銀行從業考試個人貸款知識總結

A. 求銀行從業資格考試 《個人理財》各章知識點串講筆記

第一章 個人理財概述

第一節：個人理財業務的概念和發展

一、個人理財業務概念、特點

個人理財業務概念:商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動

特點：

服務對象：個人客戶不是企業或其他法人

服務的專業化

服務的性質: 顧問性質\ 受託性質

服務的個性化、綜合化

二、個人理財業務分類

理財顧問服務

綜合理財服務

綜合理財服務的分類：

1、私人銀行業務

2、理財計劃

保證收益理財計劃

非保證收益理財計劃

保本浮動收益理財計劃

非保本浮動收益理財計劃

三、理財計劃

概念:針對特定目標客戶群開發、設計、銷售資金投資和管理計劃

四、私人銀行業務

銀行向富人及家庭提供的系統理財業務

私人銀行業務的核心：個人理財

范圍：超越簡單的資產負債業務

性質：混業業務

產品與服務的比例：3：7

五、保證收益理財計劃

一種約定

銀行承諾固定收益

銀行承擔由此產生的風險

或約定

銀行承諾最低收益

銀行承擔相應風險

其他收益按約定分配，風險共擔

六、非保證收益理財計劃

保本浮動收益理財計劃

特點

保本

不保證收益

非保本浮動收益理財計劃

特點

不保本

根據約定條件、實際收益支付收益
第二章 金融市場

一、金融市場的功能和結構

金融市場：以金融資產為交易對象而形成的供求關系及其機制的總和

三層含義

金融資產交易的場所(包括有形、無形市場)

反映金融資產的供求關系

反映金融資產交易運行機制(包括價格、利率、匯率等)

金融資產：所有代表未來收益或資產合法要求權的憑證

金融資產分類

基礎金融資產(債務性、權益性資產)

衍生金融資產(期貨、期權、遠期、互換等)

二、金融市場的特點：

商品的特殊性 來源:考試通

市場交易對象是貨幣和資金

交易價格的一致性

利率是價格的表現形式

交易活動的集中性

由專業機構組織實現交易

交易雙方的可變性

供求雙方角色可以互換

三、金融市場的主要功能：

微觀經濟功能

聚斂功能

財富功能

風險管理功能

流動性功能

宏觀經濟功能

資源配置功能

調節功能

反映功能
第二節、 貨幣市場

一、貨幣市場包括：

同業拆借市場

短期政府債券市場

回購市場

商業票據市場

銀行承兌匯票市場

額可轉讓定期存單市場

貨幣市場共同基金市場

二、貨幣市場概述

貨幣市場：貨幣市場是買賣短期金融工具的場所。

短期金融工具通常稱為准貨幣。由此，產生「貨幣」市場的稱呼

貨幣市場特徵

風險較低(以交易債務工具為主的市場)

流動性較高(短期資金融通)

交易量大(所謂資金批發市場)

貨幣市場功能

短期資金融通、保持流動性

政府宏觀調控

三、短期政府債券市場

以貼現債券發行

美國政府發債的計劃性：91天、182天的國庫券每周一發行

發行方式：拍賣

標的：收益率、價格、交款期

競價方式(競爭性投標) 單一價格：荷蘭式：是按投標人報價由高到低順序中標，直到滿足預定發售額為止，中標者的國債認購價格是投標人報出的最低價—一單一價格，所有投資者按照這個價格，分得各自的國債發行份額

多種價格：美國式：投標人報價由高到低順序中標，直到滿足預定發售額為止，中標單位以投標人各自出標價認購國債。

非競價方式(非競爭性投標)

以競價的平均價購買

短期政府債券市場特徵

違約風險小

流動性強

面額小

國庫券收益的計算

回購市場

回購協議：出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限後按約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易模式

回購交易的本質：以證券為質押的短期融資活動

回購不同於短期擔保貸款

短期擔保貸款的債務人方如果不能按期償還貸款，債權人要經過一定的法律程序才能收回和處置擔保物

在回購協議中，證券出售者如果不能如期買回證券，投資者就有權處置證券

商業票據市場

融資成本低

融資靈活

對利率敏感性較強

信用程度較高

票據期限短

票據面額大

銀行承兌匯票市場

商業匯票是出票人簽發的，委託付款人在指定日期無條件支付金額給收款人或者持票人的票據

商業匯票的種類：按照不同的承兌人可以分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票兩種

由銀行承兌的匯票為銀行承兌匯票

由銀行以外的企事業單位承兌的匯票為商業承兌匯票

銀行承兌匯票貼現利息的計算

貼現利息=匯票面值×實際貼現天數×(月貼現利息/30)

實付貼現金額=匯票面額 – 貼現利息

大額可轉讓定期存單市場

美國商業銀行法Q條款限制存款利率

投資者角度

利息收入高

可以隨時兌現

發行者角度

增加資金來源(視為定期存款)

有利於控制資產的流動性

有利於資產負債管理

貨幣市場共同基金市場

市場特徵

投資對象：貨幣市場的金融工具(短券、回購等)

投資者以基金賬戶為基礎簽發支票取現(美國)，類似存款，但不計提法定存款准備金

對貨幣市場基金沒有存款方面的法規限制，沒有利率限制

貨幣市場基金風險和限制

投資基金的固有風險

金融監管機構正在逐步對基金加強限制

B. 銀行從業考試《公司信貸》章節核心考點是什麼

【導讀】《公司信貸》是銀行從業資格考試科目之一，考察的內容比較多，知識點十分繁雜，考察的都是一些細小的知識點細節，需要我們花費很多的時間進行各章節知識點的學習、理解和記憶，比如風險分析、信用評級、貸款發放等等，當然，想要更加深入和全面的學習《公司信貸》，就需要逐章節進行重點掃盲，了解各章節考察比重，那麼銀行從業考試《公司信貸》核心考點是什麼?下面就來具體學習一下。

1、第八章貸款擔保管理，主要核心考點34個左右。

高頻考點一：掌握貸款擔保的分類、范圍、原則、作用;

高頻考點二：掌握貸款保證人的資格與評價，保證擔保的一般規定，風險與管理要點，及融資性擔保公司和銀擔業務合作;

高頻考點三：掌握貸款抵押、貸款質押的設定條件、一般規定、主要是風險及管理要點;

2、第九章貸款審批，主要核心考點21個左右。

高頻考點一：掌握信貸授權與審貸分離的相關內容;

高頻考點二：掌握貸款審查事項及審批要素;

高頻考點三：掌握信貸額度的決定因素和確定流程等;

3、第十章貸款合同與發放支付，主要核心考點23個左右。

高頻考點一：掌握貸款合同簽訂流程和管理要點;

高頻考點二：掌握貸款發放條件、原則和審查流程;

高頻考點三：掌握貸款支付的類型、各類支付方式等;

4、第十一章貸後管理，核心考點36個左右。

高頻考點一：掌握借款人貸後監控的基本內容;

高頻考點二：掌握貸款用途及還款賬戶監控：

高頻考點三：掌握保證人管理、抵押品管理及擔保的補充機制;

高頻考點四：掌握風險預警程序、方法、指標體系和處置;

高頻考點五：掌握信貸業務到期處理方法等。

關於銀行從業考試《公司信貸》核心考點的具體內容，就給大家介紹到這里了，在這里要提醒大家一點，銀行從業資格考試復習時一個漫長的過程，需要大家提前准備、堅持學習、掌握要點，努力進行個人技能的培養，理論知識的學習，祝大家考試成功!

C. 銀行從業個人貸款

滿足條件可以去銀行申請貸款的，申請貸款業務的條件：
年齡在18到65周歲的自然人；
借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲；
具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力；
徵信良好，無不良記錄，貸款用途合法；
銀行規定的其他條件。

D. 銀行從業資格考試中,個人理財,公司信貸,個人貸款,風險管理有什麼區別

你好，個人貸款考的就是各類貸款，相對於公司信貸來說，個人貸款稍微要簡單一些。風險管理考的就是八類風險，對風險的認識、怎樣區分、進而怎樣去控制，雖然風險管理理解起來比較困難，但其內容比較集中，不像個人貸款看完整本書還是很亂的感覺。還有一個要看你以後從事什麼崗位，哪個專業科目對以後的工作比較重要、比較實用。以上建議可結合實際情況進行參考。
希望能幫到你，望採納。

E. 銀行從業資格考試內容是考什麼

銀行從業資格考試分為初級、中級兩種級別，考試分為必考科目和選考科目，必考科目主要是掌握銀行從業的必備素養與相關知識，選考科目比較著重於考察銀行從業人員的專業能力。具體科目如下：

必考科目：《銀行業法律法規與綜合能力》

選考科目：《銀行業專業實務》下設的《個人理財》《公司信貸》《個人貸款》《風險管理》《銀行管理》5個科目。

銀行從業資格考試合格標準是60分。各科目考試滿分為100分。考生應在舉辦的連續兩次考試中，通過《銀行業法律法規與綜合能力》與《銀行業專業實務》科目下任意一個專業類別。就算通過銀行從業資格考試，可取得相應級別的《銀行業專業人員職業資格證書》。

考察內容

1.必考科目：《銀行業法律法規與綜合能力》

考試目的：通過本科目考試，測查應考人員運用銀行業的基礎知識、銀行業相關的法律法規和銀行業從業人員的基本准則和職業操守分析判斷問題、處理基本業務的能力。

主要考察知識點：經濟金融基礎、銀行業務 、銀行管理、銀行從業法律基礎 、銀行監管與自律

2.選考科目：《銀行專業實務—銀行管理》

考試目的：通過本專業類別考試，考核應試人員是否達到銀行業管理人員任職資格水平，並具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關經濟金融體系及法規、銀行業金融機構管理、金融消費者權益保護等內容的掌握程度，突出考察對銀行業金融機構合規管理、各類基礎業務風險控制要點和相應監管要求的實際運用和把控能力。

主要考察知識點：經濟政策、監管體系、銀行基礎業務、銀行經營管理與創新、非銀行金融機構和業務、內部控制、合規管理與審計銀行風險管理、銀行業消費者權益保護和社會責任

3.選考科目：《銀行專業實務—風險管理》

考試目的：風險管理考試基於國內外監管標準的權威框架體系，緊密結合國內銀行業務和風險管理的基本實踐，定位於針對銀行機構全員的基本認知，特別是基層從業人員，統一風險管理的基本理念和術語，掌握風險管理基礎知識、風險文化、風險限額、風險偏好、三道防線等基本內容，注重與基層實務工作相關的信用風險及操作風險。

主要考察知識點：風險管理基礎、風險管理體系、資本管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理、國別風險管理、聲譽風險與戰略風險管理、其他風險管理、壓力測試、風險評估與資本評估、銀行監管與市場約束

4.選考科目：《銀行專業實務—個人理財》

考試目的：通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業務管理等專業知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業務的相關法律法規，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規地做好個人理財業務

主要考察知識點：個人理財、個人理財業務相關法律法規、理財投資市場、理財產品、客戶分類與需求分析、理財規劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融服務技巧、個人理財業務相關的其他法律法規

5.選考科目：《銀行專業實務—公司信貸》

考試目的：通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規等，處理銀行公司信貸基本業務的能力。

主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調查、借款需求分析、貸款環境風險分析、貸款環境風險分析、客戶分析與信用評級、擔保管理、信貸審批、貸款合同與發放支付、貸後管理、貸款風險分類與貸款損失准備金的計提、不良貸款管理

6.選考科目《銀行專業實務—個人貸款》

考試目的：通過本科目考試，測查應試人員應用銀行個人貸款業務相關知識，包括個人貸款基礎知識和業務管理、各業務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規等，處理銀行個人貸款基本業務的能力。

主要考察知識點：個人貸款業務基礎、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡業務、個人徵信系統

以上考察范圍是初級銀行從業的為例的，中級銀行從業和這個差不多，大家可以參照一下！

備考題庫練習：

考試100，包含模擬試題、章節練習、歷年真題、高頻錯題、每日一練！

F. 銀行信貸個人總結

工作總結，一般可按照以下框架思路來進行撰寫：
1、 開頭，對全年工作進行簡單概述；
2、 主要工作內容，開展了什麼工作，完成了什麼任務，採取了哪些措施
3、 工作中存在的問題和不足，並對成因進行簡要分析；
4、 下一步工作思路，打算做什麼，怎麼做，採取哪些具體措施，達到一個怎樣的目的。
5、 收尾。可以是表下工作決心，也可以表達出對單位、單位事業發展、單位同仁的美好祝福。

G. 銀行從業資格考試重點內容

貸款分類的含義和標准
一、貸款分類的含義
貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分，是指商業銀行按照風險程度將貸款劃分為不同的檔次的過程，其實質是判斷債務人及時足額償還貸款本息的可能性。
2.貸款分類標准
根據中國銀監會2007年發布的《關於印發<貸款風險分類指引)的通知》，商業銀行可按貸款風險程度的高低至少將銀行貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類(又稱為「貸款五級分類」)，後三類合稱為不良貸款。
貸款風險分類的核心標準是貸款償還的可能性，其主要影響因素是還款意願和還款能力。具體來說，我國銀行業對於貸款風險五級分類法可以從如下幾個方面詳細展開：
(1)正常貸款。正常貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。
(2)關注貸款。關注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。
(3)次級貸款。次級貸款是指借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。
(4)可疑貸款。可疑貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成一定的損失。
(5)損失貸款。損失貸款是指在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。
二、貸款分類的目標
通過貸款分類應達到以下目標：
1.提示貸款的實際價值和風險程度，真實、全面、動態地反映貸款質量。
2.及時發現信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理。
3.為判斷貸款損失准備金是否充足提供依據。
三、貸款分類的原則
1.真實性原則。
2.及時性原則。
3.重要性原則。
4.審慎性原則。
四、貸款分類的考慮因素
1.借款人的還款能力;
2.借款人的還款記錄;
3.借款人的還款意願;
4.貸款項目的盈利能力;
5.貸款的擔保;
6.貸款償還的法律責任;
7.銀行的信貸管理狀況。
五、貸款分類的監管要求
商業銀行在貸款分類中應當做到：
1.制定和修訂信貸資產風險分類的管理政策、操作實施細則或業務操作流程。
2.開發和運用信貸資產風險分類操作實施系統和信息管理系統。
3.保證信貸資產分類人員具備必要的分類知識和業務素質。
4.建立完善的信貸檔案，保證分類資料信息准確、連續、完整。
5.建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監督制約的內部控制機制，保證貸款分類的獨立、連續、可靠。
6.高級管理層要對貸款分類制度的執行、貸款分類的結果承擔責任。
7.應至少每季度對全部貸款進行一次分類。
8.應加強對貸款的期限管理。
9.內部審計部門應對信貸資產分類政策、程序和執行情況進行檢查和評估，將結果向上級行或董事會作出書面匯報，並報送中國銀行業監督管理委員會或其派出機構。
10.可根據自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得低於《貸款風險分類指引》提出的標准和要求，並與該指引的貸款風險分類方法具有明確的對應和轉換關系。
11.制定的貸款分類制度應向中國銀行業監督管理委員會或其派出機構進行報備。
12.對貸款以外的各類資產，包括表外項目中的直接信用替代項目，也應根據資產的凈值、債務人的償還能力、債務人的信用評級情況和擔保情況劃分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中後三類合稱為不良資產。
13.應當按照相關規定，向中國銀行業監督管理委員會及其派出機構報送貸款分類的數據資料。
14.應在貸款分類的基礎上，根據有關規定及時足額計提貸款損失准備金，核銷貸款損失。
15.應依據有關信息披露的規定，披露貸款分類方法、程序、結果及貸款損失計提、貸款損失核銷等信息。
六、貸款分類的意義
貸款風險分類是銀行風險管理的核心，它對於加強銀行業監管和不良貸款處置、商業銀行穩健經營等都具有重要意義。
1.貸款分類是銀行穩健經營的需要
2.貸款分類是金融審慎監管的需要
3.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要
4.貸款分類是不良資產的處置和銀行重組的需要
七、貸款風險分類的會計原理
1.歷史成本法。歷史成本法主要是對過去發生的交易價值的真實記錄，按照歷史成本法，銀行貸款資產的總額就是當前未償還的貸款總額。其優點是：客觀和便於核查。
歷史成本法的缺陷，主要表現在：①與審慎的會計准則相抵觸。②不能反映銀行或企業的真實價值或凈值。
2.市場價值法。市場價值法是按照市場價格反映資產或負債的價值，若完全實行市場價值法，收入即代表凈資產在期末與期初的差額。因此，與歷史成本法相比，它不必對成本進行攤銷。
市場價值法的優點主要在於：它能夠及時反映資產和負債價值的變化，因此能夠較為准確地反映信貸資產質量發生的問題。銀行可根據市場價格的變化為其資產定值，而不必等到資產出售時才能知道凈資產的狀況。
市場價值法的缺陷。首先，並不是所有的資產都有市場。其次，即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值。市場價值法不能廣泛用來對貸款定值。
3.凈現值法。貸款價值的確定，主要依據對未來凈現金流量的貼現值，這樣貸款組合價值的確定將包括貸款的所有預期損失，貸款盈利的凈現值也會得到承認。
貸款的利率和貼現率是決定貸款凈現值的重要因素，而貼現率的確定是一件十分困難的事。盡管從經濟學的角度看凈現值法較理想，但難以在銀行中廣泛應用。
4.公允價值法。公允價值法是指在非強制性變現的情況下，按買賣雙方自願商定的價格而判定的價值;若有市場報價則按市場價格定價。在無市價的情況下，根據當前所能獲得的信息，按風險原則對貸款價值做出的判斷，就是公允價值法的運用。
風險分類法主要依據的就是公允價值法。

H. 銀行從業資格證的個人理財與個人信貸問題。

我個人認為理財對你好些，將來你能為自己也能為家庭安排理財的策略和方案，這對未來生活是個保障；至於信貸的話，如果你以後有創業的想法的話，也是個創造未來好生活的工具。以上純屬我個人看法，希望對你有幫助。

I. 銀行從業考試科目《個人理財》與《個人貸款》哪個相對容易一些或者說各自的特點是什麼謝謝了

1、《個人貸款》相對簡單點，都是些基礎知識考查。比如，個人貸款主要考的是貸款相關的知識，比如房貸最高抵押率啊，個人貸款分類啊，人行徵信報告包含哪些內容啊，等等。有的問題你不看教材或者題目你都能答出來。
2、《個人理財》相對專業點，要求專業基礎知識很強，書本的讀透能力要求較高。

建議面對考試時：最好買《個人貸款》、《個人理財》那種帶題目和基礎知識為一體的書本。你可以上網購買或者當地新華書店都可以買到！謝謝