銀行機構網上貸款產品調查

A. 有哪些正規銀行可以網上貸款

農業銀行網捷貸
網捷貸是農業銀行為符合特定條件的個人客戶提供的小貸產品，客戶可以自主通過農業銀行的手機網銀進行申請。網捷貸每天的申請時間為7:00至22:00，同時每日會有最高限額，如超過當日限額，系統會提示「本日可申請金額已用盡，請次日再申請」。
招行e招貸
e招貸是招商銀行旗下的一款小貸產品，支持隨借隨還，日利率為0.05%。也可以選擇分期的模式，費率0.75%起。視銀行對個人信用評估情況，利率會有不同。如果借款人是在推廣時期申請，貸款利率可達0.04%。
拓展資料：
網上貸款其實並不難理解，一切認證、記賬、清算和交割等流程均通過網路完成，借貸雙方足不出戶即可實現借貸目的，而且一般額度都不高，無抵押，純屬信用借貸。網上貸款分為b2c模式和c2c（p2p）模式
網上貸款流程
申請階段
借款人務必詳細、准確、真實地填寫貸款用途、貸款金額和抵質押物及收入等情況;
貸款審核
貸款調查專員將對借款人的需求和資質等進行初步審核，預審時信息真實並初步判斷有潛在可供匹配的貸款機構的，還將有電話調查環節;
審核結果
網路管理員將給借款人發送一條站內消息，告知其預審結果
若借款人資質良好、且有可匹配的貸款機構，網上貸款將直接推薦給合作機構;
若借款人資質不夠，或暫時未能匹配到合適機構，網上貸款系統將借款人的貸款需求屏蔽聯系方式後發布到網上，替其尋找更多獲貸機會;
簽訂合同
需要出資的銀行再次審查之後，將主動聯系借款人索取相關資料信息，並溝通具體貸款利率、期限、額度和還款方式等細節問題，雙方協商一致後簽訂相關合同。
從以上可以看出，從審核程序和過程看，符合法律程序，並且沒有其他額外收費，可以確信其可信度。並且國家法律也有對其受損害的保護措施，因而可以放心其安全性。
網上貸款申請貸款需知
在網上申請貸款，一定要對貸款網站做一個詳細的了解，在獲得款項前，切勿支付任何名義的費用，以免上了騙子的當。
網上申請無抵押貸款，一般情況下貸款銀行或貸款機構都要求借款人有完整的身份證明；半年以上的銀行工資流水；以及良好的個人信用，否則任何貸款機構都沒有理由相信你的。
天下沒有免費的午餐，在面對網路小廣告和虛假貸款網站時一定要抵擋住誘惑，小心謹慎。

B. 網上可以申請貸款嗎

網上是可以辦理貸款的。其實，根據自身實際情況，可以考慮一下途徑辦理：

1.通過銀行官網辦理。
很多銀行有網上銀行，通過登錄網上銀行官網，可以在線提出貸款申請了。
以平安銀行為例，網上辦理方式如下：網上登記申請——貸款專員電話聯系——提交資料——審核通過後放款。

2.通過中介機構辦理。
對於不了解貸款產品的客戶，建議可以選擇此方法辦理。所謂中介貸款平台也就是此類平台與各家銀行以及正規的貸款機構建立了合作關系，客戶可以先咨詢後找到合適的機構和貸款產品，然後再轉交給銀行或者貸款機構辦理。
以融360為例，網上申請個人貸款流程如下：平台貸款申請—>平台資質調查—>推薦機構—>機構洽談簽約成功獲貸。

3.通過貸款公司。
當前市面上有許多貸款公司，如：宜信，急急貸、中安信業。各地還有大量的擔保、咨詢名義的貸款公司。此外還有一些電子金融機構，比如p2p模式的人人貸網站等。這些機構也是能辦理貸款的。

C. 銀行貸款面審簡單嗎會問這些問題！

現在有很多人，會選擇銀行貸款，而銀行金融機構也了很多網路貸款產品，有些直接網上申請、審批、下款，而部分產品需要申請後再去銀行面審，那麼銀行貸款面審簡單嗎？一般會問這些問題！

一、銀行貸款面審問哪些問題？
1、個人基本信息
主要是核對與申請資料是否一致，通過詢問可以進一步核實是否本人申請，比如說借款人的年齡、戶籍、婚姻狀況、教育程度等。
2、財務情況
對個人和家庭收入、債務做進一步了解，問家庭收入情況、財產情況、有沒有負債等。
3、消費情況
可能會詢問平時的消費習慣、月消費額、常用的貸款產品等。
4、個人習慣
部分面審員有可能會設置一些談話套路，詢問你是否有不良的嗜好，比如說打架、酗酒、賭博等。
5、貸款用途
由於貸款不能用於賭博、投資、違法行為，所以會適當的詢問一下。
二、銀行貸款面審注意事項
1、回答銀行工作人員問題時，不要緊張，要保持自信。
2、回答問題一定要保持一致，切勿誇大或者隱瞞，建議提前先查看一下相關細節。
3、面對銀行客服人員，態度一定要友好。
4、把各種申請資料都帶齊全，以免出現遺漏的情況。
5、提前約定面審時間，因為有些銀行信審部中午周末不上班，盡量提早去。

D. 「網貸一族」為何頻遭銀行和正規金融機構「拒貸」

11月27日，銀保監會方面表示，截止到11月中旬，全國實際運營的P2P網貸機構完全歸零。

這個紅極一時的互聯網理財產品，終於正式退出 歷史 舞台。

雖然非持牌經營的P2P網貸行業正式清退了，但是持牌機構依然活躍在我們生活中，比如螞蟻花唄、螞蟻借唄、微粒貸、京東白條、京東金條等，這些「琳琅滿目」的網貸產品都有幾個共同點：

1、申請便利：短則數分鍾，長則幾小時，資質沒有問題的一般都能下款，只是額度多少的問題；

2、額度不高：這些小額貸款的額度基本上都在1萬元上下，能夠申請到5萬以上的說明是平台眼中的「優質客戶」了；

3、利率不低：在當前的市場上，除了銀行正規貸款，小額網貸利率都在萬分之三以上，之前有的年化利率直接定價在35.99%（因為法律規定，高於36%不予支持）

所以，正是這樣的「高貴」貸款，正逐步侵蝕著廣大「網貸一族」，尤其是年輕人。

根據國內某知名機構發布的《年輕人消費生活報告》顯示，全國近1.7億位90後中，開通花唄的人數超過了4500萬人，也就是說平均每4個90後中就有1個人擁有花唄，可見網貸產品在年輕群體中有多普及。

此外，從近幾年的銀行貸款產品發展來看，各大銀行紛紛效仿互聯網平台，試圖把貸款申請轉移至「線上」，讓用戶主動自助申請，但效果並不理想，從某知名投訴平台的數據來看，銀行等機構「拒貸」的案例不在少數，搜索了一下，今年就有14000多條。

可以看出，網貸的發展並未給廣大金融消費者帶來真正的「申貸便利」，反而造成了徵信「污點」，給申請正常的銀行貸款帶來「重重阻力」。

身邊的十多位來自各家銀行的個人客戶經理進行調查，詢問他們把控個人貸款申請風險的標准，其中有位客戶經理的話讓我印象深刻：

「銀行本質上是經營風險的企業，貸款也要確保「放得出、收得回」，這第一是對存款人負責，第二是對股東負責，第三是對自己負債。」

其實這也是為什麼「網貸一族」頻頻遭到銀行拒貸的原因，不僅如此，實際上網貸數量超過一定標准後，無論怎麼申請，結果都是一樣的，尤其是信息化時代，銀行自動審批系統早就連接了「大數據平台」，借款人名下有多少負債，系統一查就知道了。

那麼，究竟如何才能更好地申請到銀行借款呢？我們要注意下面這三個技巧：

今年年初，人行徵信系統已經上線了2.0版本的個人徵信報告，較以往更新更加及時了，借款人還清貸款後，銀行主動上報人行系統，隔天就能實現更新。

所以，為了保證銀行貸款可以獲批，我們可以臨時周轉資金把名下的網貸先結清，再去申請貸款，以此降低臨時負債。（但有些銀行對日均負債有要求的話，此方法行不通）

每年的年末或者年初是銀行的「營銷旺季」，俗稱「開門紅」，這時候幾乎所有的業務員都有指標考核，而完成不了的話是要扣績效工資的。所以，個人資質並不那麼優質的借款人，可以選擇在這段時間去申請，將會大大提高通過率。

信用卡作為日常消費工具，已經非常普及，但是很多人不知道如何「養護」信用卡賬單。

舉個例子：我的信用卡額度6萬，出賬日是每月30號，我就會選擇在30號前歸還一部分款項，等30號過後再用，因為銀行上報到人行的賬單時間是30號，所以30號前還款可以減低賬單金額和負債率。

綜上，對於大部分來說，可能覺得網貸方便，而且短時周轉的話利率高點也無所謂，但是對於做生意的人來說，絕對是銀行貸款實用，而且現在在普惠金融的政策下，銀行經營性貸款利率普遍在基準上下，非常劃算。

所以，「網貸一族」不好當，未來銀行貸款仍是主流。

E. 網上能貸款嗎

網上是可以辦理貸款的。其實，根據您的自身實際情況，您可以考慮一下途徑辦理：

1.通過銀行官網辦理。
很多銀行有網上銀行，通過登錄網上銀行官網，您就可以在線提出貸款申請了。
以平安銀行為例，網上辦理方式如下：網上登記申請——貸款專員電話聯系——提交資料——審核通過後放款。

2.通過中介機構辦理。
對於不了解貸款產品的客戶，建議您可以選擇此方法辦理。所謂中介貸款平台也就是此類平台與各家銀行以及正規的貸款機構建立了合作關系，客戶可以先咨詢後找到合適的機構和貸款產品，然後再轉交給銀行或者貸款機構辦理。
以融360為例，網上申請個人貸款流程如下：平台貸款申請—>平台資質調查—>推薦機構—>機構洽談簽約成功獲貸。

3.通過貸款公司。

F. 銀行對借款人是如何貸款調查的房產二次抵押貸款的利率及注意事項是什麼

銀行對借款人是如何貸款調查的?

貸款調研是拓展客戶、派發貸款的第一道副本，是規避風險、降低壞賬損失的主要前提條件，其調研信息真實性和穩定性，對貸款安全性極其重要。這也是確定貸與不貸，貸多貸少，貸款限期和方法的重要指標。有相當一部分顧客缺乏由獨立第三方所提供的財務審計報告，「信息的不對稱」的現象長期存在，因此業務經理的貸前調查至關重要。

五、第一還款來源

假如第一還款來源是正規平台，那貸款就很容易審批，一般這跟借款人的職業身份調研有關系。

二次抵押貸款利率

一般情況下，房地產二次抵押貸款年利率與一次質押貸款年利率其實就是類似，但是部分金融機構也有可能出現利率上浮的現象，由於二押風險本就比一押大，因而為了保證個人利益，金融機構都是會適度提高貸款年利率。

可是借款人也不要過度擔心，假如借款人用以二押的房子價格高、轉現能力強，且借款人負債比率低，有充足的還貸能力，那樣是有很大的機遇能以一押利率質押貸款。二次抵押貸款不如一次質押簡易，乃至更加艱難，無論是對房子資質證書或是借款人的需求都非常高。

房產二次抵押貸款的利率及注意事項是什麼?

最先用以二次抵押的房子必須要有相對剩餘價值，假如房子並沒有剩餘價值是無法再繼續質押貸款的。一般對銀行二次抵押貸款額度要求如下所示：房屋價值*質押率-原貸款的本金余額。次之假如借款人在第一次質押貸款還貸期內一旦出現貸款逾期，要想申請辦理二次抵押貸款就更加困難了，因而一定要注意維護保養好自己個人信用記錄。

二次抵押貸款的辦理也有最後一點必須提醒的是，並非所有金融機構都可以申請辦理二押，一般只有工商銀行、招商銀行、江蘇銀行、興業銀行、民生銀行及其平安銀行可以申請辦理。其中工商銀行和招商銀行盡管可以審理二押申請的，但前提是一定要第一次質押貸款還在行內申請辦理。而興業銀行、民生銀行、江蘇銀行、平安銀行即使第一次質押不在同一家銀行也可以辦。

G. 網路貸款的時候應該注意哪些事項

1、注意不需要繳納押金

網上正規的貸款機構都有著嚴格的貸款審批流程，縱使不要求貸款人提供抵押物，也需要審查貸款人的信貸記錄、收入情形、工作或經營狀況等信息，並且在貸款額度、貸款期限等方面有著嚴格的限定。正規的貸款機構在放貸前不收取任何費用，而是在進入貸款周期後按期還款。

2、肯定要選擇正規的貸款機構

網上貸款尤其如此。雖然名為小額，但也是貸款，全部的貸款，不管是銀行放貸，還是民間放貸款，都需要你有還款能力。也是那些聲稱，不需要任何條件就能貸款給你的，肯定是騙子或晃子。此外，許多朋友都問，僅僅提供身份證是不是就能貸款的問題。顯而易見，若不能提供其他有效證明，身份證也是無用的，正規放貸公司也肯定不會僅憑一張身份證就放款給你的。

3、合理選擇貸款金額和期限

貸款金額的大小取決於根據個人的資金需求。在此前提下，需要考慮本人的經濟償還能力，避免每期還款金額過高，壓力過大。至於貸款期限，人企貸稱貸款期限越長，其利率就會越高，借款人的利息負擔就會更大。一般汽車貸款一般為3—5年，房屋貸款10—30年。現行短期貸款利率分為半年和一年兩個檔次，並規定貸款期限半年以內的執行半年期檔次利率，超過半年不足一年的就要執行一年期檔次利率。如果資金需求者貸款期限為8個月，雖然只超過半年期時間點2個月，但按照現行貸款計息的規定，只能執行一年期貸款利率，這樣無形中就增加了借款人的利息負擔。

4、務必按時還款

在金融滲透百姓生活越來越多的今天，好的信用記錄會讓人受益終身。現在很多銀行都開展了個人信用貸款，只憑信用，無需抵押。這種及時、高額度的貸款很受歡迎，但對信用的要求很高。人企貸提醒有些銀行會給信用好的個人客戶授予幾十萬的信用額度，在這個范圍內需要用款的時候，只需簡單手續就可辦理。當個人經濟出現困難時，借款人最好要主動與銀行協商，申請延長還款期限即展期或者變更還款方式。

H. 珠海貸款

您好！

如果您是希望在銀行貸款的話，一般貸款流程如下：
首先，申請貸款。需要您到主辦銀行或者其他銀行的經辦機構直接提出申請。

在申請過程中，您填寫《借款申請書》並提供您和保證人的基本情況以及按照銀行要求要出示的相關證件，比如：身份證、房產證、收入證明等。
然後，銀行根據您的申請對您的信用等級評估。
其中參考的因素有：經濟實力、資金結構、個人在銀行的信用記錄等。
評估之後，銀行還要對您進行初步貸款調查，核實抵押物、保證人情況，測定貸款的風險度。
接著，您就可以等待貸款審批了。
等到銀行通知您審批合格後，需要與您簽訂貸款合同。
在簽訂的貸款合同時，您需要填寫約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
最後，您就等著貸款發放就可以了。
需要注意的是：您不按合同約定用款的，應償付違約金。

貸款的條件基本要求：
1、在貸款銀行所在地有固定住所、有常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民；
2、有正當職業和穩定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；
3、具有良好的信用記錄和還款意願，無不良信用記錄；
4、能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；
5、有明確的貸款用途，且貸款用途符合相關規定；
6、在貸款銀行開立個人結算賬戶；
7、銀行規定的其他條件。

金額：
根據商業銀行不同貸款產品，您的信用資質及有無抵押擔保物的情況，貸款金額會有所差異，具體情況就要看辦理哪種貸款了。

除銀行外，您還有兩種其他方式辦理貸款。

1.通過中介機構辦理。
對於不了解貸款產品的客戶，建議您可以選擇此方法辦理。所謂中介貸款平台也就是此類平台與各家銀行以及正規的貸款機構建立了合作關系，客戶可以先咨詢後找到合適的機構和貸款產品，然後再轉交給銀行或者貸款機構辦理。
以融360為例，網上申請個人貸款流程如下：平台貸款申請—>平台資質調查—>推薦機構—>機構洽談簽約成功獲貸。

2.通過貸款公司。
當前市面上有許多貸款公司，如：宜信，急急貸、中安信業。各地還有大量的擔保、咨詢名義的貸款公司。此外還有一些電子金融機構，比如p2p模式的人人貸網站等。這些機構也是能辦理貸款的。

要提醒的是：由於網路充斥著大量魚目混珠的騙子及釣魚網站和貸款公司，加之您不了解此類貸款公司的資質和合法性，因此很有可能掉入了騙子的圈套。

I. 網上的信用貸款可信嗎

從正規的網路貸款平台貸款是非常安全的，而且操作也比較簡單，不過一定要記得按時還款，不要影響自己的徵信信用。現在數據互通，網上貸款徵信出現問題，也會被記錄在個人 徵信報告的。
如果在網上貸款之後，也可以在銀行貸款，前提是客戶的個人徵信良好，沒有任何借貸逾期記錄，否則也會影響銀行貸款審批，銀行將不放貸。是否使用網貸產品與能否獲得銀行貸款沒有關系，個人徵信報告中出現借貸逾期記錄才是影響銀行貸款審批的主要原因。據相關調查，銀行是否放貸與是否使用網貸產品無關。除非說客戶的個人徵信報告有問題，未能按時還款及有逾期記錄。目前，在客戶的個人徵信調查中，網貸已經和其他的貸款還款情況一樣，被納入貸款審批考量的范圍 會和其餘資產的負債情況進行綜合考慮，從而判斷是否放貸。例如，如果客戶使用京東白條，未能及時還款，會在告知客戶本人後將客戶使用京東白條具體情況上報央行徵信系統。另外，如果短期內同時在多家機構有多筆貸款，銀行貸款審批會更加謹慎。
拓展資料
貸款具體流程：1.申請貸款。客戶提前了解銀行的信貸產品，看一下有沒有適合自己的了解清楚後，可以致電銀行客服咨詢也可以現場咨詢。前往銀行填貸款申請書，並且攜帶身份證、戶口本、居住證、工作證、結婚證等相關證件。2.貸前調查。銀行有資格對貸款申請人的個人資料進行初步審查，符合條件的，予以進入下一步貸款環節。3.貸款審批。審批人根據貸款申請人的還款能力，個人信用記錄，擔保抵押等情況確定貸款是否予以審批。4.抵押登記。如果貸款申請人選擇抵押貸款，通過審批後，需要辦理相關登記手續。5.發放貸款。符合銀行貸款 條件且合法走完所以程序的就可以發放貸款。

J. 網上申請銀行貸款需要注意什麼這些必須提前了解

如今，很多銀行都開通了網上貸款渠道，相比傳統貸款門檻要低的多，並且流程很簡單。不過，雖說如此，大家在申請的時候還是得有必要清楚一些事項，下面一起來看看。

1、貸款類型：
很多銀行網上貸款產品很多，類型豐富多樣，比如有信用貸款、抵押貸款、現金貸款、消費貸款等，建議根據自身需求選擇合適的貸款類型。
2、資料真實：
在網上申請銀行貸款，一定要提交真實的個人貸款申請資料，不要弄虛作假。如果造假，銀行查出來是會被拒貸的，並且有可能就被拉進借貸黑名單。就算銀行批貸，提供虛假貸款資料是一種騙貸行為，後面查出來可能會要追究刑事責任。
3、貸款額度：
銀行網上貸款一般都設定了最高額度，然後根據貸款人的資質進行授信，貸款人再在額度內申請借款，建議貸款人結合自己的還貸能力選擇合適的借款額度，最好不要超過個人總收入的50%，否則借的太多還不上就麻煩了。
4、還款方式：
銀行網上貸款還款方式有多種，常見的有等額本息、等額本金、到期一次還本付息、隨借隨還等等，貸款人最好在貸款前判斷下自己的還貸能力如何，再選擇合適的還款方式。
5、 按時還款：
網上申請的銀行貸款逾期也會對個人徵信有影響的，所以，貸款人一定要按時足額還款，不要讓自己的徵信受損，否則一旦逾期產生不良信用記錄，日後再想跟銀行打交道那就很難了。