① 個人住房貸款余額增速連續兩年回落
個人住房貸款余額增速連續兩年回落
2018年全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比低1.2個百分點
在房地產市場「嚴控」的背景下，房地產信貸情況是市場的焦點之一。中國人民銀行調查統計司司長阮健弘在15日的2018年金融統計數據發布會上回應新京報記者提問時指出，2018年房地產貸款增速出現平穩回落。
個人住房貸款增速回落
阮健弘介紹，截至2018年末，人民幣房地產貸款余額為38.7萬億元，同比增長20%，增速比2017年回落0.9個百分點；全年房地產貸款增加6.45萬億元，占同期各項貸款增量的39.9%，比2017年佔比水平低1.2個百分點，比2016年低4.9個百分點。
她表示，從結構上看，一是個人住房貸款增速比2017年低。2018年末，個人住房貸款余額為25.75萬億元，同比增長17.8%，增速比2017年回落4.4個百分點。二是房地產開發貸款增速比2017年高。2018年末，房地產開發貸款余額為10.19萬億元，同比增長22.6%，增速比2017年高5.5個百分點。其中，保障性住房開發貸款余額4.32萬億元，同比增長29.5%，增速比2017年低3.1個百分點。
此前公布的數據顯示，2017年12月末，人民幣房地產貸款余額為32.25萬億元，同比增長20.9%，增速比2016年末回落6.1個百分點，全年增加5.56萬億元，占同期各項貸款增量的41.1%，比2016年佔比低3.7個百分點，其中，個人住房貸款余額為21.86萬億元，同比增長22.2%，增速比2016年末回落14.5個百分點。
新年首次降准實施，樓市影響幾何？
1月4日，央行宣布決定下調金融機構存款准備金率1個百分點，其中，2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點。
對於昨日實施的新年首次降准，此前有多位市場人士提及，降准或有利於引導房貸利率下行。但在「房住不炒、因城施策、分類指導」這一大的調控框架下，再次走全面刺激樓市老路的可能性不大。
此前，國內部分地區房貸利率松動的新聞已受到市場普遍關注。中原地產首席分析師張大偉對新京報記者指出，房地產市場核心是看杠桿，也就是首套房資格的認定和首套、二套房貸款的額度，這些現在都沒有變化，所以市場利率的輕微波動對於市場影響很小。
展望未來，在嚴控的大基調下，市場對房價的預期也有所變化。央行此前發布的2018年第四季度城鎮儲戶問卷調查報告顯示，對下季房價，27.4%的居民預期「上漲」，49.6%的居民預期「基本不變」，11.8%的居民預期「下降」，11.1%的居民「看不準」。
將這份季度調查較前幾次結果對比著看，預期「上漲」的下降了（上季度為33.7%），預計下降的有所提高（上季度為9.6%）。
據新華社，2018年12月的中央經濟工作會議指出，「要構建房地產市場健康發展長效機制，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，因城施策、分類指導，夯實城市政府主體責任，完善住房市場體系和住房保障體系。」（記者宓迪）
② 我個人住房貸款最高可以貸多少
一般來講,公積金最多可以貸 20 萬, 如果你公司有補充公積金的話,公積金可以貸30萬, 一般首付要總價的30%以上. 所以你首付至少要24-25W.
假設你公積金貸20W, 可能商業要貸35W, 根據5K收入,可能貸不到這么多. 如果可能的話,讓你公司幫你開的工資證明上工資寫高點,寫到8K就沒有問題,可以貸40W. 另外,如果條件允許,盡量少貸, 也不要貸30年, 30年的話,就是要還比你貸的錢多一倍的金額,比如你共貸60W,30年要還120W, 所以,不要太勉強,可以的話,買小點的, 不然後面很累的.
假設你貸20W公積金,35W商業貸款, 每個月要還3100多,30年太累了.
你可以自己算下:
http://www.yyfdcw.com/news/gfdk.htm
根據你自己的情況,量力而為吧
*注:以上是在上海的情況
③ 如何改善個人住房貸款的增長量與房地產擴展規模不同步
摘要 引人市場競爭機制.加強個^住房抵押貸款 的競爭性.為了促進千^住房貸款業務的健康發展. 對商業性千人住房抵押貸款,允許鼓勵所有金融機構 參與公平競爭,包括外資銀行的參與,把千人住房貸 款市場變成一個真正開放的金融市場,使之具有競爭 性,有利於居民選擇資金實力強.貸款條件優惠的金 融機構作為個^住房貸款的主辦行,從而推動千^住 房貸款市場的健康發展 2.採取有效的措施,彌補銀行效益倒掛曲現 象.為了提高銀行辦理個人住房貸款的積極性,第一 步政府應適應放鬆利率管理,給予銀行以一定的利率 決定權.同時採取利息補貼或減免稅.這樣可以使貸 款利率保持在比較低的,貸款人可以接受的水平,又 不至於使經辦行遭受損失,從而激勵銀發展千人住 房貸款業務,而且政府的負擔比較輕,容易接受;然 後,政府可進一步放棄利率管制政策,讓銀行自行確 定利率水平.
④ 貸款買房能貸多少
個人能貸到多少款,要根據個人的實際情況綜合衡量,如職業、收入、婚姻狀況以及誠信記錄等,最終還要看銀行的審批。
據銀行個貸人士介紹,一般來說,如果是商業貸款,一般新樓盤首付三成,貸款七成是上限。如果是公積金貸款,執行的是首套房首貸三成的標准。貸款額度的審批,跟貸款者的年齡、房齡、每個月的公積金額度有關。二套住房首付的標准都是六成,貸款四成是上限,並且在基準利率的基礎上上浮10%-15%。
據介紹,在二手房市場中,申貸還有一定條件。例如如果房齡太老,或者購房者的年齡太大,貸款是很難的。
也有一些客戶本身條件是符合申貸條件的,但因為自己的一時疏忽而影響了誠信記錄從而失去了申貸資格。據銀行個貸人士介紹,有一個客戶曾經前後辦理了10張消費信用卡,其中有6張存在透支未及時還款的情況。經調查誠信記錄,發現是客戶自己疏忽所致,每張卡上的透支額度都在十幾元錢,主要是因為扣卡費、手續費等造成的,而他自己沒有及時發現。由此造成的不良誠信記錄最終影響了他的購房計劃。
公積金貸款與商業貸款
由於公積金貸款利率比商業貸款低,因此住房公積金貸款成為房貸的首選方式。但有些人因為單位沒有繳納公積金,只能選擇商業貸款。根據最新的貸款利率,住房公積金貸款年利率5年以下為4.2%,5年以上為4.7%;住房商業貸款基準年利率5年以下的平均為6.65%,5年以上的為6.8%。
從今年年初起,目前廈門市單職工繳交住房公積金的,住房公積金個人住房貸款最高可貸額度由原來的30萬元提高到40萬元;雙職工均繳交住房公積金的,住房公積金個人住房貸款最高可貸額度由原來的60萬元提高到80萬元。可貸額度的計算公式:由原按職工申請貸款時前12個月住房公積金繳交額的60 倍提高到80倍。銀行個貸人士說,住房公積金貸款有最高額度的限制,不能超標准放貸,而商業貸款額度沒有最高額限制,貸款人情況決定最終的審批結果,辦理相對快捷。
選擇合適的房貸還款法
房貸是目前大多數購房家庭開銷最大的一項,選擇不同的還貸方式往往可以四兩撥千斤,為房貸族化解一些壓力。
分階段性還款法適合年輕人。由於年輕人、大學生剛參加工作,手頭資金緊張,所以這種還款方式就允許客戶有3-5年寬限期,開始還款每月只要幾百元,過了5年後,隨著收入提高、經濟基礎的夯實,還款額也會提高,步入正常的還款方式。
等額本金還款法適合收入高人群。等額本金還款,借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中,同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少,隨著時間推移,還款負擔便會逐漸減輕,但由於利息是遞減的,開始幾年的月供金額要比等額本息高,壓力會很大,所以這種還款方式對於收入高且還款壓力不大的人群比較合適。
等額本息還款法適合收入穩定人群。等額本息,指把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。可見對於收入穩定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭可以選擇這種方式。
按季按月還息一次性還本付息法適合從事經營活動人群。一次性還本付息,指借款到期日一次性償還所有貸款利息和本金的還款方法。對於小企業或者個體經營者,可以減輕還款壓力。
轉按揭是指由新貸款銀行幫助客戶找擔保公司,還清原貸款銀行的錢,然後重新在新貸款行辦理貸款。如果你目前所在的銀行不能給你7折房貸利率優惠,就完全可以房貸跳槽,尋找最實惠的銀行。由於競爭激烈,一些銀行還是相當樂意為你效勞的。
貸款時間宜長還是宜短
李先生在申請房貸時,為貸款時間長短跟妻子發生分歧。李太太認為,買房辦理貸款25年,後半生都得給銀行打工,感覺像有一座大山壓在身上讓人喘不過氣。她認為應當壓縮生活開支,好好攢錢,最好10年內就還完房貸,不要長期當「房奴」。
但是,李先生的理財師朋友告訴兩人,李太太的這種想法並不一定明智,考慮到通貨膨脹等因素,越往後,同樣數字的錢其價值可能是不斷縮水的,因此,選擇貸款時間越長可能越好。銀行人士認為,通常大家都會傾向選擇較長期限的貸款,購房者沒有必要糾結於還款的進度,不要主動給自己施壓。
銀行現行「認房又認貸」的標准,是以房屋數量為限、以家庭為單位。這里的家庭單位包括借款人、配偶及未成年子女。在認定二套房標准時,銀行既看已有房產的數量,又看是否有過貸款記錄的做法。銀行在放貸前,不僅要查詢借款人的貸款記錄,還將登錄房管部門的房屋權屬系統查詢借款人家庭的住房數量。
其中包括以下情形:一是對於借款人首次申請利用貸款購買住房,如果在擬購房所在地房屋登記系統當中,包括預售合同的登記備案系統當中,其家庭已登記有一套或者以上住房的,他再貸款購買的住房一定是第二套或者以上住房。
二是借款人已經利用貸款購買過一套或者以上的住房,又申請貸款來買住房,也認定是第二套及以上住房。
三是銀行通過查詢徵信記錄、居訪等訪問形式的調查,確定借款人的家庭已經有了一套或者以上住房的,再貸款也按照第二套或者以上來執行。
⑤ 建行紀志宏：3月份個人住房貸款申請量有一定恢復
證券時報e公司訊，中國建設銀行副行長紀志宏30日在該行2019年線上業績說明會上表示，「今年一季度，國內消費受疫情沖擊比較大，但目前建行的零售業務受影響不是很明顯，主要是一季度個人住房貸款仍平穩增長，這部分客戶都是前期積累的。但是，中間業務尤其是線下業務受到一定影響。」他稱目前已看到了一系列支持經濟穩增長的舉措，並稱3月份建行個人住房貸款的申請量、客流量均有一定恢復，預計下一步消費領域恢復的潛力非常大。(中證網)
⑥ 請問哪裡可以查到近年全國個人住房貸款總量的數據
9月底中國建設銀行個人住房貸款余額達到3680.71億元，居同業首位。
中國建設銀行有關部門負責人介紹，今年前三季度，通過加強貸款總量調控和結構調整、積極營銷拓展市場，建行房地產金融業務持續穩健發展，其中，房地產和建築業公司類貸款增長明顯減緩，個人住房貸款增長平穩並保持了良好的區域結構。
據最新公布的數字，截至9月底，建設銀行自營性個人住房貸款今年累計發放926.45億元，比年初新增437.43億元，同比多增加59.96億元。公積金個人住房貸款余額871.91億元，比年初新增137.7億元；按五級分類口徑，建行自營性個人住房貸款余額不良率比年初降低了0.3個百分點，前三季度新發放貸款不良率為0.08%。
據介紹，建設銀行將在嚴控風險的前提下，全力打造房地產金融這一特色業務及全國統一的「樂得家」個人住房貸款品牌，加快以個人住房貸款為核心的房地產金融業務的健康快速發展。
⑦ 個人住房貸款的商業貸款上限是多少
個人住房貸款的商業貸款上限是當前房價的70%。
補充說明：
個人能貸到多少款，要根據個人的實際情況綜合衡量,如職業、收入、婚姻狀況以及誠信記錄等，最終還要看銀行的審批；
據銀行個貸人士介紹，一般來說，如果是商業貸款，一般新樓盤首付三成，貸款七成是上限。如果是公積金貸款,執行的是首套房首貸三成的標准。貸款額度的審批，跟貸款者的年齡、房齡、每個月的公積金額度有關。二套住房首付的標准都是六成，貸款四成是上限，並且在基準利率的基礎上上浮10%-15%；
據介紹,在二手房市場中，申貸還有一定條件。例如如果房齡太老，或者購房者的年齡太大，貸款是很難的；
也有一些客戶本身條件是符合申貸條件的，但因為自己的一時疏忽而影響了誠信記錄從而失去了申貸資格。據銀行個貸人士介紹,有一個客戶曾經前後辦理了10張消費信用卡，其中有6張存在透支未及時還款的情況。經調查誠信記錄，發現是客戶自己疏忽所致，每張卡上的透支額度都在十幾元錢,主要是因為扣卡費、手續費等造成的，而客戶自己沒有及時發現。由此造成的不良誠信記錄最終影響了他的購房計劃。
⑧ 商業貸款，一個人最多能貸多少錢
根據您描述的情況：一般情況下男方可貸款到65歲，如果現在男方47歲作為主貸人可以貸款18年。月入一萬，若月供為5000元的話，基準利率，貸款18年可以申請到72萬元左右的貸款總額。
希望我的回答能幫到您。