個人貸款定價基準轉換要轉嗎

⑴ 房貸利率5.635要不要轉換

按央行規定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉換，定價基準只能轉換一次。

要轉LPR還是固定利率？

時間還剩一個月，要抓緊時間了！

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什麼是LPR？

LPR是貸款市場報價利率的簡稱，是指金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率。

2019年8月，央行改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制，新的LPR報價方式改為按照公開市場操作利率加點形成;報價利率期限增加5年期以上;報價頻率由原來的每天報價改為每月報價一次。

按規定，2020年1月1日前已經發放的，或者簽了合同但還沒有發放的貸款，參考貸款基準利率和浮動利率的貸款可以轉換為錨定LPR。

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固定利率與LPR二選一，怎麼選？

在轉換的時候，個人面臨兩個選擇：

第一個是，選擇固定利率。房貸利率與你當前的利率水平保持不變，以後也不管LPR利率怎麼變化，你的房貸利率都不變;

第二個是，選擇浮動利率（LPR）。房貸利率根據LPR的變動而變化。

那麼，選哪個好？

無論是何種轉換方式，轉換後的房貸利率不得低於原有的利率水平，除非LPR下降。這主要是為了貫徹落實房地產市場調控要求，在流動性合理充裕、市場利率有望下行的情況下，堅守「房住不炒」的定位，不向房地產市場發出錯誤信號，同時也有助於控制上升較快的居民部門杠桿率。

具體來說，業內專家均預計，未來一段時間LPR仍有一定的下行空間。借款人與銀行平等協商，採用LPR作為定價基準（浮動利率）將可能是普遍的方式。

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怎麼轉成LPR？

第一步：確定點差

【點差=轉換前的房貸利率-相應期限LPR】

比如說，您房貸是上浮10%，按照現在執行的利率水平4.9%計算，您轉換前的房貸利率就是5.39%。按照央行規定，在個人房貸轉換期間均錨定2019年12月的LPR，該月5年期以上LPR為4.8%。

根據上述，您的點差=5.39%-4.8%=0.59%或59個基點。

點差在合同剩餘期限內固定不變。

第二步：確定房貸利率

【轉換後的房貸利率=重定價日的相應期限LPR+點差】

轉換為LPR時可以重新約定重定價周期，商業性個人住房貸款的重定價周期最短為一年，也就是說一年內房貸利率不會發生變化。多家銀行可選擇的重定價日為每年1月1日，或按貸款放款日對應的日期。

假如您的重定價日為1月1日，那麼2020年由於錨定2019年12月LPR，您的房貸利率不會發生變化。而2021年轉換後的房貸利率=2020年12月的LPR（假設為4.60%）+0.59%=5.19%，較2020年將下降20個基點。

也就是說，這次重定價日的LPR比上次變化了多少，您的房貸利率也就會調整多少。

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哪些人受影響？

一般來說，只要有個人住房貸款的都受影響，但有幾種情況除外：

1、公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分;

2、固定利率貸款;

3、2020年底前到期的個人住房貸款;

也就是說，如果符合這三種情況之一，就不受轉換的影響。

不過需要提醒的是，存量個人貸款的定價基準轉換原則上至8月31日結束。若未在此前轉換，則銀行會自動調整為LPR浮動利率或固定利率，具體是哪種各家銀行標准不一。

在8月31日之前，您可以選擇通過電子銀行或手機銀行進行辦理，這樣您就不用去櫃台，在電子銀行上確定即可。或者您也可以選擇挑個方便的時間到銀行櫃台辦理相應業務。

⑵ 現在農業銀行要求房貸客戶辦理LpR定價基準轉換,不辦理會有什麼後果

根據中國人民銀行[2019]第30號公告，凡是符合條件的貸款，都要進行存量貸款定價基準轉換，存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應於2020年8月31日前完成。
轉換充分尊重您本人的意願，您可以轉為浮動利率，也可以轉為固定利率。如果您選擇轉換為浮動利率，由於LPR的市場化程度更高，未來您的貸款利率會隨著市場利率變化而相應變化。
為進一步簡化操作流程，提升服務效率，自2020年8月25日起我行將分批對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款進行批量轉換。如不希望批量轉換，可在2020年8月10日至8月24日期間通過網銀、掌銀、95599人工客服或者原貸款經辦行進行登記。如您的貸款已批量轉換成功，至2020年12月31日期間您也可撤銷批量轉換。
（作答時間：2020年9月4日，如遇業務變化請以實際為准。）

⑶ 貸款定價基準轉換是什麼意思

金融機構將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數值在合同剩餘期限內固定不變，也可轉換為固定利率。

根據人行的要求，客戶可選擇轉為LPR加減點浮動模式或固定利率模式，但只能轉換一次。如果客戶認為將來利率會下降，可以選LPR加減點浮動模式，如客戶認為將來利率會上升，可以選擇固定利率模式。

舉個例子，如果客戶目前的個人房貸利率是在5年期貸款基準利率上打9折，那麼實際執行利率水平為4．9％（5年期貸款基準利率）×0．9＝4．41％。如果選擇轉為固定利率，那麼不管以後LPR利率如何變，個人房貸在整個合同剩餘期限內，都將執行4．41％這個利率。

如果選擇轉為參考LPR定價，根據2019年12月公布的5年期以上LPR報價4．8％計算，個人房貸利率水平為LPR＋－0．39％（4．41％－4．8％）確定，其中－0．39是固定加點點差，以後重定價日則以當期的LPR為基準定價。

(3)個人貸款定價基準轉換要轉嗎擴展閱讀

資深按揭行業人士鄭大源指出，近期市場上有說法稱，如果此前享受了基準利率打折的，轉了不劃算；如果此前是基準利率上浮的，轉了劃算。這是誤區，因為如果轉為LPR定價的，只要是LPR下行就都劃算，如果LPR上行就都不劃算。「主要是看你對未來LPR走勢的判斷。」鄭大源表示。

受2月20日5年期LPR報價下調的影響，3月，30個城市首套房貸款利率環比有所下調，其中8個城市降幅在10BP以上。其中，廣州地區首套平均房貸利率也出現下調。分析人士預計，全國房貸利率整體水平仍會呈現下降趨勢，但短期內或較為平緩。

⑷ 房貸將自動轉換LPR！要不要換專家深度解析

文|鳳凰網財經 念雪

8月12日，工行、建行、農行、中行和郵儲銀行五家國有大行同時公告，將自8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規則統一調整為LPR（貸款市場報價利率）定價方式。公告同時明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過相關渠道自助轉回或與貸款經辦行協商處理。

五大行為何在昨日同時發出相同公告？有關LPR新規是什麼意思？有房貸的人到底要不要轉成LPR？轉成LPR會不會省錢？在更長的周期LPR利率走向是否會受到政策和經濟的變化影響？針對購房者關心的問題，鳳凰網財經聯繫到國家金融與發展實驗室房地產金融研究中心主任蔡真，對新政進行解讀。

五大行出的新規是什麼意思？

五大行同時出新規是什麼意思？蔡真對鳳凰網財經表示，「其實就是完成任務」。

「早前央行規定要在8月31日前完成轉換，部分人可能沒有調換，但根據大部分的意願，比如說可能80%的人都選擇了轉換，就按照這個來改了，因為不做這個操作，很可能31日前就不能完成，我覺得這個公告的意思比較簡單，不用過多解讀。」

此番五大行針對LPR定價調整的公告有一個基礎，是央行在2019年末發出的公告：為進一步深化LPR改革，商業銀行應自2020年3月1日起與存量貸款客戶正式切換存量浮動利率貸款定價基準，原則上存量貸款利率定價基準切換工作要在2020年8月31日前全部完成。

結合起來看，這些公告的內容有如下含義：

根據個人住房貸款定價基準的轉換規則，轉換後的定價基準有兩個選擇：LPR或固定利率。具體選擇哪種，可由借款人與銀行協商確定，但借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。

8月24日之前，固定還是LPR可以自行操作確定，凡是沒做選擇的8月25日將統一批量由銀行轉成LPR。但個人如果有異議，可以在2020年12月31日之前轉回固定利率。

到底要不要轉成LPR？會不會省錢？

對於購房者（有房貸者）來說目前面臨兩個選擇，固定利率和浮動利率。

選擇之一：固定利率。依照4.9%基準利率，個人房貸，可能是七折、九折、上浮10%、上浮20%等折扣利率，那麼現在對應的利率為：七折利率3.43%、九折利率4.41%、上浮10%利率為5.39%，上浮20%利率為5.88%。如果選擇了固定利率，那麼以後將保持現在的利率，直至還清貸款，不再改變。

選擇之二：LPR浮動利率。首先需要明確的是，轉換為參考LPR定價後，利率的表示方式將變為「LPR±點差」，其中的LPR就是定價基準。這次改革參照的LPR（定價基準）是2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%）。

示例一。假如個人原有房貸利率是上浮1.1倍，也就是5.39%。5.39-4.8=0.59。那麼0.59就是他今後的房貸固定加點數。以後的房貸利率就是：LPR+0.59。今年的LPR是4.8，今年利率就是4.8+0.59=5.39。

但到重訂價日，2021年的1月1日，會根據2020年的12月的LPR報價來調整個人貸款利率。比如2021年LPR調整成了4.5%，那麼剛剛那個例子的利率就是4.5+0.59=5.09。

示例二。假如個人原有房貸利率是打九折的，也就是4.41%。4.41-4.8=（-0.39），那麼-0.39就是今後的房貸固定減點數。

而日後的房貸利率就是：LPR-0.39。今年的LPR是4.8，利率就是4.8-0.39=4.41。

到重訂價日2021年的1月1日，同樣會根據2020年12月的LPL報價，來調整房貸利率。

那麼到底要不要轉換？蔡真認為，「肯定是要轉的，因為利率的趨勢是下行的」。

不久前，在國家金融與發展實驗室（NIFD）房地產金融二季度季報中，曾有如下分析：在中央穩杠桿和加強金融風險防範化解的大背景下，個人購房貸款余額增速仍將繼續保持緩慢下行趨勢；隨著LPR定價機制的實施和 LPR 緩慢下行趨勢的延續，未來 1~2年整個房貸市場利率還會繼續下降。（國家金融與發展實驗室2020Q1房地產金融季報）

蔡真對鳳凰網財經進一步解釋，「短期來看利率有下行的趨勢，從早幾個月開始受到疫情影響，利率是這個情況。長期來講，現在全球都是負利率，我們現在講的要珍惜現在的利率空間、貨幣政策空間，實際上這個趨勢還是在的。另外可以看到LPR五年期的（利率）可能不會降那麼快，現在有一些利率的掉期的產品，實際上已經反映出未來它是會下降的，所以（利率）下降的話自然是轉了。」

「對於固定選擇來說，當（利率）上升的時候固定是有好處，但現在整體是下降的，大部分專家，包括一些老百姓都能算得清楚，都是比較一致的意見，沒有很大的分歧。」

所以對於購房者來說，轉換成LPR後是否能夠省錢？

蔡真表示，這其實是一個機會成本的概念。「如果你沒有轉換，相對於轉換的人來說肯定是多交錢了，不論是選明年1月1日，還是按一個整周期是8月31日調整，當你進行第一次調整的時候，利率應該都是下降的，下降的話相比原有的情況肯定是省錢了，因為初次加點的調整是要求保持是一樣的，這以後的調整再根據加減來。其實大部分人應該是減點，因為這幾年大部分人的房貸利率都是打過折的，除了二套房，是（浮動利率）往上浮動的。」

在更長的周期內，房貸利率會發生變化嗎？

各商業銀行規定個人住房貸款的最長貸款期限為30年，按照大部分人目前的觀點來看，利率短期內呈現下調趨勢，但在更長的周期內，風向是否會發生改變？政策是否會發生變化？

「這是一個大問題」，蔡真對鳳凰網財經表示，其實所謂的長期趨勢，假定如果不發生世界大戰這種情況，沒有銷毀資本這樣的一些情況，資本還是整體過剩的。」根據NBR的一篇研究，其實全世界負利率只有兩次，一次是在一次大戰之前，一次是在二次大戰之前，那麼不管是房子、債券，政府債券的到期收益率都到負的了，為什麼？就是資本過剩，然後通過戰爭導致了資本的銷毀，銷毀之後又重新再回來。」

「所以這個事情我們不說的那麼篤定，因為確實30年以後的政策變化我們是很難判斷的，但是這種經濟基本面的因素會不會有改變。其實我覺得所謂的長期不說到30年，5年到10年是有可能的，如果大的國際經濟環境沒有發生嚴重變化，我們還是處在一個長期資本過剩的狀態。

除非有新的技術引致了新的投資，比如說結構、產業上吸引到新的超高回報率的投資的情況，可能會帶動整體的（經濟變化）。我們講利率肯定是最根本的自然利率，可能會有一些上升，但目前來看這樣的可能性較低。其實長期來講，下行是個大的趨勢，中國好一點，不像西方、像日本現在就已經這么低了，貨幣政策的空間是很低的。所以（中國）有這個空間，其實對於消費者來講還是很受益的。」

⑸ 個人組合貸款需要不需要進行定價基準轉換

組合貸款中的浮動利率商業性住房貸款需要進行轉換，公積金貸款不需要轉換。
以上內容供您參考，最新業務變動請以中行官網公布為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

⑹ 個人住房貸款定價基準轉換是什麼意思

個人住房貸款定價基準轉換，就是LPR或者固定利率的轉換。也就是說貸款人可以選擇其中的一種方式進行轉換，轉換之後，貸款的利率就會發生改變。
個人住房貸款定價基準轉換是指從貸款基準利率轉換為LPR。是借款人可與銀行協商確定將定價基準轉換為LPR，或轉換為固定利率，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。已處於最後一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。

⑺ 房貸將統一轉換為LPR定價，是必須轉嗎有時間限定嗎

8月12日，工行、建行、農行、中行和郵儲五家國有大行同時發布公告，將於8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規則統一調整為LPR（貸款市場報價利率）定價方式。

公告同時明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過相關渠道自助轉回或與貸款經辦行協商處理。

(7)個人貸款定價基準轉換要轉嗎擴展閱讀

工行詳細列出了六類不參與批量轉換的貸款：

（一）剩餘貸款期限不足一個重定價周期的貸款，即原合同約定的貸款到期日早於下一次重定價日期的貸款；

（二）固定利率貸款；

（三）公積金個人貸款；

（四）經與公積金中心協商不轉換的個人住房公轉商貼息貸款；

（五）已參考LPR定價的個人住房貸款；

（六）當前逾期貸款。

⑻ 個人貸款（首套房貸）定價基準轉換

就是說現在App上面操作不了呦，可以過幾個工作日之後再開操作試試。如果過幾天還是提示相同的結果，可以聯系在線客服或是電話客服咨詢。不過最簡單的方法去自己辦理房貸的銀行網點整整就好了，希望能夠幫到你！

⑼ 貸款定價基準轉換是什麼意思

銀行貸款的存量客戶，可以重新選擇貸款利率，即固定利率或者LPR加點後的利率，這樣就叫銀行貸款定價基準轉換。
當然，這個是自願的，用戶選擇固定利率或者LPR加點都可以，在選擇好貸款定價基準轉換後，部分用戶會需要重新簽訂貸款合同。而重新簽訂了貸款合同的用戶，由於利率發生了變化，相對應的貸款利息也會發生變化。
【拓展資料】
個人貸款定價基準轉換指的是在2019年之前因為買房等原因被上房貸的朋友，可以在2020年3月1日後，將原合同約定的利率定價方式轉換為以貸款市場報價利率為定價基準加點形成，加點數值在合同剩餘期限內固定不變；也可轉換為固定利率。換句話說，個人貸款定價基準轉換指的是所有存量房貸用戶都必須對原來的房貸利率進行二選一，要麼轉為固定利率，要麼轉為LPR定價利率。轉為固定利率，指的是轉為最近一期合同中約定的房貸利率，且今後都不再轉換；轉為lpr定價利率後，你今後的貸款利率就和央行每月公布lpr息息相關。
LPR，是Loan Prime Rate， LPR的縮寫，意思是貸款市場報價利率，原稱貸款基準利率。我們現在在銀行貸款時，都是銀行在LPR（貸款市場報價利率）的基礎上加點活減點而成的。所以呢，LPR的作用相當於之前的貸款基準利率。那麼為什麼現在要改成LPR（貸款市場報價利率）呢？這是因為lpr定價利率市場化程度較高，更能夠充分反映信貸市場資金供求情況。Lpr定價基準，指的是我們的實際貸款利率都是在lpr的基礎上進行加點而成，加點可以是負數，也可以是正數，這個基本是固定不變的，比如現在lpr是4.7%，加點60，那麼你的實際貸款利率就是5.3%，當lpr下降為4.5%時，你的實際貸款利率就是5.1%。