為蛋殼公寓提供貸款的公司

1. 蛋殼微眾銀行貸款上徵信嗎

蛋殼微眾銀行貸款是不上徵信的，微眾銀行官方已經發通告了，可以延期三年，沒有利息也不上徵信。那麼，蛋殼微眾銀行貸款怎麼解除？一起來看看本站提供的解決辦法吧！

蛋殼微眾銀行貸款上徵信嗎

12月2日，微眾銀行再次發布公告，據公告披露，微眾銀行對蛋殼公寓租金貸用戶剩餘貸款本金給予免息延期，在2023年12月31日前不扣款、不計息，也不上報徵信。另外，微眾銀行披露，蛋殼公寓在微眾銀行貸款的用戶為16.18萬名，目前已登記的住戶約40077人。

微眾銀行稱，如至2023年12月31日蛋殼公寓事件仍未解決，該行將視情況公布新的客戶權益保護方案。

也就是說免息三年，相當於15%折扣了。至於力度讓不讓受害者滿意，我不知道，但是指望微眾自動免除貸款，這是不可能的。

蛋殼微眾銀行貸款怎麼解除

如果蛋殼公寓的租戶已成功向微眾銀行申請了租賃貸款，並微眾銀行k已經發放了用於一次性支付租金的貸款資金，則無法取消它。 盡管蛋殼公寓的資金鏈斷裂，但承租人可能被迫搬出公寓，沒有任何住處，但仍需要根據合同償還貸款的本金和利息。

但是，微眾銀行還發布了一條公告，租戶無需擔心由於逾期還款導致的個人信用問題。 至少在2022年3月31日之前，即使使用出租貸款的蛋殼公寓的租戶逾期，他們也不會被報告到個人信用報告中，不會留下不良記錄，其個人信用也不會受到損害。 至於租賃糾紛，房客只能去蛋殼公寓的工作人員解決。

蛋殼倒閉了住戶怎麼辦

1.如果是和銀行貸款的，千萬不要還銀行錢了，銀行和蛋殼是「蛇 鼠一窩」。

2.千萬不要搬家走人，搬家走人，租客違約，要不回來錢的，

3.可以給房東錢，一定說是「壓金」千萬不要和房東簽租房合同，如簽合同，租客、房東都違約。

4.要相信政府肯定有解決辦法，等一下，不要考慮銀行信用問題，此事銀行貸款涉嫌嚴重違規，銀行信用違規，租客不還錢還有什麼信用記錄問題?

5.等一段時間，解決辦法出來，租客可以少花錢，租房，房東可以多收房租，兩頭樂，蛋殼倒閉，銀行倒閉，銀行倒閉了含有什麼信用記錄。

2. 微眾銀行：蛋殼租金貸客戶不繼續還貸 可結清貸款

12月4日，微眾銀行發布公告顯示，承諾在2023年12月31日前，對蛋殼租金貸客戶的剩餘貸款本金給予免息延期安排，同時將繼續研究保護客戶權益的措施。微眾銀行表示，針對蛋殼租金貸客戶，將退租後蛋殼公寓所欠客戶的預付租金，用於抵償客戶在銀行的貸款。然後微眾銀行結清該筆貸款。

公告全文如下：

公告

致微眾銀行租房消費貸款客戶：

2020年12月2日，我行發布公告，承諾在2023年12月31日前，對蛋殼租金貸客戶的剩餘貸款本金給予免息延期安排，同時將繼續研究保護客戶權益的措施，現將最新進展公告如下：

一、我行已研究制定出合法合規的方案，可以實現即使蛋殼租金貸客戶不繼續還貸，仍能結清貸款。

二、具體方案是：蛋殼租金貸客戶退租後，與我行簽署協議，將退租後蛋殼公寓所欠客戶的預付租金，用於抵償客戶在我行的貸款。然後我行結清該筆貸款。

三、上述方案涉及諸多工作且需多方協作，我行將盡快推動落實，並不晚於2020年12月31日前開放予客戶辦理。

四、在此之前，我行仍將執行不催收、不扣款、不計息、不影響信用紀錄的措施。請尚未完成居住信息登記的蛋殼租金貸客戶，盡快登錄「微眾銀行居住消費貸款」公眾號進行相關信息登記。各項准備工作完成後，我行將另行發出公告，提供前述方案的具體操作指引，敬請留意。特此公告。深圳前海微眾銀行股份有限公司2020年12月4日

3. 蛋殼公寓CEO高靖被限制高消費，蛋殼公寓事件如何收尾

我愛我家以及政府都詢問了中國建設銀行是否有意接受要接盤，但都無濟於事，微眾銀行為所有各方提供了為期4個月的信貸窗口期，以尋找解決方案來解決租賃貸款缺口，在過去的時間中，盡管北京市住房和城鄉建設委員會成立了蛋殼公寓專責小組，但仍有大量租戶，房東和供應商採取了極端措施保護自己的權利。

業內人士稱，“京房字”是北京市住房和城鄉建設委員會的“外號”。如果住房和城鄉發展委員會不便公開發言，將由此平台發言，但北京市住房和城鄉建設委員會有關人士否認了這一說法，不償還貸款，不計算信貸，這在以前處理長期出租公寓中的暴力倉庫的案例中沒有發生，解決蛋殼式資本鏈危機已不再是北京市住房和城鄉建設委員會的監督機構所能解決的問題，中央銀行有權拒絕獲得信用記錄，許多人建議，住房和城鄉建設部，中央銀行，中國銀行業和保險監督管理委員會以及地方住房和建設委員會應共同努力，提出統一的蛋殼危機解決方案。

4. 蛋殼公寓恢復按時打款了么

截止到2021年2月，蛋殼公寓已經爆雷，沒有恢復，蛋殼公寓App房源信息已經全部下架。

2020年2月，公眾質疑蛋殼公寓出現「資金鏈斷裂」問題，蛋殼公寓官方媒體平台回復，這是不實信息，公司經營狀態穩定。並且，針對欠租，將會在與房東協商完免租事宜後，盡快安排打款。

2020年11月，蛋殼公寓再陷「資金鏈」斷裂風波。截至11月12日，蛋殼公寓關聯公司紫梧桐(北京)資產管理有限公司在當月內已新增3條被執行人信息，執行金額合計超1000萬元。

(4)為蛋殼公寓提供貸款的公司擴展閱讀：

蛋殼公寓是一種「租金貸」模式，為緩解資金壓力，租客與長租公寓簽訂房屋租賃合同時，部分租客會簽訂「租金貸」合同，金融機構一次性把錢打給長租公寓，長租公寓運營商則向房東月付租金，租客每月償還金融機構貸款。

受影響的還有與蛋殼公寓合作的金融機構，據一位前蛋殼公寓員工透露，微眾銀行是蛋殼公寓在金融領域的主要合作夥伴，目前蛋殼公寓租房貸款余額應該在30-40億元左右。一旦這些信貸余額全部變更為壞賬處理，對於金融機構來說可謂是不小的損失。

5. 蛋殼公寓微粒貸如何操作

兩種方法。
第一種你自己申請操作，必須本人親自操作走流程。第二種就是微粒貸通過某種方式授權了，成為了第三方，流程蛋殼幫你操作，你只需要確認就行了。
蛋殼公寓公司針對這個問題，就推出了蛋殼公寓貸款的業務，也就是說如果租戶無力支付租賃的話，可以向蛋殼公寓公司貸款，但是要支付一定的利息，其實我覺得蛋殼公寓推出貸款業務挺不地道的。

6. 蛋殼「碎了」! 長租公寓下的「雷」，誰毀了我房子

文：胡嘉琦 朱耘

ID：BMR2004

蛋殼「碎了」。

又到了還房貸的日子，蛋殼公寓的業主張新（化名）眉頭緊鎖，張新把房子租給了蛋殼，但近兩個月，該收到房租的日子，並沒有收到蛋殼的打款。頂著冷風，一大早，張新就穿上大衣，加入了同蛋殼公寓解約的隊伍中。起先，張新沒有收到租房款，致電蛋殼管家未收到回復後，便到蛋殼公司去投訴，但是得來的回復是回去等消息。

回去等了幾天後，張新越想越不對勁，合同上寫的是預付三個月房租，但是目前就收到一個月，後來乾脆收不到打款了，這是違約。再看業主群里蛋殼違約的消息不斷，張新急了，於是直接去了租出去的房子里，要求房客3天之內搬離，並稱與蛋殼簽的合約，讓租客直接去找蛋殼，如果三天後不搬，將斷水斷電斷網、換鎖……

租客也是個急脾氣，堅持說自己是交了錢的，房子簽了一年，還與微眾銀行簽了「租金貸」，自己現在搬出去了無家可歸不說，還要每個月還貸款。

雙方僵持不下，租客還找警察評理。警察一方面說明租客依法享有居住權，要求張新不能強制清退租客，一面安撫房客趕緊找蛋殼協商，實在不行就換房吧，而租客無奈的表示，找了幾次都沒結果，現在這個情況，能換去哪呢？

然而，蛋殼公寓近期的負面消息並沒有影響資本市場的股票表現，據Wind股票顯示，截至2020年11月28日,蛋殼公寓報收3.2美元/股。自2020年11月19日，10日股價上漲了110.53%，自2020年11月24日，近5日上漲了33.33%。

在香港保薦人黃立沖看來，蛋殼公寓股價的上漲只是受「蛋殼要被我愛我家接盤」消息的推動，蛋殼的情況很難救，並且已經面臨美國投資者的集體訴訟。

蛋殼對於維權的業主及租客將擬定怎樣的解決方案，蛋殼「暴雷」問題對在資本市場有哪些影響，蛋殼公寓方面回復稱，蛋殼公寓目前一切運營正常，關於租客和房東等問題，公司非常重視，正在積極進行解決和處理，蛋殼公寓承諾絕不會跑路。

退租仍要還「租金貸」

而還有一些租客因為沒有得到蛋殼公寓的妥善安置，盡管房東多次要求收房，仍堅持不搬離，租戶在向蛋殼投訴無果的情況下，面對業主多次堅持收房後，多名租客出現去警察局報案等方式維護權益。

為了避免業主和租客的矛盾，11月25日，深圳市物業管理行業協會網站發布消息稱，對已與蛋殼公寓簽訂租賃合同、尚處於租賃期限內且已足額支付租金的租戶，不得通過停水、停電、停氣等方式驅趕，激化矛盾，應引導各方通過法律途徑解決。

同日，武漢市房管局關於進一步加強住房租賃行業監督管理的緊急通知，要求住房租賃企業應充分意識到採取「高進低出」「長收短付」方式進行市場擴張從而引發資金鏈斷鏈的經營風險、法律風險。不得通過「高進低出」「長收短付」等方式，惡意提高或降低租賃價格、侵害房屋權利人和承租人的長期合法權益。

此外，《通知》還明確住房租賃企業不得以隱瞞、欺騙、強迫等方式要求承租人使用租房租金消費貸款，不得以租金分期、租金優惠等名義誘導承租人使用住房租金消費貸款，不得將住房租金消費貸款相關內容嵌入住房租賃合同。

在長租公寓領域，運營商擴充資本的方式大抵相似，即依靠股權融資、租金貸、資產證券化三種途徑。所謂「租金貸」模式，即租客與金融機構簽訂分期付款的租賃貸款合同，金融機構將該筆貸款一次性付給長租公寓公司，後者需按季或按月分期付給房東，剩下的資金形成資金池用來規模擴張。

據蛋殼公寓招股說明書顯示，蛋殼公寓的租客中，以「租金貸」模式支付租金的人數遠超直接支付租金的租客數量。2017年、2018年和2019年前九個月，使用「租金貸」的租客佔比分別為91.3%、75.8%和65.7%。

不少觀點認為，「租金貸」模式的風險性在於一旦長租公寓公司資金鏈斷裂，房東會因未收到租金而收回房子，租客則不僅沒房住還要背負一筆金融貸款。對此， 財經 評論員嚴躍進認為，「租金貸」撬動的杠桿使金融風險擴大，同時，企業如果用 「租金貸」擴張，形成的高杠桿將產生很多問題。

蛋殼公寓運用「租金貸」的「高進低出+長收短付+短線長投」 的運營模式。而長租公寓企業利用資金沉澱的時間錯配法則。景暉智庫首席經濟學家胡景暉認為，長租公寓企業快速擴張，收房、裝修、裝配靠自有資金根本不夠，在這種情況下，長租公寓企業挪用了資金池裡的資金，但這是需要未來持續支付給房東的，這樣也就慢慢變成了「龐氏騙局」。一旦沒有新的租客通過租金貸的方式提前付房租，長租公寓企業的現金流就會斷掉，最終資金鏈崩斷。

實際上，蛋殼公寓還未「碎」之前，就面臨證券投資者的集體訴訟。

2020年4月24日，Robins Geller Rudman＆Dowd LLP提起了對蛋殼公寓的證券集體訴訟，指控蛋殼公寓的董事以及首次公開發行的承銷商違反了1933年《證券法》。此外，Robins Geller Rudman＆Dowd LLP提出，蛋殼公寓與IPO相關的發行材料存在遺漏，以其他方式歪曲了在IPO之前和之時收到的房客投訴的性質和水平，以及中國住宅租賃的需求市場，蛋殼公寓在首次公開募股時因中國冠狀病毒的發作而面臨重大不利發展等問題。

據了解，Robbins Geller Rudman&Dowd LLP是全球領先的復雜訴訟公司之一，代表原告處理證券欺詐、反壟斷、企業並購、消費者和保險欺詐、多地區訴訟和舉報人保護案件。

顛覆傳統的虧損模式

根據《中國流動人口發展報告》，2017年中國流動人口規模約為2.5億人，租賃人口規模約1.9億人，預計2030年全國租賃人口約達到2.7億人，對應的租金成交總額將達到4.2萬億元，市場規模的日益擴大，消費升級提高的訴求及黑中介擾亂市場，租房市場亂象叢生的背景下，導致租賃關系不穩定，承租人的權益難以保證。

在此背景下，以蛋殼為代表的長租公寓應運而生。蛋殼公寓的事業始於北京，隨後其嶄新的商業模式挾凌厲的價格攻勢，自一線城市向全國城市一路攻城拔寨。蛋殼公寓運用「租金貸」的「高進低出+長收短付+短線長投」的「互聯網金融」的運營模式快速搶占市場。蛋殼公寓顛覆了「低價租房，高價租出「的市場邏輯，代價則是虧損持續擴大。

財報顯示，蛋殼公寓的虧損持續擴大，2017~2019年，蛋殼公寓凈利潤分別為-2.72億元、-13.7億元、-34.37億元。根據蛋殼公寓6月披露的上市後首份財報顯示，2020年第一季蛋殼公寓收入達19.40億元，同比增長62％，凈虧損12.23億元，上年同期為虧損8.162億元，同比擴大逾50%。在第一季度中，平均每間公寓虧損2200元左右。蛋殼公寓虧損金額與發展速度成正比，房間數越多，損失越大。

據公開信息顯示，紫梧桐（北京）資產管理公司成立於2015年初，蛋殼公寓是旗下的中高端公寓品牌，是分散式長租公寓代表企業之一。2020年1月17日，蛋殼公寓以「DNK」為交易代碼正式在紐約證券交易所掛牌上市，成為繼青客公寓之後第二家赴美上市的長租公寓企業，蛋殼上市募集資金為1.5億美元。作為2020年第一支登陸紐交所的中概股，蛋殼公寓上市當天，其開盤價從13.5美元/股上漲至13.9美元/股。

蛋殼招股說明書中稱，蛋殼公寓對業主的價值主要是無麻煩的過程及穩定的收益，但是從蛋殼違約未支付業主租金，業主驅趕房客的情況來看，反而給業主增加了很多不必要的麻煩及經濟損失。

資本加持，擴張神速

顛覆了傳統的盈利模式的蛋殼公寓在資本的裹挾下，蛋殼公寓的擴張可謂「神速」，據蛋殼公寓招股說明書顯示，從2015年到2020年第一季度，蛋殼公寓旗下運營的房價數量從2432間增長至41.9萬間，翻了172倍，房源規模也位居分散式公寓前列。期間，蛋殼公寓還於2019年初以2億美元戰略收購長租公寓品牌愛上租，收購自然需要大量的資金加持，在蛋殼公寓運營業務流程中，收房僅是第一步，後續還需要量房、裝修、配置、出房及客戶服務。

對於蛋殼的如何擴張，蛋殼年報披露， 一旦蛋殼進入新城市,系統就根據評級產生"城市內部擴張路線" ,指導蛋殼向新社區擴張的順序和步伐。例如,蛋殼在北京花了31個月的時間建成了2萬套公寓。在蛋殼2018年進入成都, 僅僅12個月內就達到了同樣的數字。

資本就像強心劑一樣，注入創始人團隊澎湃了的血管里，蛋殼公寓不計成本地強力擴張。在快速擴張的過程中，蛋殼邊燒錢邊融資。自2015年成立至上市前，蛋殼公寓實現5年8輪融資63億元。其股東名單里包括如CMC資本、螞蟻金服、高榕資本、Tiger Global Management、春華資本、愉悅資本、酉金資本、元璟資本、貝塔斯曼亞洲投資基金等很多大型投資公司。

2015年初蛋殼公寓聯合創始人高靖獲得了第一筆蛋殼的投資資金，來自他的老領導沈博陽，開啟了蛋殼公寓的天使輪融資，此後，蛋殼公寓又在2015年5月11日，得到了來自開物華登1000萬元的融資。2017年3月1日，蛋殼公寓進行了A+輪融資，融資的投資方來自愉悅資本、優客工場、開物華登，融資額達1億元；2018年2月26日，蛋殼完成了B+輪融資，酉金資本、元璟資本、CMC資本、高榕資本、貝塔斯曼亞洲投資基金領投，愉悅資本再次追投，融資總額達7000萬美元；2019年3月1日，蛋殼公寓完成C輪投資，螞蟻金服、老虎環球基金、春華資本領投，CMC資本、高榕資本、愉悅資本追投，融資超5億美元；2019年10月，蛋殼公寓提交了赴美招股書，同時，也完成了近2億美元的D輪融資。

愉悅資本作為蛋殼公寓在A+輪，B輪，B+輪，C輪的投資機構，公司的創始人劉二海曾對蛋殼的盈利模式充滿信心。對於不斷加投蛋殼的原因，劉二海則公開表示，主要是認為蛋殼的團隊具有非常強的戰鬥力，同時，蛋殼公寓實實在在地解決了大城市年輕人住宿難的問題，讓年輕人有機會追逐夢想，實現抱負。

劉二海此前接受采訪時稱，「不懷疑蛋殼能盈利，作為投資人也沒有提過蛋殼「數量上實現什麼樣的超越「，但是我們對一個事一直盯的特別緊，這就是品牌。行業的評價、各種維度的考察，你的服務水平確實是頂級的，這個還是我們追求的最重要的一個指標。同時，規模要相當，但是不能光追求規模，同時要把服務的品牌和質量要做起來，這是長久之計。」

而蛋殼的另一個投資人優客工場創始人毛大慶則公開表示，長租公寓行業極具潛力，投資蛋殼公寓是看中了蛋殼用互聯網的思維做租房這個傳統的生意，同時獲得了公寓設計大獎。

對於資本為何投蛋殼，多家投資機構創始人均表示是看中了蛋殼公寓作為以大數據驅動、基於互聯網 科技 的房屋租賃生活服務平台。

在香港保薦人黃立沖看來，當前資本對於長租公寓或者租賃的理解普遍存在誤區，這種誤區與當初物業管理公司進入「社區互聯網+」折戟沉沙的性質是一樣的。大部分資本進入長租公寓都是長期虧損且賺不到錢，除忽悠資本以外不會有翻盤的機會。很多投資人簡單以為租金價格上漲，就是」殺入」長租領域的好時機，他們認為只要是經營性現金流是正的，將來隨著規模上漲就賺錢了，但卻忘記了資本盲目跟風、企業家缺乏准確計算、企業人工成本上漲快於目標客戶群可支配收入增長的陷阱。

黃立沖提出，由於中國住宅物業的租金回報率太低，只有1%-2%之間，事實上大部分長租公寓業者在持有物業情況下，通過租入改造然後加價出租的集中式公寓業者，如果物業不上漲都會虧損， 加上長租公寓的盲目和缺乏准確計算在租入成本上自相殘殺，在資本盲目推動下，公寓經營者會發現其租入租金、員工成本的上漲遠快於客戶願意支付價格的上漲。

7. 查蛋殼微眾銀行貸款是不是小額貸

蛋殼微眾銀行貸款是小額貸。

微眾銀行是國內首家開業的民營銀行，由騰訊、百業源和立業等多家知名企業發起設立並控股，主營業務就是各種民間「小額貸款」，微信上的「微粒貸」就是微眾銀行的代表產品。

微眾銀行的收入是驚人的，財報數據顯示，2017年、2018年、2019年營收分別為67.48億元、100.29億元、148.7億元；凈利潤分別為14.48億元、24.74億元、39.5億元，媒體報道一年納稅近20億。

而近期長租公寓暴雷、「微粒貸」暴利催收等系列新聞，也讓微眾銀行被推到了風口浪尖。

(7)為蛋殼公寓提供貸款的公司擴展閱讀：

事實上，蛋殼公寓暴雷並非全是疫情導致的。今年以來，疫情對所有企業來說都是一次艱難的考驗，在這場考驗中，蛋殼公寓很早之前就埋下的資金隱患徹底暴露出來，這要從蛋殼公寓的經營模式開始說起。

雖然打著互聯網公司的旗號，但蛋殼公寓在租房市場扮演的就是「二房東」角色。與普通二房東不同的是，蛋殼公寓在收集房源之後，會對這些房源進行統一裝修，而租客往往採用一種「租金貸」的方式來交房租。具體而言，就是房東將房子交給蛋殼公寓之後，蛋殼公寓先對該房子進行統一風格的改裝，然後租給租客；而租客一般通過「租金貸」將房租交給蛋殼公寓，蛋殼公寓再按月將房租打給房東。

在這個模式中，假如蛋殼公寓在運營過程中老老實實的只賺取「中介費」、「服務費」，那疫情可能會導致蛋殼公寓業務停滯，卻不會出現資金問題。

但通過「租金貸」，蛋殼公寓提前拿到了租客半年或一年的租金。拿到這些錢的蛋殼公寓卻只需要按季度或按月給房東打款，手頭上剩餘的錢，多被用於市場拓展，即尋找新的房源、並對這些房源進行改裝。

如果一直有新的租客，為蛋殼公寓提供新的資金，那這種模式不見得會出現問題，關鍵是疫情的到來，讓蛋殼公寓的新租客數量呈現斷崖式下跌。

於是蛋殼公寓面臨手頭的錢提前用完，卻沒有新的資金來源的困境。最終出現無法按時為房東打款、房東驅趕租客、被驅趕出房子的租客仍然需要按月還貸等問題。

8. 獨家｜微眾銀行董事長顧敏首談「蛋殼事件」

在近兩個小時的采訪中，他並沒有為微眾銀行做過多的辯解，談論更多的是「反思」。他稱，這個業務的「初心」是不錯的，解決了很多人的痛點問題，但從結果來看，當初的考量是不夠的，「事實上，我們還有更深層次的義務，尤其是從消費者保護的角度來說，我們需要對自己提出更高的要求，甚至需要考慮更為極端的情況。」

86%租金貸已結清，最近做了很多「反思」

第一 財經 （下稱「CBN」） ：就「蛋殼事件」的處理，微眾銀行在12月4日給出了一個最終的解決方案，即蛋殼公寓「租金貸」客戶退租後，蛋殼公寓所欠客戶的預付租金用於抵償客戶在微眾銀行的貸款，之後再由銀行來結清該筆貸款。那麼，這個方案是如何誕生的？對於微眾銀行來說，意味著什麼？

顧敏：這其實是一個抵債的方案。對於客戶來說，是在合法合規的前提下，我們所能找到的最大限度保護客戶權益的方案。而對於微眾銀行來說，相當於放棄了個人債權，轉為對蛋殼的應收款。

大家也都知道，從「對個人的債權」變到「對蛋殼的應收款」，其中的權利義務有著天壤之別，債權價值和清償順序上都相差很大。從這個角度來說，我們已經盡最大努力攬下了所有的風險。

實際上，我們從事件一開始就做好了主動承擔風險的心理准備、財務准備，也和事件各個相關方密切溝通、研究相應的解決方案，但其間因多種因素的出現，我們最初的設想在「最後一分鍾」才得以實施，這其實也是我們挺感遺憾的地方。

CBN ：目前，在該方案下已經結清的客戶有多少？

顧敏：截至12月27日，已有13.61萬人結清租金貸，已結清貸款金額13.14億元，結清金額比例86%。

CBN ：你剛才也提到，最近做了很多「反思」，能和我們說說，都有哪些方面嗎？

顧敏：可以。如果回頭來看，我認為，我們在這件事情上的「初心」是良好的，但確實在執行中存在一些問題。

當初設計「租金貸」這一產品時，本著響應國家「房住不炒、住有所居」的政策導向，認為大城市裡的年輕人在面臨押金和租金時會存在比較大的壓力，所以想用這個產品來平滑年輕人的現金流。按道理來說，凡是銀行貸款都是有利息的，但為了減輕年輕人的壓力，我們設計的模型是，客戶無需付利息，而由蛋殼去貼息。

「租金貸」累計有60萬左右的客戶，而到「蛋殼事件」爆發之前，尚處於貸款中的客戶約16萬。嚴格來說，有3/4的客戶已享受過「租金貸」產品了，且沒有出現任何問題。

「租金貸」作為場景金融的其中一款產品，我們也進行了相當充分的風控考量。當時考慮到蛋殼公寓是長租公寓行業中的頭部公司，又是上市公司，股東背景雄厚，所以我們選擇其作為合作方之一。

在業務模型上，我們認為，出租率、租金價格可以通過相互作用來托底的。比如，當出租率無法維持時，可以通過降低租金來提升出租率，但確實沒有考慮到疫情因素帶來的極端影響，即兩者同時大幅下滑。按正常情況來說，是不會出現的，但疫情讓這種情況出現了。

撥備足以覆蓋損失，向「金融和場景相互配合」發展

CBN ：「蛋殼事件」會給微眾銀行帶來多大的業績壓力？

顧敏：從整個大盤子來說，蛋殼公寓的這部分風險資產佔比並不大。即使全部損失都在今年內體現，微眾銀行2020年財報仍將非常穩健，我們依然擁有比較豐厚的撥備覆蓋率、穩健增長的利潤，以及較低的不良率。

一方面，在微眾銀行的業務盤子中，占據較大份額的依舊是成熟產品「微粒貸」「微業貸」；另一方面，我們有著一個「創新業務組合」，裡麵包含了20 30個並行的創新子項目，每個的規模在億元級以上，「租金貸」是其中一個，規模位列中游。

我想，既然是創新業務，必然會有成功，也會有失敗，我們為這個創新組合計提了充分的撥備，用以覆蓋部分創新不成功可能帶來的損失。

在過去一段時間，我們內部找出了很多值得檢討的地方。比如，到底應該選擇什麼樣的場景來切入金融？以長租公寓行業為例，這次事件敲響了一個警鍾，全 社會 對於長租公寓中涉及的租客、業主及長租公寓平台之間，並沒有明確的、統一的共識，比如蛋殼公寓到底是二房東還是業主的代理人？

由於基礎法律關系、監管框架沒有明確的 社會 共識，一旦某個環節出現問題，各方都有可能出現極端行為，即便我們的初心是好的，但結局不一定是完美的。所以，我們在選擇場景金融時，一定要考慮相關場景的基礎法律關系和監管框架是否健全。

還有一點很重要，是企業的 社會 責任。我們在具體業務中，除了滿足合法合規的底線之外，尤其要從消費者保護的角度出發，應該對自己提出更高的要求。

這「一頭一尾」是我們最深刻的反思。這幾年，微眾銀行的發展的確較快，但這次事件同時也深刻提醒我們有很多短板需要補全。

CBN ：近一兩年來，微眾銀行一直都在 探索 場景金融，通過場景帶動金融需求，這次事件之後，你們的場景金融戰略是否會有所變化？

顧敏：其實，大部分的日常金融需求都和場景相關，尤其是較大額的金融需求。所以，我們不能因為個別企業發生的風險，而「妖魔化」場景金融。

問題的關鍵在於，在過往，場景金融模式多為「通過場景主導金融」，而不是「金融和場景相互配合」，所以我認為，在未來，我們的模式更多的應該是用金融或銀行服務去協助場景的有序發展。至少，「金融」和「場景」要處於相對平衡的位置，而不能是「一邊倒」地由場景去主導整個業務的發展方向。

坦率地說，「蛋殼事件」之後，我們有反思，認為我們可能原來在一些地方對自己的要求還不夠高。我們也在內部進行了很多宣導，希望同事們再接再厲，要提升對業務設計的各項要求，額外考慮更多消費者權益保護的因素，才能把客戶服務得更好。

另外，可以肯定地說，我們的「創新業務組合」會持續發展。不斷創新，這也是微眾銀行的基因，更是我們存在的理由。

9. 蛋殼公寓稱仍可正常租房

11月17日，蛋殼公寓官方客服表示仍正常運營，新租戶仍可用「租金貸」租賃房屋。律師韓驍表示，租客房東可依據合同要求蛋殼承擔違約責任，蛋殼或將面臨相當量級的訴訟風險。

管理房間「40萬+」，累計服務用戶「100萬+」的蛋殼公寓近來接連傳出公寓斷網、拖欠合作夥伴賬款和房東租金的消息。16日，蛋殼在其微博上再次聲明：公司沒有破產，也沒有跑路。17日中午，蛋殼公寓官方微博再次發文稱，「網傳「蛋殼公寓杭州分公司停止運營」。假的！！！」

(9)為蛋殼公寓提供貸款的公司擴展閱讀

蛋殼公寓逆市大漲

美三大股指下跌之際，蛋殼公寓逆市漲超71%，盤中一度漲超90%，當天領漲中概股。當天成交額達1.43億美元，是前一天的61倍。

股價暴漲背後，卻是蛋殼公寓接連傳出公寓斷網、拖欠合作夥伴賬款和房東租金的消息。

今年以來，蛋殼陷入困境的報道多次見諸媒體：房東被電話通知要求降租金，保潔、維修人員因被拖欠工資不再提供服務，網路服務供應商因為蛋殼欠費切斷了公寓內的網路等等。

受疫情影響，今年，市場整體的租賃需求和租金都呈現下跌態勢，市場租金水平已接近甚至低於前兩年蛋殼向房東收房時的租金。為了避免房屋空置造成更大損失，蛋殼只能與房東協商，降低租金，但也有相當一部分房東不接受降租，這種情況下，房東和蛋殼解約，房東收回房屋，並清退租客。

但對很多租客來說，他們都簽訂了一年期的租房合同，並在第三方金融機構辦理了租金貸款，每月償還貸款，一旦被清退，就面臨著既需要償還貸款，又無房可住的窘境。

根據蛋殼公寓的招股書，截止到去年三季度末，約67.9%的蛋殼租客使用了租金貸。根據蛋殼的宣傳資料，蛋殼公寓管理的房源超過40萬間，用戶超過100萬。

前晚，為蛋殼公寓租戶提供租金貸服務的微眾銀行在其官方微博表示：對蛋殼公寓的情況高度重視並保持密切跟蹤。對於被清退、被迫搬離蛋殼公寓的租戶，微眾銀行表示：這些租客可以通過公眾號進行信息登記，微眾銀行在核實確認後將協助租客解決租賃糾紛，為貸款事宜適當安排，並表示在明年3月31日前，這部分租客的徵信將不受影響。

10. 蛋殼長租公寓爆雷事件的最新進展是什麼

梳理蛋殼長租公寓爆雷事件時間線：

2020年5月

  01.「勒令」退租

  蛋殼租戶韓女士今年5月，突然接到退租信息，還說是韓女士自己的要求，同月蛋殼公寓突然發出解約函，要求韓女士3天內搬離住所。期間，蛋殼公寓的工作人員提到公司資金鏈斷裂等公司發展問題。

  02.突如其來的租金貸

2020年11月30日，北京市設百餘個蛋殼公寓矛盾糾紛接待點。

2020年12月2日，微眾銀行表示所有受蛋殼公寓事件影響的微眾銀行客戶，經客戶提出及微眾銀行確認後，剩餘貸款本金將給予免息延期，在2023年12月31日之前，不扣款、不計息，不影響信用記錄。

2020年12月4日，微眾銀行再次發布公告稱，已研究制定出合法合規的方案，可以實現即使蛋殼租金貸客戶不繼續還貸，仍能結清貸款。該方案將不晚於2020年12月31日前開放辦理。

2020年12月4日，最高人民法院副院長、二級大法官楊萬明針對蛋殼公寓事件稱，案件若進入司法程序，法院嚴格依法進行審理。

2020年12月18日，租客與蛋殼公寓解除租賃合同後，可與微眾銀行簽署「貸款抵償協議」，將要求蛋殼公寓退款的權利轉讓給微眾銀行，以抵銷租客在微眾銀行的未結清貸款，協議簽署貸款即結清，租客無需再償還貸款，相應款項由微眾銀行向蛋殼公寓追償。

目前消息截止到12月18日。