貸款公司的風險轉移

⑴ 網貸的風控是什麼意思

按照名字解釋來說就是「指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或者減少風險事件發生時造成的損失。「風險控制是金融行業中最常用的名字之一，目前網貸市場中的風險控制主要集中在信用風險評估上，也就是借款業務中。

⑵ 怎樣處理貸款風險

一，適時、准確地識別風險是風險管理的最基本要求。風險識別包括感知風險和分析風險兩個環節：感知風險是通過系統化的方法發現商業銀行所面臨的風險種類和性質；分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規律。商業銀行業務的日益多樣化以及相關風險的復雜性，極大地增加了風險識別的難度。延誤或錯判都將導致風險管理信息的傳遞和決策失效，甚至造成更為嚴重的風險損失。制定風險清單是商業銀行識別風險最基本、最常用的方法。二、風險管理的策略包括風險分散、風險對沖、風險轉移、風險規避和風險補償等措施。1，風險分散式指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。商業銀行可以通過貸款出售和其他商業銀行組成因吐納貸款的方式，是自己的授信多樣化，從而分散和降低風險。風險分散前提是有足夠多的相互獨立的投資形式，風險分散策略是有成本的，主要是分散投資過程中的交易費用。但與集中承擔風險可能造成的損失相比，風險分散策略的的成本支出顯然是值得的。2，風險對沖。風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品來沖銷表的資產的一種策略性選擇。風險對沖對對公業務市場風險非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性景象風險對沖。市場對沖是指對於無法通過資產負債表和相關業務調整驚醒自我對沖的風險，通過國衍生產品市場進行對沖。3，風險轉移。風險轉移是指通過購買某種金融產品或採取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移：保險轉移是指商業銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風險轉移給承包人。非保險轉移是指商業銀行通過購買保險以外的其他安排將其業務中的風險轉移給第三方。商業銀行在國內市場可以利用衍生金融工具轉移利率、匯率、股票和商品價格風險，利用擔保、備用信用證等轉移信用風險。4，風險規避。風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一對公業務市場，以規避承擔該業務/市場風險的策略性選擇。簡單說就是：不做業務，不承擔風險。風向規避策略的局限性在於其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業銀行風向管理的主導策略。5，風險補償。風險補償是指商業銀行在所從事的業務活動造成實質性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償的策略性選擇。對於那些無法通過風險分散、對沖或轉移進行有效管理，而且又很難規避、不得不承擔的風險，投資者可以採取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

⑶ 簡述銀行如何進行風險轉移

呵呵，擔保公司擔保貸款，貸款風險轉移給擔保公司。現在銀行車貸、小企業貸款等風險權重較高的資產全部要擔保公司。房貸、大企業貸款風險較少，採用房產抵押、廠房抵押或企業互保的方式控制風險。

⑷ 美國次貸危機發生的原因和影響是什麼

1.次貸危機的原因：

隨著美國住房市場的降溫尤其是短期利率的提高，次貸還款利率也大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。同時，住房市場的持續降溫也使購房者出售住房或者通過抵押住房再融資變得困難。

這種局面直接導致大批次貸的借款人不能按期償還貸款，銀行收回房屋，卻賣不到高價，大面積虧損，引發了次貸危機。

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美國次貸危機也稱次級房貸危機，也譯為次債危機。它是指一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的金融風暴。它致使全球主要金融市場出現流動性不足危機。美國「次貸危機」是從2006年春季開始逐步顯現的。2007年8月開始席捲美國、歐盟和日本等世界主要金融市場。次貸危機目前已經成為國際上的一個熱點問題。

引起美國次級抵押貸款市場風暴的表面直接原因是美國的利率上升和住房市場持續降溫。利息上升，導致還款壓力增大，很多本來信用不好的用戶感覺還款壓力大，出現違約的可能，對銀行貸款的收回造成影響的危機，對全世界很多國家包括中國也造成嚴重影響。 有學者指出，「技術層面上早該破產的美國，由於欠下世界其他國家過多的債務，而債權國因不願看到美國破產，不僅不能拋棄美國國債等，甚至必須繼續認購更多的美國債務，以確保美國不破產」。

由於之前的房價很高，銀行認為盡管貸款給了次級信用借款人，如借款人無法償還貸款，則可以利用抵押的房屋來還，拍賣或者出售後收回銀行貸款。但由於房價突然走低，借款人無力償還時，銀行把房屋出售，但卻發現得到的資金不能彌補當時的貸款+利息，甚至都無法彌補貸款額本身，這樣銀行就會在這個貸款上出現虧損。

一個兩個借款人出現這樣的問題還好，但由於分期付款的利息上升，加上這些借款人本身就是次級信用貸款者，這樣就導致了大量的無法還貸的借款人。正如上面所說，銀行收回房屋，卻賣不到高價，大面積虧損，引發了次貸危機。

⑸ 信貸風險控制的方法包括 轉移風險

風險總是存在的。做為管理者會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。

風控專員職責：

1.負責貸款客戶信息的管理工作。

2.負責客戶投訴的處理及回訪工作。

3.負責對公司擔保業務的風險控制、監測與管理工作。

4.負責組織對公司不良擔保貸款的處置工作

一種對現有社會信息（包括企業及個人行業信譽）進行分析整理，對社會發展趨勢作出判斷，從而在損失未發生時規避損失；在損失發生時降低或者轉移損失；或者判斷損失情況可忽略不計時，又不得不承擔損失時保留損失的一種抗風險型的管理人才。

什麼人適合做風控？

金融風控需要有一定基礎的人才能從事這個工作，在上面我們講到在金融風控這個行業里大家的薪資差異也十分大，有打著風控名義的「催收」，也有真正的風控高管，主要還是依據個人能力及經驗。

對於想要入行的人而言，風控種類太多，各種風控的形式都不一樣，風控的入行比較難，現在網上盛傳的一些風控資料，都是照著外國銀行的經營性貸款的資料，依葫蘆畫瓢做的。

而FRM金融風險管理師是目前金融風險領域含金量十分高的證書，可以很好的讓我們學習到專業的風險管理能力，了解和識別各種風險，運用不同風險計量工具等等，在GARP協會官網上我們也可以看到FRM證書的含金量相當於英規金融風險管理碩士學位。

風險控制是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。

總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。做為管理者會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失

⑹ 信貸風險管理的四個流程

一、風險識別
風險識別是風險管理步驟的第一步。指在風險事件發生之前，就通過預先設定的一系列方法將其前導因素變動及時辨別，並分析風險發生的潛在原因。
風險識別中包括了感知風險和分析風險。首先，感知風險是識別風險的基礎。只有了解到了風險的存在，才能進一步分析判斷，找出影響風險的因素，並及時管理風險。感知風險通過將所有可能造成風險的潛在因素一一檢查出來。
二、風險評估
風險評估是指在風險識別之後，對該風險如果發生對公司所造成的影響及可能性進行量化評估的過程。也就是對發生的概率，及其重大程度進行評估。
三、風險監測
風險監測是指在風險發生之後/以後，都對一些可量化的關鍵風險指標以及不可量化的風險因素進行監測。並將重要結果以風險監測報告的形式定期提交給決策層，以便及時制定相關政策控制風險的進一步發展的步驟。風險監測報告要注意到除一些常規指標之外，對因新變化而不再有影響的舊的風險遺存進行清理，對新出現或最近需要注意的風險進行重點提示。風險監測的另一個含義是指對某個風險事件有管理政策的情況持續跟進，監控其實施及結果。總之，風險監測及報告就是要滿足不同風險層級、不同職能部門對風險了解的需求，以輔助其展業、決策。

四、風險控制
風險控制是指小額信貸公司對已經經過風險識別、風險評估步驟的風險因素採取分散、對沖、轉移、規避、補償等風險管理策略對其進行管理和控制的行為。風險控制應該以已有的所有有效數據信息為基礎，以減少風險事件帶來的不良影響為目標，以整個公司的戰略目標公司文化為背景進行。

⑺ 美國次貸危機的原因

  美國次貸危機也稱次級房貸危機，也譯為次債危機。它是指一場發生在美國，因次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震盪引起的金融風暴。它致使全球主要金融市場出現流動性不足危機。

  次貸危機之前，美國房地產市場從大蕭條時代到新世紀

  歷屆政府的福利政策是主特點，也依靠逐漸成熟的金融杠桿保障了房地產的穩定與活力。

  2000年3月，聯邦政府訴微軟壟斷案，微軟敗訴，以這為導火索，美國股市互聯網泡沫破滅，美國經濟開始走弱，美聯儲為降低失業率，振興經濟，多次降息。利率降低後，債券等傳統固定收益類產品收益率很低，股票正在經歷崩盤後的低迷期，於是轉向了房地產，房價開始上漲。

  由於美國住房市場持續繁榮，加上前幾年美國利率水平較低，美國的次級抵押貸款市場迅速發展。

  在美國，貸款是非常普遍的現象。當地人很少全款買房，通常都是長時間貸款。可是在這里失業和再就業是很常見的現象。這些收入並不穩定甚至根本沒有收入的人，買房因為信用等級達不到標准，就被定義為次級信用貸款者，簡稱次級貸款者。

  次級抵押貸款是一個高風險、高收益的行業，指一些貸款機構向信用程度較差和收入不高的借款人提供的貸款。與傳統意義上的標准抵押貸款的區別在於，次級抵押貸款對貸款者信用記錄和還款能力要求不高，貸款利率相應地比一般抵押貸款高很多。

既然這些信用等級最低的人士並沒有固定的收入，有的甚至還負有巨額債務，但是因為對這個群體的貸款利率一般都要比基準利率高2-3個百分點，一些銀行和貸款公司卻趨之若鶩。很明顯，這是一個盡管有很大風險，但是有著高回報率的市場，所以很多銀行和貸款公司都熱衷於給這個群體發放貸款。

  為了追逐高額的利潤，一些貸款公司進行了各種各樣的創新活動，他們推出了無本金貸款，三年、五年和七年期可調整利率貸款，還有選擇性可調整利率貸款等多種貸款方式來吸引這些沒有收入憑證而又身負債務的公眾眼球。本來一個單純的房貸業務，經過金融創新為「違約互換」，進而衍生出一系列金融產品，其衍生價值不但滾雪球一般擴大，最後風險轉嫁為最沒有承擔風險能力的普通投資者身上

  選擇次級貸款模式的消費者心態都是建立在一個基礎之上——美國房地產市場一定會持續穩定地一直景氣下去。

  一方面，他們認為美國房地產一定會持續性地往上漲，這意味著他們現在將房子買下來，將來該房的價格肯定會升值，那麼即便到時無法按時還款，還可以將房產出售來償還貸款，並且還可以從出估房產中獲取一筆巨大的收益；

  另一方面，他們認為美國房地產的增值速度遠高於利息負擔的增加，這意味著他們可以從房地產增幅和利息增幅之間賺取一定的差額。

  2006年底，經歷了持續幾年瘋狂發展的美國房地產從頂峰上重重摔了下來，房地產市場形勢發生逆轉，先前十分景氣的市場已經日漸低迷，達到了有史以來最糟糕之境地。

  在如此蕭條的房地產市場形勢下，住房市場也持續降溫，購買房屋的人越來越少，這使得先前的購房者想通過出售住房償還貸款或者抵押住房再次融資的願望變成了泡影，這直接導致大批刺激貸款抵押的借款人無法按期償還貸款公司和銀行的貸款，進而引發了給美國金融市場帶來深重災難的「次貸危機」。

  1.貸款機構之間盲目降低貸款條件，惡性競爭，埋下了危機的種子。為了能在激烈的競爭之中不斷擴大市場份額，許多放貸機構調低了針對所有借款人的信用門檻。不少放貸機構開始向一些信用等級較低的借貸人推出次級抵押貸款。一些次級貸款公司受利益驅使，開始了更加激進的信貸擴張，甚至推出「零首付」、「零文件」等貸款方式，不查收入、不查資產，貸款人可以在沒有資金的情況下購房，僅需聲明其收入情況，而無須提供任何有關償還能力的證明。

  2.房地產市場膨脹過後持續降溫，購房者難以將房屋出售或者通過抵押獲得新的融資。從2000年到2006年，美國全國房價上漲了80%，漲幅為歷史之最。但從2006年開始，美國房地產市場逐步出現降溫跡象，房屋價格開始持續走低，一旦整個住房市場存在降價預期，借款人很難再將自己的房屋賣出去，房屋價值也可能下跌到不足以償還剩餘貸款的地步。而逾期還款和喪失抵押品贖回權的情況一旦大幅增加，次級市場就可能發生嚴重震盪，並波及整個房貸市場。

  3．持續不斷的加息，加重了購房者的還貸負擔。在美國經濟出現衰退以後，美聯儲的降息力度很大，從而刺激了消費者的借錢慾望。但從2004年6月到2006年6月間美聯儲連續17次調高利率水平，基準利率從1%調到5.25%，導致以浮動利率為主的次級抵押貸款利率不斷提高，借款人的還款負擔逐漸加重，還款壓力迅速增大。在不堪重負的情形下，違約現象大量出現。很多貸款者，成為名符其實的「房奴」。

  4.高風險房貸產品創新對房貸市場泡沫形成推波助瀾。美國次級房貸曾被認為是一項了不起的金融創新，因為它圓了沒有充分財力置業且信用欠佳人的購房夢想。在眾多次級市場貸款公司「創新精神」的推動下，各種新的房貸產品大量涌現。這些貸款的共同特點是，降低貸款初期的貸款利率，一般在還款的開頭幾年，每月按揭支付很低且固定，等到一定時間之後，還款壓力陡增。很多炒房地產短線的「信用優質」人士認定房價短期內只會上升，自己完全來得及出手套現，還有眾多「信用一般」的人，用這類貸款去負擔遠超過自己實際支付能力的房屋。但當房價持平或下跌時，這些貸款就可能變成高危品種，就會出現資金缺口而形成壞賬。

  5. 次級抵押貸款二級市場轉讓過程中風險並未完全轉移，利益相關者一損俱損，一榮俱榮。這是因為在抵押貸款證券化後，各行業的聯系更加千絲萬縷。抵押貸款公司將手中的抵押貸款出售給銀行，銀行將它重新打包成抵押貸款證券後出售給投資者來分散風險。但同時，銀行還會與抵押貸款公司簽署協議，在個人貸款者拖欠還貸的情況下，必須回購抵押貸款。在這種情況下，次級貸款公司的風險並未完全、徹底轉移出去。

無戒學堂

⑻ 把錢借給小額貸款公司是否靠譜有哪些風險點需要注意

不靠譜，風險非常大。

注意點：

1. 小額貸款公司可能也不是什麼正規公司，經營業務可能存在不規范及高利、高風險。

2. 一旦經營出問題，你的借款有無法償還的風險，如果公司跑路，直接血本無歸。

3. 投資須謹慎，不能盲目投資。
   

⑼ 企業准備銀行貸款要考慮哪些風險

企業選擇銀行貸款時，重要的是要選用適宜的借款種類、借款成本和借款條件，此外還應從以下幾方面規避風險： 1.銀行對其貸款風險有著不同政策，有的傾向於保守，只願承擔較小的貸款風險；有的富於開拓，敢於承擔較大的貸款風險。