個人貸款面談規定銀監

1. 2021年銀監會貸款新規

法律分析：中國銀監會宣布，《流動資金貸款管理暫行辦法》和《個人貸款管理暫行辦法》已於近日正式施行。加上此前已發布的《固定資產貸款管理暫行辦法》《項目融資業務指引》，統稱為貸款新規的「三個辦法一個指引」。

法律依據：《個人貸款管理暫行辦法》

第五條 貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環節的考核和問責機制。

第六條 貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。

第七條 個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。

貸款人應加強貸款資金支付管理，有效防範個人貸款業務風險

2. 個人貸款管理暫行辦法的《個人貸款管理暫行辦法》相關政策解讀

1.不會抬高個貸門檻
《辦法》不針對具體個貸業務品種的申請設置額外條件，而重在對貸款全過程的監測和管理，沒有抬高個人獲得貸款的門檻，因此不會對獲得授信產生影響。在貸款用途方面，強調不得發放無指定用途的貸款，明確實行貸款人受託支付或借款人自主支付的方式對貸款資金進行管理和控制，實際上，目前（2009年）的房貸、車貸等個人大宗消費品貸款在實踐中已經按照此法支付。
同時，《辦法》充分考慮了我國個人融資交易實際情況，各商業銀行可按照相關政策要求，實行個性化管理，制定具體的管理細則和操作流程。因此，不僅不會對商業銀行個貸業務的合理增長產生抑製作用，而且由於《辦法》對個人貸款支付方式的安排更加有利於個人貸款的安全使用，反而會增加貸款需求人使用貸款的信心，一定程度上還將對商業銀行個貸業務的發展起到促進和保障作用。
2.實貸實付監控用途
《辦法》對個人貸款實行貸款人受託支付和借款人自主支付方式，就是「實貸實付」。此舉能夠有效監控貸款按約定用途使用，防範貸款挪用風險；同時可以防止「頂冒名」等違規損害借款人利益情況的出現，切實保護借款人合法權益。考慮到個人貸款中借款人交易對象的復雜性，對難以事先確定具體交易對象且額度不超過30萬元的，經貸款人同意，可採取借款人自主支付方式。對金融機構而言，這會增加業務操作環節及人力成本，但由於減少了貸款挪用的風險，將確保信貸質量，綜合效益也將得到提高。
3.面談制度防範風險
國際個人貸款業務慣例和我國銀行長期實踐表明，面談制度可以有效鑒別個人客戶身份，調查借款人的信用狀況和還款能力，有效防範個人貸款風險。因此，《辦法》進一步強化貸款調查環節，提出了貸款調查的具體要求和方式方法，重點強調必須建立並嚴格執行貸款面談制度，確保貸款的真實性，把握借款人交易真實、借款用途真實、還款意願和還款能力真實，嚴防虛假按揭業務的發生，從源頭上保證個人貸款的質量。
4.信用卡透支不適用
根據銀監會規定，銀行業金融機構發放農戶貸款、汽車金融公司發放個人貸款，可暫不執行該《辦法》；信用卡透支不適用該《辦法》。
銀監會將給銀行業金融機構3個月的准備期，督促其按照《辦法》的相關要求，制定或修改各自的管理細則和操作規程，做好實施准備工作。 1.規定了不適用的業務范圍
《辦法》規定銀行業金融機構發放農戶貸款、汽車金融公司發放個人貸款，可暫不執行本辦法；信用卡透支不適用本辦法。
2.給予了銀行業金融機構三個月的准備期
銀監會將督促銀行業金融機構按照《辦法》的相關要求，制定或修改各自的管理細則和操作規程，做好實施准備工作。
3.密切跟蹤《辦法》執行情況
《辦法》實施後，銀監會將跟蹤銀行業金融機構對《辦法》的執行情況，針對出現的問題及時採取相應的監管措施，切實提高銀行業金融機構個貸管理水平。

3. 農商行貸款等銀行打電話面簽了

是可以去簽字的，因為現在只要你過了審核，銀行放款是比較快的。

拓展：

1. 騙取貸款罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的行為。本罪的法定刑為：處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。本罪不同於貸款詐騙罪。

2. 銀監會正式發布《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》。
   

3. 《個貸辦法》明確規定，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。個人在提出貸款申請時，應當有明確合法的貸款用途。同時，貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，有效防範個人貸款業務風險。同時，《個貸辦法》要求執行貸款面談面簽制度，防止出現個人被不法分子冒名套取銀行貸款，或借款人的信貸資金被他人冒領挪用。

4. 對通過電子銀行渠道發放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談，但至少應當採取有效措施確定借款人的真實身份。同時，除電子銀行渠道辦理的貸款，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件。

5. 《個貸辦法》還規定，除特殊情形外，個人貸款資金應當採用貸款人受託支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，並要求貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，在支付後做好有關細節的認定記錄

4. 銀監會商業銀行貸款管理辦法

貸款對象和條件
第四條貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人。
第五條借款人須同時具備以下條件：
一、具有城鎮常住戶口或有效居留身份；
二、有穩定的職業和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
三、具有購買住房的合同或協議；
四、無住房補貼的以不低於所購住房全部價款的30%作為購房的首期付款；有住房補貼的以個人承擔部分的30%作為購房的首期付款；
五、有貸款人認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；
六、貸款人規定的其他條件。
第六條借款人應向貸款人提供下列資料：
一、身份證件（指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件）；
二、有關借款人家庭穩定的經濟收入的證明；
三、符合規定的購買住房合同意向書、協議或其他批准文件；
四、抵押物或質物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質押的證明；有權部門出具的抵押物估價證明；保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；
五、申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；
六、貸款人要求提供的其他文件或資料。
第三章貸款程序
第七條借款人應直接向貸款人提出借款申請。貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內向借款人正式答復。貸款人審查同意後，按照《貸款通則》的有關規定，向借款人發放住房貸款。
第八條貸款人發放貸款的數額，不得大於房地產評估機構評估的擬購買住房的價值。
第九條申請使用住房公積金貸款購買住房的，在借款申請批准後，按借款合同約定的時間，由貸款人以轉帳方式將資金劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。住房公積金貸款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡內所交納住房公積金數額的2倍。

5. 銀監會個人貸款管理辦法

一般來說，白戶是很難獲得銀行貸款的，這種情況下只有找當地正規貸款公司辦理貸款。
這是我給你找的銀行貸款的一些相對知識，你瀏覽的看一下《小指陣》，也許對你有所幫助。
自營貸款、委託貸款和特定貸款：
1、自營貸款，是指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。
2、委託貸款，是指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人（即受託人）根據委託人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人（受託人）只收取手續費，不承擔貸款風險。
3、特定貸款，是指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。
以貸款為例,希望能對你有幫助。

6. 貸款面談制度的內容是什麼

貸款面談面簽制度內容：一方面，貸款人應建立並嚴格執行貸款面談制度，對通過電子銀行渠道發放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談，但至少應當採取有效措施確定借款人的真實身份。同時，除電子銀行渠道辦理的貸款，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件。
強調面談面簽，主要是為了核實個人貸款的真實性，防止出現個人被不法分子冒名套取銀行貸款，或借款人的信貸資金被他人冒領挪用，以切實保護借款人的合法權益。

7. 中國銀行個人消費類貸款使用的時候有什麼規定

您應提交用款材料。額度項下用款應在原經辦機構辦理，單筆用款需逐次提交用款申請，並提供如下材料，經核批後方可使用：
1、貸款用途證明材料：購買商品的發票、合同等相關證明材料；針對提供貸款用途聲明的特殊情況，須保證貸款用途的合法性，不得違反相關法律法規及中國人民銀行、銀監會關於個人貸款用途方面的相關規定，不得任意挪用。
2、根據銀監會《個人貸款管理暫行辦法》，採用受託支付，應提供有效的交易對手方賬戶信息等。對滿足自主支付條件的，需提交個人賬戶信息。
3、用款時間如與額度審批通過時間間隔六個月及以上的，需提交最新的收入證明佐證材料等。具體以中行要求為准。
4、中行要求提供的其他材料。
以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。
如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

8. 銀監個人貸款管理辦法

銀監會就個人告貸辦理暫行方法（徵求意見稿）答問
近日，我國銀監會對《個人告貸辦理暫行方法》（以下簡稱《方法》）揭露徵求意見。銀監會有關部門負責人就《方法》有關內容答復了記者的提問。

問：《方法》出台的布景是什麼？
答：近年來，跟著我國國民經濟的不斷開展和金融市場的日益活潑，個人告貸事務開展迅猛，僅2009年上半年就累計新增個人消費告貸6508億元，比去年（2008年）同期多增3917億元。但相對於數量日益添加、品種日益多樣的個人告貸現狀和趨勢，我國尚缺乏規范這類告貸的一致的辦理方法。商業銀行個人告貸經營辦理雖然取得了較為成熟的經驗，但彼此之間缺乏一致的規范，面臨較大的法令危險和名譽危險；一起，一些銀行業金融機構個貸事務違規操作現象，特別是「假按揭」、「頂冒名」以及告貸移用等時有產生，不只嚴峻危害到告貸人的合法權益，而且影響到資金進入實體經濟，影響到信貸對國民經濟平穩較快添加的持續支撐效果。為進一步貫徹落實黨中央、國務院「保添加、促開展、調結構、惠民生」的方針要求，提振個人告貸的決心，進一步加大信貸對擴內需的支撐作用，確保信貸資金進入實體經濟，維護告貸人和告貸人合法權益，構建和諧信貸文明，我國銀監會在歸納學習和吸納國內外個貸事務先進辦理經驗的基礎上，擬定了本方法。
問：《方法》中對「個人告貸」是如何界說的？
答：《方法》從維護個人告貸合法權益的角度將個人告貸界說為「個人告貸是指告貸人向具有完全民事行為才能的自然人，按約好條件提供告貸資金並回收本息的經營行為」。《方法》包括了從告貸受理直至告貸回收的信貸活動全過程，涵蓋了告貸活動中告貸人、告貸人以及買賣目標、中介機構等首要當事人行為，從操作的完整性和系統性考慮進行准則組織。這是我國出台的第一部個人告貸辦理的法規，也是銀監會近兩年一攬子告貸事務監管法規的重要組成部分。
問：《方法》的施行是否會添加個人告貸請求的難度？是否會按捺商業銀行個人告貸事務的添加？
答：《方法》不針對詳細個貸事務品種的請求設置額外條件，而重在對告貸全過程的監測和辦理，沒有抬高個人取得告貸的門檻，因而不會對取得授信產生影響。在告貸用處方面，著重不得發放無指定用處的告貸，明確施行告貸人受託付出或告貸人自主付出的方法對告貸資金進行辦理和控制，實踐上，現在的房貸、車貸等個人大宗消費品告貸在實踐中現已依照此法付出。一起，《方法》充分考慮了我國個人融資買賣實踐情況，力求符合客觀實踐，在尊重方法共性規則的基礎上，詳細由各商業銀行依照相關方針要求，施行個性化辦理，擬定詳細的辦理細則和操作流程。因而，從這個意義上講，《方法》中的個人告貸詳細條件和門檻沒有新的變化，不只不會對商業銀行個貸事務的合理添加產生按捺作用，而且由於《方法》對個人告貸付出方法的組織愈加有利於個人告貸的安全運用，反而會添加告貸需求人運用告貸的決心，一定程度上還將對商業銀行個貸事務的開展起到促進和保障作用。
問：為什麼對個人告貸施行付出辦理？是否會影響銀行和告貸人的成本？
答：《方法》對個人告貸施行告貸人受託付出和告貸人自主付出方法，是貫徹「實貸實付」告貸理念的詳細表現，一方面能夠有用監控告貸按約好用處運用，防備告貸移用危險；另一方面是為了防止「頂冒名」等違規危害告貸人利益等情況的呈現，實在維護告貸人合法權益。在告貸的付出辦理上，原則上都施行受託付出，這在我國個人告貸中現已是比較遍及的慣例。一起考慮到個人告貸中告貸人買賣目標的復雜性，《方法》中明確對難以事先確定詳細買賣目標且額度不超越30萬元的或買賣目標不具備條件有用運用非現金結算方法的，經告貸人同意，可採納告貸人自主付出方法；對金融機構而言，雖然會添加事務操作的環節及人力成本，但由於告貸移用危險的削減，信貸質量將得到進步，歸納效益也將得到進步。
問：《方法》對個人告貸資金付出有哪些新的要求？
答：一是明確要求告貸人應依照告貸合同約好，經過告貸人受託付出或告貸人自主付出的方法對告貸資金的付出進行辦理與控制。
二是對告貸人受託付出、告貸人自主付出兩種方法的前提條件進行了詳細規則。
三是明確要求告貸資金的運用需告貸人提出付出請求，所有個人告貸需依照合同約好告貸用處運用，告貸人有審查相關買賣資料及憑證的責任。
問：為什麼要求告貸人有必要堅持面談、面簽准則？
答：從國際上個人告貸事務慣例和我國銀行長時間事務實踐看，經過面談准則，能夠有用鑒別個人客戶身份，了解告貸的實在用處，查詢告貸人的信用狀況和還款才能，然後有用防備個人告貸危險。因而，《方法》在進一步強化告貸查詢環節，提出了告貸查詢的詳細要求和方法方法，梳理了告貸查詢的有關內容和流程的基礎上，要點著重有必要建立並嚴格執行告貸面談准則，確保告貸的實在性，把握告貸人買賣實在、告貸用處實在、還款意願和還款才能實在，謹防虛假按揭事務的產生，從源頭上保證個人告貸的質量。《方法》規則，告貸人應要求告貸人當面簽定告貸合同及其他相關文件，確保告貸人有用識別告貸人的實在身份，防備由開發商、經銷商或其他中介機構代為簽定相關文件可能引發的法令糾紛，在維護告貸人利益的一起到達防備信貸危險的意圖。
問：銀監會如何推動《方法》的貫徹落實？
答：一是規則了不適用的事務范圍。《方法》規則銀行業金融機構發放農戶告貸、汽車金融公司發放個人告貸，可暫不執行本方法；信用卡透支不適用本方法。
二是給予了銀行業金融機構三個月的准備期。銀監會將督促銀行業金融機構依照《方法》的相關要求，擬定或修改各自的辦理細則和操作規程，做好施行准備工作。
三是親近跟蹤《方法》執行情況。《方法》施行後，銀監會將跟蹤銀行業金融機構對《方法》的執行情況，針對呈現的問題及時採納相應的監管措施，實在進步銀行業金融機構個貸辦理水平。

9. 個人貸款暫行管理辦法

個人貸款管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，有效防範風險，促進個人貸款業務健康發展，提升信貸資產管理的精細化水平，構建和諧信貸文化，中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱「銀監會」）在綜合借鑒和吸納國內外個貸業務先進管理經驗的基礎上，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規起草制定。
【拓展資料】一、第一條為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營管理，促進個人貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。
二、中華人民共和國境內經中國銀行業監督管理委員會批准設立的銀行業金融機構（以下簡稱貸款人）經營個人貸款業務，應遵守本辦法。
三、本辦法所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用於個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。
四、個人貸款應當遵循依法合規、審慎經營、平等自願、公平誠信的原則。
五、貸款人應建立有效的個人貸款全流程管理機制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規程，明確相應貸款對象和范圍，實施差別風險管理，建立貸款各操作環節的考核和問責機制。
六、貸款人應按區域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。
七、個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策，貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。
八、貸款人應加強貸款資金支付管理，有效防範個人貸款業務風險。個人貸款的期限和利率應符合國家相關規定。
九、貸款人應建立借款人合理的收入償債比例控制機制，結合借款人收入、負債、支出、貸款用途、擔保情況等因素，合理確定貸款金額和期限，控制借款人每期還款額不超過其還款能力。
十、中國銀行業監督管理委員會依照本辦法對個人貸款業務實施監督管理。
第二章受理與調查。
十【拓展資料】一、個人貸款申請應具備以下條件：
（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人；
（二）貸款用途明確合法；
（三）貸款申請數額、期限和幣種合理；
（四）借款人具備還款意願和還款能力；
（五）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；
（六）貸款人要求的其他條件。
十二、貸款人應要求借款人以書面形式提出個人貸款申請，並要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。
十三、貸款人受理借款人貸款申請後，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、准確性、完整性進行調查核實，形成調查評價意見。[2]
十四、貸款調查包括但不限於以下內容：
（一）借款人基本情況；
（二）借款人收入情況；
（三）借款用途；
（四）借款人還款來源、還款能力及還款方式；
（五）保證人擔保意願、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力。
十五、貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，採取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。
十六、貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委託第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質條件。
貸款人不得將貸款調查的全部事項委託第三方完成。