互聯網金融公司線下貸款業務

㈠ 新網銀行有哪些借貸產品有沒有知道的

新網銀行有多種產品，如果是小額的話，可以選擇跟工商銀行共同推出的e商助夢貸。

㈡ 線下辦理貸款可靠嗎

不論是在網路申請貸款，還是線下申請貸款，都需要通過正規的貸款機構申請貸款，既是保護自己的個人隱私，也是防止出現套路貸，避免自己的權益受到損害，線下貸款目前主要包括一些銀行網點和互聯網金融機構在線下設立的一些分支機構。

拓展資料：

貸款種類具有效益性、安全性、流動性的特點，是指貸款的具體組織形式。貸款種類是按照一定的標准對貸款的具體分類。

科學地劃分和設置貸款種類，對於貫徹貸款原則和政策、正確使用信貸資金、研究貸款結構、加強貸款管理、反映國民經濟活動情況等，有著十分重要的意義。貸款種類的劃分標準是多樣化的，按不同的標准，有不同的劃分方法。選擇何種標准劃分貸款種類，應根據國家經濟管理和銀行信貸管理的要求。

從宏觀角度劃分貸款種類，有助於分析不同經濟成份的貸款之間的比例關系，便於具體貫徹國家經濟政策，尤其是產業政策，合理配置社會資金，引導和促進產業結構的協調發展。從微觀角度劃分貸款種類，有助於加強企業管理，增強還本付息能力，提高貸款效益，體現貸款效益性、安全性、流動性三原則。現行貸款種類的劃分標准及種類如下：

按貸款經營屬性劃分：

1.自營貸款。指貸款人以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由貸款人承擔，並由貸款人收回本金和利息。

2.委託貸款。指由政府部門、企事業單位及個人等委託人提供資金，由貸款人(即受託人)根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用並協助收回的貸款。貸款人(受託人)只收取手續費，不承擔貸款風險。

3.特定貸款。指經國務院批准並對貸款可能造成的損失採取相應補救措施後責成國有獨資商業銀行發放的貸款。

按貸款使用期限劃分：

1.短期貸款。指貸款期限在1年以內(含1年)的貸款。主要有6個月、1年等期限檔次的短期貸款。這種貸款也稱為流動資金貸款，在整個貸款業務中所佔比重很大，是金融機構最主要的業務之一。

2.中、長期貸款。中期貸款指貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款。長期貸款，指貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。人民幣中、長期貸款包括固定資產貸款和專項貸款。

㈢ 貸款線下簽約可靠嗎

貸款線下簽約是有的，前提是貸款過程中沒有任何費用，違約金之類的，現在騙子比較多，還是注意個人財物安全

㈣ 線下辦理貸款可靠嗎

無論是在網上還是在線下申請貸款，都需要通過正規的貸款機構申請貸款，這樣既保護了您的個人隱私，又避免了傳統貸款對您的權益造成的損害。線下貸款主要包括一些銀行網點和一些互聯網金融機構的線下分支機構。在簽訂線下合同時，客戶服務人員或信貸員會提前通知需要處理的信息。
拓展資料：
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。小額信貸的貸款風險產生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實踐中發生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現的風險主要出現在以下環節。審查內容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬，造成信貸風險。
貸款審查是一項細致的工作，要求調查人員就貸款主體的資格、資質、信用、財產狀況進行系統的考察和調查。在實踐中，有些商業銀行沒有盡職調查，而有關審貸人員，往往只重視文件的識別，而缺乏盡職的調查，這樣，很難識別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風險。許多錯誤的判斷是因為銀行沒有對有關內容聽取專家意見，或由專業人員進行專業的判斷而導致的。審貸過程中，不僅僅要查明事實，更應當就有關事實進行法律、財務等方面進行專業的判斷。而在實踐中，大多數的審貸過程並非十分嚴謹和到位。關於借款人的資信考察借款人的注冊資本是否與借款相適應；審查是否有明顯的抽逃注冊資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產品質量、環保、納稅等有無可能影響還款的違法情況。於借款人的借款條件借款人是否按照有關法律法規規定開立基本賬戶和一般存款戶；借款人（如果是公司）其對外投資是否超過其凈資產的50%；借款人的負債比例是否符合貸款人的要求。

㈤ 線下貸款有哪些

線下貸款的話，無非就是房抵押、車抵押貸款，民間私人借貸（這種坑爹的高利貸多，需要小心）

㈥ 線下貸款真人交易靠譜嗎

不靠譜，基本都是高利貸，利滾利，如果不能及時還上，利息就夠你還一輩子。
雖然線下簽約也是一種正常的行為，因為一些大的交易需要當面確認你是否有還款能力或者你的身份，但這也是非常危險的，因為總是有小平台他們會在上面耍花招。當你後來意識到，你發現他們在條款中加入了一些不利於你的信息。太晚了，我們只好把眼睛擦乾凈。我們必須小心網上貸款，因為網上有很多不道德的人，比如那些要求你提前支付手續費的人，這是欺騙性的。無論您是在網上還是在線下申請貸款，都需要通過正規的貸款機構申請貸款，這樣既保護了您的個人隱私，又避免了傳統貸款對您的權益造成的損害。目前，線下貸款主要包括一些銀行網點和一些互聯網金融機構的線下分支機構。在簽訂線下合同時，客戶服務人員或信貸員會提前通知需要處理的信息。如身份證、指定貸款卡、其他補充資料等。如果沒有完成，很可能會中斷簽名並重新安排時間。與網上貸款相比，線下貸款需要用戶與線下業務網點和機構申請並簽訂合同。一般來說，我們在網上直接申請的網上貸款可以理解為網上貸款，而在銀行或機構實體網點申請的車到、房到、擔保貸款可以理解為線下貸款。無論是網上貸款還是線下貸款，都必須明確計算利息。年利率超過36%，屬於高利貸。一些機構扮演著不同的角色，並與其他機構分享利益。計算時，只需要計算總成本。與網上貸款相比，線下貸款需要用戶與線下業務網點和機構申請並簽訂合同。拓展資料:一般來說，我們在網上直接申請的貸款可以理解為網上貸款，而在銀行或機構實體網點申請的車到、房到、擔保貸款可以理解為線下貸款。

㈦ 線下簽約貸款靠譜嗎

不靠譜，基本都是高利貸，利滾利，如果不能及時還上，利息就夠你還一輩子。
1.雖然線下簽約也是一種正常的行為，因為一些大的交易需要當面確認你是否有還款能力或者你的身份，但這也是非常危險的，因為總是有小平台他們會在上面耍花招。當你後來意識到，你發現他們在條款中加入了一些不利於你的信息。太晚了，我們只好把眼睛擦乾凈。我們必須小心網上貸款，因為網上有很多不道德的人，比如那些要求你提前支付手續費的人，這是欺騙性的。
2.無論您是在網上還是在線下申請貸款，都需要通過正規的貸款機構申請貸款，這樣既保護了您的個人隱私，又避免了傳統貸款對您的權益造成的損害。目前，線下貸款主要包括一些銀行網點和一些互聯網金融機構的線下分支機構。在簽訂線下合同時，客戶服務人員或信貸員會提前通知需要處理的信息。如身份證、指定貸款卡、其他補充資料等。如果沒有完成，很可能會中斷簽名並重新安排時間。
3.與網上貸款相比，線下貸款需要用戶與線下業務網點和機構申請並簽訂合同。一般來說，我們在網上直接申請的網上貸款可以理解為網上貸款，而在銀行或機構實體網點申請的車到、房到、擔保貸款可以理解為線下貸款。無論是網上貸款還是線下貸款，都必須明確計算利息。年利率超過36%，屬於高利貸。一些機構扮演著不同的角色，並與其他機構分享利益。計算時，只需要計算總成本。與網上貸款相比，線下貸款需要用戶與線下業務網點和機構申請並簽訂合同。
拓展資料:一般來說，我們在網上直接申請的貸款可以理解為網上貸款，而在銀行或機構實體網點申請的車到、房到、擔保貸款可以理解為線下貸款。
操作環境:華為nova7Pro 2.0.0.168

㈧ 互聯網金融的業務模式

沒有進入金融行業的人都會好奇互聯網金融到底是怎麼樣的存在，之前也包括我，內心極其好奇，金融內在的業務邏輯到底是什麼樣的？為什麼那麼多老闆會潛逃？

在此我將通過互聯網金融業務主要四大分類來為那些想要進入或了解互聯網金融的童鞋門講解金融背後的秘密。

P2P

這邊不用解釋太多，最近大家都能收到P2P的各種利空消息，用一句話概括就是，把錢存進去，到期會有不錯的利息。

1.1.業務邏輯1:先去設定虛擬項目，再去找對外投放

這種模式的危害在於，假設一定時間內找不到投資，就直接開始拆東牆補西牆，虧損越來越大，很多老闆就是因為這個原因導致攜款而逃

這邊需要補充個知識：國家規定P2P需要先找到項目，才能讓個人去投資理財，否則屬於觸犯法律，但是國家對這塊的監管明顯是不夠的。其次用戶的資金不能長時間放在平台，必須要轉給對應的機構。未來估計國家會成立監管的平台，如現在支付寶微信需要中間嫁接一道銀聯一樣的道理。

1.2.業務邏輯2:先合作再對外公布

這種模式最大的分享在於商戶壓結算周期，平台先行發放資金+利息。但是比第一種更安全點，至少不會胡來。大公司和小公司區別就在這里。

1.3.業務邏輯3:找合作公司小額理財，類似支付寶和京東小金庫。

優勢在於隨進隨出，沒有賬期，按照七天年邊際收益進行結算。除非理財公司跑路，基本上屬於0風險。但是利息比較少，大額都被公司和理財公司給分割了。而且很大資金被分割，之前調研過，最簡單的也是很少人知道的是證券交易所有個版塊(具體忘記了，我家裡人在沒有股票可進倉的時候，都會在那個版塊操作)，T+1，高的時候一天有60+的利息，低的時候有30+左右的利息。所以你們自己算下吧。

這塊產品的適用人群為中低層居多，手上沒有什麼閑錢，有無法承擔高風險的人群。

1.4.業務邏輯4:民間融資模式

先找一下因項目資金而無法啟動的優質項目，在他們融資要求金額下，風控指定每個用戶的min和max投資比例和對應的返佣率，讓用戶進行投資。

這類產品適合的用戶群體基本上屬於手上有大額資金存款，中高層為主，不過還是屬於高風險投資的一種。如果要入手，還是需要加以市場分析去判斷選擇哪一類為好。

1.5.在P2P行業裡面如何分辨好的項目

很多人在投資的時候會有兩種思維，一種是分散性投資，一種是投資高回報的，其實這兩種都有問題。

先說第一種分散性投資,古人雲雞蛋不能放在一個籃子里，這話沒錯，但是只是無腦的分散性投資那就是2，我有個朋友就是這種類型的，最近2個月倒閉了300+P2P公司，他投資的幾家P2P都在這批名單裡面，我現在就看到他不上班每天就在那些地方要賠償。

第二種高回報的，我只想說3-4.3%左右的雖然低，危險系數相當於5-6%左右的風險度可接受，大於7%的，我就呵呵，基本上風險大。除非你用加息券這另當別論。

所以選擇投資，先要看公司靠不靠譜，再看裡面投資金額，不要太黑心，比銀行高就可以了。

1.5.P2P的運營手法有哪些

加息券是P2P的常用手法，很多運營都是在加息券的基礎上增加運營手法，比如當月加息，全額加息（這種力度比較大），通過會員等級提升0.01個點的加息，還有增值服務玩法，等等。這邊不展開說了。但是在金融公司決定運營方案的並不是運營，產品而是風控！運營只是起草個方案，優惠的數值需要風控去建模運算，否則很容易做賠本買賣

二.消費金融

簡單概括：線上線下購買商品時直接使用分期消費，而不用現金支付的金融模式。

業務模式主要分為兩大類，一類是刷卡分期，一類是無卡分期。

2.1.刷卡分期（前提是需要有銀行信用卡）

2.1.1.業務模式1：銀行信用卡分期

這種直接通過先付款，再分期還款，手續費比較高，適用於累計到大額資金，減輕還款壓力進行分期還款的用戶使用這邊展開個題外話，銀行的模式主要有

1.消費分期俗稱信用卡分期；

2.賬單分期包含已出賬單和未出賬單，招商還有個E分期主要針對額度用完，但還需要購買其他商品的人直接對已出賬單進行E分期，額度會恢復到原先，還款去E賬單進行還款；

3.現金貸：第三節的時候會具體展開細說

2.1.2.業務模式2：基於場景的消費分期

目前常見的旅遊分期、租房分期、教育分期、美容分期等。

這種模式適用於單筆大額支付的消費者，用信用卡直接分期付再還款手續費高，通過放貸平台的有卡分期付手續費會低很多。但是對於消費者最大缺點是如果商品單價高於你信用卡的額度時，你只能分期付你信用卡的額度，如：信用額度3萬，商品為4萬，你只能分3萬，還需要支付1萬元資金。

這種模式對於放貸公司和第三方資金集合平台都不用承擔任何風險，壞賬的承受者是銀行。

如果要做免息活動，則需要平台承擔費用，一般很少會對有卡分期做任何免息降息活動。因為利益劃分，平台賺最少，第三方賺中介費，銀行賺大頭。

這種模式對於放貸公司和第三方資金集合平台都不用承擔任何風險，壞賬的承受者是銀行。

下圖為背後的系統初步流轉結構。

2.2.無卡分期

所謂無卡分期，其實就是指消費者在不使用信用卡分期情況下，而能分期買到大額商品。

主要針對信用卡額度小，或沒有信用卡的用戶人群

通常做這塊業務的公司都是有放貸資質的，除非一些小公司沒有辦法獲取牌照，那他會打插邊球，下圖就是避開風險的方式。

2.2.1.業務模式：徵信較好，自己放貸；徵信較差，給他人放貸

根據網路金融的最新數據，旅遊、醫美、教育這三個品類，網路都踩到了大坑，壞賬高達6-8個點。但是也有行業里做得好的分期公司，醫美分期的壞賬僅為1.5%左右，遠優於同行數據。為了降低損失，在消費者申請分期時，需要提交個人基本信息和活體認證。

ps：所謂活體認證

1）身份證正反面：用於識別你的個人信息；

2）人臉識別：A.用於確認你是否是身份證持有者，B.用於確認你是否是活著的人，可以想像下支付寶的人臉識別流程，總需要你晃腦袋，眨眼睛，張嘴閉嘴，這就是為了判斷你是不是活人。

如果徵信較好的（俗稱白名單）這批用戶，公司是直接放貸的，不會轉給他方進行放貸，因為這批人有良好的還款信用，通常都是包賺不賠。但是除了白名單的用戶外，其他客戶平台也不是會特別願意放棄放貸機會，這時通常會找第三方「黑」貸公司（暴力催收）進行合作，從中間賺取差額的同時也讓「黑」貸公司承擔了最大的風險。

三.現金貸

由平台放貸現金給到消費者進行使用。

現金貸的前身就是高利貸，利益集團都是和黑社會掛鉤，通常高利貸是以日息計算，借款人群主要是企業老闆，或用資金過度。通過人生管控，賣淫等暴力催收還債，逼迫借款人無日無夜的還款，被國家所不允許。

後來高利貸為了生存，又不接觸法律，就開始對校園學生下手（俗稱校園貸），目標客戶為女性，為什麼？因為女人的妒忌心，攀比心，都會促進女性消費者購物慾。而且通常校園女生除了家裡的微薄生活費是買不起LV這種奢侈品牌。漸漸的校園貸進入他們的眼內。但是他們的還款能力也是有限的，這樣公司會只出不進，壞賬率會很高。為了解決這一方法，就有了現在眾所周知的「裸貸」，女性需要全身脫光拍照片，如果不還輕則把照片給他周邊朋友看，重則拖出去賣淫還款。古代如果有GDP這個詞彙的話，賣淫就像現在的中國房價，名居首位。國家知道了，極其重視這塊，所有公司都不準對校園下手。

3.1.現金貸的市場

據專家調研，根據估測，不足一年，目前現金貸行業的規模大約為6000億-10000億

2017年9月，現金貸用戶規模達1257萬，同比增速近250%

現金貸以男性為主，普遍收支不平衡，23-40歲居多，通常都是低消費，月收入小於1萬的用戶，分布於深圳，成都，上海，廣州，北京等一線城市。

3.2.現金貸的N大質疑

無徵信

在國家打壓完善貸款行業亂象叢生之前，無論平台，放貸公司，都是沒有原則的，是人就能放貸，而且平台也不會接徵信系統，一個消費者可以同一時間在多個平台申請多次，這樣其實對於平台，公司也是增加了還賬率。

信貸利息風險

有媒體統計了目前市場上78家比較知名的現金貸平台，平均利率是158%，最高利率達到598%，自己可以算下借個5萬，一個月要償還多少利息，我就呵呵了。

3.3.法律紅線

《最高人民法院關於審理借貸案件的若干意見》規定：

民間借貸的利率可適當高於銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍。

如果借貸雙方約定利率超過年利率36%，則超過部分的利息當被認定無效。

3.4.業務模式：白名單制

業務模式和消費金融其實一樣，也是分白名單和黑名單制這塊，如果徵信較好的（俗稱白名單）這批用戶，公司是直接放貸的，不會轉給他方進行放貸，因為這批人有良好的還款信用，通常都是包賺不賠。但是除了白名單的用戶外，其他客戶平台也不是會特別願意放棄放貸機會，這時通常會找第三方「黑」貸公司（暴力催收）進行合作，從中間賺取差額的同時也讓「黑」貸公司承擔了最大的風險。

四.過橋貸

過橋貸款（bridge loan）又稱 搭橋貸款 ，是指金融機構A拿到貸款項目之後，本身由於暫時缺乏資金沒有能力運作，於是找金融機構B商量，讓它幫忙發放資金，等A金融機構資金到位後，B則退出。這筆貸款對於B來說，就是所謂的過橋 貸款 。在我們國家，扮演金融機構A角色的主要是國開行/進出口行/農發行等政策性銀行，扮演金融機構B角色的主要是 商業銀行 。

4.1.過橋貸的常見模式

4.1.1.一種情況是金融機構之間的貸款過橋，即金融機構A拿到一個好的貸款項目之後，經過了各級授信審批機構的審批同意以後，由於貸款規模或者風險資產約束暫時缺乏運作資金或者暫時缺乏信貸投放能力，於是就與金融機構B商量，讓B臨時向企業發放貸款，等A金融機構資金或者貸款規模到位後，企業歸還B貸款，B則從這筆業務中退出。這筆貸款對於金融機構B來說，就是過橋貸款。而發放貸款的前提是A金融機構已經對此筆業務通過了審批，而且明確規定了最長多長時間內會貸款投放，實際上A金融機構隱含著對B金融機構貸款的擔保。

4.1.2第二種情況是金融機構A拿到一個自己認為好的貸款項目，也經過了各級授信審批機構的審批同意以後，但是由於各種原因或者是政策因素，貸款企業不能完全滿足A金融機構對貸款投放的條件和要求，這時候A或者是企業自行尋找到金融機構B，讓B臨時向企業發放一筆貸款，以達到A金融機構對企業貸款投放的條件和要求，等A金融機構貸款投放到位後，企業歸還B貸款，B則從這筆業務中退出。這筆貸款對於金融機構B來說，就是過橋貸款。與第一種情況不同的是，這種情況B金融機構對企業的貸款更多的是企業的自主行為，雖然也是以A金融機構已經對此筆業務通過了審批為前提，但是實際上A金融機構對B金融機構的過橋貸款並沒有任何責任。

4.2.平台的過橋貸模式玩法

平台通常會和銀行進行合作，要求給到項目，銀行會根據平台的量，給他一筆或多筆的項目，並告知對方已經用房子進行抵押。平台根據項目資金大小，公布過橋貸總共需多少資金，當用戶投資達到封頂值後，就給到銀行。在這期間內，用戶是不能體現，如果體現，則只退還本金。

4.3.過橋貸的利潤風險

過橋資金一般時間短，但收益高，而且資金相對安全，所以也成為一些社會資金的盈利模式，一些資金富餘多的企業特別願意進行過橋資金的經營。但是還是有部分風險，比如房子所有權歸誰所有，如果房子委託銀行拍賣，拍賣的時間也是不確定的，市值也是會隨著市場波動而波動，如果賣不出去，銀行是不會提前把資金結算給你。

㈨ 線上金融和線下金融，區別到底在哪裡呢

互聯網金融，顧名思義，就是指傳統金融機構與互聯網企業的深度結合，傳統金融機構藉助網路信息技術來進行的貸款、投資、支付等一系列圍繞資金融通的業務模式，可能大家最熟悉的就是P2P網貸模式。

7、業務范圍不同

互聯網金融擴大了傳統金融的服務半徑，單筆成交額雖然遠不及傳統金融，但是其業務范圍廣，成交量大，因此成交總額還是很可觀的，無論什麼人、什麼企業都能在P2P金融平台找到自己的一席之地。

㈩ 互聯網小貸應對線下小貸：如何玩轉

小額貸款余額不升反降，是何故？

多家小貸公司負責人表示，地域限制是小貸公司發展的阻力之一。根據《關於小額貸款公司試點的指導意見》，小貸公司的經營范圍被劃定在『本省（區、市）的縣域范圍內』。盡管各地近年來對小貸公司的經營地域略有突破，但均限制在市區或周邊縣域。

但隨著2014年互聯網小額貸款牌照開始試點，小貸公司經營的地域限制『天花板』有望得以突破。

具體來說，傳統線下模式存在人力成本消耗過高、管理困難等問題。未來要通過線上突破，利用科技手段把規模迅速做大。

據媒體報道，目前，包括廣州越秀區、江蘇、重慶、上海、浙江等多個地區開展互聯網小貸試點，並且吸引了包括萬達集團、上海復星、螞蟻金服、京東、綠地集團、保利集團等多家知名大型企業加入。在廣東省2015年新增的35家小貸公司中，17家就為互聯網小貸。

業內人士也表示，互聯網小貸公司牌照將大量涌現，實力較強的互聯網小貸公司將有巨大增長空間。

但互聯網小貸目前也有缺點需要突破，以螞蟻金服為例，目前，螞蟻金服主要依靠自身平台或網路等行為數據為用戶核定信貸額度，但在縣城乃至農村，更多的個人和小微企業目前線上數據仍不充分，不能完全提現出用戶的信用狀況。

舉個例子，喜歡在淘寶上買買買的妻子可能月薪僅有2000元，但借唄額度為1萬多元，而作為家庭經濟主要來源的丈夫可能收入是妻子的數倍，但借唄額度僅為3000元。

所以，部分用戶的需求仍有待滿足，深耕細分領域仍大有可為。

附：北京、上海互聯網小貸申請資質要求及流程。

設立小額貸款公司需要符合以下條件（全國適用）：

1、股東符合法定人數；2、單一最大股東（包括其關聯方）持有的股份不得超過公司注冊資本總額的30%，其他單一股東及其關聯方持有的股份不得超過公司注冊資本總額的20%，且不得低於公司注冊資本總額的1%；3、有限責任公司注冊（實繳）資本不得低於5000萬元，股份有限公司注冊（實繳）資本不得低於1億元，由出資人或發起人一次足額繳納；4、具備相應專業知識和業務經驗的工作人員；

申請程序及申請材料

籌建、設立北京市小額貸款公司的審批流程為：

企業向注冊地所在區縣主管部門（金融辦）提交申請——受理並初審，出具初審意見——市金融局審批——出示審批（不審批）

籌建審批階段，申請人應向擬設小額貸款公司所在區、縣主管部報送下列籌建申請材料：

a.籌建申請書；b.可行性研究報告；c.籌建工作方案；d.出資人關於出資設立小額貸款公司的股東協議；e.出資人關於出資設立小額貸款公司的承諾書；f.出資人之間的關聯關系情況說明及相關證明材料；g.法人股東的名稱、注冊地址、法定代表人、經過工商年檢的營業執照復印件、經營情況、誠信狀況、未償還金融機構貸款本息情況及所在行業狀況、納稅記錄等事項；h.自然人股東的姓名、身份證復印件、入股資金來源及個人收入來源合法真實的承諾書；i.聯系人及其手機、辦公電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）；j.律師對擬申報材料的合法合規性出具的法律意見書；k.市主管部門要求的其他材料。

設立審批階段，申請人應當於籌建有效期內將填寫好的開業申請表連同下列資料報送擬設小額貸款公司所在地的區縣主管部門：

a.設立申請書；b.籌建工作報告；c.經股東（大）會會議通過的公司章程；d.股東名冊；e.主要管理制度和組織機構圖；f.擬任職董事、高級管理人員的任職資格證明材料；g.法定驗資機構出具的驗資證明；h.營業場所所有權或使用權的證明材料；i.公安、消防部門對營業場所出具的安全、消防設施合格證明；j.聯系人及其電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）；k.律師對申報材料的合法合規性出具法律意見書；l.市主管部門要求的其他材料。

籌建、設立上海市小額貸款公司的審批流程為：

主發起人首先向擬注冊所在區縣政府遞交申請材料——受理並預審，市金融辦出具同意其籌建的文件（不同意）。

申請人在取得市金融辦同意其籌建文件之日起6個月內完成籌建工作，完成籌建工作後，書面報請區縣主管部門對籌建工作進行預驗收，正式驗收通過後，由市金融辦作出同意小額貸款公司開業的批復，企業持批准文件向工商行政管理部門申請注冊登記。

設立小額貸款公司應提交的材料

a.設立小額貸款公司申請書；b.公司設立方案；c.股東基本情況；d.股東出具的責任承諾書；e. 律師事務所出具的法律意見書；f.營業場所所有權或使用權的證明文件；g.公安、消防部門出具的營業場所安全、消防設施合格證明；h.工商行政管理部門出具的《企業名稱預先核准通知書》；i.依法設立的驗資機構出具的驗資報告。

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