網上貸款風險案例

⑴ 手機上貸款有哪些風險

如果有招行借記卡，可以嘗試通過招聯好期貸辦理，操作流程:登陸手機銀行後選擇「借錢」-「好期貸」填寫相關資料進行額度申請；已完成額度申請的客戶，可以分別從「申請」、「借/還款」、「我的招聯好期貸-我的額度」三個子欄目進入借款流程。
【注】
(1)借款時候驗證交易密碼和簡訊驗證碼；
(2)借款選擇收款銀行卡時可添加新的銀行卡；
(3)每次借款最低金額不少於500元，最高不超過一萬元，支持3、6、12、18、24 各月分期；等額本息還款；不收取平台服務費；日利率0.045%。

⑵ 網路貸款的危害有哪些

一、高額利息的還款壓力

非正規互聯網借貸一般可視為網路版高利貸。由於高利貸通常按月計息，如果利息按三分來算的話，那麼一萬元一個月的利息就是300元。借款期限超過一個月以上的，由於高利貸多數是復利計算，即為一月為限過期不還者，利轉為本，本利翻轉，越滾越大，所以本金加上利滾利，償還金額非常可怕。

二、危害人身安全

放貸人進行放貸時會要求提供學生的學生證和身份證復印件，對學生個人信息十分了解，因此一旦學生不能按時還貸，放貸人可能會選擇用恐嚇，毆打，威脅學生甚至學生父母的手段進行暴力討債，對學生的人身安全和高校校園秩序造成重大危害。

三 引發犯罪行為

有部分大學生迫於還款壓力走上違法犯罪的道路，選擇「上岸」拉別人「下水」，依靠放貸來填補缺口。更有女學生因為裸貸導致自己的不雅照和個人信息被泄露，不法分子利用這些威脅受害人，並且敲詐錢財。

騙子如何精明，也總有共通之處。總結各方資料，為您整理幾個注意點：

1、開設網站，打著專業公司的旗號

2、「無抵押、無擔保」、「當天放貸」

3、假扮正規機構

4、網路轉賬騙局

(2)網上貸款風險案例擴展閱讀：

網貸的優點

1.年復合收益高

普通銀行的存款年利率只有3%，理財產品、信託投資等，也一般在10%以下，與網貸產品動輒20%以上的年利率是沒法相比的。

2.操作簡單

網貸的一切認證、記賬、清算和交割等流程均通過網路完成，借貸雙方足不出戶即可實現借貸目的，而且一般額度都不高，無抵押。對借貸雙方都是很便利的。

3.開拓思維

網貸促進了實業和金融的互動，也改變了貸款公司的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略，打破了原有的借貸局面。

⑶ 網銀操作風險案例

近年來隨著信息技術在金融領域的運用日益深化,隨著網上銀行取得較快發展,並呈現加速趨勢,同時其操作風險也呈現出新的變化趨勢。以下是我為大家整理的關於網銀操作風險案例，給大家作為參考，歡迎閱讀!
網銀操作風險案例篇1
一、案例經過

某日，一名50歲左右的男子在一名30歲左右的女士陪同下，到某支行網點辦理電子銀行注冊業務。該名男子出示的身份證是真實有效的，持有的銀行卡也是正常卡，符合電子銀行“本人辦”的要求。但是，細心的櫃員在與其交流時發現，該名男子比較木吶，觀其神情，有點呆板，反而與其一同前來的那名女士，卻表現得十分精明。當櫃員與男子進一步深入交流時，該女士表現得比較激動，並且以較為激烈的言辭對櫃員施加壓力。櫃員頂住壓力，經過一番耐心細致地了解，最後才弄清楚，原來該名男子申請辦理網上銀行，不是給自己用的，而是給那名女士用的，並且互相之間還不是很熟。根據最近案例通報中發生較多的關於犯罪分子利用他人注冊網上銀行供自己實施經濟犯罪的案例情況，該櫃員警覺到這筆業務存在隱形風險。為了維護客戶利益，同時也為了維護該行的信譽，該櫃員宛轉地拒絕了這名男子的網銀申請，同時告知那名女士，如果需要使用網上銀行，必須自己持真實有效的證件，到銀行的任何一個網點，隨時可以申請注冊網上銀行。

二、案例分析

從整個案例過程來看，這是一起利用他人合法有效證件辦理網上銀行而供自己使用的典型案例。如果該櫃員沒有高度的責任感和敏銳的警覺性，僅簡單地依據制度、流程行事，雖然合法合規，但極易引發風險。一旦風險轉化為事實，不但會給客戶帶來經濟損害，而且會給銀行造成負面影響。

三、案例啟示

目前該行電子銀行注冊實行的是“本人辦，本人簽名，交本人”的原則，在實際操作過程中，該行櫃員執行得比較嚴謹。但是，是否是本人使用，銀行及社會各方的監控依然是一個空白，而櫃員在辦理業務的過程中，能主動分析判斷是否是本人辦理，本人使用，無形中為該行電子銀行增加了一道防火牆。通過該案例，我們得出如下啟示：

(一)櫃員辦理業務時應注意察言觀色。櫃員在辦理該類業務過程中，應結合平時學習的案件防範方面的案例，有意識地觀察申請人辦理網上銀行注冊申請是否是自主意思的表現;身邊是否有 其它 可疑人員;申請人的神情神色是否是自然流露;是否有遭受他人操控與操縱的可能。

(二)服務中多與客戶交流溝通。櫃員在服務過程中，通過善意的、有意的交流、溝通，可以讓許多客戶的隱形問題逐步浮出水面。許多當局者正處於“迷惑”的狀態，我們作為責無旁貸的服務者，有必要想方設法了解真相，說服對方，使其走出迷局，達到“清醒”的境界，以保全自身!

(三)做好客戶防範網銀風險告知工作。為客戶辦理網上銀行業務時，一定要做好耐心細致的解釋工作，對客戶把自己的網上銀行轉借給他人使用所產生的危害和必須承擔的法律責任，明確地告知客戶。同時，注意告知技巧，不能因為防範風險而使被拒絕的客戶對我行產生不滿情緒，既要使客戶能明白個中的要害所在，又要使客戶心悅誠服地接受我們不能輕易給他辦理網銀的現實。
網銀操作風險案例篇2
用戶徐先生在某款網路游戲中，看到有人在聊天頻道喊話，低價出售游戲幣。徐先生於是通過對方留下的QQ號與對方進行了聯系。對方邀請徐先生到知名的網游交易平台“5173”上進行交易，並提供了5173的商品鏈接。

徐先生使用農行網銀支付購買後，頁面提示交易不成功。徐先生向對方詢問，對方就給徐先生提供了一個“5173客服QQ”號碼，請徐先生與客服聯系，協商解決。

徐先生與客服交流後，客服要求徐先生提供姓名和身份證號碼等信息進行核對。徐先生如實提供後，客服向徐先生提供了一個退款鏈接。但徐先生打開後，進入的卻是一個授權支付的界面。

徐先生對這個頁面表示不解，客服隨即提出遠程協助徐先生完成退款操作。隨後，徐先生同意對方通過QQ對自己的電腦進行遠程操作，完成授權後，徐先生感到對方的操作很可疑，隨即終止了對方的遠程操作。

但等徐先生查看自己的農行賬戶時，發現其中已經多了5900元的支付記錄。其中，先前支付的900元實際上是購買了電話充值卡，但充值卡去向不明。其餘5000元的去向也不明所以。
網銀操作風險案例篇3
通過銀行網銀系統，將一個銀行個人賬戶中的資金轉到另一個銀行個人信用卡綁定的虛擬卡賬戶時，該虛擬卡賬戶顯示的到賬金額比實際轉入金額增加了一倍。29歲小伙發現這一銀行系統漏洞後，以此方式從某銀行套取1935萬余元，另超額透支769萬余元。2016年6月，該案在市中院開庭審理，並將擇期宣判。

1、案件概述

2014年，小衛發現，通過銀行網銀系統將其在某銀行個人賬戶中的資金轉至另一家銀行個人信用卡綁定的虛擬卡賬戶時，該虛擬卡賬戶顯示的到賬金額比實際轉入金額竟然增加了一倍。

一開始，小衛以為只是偶然事件，但隨後他測試發現，確實是銀行系統有此漏洞。之後，小衛用自己名下的儲蓄卡和4張銀行信用卡，及以父親姓名辦理的3張銀行信用卡，不斷進行重復操作，將儲蓄卡賬戶的資金轉到個人信用卡綁定的虛擬卡賬戶上，待資金虛增一倍後，再將資金從虛擬卡賬戶通過綁定的個人信用卡刷卡轉回儲蓄卡賬戶，或將資金從虛擬卡賬戶轉至自己控制的其他個人銀行賬戶再轉回儲蓄卡賬戶的方式，反復循環操作。11天的時間，小衛操作248筆，賬戶上虛增資金共計3528萬余元。

由於部分虛增資金上賬滯後、銀行監控系統沖正等原因，截至案發時，實際被套取的虛增資金有1935萬余元。同時，小衛在操作過程中還超額透支了銀行資金769萬余元，兩項實際到手的資金共計2704萬余元。

被套取資金的某銀行湖北省分行發現小衛操控的7張信用卡賬戶上密集發生大量資金頻繁進出，且轉出資金遠超轉入資金，不符合信用卡使用規則，造成超限額透支，遂通知發卡行江漢支行。次日，江漢支行向公安機關報案。公安機關經偵查，於當日23時許，在江岸區的一家酒店將小衛抓獲。

案發後，公安機關對小衛轉出和使用的部分資金循跡查獲，追回金額677萬余元。被套取資金的銀行分別通過打電話、上門等方式多次讓小衛還錢。小衛歸還了102萬余元，至今仍有1925萬余元無法償還。

2、商業銀行信息科技風險防範不足

目前，隨著科技高速發展，銀行電子產品業務越來越多，網上銀行，手機銀行的功能也不斷推陳出新，競爭也越發激烈。而由於各項軟體的漏洞而引發的風險加速暴露。本案例中銀行網銀存在漏洞使得被告有機可乘，套取銀行資金，使得銀行蒙受損失。本案例中銀行面臨此風險應歸類為信息科技風險。信息科技風險是指信息系統在規劃、研發、建設、運行、維護、監控及推出過程中由於技術和管理缺陷產生的操作、法律和聲譽等風險。

信息科技風險產生的原因主要包括：(一)系統災備機制不健全，應急預案不完善。(二)商業銀行信息系統建設實行外包機制，潛在風險較為突出。(三)日益增多的應用信息系統未實現有效整合， 系統安全 風險加大。(四)科技軟硬體基礎設施薄弱。(五)信息系統運行保障能力不足，存在數據備份損毀的風險。(六)信息系統安全存在風險隱患。(七)預警監測體系亟待完善。(八)科技信息衍生品風險管理不到位。

3、風險啟示

防範信息系統風險建立信息科技風險管控體系是關鍵。商業銀行應借鑒先進金融機構的良好做法和國際標准，從業務需求出發，在組織機構、人員、技術和流程四個方面加強信息科技風險管控，研究建立信息科技風險管控系，做到事前有預防、事中有控制和事後有檢查，將技術防範為主的被動信息安全工作，轉變為以預防為主的主動信息科技風險管控。

(一)加強對商業銀行業信息科技風險管控工作的組織領導。建立全系統自上而下的信息科技風險管控體系，落實信息科技風險管理和防範責任，內外合力，齊抓共管，處理好業務發展與信息科技風險防範之間的關系，加大對信息科技的投入，積極採取 措施 消除信息科技風險重大隱患。高度重視科技隊伍建設，打造一支穩定、團結、高效的科技隊伍，要加強復合型人才培養，有針對性地組織對信息科技人員培訓，加大人才引進力度，有效集成人力資源，建立與信息科技風險防範相關的激勵和獎懲機制，形成信息科技風險防控合力，為商業銀行業務發展和科技風險的管控提供強有力的人力保障。

(二)加強對信息科技重點環節的風險防範。一是要提高信息系統運行保障能力。加大科技軟硬體設施投入，消除單點故障隱患。完善各項管理制度，制定應急預案並組織演練，提高抗風險能力和突發事件應對能力。二是完善信息系統安全運行體系。對機房、網路設備、主機設備、網路及數據訪問、科技人員操作風險等方面進行全面安全評估。設立信息科技風險管理部門及崗位，嚴格執行開發、運行、維護等崗位分離及關鍵崗位的 AB 角配備，完善相關管理制度。三是加強項目外包風險管理。對外包公司的規模、技術水平、業務保障能力、保密等進行全面評估，在外包合同中明確要求外包公司提供系統核心源代碼及相關信息。盡快提高銀行科技人員核心業務系統自主開發能力和系統安全策略自主配置能力。四是加強業務系統風險管控。對由於IT系統的缺陷和不足引發的案件，要 總結 教訓並認真整改，做到人員控制、制度控制、系統控制三到位。

(三)健全災備機制，確保業務連續運行。商業銀行在數據大集中後，仍應注重保證本地使用數據的安全性，對一些數據要求相對高的交易數據，應採用硬體雙機備份或者應用程序備份方式。獨立法人機構應加快異地災難備份中心的建設，確保數據的安全性、完整性;在網路災備方面，暫時沒有條件啟用主網和輔網雙路並行的機構，可選擇在同一區域不同網點分散租用不同網路供應商線路的方式，緩解突發故障造成的影響。

(四)提高信息系統整合度，優化各類系統。隨著信息系統的增多，必然導致安全隱患的增加，因此商業銀行應對已上線的、准備上線的、計劃開發的各類信息系統進行優化整合，在全面完成業務數據大集中的基礎上，建立適應客戶需求變化的信息資產風險管理統一框架。要大力整合現有業務流程、數據信息、數據應用和數據控管等，盡量合並功能重復的信息系統，減少內部和外部的連接數量，優化彼此關聯的信息系統，提高信息系統安全系數。

(五)加強科技信息風險監管，提升風險管控能力。一是監管部門要迅速探索建立商業銀行信息資產風險監管標准體系，著重解決商業銀行信息資產風險評估與定價標准，按業務系統性質及其隱形資產價值、網路運行特性以及運營商素質等方面內容，科學劃分信息資產風險級別與管理要求。二是應迅速建立商業銀行信息資產風險監管法規體系，從系統開發、使用、維護、管理以及網路運營商與IT公司的資質、素質等各個層面提出相關指引，確保系統從研發到使用全過程合規合法。三是要進一步加強科技信息風險現場檢查。基層商業銀行由於自身風險防範能力薄弱，是風險隱患的多發部門，監管部門應定期檢查、評價銀行業機構科技信息系統運行情況、風險程度，發現問題及時督促整改。

⑷ 網上好多黑戶可以辦貸款是否是真的

黑戶可以辦貸款，一般都是微信進行性違法行為，如果產生一些不必要的後果是沒有爆發你的合法權益的。比如說之前的違法的裸貸，美麗貸等等。開始的時候是很難預防陷阱的。

⑸ 網路貸款的風險有哪些

法律分析：網路貸款的風險主要包括以下幾個方面：

1、網路交易的虛擬性，導致無法認證借貸雙方的資信狀況，容易產生欺詐和欠款不還的違約糾紛；

2、網路平台發布的大量放貸人信息中，有不少是以貸款公司、融資公司等名義對外發放貸款，我國法律禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。

3、如果貸款經由網路平台代為發放，那麼在網路平台疏於自律，或內部控製程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現捏造借款信息而非法集資的情形。

法律依據：《中華人民共和國民法典》 第六百八十條 禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。

借款合同對支付利息沒有約定的，視為沒有利息。

借款合同對支付利息約定不明確，當事人不能達成補充協議的，按照當地或者當事人的交易方式、交易習慣、市場利率等因素確定利息；自然人之間借款的，視為沒有利息。

⑹ 網貸的危害

危害如下：
1、一些網貸平台的費率標示不清，在手續費、逾期費、違約金等表述上存在一定的隱蔽性，這就有可能將貸款學生緊緊套牢，一旦還款發生逾期，大學生很可能難以承受資金損失從而造成超前消費的信用危機。
2、由於網上貸款分期消費門檻很低，為大學生提供了一個超前消費、奢侈消費的平台，但不少大學生由於沖動消費，導致負債累累，給正常學習帶來困擾。
3、一旦出現逾期不還的情況，將會影響大學生在銀行的個人徵信。而一旦有了個人信用污點，未來踏上社會後，不管是辦理信用卡還是申請貸款，都要比別人支付更大的成本甚至可能因此被拒。此外，這些小額網貸公司一旦出現變故，大學生的學生證和身份證等隱私信息也存在泄露的隱患
拓展資料：
1.網貸促進了實業和金融的互動，也改變了貸款公司的觀察視野、思維脈絡、信貸文化和發展戰略，打破了原有的借貸局面。 無抵押，高利率，風險高與傳統貸款方式相比，網貸完全是無抵押貸款。網貸平台固有資本較小，無法承擔大額的擔保，一旦出現大額貸款問題，很難得到解決。而且有些借款者也是出於行騙的目的進行貸款，而貸款平台創建者有些目的也並不單純，攜款逃的案例屢有發生。
2.網貸的起源：網貸，又稱P2P網路借款。P2P是英文peer to peer的縮寫，意即"個人對個人"。網路信貸起源於英國，隨後發展到美國、德國和其他國家，其典型的模式為:網路信貸公司提供平台，由借貸雙方自由競價，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，並承擔風險;資金借入人到期償還本金，網路信貸公司收取中介服務費。

⑺ 網路貸款有哪些危害

網路貸款的危害如下：

1. 網路帶寬風險性高，與傳統貸款方式相比，網貸完全是無抵押貸款，央行一再明確：」年復合利率超過銀行利率4倍不受法律保護「；

2. 網貸平台固有資本較小，無法承擔大額的擔保，一旦出現大額貸款問題，很難得到解決，而且有些借款者也是出於行騙的目的進行貸款，攜款逃的案例屢有發生；

3. 缺乏監管，由於網貸是一種新型的融資手段，央行和銀監會尚無明確的法規指導網貸。

⑻ 在網上貸款是不是風險很大

如果是正規的那麼還是可以的，只不過利息會相對高一些，有些不正規的風險會大很多！

⑼ 大學生網路上貸款的危害

危害：

一、無抵押，高利率，風險高

與傳統貸款方式相比，網貸完全是無抵押貸款。並且，央行一再明確：年復合利率超過銀行利率4倍不受法律保護。也增加了網貸的高風險性（一般是銀行利率的7倍甚至更高）。

二、信用風險

網貸平台固有資本較小，無法承擔大額的擔保，一旦出現大額貸款問題，很難得到解決。而且有些借款者也是出於行騙的目的進行貸款，而貸款平台創建者有些目的也並不單純，攜款逃的案例屢有發生。

三、缺乏有效監管手段

由於網貸是一種新型的融資手段，央行和銀監會尚無明確的法律法規指導網貸。對於網貸，監管層主要是持中性態度，不違規也不認可。但隨著網貸的盛行，相信有關措施會及時得到制定和實施。

(9)網上貸款風險案例擴展閱讀

其他危害

一、亂申請，很容易被忽悠。網貸有分正規和不正規，正規的類似網商銀行，利息相對合理。不正規的就很多了，數不勝數，相對而言利息也很高，再加上平台服務費，就等於是高利貸中的高利貸了。

二、導致徵信不良。不要以為你徵信良好就沒什麼問題了，千萬不要這么去想。沒有逾期，也同樣會導致徵信不良。

三、大數據問題。這是個新詞彙，隨著互聯網金融的出現而出現的。所謂大數據風控，就是結合你的徵信，芝麻信用，騰訊信用等，以及在各個平台的貸款情況，貸款額度，進行綜合評估，決定是否放款。