融資租賃公司怎麼向銀行貸款

㈠ 融資租賃需要向銀行貸款嗎

不需要，融資租賃與銀行貸款是有區別的，並不是同一種行為。
融資租賃與銀行貸款區別如下：
1、概念不同
銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人徵信良好才可以申請。
融資租賃是目前國際上最為普遍、最基本的非銀行金融形式。它是指出租人根據承租人的請求，與第三方 訂立供貨合同，根據此合同，出租人出資購買承租人選定的設備。同時，出租人與承租人訂立一項租賃合同，將設備出租給承租人，並向承租人收取一定的租金。
2、收費不同
融資租賃與銀行貸款相比，主要是多收取了服務費與名義貨價。服務費是租賃金額乘以服務費率，名義貨價是租賃金額乘以名義貨價率。服務費，是在項目實施初期一次性收取的，根據年限收取1~3.5%，其實按平均每年計算，也只是每年只收約1%而已。
而名義貨價則是在項目結束時只收取一次，一般只佔租賃金額的0.5~1%。而且如果客戶能夠按時償還租金，租賃公司還可以將名義貨價改為一元。
3、額度和期限不同
銀行貸款額度因受國家宏觀調控和央行信貸政策的影響，額度有限。融資租賃的額度主要依據借款人的資質和相應的固定資產價值來決定，額度范圍交銀行貸款大。銀行貸款期限主要是一年期以下的，融資租賃的期限相比則更長。
4、程序和門檻不同
銀行貸款主要是採取整筆貸出、整筆歸還，還貸時會面對比較大的資金壓力。融資租賃則可以根據借款方的資金情況和銷售的季節性變動來做合理安排。銀行貸款在程序上審批環節多，審批時間也很長，手續更是繁瑣。而融資租賃的信用審查相對來說更為簡便，因為是融資和融物一體，可以大大節約辦理的時間。

㈡ 融資租賃的業務模式

融資租賃的業務模式

融資租賃的業務模式有哪些?下面是我收集的幾種，大家可以來看看學習相關知識。

租賃公司和物流企業要明確倉單質押涉及到的貨物所有權轉移，以及物流企業對存貨安全性的擔保。融資租賃公司和物流企業要明確倉單質押涉及到的貨物所有權轉移，以及物流企業對存貨安全性的擔保。

一、方案簡介

供應鏈金融在當今市場發揮著越來越重要的角色，它是商品交易下應收應付、預收預付和存貨融資而衍生出來的組合融資，是以核心企業為切入點，通過對信息流、物流、資金流的有效控制或對有實力關聯方的責任捆綁，針對核心企業上、下游長期合作的供應商、經銷商的融資服務。

在供應鏈金融中可以把錢投在需求大的地方，有效的提高一個產業鏈的總體效益。融資租賃有限公司所提出的供應鏈金融模式可以根據不同的企業進行有效的調整，以達到解決企業客戶融資難的問題，以及為對象客戶提供貨物的囤積。在供應鏈金融模式中，主要有保兌倉融資、應收賬款融資、融通倉融資。融資租賃業務可以融入到保兌倉融資和融通倉融資這兩種模式中。

二、關系圖

1、保兌倉融資模式：直接租賃

A、承租人、廠商、租賃公司、物流企業簽訂《貨物融資租賃合同》。

B、融資租賃公司和銀行簽訂《貸款合同》。

C、在《貨物融資租賃合同》中要明確廠商回購義務和客戶為其自己提貨逾期而做相應擔保責任。

此外，租賃公司和物流企業要明確倉單質押涉及到的貨物所有權轉移，以及物流企業對存貨安全性的擔保。

2、融通倉融資模式：售後回租

A、承租人，租賃公司，物流企業簽訂《貨物融資租賃合同》

B、融資租賃公司和銀行簽訂《貸款合同》。

C、在《貨物融資租賃合同》中要明確第三方擔保和客戶為其自己提貨逾期而做相應擔保責任。

此外，融資租賃公司和物流企業要明確倉單質押涉及到的貨物所有權轉移，以及物流企業對存貨安全性的擔保。

三、流程圖

1、保兌倉融資模式：直接融資租賃

出賣人(廠商)，承租人，物流企業，租賃公司首先簽訂《貨物融資租賃合同》，以明確各自權利和責任。

2、融通倉模式—售後回租

承租人、物流企業、租賃公司首先簽訂《貨物融資租賃合同》，以明確各自權利和責任。

藍色實線為物流方向，藍色虛線為資金流，紅色實線為單據傳遞。

四、兩種模式的關鍵點分析

1、還款來源

A、客戶要提供其與下游經銷商或直接用戶的商品銷售合同。

B、租賃公司可以向銀行提供貸款客戶的應收賬款質押或保理。

C、客戶對其自己提貨逾期提供自有資產的擔保措施。

D、廠商對逾期貨物提供回購擔保。

2、優勢分析

A、對於下游買方(客戶)可以用銀行融資支付預付貨款，減少自有資金佔用。售後回租業務模式中，客戶可以把貨物變現，加強企業自身現金流。此外，客戶可以在原材料銷售淡季買入存貨以達到降低成本，抵抗通貨膨脹影響。

B、對於上游出賣方(廠商)可以提前確定銷售規模，提前回收資金，穩定客戶關系，提高市場佔有率。

C、能夠為銀行貸款找到良好的服務對象，大大減少了銀行的不良貸款風險。此外，租賃公司還可以為銀行做應收賬款保理，應收賬款質押，擴大了市場份額，拓展了業務范圍。

D、為物流企業提供一個良好的供應鏈循環，使其能夠在供應鏈環節中發揮越來越重要的角色，能使整個供應鏈快速發展。

3、信用條件

A、對於下游買方(客戶)符合國家產業政策，發展前景良好，或在合作銀行開設基本賬戶或一般結算賬戶;

B、買方(客戶)有明確的銷售(賒銷)政策，並有完整有效的產品下游銷售合同，產品生產周期正常，提貨周期正常，有較好順暢的自有資金。

C、客戶需要與上下游廠商保持良好的合作關系，有完整的交易記錄，且未發生過重大違約經濟糾紛。

D、客戶需要交納的申請材料：企業工商局登記證，企業機構證明，納稅材料，完稅證明，企業法定代表人資料，主要股東個人信用記錄，近三年企業的財務報表，審計報表，驗資報告等。

E、上游賣方廠商原則上是國內主流或行業主流企業，當地的龍頭企業，具有完整良好的信用記錄。

F、物流企業自身具有強大的交通運輸網，貨物運輸能力，貨物驗收能力，貨物監管能力，完整良好的信用記錄，良好的自有資產為貨物做擔保。

4、風險點分析以及應對措施

A、物流企業存貨風險

廠商一旦將標的貨物運抵融資租賃公司指定的物流企業倉庫後，物流企業就要對此貨物驗收，監管，保護。因此物流企業的選擇是要達到一定良好的標准，就有良好的信用記錄以及一定規模的自有資產。一旦貨物遭到破壞，例如：消防不善，排水不善，防腐防霉不善，防盜不善。物流企業要能夠及時的補救，並算出損失，及時的向貨物的所有方做出賠償措施。國內較大的物流企業有：中國物資儲運總公司，中國遠洋物流有限公司，中鐵物流科技股份有限公司等。

(1)如果貨物由物流企業運抵客戶指定地點，貨物抵達之前的損失風險全由物流企業承擔。

(2)如果貨物由客戶親自執融資租賃公司簽發的提貨單提貨，貨物裝車後的風險轉移給客戶。

存貨的要求：

(1)貨權清晰，為了保證融資租賃公司最終對貨物處置時沒有其他第三方主張權利，在進行動產抵質押時需要對出質人或抵押人提供的動產權屬進行認定;(增值稅發票、貨運發票)。

(2)價格穩定，價格波動劇烈的商品不宜作為抵質押物，一是增加盯市工作量，二是處置需要時間。

(3)流動性強，基礎原料，戰略物資，大宗物資，初級產品。

B、違約風險

受到一些人為或者天災的影響，客戶不能夠按規定及時的.交付貨款。所以融資租賃公司首先要和廠商簽訂回購協議，以對貨物提供回購擔保。然後，融資租賃公司還要和買方客戶簽訂對其提貨逾期造成的貨物貶值提供相應有效的擔保措施，該客戶可用自有資產做擔保。

C、法律風險

倉單質押擔保操作程序是否完備會影響到融資租賃公司，物流企業，融資企業甚至廠商企業的權利和義務。同時會引起質押物所有權的法律糾紛問題。根據我國《合同法》，《擔保法》等相關法律，倉單質押為權利質押。倉單轉移存儲物其所有權也同時轉移，倉單上所記的物品權利與倉單本為一體。因此，倉單質押擔保程序是關繫到倉單權利是否實現的關鍵。然而，目前沒有統一的法律標准，這也是引起法律糾紛的原因所在。所以，物流企業、融資租賃公司、客戶要制定一個三方同意的有法律效益的《倉單質押操作合同》，以明確租賃公司和物流企業之間的貨物所有權的轉移。另外此合同也可以防止物流企業和客戶進行違法犯罪活動。

5、產品內容設計

A、保證金，手續費，首付金

下游買方客戶需首先向租賃公司預付貨款的20%--30%作為保證金。

融資租賃公司為此業務收取1.5%--2%的手續費、首付金為貨款的5%--10%、租賃利率，在我方取得資金成本基礎上上浮30%;倉儲管理費用(比物流公司對外價格有所優惠)

融資租賃公司資金成本：銀行承兌匯票或國內信用證方式結算：承兌匯票或信用證手續費、銀行貸款現金結算：貸款利率。此種方式下融資租賃公司可在銀行做保理業務及時回籠資金。

庫存原材料的未來價格走勢要與美元的價格走勢成反比。

B、庫存原材料的選擇

(1)鑒於租賃公司採用“銀行承兌匯票”向上游廠商付貨款，而承兌匯票最高期限為6個月。下遊客戶需要有高存貨周轉率，良好的銷售渠道。

(2)2009年末，全國中小企業平均存貨周轉周期為124天，應收賬款周轉周期為91天。營業利潤為12.47%，銷售增長率為0.89%，利潤增長率為0.73%。

C、擔保條件

①原材料供應商在客戶發生逾期後提供無條件回購擔保。以貨物原價和市場公允價值孰高者的一定比例(如80%至90%)回購。

②客戶的土地廠房進行不動產抵押

③法人代表夫婦兩人連帶責任擔保

④股權質押

⑤第三方擔保

⑥(可選擇)物流企業為客戶做出擔保，在客戶放棄提貨權並無法實施廠商回購時，由物流企業負責對餘下貨物進行拍賣或轉售，以補償租賃公司的風險敞口。

五、融資產品

1、買方付息貼現，委託代理貼現業務等應收類產品。

2、先票(款)後貨存貨質押，國內信用證，委託代理開票，法人賬戶透支等預付類產品。

3、電子票據，票據庫等電子服務類產品。

六、退出機制

1、最後一期客戶繳清全部貨款及利息，貨物移交完畢，融資租賃業務結束。

2、當客戶出現逾期或放棄提貨權，按擔保措施實行風險敞口補償。(廠商回購、客戶擔保、物流公司處置)

3、若貨物市場價值較高，租賃公司還可自行處置，在期貨市場交易或者轉售。

七、貸後管理

1、銀行承兌匯票到期前15日，如客戶交付的貨款不足以兌付承兌匯票時，業務人員要以書面的形式通知客戶組織資金兌付，並通知核心廠商作好承擔保兌責任准備，如到期日前五日內下遊客戶仍未備足兌付資金，廠商必須無條件在五日內(到期日前)承擔保兌責任。

2、業務部門和生產商、客戶應視提貨發生頻率，定期、專人每月或每周核對提貨量和未提余額。每季度末，各分行要將保兌倉業務，通融倉的開展情況上報公司。

3、項目經理應採用多種方式對生產商和客戶進行授信後跟蹤，密切關注其經營、財務、管理、產品銷售、產品結構變化、產品價格變動和市場競爭程度等可能對租賃公司授信產生不利影響的情況。此外，項目經理還應隨時從銀行信貸登記系統查詢客戶、廠商在他行的授信情況，防止一份《購銷合同》多頭取得信用支持。

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㈢ 融資租賃公司能在銀行貸款嗎

融資租賃除依靠資本金運作意外，基本上以銀行貸款為主要融資渠道

㈣ 融資租賃業務的基本流程有哪些

融資租賃業務的基本流程
1、貨比三家
中小企業決定採用租賃方式籌取某項設備時，首先需了解各個租賃公司的經營范圍、業務能力以及與其他金融機構的關系和資信情況，取得租賃公司的融資條件和租賃費等資料，並加以比較，從而擇優選定
2、辦理租賃委託和資信審查
企業選定租賃公司後，便可向其提出申請，辦理委託。這時，承租企業填寫《租賃申請書》或《租賃委託書》，說明對所需設備的具體要求。租賃公司一般要求承租人提供經國家規定的審批單位批准並納入計劃的項目批件和可行性研究報告;以及經租賃公司認可由擔保單位(如承租企業的開戶銀行)出具的對承租人履行租賃合同的擔保函。同時，租賃公司為了估算出租的風險程度和判斷承租人償還租金的能力，還要求承租人提供本企業的資產負債表、企業經營書和各種財務報表。此外，必要時出租人還會通過資信機構對承租人的資歷和信用情況進行進一步的調查，然後確定是否可以租賃。
3、選擇設備
選擇設備的方法有：由企業委託租賃公司選擇設備，商定價格;由企業先同設備供應商簽訂購買合同，然後將合同轉給租賃公司，由租賃公司付款;經租賃公司指定，由企業代其訂購設備，代其付款，並由租賃公司償付貸款;由租賃公司和承租企業協商洽購設備等。
4、簽訂購貨協議
購貨合同應由承租人、出租人和供應商三者參加簽訂。委託租賃的情況下，由租賃公司向製造廠商訂購，並簽訂定貨合同，同時由承租人副簽。
5、簽訂租賃合同
租賃合同由承租企業與租賃公司簽訂，是租賃業務的重要法律文件。融資租賃合同的內容可分為一般條款和特殊條款兩部分。一般條款主要包括合同說明、名詞解釋、租賃設備條款、租賃設備交收條款和稅務、使用條款、租期和起租日期條款和租金支付條款等;特殊條款主要包括購貨合同與租賃合同的關系、租賃設備的所有權、租期中不得退租、對出租人和對承租人的保障、承租人違約和對出租人的補救、保險條款、租賃保證金和擔保條款、租賃期滿對設備的處理條款等。
6、申辦融資租賃合同公證
融資租賃可申辦融資租賃合同公證。融資租賃合同公證由當事人約定地或合同簽訂地的公證處管轄。當事人申辦融資租賃合同公證應當填寫公證申請表，並提交相關材料。
7、租賃物件交貨
製造廠商將租賃公司訂購的設備到期直接拔交給承租人，並同時通知租賃公司。
8、辦理驗貨與投保
承租人收到製造廠商交來的設備後，即進行安裝並運轉試驗。如其性能和其他方面都符合原規定要求，就作為正式驗收，並把驗收情況按期及時通知租賃公司。租賃公司據以向廠商支付設備價款，並開始計算租賃日期，計收租賃費用。同時租賃公司根據租賃物件的價值向保險公司投保，簽訂保險合同，並支付保險費。
9、支付租金
承租企業按合同規定的租金數額、支付方式，向租賃公司分期繳納租金。租金根據租賃對象的不同以及雙方承擔的義務和費用情況來確定。
10、維修保養
承租人可與供應租賃物件的製造廠商或其他有關供貨人簽訂維修保養合同，並支付有關費用。
11、稅金繳納
租賃公司與承租人根據租賃合同的規定，各自向稅務機構繳納應負擔的稅收。
12、租賃期滿處理設備
融資租賃合同期滿時，承租企業應按照租賃合同的規定，實行退租、續租或留購。在融資租賃中，租賃期滿的設備一般以象徵價格(一般是殘值價)賣給承租企業或無償轉給承租企業，也可以以低廉租金續租。

㈤ 什麼是融資租賃貸款

融資租賃作為金融創新領域的一種新型的交易方式，目前在全球發展勢頭迅猛。 融資租賃業已成為金融服務和流通領域里的重要行業。下面是由我分享的什麼是融資租賃貸款，希望對你有用。

什麼是融資租賃貸款

融資租賃貸款是：

指由於有的行業融資租賃公司不可以涉足，因此在交易結構中加上銀行一環，融資租賃公司將錢打給銀行，銀行再以貸款形式向客戶一次或多次放款，客戶向融資租賃公司還租金。

融資租賃：

(1)又稱設備租賃(Equipment Leasing)或現代租賃(Modern Leasing)，

(2)是指實質上轉移與資產所有權有關的全部或絕大部分風險和報酬的租賃。資產的所有權最終可以轉移，也可以不轉移。

融資租賃的風險因素

融資租賃的風險來源於許多不確定因素，是多方面並且相互關聯的，在業務活動中充分了解各種風險的特點，才能全面、科學地對風險進行分析，制定相應的對策。融資租賃的風險種類主要有以下幾種：

產品市場風險

在市場環境下，不論是融資租賃、貸款或是投資，只要把資金用於添置設備或進行技術改造，首先應考慮用租賃設備生產的產品的市場風險，這就需要了解產品的銷路、市場佔有率和佔有能力、產品市場的發展趨勢、消費結構以及消費者的心態和消費能力。若對這些因素了解得不充分，調查得不細致，有可能加大市場風險。

金融風險

因融資租賃具有金融屬性，金融方面的風險貫穿於整個業務活動之中。對於出租人來說，最大的風險是承租人還租能力，它直接影響租賃公司的經營和生存，因此，對還租的風險從立項開始，就應該備受關注。

貨幣支付也會有風險，特別是國際支付，支付方式、支付日期、時間、匯款渠道和支付手段選擇不當，都會加大風險。

貿易風險

因融資租賃具有貿易屬性，貿易方面的風險從定貨談判到試車驗收都存在著風險。由於商品貿易在近代發展得比較完備，社會也相應建立了配套的機構和防範措施，如信用證支付、運輸保險、商品檢驗、商務仲裁和信用咨詢都對風險採取了防範和補救措施，但由於人們對風險的認識和理解的程度不同，有些手段又具有商業性質，加上企業管理的經驗不足等因素，這些手段未被全部採用，使得貿易風險依然存在。

技術風險

融資租賃的好處之一就是先於其他企業引進先進的技術和設備。在實際運作過程中，技術的先進與否、先進的技術是否成熟、成熟的技術是否在法律上侵犯他人權益等因素，都是產生技術風險的重要原因。嚴重時，會因技術問題使設備陷於癱瘓狀態。其他還包括經濟環境風險、不可抗力等等。

融資租賃的基本方法

簡單融資租賃

簡單融資租賃是指:由承租人選擇需要購買的租賃物件，出租人通過對租賃項目風險評估後出租租賃物件給承租人使用。在整個租賃期間承租人沒有所有權但享有使用權，並負責維修和保養租賃物件。出租人對租賃物件的好壞不負任何責任，設備折舊在承租人一方。

杠桿融資租賃

杠桿租賃的做法類似銀團貸款，是一種專門做大型租賃項目的有稅收好處的融資租賃，主要是由一家租賃公司牽頭作為主幹公司，為一個超大型的租賃項目融資。首先成立一個脫離租賃公司主體的操作機構——專為本項目成立資金管理公司提供項目總金額20%以上的資金，其餘部分資金來源則主要是吸收銀行和社會閑散游資，利用100%享受低稅的好處“以二博八”的杠桿方式，為租賃項目取得巨額資金。其餘做法與融資租賃基本相同，只不過合同的復雜程度因涉及面廣而隨之增大。由於可享受稅收好處、操作規范、綜合效益好、租金回收安全、費用低，一般用於飛機、輪船、通訊設備和大型成套設備的融資租賃。

委託融資租賃

一種方式是擁有資金或設備的人委託非銀行金融機構從事融資租賃，第一出租人同時是委託人，第二出租人同時是受託人。出租人接受委託人的資金或租賃標的物，根據委託人的書面委託，向委託人指定的承租人辦理融資租賃業務。在租賃期內租賃標的物的所有權歸委託人，出租人只收取手續費，不承擔風險。這種委託租賃的一大特點就是讓沒有租賃經營權的企業，可以“借權”經營。電子商務租賃即依靠委託租賃作為商務租賃平台。

第二種方式是出租人委託承租人或第三人購買租賃物，出租人根據合同支付貨款，又稱委託購買融資租賃。

項目融資租賃

承租人以項目自身的財產和效益為保證，與出租人簽訂項目融資租賃合同，出租人對承租人項目以外的財產和收益無追索權，租金的收取也只能以項目的現金流量和效益來確定。出賣人(即租賃物品生產商)通過自己控股的租賃公司採取這種方式推銷產品，擴大市場份額。通訊設備、大型醫療設備、運輸設備甚至高速公路經營權都可以採用這種方法。其他還包括返還式租賃，又稱售後租回融資租賃;融資轉租賃，又稱轉融資租賃等。

經營性租賃

在融資租賃的基礎上計算租金時留有超過10%以上的余值，租期結束時，承租人對租賃物件可以選擇續租、退租、留購。出租人對租賃物件可以提供維修保養，也可以不提供，會計上由出租人對租賃物件提取折舊。

國際融資轉租賃

租賃公司若從其他租賃公司融資租入的租賃物件，再轉租給下一個承租人，這種業務方式叫融資轉租賃，一般在國際間進行。此時業務做法同簡單融資租賃無太大區別。出租方從其他租賃公司租賃設備的業務過程，由於是在金融機構間進行的，在實際操作過程中，只是依據購貨合同確定融資金額，在購買租賃物件的資金運行方面始終與最終承租人沒直接的聯系。在做法上可以很靈活，有時租賃公司甚至直接將購貨合同做為租賃資產簽訂轉租賃合同。這種做法實際是租賃公司融通資金的一種方式，租賃公司做為第一承租人不是設備的最終用戶，因此也不能提取租賃物件的折舊。轉租賃的另一功能就是解決跨境租賃的法律和操作程序問題。

直接融資

直接融資是資金供求雙方通過一定的金融工具直接形成債權債務關系，沒有金融機構作為中介的融通資金的方式。需要融入資金的單位與融出資金單位雙方通過直接協議後進行貨幣資金的轉移。直接融資的形式有：買賣有價證券，預付定金和賒銷商品，不通過銀行等金融機構的貨幣借貸等。直接融資能最大可能地吸收社會游資，直接投資於企業生產經營之中，從而彌補了間接融資的不足。

間接融資

間接融資是指擁有暫時閑置貨幣資金的單位通過存款的形式，或者購買銀行、信託、保險等金融機構發行的有價證券，將其暫時閑置的資金先行提供給這些金融中介機構，然後再由這些金融機構以貸款、貼現等形式，或通過購買需要資金的單位發行的有價證券，把資金提供給這些單位使用，從而實現資金融通的過程。

㈥ 融資租賃貸款

融資租賃(Financial Leasing)又稱設備租賃(Equipment Leasing)或現代租賃(Modern Leasing)，是指實質上轉移與資產所有權有關的全部或絕大部分風險和報酬的租賃。資產的所有權最終可以轉移，也可以不轉移。
一、融資租賃是什麼？
融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物件的特定要求和對供貨人的選擇，出資向供貨人購買租賃物件，並租給承租人使用，承租人則分期向出租人支付租金，在租賃期內租賃物件的所有權屬於出租人所有，承租人擁有租賃物件的使用權。租期屆滿，租金支付完畢並且承租人根據融資租賃合同的規定履行完全部義務後，對租賃物的歸屬沒有約定的或者約定不明的，可以協議補充；不能達成補充協議的，按照合同有關條款或者交易習慣確定，仍然不能確定的，租賃物件所有權歸出租人所有。
二、與傳統租賃的區別
融資租賃和傳統租賃一個本質的區別就是：傳統租賃以承租人租賃使用物件的時間計算租金，而融資租賃以承租人佔用融資成本的時間計算租金。是市場經濟發展到一定階段而產生的一種適應性較強的融資方式，是20世紀50年代產生於美國的一種新型交易方式，由於它適應了現代經濟發展的要求，所以在20世紀60~70年代迅速在全世界發展起來，當今已成為企業更新設備的主要融資手段之一，被譽為「朝陽產業」。我國20世紀80年代初引進這種業務方式後，三十多年來也得到迅速發展，但比起發達國家來，租賃的優勢還遠未發揮出來，市場潛力很大。
三、與直接貸款的區別
直接貸款是銀行或其他金融機構按一定預期年化利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現 、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展；同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
四、融資租賃的特點
融資租賃除了融資方式靈活的特點外，還具備融資期限長，還款方式靈活、壓力小的特點。
中小企業通過融資租賃所享有資金的期限可達3年，遠遠高於一般銀行貸款期限。
在還款方面，中小企業可根據自身條件選擇分期還款，極大地減輕了短期資金壓力，防止中小企業本身就比較脆弱的資金鏈發生斷裂。
融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點非常適合中小企業解決自身融資難題，但是它卻不適用於所有的中小企業。
融資租賃比較適合生產、加工型中小企業。特別是那些有良好銷售渠道，市場前景廣闊，但是出現暫時困難或者需要及時購買設備擴大生產規模的中小企業。

㈦ 投資公司是否可以在銀行貸款

可以。

需要提供的申請材料：

（1） 借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。

（2） 保證人的資信證明材料。

（3） 社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告。

（4）建設銀行規定的其他文件和資料。

（5） 借款人有效身份證件的原件和復印件。

（6） 當地常住戶口或有效居留身份的證明材料。

（7） 借款人出具所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。

（8） 借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件。

（9） 借款人還需提供公司場地的水電物業的繳費單據及個人住址的水電物業的繳費單。

(7)融資租賃公司怎麼向銀行貸款擴展閱讀：

貸款流程

一、建立信貸關系。

要申請銀行貸款，首先要申請建立信貸關系時企業須提交《建立信貸關系申請書》一式兩份。銀行在接到企業提交的申請書後，要指派信貸員進行調查。調查內容主要包括：

①企業經營的合法性。企業是否具有法人資格必需的有關條件。對具有法人資格的企業應檢查營業執照批準的營業范圍與實際經營范圍是否相符。

②企業經營的獨立性。企業是否實行獨立經濟核算，單獨計算盈虧，有獨立的財務計劃、會計報表。

③企業及其生產的主要產品是否屬於國家產業政策發展序列。

④企業經營的效益性。企業會計決算是否准確，符合有關規定;財務成果的現狀及趨勢。

⑤企業資金使用的合理性。企業流動資金、固定資金是否分口管理;流動資金佔用水平及結構是否合理，有無被擠占、挪用。

⑥新建擴建企業。擴大能力部分所需流動資金30%是否已籌足。如暫時不足，是否已制定在短期內補足的計劃。

信貸員對上述情況調查了解後，要寫出書面報告，並簽署是否建立信貸關系的意見，提交科(股)長、行長(主任)逐級審查批准。經行長(主任)同意與企業建立信貸關系後，銀企雙方應簽訂《建立信貸關系契約》

二、提出貸款申請。

已建立信貸關系的企業，可根據其生產經營過程中合理的流動資金所需來申請銀行貸款。〔以工業生產企業為例〕申請貸款時必須提交《工業生產企業流動資金借款申請書》。

銀行依據國家產業政策、信貸政策及有關制度，並結合上級行批準的信貸規模計劃和信貸資金來源對企業借款申請進行認真審查。

三、貸款審查.

貸款審查的主要內容有：

① 貸款的直接用途。符合工業企業流動資金貸款支持范圍的直接用途有：

<1>合理進貨支付貨款;

<2>承付應付票據;

<3>經銀行批準的預付貨款;

<4>各專項貸款按規定的用途使用;

<5>其他符合規定的用途。

②企業經營狀況。主要包括物資購、耗、存及產品供、產、銷狀況，流動資金佔用水平及結構狀況;信譽狀況;經濟效益狀況等。

③企業挖潛計劃、流動資金周轉加速計劃、流動資金補充計劃的執行情況。

④企業發展前景。主要指企業所屬行業的發展前景，企業發展方向，上要產品結構、壽命周期和新產品開發能力，主要領導人實際工作能力，經營決策水平及開拓、創新能力。

⑤企業負債能力。主要指企業自有流動資金實有額及流動資產負債狀況，一般可用自有流動資金佔全部流動資金比例和企業流動資產負債率兩項指標分析。

四，簽定借款合同.

借款合同是貸款人將一定數量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用，借款人到期還本付息的協議，是一種經濟合同。借款合同有自己的特徵，合同標的是貨幣，貸款方一般是國家銀行或其它金融組織，貸款利息由國家規定，當事人不能隨意商定。

當事人雙方依法就借款合同的主要條款經過協商，達成協議。由借款方提出申請，經貸款方審查認可後，即可簽定借款合同。

借款合同應具備下列條款：

①借款種類;

②借款用途;

③借款金額;

④借款利率;

⑤借款期限;

⑤還款資金來源及還款方式;

⑦保證條款;

⑧違約責任;

⑨當事人雙方商定的其它條款。

借款合同必須由當事人雙方的代表或憑法定代表授權證明的經辦人簽章，並加蓋公章。

五，發放銀行貸款.

企業申請貸款經審查批准後，應由銀企雙方根據貸款種類簽定相關種類的借款合同。簽定合同時應注意項目填寫准確，文字清楚工整，不能塗改;借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無誤。

借款方立借據。借款借據是書面借款憑證，可與借款合同同時簽定，也可在合同規定的額度和有效時間內，一次或分次訂立。銀行經辦人員應認真審查核對借款申請書的各項內容是否無誤，是否與借款合同相符。

借款申請書審查無誤後，填制放款放出通知單，由信貨員，科(股)長」兩簽」或行長(主任)」三簽」 送銀行會計部門辦理貸款撥入借款方帳戶的手續。借款申請書及放款放出通知單經會計部門入帳後，最後一聯返回信貸部門作為登記貸款台帳憑證。

㈧ 金融租賃公司的項目公司做經營租賃可以向銀行申請固貸嗎

不可以的。
因為根據銀保監會（原銀監會）制定的《金融租賃公司管理辦法》金融租賃公司的營業范圍只有「融資租賃業務、轉讓和受讓融資租賃資產、固定收益類證券投資業務等」，除銀監會批準的上述經營范圍外，其它業務是不能開展得，包括委貸。

㈨ 融資租賃公司有哪些籌資渠道以及方式

股權融資

（一）股東增資

股東增資的方式，從行業來看，主要集中在金融租賃公司。金融租賃公司資產規模快速增長，按照銀監會的規定，金融租賃公司的杠桿率不得超過12.5倍。多家金融租賃公司達到上限，股東進行增資。

如：2011年9月江蘇金融租賃、2012年12月工銀租賃，以及中聯重科、柳工等充分利用其母公司為上市公司的優勢，通過母公司募集專項資金的方式，從證券市場融資後注資。

（二）海外上市

2011年3月30日，遠東宏信有限公司在香港主板上市，開國內租賃公司海外上市的先河，發行股票8.16億股，募集資金51億元港幣。並藉助香港金融市場優勢，陸續發行人民幣債券、中期票據、開展銀團貸款等業務。

（三）借殼重組上市

2011年，渤海租賃通過借殼重組ST匯通公司在中國大陸主板上市。借殼上市後，渤海租賃融資渠道進一步多元化，不斷開展資本運作進行融資。

（四）引入保險資金作為戰略投資者

保險資金的引入除進一步優化公司股權結構外，也有利於其未來通過保險公司開展融資。

2013年1月，遠東宏信宣布，公司股東中國中化集團全資子公司Greatpart Limited已經於1月6日將共374,805,560股或11.38%公司股份，通過瑞銀香港分行配售台灣國泰人壽保險股份以及其他若干投資者。

NO.2

債券融資

（一）銀行信貸融資

（二）債市融資

（1）金融債券

2009年央行與銀監會聯合發布公告，允許符合條件的金融租賃公司和汽車金融公司發行金融債券以來，金融債券成為金融租賃公司又一新型融資渠道。但限於目前國內對租賃資產的認可程度、債券的存續期、監管要求及流動性因素限制，金融租賃公司發行金融債券在用款時效、規模、成本上仍存在諸多局限。（最近3年連續盈利，最近1年利率不低於行業平均水平；最近1年不良資產率低於行業平均水平，在實務中，銀監會的上述規定常常是自相矛盾的，金融租賃公司常常只能滿足之中的一個條件，因而金融債券較難獲批）

（2）點心債

即香港人民幣債券。以其融資成本低、期限較好的匹配租賃期限等獨特優勢，日益成為租賃公司融資的主要渠道之一。

跨國廠商設立的融資租賃公司依託其母公司在全球的品牌知名度、在全球金融市場融資的便利性開展融資。如卡特彼得公司繼2010年11月在香港發行10億元人民幣債券後，2011年7月再度赴港發行人民幣點心債，債券用途主要用於開展融資租賃業務。此外，三井住友、歐力士等融資租賃公司亦通過此方式融資。

（3）中期票據

2012年4月，遠東宏信公告訂立中期票據計劃，據此，遠東宏信可透過根據美國證券法獲豁免注冊規定的交易，向專業及機構投資者發售及發行本金總值不多於10億美元（或以其他貨幣計算的等額金額）的票據，計劃為增強其未來融資或資本管理之靈活性及效率提供了一個平台。此項計劃是繼銀團貸款、點心債後，打通的又一引入長期資金的融資渠道，這也為未來其他公司開展融資提供了範例。

NO.3

專項資產管理計劃

2010年11月，中國證監會發布《證券公司企業資產證券化業務試點指引（試行）》，資產證券化業務再次啟動。

2012年11月「工銀租賃專項資產管理計劃」獲證監會通過，成為國內金融租賃企業首支獲批發行的資產證券化產品。金融租賃公司開展此項融資更多的是基於出表的考慮。

若公司在中國大陸劃分為外商投資企業，按照現行有關外債管理規定，外商投資企業借用的外債規模不得超出其「投注差」，即外商投資企業借用的短期外債余額、中長期外債發生額及境外機構保證項下的履約余額之和不超過其投資總額與注冊資本的差額。因此可根據注冊資本與借用外債的關系在國外進行融資。

NO.6

轉租賃、聯合租賃融資

此外，廠商系租賃公司還通過與金融租賃公司開展的轉租賃、聯合租賃進行融資，如交銀租賃與中聯重科、三一、徐工等廠商下屬租賃公司開展的聯合租賃等。

㈩ 銀行對融資租賃授信的條件有什麼

首先公司就需要實繳，這也是很多銀行考核一個公司的標准
目前點位也不太高
1，對融資租賃公司的直接授信；銀行對於綜合實力較強、以其綜合經營收入償還貸款有保障的融資租賃公司開展的貸款業務，以及對金融租賃公司開展的同業拆借等業務；
2，融資租賃質押貸款，銀行向租賃告訴發放貸款，條件是融資租賃公司以一筆或若干筆應收租金債權等權利質押給銀行；
3，融資租賃保理，租賃公司開展租賃業務形成應收租金後，由銀行支付對價受讓租賃公司應收租金債權的業務，銀行保留對租賃公司的追索權。
4，租賃資產證券化，銀行為租賃公司的應收租金債權，設計與對公或對私信託理財業務對接的准資產證券化業務，並提供結構設計、承銷發行等金融服務。