網上貸款哪些是屬於套路貸

A. 套路貸的五個特徵分別是什麼

一、是製造民間借貸假象。被告人對外以「小額貸款公司」名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以「違約金」、「保證金」等各種名目騙取被害人簽訂「虛高借款合同」「陰陽合同」及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。

二、是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。

三、是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還「虛高借款」。

四、是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的「小額貸款公司」或個人，或者「扮演」其他公司與被害人簽訂新的「虛高借款合同」予以「平賬」，進一步壘高借款金額。

五、是軟硬兼施「索債」，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。

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「套路貸」的五大套路

1、「0抵押、0擔保」等虛假宣傳

用戶A在平台B上看到「0抵押、0擔保」的虛假宣傳,被「低息」「短期」「急用錢」等因素誘惑借貸。

2、誘簽高額「服務費」虛假合同

平台B收集用戶A手機通訊錄中的相關信息、身份證號等,並讓用戶A按平台要求簽訂虛假合同/協議。舉個例子，用戶借款5000元，平台以收取「服務費」為由，扣除700元，實際到手只剩4300元，合同簽訂金額則為15000元(謊稱是「行規」)。

3、故意拖延還款日期致用戶債務逾期

平台B故意拖延還款日期致用戶A債務逾期，並要求用戶A全額償還因逾期虛假增高的債務，如債務由5000元增高到15000元，這種「套路」賺的就是服務費和逾期費。

4、推薦「借上借」惡意壘高借款

用戶A短期沒法償清債務時，平台B推薦其他不法平台借款給用戶A，也就是造成用戶A用後賬還前賬，最終欠款成「滾雪球」效應，越滾越大。

5、軟硬暴力兼施追債

用戶A無力償還，平台B軟硬兼施討債，集中表現為暴力與軟暴力交織使用，潑油漆、撬鎖、敲詐親友……給被害人造成無休止的騷擾。

B. 符合哪些條件算是套路貸

套路貸」類型的詐騙犯罪主要包括以下幾種：以民間借貸為誘餌，誘騙被害人簽訂虛高借款金額的借條，並以銀行走賬方式虛構債務騙取被害人錢款。誘騙被害人辦理抵押借款，又以「違約金」、「保證金」、「行業操作慣例」等名義侵吞被害人財產。以中介形式將被害人介紹給出資團伙，後者通過空放，銀行走流水，誘使被害人寫下虛高借條，再通過暴力索債、非法拘禁，勒索被害人財產。
一，套路貸，是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂「借貸」或變相「借貸」「抵押」「擔保」等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
二，對「套路貸」共同犯罪，確有證據證明3人以上組成較為嚴密和固定的犯罪組織，有預謀、有計劃地實施「套路貸」犯罪，已經形成犯罪團伙的，應當認定為犯罪集團。
三，「套路貸」的實質是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。「套路貸」已具備知識型犯罪的雛形，甚至有個別法律從業人員成為作案人的共謀或「軍師」，給予其專業的「法律指導」，提升「虛假訴訟」的勝訴率，獲取高額犯罪所得。
四，「套路貸」假借民間借貸之名，通過「虛增債務」、「製造資金走賬流水」、「肆意認定違約」、「轉單平賬」、「虛假訴訟」等手段，達到非法佔有他人財產的目的。由於「套路貸」隱蔽性強，且利用公權力「掃尾」，被害人很容易上當，警方提示市民盡量通過正當渠道貸款，特別要警惕「空白合同。
五，製造民間借貸假象。被告人對外以「小額貸款公司」名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以「違約金」、「保證金」等各種名目騙取被害人簽訂「虛高借款合同」「陰陽合同」及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。

C. 什麼才算是套路貸

套路貸指的是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或者迫使被害人簽訂「借貸」或變相「借貸」「抵押」「擔保」等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁等手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
【法律依據】
《關於辦理「套路貸」刑事案件若干問題的意見》第一條第一款
「套路貸」，是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂「借貸」或變相「借貸」「抵押」「擔保」等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

D. 套路貸的五個特徵分別是什麼

一、是製造民間借貸假象。二、是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。三、是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還「虛高借款」。四、是惡意壘高借款金額。五、是軟硬兼施「索債」，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。


一、什麼是「套路貸」犯罪？
2019年4月，最高法、最高檢、公安部和司法部聯合印發《關於辦理「套路貸」刑事案件若干問題的意見》。
此意見的發布，正式將「套路貸」從司法解釋層面進行了確認，認為「套路貸」是一種假借民間借貸的名義，以非法佔有的目的，獲取他人財物的犯罪行為的總稱。
所以，套路貸犯罪既不是一項具體的刑事罪名；也不是一種單純的借貸行為；也不是所有的非法討債行為都是套路貸。同時，該意見還將套路貸犯罪，與民間借貸做了細致的區分，指出了套路貸犯罪中常見的5種犯罪手法。

二、套路貸犯罪中5種典型特徵
套路貸犯罪的特徵有很多，其中意見中總結了5種常見的典型特徵，如下：
1、是製造民間借貸假象。被告人對外以「小額貸款公司」名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以「違約金」、「保證金」等各種名目騙取被害人簽訂「虛高借款合同」「陰陽合同」及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。2、是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。3、是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還「虛高借款」。4、是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的「小額貸款公司」或個人，或者「扮演」其他公司與被害人簽訂新的「虛高借款合同」予以「平賬」，進一步壘高借款金額。5、是軟硬兼施「索債」，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
這5個典型特徵，在幾乎所有的套路貸案件中都能找到對應。犯罪分子通過：
1、承諾高額收益，使受害者辦理抵押房產，形成借貸關系，所得款項用於投資獲取回報；
2、回報落空後 ，出資人（貸款公司）拿著房產抵押合同對受害人（借款人）進行催收；
3、此時受害者，身負巨額負債無力償還，又因為事前簽署的諸如授權委託書，房子被法院強制執行，房財兩空。
在這其中，借貸是假象，犯罪分子通過各種手段，吸引被害人借款，然後再通過各種眼花繚亂的合同、協議，最終達成看似合法的借貸關系。
嫌疑人、被告人往往以「小額貸款公司」「投資公司」「咨詢公司」「擔保公司」「網路借貸平台」等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以「保證金」「行規」等虛假理由誘使被害人基於錯誤認識簽訂金額虛高的「借貸」協議或相關協議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的「借貸」協議或相關協議。
最終一步步到達：以看似合法的借貸手段，佔有他人財產的非法目的。

E. 什麼是套路貸

法律分析：套路貸，是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂「借貸」或變相「借貸」「抵押」「擔保」等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
套路貸是一種違法行為，它的基本特徵包括：
一是製造民間借貸假象。被告人對外以「小額借貸公司」名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以「違約金」、「保證金」等各種名目騙取被害人簽訂「虛高借款合同」「陰陽合同」及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。
二是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。
三是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還「虛高借款」。
四是惡意壘高借款金額。
五是軟硬兼施「索債」或提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
法律依據：《中華人民共和國刑法》 第一百九十二條 集資詐騙罪 以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

F. 套路貸款的種類有哪些

套路貸的常見犯罪手法有：1、製造民間借貸假象。2、製造資金走賬流水等虛假給付事實。3、故意製造違約或者肆意認定違約。4、惡意壘高借款金額。5、軟硬兼施「索債」。
【法律依據】
《關於辦理「套路貸」刑事案件若干問題的意見》第一條第三款實踐中，「套路貸」的常見犯罪手法和步驟包括但不限於以下情形：（1）製造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以「小額貸款公司」「投資公司」「咨詢公司」「擔保公司」「網路借貸平台」等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以「保證金」「行規」等虛假理由誘使被害人基於錯誤認識簽訂金額虛高的「借貸」協議或相關協議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的「借貸」協議或相關協議。（5）軟硬兼施「索債」。在被害人未償還虛高「借款」的情況下，犯罪嫌疑人、被告人藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取「債務」。

G. 何為套路貸都有哪些表現

套路貸是一種違法行為，其實是有一些明顯特徵的。所謂的套路貸其實就是一些公司或者個人，利用借款人著急用錢時雙方不對等關系對借款人設下一環套一環的套路，使得借款人在不完全知情的情況下陷入越來越高的債務陷阱。

「套路貸」在本質上屬於違法犯罪行為，借款本金和利息是不受法律保護的。而高利貸體現了雙方自願意識，借款行為本身及一定幅度內的利息是受法律保護的。(注:根據相關法律規定借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。即高利貸本金及法定利息受法律保護，超過法定的高額利息部分不受法律保護。)

H. 什麼是套路貸，什麼是真套路貸

所謂的斷頭貸，一般指典型的民間私人借貸，在給你借款本金的時候，一開始就拿去高額利息，可能借款有5萬，先扣到1萬利息，實際到手借款本金只有4萬元。如果你要是沒及時還，利息會越滾越多，當你下定決心不還的話，他們會天天打電話給你，或者爆你的通訊錄，騷擾你的親朋好友，或者採取更為極端的手段要求你償還借款本金以及高額的利息。套路貸的方式也差不多，本質都是誘騙你去借款，然後以高額的利息讓你還款。
1、砍頭貸就是借款人實際拿到手的金額和合同金額不一樣的貸款。這種貸款也被叫做「砍頭息」，這是因為借款機構在砍掉貸款的時候，一般會以提前支付利息或手續費作為說辭；砍頭息，指的是高利貸或地下錢庄，給借款者放貸時先從本金裡面扣除一部分錢，這部分錢稱之為「砍頭息」
2、貸款（電子借條信用貸款）簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
3、還款方式
（1）等額本息還款：即貸款的本金和利息之和採用按月等額還款的一種方式。住房公積金貸款和多數銀行的商業性個人住房貸款都採用了這種方式。這種方式每月的還款額相同；等額本金還款：即借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內每期（月）歸還，同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額逐月減少；
（2）按月付息到期還本：即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下（含一年）貸款適用〕，貸款按日計息，利息按月歸還；提前償還部分貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還部分貸款金額，一般金額為1萬或1萬的整數倍，償還後此時貸款銀行會出具新的還款計劃書，其中還款金額與還款年限是發生變化的，但還款方式是不變的，且新的還款年限不得超過原貸款年限
（3）提前償還全部貸款：即借款人向銀行提出申請，可以提前償還全部貸款金額，償還後此時貸款銀行會終止借款人的貸款，並辦理相應的解除手續；隨借隨還：借款後利息是按天計算的，用一天算一天息。隨時都可以一次性結清款項無須違約金