貸款公司失敗的教訓

A. 分析我國銀行不良貸款的成因危害處理與教訓

目前，對造成銀行不良貸款成因和制度方面的研究較多，分析也很全面，而在具體處置和對策上我們認為還存在不足，也本文將針對此問題作進一步研究，提出了處置國有商業銀行不良貸款的三個根本方法與手段。

一、通過政府力量處置不良貸款

第一，注入公共資金，鼓勵國有商業銀行在資本市場上籌資。由於我國商業銀行不良貸款帶有明顯的計劃色彩，因此依靠財政注資來部分解決商業銀行的不良貸款，符合歷史的事實。國務院批准設立的中央匯金投資公司已先後向建行、中行注資450億美元和農行、工行注資400億美元，以彌補其資本金不足和提高其流動性，鼓勵國有商業銀行實行股份制改造，通過上市（中行、建行已上市）在資本市場籌集了大量資金，在投資者同意的前提下，將籌集到的資金部分用於清理不良貸款，有利於減輕銀行的債務負擔，提高經營效益，以便更好地回報投資者。
第二，進一步發揮金融資產管理公司在不良貸款處置中的作用。金融資產管理公司是我國金融改革深化和借鑒不良貸款處置國際經驗的產物，自成立以來，四大金融資產管理公司的收購資產處置任務已完成過半，但剩餘資產的絕對規模仍然較大，且資產形態多樣，債務人狀況復雜，處置環境差異大，以及總體價值呈加速貶損趨勢。同時，金融資產管理公司在不良資產的管理和處置中，運用了多種技術、手段和方法，對不良資產的處置已具備相當的經驗。再者，商業銀行在處置不良貸款方面存在著一定的局限性。因而，藉助於資產管理公司這樣專業機構的力量，對於全面解決國有商業銀行的不良貸款問題是十分必要的（這已被我國實踐經驗所證明）。為此，我們應進一步發揮資產管理公司在處置不良資產方面的作用。
第三，努力發揮地方政府的作用。一是完善地方政策法規，改善信用環境。地方政府雖然不能直接制定法律法規，但可以在社會信用體系建設、遏制債務人惡意逃廢金融債務方面有所作為，出台相應的政策和規定，支持金融債權人的不良資產處置工作；二是在培育不良資產處置市場方面，需要吸引大量的民營企業、外資投資主體和個人等進入市場，地方政府應出台相應的配套政策法規予以支持，以切實改善不良投資交易環境；三是在規范不良資產處置中介市場方面的作用。不良資產處置高度依賴中介機構的誠信和服務質量，地方政府對此應有必要的規劃、安排和指導。要通過政府的引導和規范約束，建立完善的不良資產評估、拍賣、法律服務中介市場，為不良資產處置提供規范高效的中介服務；四是利用政府行政資源的特殊優勢，充分發揮其在不良資產處置過程中的作用。比如在金融債權人處理債務人抵押的國有劃撥土地問題上，在確定安置企業職工和清償金融債務比例，在土地重新規劃整合與利益分配等方面，政府的作用是決定性的；五是直接參與不良資產項目的處置。比如國有企業與資產管理公司進行債務重組、資產置換、債轉股等，地方政府的參與，會更有利於協調各方面的利益關系，容易促使重組成功。

二、通過市場手段處置不良貸款

第一，不良貸款打包出售。為緩解政府和銀行自身處置不良資產的壓力，必須建立和推動不良資產二級市場的發展，放鬆對銀行出售不良資產的限制，鼓勵外資和民間資金投資於國有企業和不良債務，允許成立商業化的資產管理公司、不良資產投資基金等。參與債權交易的銀行，根據自己的債權情況，可在經人民銀行批准設立的專業市場上掛牌出售債權，出售債權的價格可依據債權的風險程度以及所附帶的現金流確定，出售方銀行與購買方可通過招標競價等公開透明的方式確定最終的轉讓價格，以防範道德風險的產生。通過市場化運作方式，出售方可迅速收回資金，提高其流動性，購買方可以低於債權賬面價值買斷出售方債權，實現出售方和購買方的雙贏。
第二，不良資產證券化。資產證券化是指將缺乏流動性但能夠產生可預見的穩定現金流資產，通過一定的結構安排，對資產中風險與收益要素進行分離和重組，進而轉換成為在金融市場可以出售和流通的證券的過程。隨著與資產證券化相關的部分法律法規的修訂以及一些與資產證券化相關的新法規的頒布，我們認為我國已經具備了不良資產證券化的條件。主要策略：一是依法設立資產證券化特殊目的實體（SPV），二是建立資產證券化的破產隔離機制，三是切實加強信用增級、信用評級和擔保體系，四是分類組建證券化資產池，五是引入權威服務機構管理和處置不良資產。
第三，產權多元化。通過市場化解不良資產的另一個最主要的手段莫過於產權多元化的市場基礎與組織結構。對於資本金普遍不足、不良資產比例過高的國有商業銀行而言，在政府注資後引入外資、國內機構企業、甚至個人投資者是增加銀行資本金、促進產權多元化的必要手段。
因此，產權結構多元化對於銀行治理結構的完善、信貸業務的預算約束硬化、阻斷政府幹預、消除銀行的政策性職能提供製度基礎等方面具有重大意義。根據國內外經驗，必須注意的是，產權多元化改革不能等待銀行體系的不良資產存量完全解決後再進行，在銀行加快不良資產處置過程中，必須伴隨著銀行資產的重組和實質性改革的進行，否則就會成為銀行資產的大甩賣，鼓勵社會的逃廢現象。在一定程度上，產權多元化相對於現有不良資產存量的處置更為重要。只有在銀行形成理性與審慎的經營風格後，銀行才能被賦予貸款豁免等更多的自主處置手段，社會信用環境才能得到改善，不良資產的處置速度才能從根本上提高，不良資產的產生才會得到有效抑制。 三、通過自身力量化解不良貸款

第一，積極糾正自身異化行為。一是要在思想上提高認識，加強風險意識。清收要實實在在，問題要及早暴露，任何拖延和掩蓋只會使問題更加嚴重，甚至積重難返。二是必須通過招標的方式，確定專業的評估機構對不良貸款及其抵押物進行價值評估，徹底擺脫暗箱操作和道德風險。三是要完善激勵約束機制，充分調動員工的積極性，最大限度地利用現行的各種處置方法，用足用好各項政策，把不良貸款降到最低水平。
第二，加大銀行風險准備金的提取比例。目前按年初貸款余額1%的提取比例與巨額不良貸款相比差距太大，如果按國際通行的按貸款分類實際提取，由於國有商業銀行整體盈利水平過低而不具有可操作性。鑒於此，建議按信貸資產余額的3%左右提取風險准備金，以增強銀行自身化解不良貸款的能力。同時將大部分風險准備金由商業銀行總行集中統一使用，把沖銷企業呆壞賬和政府關於國有企業的發展政策、資產重組政策、產業政策結合起來，按照「集中兵力打殲滅戰」的原則，集中解決一批重點企業和行業的不良貸款。
唐青生等：國有商業銀行不良貸款處置之我見第三，建立抑制不良貸款增量的有效機制。大范圍地清理化解國有商業銀行不良資產固然會改善其資產結構，降低不良資產率，但不可能一勞永逸，從長遠發展看，國有商業銀行每隔3—5年就會產生新的不良貸款。因此，從某種意義上講預防不良資產增量對於優化存量資產質量更為必要。
一是實施銀行決策失誤追究制度，以個人責任成本制約權力失衡。國有商業銀行要建立信貸交易責任量化制度，讓承擔責任的大小，同其權力的大小成正比。按參與信貸交易的權力大小劃分責任區間，對其造成嚴重後果的要一追到底。
二是改革貸後日常管理制度，變軟約束為硬約束。銀行把貸款投放給企業，貸款使用的主動權基本上握在企業手裡，銀行對貸款實際使用的監督不僅是事後的，而且是被動的，致使一些貸款使用不當，危及了貸款安全。這就要求我們加強對貸款的貸後日常管理，變被動監督為主動管理，建立對貸款單位從貸款發放起始至貸款本息全部收回截止的全過程的貸款使用情況日常硬約束管理制度。
三是改革貸款風險管理制度，變側重貸前測控為全過程式控制制。目前各行貸款風險意識顯著加強，但主要側重於貸前測控，既重視貸前的信用等級評定和貸款風險度測量，這對於優化貸款投向的確起到了一定的作用。但是，任何事物都是變化發展的，貸前、貸時是效益好的單位，貸後有可能因市場變化或經營管理不善而變成效益差的單位，因而發放貸款的風險度有可能增大。因此，只重視貸前測控，輕視貸後監控，仍不利於降低貸款風險。只有對貸款進行全過程監控，貸後定期（如分月或分季）和不定期（如當單位出現重大變故時）進行信用等級評定、貸款風險度和還貸能力測算，並以此作為調整貸款投向、是否採取信貸措施的依據，才有可能較好地防止新的不良貸款的產生。

B. 網貸，貸款失敗了，會有什麼後果

申請過網貸但卻失敗了的話，那如果短時間內再頻繁去申請網貸，可能仍然會被拒。建議過段時間再嘗試申請。要是總是頻繁申請，還會導致大數據里有過多的借貸記錄。如果申請的網貸都是接入了央行徵信系統的，那就還會弄「花」徵信。

C. 試分析美國次貸危機的產生原因及啟示

產生原因：

這場危機的一個根本原因在於美國近三十年來加速推行的新自由主義經濟政策。美國次級貸款危機爆發，始於美聯儲實行緊縮貨幣政策，利率的上升增加了投資的成本，降低了預期收益。

隨之出現次級貸款及衍生證券重新估值，風險資產價值縮水，最後導致流動性收緊，金融資產市場大幅波動。

由此導致房地產投資需求減少，在剛性供給作用下，房地產價格開始下降，進而導致次級抵押貸款逾付率開始上升，次級房地產抵押貸款風險顯現。

啟示：

1、加強對房地產信貸風險的監管

目前，中國房地產開發的主要資金來源於銀行貸款。房地產貸款出現增長快、規模大的特點。並且在房地產信貸中存在著一些「零首付貸款」、「假按揭貸款」和「自我證明貸款」。一些創新類信貸產品如「加按揭」、「轉按揭」、「循環貸」和房屋「凈值」貸款等也不斷面市。

2、加強個人按揭貸款資質審核

美國爆發次級債危機的一個重要原因就是抵押貸款公司為了追逐利潤，向原本就信用等級比較低的貸款者提供零首付、零文件等限制條件更少的貸款，使得次級抵押信貸隱患由此潛伏下來。因此，我國商業銀行必須高度重視住房抵押貸款背後隱藏的風險。

3、高度關注房地產經濟周期波動的潛在風險

美國次級貸款危機對商業銀行有兩個教訓：其一，在經濟增長上行階段忽視風險必將導致經濟增長下行階段出現風險甚至是爆發危機；其二，必須重新高度重視金融衍生品風險。中國近年來房地產市場價格持續上漲.

4、提高信貸穩健性，加強風險管理

在美國次級債危機中，商業銀行的風險偏好由於在經濟增長周期中的繁榮階段增強，給其帶來盈利性的提高，但是對風險的忽視，快速擴張的同時也給其埋下了隱患。因此，在快速發展中保持穩健步伐才是防患於未然的理性選擇。

(3)貸款公司失敗的教訓擴展閱讀

美國次貸危機對全球經濟

房地產泡沫的破滅將繼續阻礙生產的增長。更大的問題的是，影響房價出現兩位數下降的因素對在房地產泡沫鼎盛時期消費者大舉借債的美國會產生什麼影響。持樂觀看法的人從消費者支出的反彈中得到些許安慰，但這可能是一個錯誤。

房價呈兩位數下降將使越來越多的抵押貸款借款人陷入財務困境。問題已經在其他消費者債務上顯現出來，如信用卡違約率正在上升，貸款機構很可能面臨更加棘手的局面。隨著住房擁有者感到自己越來越窮，消費者支出必將受到抑制，特別是在股市持續下滑的情況下。

即使控制了直接的金融蔓延，美國的次貸危機也可能產生心理蔓延，特別是房價的重估。盡管在美國不計後果向高風險借款人放貸的規模比世界其他地方更大，房價的膨脹一直比美國更為嚴重，英國、西班牙等國更容易受到房價泡沫破滅的打擊。

另外，《經濟學家》還指出，全球經濟抵禦美國經濟疲軟的能力也不應被誇大。盡管美國經常項目赤字一直在下降，但其仍佔GDP約6%，因消費的產品遠多於其生產的產品，美國人仍是世界其他地區最大的需求來源之一，其需求的急劇下降必然將損害其他地區的經濟。

D. 貸款中介公司倒閉原因

簡單來說：

1.自融：拿錢自己去放高利貸或做高風險投資，失敗後倒閉;

2.詐騙：造一個殼網站，用高息吸引投資人上當，時機成熟就卷錢逃跑;

3.外行：完全是不懂風控的人放貸，自然只會放不會收，壞賬一多就玩兒完;

4.龐氏：基本就是借新還舊，或嚴重拆標，資金鏈一斷就破產。

E. 分析我國銀行不良貸款的成因危害處理與教訓

不良貸款產生原因
1，商業銀行與借款人之間信息不對稱
2，融資結構不合理，間接融資比例過大
3，銀行風險管理機制缺失
4，銀行放貸動力強，商業銀行的利潤來源主要是利差收入
處理
1，有資產管理公司剝離不良貸款
2，不良貸款處理市場化
3，控制新增不良貸款數量
這是我們老師講的，專業課程，希望對你有用

F. 次級房屋信貸危機的教訓

有一天，人們回首今日，可能會把美國當前的金融危機評為二戰結束以來最嚴重的危機。最終當住宅價格企穩，同時住宅資產凈值隨之能夠為出現問題的抵押貸款證券提供支撐時，這場危機才會結束。
住宅價格企穩將令市場恢復明晰，因為損失將不再是預期，而是已知的。主要傳染源將被移除。屆時，金融機構將進行重組或宣布破產。投資者對其餘金融機構償付能力的信任將逐漸恢復，貸款發放和證券發行將慢慢回復正常。盡管最近空置單戶住宅(它們屬於建築商和投資者)庫存已經見頂，但在這些庫存真正開始出清之前，住宅價格將在什麼水平企穩仍存在疑問。

美國住宅市場泡沫於2006年年初見頂，此後，在過去兩年間出現了突然、迅速的回落。自2006年夏季以來，數十萬房主從單戶住宅搬到了出租房，其中許多人是迫於喪失抵押品贖回權的原因，從而造成約60萬套空置單戶住宅過剩，主要是投資者擁有的待售住宅。在市場迅速萎縮的影響下，住宅建築商無意中給「空屋待售」市場增添了額外20萬套新建房屋。
在這種庫存壓力下，住宅價格出現了迅速回落。自2006年年初以來，單戶住宅的新屋開工率下降了60%，但只是在最近才降至單戶住宅的需求以下。事實上，即將增加的住宅數量急劇下降，加之預計今年美國家庭數量將增加100萬戶以及人們對二次置業和房產置換的潛在需求，意味著2008年全年待售空置單戶住宅存量將下降40萬套左右。
隨著新屋開建數量的進一步下降，出清庫存的速度可能更快。一旦出清庫存的速度達到極限，住宅價格水平就有可能企穩，而這遠遠早於最終出清過剩庫存的時間。不過，未來這一階段將持續多少個月仍然無法確定。
此次危機將產生許多受害者。其中受創尤其嚴重的將是當前金融風險評估體系的主體，在重壓之下，該體系的主要部分已出現了問題。我們當中那些關注放貸機構保護股東股本權益的人，必將處於一種驚疑的狀態。但我希望，人們對於作為全球金融體系根本制衡機制的金融體系自我監管的信賴，將不會受到此次危機的損害。
至少在此次危機的初期階段，這些問題在銀行身上體現得最為明顯，而多年來銀行監管體系一直頗為嚴密。的確，根據最近的經驗，過去20年形成的、設定銀行資本金要求方面的經濟及監管體系均將進行全面改革。事實上，私人投資者已經開始要求更大的資本金保障和更多的抵押品，而在國際清算銀行()主辦的會議上，與會專家肯定會修改新擬定的《巴塞爾協議Ⅱ》(BaselⅡ)國際監管協定。說句題外話，同樣受到質疑的，還有從數學意義上講堪稱一流的經濟預測模型，這些模型又一次未能預測出金融危機或經濟衰退的開始。
信貸市場體系及其杠桿比率和流動性水平，植根於投資者對於對應機構償付能力的信任。2007年8月9日，當法國巴黎銀行(BNPParibas)披露其在美國次級抵押貸款證券方面出現未曾預料到的巨額損失時，嚴重動搖了這種信任。風險管理體系以及作為其核心的模型，按理說應該可以防範此類特大損失。那我們為何出現了如此嚴重的問題呢？
根本問題在於，我們那些已變得十分復雜的模型——既包括風險模型，也包括計量經濟學模型——仍過於簡單，無法捕捉到驅動全球經濟本體的全部主導變數。模型必然提取自現實世界的全部細節。與多樣化能夠降低風險這一由來已久的觀察結果一致，計算機對大量歷史數據進行分析，以尋找可交易資產價格之間的負相關性以及可能幫助投資組合免受一個經濟體內大范圍波動影響的相關性。在去年8月9日當日及之後，當此類資產價格一致下跌，而非各自走勢互相抵消，幾乎所有風險資產類別都相繼出現了巨額損失。
基於最先進的統計模型的風險管理為何表現得如此糟糕？最為合理的解釋是，用以估計模型結構的基礎數據通常同時來自於浮華時期和恐慌時期，也就是說，它們來自於有著重要不同動因的體系。
從歷史角度來看，與緩慢但不斷積累的浮華情緒所驅動的擴張階段相比，由恐慌情緒驅動的信貸及商業周期緊縮階段要短暫得多，也突然得多。過去50年內，美國經濟僅有七分之一的時間處於緊縮狀態。但是，風險管理必須為這七分之一時期的來臨做好最充分的准備。隨著所有資產價格同步下跌，在擴張時期非常明顯的資產類別間的負相關性可能完全消失，從而影響通過多樣化改善風險/收益平衡的策略。
如果我們能夠為周期的各個階段分別建立適當的模型，並且預測出昭示系統內轉折點何時出現的信號，那麼風險管理體系將得到明顯改善。一個難題在於，擴張階段往往會出現的金融市場的可疑行為，很大程度上並非源自於無視風險定價明顯偏低，而是源於這樣一種擔憂：除非公司投身於當前這輪浮華期，否則它們將無可挽回地喪失市場份額。
風險管理旨在實現經風險因素調整後的股本回報率最大化；通常在這一過程中，未得到充分利用的資本被視為「浪費」。過去，銀行將AAA評級引以為豪，有時候還暗示自己在資產負債表上隱藏了准備金(往往確有其事)——以此傳遞出一種「堅不可摧」意味，這樣的日子已一去不返。目前，或者說至少在2007年8月9日之前，界定AAA評級的資產和資本金要求(似乎)帶來了過高的競爭成本。
我並不是說當前的風險管理或計量經濟學預測體系很大程度上未能很好地植根於現實世界。對風險管理模型多樣化益處的探究無疑是合理的，運用精密的宏觀計量經濟學模型也確實加強了預測手段。例如，它要求儲蓄應該與投資相當，邊際消費傾向應該為正以及庫存不應為負值。此外，這些限制條件消除了半個世紀前不成熟的預測體系中大多數令人頭疼的矛盾之處。
不過，這些模型沒有完全抓住人類的內在反應——我認為，到目前為止，這只是對商業周期和金融模型的外圍補充——它導致情緒在歡欣與恐慌之間搖擺，一代又一代地重復這種情形，幾乎沒有什麼學習曲線的證據。目前資產價格泡沫的膨脹和破裂，與18世紀初現代競爭市場開始出現以來的情況如出一轍。誠然，我們往往給這種行為反應戴上非理性的標簽。但預測者所關心的，不應在於人類的反應是否理性，而應在於它們是可觀察到的和系統性的。
在我看來，在風險管理和宏觀計量經濟學模型中均缺失重大「解釋性變數」。目前的做法是通過「增加因數」，引入凱恩斯(JohnMaynardKeynes)所說的「動物精神」(animalspirits)概念。換言之，我們任意改變我們模型等式的結果。不過，增加因數等於默認我們目前使用的模型存在結構性缺陷；它不能充分解決變數缺失的問題。
我們永遠無法預期金融市場上所有的不連貫性。不連貫必然是意料之外的情況。意料之中的事件可以通過套利活動加以規避。但如果正如我強烈懷疑的那樣，浮華時期在發展時很難壓制，那麼它們將不會崩潰，直至投機熱潮本身出現消退。存在矛盾的是，就風險管理成功確認這些事件的程度來看，它能夠延長並放大浮華時期。但風險管理永遠無法達到完美。它最終會失敗，暴露出一個令人不安的現實，促使人們作出意外和突然的不連貫反應。
與以往的危機一樣，在當前的危機中，我們可以學到很多東西，未來的政策也將汲取這些教訓。但我們不能指望能有任何把握預見到未來危機的具體情況。因此，市場和監管結構的任何改革與調整，都不能制約我們防範經濟累積失誤最為可靠和有效的工具——市場靈活性和公開競爭，這一點不僅重要，實際上也至關重要。

G. 企業失敗的教訓有哪些

1、產品沒市場

出於興趣愛好，而不是市場需求去創業做生意，這是失敗的第一大原因。

2、缺乏資金 忽略成本與利潤

這是阻礙眾人邁出創業做生意腳步的重要因素，也是眾人創業做生意失敗的因素。資金的重要性不言而喻，很多人對於資金沒有合理的分配，導致後期資金運轉不過來，沒有投資方來支撐，自然事業也無法開展。

很多企業，為了某個項目的發展，前期都會投入大量的資金，但是對於一般的創業做生意人而言，很難有雄厚的資金做依靠。這個時候，從一開始就要做好成本與利潤的規劃，切莫因為成本的問題，讓創業中斷。

3、沒有把握住時機

沒有把握中時機的案例，在歷史上數不勝數。很多人，很多事，都是因為沒有把握住時機，最終造就了難以挽回了遺憾。

楚漢爭霸當中，項羽沒有把握時機，沒有在鴻門宴當中殺掉劉邦，最終落得烏江邊自刎，無顏再見江東父老的下場。

在今時今日，在商界領域，因為沒有把握住時機的案列更是諸多。產品因為發布過早，用戶可能不感興趣，說它不夠好，發布的晚了，可能市場都已經被同行瓜分完了，所以把握住時機很重要。

4、不懂法律

社會越來越文明，法律越來越健全，很多企業公司，就是因為不懂法律，或者知法犯法，偶爾一次的違規，造成了萬劫不復。所以在創業做生意的時候，一定要熟知法規，知道什麼事可以做，什麼事情不可以做。

5、剛愎自用 不注重實際情況

很多企業，為什麼發展的好好的，卻突然一夜之間，分崩離析，其實就是因為經營者，依照猜想形成的觀點做事，匆匆忙忙的做出判斷，沒有任何的規劃，脫離了實際。

6、謹慎過頭

剛愎自用不好，同樣的謹慎過頭也不好，害怕風險，當別人都在紛紛搶奪商機的時候，你在觀望，當別人賺夠錢退場的時候，你才來進入，吃別人吃剩下來的飯，能吃多少。

7、喜好不勞而獲

喜好不勞而獲，容易讓人走向極端。譬如，生性好賭之人，很容易陷入財產危機，從而家破人亡，走向一條不歸路。很多創業做生意的人，就存在這種心理，會採用諸多違法手段，甚至去欺詐顧客、損害顧客的安全等等，從而失敗。

8、沒有目標

人生需要目標。創業做生意也不例外，看看那些古今中外的成功者，大都給予自己定下了明確的目標，有一個奮斗的方向，如果創業做生意，沒有目標，僅僅是看形式，隨大流，那麼失敗就是註定的。

9、缺乏勇氣

「天下絕無不熱烈勇敢地追求成功，而能取得成功的人」。很多人為何不成功？為何創業失敗？

H. 網貸借款失敗是什麼原因

網貸借不了的原因有很多，比如說網貸APP系統當前正在維護或升級、用戶的網路徵信不良或人行徵信不良、用戶的負債率過高、用戶存在多頭借貸的情況、用戶沒有足夠的還款能力等，
以上多種原因共同作用，比較容易導致用戶無法申請網貸。
而單純的只是網貸機構在維護系統，用戶只需要換一個時間段申請就可以了。

拓展資料：
網貸，外文名是Internet lending，p2p網貸是網路貸款的簡稱，包括個體網路借貸和商業網路借貸。P2P網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。它是互聯網金融(ITFIN)行業中的子類。
網貸平台數量在2012年在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。
互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。
通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循"依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管"的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。
網路借貸包括個體網路借貸(即P2P網路借貸)和網路小額貸款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。
網路小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網路小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網路貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網路借貸業務由銀監會負責監管。
在傳統P2P模式中，網貸平台僅為借貸雙方提供信息流通交互、信息價值認定和其他促成交易完成的服務，不實質參與到借貸利益鏈條之中，借貸雙方直接發生債權債務關系，網貸平台則依靠向借貸雙方收取一定的手續費維持運營。

I. 貸款失敗的原因

貸款失敗的原因有以下：
一、頻繁的查詢徵信
如果申請者的信用記錄出現頻繁貸款、辦信用卡的記錄，機構就會質疑期財務狀況。一般來說，近半年的查詢記錄是影響能夠申貸成功與否的重要因素。
二、負債過高
徵信報告上是會清楚地顯示持卡人在銀行等貸款機構的每一筆負債，包括申請者近一個月的信用卡應還款及貸款。若申請者負債過高就會被認為還款能力不足。
三、有經濟糾紛尚未履行判決
如果申請者身負債務，捲入民事糾紛之中，經法院強制執行又拒不履行的，法院可以將其納入失信人名單，從而影響貸款。
四、年齡不達標
一般來說，貸款機構對於申請貸款的申請者的年齡都有嚴格要求，太小或者太大都不利於貸款，如未成年人無法申請貸款;超過65歲的男士和超過60歲的女士也難以獲得貸款。
以上為大家分析整理了貸款失敗的四大原因，基本適用於任何類型的貸款，此外，若申請者是白戶，即沒有信用卡，沒有申請過貸款，貸款機構無法准確根據大數據判斷其還款能力，系統信用評分過低，可能也會導致貸款失敗或額度較低。
【拓展資料】
授信通過貸款會失敗嗎？
會。貸款成功與貸款授信成功並是兩件事情，貸款授信成功並不代表貸款就一定能夠成功，也就是說貸款授信成功後貸款也可能會失敗。貸款授信額度只是給用戶提供一個可貸款額度的范圍，用戶提交的貸款額度只能在授信額度之內，而貸款申請能否通過這需要看貸款用戶本身是否符合貸款條件，貸款授信額度基本上人人都可以有。
線上申請貸款基本上都是系統自動審核，如果審核速度快且用戶本身沒問題的話，可能貸款當天就能夠到賬了。如果遇到了貸款平台維護或者是當前貸款申請人數過多的話就需要排隊，所以說貸款1-3天到賬都是正常的到賬時間，只需要耐心等待即可。

J. 金融危機帶給我們什麼教訓和啟發

信用、債務永遠是危機的起點。筆者此前也反復強調過，所有的危機都離不開債務，而債務背後又是信用支撐。美國讓那些沒有還款能力的人也去買房、貸款，最終次級抵押貸款機構破產，人們對按揭證券的價值失去信心，引發了流動性危機。而這還屬於微觀層面，等到流動性危機開始擴散時，便引發了正式的債務危機，最終釀成金融風暴。
而反觀國內，由於去杠桿，房企、債、P2P有些扛不住了，債務暴雷從以前的地方性小平台蔓延到國企、上市公司。所以，為什麼今年央行會降准和超預期釋放流動性，因為不這樣的話就必定會重蹈覆轍。然而在當時為了緩解危機、刺激經濟，四萬億計劃出世實屬無奈，而且一定程度上又恢復到了過去的粗獷型發展模式。所以這次當國內流動性危機顯現時，決策層只有未雨綢繆，推進艱難的結構性改革。把經濟結構優化，錢去該去的地方，做好「既要又要」，錯過了一次機會，不能再錯過第二次。