貸款公司的產品知識見解

❶ 貸款公司貸款可靠嗎 貸款公司貸款需謹慎

現在貸款方式被許多人所接受，除了銀行貸款，貸款公司也在市場上走俏，因為銀行小額貸款的營銷成本較高，小企業向銀行直接申請貸款受理較難，這就造成小企業有融資需求時往往會向貸款擔保機構等融資機構求救。那麼 貸款公司貸款可靠嗎 ？我們一起來分析一下。

【貸款公司貸款可靠嗎】

首先，我們來了解什麼是小額貸款公司。小額貸款公司是由自然人、企業法人和 其他 社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的公司。小額貸款公司由於貸款手續簡便，抵押、質押范圍大（甚至免抵押、免擔保），靈活機動的特點，而迅速獲得個人、小企業等無法從傳統銀行獲得貸款的客戶的青睞。

其實，正規的小額貸款公司是絕對可靠的。正規小額貸款公司是經過法律允許以及工商部門核準的非銀行金融機構，成立的條件也是十分苛刻。所以，正規的小額貸款公司按道理來說還是比較少的。然而，不少的騙子卻打著小額貸款公司的旗號招搖撞騙，使得借款人蒙受損失。要判斷小額貸款公司是否真實，需要從其經營資質出發。一般來說，小額貸款公司提供貸款的流程比較規范，如果拿到貸款前就要求收取各類費用，基本都是騙人的。其次，看貸款公司是不是計收復利，俗稱「利滾利」，如果這樣的話謹防有問題的。還有，現在小額貸款公司的利率也是有明確規定的，不能超過當期銀行貸款基準利率的4倍，如果超出了也可能是不真實的。

【貸款公司貸款需注意事項】

1.最重要也是最萬能的辦法是：貸款到賬之前千萬不要支付任何費用。正規貸款機構都是在放款時才收費，任何在放款前以種種名義收錢的公司，一定要小心。

2.到貸款公司當地工商局網站查詢貸款公司的營業狀況，看看其是否具有營業資格；

3.看該小額貸款公司是否有固定的辦公地點和固定電話，提防只有一個手機號碼的公司。

4.那些聲稱24小時營業的小額貸款公司多半有問題。沒有哪家正規貸款公司的上班時間是這樣規定的。而上班時間都不正規，公司就更不可能正規了。

5.就算是網上小額貸款公司，仍然在現實中具有實體公司，不要相信那些只提供電話和QQ的貸款公司，簽訂合同等事宜還是需要當面商談的。

6.條件特別寬松，例如免抵押、免擔保、工資收入證明都不要，就說可以貸款給你的，也要特別小心。畢竟小額貸款也是貸款，都是需要保證償還的。那些說只需要提供身份證號碼和復印件就貸款給你的，一定是騙子。慈善機構也不可能如此啊！

總結：上面我給大家講解了 貸款公司貸款可靠嗎的 相關知識，我們有注意的是，有許多打著幌子的騙取市民去投資，所以在選擇貸款公司投資的時候一定要注意，他們在信譽，實力，經營的時間長短。

❷ 怎麼辨別正規信用貸款公司

辨別正規信用貸款公司的方法：

1.號稱全國業務的公司需謹慎：一般而言，小額貸款公司只能在注冊地(某縣或城市的某區)范圍內開展業務。自稱擁有全國業務而公司本身沒什麼名氣的，往往非正規。

2.審查程序簡單異常簡單的公司不可信：即使是小額貸款業務，正規公司在審批之時也是需要與借款人進行當面溝通，根據借款人提供的生產和家庭情況，部分小額貸款公司還會到借款人住處和經營地點實地訪問。

3.電話當地工商部門核實最可靠：要知道小額貸款公司是否正規，最直接的方法是電話當地工商部門核實，查詢該公司的注冊信息。這樣一來，騙子公司將無所遁形

正規貸款公司的貸款方式、期限與利率：

1. 貸款方式：大部分的小額貸款公司在會採用信用貸款，同時部分小額貸款公司也提供擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。

2.貸款期限：小額貸款公司主要以三個月期和六個月期的短期貸款為主，短期貸款佔70%以上，一年期以上(含一年期)貸款只佔30%左右。

3.貸款利率：一般小額貸款公司的貸款利率高於金融機構的貸款利率，但低於民間貸款利率的平均水平，具體貸款利率會根據不同客戶的風險情況、資金狀況、貸款期限、抵押品或信用等級實行差別利率。

(2)貸款公司的產品知識見解擴展閱讀

信用貸款是指以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。

這種信用貸款是中國銀行長期以來的主要放款方式。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。

信用貸款業務，主要通過銀行、貸款公司、電子金融機構辦理。

國內有信用貸款產品的銀行有招商銀行，花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等 。

信用貸款（信用借款）在國內正蓬勃開展。雖然時間不長，但各方都積極推出產品爭搶市場。

貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產品的特點是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續費等收費項目上，實際貸款成本遠高於對外宣傳的利率。

擔保公司的信用貸款，是通過擔保公司擔保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達30萬，費用模式為銀行放款的利息加擔保公司的擔保費。

正規的擔保公司只收取一定比例的擔保費而不會收取利息，這也是辨別擔保公司是否正規的一個標准。P2P借貸理財平台，額度不會太高，速度介於貸款公司和銀行之間，特點是可以通過網路完成貸款手續，可以通過網銀或支付寶等還款，但是費率並不確定。

❸ 找私人貸款辦信用貸公司可靠嗎安全嗎利息一般是多少

找私人貸款辦信用貸公司不可靠哦，而且利息較高
。
建議使用個人信用貸款，個人信用貸款是銀行或其它金融機構，向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的信用貸款。在銀行申請個人信用貸款，銀行對貸款資金的用途是有要求的。
如果通過銀行借款的話，借款人是需要提供資金用途證明或者用途聲明的，一般貸款金額在1萬—10萬元之間，貸款期限不超過一年。需要的資料相對較多，貸款條件相對比較苛刻，銀行的個人信用貸款利率是在基準貸款利率的基礎上浮動執行的。
不同的銀行以及個人信用貸款的利率是不同的，具體的利率還與貸款的金額、期限等因素有關，可咨詢所選的貸款銀行獲得准確的信息。
一般情況下個人信用貸款大體月息0.8~2.88%，具體利息是由貸款的時間和貸款人資質以及貸款機構共同決定的。

❹ 銀行貸款基本知識

銀行貸款基本知識

銀行貸款是指銀行以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。是企業常用的一種融資手段。

一.基本定義

銀行貸款——指銀行以一定的利率將資金貸放給資金需要者，並約定期限歸還的一種經濟行為。

二.貸款的分類定義

我國銀行貸款的種類可以用不同的標准，從不同的角度劃分為不同的

1、按貸款的期限劃 分

按貸款期限的長短，可以將貸款分為短期貸款和中長期貸款。

1)、短期貸期限在1年或者1年內，其特點是期限短、風險小、利率低，通常以「放款」的方式發放，主要用於滿足借款人對短期資金的需求。

2)、中長貸款期限都在1年以上，其特點是期限長、利率高、流動性差、風險大。

2、按貸款的用途劃分

按貸款的用途不同，可將貸款分為流動資金貸款、固定資金貸款、科技開發貸款和專項貸款。

1)、流動資金貸款包括流動基金貸款、周轉性貸款、寸貸款和結算貸款，是企業為解決流動資金不足向銀行申請的貸款。

2)、固定資金貸款包括基本建設貸款、技術改造貸款、專用基金貸款，是企業為足其對固定資產的維修、更新、改造或擴大的資金需求而向銀行申請的貸款。

3)、科技開發貸款是企業為解決引進先進技術、新工藝、開發新產品的金需要而向銀行申請取得的貸款。

3、按貸款有無擔保品劃分

按貸款有無擔保品，可將貸款劃分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

1)、信用貸款是指企業依靠自身的信譽而無需提供抵押品或法人擔保向銀行取得的貸款。這種貸款手續簡便，利率相對較高，貸款數額受公司財務情況的限制，但對銀行來說，其風險較大。

2)、擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款和貸款。

保證貸款是指公司按《中華人民共和國保法》規定的保證方式，由第三人承諾在其不能償還貸款時，按約定擔一般保證責任或連帶責任而取得的貸款，即當貸款公司不能按期歸本息，保證人負有代為歸還的經濟責任。

抵押貸款是以貸款公司提供：抵押品或以第三人提供的抵押品作為還款保證從而取得的貸款，如公司不能按期歸還本息，銀行可按貸款合同的規定變賣抵押品，以所得款項：回本息。

貸款是以貸款公司或第三人的動產或權利作為質物從而得的貸款。

3)、票據貼現是指公司將未到期的商業票據賣給銀行從而取得的貸款。

三.貸款的特點

1.貸款的主要條款制定只需取得銀行的同意，不必經過諸如國家金融管理機關、證券管理機構等部門的批准。

2.在經濟發生變化的情況下，如果需要變更協議的有關條款，借貸雙方可以靈活地協商處理。

3.商業信貸由借款者和貸款者直接商定信貸條件，無需做廣泛的宣傳與廣告推廣，無需大量的文件製作。

4.銀行貸款利息可以進入成本，取得所得稅前抵減效應。

5.銀行的保護性條款，包括一般性保護條款、例行性保護條款和特殊性保護條款，這構成了對企業因生產經營活動而使用貸款的約束。

四.貸款對象

根據中國人民銀行1996年6月28日頒布，1996年8月1日開始實施的.《貸款通則》的規定，借款人應當是經工商行政管理機關(或主管機關)核准登記的企(事)業法人、其他經濟組織、個體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。

五.貸款的條件

貸款期限是指從貸款合同生效之日起，到最後一筆貸款本金或利息支付日止的這段時間。

貸款期限一般由借款人提出，經與銀行協商後確定，並載於貸款合同中。

貸款期限一般分為短期、中期和長期三種。

1)短期貸款——1年以內(包括1年);

2)中期貸款——l～3年的;

3)長期貸款——3年以上的;

六.貸款的金額

貸款金額是銀行就每筆貸款向借款人提供的最高授信額度。貸款金額由借款人在申請貸款時提出，銀行根據情況核定。

一般來說，銀行對一定時期內借款人可以取得貸款的最高數額都要加以規定，這一最高限額叫貸款指標。

為適應借款人不同的資金需要，貸款指標分為周轉性指標和一次指標。

1)周轉性指標是按貸款余額來掌握發放貸款的指標

——只要貸款余額不超過指標，貸款可以借了還，還了再借，允許公司周轉使用。

2)一次指標是一種累計發放指標，要求貸款累計發放額不得此項指標，

——在指標范圍內，貸款不能還了再借，指標不能周轉使用。

❺ 信貸業務員要具備哪些知識

信貸員應該具備的能力：
1.
較強的專業知識，業務技能
在辦理信貸業務的過程中，必須牢牢把握住以下五個要點：1審好證照，2選准文本，3填妥內容，4把住簽章，5理順程序。
2.豐富的相關知識
一個合格的、稱職的信貸員，除了具有嫻熟的專業理論和專業知識，熟練的操作技能外，還應具有豐富的相關知識，才能更有利於信用工作的順利開展。
3.應具備人際交往能力
對客戶的性格、情緒、需要等有敏銳的直覺和認知;對人際壓力有良好的承受力和應對能力，能夠針對不同情境和不同交往對象，靈活使用多種人際交往技巧和方式;能夠在與客戶交往的時候表現出對客戶的理解、關心;有較強的情緒控制能力，在為企業爭取權益的過程中，能屈能伸,能夠承受較大的心理壓力。
4.
觀察和判斷能力
是指能夠通過客戶的言談舉止以及社會關系觀察其品質;判斷客觀;善於察言觀色;多方收集信息，准確驗證自己的判斷。貸款能否及時清還，在很大程度上取決於客戶的還款意願，而還款意願又在很大程度上取決於客戶的人品，因此在貸款發放前，要重點考察客戶的人品。一筆貸款從申請到發放一般不會超過一周，在這短短的時間里，信貸員要及時准確地把握客戶的性格和人品。
5.
抗壓能力
小企業信貸員都有較大的業績壓力，因此需要信貸員保持良好和積極的心態，能夠克服困難並及時調整情緒，保持足夠的信心。特別是遇到逾期不還款的客戶，就得更需要耐心和忍的精神，也要有良好的抗壓能力，如果沒有觸及到人格底線，對於對方的無理、侮辱等語言攻擊，都要視而不見、充耳不聞。實在不行，就只有對非常人，使用非常手段。
6.
有頭腦
信貸員要有一定的頭腦，善於分析、思考問題。在信貸管理工作中，有些企業可能會為了自己的利益而粉飾財務報表，掩蓋真實的財務狀況和經營成果。這時信貸員就要運用自己所掌握的知識對其進行識別、分析，並且發現問題，進而對企業的經營情況有一個正確、全面的了解。如果不能清楚的了解客戶企業的運營狀況，貿然貸款，最後追不回貸款，會給本公司帶來很大的風險。

❻ 貸款公司是幹啥

貸款公司是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批准，由境內商業銀行或農村合作銀行在農村地區設立的專門為縣域農民、農業和農村經濟發展提供貸款服務的銀行業非存款類金融機構。貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。

企業貸款可分為：流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶託管貸款。

(6)貸款公司的產品知識見解擴展閱讀：

經營范圍：

（一）辦理各項貸款；

（二）辦理票據貼現；

（三）辦理資產轉讓；

（四）辦理貸款項下的結算；

（五）經中國銀行業監督管理委員會批準的其他資產業務。

貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨，貸款的投向主要用於支持農民、農業和農村經濟發展。

貸款公司不得吸收公眾存款，信貸額度較高，貸款方式靈活。

參考資料來源：網路-貸款公司

❼ 談談你對信貸的看法，200字

信貸是一把雙刃劍，在幫助個人以及企業方面具有顯著的成效，但是也要進行風控預防，把防範的危險降至最低，盡可能避免出現壞賬和爛賬的風險，信貸員盡可能要培訓和培養風險意識

❽ 貸款機構應該怎麼選擇你有什麼看法

想要申請貸款非常的簡單，而且現在市場上的貸款機構也有很多。但是怎麼選擇貸款機構卻是一門學問，因為不同的貸款機構的利息是不同的，如果不小心掉入了高利貸的陷阱，那麼就可能會面臨非常嚴重的後果。那麼當自己有資金需求的時候，應該怎麼選擇貸款機構呢？

三、量入為出，理性消費

在申請貸款的時候，最重要的一點就是量入為出理性消費，申請貸款之前，應當首先評估一下自己的還款能力，如果自己沒有還款能力，那麼就不要申請貸款，防止出現貸款逾期問題。貸款一旦出現逾期，就會影響到自己的徵信，自己不僅需要償還利息和本金，還需要承擔法律責任。

❾ 什麼是正規貸款公司

1、正規貸款公司辦理貸款前不收取費用

在正規貸款公司貸款，沒有放款前是不會收取借款人任何費用的。因此，借款人無論是在網上還是公司辦理貸款時，如果遇到貸前收費，你可以馬上認定那是一家不正規的騙子公司。

2、正規貸款公司線上線下緊密結合

一般的貸款往往在線上是很難直接完成交易的，貸款公司需要依據借款人的實際情況來判斷是否能夠貸款，或者做出相應的貸款方案建議。因此，正規的貸款公司往往以網路為開放式的產品展示平台，以線下服務為實際載體，在簽訂合同時選擇面簽。因為，正規的貸款公司都是有營業執照和辦公場所的。如果碰到要求以傳真形式或不見面形式來簽訂貸款合同的公司，就要提高警惕以防被騙。無營業執照，無公司名稱，也無正規經營場所，更別說能提供正規合同文本了，它們一般只有一個行動電話或網址。

3、正規貸款公司貸款流程不縮水

在正規貸款公司辦理貸款，流程上是相對繁瑣的，同時需要借款人提供各種材料。如果進行房抵貸或車抵貸等涉及實物的抵押、質押貸款，則還會進行實物的評估和考察。相反，詐騙公司往往會以極低的貸款門檻、幾乎為無的利息、神話般的放款速度為噱頭來吸引客戶辦理貸款。把客戶套住之後，再不知不覺的讓客戶掏錢。同時，如果遇到貸款要求特別低，一般會聲稱「單憑身份證可以貸款」的機構，會在「未判斷你是否具備按時足額還款能力」的情況下放貸嗎?遇到這種機構也要小心了，很有可能是騙子公司。

❿ 為什麼要宣傳農信社個貸產品知識

（一）人民幣辨別能力不強。在農村，調查顯示60%的農民朋友不能准確識別真假人民幣，辨別一張人民幣僅憑個人感覺，時常指假為真，指真為假，這經常給他們蒙上不小的損失。老百姓為了避免損失常常持稍有異況的人民幣來農信社辨別真假，一張紙幣略有破損便要到農信社兌換。不懂得如何正確保存人民幣，農村人偏愛在陰暗、隱蔽、潮濕的環境下保存人民幣，「蟲啃」、「鼠咬」、「發霉」的現象屢見不鮮，所有這些給農信社增加了不必要的工作量。

（二）辦理業務存有困惑。根據筆者在基層網點調查，每天前來農信社辦理業務的客戶中，少數網點70%的人不會填寫客戶憑條，40%的人不熟悉業務流程，20%的人不會准確使用密碼器。超過40%的人對自動轉存、密碼重置、掛失等農信社常用術語迷惑不解，有30%的人不會使用銀行卡，有20%的人常常找不到簽名的位置。這些都給櫃台工作人員增加了不少的工作負擔，給農信社拓展市場份額帶來了不小的困難。

（三）適應金融新產品能力較差。這兩年農信社推出了電話銀行、網上銀行、手機銀行等電子銀行來提高金融服務水平、緩解櫃台工作壓力，帶動中間業務的發展。然而大多的客戶對農信社的電子銀行業務僅停留在一知半解的成面上，因為不了解農信社電子銀行的功能、安全性、便捷性，75%的客戶不願意嘗試這些新服務。並且，在開通電子銀行的客戶群里有50%的客戶因缺乏相應的操作知識而放棄體驗。可見，雖然農信社幅員遼闊、點多面廣，在拓展電子銀行方面有著巨大的市場，然而面對客戶的「不知」、「不覺」農信社只能望洋興嘆。

（四）信貸業務知識貧乏。在長達半個世紀的時間里農信社為支持農村經濟發展作出了巨大的貢獻，在基層網點95%以上的貸款都是涉農貸款。然而隨著農信社信息化程度地提高，農信社對貸款申請、審批流程的不斷細化，大多數客戶感覺到跟不上農信社的步伐：不會寫申請報告，不能填授信資料，不知道先授信後用信，大多數的的人還在懷念「身份證」、「印章」、「手印」三合一辦貸款的時代。許多客戶只在急需要貸款時才向農信社發出申請，此時面對農信社的信貸流程只能望而卻步，一些「小」、「頻」、「急」的客戶逐漸被邊緣化。

（五）法律意識較為淡薄。一方面，隨著農村經濟發展，農民有了數量可觀的富裕資金，一些個人、小額信貸公司瞄準了這一塊巨大的蛋糕。在好項目、高利息、高回報的誘惑下，不少農民參與到了「非法融資」與「非法高息攬儲」的活動當中，而他們根本不知道這些都是不受國家法律保護的。這不僅造成了農信社存款的大量流失，也給農村信用體系蒙上了一層陰影。另一方面，因為法律知識欠缺，少數農信社「冒名貸款」現象較為普遍。一些農戶重情義、好面子禁不住親戚與好友地勸說糊里糊塗地為他人貸款，為他人擔保，卻不懂得這些所帶來的法律後果。他們一廂情願地認為，只要本人沒有用款就不應該由自己負責償還貸款，當農信社訴之法院時才恍然大悟，這不僅給不法分子製造了可趁之機，也可農信社帶來了不少的損失。

二、對策建議

顯然，宣傳力度不足是導致農民金融知識貧乏的主要原因之一。農信社的生存依靠「三農」，農信社的發展離不開「三農」，加強農村金融知識的宣傳，培養「懂業務」、「會操作」的新型農民既是農信社的責任也是農信社發展之所需。做好農村金融知識宣傳，筆者認為需從以下四個方面著手