人知道，徵信不能被過多查詢。徵信報告查詢，一般來說，半年內被查詢超過6次，會影響貸款申請，半年內被查詢超過10次，再貸款，可能被銀行直接拒絕。因為短期時間內有多家貸款機構查詢徵信記錄，銀行會判定你最近急需用錢，對你是否能按時還款產生了懷疑，進而拒絕了信貸申請。不過，需要注意的是，個人查詢沒事兒，貸款機構查詢是影響貸款的。

信用卡透支過多

如今，不少人擁有一些大額信用卡，額度10萬，20萬，甚至更高。因為額度高，不少人信用卡透支也很多，可大家不知道，透支過高的信用卡額度，也會影響貸款申請。

徵信那些誤區

誤區一：不良徵信記錄可以找人消除

網上可以找到很多關於徵信洗白的小廣告，千萬不要相信任何人為的徵信洗白方法，因為徵信是記錄在人行徵信系統的，這個沒辦法修改。

誤區二：只要有逾期，就一定不能申請房貸

雖然有逾期，但若只是偶爾逾期一兩次，並保持良好的還款習慣，銀行還是會貸款的。

誤區三：申請房貸，銀行只查看一方的徵信

在房貸審批中，銀行會查看夫妻雙方的徵信情況，只要有一方徵信不良，房貸就會被拒。

誤區四：不良徵信記錄五年後就會自動消除

這里的「消除」是有前提條件的，即：欠款已還清！也就是說，如果欠款未還清，不良信用記錄是不會消除的。所以說並不是借了錢跑路後，五年後借款記錄就消除了

❸ 徵信不好能貸款嗎

徵信不好，可以貸款。
具體操作方式如下：
一、信息不實導致的徵信不良，申請行政復議後，可拿到貸款；
信息不實導致的徵信不良，程度較輕的，可以直接去當地的央行信用中心，提出異議申請，一般15個工作日，就可以得到回復；
程序較嚴重些的，如冒名貸款，除了跟銀行協商以外，還可能需要去公安機關報案，但終歸來說解決完信息不實這個問題以後，拿到貸款相當輕松。

二、欠繳年費等造成的徵信不良，開具非惡意逾期證明即可
有些人的徵信不良是由個人還款逾期造成的，但還有一些相對無辜，是由於不懂信用卡規定，欠繳年費，或是第三方原因，銀行扣款不及時造成的；遇到這種徵信不良，除了積極還清欠款以外，你還需要積極與銀行溝通，解釋清楚原因，找銀行開具一份非惡意逾期證明，拿到這張通行證，你的申貸之路也會通暢無阻。

三、逾期次數沒有超過相關規定的徵信不良，銀行會酌情放貸
不同銀行，對於逾期的容忍度也不一樣。有些非常嚴格，有些又相對寬松。一般來說，你把握好一個數據：近三個月內不能有二次，近半年內不能有三次，一年內不能有四次逾期次數；可以將其視為紅線，不超過這個紅線范圍，收入可觀，還款能力俱佳，銀行仍會酌情放貸。
如果逾期非常嚴重，超過銀行的容忍度。建議還清欠款後，保持5年的按時還款習慣，不良信用記錄自動消除了。（有些銀行只看2年內的徵信情況）

四、可嘗試抵押貸款
徵信不良，如果走不通信用貸款這條路的話，你也可以嘗試，抵押貸款。通常抵押物的價值夠高，商業銀行或是一些小貸公司，就會對你的個人徵信條件放寬一些。用房產、汽車、還有保單等有價抵押物，即便徵信不良，也是極有可能拿到貸款的。
五、嘗試新興的互聯網信貸產品
徵信越來越重要，除了央行徵信以外，許多民間徵信機構也漸成體系，如芝麻信用、考拉徵信、前海徵信等。一些貸款產品，並不看你的央行徵信情況，反而只要你在該平台的信用分夠高，也是可以拿到貸款的。

(3)個人徵信網什麼情況下不能貸款嗎擴展閱讀：
個人徵信查詢：
想查個人徵信一般有兩種辦法，第一個就是客戶可以在線上查詢，通過人民銀行的徵信中心，注冊賬號輸入個人信息以後，可以申請查詢個人的徵信報告，報告會有一個電子版，客戶可以保存好。
第二個辦法就是客戶可以去央行或者是央行授權的商業銀行列印自己的徵信報告，可以列印簡版，也可以列印詳細版本，貸款人可以帶好自己的身份證件根據自己的實際需求列印報告。
值得注意的是，客戶一年只能夠免費列印兩次徵信報告，如果列印的次數超過了兩次就需要繳納一些費用，這一點客戶也需要注意，盡量不要隨意去列印個人的徵信。
徵信報告上面會有客戶比較詳細的信貸記錄，這些貸款記錄會一直保存在徵信報告上，當然了，只要貸款人沒有逾期，這些貸款記錄就不會對客戶造成什麼影響，屬於比較中立的信息。

徵信記錄逾期5年消除：
徵信記錄逾期5年消除。但是，徵信記錄逾期5年後消除的前提是：「事件終止」，也就是必須先把之前逾期的金額及罰息全部還清。從還清那天起之後，開始計算時間，五年後不良記錄才會被刪除。再強調一下必須是還清全部逾期欠款及罰息，徵信污點5年後才會消除。

根據國務院頒發的《徵信業管理條例》第三章十六條規定：徵信機構對個人不良信息的保存期限自不良行為或者事件終止之日起為五年，超過五年的應當予以刪除。「不良行為或者事件終止之日」的意思就是說，只有把欠款還清後，五年才會刪除。假如你一直逾期，欠款不還，對不起，這些不良徵信記錄會跟著你一輩子！假如你在後面的五年裡又上徵信了，對不起，又會來個五年重新算！

比如，你的信用卡在2020年1月逾期了，產生了不良信用記錄。如果你在2020年5月還清這筆逾期欠款的所有全部逾期欠款及罰息，那麼不良信用記錄將會在2025年5月後消除；如果到2021年才還清全部逾期欠款及罰息，不良信用記錄就需要等到2026年才能消除。

❹ 個人徵信報告的哪些問題會影響貸款

您好，1、兩年內連續三個月或者累計六次逾期還款

如果達到這個標准，就會被銀行納入了不良徵信名單，而且這個名單將會跟隨你5年，這段時間內的貸款申請都會受影響，銀行可能會提高放貸利率、減小放貸金額甚至是直接拒絕你的貸款申請。

2、徵信次數查詢過多

如果徵信報告上「硬查詢」頻率過高，且用戶沒有放款或信用卡下卡成功的記錄，就說明該人財產狀況不佳。銀行和金融機構90％會拒絕貸款。這里所謂的「硬查詢」為：信用卡審批、貸款審批、擔保資格審查，這類查詢記錄過多會產生不利影響。

3、高負債

如信用卡透支嚴重，負債的還款已 出了其收入的還款能力，其他銀行在看到這種高負債的情況下，肯定會拒貸的。

4、公共信息中有欠費、欠稅情況

有的城市也會將公共事業繳費逾期記錄記錄到徵信報告中，如果申請人有欠水電、燃氣、手機通訊費用等情況，並被記入徵信報告中，嚴重的還有可能會被銀行拒絕貸款，輕則也可能出現需要購房者提高首付比例，或者是銀行提高貸款利率、貸款額度被降等問題。

如果急用錢，可以考慮通過貸款緩解壓力，同時也要量力而行。現在申請貸款的方式很多，您可以通過抵押申請銀行貸款，更方便的方式是申請個人信用貸款，建議您選擇正規平台，保障您的個人利益及信息安全。

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❺ 什麼樣的徵信不能貸款買房子

你好朋友，徵信不良的人是不能夠貸款買房子的。生活在一個講誠信的時代，如果自己的信用狀況不好的話，借款人很容易被銀行拒貸。這里的信用不良，主要包括信用卡逾期、貸款逾期、為他人做擔保，對方貸款逾期不還等情況，這些都會給申請人形成信用污點，不管是換多少家銀行都是無濟於事的。
即便是有銀行冒著風險願意貸款給你，那貸款額度也不會太高。所以，計劃貸款買房的購房者，要及時查詢自己的個人徵信，避免在買房過程中造成不必要的麻煩。

還有哪些人不能夠貸款買房子呢？從事高危職業的人銀行審批房貸的時候，會重點考量貸款人所從事的行業，一般像教師、醫生、金融等行業的人評分會比較高，而像從事高空作業、危險化學品、煙花爆竹行業等高危行業的人往往很難得到貸款。
主要是因為銀行考慮到這類人群隨時會有生命危險，無法保證按時還貸，為了規避風險，會選擇拒絕為這類人貸款。

貸款人年齡過大
銀行規定申請人的年齡通常在18-65周歲，其中25-40周歲是最受歡迎的群體，其次是18-25周歲和40-50周歲的人群，50-65周歲之間的人群，住房貸款申請一般不被通過。這是因為貸款人年齡越大，身體出現健康問題的幾率就越大，這直接影響還貸，為了避免風險，銀行會慎重考慮。

經濟狀況不好的人
試想一下，如果經濟狀況不好，還完貸款連生活都成問題，銀行又怎麼會給你批貸呢?
一般情況下，在申請房貸時，銀行會要求提供收入證明，通常收入與房貸的關系可以用以下公式表示：
月收入=房貸月供x2
如果借款人還在償還其他貸款，也需要算在裡面，公式如下：
月收入=(其他貸款月供+現申請房貸的月供)x2
如果購房人的收入不滿足以上要求，那麼基本上就妥妥的被銀行拒之門外了。
不要以為銀行裡面的錢你可以隨便借，人家也是要考慮現實的。所以，如果想要成功貸款，自己能夠注意的地方一定要注意。

❻ 徵信不好還能貸款嗎

徵信不好的人是不能貸款的。因為銀行在貸款之前會查詢到你的個人徵信是否良好，如果有過逾期記錄的話，那麼肯定是不會給你貸款的。

❼ 我想知道徵信在什麼條件下不能貸款

您好，申請商業貸款的話，如果近兩年內有「連三累六」的逾期記錄，在申請貸款時很有可能被銀行拒絕。

而公積金貸款對於徵信要求比較嚴格：

1.人民民銀行徵信記錄顯示住房貸款逾期6期（含）以上，貸款結清5年後才可申請住房公積金貸款。

2.人民銀行徵信記錄顯示貸記卡累計逾期6期（含）以上的，還清逾期金額2年後才可申請住房公積金貸款。

3.人民銀行徵信記錄顯示貸記卡狀態為呆賬、凍結或止付的，注銷卡後（以個人信用報告更新為准）方可辦理公積金貸款。

4.人民銀行徵信記錄顯示商用房貸款、消費貸款、助學貸款或任意種類貸款累計逾期6期（含）以上的，貸款結清5年後才可申請住房公積金貸款。

5.人民銀行徵信記錄顯示貸款被劃分為關注、次級、可疑或損失類的，貸款狀態正常後才可申請住房公積金貸款。

6.人民銀行徵信記錄顯示有「正在執行中」的法院強制執行記錄的，執行期間不得申請住房公積金貸款。

7.人民銀行徵信記錄顯示或經其他途徑證實存在其他嚴重失信行為的。

❽ 不能貸款的原因有哪些

不能貸款的原因包括徵信不好、年齡和收入等資質不符合要求、負債過高等。銀行貸款門檻逐漸提高，造成貸款不能辦理的原因有以下幾點：
1.個人徵信記錄不好，有不良信用記錄。個人信用記錄千金難買，有的人借款不還或者逾期，在徵信上有了不良記錄就不能貸款，因此借款人要養成良好的消費習慣，積極主動地維護個人信用。使用信用卡透支消費，要記得到期還款日，在此時間之前還款，避免逾期還款；每月及時還房貸，貸款利率上調時，則要相應地增加金額支付「月供」，以免欠息逾期；對於長期不使用的信用卡則要及時注銷，以免產生年費而不知，給自己的個人信用「抹黑」。
2.資質不夠，無法證明自己的收入和穩定性。銀行受理貸款申請時，會格外關注借款人的還款能力，對於收入過低或工作不穩定的人來說，貸款被拒也是很常見的。因為沒有固定的還款來源，為了降低信貸風險，銀行一般會拒絕為其放款。這種時候，你可以轉向民間貸款機構申貸，通過率會相對提高。有的人銀行流水不符合要求，也不能申請貸款，有效的銀行流水單是穩定收入的重要憑證，也是很多銀行貸款非常重視的，針對這一點，建議每月定時定額存入銀行，讓貸款機構了解這是你的「工資」或者每月的穩定收入。除了銀行工資流水，還可以提供其他資料證明自己的收入。
3、負債過高。按照多數銀行的規定，個人負債不能超過家庭月收入的50%，否則將很難獲貸。考慮到其中較高的潛在風險，貸款被拒的可能性也很大。大家注意，這里所說的負債，不僅僅是只貸款、信用卡，還包括擔保。所以建議有貸款需求的人盡早還清已有欠款，替別人擔保前也要慎重考慮。
4、徵信查詢次數過多。中國人民銀行個人徵信中心不僅記錄著你的個人信用報告，還會留有個人徵信查詢記錄，所以徵信查詢次數過多也能成為貸款被拒的原因。如果記錄顯示你短期內頻繁被多家金融機構查詢徵信，而事後又沒有任何申貸款、申卡成功的記錄，也會貸款被拒。為了避免這種情況，建議大家不要在太多家機構申請貸款，並且認真准備貸款審核，提高成功率。
5、行業限制。由於行業的特殊性，不少人貸款也會被拒。銀行禁止貸款流向某些產能過剩的行業或者娛樂業，比如鋼貿、煤炭、KTV、發廊等行業，如果你在此行列中，就只能找民間貸款機構申請貸款了。

❾ 什麼情況下徵信不能貸款

徵信出現以下情況將不能貸款：
當前有逾期；
半年內有兩次及以上的逾期；
兩年內出現連續3次，累計6次未按時還款。

❿ 什麼樣的個人徵信不能貸款

徵信中有這5類記錄的人，將失去貸款資格：

1.

「連三累六」是指信用卡的逾期情況，連三：連續3個月逾期還款；累六:指累計6次逾期還款。如果你的徵信中因逾期還款出現「連三累六」時，不管你是辦理信用卡還是辦理貸款，都會被銀行拒絕的！

2.

如果你的名下還有一筆較大金額的欠款沒有結清，這個時候再申請貸款時，是很難成功的，因為你名下的欠款已經佔用了你個人的信用額度。（銀行在審核貸款時不僅僅要參考個人的信用記錄，還要根據申請人目前的經濟狀況、收入狀況以及當前名下總信用額度，來判斷你是否還有能力再償還更多的錢）。

生活中一定要保護好自己的徵信，尤其是在貸款時一定要選擇正規平台，否則可能就會給自己的徵信留下污點。