⑴ 銀行貸款過橋是什麼意思遇到這種情況該怎麼辦
在金融界中,很多人都聽過「橋貸款」這個詞。然而,事實上,橋梁本身是資本的短期資本,而期間在幾天到幾個月。這是一項短期資金和長期基金對接方式,類似於金融機構(短期資本投資長期項目)。例如,小白貸款打開了一家小商店,但今年的業務不錯,新的大訂單來源不斷。所以小鼠希望擴大運營並購買剩餘的自有資金。但是原來銀行的100萬貸款將不會起來。如果你等到新的一年,你可以付回來,你這個月怎麼辦?所以小鼠,我發現蕭志公司,我希望小約將首先幫助銀行貸款,並在這幾個月上花費,同時同時同時同意孝感將這筆錢支付給小黑人和高於銀行貸款。和一些費用。
正如俗話所說,仍然存在,這並不困難。銀行法規必須每年一次償還一次,以便留下新的,這么多人毫不猶豫地拿走更多的銀行貸款。當然,銀行不是傻瓜。如果銀行看到您遇到困難,他會立即建立貸款。他不會接管那裡,這是「陽光燦爛的日子,送雨傘,雨閉傘」。但是,如果銀行被迫「關閉傘」,那麼公司只能破產,銀行增加債務不良,而且它們也是自我損失。因此,當公司通過橋資金時,銀行將不支付給您,原因是:恐懼!我悔改,不再更新。在這種方式,銀行向企業和貸款公司轉移糟糕的債務風險。如今,許多地方政府也開始關注這一點,有些人將建立一個類似的緊急營業額基金。當管轄范圍內有困難時,您可以申請低於市場利率的貸款。通過這種方式,您可以減少銀行不良債務,以幫助企業營業額,維護當地的金融穩定。
⑵ 民間借貸中的「過橋」是什麼意思哪位高手給舉個例子詳細說說,萬分感謝!
「過橋」,就是「搭橋」的意思,是一種短期的資金安排短期貸款,以達到向長期資金安排過渡的目的,具體的「過橋」可以有過橋貸款和過橋資金兩種解釋。
過橋資金完全是企業的一種短期融資行為,過橋資金的來源可能是金融機構,也可能是其它企業。比如企業要收購一個企業、或者要投資一個項目,或者要引入一筆資本,為了達到要求或者滿足一些條件,向金融機構或者其它企業短期融資。
過橋資金的期限一般不會超過1年,只是為了實現與長期資金相對接而進行的短期融資或者借款。借款過橋資金的目的就是通過這筆過橋資金,達到一定的條件以與長期資金實現對接,然後以長期資金替代過橋資金,過橋資金退出。
舉例:A企業2017年6月1日,在建行貸款了1000萬元,期限一年,一年後2018年5月31日,該筆貸款到期。這時候A企業經營出了點問題(比如應收款沒有及時回收),導致沒有足夠的資金歸還給銀行。
A去找到一家有資金的企業B,讓他打款1000萬元,歸還銀行;然後銀行重新續貸一筆1000萬元的貸款給A企業,A再把這筆款項及使用天數的利息歸還給B企業。這就叫過橋貸款。過橋對於銀行來說,貸款仍為正常類,對於A來說避免倒閉或者風險分類下調,對於B來說賺到一筆不菲的利息,三者互贏。
過橋貸款又稱搭橋貸款,是指金融機構A拿到貸款項目之後,本身由於暫時缺乏資金沒有能力運作,於是找金融機構B商量,讓它幫忙發放資金,等A金融機構資金到位後,B則退出。這筆貸款對於B來說,就是所謂的過橋貸款。
在我們國家,扮演金融機構A角色的主要是國開行/進出口行/農發行等政策性銀行,扮演金融機構B角色的主要是商業銀行。過橋貸款是使購買時機直接資本化的一種有效工具,回收速度快是過橋貸款的最大優點。過橋貸款的期限較短,最長不超過一年,利率相對較高,以一些抵押品諸如房地產或存貨來作抵押。
⑶ 過橋貸款怎麼收費
過橋貸款的收費標准不一,針對的是不一樣的客戶群體。具體有以下2種:
1、按點包干收費,比如過橋30W,收費5個點的話就需要1.5萬,針對的就是企業/公司客戶。
2、按資金天數收費,如千2/天、千1.5/天、包月3分等。針對的就是客戶貸款當前有逾期/抵押即將到期的客戶等。
過橋簡單來說就是企業或者個人貸款到期了沒法償還,需要借用第3方的資金來償還銀行的貸款,然後再從銀行貸款出來。
從目前來看,各個擔保公司的收費情況各不相同,所以具體收費標准要看你的企業找的是什麼樣的擔保公司了,另外,比較正規的擔保公司一般按照一個月計息,無論你這個企業借款多少天,只要不到一個月,利息也是按照一個月收取的。總的來說,過橋資金是一種短期資金的融通,期限以六個月為限,是一種與長期資金相對接的資金。提供過橋資金的目的是通過橋資金的融通,達到與長期資金對接的條件,然後以長期資金替代過橋資金。
過橋貸款是一種過渡性超短期貸款。一般來說,其用途主要是一些企業在貸款到期時,需要償還銀行貸款,才能獲得新的貸款,但是如果企業沒有足夠的資金來償還之前在銀行辦理的貸款的話,這個時候,企業就需要找擔保公司臨時借款先用來償還銀行貸款,等銀行發放新的貸款後,再償還擔保公司,這就是過橋貸款方式。
過橋貸款的一個顯著特色就是費用比較高,包括利息、前端費用、手續費等等,如果借款人名下沒有符合條件的抵押物,比如股票、債券或保險單,那麼需要本身資質過硬,而且憑借信用貸款的話,費用還會更高,最好提前溝通好,以免無力承擔。
拓展資料:
1、過橋貸款又叫過橋墊資,現在銀行基本上都不會直接辦理過橋業務,實際操作中大部分的過橋墊資都是通過第三方機構進行墊資,待過橋之後,再由借款人向銀行申請續貸,並歸還墊資。
2、由於民間第三方中介機構的過橋費用太高,且條件較為苛刻,因此引發了不少的案件糾紛,所以目前國內不良貸款較多的地方,很多地方政府都組建或者指定了固定企業作為過橋的第三方主體,一方面政府指定,機構正規,不會存在套路貸等情況,另一方面費率較低,企業壓力較小。
3、墊資是一種短期貸款,具體的來說過橋墊資是用時非常短的短期貸款。一般的常見的短期貸款是在1個月到3個月,正常的過橋墊資的整個流程是走完可能還是不用一個月的。不過是這兩種的資金的都是民間的資金。墊資是跟過橋貸款的不是一回事。
⑷ 貸款過橋是什麼意思
過橋貸款其實就是在企業的貸款到期之後沒法償還,然後向擔保公司借一筆錢過渡一下,等銀行重新把貸款審批下來,再用於還擔保公司的錢,從而避免企業貸款出現逾期。
說得通俗一點,就是欠款到期了,銀行在屁股後面追著你,這時候遇到了一條河(逾期危險),如果你沒法成功渡過這條河,那就會掉進湍急的河水裡面去(逾期出現違約金、影響信用),這時候你就得找一座橋到河對岸去,這樣才能上岸,要不然就會掉進河裡面去,但是想過橋沒那麼容易,畢竟人家建造這座橋是有成本的,所以你得交一定的過橋費,就像我們開車過橋也要收費一樣,只要能成功渡河,那就可以暫時有一段時間的安全。(4)個人貸款資金過橋資方擴展閱讀:
1、過橋貸款參與主體
過橋貸款一般有三個參與主體,一個是企業或者個人,這是借款的主體;
第2個是銀行或者其他信貸機構,但目前真正願意做過橋貸款的,基本上主要針對銀行貸款,其他民間借貸很多公司不願意做;
第3個是過橋資金出資方,過橋貸款就要有一個過橋資金,這個過橋資金可以是一些擔保公司,也可以是一些普通的企業,關鍵只要大家要能找到這個錢,別人也願意出。
2、過橋貸款的費用。
目前過橋貸款的費用比較高昂,都是按日計息的,每日利息大概在1.5‰~3‰不等,具體要看過交貸款的金額以及過交貸款企業的資質,如果金額比較大而且資質比較好,價格就相對比較低一些,如果企業本身資質比較差,有可能日息會達到3‰以上。
而過橋貸款的期限一般在5天到10天之間,所以一個過橋周期要支付的費用是非常高昂的,如果過橋費用日息是2‰,然後辦理時間是一個星期,那麼總體費用就達到1.4%,1,000萬的資金一個星期就要支付14萬塊錢。
3、過橋貸款的流程。
過橋貸款的流程是比較嚴謹的,一般情況下出資方(擔保公司)會提前跟銀行溝通好,再深入對企業進行調查之後,認為銀行確實會給這個企業放款,這樣擔保公司才會願意墊資。
擔保公司確認銀行確實能夠放款的情況下,先由銀行對企業進行盡調,在銀行確保能夠放款的前提下,由擔保公司跟欠款人簽訂過橋貸款協議,然後擔保公司幫欠款人把欠銀行的錢還清,企業支付相應的過橋費用。
在欠款人的錢還清之後,銀行就可以進件進行審批,審批完成之後,如果成功放款了,這個錢就會直接打給擔保公司,然後過橋就完成了。
4、過橋貸款的好處。
過橋貸款如果順利,無論是對於借款人還是對銀行或者擔保公司來說都是有好處的。
對於借款人來說,借款到期沒法正常償還,通過過橋之後可以正常償還銀行的貸款,避免出現逾期和罰息,也避免企業的流動資金受到影響。
對銀行來說,企業通過過橋貸款避免出現逾期,從而也可以減少銀行的壞賬;
而對於擔保公司來說,他們做過橋貸款也可以收取一定的手續費,所以大家都很高興。
5、過橋貸款潛在的風險。
在現實當中並非所有過橋貸款都能夠順利進行,其實也存在一定的風險,這裡面最大的風險就是銀行抽貸。
比如有些銀行在企業貸款到期沒法償還,銀行就做出承諾說只要做過橋之後貸款就可以正常發放,但真正等企業找到過橋資金把原來的錢還進去之後,銀行就可能反悔不發放貸款了。
如果銀行沒法正常發放貸款,那麼客戶所借的過橋資金就沒法正常償還,這樣他們就會面臨非常高昂的資金成本,畢竟過橋貸款的資金成本是非常高的,日息2‰左右,年化利率高達73%左右。
假如銀行抽貸了,那麼過橋貸款就得由企業自己償還,如果企業沒法償還就要面臨每日高昂的利息,如果借了一千萬的過橋資金,日利率2‰,那麼光是每月的利息就達到60萬塊錢,這是相當恐怖的。
所以在做過橋貸款的時候,不論是擔保公司還是企業,都必須認真跟銀行溝通好,在確保銀行能夠繼續發放貸款的前提下,才選擇做過橋貸款,要不然就不要經易做,寧願逾期也不要做。
⑸ 過橋資金是怎麼來的過橋資金名字是什麼人定的
過橋資金最初來源於國外,國外英文原版定義是:
bridge loan
Short-term financing which is expected to be paid back relatively quickly, such as by a subsequent longer-term loan. also called swing loan or bridge financing.
國內還真沒有權威部門對過橋資金作定義,它的概念來自於西方國家,最初是為西方的投資銀行採用,安排較為復雜的中長期融資前,為滿足其服務公司正常運營的資金需要而提供的短期融資。
國內的證券公司基本上不會用自有資金做過橋資金,但是其它的金融機構,尤其是民間金融機構卻很熱中。因為游離於監管之外,融資服務收益率很高。另外,政策性銀行也為請求商業銀行提供過橋短期融資。
中國私募網企業融資事業部:過橋資金
是一家專業從事房地產項目資金借貸、合資合作的投資公司,聯合其他銀行、擔保公司、典當行和民間資金等會員單位,為廣東民營企業或個人提供貸款擔保、資金拆借、過橋資金、小額貸款、典當貸款等業務,努力打造銀行與企業、資方與企業、資方與個人的合作橋梁。特別是在土地拍賣過程中,針對土地競買人資金短缺時提供「過橋資金」貸款,不需要抵押,手續齊全2個工作日左右即可放款。對優質房地產項目可合作開發。
本公司資金來源是自有資金、銀行資金、擔保公司,典當公司,民間資金。要求項目真實可靠,借款主體手續資料齊全,並具實力,信用良好。
⑹ 過橋貸款是什麼意思
過橋貸款又稱搭橋貸款,是指金融機構A拿到貸款項目之後,本身由於暫時缺乏資金沒有能力敘作,於是找金融機構B商量,讓它幫忙發放資金,等A金融機構資金到位後,B則退出。這筆貸款對於B來說,就是所謂的過橋貸款。在我們國家,扮演金融機構A角色的主要是國開行/進出口行/農發行等政策性銀行,扮演金融機構B角色的主要是商業銀行。過橋貸款為並購交易雙方「搭橋鋪路」而提供的款項,可以理解為銀行和其他金融機構向借方提供的一項臨時或短期借款。它的形式可以是定期貸款,也可以是循環信用證,只是在時限方面更短暫些。所以它只能是一種短期融資,在並購交易中起著「橋梁」的作用。「橋式貸款」的利率比一般的貸款利率要高2%~5%。在市場情況變化異常時,交易必須加速運轉,收購市場取費較高,迫使買方快速獲得資金以結束交易,從而相繼採用「橋式貸款」。隨後通過銷售債券與權益票據來償還銀行貸款。
從一般意義上講,過橋貸款是一種短期貸款(short-term loan),其是一種過渡性的貸款。過橋貸款是使購買時機直接資本化的一種有效工具,回收速度快是過橋貸款的最大優點。過橋貸款的期限較短,最長不超過一年,利率相對較高,以一些抵押品諸如房地產或存貨來作抵押。因此,過橋貸款也稱為「過橋融資」(bridge financing)、「過渡期融資」(interim financing)、「缺口融資」(gap financing)或「回轉貸款」(swing loan)。過橋貸款在國外通常是指中介機構在安排較為復雜的中長期貸款前,為滿足其服務公司正常運營的資金需要而提供的短期融資。對我國證券公司來說,過橋貸款是專指由承銷商推薦並提供擔保,由銀行向預上市公司或上市公司提供的流動資金貸款,也就是說,預上市公司發行新股或上市公司配股、增發的方案已得到國家有關證券監管部門批准,因募集資金尚不到位,為解決臨時性的正常資金需要向銀行申請並由具有法人資格的承銷商提供擔保的流動資金貸款。此外,過橋貸款還可以用於滿足並購方實施並購前的短期融資需求。
⑺ 什麼叫過橋資金
過橋資金是一種短期資金的融通,期限以六個月為限,是一種與長期資金相對接的資金。提供過橋資金的目的是通過過橋資金的融通,達到與長期資金對接的條件,然後以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態。
通俗來說,過橋是臨時周轉的意思,過橋資金就是臨時借來周轉一下的資金,一般期限都比較短,有幾天的,幾周的,最多一般不超過6個月。
不過現在市場上所說的資金過橋,其實說的是企業還貸款的形式,銀行放給企業流動資金到期了,企業手裡沒錢還,然後找第三方借款,企業按第三方要求先提供些基礎資料,企業說明一些業務為抵押類或是擔保類,擔保類的能做的資方極少,不過銀行行長出保函蓋章簽字就很容易的通過。
企業報資料的同時說明,還款時間,還款銀行全稱,用款額度,用款天數,說明還款來源,資方看了企業的資料認為可做,盡調去企業調查,一般需要提前三到五天報單。簽合同的時間都是先息後款,資方人員會有人一直留守企業,收企業三章網銀等,直到業務結束。
比如說,某公司向銀行貸款五千萬,貸五年的。銀行是需要你公司每年年底的時候把資金還回來才能再貸給你,但你的錢已經投入運營了,一時半會調不回來,這時候就需要筆資金幫你墊下,銀行就可以把資金再批給你了,你把銀行批下來的錢還給幫你過橋的人就可以了。不過因為過橋一般都是時間段、資金量大,所以收費就會相應高一點的。
拓展資料:
過橋資金有如下幾個特點:
1.期限短,通常不超過六個月。
2.含金量高:對於資金運作而言,對使用方相當重要,起支撐和撬動的作用。
3.資金回報高:因其重要性,給予資金提供者的回報相當高。
4.風險較容易控制:由於過橋資金不是長期佔用資金,只是一種臨時需要,往往有後續資金來替代,因此風險較易控制。
⑻ 個人房產抵押借款 一,到底什麼是「過橋」
摘要 你好,過橋一般是指過橋資金,是一種短期資金的融通,一般期限都很短,而且利息都是按照日利息,因此利息較高。過橋資金一般都是企業急需的短期資金,都是應急用的,使用過橋資金是沒有辦法才會使用的。畢竟過橋資金風險巨大,而且利息較高,可以說真的是資金周轉不開才會使用的。
⑼ 個人房產抵押借款 一,到底什麼是「過橋」
過橋貸款為並購交易雙方「搭橋鋪路」而提供的款項,可以理解為銀行和其他金融機構向借方提供的一項臨時或短期借款。它的形式可以是定期貸款,也可以是循環信用證,只是在時限方面更短暫些。所以它只能是一種短期融資,在並購交易中起著「橋梁」的作用。其特點如下:
1、為短期資金,少則幾天,多則幾個月
2、由於用得短,要得急,因此利息高,有的日息要千分之七,月息一般3---9%
3、必須要搭好橋,就是後續資金必須可靠,可靠性和運作程序都要由供款方認可,以保證資金安全。
4、利息和供求波動大。