貸款利率降低對保險公司影響

① 降息會利好保險行業嗎為什麼呢

中國人民銀行宣布，自6月8日起，將一年期基準存貸款利率分別下調25個基點，並將存款利率浮動上限從基準利率的1倍提高至1.1倍，貸款利率浮動下限從0.9倍調整為0.8倍。一年期基準存款利率將從3.5%下調至3.25%，而五年期存款利率將從5.5%下調至5.1%。這是央行自2008年底以來首次降息，對保險業的影響總體來說有利亦有弊。
降息對保險業有利的影響，首先，也是最直接的利好是，隨著銀行理財產品收益率下降，保險產品吸引力將提升。保險公司目前萬能險結算利率普遍維持在4%左右的水平，與大多超過5%的銀行理財產品收益率相比並無吸引力，這也是導致2012年以來個險及銀保新單保費增速放緩的主要原因。
今年一季度人民幣產品的收益率還維持在5%以上，但二季度收益率下行幅度加劇。截至6月7日，本月人民幣產品平均預期收益率僅為4.5624%，較1月份的5.2396%已下降0.6772個百分點。且近期市場上收益率超過6%的產品難覓蹤影，收益率維持在5%以上的產品數量也大幅減少。
銀行理財產品收益率已處於下降通道。如果銀行理財收益率能降至4%以下，保險產品的吸引力將顯著提升，利好保單銷售。
此外，銀保躉交短期產品滿期支付資金缺口將收窄。2007年－2008年高利率時期，壽險公司銷售了大量躉交5年期產品，這些產品將於今明兩年進入集中賠付期。2011年，保險投資收益率僅為3.6%，相對於降息前五年期定期存款利率5.5%，有將近2個百分點的資金缺口。此次降息，將縮小集中賠付的資金缺口。當然，對於上市公司的影響也各有不同，中國人壽和中國太保因為躉交銀保產品占保費比例較大，獲利更大。而新華保險由於銀保產品期交佔多數，中國平安的銀保產品規模相對較小，因此都受利好影響不大。
降息對保險投資的不利影響也顯而易見，因為非對稱降息降低了新增長期債券和協議存款的收益率，影響了保險公司新配置資產的收益率，負債成本因為存款利率不變而保持，這樣將導致保險公司獲得利差的能力下降。
就凈利潤受到的影響而言，協議存款的投資收益率將基本穩定在當前5.6%－5.7%的水平。但是，債券收益率曲線潛在的下滑和平坦化趨勢將損害新增投資和再投資的收益，不過這或將在一定程度上被可能改善的A股投資收益所抵消。預計，中國壽險企業2012年盈利受到的負面影響為0.7%－2.9%。
總體而言，因降息帶來的行業利好並不會立刻顯現效果，但對處於發展低谷期的保險業(尤其是壽險業)來說，降息無疑是一劑強心針。隨著政策支持力度加大(如個稅遞延型養老保險、保險資金投資渠道進一步放寬、銷售誤導問題治理等)和利率市場化力度加大，保險業或將緩慢走出低谷。

② 請教高手，央行降准對保險業有何影響

本次降息對保費影響中性略偏正面。
一，降息是指銀行利用利率調整，來改變現金流動的金融方式。當銀行降息時，於金融機構而言，放貸利率下降，融資者的成本降低；於普通個人而言，把資金存入銀行的收益減少，所以降息會導致資金從銀行流出，存款變為投資或消費，結果是資金流動性增加。
二，一般來說，降息會給股票市場帶來更多的資金，因此有利於股價上漲。降息會刺激房地產業發展。降息會推動企業貸款擴大再生產，鼓勵消費者貸款購買大件商品，使經濟逐漸變熱。自2014年11月22日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。
三，.績優股、實值股、低市盈率股、高送派股。降息有利於進一步凸現績優股、實值股的魅力。尤其是一大批市盈率低於三十倍的績優股、實值股，其分紅派現，較之於銀行存款的稅後利息，凸顯優勢。尤其是績優股、實值股中送股、轉增股的股票，較之於銀行存款的稅後利息，其魅力以倍數計算。投資人可以參照已經公布的年報，選擇業績優異、市盈率低、尤其是分紅派現多的「白馬股」，理性投資。
四，房地產股、保險股等「息口敏感股」上述股票和板塊，屬於香港稱呼中的「息口敏感股」。尤其是對於房地產股來說，利率下調，有利於減輕人們分期付款購買房地產的負擔，有利於調動人們買房的需要，有利於降低房地產開發商的負擔。保險業同樣得到「降息」以及「降息預期」的推動。但是，存款利率下調幅度小於貸款利率，對於銀行而言，有利有弊，縮小銀行存貸款利率的差額對於銀行的贏利增加了壓力；同時增加了銀行吸儲的難度。
五，但是，增加放貸，以及經濟的復甦和發展，帶動銀行業務量的攀升，有利於銀行增盈。總體看，對於銀行股來說，長線仍有利好作用、短線則看資金是否追捧。
六，國債、企業債券銀行利率的下調，不僅僅凸顯了股票的投資價值，對於年利率百分之二點九五或以上、沒有利得稅的國債來說，其投資價值同樣凸顯。較之於稅後實為百分之一點五八四的一年期定期存款利率來說，利率高出百分之一點三六六。尤其是，存款利率僅僅降低百分之零點二五，還有降息預期。
七，有利於國債、企業債券的慢牛行情。從「庄股」思維的角度看，2007年的熊市，造成眾多機構紛紛投資國債，可以說，國債已經有「庄」進駐。按同樣理由，企業債券也有受到挖掘的可能。
八，擴大內需概念股。從降低「兩息」來看，松動宏觀經濟政策，已經不是一個議題，而是正在實行中的事情。其著眼點，是克服世界經濟增長持續放緩對我國經濟發展帶來的不利影響，保持國民經濟持續、快速、健康發展。這樣，從廣義看，鋼材、水泥、建材、電力等「擴大內需概念股」，同樣有機會成為「國民經濟持續、快速、健康發展」的受益者。
九，長遠看，有受到挖掘的可能性，上述股票一旦在盤面上得到增量資金介入的情況來印證，則應是把握機遇之時。

③ 為什麼降息會影響保險業呢

從保費、投資、資本（影響保險公司經營的三大核心要素）這三個方面來說，銀行降息對保險業的影響中性略偏正面。
中國壽險業有90%左右的產品都是投資型，其保單成本由潛在客戶面臨的機會成本所決定，存款利率和存款替代產品收益率是影響潛在客戶金融消費取向的關鍵因素。壽險業過去的發展歷程可以充分說明這一點。
在2001年-2010年的10年裡，
壽險業之所以得以快速發展，其中一個很重要的原因是，在利率管制下，壽險公司順勢推出了收益率高於同期存款利率的分紅險、萬能險，起到了儲蓄分流的作用。
但2010年以後，銀行通過變相的存款利率市場化，推出大量高收益的理財產品，壽險產品的優勢變得不明顯，壽險公司不僅與銀行爭奪儲蓄資源的難度更大，而
且還面臨銀行、券商、基金等金融機構分流保費的壓力。
壽險公司的主要競爭對手是銀行，降息對保險負債端的影響主要取決於銀行存款利率以及銀行理財產品收益率的變化。
盡管本次存款利率下調了0.25個百分點，但同時也調高了存款利率浮動區間上限，人民銀行試圖通過降息疊加存款利率上限逐步打開的方式來推進存款利率市場化。

從2014年11月22日降息後銀行存款利率的實際變化來看，盡管利率上限打開，但僅有少數中小銀行上浮到1.2倍，華夏、平安、廣大、北京等銀行先上
浮至1.2倍後又下調至1.15倍，而大銀行基本並未跟進。本次存款利率下調以及部分中小銀行迫於吸儲壓力會再度上浮利率（目前，江蘇銀行、民生銀行一年定存的利率已上浮到基準利率的1.3倍），兩相抵消，降息後銀行業整體存款利率會略有下降，但幅度會比較有限。

銀行理財產品是存款利率市場化的變相體現。受制於整體市場資金成本居高不下，自上次降息以及之後的降准，銀行理財產品的收益率基本沒有發生太大變化。截
至2月22日，1年期的銀行理財產品預期年收益率為5.41%。預計本次降息未必會帶來銀行理財產品收益率水平的顯著下降。
綜上，本
次降息對承保壓力的釋放影響有限。2014年行業投資收益率6.3%，創5年來最高水平，壽險公司給予萬能險客戶的結算利率以及分紅險客戶的分紅較高，使
得壽險產品在與銀行存款、銀行理財產品的競爭中更加具有吸引力。預計2014年投資收益率會支撐壽險業繼續保持較高的增長態勢。
本次降息對投資的影響短期正面，中長期負面。

降息對投資是把雙刃劍。降息對會存量資產和新增資產、固定利率資產和浮動利率資產產生不同影響。降息後，存量資產價格會上升，而對於當年新增保費留存的
資產和到期再投資的資產，其收益率則會下行；固定利率資產價格上升，而浮息資產收益率則會下降。目前保險存量資產中約1%為交易性金融資產，20%為可供
出售金融資產，利率向下資產價格上升利好凈資產回升，但是每年新增資產大約在20%左右，到期再投資資產大約在10%左右，重新配置資產面臨收益率向下的
壓力。
就本次降息對主要大類資產的影響而言，從債券資產來看，此次降息再次確認了貨幣政策寬松方向。根據目前實體經濟的運行情況來看，不排除年內還會出現多次降息、降準的可能性。債市走牛的趨勢並未被打破。
從股票資產來看，降息周期中，無風險利率下行一般會提升權益估值，加上貨幣政策放鬆、市場流動性充裕，往往會對股市形成有利支撐。就本次降息而言，由於已在市場預期之中，加上市場前期已積累了較大幅度的漲幅，本次降息對股市的利好程度遠不及上次。

從非標資產來看，由於大部分是期限較長的債權投資計劃，且大部分收益率一般與5年期貸款基準利率掛鉤。自2014年11月降息以來，金融機構一般貸款利
率從2014年三季度的7.33%降至四季度的6.92%，實際貸款利率下降幅度與金融機構一年期貸款基準利率下調的0.4個百分點基本相當。預計此次降
息會降低債權計劃收益率約0.25個百分點。
綜上，一般而言，在降息周期的初期，由於固定收益新增投資資產相對於存量投資資產較少，
降息給存量資產價格上升帶來的價差收益率大於新增資產的票息率，保險投資收益率出現上行的可能性較大。但從中長期來看，存量投資資產逐步減少，伴隨市場利
率的下行，新增投資資產收益率下降會對整體投資收益率形成下拉作用，保險投資收益率趨於下降。
本次降息對資本影響正面。
降息有助於保險公司存量債券投資資產公允價值提升，使得保險公司資產負債表中資本公積增多，凈資產增加，保險公司償付能力改善。同時對保險公司2015年的利潤調節給予更大的靈活空間。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

④ 利率政策對保險業的影響

利率是金融業中一個至關重要的基礎變數。利率通常為正，但金融危機爆發後，隨著量化寬松政策的長期化，西方發達經濟體利率逐漸走低，並開始出現負利率，進而在全球呈現擴大趨勢。負利率的長期實施將給保險業帶來深遠影響。本文就圍繞負利率（本文討論的負利率就是指名義負利率，即名義基準利率低於零，不考慮通脹或通縮水平），及其對保險業的影響和保險業應對之策進行探討。
負利率是如何產生的？
實施負利率的初衷。從各國政策實踐看，實施負利率主要有兩個目的：一是為了達到通脹目標，因為適度通脹有利於促進消費、刺激當期購買，而通縮可能促使人們推遲消費，進而由貨幣通縮發展到需求收縮乃至經濟萎縮；另一個目的是為了防止本幣升值，以維持或增強出口競爭力，拉動經濟增長。
負利率的演進路徑。回顧國際金融危機爆發後西方發達經濟體的貨幣政策，負利率的演進路徑相當清晰，即：降息+央行買入國債→貨幣超發+壓低國債收益率→利率下降+通脹抬頭（出現實際負利率）→經濟復甦乏力→央行加碼量化寬松政策，由買入國債擴展到買入高等級抵押擔保債券→國債收益率繼續下降至接近零的水平（出現名義零利率）→經濟復甦遲緩→央行實行名義負利率政策，國債收益率低於零。
負利率的傳導工具：第一種是基準利率，往往是商業銀行在央行的（超額）存款准備金利率，而且可能實行分檔或分段利率，即根據金額大小或區分增量和存量實行不同的利率水平。第二種是銀行間同業拆借利率（聯邦基金利率、隔夜存貸款利率）。第三種是通過國債收益率實現傳導，因為根據一般的金融理論，私人公司債收益率往往是在國債收益率基礎上增加風險溢價構成的。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑤ 利率對保險股的影響

降息對保險股是利好還是利空？
降息是指銀行存款、貸款利率下調，這意味著投資者存入銀行的錢，所帶來的收益減少，從而導致投資者減少銀行的存款，增加對股市的投資，在資金的推動下，帶動股市上漲，間接的帶動保險股上漲，是一種利好。

同時，降息會使市場利率降低，而市場利率與債券呈反相關關系，即市場利率提高，債券利率下降，而市場利率下降，債券利率提高，大部分保險公司，會把所收到的保費，會投資於債券市場，因此，降息在一定程度上會提高保險公司的債券預期收益，從而會推動保險股票上漲，是一種利好的消息。

當然，保險股的漲跌會受其它因素影響，單一的降息並不起決定影響，比如，當降息發生時，保險公司業績出現暴雷的情況，則會導致市場上的投資者大量的賣出該股，從而導致股價下跌。

⑥ 利率降低對保險業影響

利率的變動主要會對宏觀經濟有較大影響，是政府用來調節宏觀經濟的主要工具。A.利率對宏觀經濟的影響主要有：對居民儲蓄與消費結構的影響，當居民收入水平一定時，利率上行會促進居民儲蓄，抑制消費。對企業來說，利率上行，增加企業投資成本，抑制企業投資，減少商品產出。B.利率變動的其他影響：對國際收支有重要影響，提高本國利率，可以吸引外資流入，減小逆差；反之降低利率，限制外資流入，調控失衡的順差。對匯率的影響，當利率上升時，信用緊縮，貸款減少，投資和消費減少，物價下降，在一定程度上抑制進口，促進出口，減少外匯需求，增加外匯供給，促使外匯匯率下降，本幣匯率上升；反之影響匯率下降。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

⑦ 利率下調對已經買房的有影響嗎重疾保險買哪家強

利率下調對已買房子的有影響嗎？

這兒從住房貸款種類去分析，即公積金貸款、純商貸、組合貸。

一、公積金貸款

公積金貸款是實行住房公積金貸款標准利率，首套5年以下屬於2.75%，5年以上就是3.25%；二套房貸利率在首套房貸款利率前提下上調1.1倍。

3、固定利率定價：LPR利率實行後，存量房貸也是有貸款人選的是固定利率定價，則每一個月的房貸還款額度就定去世了，不受利率危害，無論LPR利率再怎樣下調，借貸人住房貸款每一個月也只還這么多錢。

三、組合貸

即公積金貸款+純商貸的截交線。在其中公積金貸款一部分不會受到LPR利率下調危害，純商貸一部分危害參照以上對純商貸利率的解讀。

重大疾病險怎麼選車險公司好

具體內容創作者：隨身攜帶保咨詢顧問-隨身攜帶保助手，大量保險問題可在線問答這名提問問題好朋友很有可能和大多數熱一樣，陷入一個普遍保險的錯誤觀念。首先要了解，大家買保險主要原因是為了能控制風險，因此我們應當關心哪一個保險理財產品更合適大家，就像我保險代理人常說的一句話：並沒有最好的保險，僅有最合適的商業保險。

每一個車險公司和保險理財產品一定是通過嚴格把關才可以上市，因此如果你想買重疾險，我們能了解自己的身體狀況怎樣，能夠或是合適選購怎麼樣的重大疾病險。

次之，在購買重疾險是，我們要多多關注的保險保險范圍和有關規章，可能更有利於將來出現意外後的賠付和賠償狀況。凡爾賽Plus重疾險投保年齡為出世滿30天-55歲，保險費用交付方式歷時交，分為5/10/15/20/30年五種，挑選較多，你們可以根據自己的經濟發展水平來選擇，並且這個產品內置中/輕症豁免，大家如果所選擇的交費限期越久，就越容易開啟豁免責任。

車險公司你能膽大安心的挑選，只要是你你可以看到而且所選擇的車險公司，全是合規管理比較靠譜的。

⑧ LPR下降對保險影響

從國內宏觀經濟、政策基調及外圍環境看，LPR下調對市場影響整體有限。
對股市影響偏正面。1年期LPR下調，有助於引導銀行降低實體經濟貸款利率成本，提振實體經濟信貸需求，激發微觀主體活力，助力保市場主體，穩就業與促內需，確保經濟運行在合理區間。因此，LPR調降有助於宏觀經濟與企業經營前景改善，利好市場風險偏好。
對債市影響有限。LPR調降並未改變貨幣政策穩健基調，目前國內經濟面臨復雜環境，需要多部門政策有機配合，精準支持，提升政策效率，過度寬松貨幣環境可能滋生潛在風險；從趨勢看，國內延續穩健貨幣政策，在確保流動性合理充裕情況下，更多倚重結構性工具支持實體經濟，債市更多受宏觀基本面與供求關系影響。

⑨ LPR下降對保險影響

從國內宏觀經濟、政策基調及外圍環境看，LPR下調對市場影響整體有限。

對股市影響偏正面。1年期LPR下調，有助於引導銀行降低實體經濟貸款利率成本，提振實體經濟信貸需求，激發微觀主體活力，助力保市場主體，穩就業與促內需，確保經濟運行在合理區間。因此，LPR調降有助於宏觀經濟與企業經營前景改善，利好市場風險偏好。

對債市影響有限。LPR調降並未改變貨幣政策穩健基調，目前國內經濟面臨復雜環境，需要多部門政策有機配合，精準支持，提升政策效率，過度寬松貨幣環境可能滋生潛在風險；從趨勢看，國內延續穩健貨幣政策，在確保流動性合理充裕情況下，更多倚重結構性工具支持實體經濟，債市更多受宏觀基本面與供求關系影響。