個人抵押貸款保證保險可為客戶

1. 個人貸款保證保險的個人住房抵押貸款保證保險

1．概念
個人住房抵押貸款保證保險是為以貸款購買的商品房向銀行進行抵押的個人提供還款保證的一種保證保險。該險種的投保人是購買商品房並以商品房作抵押物向銀行借款的個人。被保險人是向購房人提供商品房抵押貸款的銀行。
2．保險責任
保險人對發生以下情況承擔還貸責任：
(1)投保人喪失償還能力；
(2)投保人死亡無繼承人或受贈人；
(3)投保人死亡而其繼承人或受贈人無償還能力或喪失償還能力；
(4)投保人死亡而其繼承人或受贈人拒絕履行貸款合同。
3．除外責任
保險人對發生下列情況不負賠償責任：
(1)被保險人未按《貸款通則》對投保人進行審核及貸款催收；
(2)被保險人的故意行為；
(3)沒有徵得保險人的事先同意變更貸款合同或附件內容。
4．保險期限
保險期限是自保單簽發次日起，至貸款合同履行期屆滿6個月時止。
5．賠償限額
被保險人以書面形式提出代償要求時，投保人尚未償清貸款合同的本息部分。

2. 個人借款信用保證保險

平安產險個人消費信貸保證保險，是通過向個人客戶提供信用保證保險，從而幫助客戶從銀行獲取無抵押小額短期貸款的保險產品。其承保的風險為客戶從銀行貸款後能否按期還款的不確定性。投保人為貸款客戶，承保人為平安產險，被保險人為放款銀行。當發生承保的保險事故時，平安產險負責按相應條款向放款銀行理賠。平安產險個人消費信貸保證保險解決的問題，是個人客戶從銀行獲取短期小額無抵押貸款的需求。平安產險與特定銀行合作，由平安產險信用保證保險事業部審核其承保風險，銀行審核其貸款風險並放款。也就是說，個人客戶如若有小額貸款需求，即可向平安產險信用保證保險事業部提出投保申請，以及向平安產險信用保證保險事業部的合作銀行提出貸款申請，由平安產險信用保證保險事業部對其投保申請進行審核，如果通過，則簽發保單，再由銀行對其貸款申請進行審核，並依據保單的保險金額向客戶發放貸款。客戶須一次性支付保費，並按期向銀行償還貸款和利息。目前的投保條件是投保人須為21-55歲的中國公民，其最低投保額度是10000元，保險期限目前最長為24個月。此種模式下的貸款較之銀行貸款有顯著區別：首先，兩者的目標客戶群不同。與銀行貸款服務於高端客戶的定位不同，平安個人信貸保證保險模式下貸款的目標客戶為中低端客戶——這為中低收入人群提供了與高收入者同等的融資機會;其次，平安個人信貸保證保險模式下的貸款不需要客戶提供任何抵押，而銀行貸款往往要求客戶提供一定數量資產的擔保或抵押;再次，與銀行貸款復雜的申請流程相比，平安個人信貸保證保險模式下的貸款申請流程非常簡單、快捷。個人消費信貸保證保險的推廣，既幫助中低收入者建立並重視信用記錄，增強居民信用意識，也能促進社會信用環境的發展並加速推動我國步入一個健康、和諧的信用時代。平安產險個人消費信貸保證保險的誕生是有一定背景的。隨著經濟的發展，個人的金融需求也在不斷增加，除了房屋按揭這種個人大額貸款需求之外，小額貸款的需求也在增長，比如應急資金、手術費用、教育費用、旅遊、大件物品購買等，特別在年輕人中間，這種需求成長更快。一般而言，在一個人的生命周期中，其收入曲線與支出曲線總有一定的差異，這種差異和缺口為小額貸款提供了不斷增長著的市場。在歐美和亞太地區，小額貸款有著非常大的市場，在許多新興市場，小額貸款市場都在不斷成長。此外，小額信貸業務是個高風險的業務，需要社會良好的信用環境，也需要從事這項業務的企業有很高的風險管理技術。目前央行的徵信系統為這項業務的開展提供了基礎。同時，平安也從海外引進了專業的管理團隊及風險管理技術，包括韓國和香港的專業人士的領導團隊，為開展這項業務提供了技術保證。另一方面，目前銀行的個人消費貸款大多是房屋按揭等抵押貸款。小額貸款也有利於刺激消費，帶動經濟的發展。這也開啟保險公司與銀行合作的新的模式。所以這項業務得到了保監會的大力支持。在海口，平安產險選擇了在當地有重要影響力的光大銀行作為戰略合作夥伴。雙方共同致力於推廣消費信貸業務在海口市場的拓展，「平安易貸險-xxxx」——應運而生。普通客戶如果成功投保平安易貸險，即可按保單核保金額獲得由光大銀行發放的小額消費貸款。投保人(或稱借款人)無需向平安產險或光大銀行提供擔保或抵押物，貸款金額最高為月收入的7倍，貸款用途涵蓋住房裝修，旅遊休閑、個人進修等所有個人或家庭消費領域。投保申請由專人服務，更加方便快捷，投保人只要准備好所需的相關資料，一般投保後3到5個工作日貸款現金即可通過光大銀行海口分行轉入個人帳戶。投保人向平安產險支付保費，向光大銀行支付利息。保費根據投保人的類型、貸款金額、貸款期限和資信狀況的不同而不同，最低費率為21.6%，最高費率為37.9%，在投保人獲取貸款時一次性扣除。投保人獲取貸款後要按照貸款金額和貸款期限按照央行規定利率每月向銀行還本付息。「個人信用保證保險+銀行小額貸款」的創新模型，開啟了保險公司與銀行合作的新的模式，不僅豐富了銀行的個人貸款產品系列，也有利於銀行降低放貸風險，進一步拓寬了金融服務渠道;同時有利於進一步健全我國的個人信用體系。個人信用保證保險的發展也促進了小額消費貸款的發展，使銀行的資金反哺地方，滿足海口的個人客戶和中小企業客戶的消費和融資需求，刺激消費，促進海口市場的金融和經濟的發展。並有效地防止了高利貸現象的產生，減少經濟糾紛，作為一項陽光金融產品，有效地將正常的融資需求引導到正規的金融渠道上，有利與促進金融和社會的穩定

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3. 個人貸款保證保險合法嗎

事實上，銀行要求貸款人投保的依據是中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》。該《辦法》第25條規定：「以房產做抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋保險或委託貸款人代辦有關保險手續。抵押期內，保險單由貸款人保管。」由於該條款沒有實施細則，所以各家銀行又自行規定了許多條款。需要明確的是，該行為屬於商業行為，不算違法，但是您有權拒絕。在法律上沒有明確規定貸款機構不能收取管理費和手續費，也沒有規定禁止售賣個人貸款保證保險，也就是說，收取管理費和手續費或者售賣保險的行為本身是不違法的。

以個人住房抵押貸款保證保險為例，銀行提供貸款服務，把錢借給購房者買房，會擔心購房者沒有能力按時償還貸款，為了規避這個風險，銀行有權要求購房者購買保險的，若購房者發生保險合同約定的事件而無力償還貸款，保險公司的理賠金可用於償還貸款。這種商貸屬於商業行為，銀行有提要求的權力，購房者也有不接受的權力，不算違法。那麼，是不是意味著這些行為都是合法合規的呢？答案是否定的。

對貸款機構的法律要求：

對保險機構的法律要求：

目前來看，我國還沒有完全「合法合規」的消貸保證險，常常是依附於人身意外險而存在的，是保險機構規避監管的手段，法律監管也相對空白，需要多加謹慎，量入為出，適度消費！

4. 個人貸款抵押房屋保險是什麼

個人貸款抵押房屋保險的意思就是說，若因為火災，爆炸，台風，冰雹，暴雨，洪水等原因造成的房屋物質損失和相關費用，保險公司可以負責理賠。
在2004以後，各地陸陸續續將房屋抵押貸款保險升級成為了房屋抵押貸款綜合保險，也叫房貸綜合險或者房貸險，其中增加了還款保證條款：若借款人在遭受了意外傷害之後導致身故或殘疾、喪失了還款能力，那麼保險公司可以負責償還剩餘的貸款本金。
拓展資料：
2004年以後，各地陸續將房屋抵押貸款保險升級為房屋抵押貸款綜合保險，簡稱「房貸綜合險」或「房貸險」，其中增加了還款保證條款：借款人在遭遇意外傷害導致身故或者殘疾、喪失還款能力時，由保險公司償還剩餘的貸款本金。
內容編輯 播報
房屋抵押貸款保險的內容有：
（一）保險對象，即辦理房屋抵押貸款的房屋所有人；
（二）保險財產，主要是抵押貸款所購的房屋；其他因裝修、購置而附屬於房屋的有關財產不屬投保范圍；
（三）保險期限，與貸款期限一致。在抵押期間，如果借款人中斷保險，貸款銀行有權代保，一切費用由借款人負擔；
（四）保險金額及保險費，以所購房屋價格定額確定保險金額，保險費每年計收一次；
（五）被保險人義務。
（六）損失賠償。
保險條款編輯 播報
保險財產
購房人通過銀行按揭所購買的房屋。
責任范圍
由下面列明的原因引起的房屋物質損失和費用，保險公司負責賠償：
1、火災；
2、爆炸；
3、雷電；
4、颶風、台風、龍卷風；
5、風暴、暴雨、洪水；但不包括正常水位變化、海水倒灌及水庫、運河、堤壩在正常水位線以下的排水和滲漏；
6、冰雹；
7、地崩、山崩；
8、火山爆發；
9、地面下沉，但不包括由於打樁、地下作業及挖掘作業引起的地面下陷下沉；
10、空中運行物墜落以及外來的建築物和其他固定物體倒塌；
11、水箱、水關爆裂，但不包括由於銹蝕引起水箱、水關爆裂。
除外責任
本公司對下列各項不負責賠償：
1、投保人、被保險人及其代表的故意行為和重大過失引起房屋的任何損失和費用；
2、地震、海嘯引起的損失和費用；
3、貶值、喪失市場或使用價值等其他後果損失；
4、戰爭、類似戰爭行為、敵對行為、武裝活動、謀反、政變、罷工、暴動、民眾騷亂引起的損失和費用；
5、政府命令或任何公共當局的沒收、徵用銷毀和毀壞；
6、核裂變、核武器、核材料、核輻射以及放射性污染引起的任何損失和費用；
7、大氣、土地、水污染及其他各種污染引起的各種損失和費用，但不包括由於本保險單第二條責任范圍列明的風險；
8、本保險單明細表有關條款中規定的應由被保險人自行負擔的免陪額；
9、其他不屬於本保險單第二條責任范圍列明的風險引起的損失。
10、人為造成的損失
保險期限
與購房貸款期限相同。
保險金額
為所購房屋全部的實際價值。
賠償處理
1、如果發生本保險責任范圍內的損失，本公司可選擇下列方式賠償：
（1）按受損財產的價值賠償；
（2）賠付受損財產基本恢復原狀的修理、修復費用；
（3）修理、恢復受損財產，使之達到與同類財產基本一致的狀況。
2、受損財產的賠償損失按當時的市價計算。市價低於保險金額時，賠償按市價計算；市價高於保險金額時，賠償按保險金額與市價的比例計算。如本保險所載項目不止一項時，賠款按本規定逐項計算。
3、保險項目發生損失後，如本公司按全部損失賠付，其殘值應在賠款中扣除，本公司有權不接受被保險人對受損財產的委付。
4、任何屬於成對或成套的項目，若發生損失，本公司的賠償責任不超過該受損項目在所屬整對或整套基礎上的保險金額中所佔的比例。
5、發生損失後被保險人為減少損失而採取必要的措施後產生的合理費用，本公司予以賠償，但本項費用以保險財產的保險金額為限。
6、本公司賠償損失後，由本公司出具批單將保險金額從損失發生之日起相應減少，並且不退還保險金額減少部分的保險費。如被保險人要求恢復至原保險金額，應按約定的保險費率加繳恢復部分從損失發生之日起至保險期限終止之日按日比例計算的保險費。
7、被保險人的索賠期限，從損失發生之日起，不得超過兩年。
義務
被保險人及其代表應嚴格履行下列義務：
1、在投保時，被保險人及其代表應對投保申請書中列明的事項以及本公司提出的其他事項作出真實、詳盡的說明和描述；
2、被保險人投保時一次交清保險費；
3、保險期限內，被保險人應採取一切合理的預防措施，包括認真考慮並付之實施本公司代表提出的合理的防損建議，由此產生的一切費用，均由被保險人承擔；
4、在發生引起或可能引起本保險單項下索賠的損失時，被保險人及其代表應：
（1）立即通知本公司，並在七天或經本公司書面同意延長的期限內以書面報告提供事故發生的經過、原因和損失程度；
（2）採取一切必要措施防止損失的進一步擴大並將損失減少到最低程度；
（3）在本公司的代表或檢驗師進行勘查之前，保留事故現場及有關事物證據；
（4）根據本公司的要求提供作為索賠依據的所有證明文件，資料和單據
特別約定
在保險期限內，購房人還貸完畢，由貸款人出具證明，貸款人的保險權益喪失，保險人出具批單，保險人繼續負責。
爭議處理
被保險人與本公司之間的一切有關本保險的爭議應通過友好協商解決。如果協商不成，可申請仲裁或向法院提出訴訟。

5. 個人貸款保證保險是什麼意思

個人貸款保證保險是承保投保人(借款人)不能按貸款合同約定的期限償還所欠貸款的風險，當借款人不能按期償還貸款時，由保險人承擔償還責任。該險種是為了配合金融機構發展個人消費貸款業務而開辦的，主要適用於個人住房消費貸款、個人汽車消費貸款等貸款業務。目前我國主要開辦了個人汽車消費貸款保證保險和個人住房抵押貸款保證保險兩個險種。

分類：
1、個人汽車消費貸款保證保險：個人汽車消費貸款保證保險是為用貸款購買汽車的個人提供還款保證的一種保證保險。這一險種是將向購車人提供汽車消費貸款的金融機構確定為被保險人，借款購車人為投保人。目前，除少數保險公司重新開辦汽車消費貸款保證保險外，大多數保險公司尚處於觀望狀態。
購車人連續3個月未履行或未完全履行《購買機動車輛借款合同》所約定的還款義務，貸款人根據《購買機動車輛借款合同》的規定宣布貸款全部提前到期後，投保人仍沒有在規定的期限內履行還款義務，即為保險事故發生，由保險人承擔賠償責任。
保險人以下列原因引起投保人不履行約定的還款義務不承擔賠償責任：
(1)車輛被政府徵用；
(2)因購車人違法使其車輛及其他財產被罰沒、查封、扣押、抵債及車輛轉讓、轉賣；
(3)所購車輛毀損或滅失，並且無法得到機動車輛保險的賠償；
(4)因車輛的質量問題致使投保人不履行還款義務。

2、個人住房抵押貸款保證保險：個人住房抵押貸款保證保險是為以貸款購買的商品房向銀行進行抵押的個人提供還款保證的一種保證保險。該險種的投保人是購買商品房並以商品房作抵押物向銀行借款的個人。被保險人是向購房人提供商品房抵押貸款的銀行。保險期限是自保單簽發次日起，至貸款合同履行期屆滿6個月時止。被保險人以書面形式提出代償要求時，投保人尚未償清貸款合同的本息部分。
保險人對發生以下情況承擔還貸責任：
(1)投保人喪失償還能力；
(2)投保人死亡無繼承人或受贈人；
(3)投保人死亡而其繼承人或受贈人無償還能力或喪失償還能力；
(4)投保人死亡而其繼承人或受贈人拒絕履行貸款合同。

保險人對發生下列情況不負賠償責任：
(1)被保險人未按《貸款通則》對投保人進行審核及貸款催收；
(2)被保險人的故意行為；
(3)沒有徵得保險人的事先同意變更貸款合同或附件內容。

6. 個人房產抵押放貸要注意什麼怎樣安全保險

對於按揭買房者而言，投保抵押貸款房屋保險固然可以規避經濟風險，但是往往擔心後期理賠服務問題，對此，建議您提前掌握必備的家財險理賠常識，並選擇合適的投保渠道，以提高理賠效率。個人抵押貸款房屋保險需要注意什麼
1、貸款人申請；借款人到貸款銀行填報《個人住房借款申請表》並提交下列材料：①借款人的身份證、戶口；②購買住房的合同意向書或其他證明文件；③借款人所在單位出具的借款人家庭穩定經濟收人證明；④貸款銀行要求的其他證明。
2、貸款銀行審查；貸款銀行對借款人的貸款申請及其他各項證明材料進行審查，審查合格後出具貸款承諾書，並與借款人簽訂抵押合同。
3、借款人與售房單位簽訂購房合同；借款人憑貸款銀行出具的貸款承諾書與售房單位簽訂購房合同，並請售房單位在房產收押合同上簽章。
4、借款人辦理抵押房屋的保險；借款人持購房合同到貸款銀行指定的保險機構辦理抵押房屋的保險。
5、借款人與貸款銀行簽訂個人住房抵押貸款合同；借款人持購房合同、抵押合同、收押合同及保險單，與第三方(法人)擔保人一起到貸款銀行簽訂《個人住房抵押貸款合同》並在30日內到房地產管理機關辦理抵押登記，當事人要求公證的，可到公證機關辦理公證。
6、貸款銀行劃款；貸款銀行將貸款以轉帳方式劃入購房合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳戶。
押合同上簽章。
4、借款人辦理抵押房屋的保險；借款人持購房合同到貸款銀行指定的保險機構辦理抵押房屋的保險。
5、借款人與貸款銀行簽訂個人住房抵押貸款合同；借款人持購房合同、抵押合同、收押合同及保險單，與第三方(法人)擔保人一起到貸款銀行簽訂《個人住房抵押貸款合同》並在30日內到房地產管理機關辦理抵押登記，當事人要求公證的，可到公證機關辦理公證。
6、貸款銀行劃款；貸款銀行將貸款以轉帳方式劃入購房合同中指定的售房單位在貸款銀行的存款帳戶。

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7. 我為什麼有個人借款保證保險

個人借款保證保險是以借貸關系中的信用風險為保險標的的一種保證保險產品，該產品的借款人為投保人，出借人為被保險人，其功能是為有融資需求的借款人提供增信支持，為出借人的資金損失提供風險保障。

借款人可根據自身情況選擇是否購買借款保證保險產品，而非在辦理貸款過程中必須購買。所以購買借款保證保險應是有融資需求的消費者理性選擇後的決定。
拓展資料：
個人貸款保證保險是承保投保人(借款人)不能按貸款合同約定的期限償還所欠貸款的風險，當借款人不能按期償還貸款時，由保險人承擔償還責任。
分類
個人汽車消費貸款保證保險

1．概念
個人汽車消費貸款保證保險是為用貸款購買汽車的個人提供還款保證的一種保證保險。這一險種是將向購車人提供汽車消費貸款的金融機構確定為被保險人，借款購車人為投保人。

2．保險責任
購車人連續3個月未履行或未完全履行《購買機動車輛借款合同》所約定的還款義務，貸款人根據《購買機動車輛借款合同》的規定宣布貸款全部提前到期後，投保人仍沒有在規定的期限內履行還款義務，即為保險事故發生，由保險人承擔賠償責任。

3．除外責任
保險人以下列原因引起投保人不履行約定的還款義務不承擔賠償責任：

(1)車輛被政府徵用；
(2)因購車人違法使其車輛及其他財產被罰沒、查封、扣押、抵債及車輛轉讓、轉賣；
(3)所購車輛毀損或滅失，並且無法得到機動車輛保險的賠償；
(4)因車輛的質量問題致使投保人不履行還款義務。
個人住房抵押貸款保證保險

1．概念
個人住房抵押貸款保證保險是為以貸款購買的商品房向銀行進行抵押的個人提供還款保證的一種保證保險。該險種的投保人是購買商品房並以商品房作抵押物向銀行借款的個人。被保險人是向購房人提供商品房抵押貸款的銀行。

2．保險責任
保險人對發生以下情況承擔還貸責任：

(1)投保人喪失償還能力；
(2)投保人死亡無繼承人或受贈人；
(3)投保人死亡而其繼承人或受贈人無償還能力或喪失償還能力；
(4)投保人死亡而其繼承人或受贈人拒絕履行貸款合同。
3．除外責任
保險人對發生下列情況不負賠償責任：

(1)被保險人未按《貸款通則》對投保人進行審核及貸款催收；
(2)被保險人的故意行為；
(3)沒有徵得保險人的事先同意變更貸款合同或附件內容。
4．保險期限
保險期限是自保單簽發次日起，至貸款合同履行期屆滿6個月時止。

5．賠償限額
被保險人以書面形式提出代償要求時，投保人尚未償清貸款合同的本息部分。