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銀行貸款與投資公司

發布時間:2022-11-30 07:30:30

① 創業該選銀行貸款還是風投

現在很多人辭掉了辦公室里的穩定工作,自己開店當起了老闆。創業對一個人的能力和心理素質的要求是很高的,當然有了這些還不夠,你還得有足夠的資金來運營你的小事業。這個時候該選擇哪種方式吸收資金呢?去銀行貸款還是找風險投資?下面我們就來看看這兩種方式都有哪些優缺點。
創業需要資金是一個正常的商務現象,首先想給各位創業者一個建議,那就是不要在心理上產生一種銀行高不可攀的印象,大家應該積極地與銀行溝通,讓銀行掌握大家的現實需求趨勢。每家銀行的目標客戶也不盡相同,可以多和一些銀行取得聯系,找到合適自己的合作對象。
而風險投資在中國是一個具有特定內涵的概念,其實把它稱為創業投資更為妥當。廣義的風險投資泛指一切具有高風險、高潛在預期年化預期收益的投資;狹義的風險投資是指以高新技術為基礎,生產與經營技術密集型產品的投資。根據美國全美風險投資協會的定義,風險投資是由職業金融家投入到新興的、迅速發展的、具有巨大競爭潛力的企業中一種權益資本。
那麼風險投資與銀行貸款有什麼區別呢?其差別在於:
首先,銀行貸款講安全性,迴避風險;而風險投資卻偏好高風險項目,追逐高風險後隱藏的高預期年化預期收益,意在管理風險,駕馭風險。
其次,銀行貸款以流動性為本;而風險投資卻以不流動性為特點,在相對不流動中尋求增長。
第三,銀行貸款關注企業的現狀、企業的資金周轉和償還能力;而風險投資放眼未來的預期年化預期收益和高成長性。
第四,銀行貸款考核的是實物指標;而風險投資考核的是被投資企業的管理隊伍是否具有管理水平和創業精神,考核的是高科技的未來市場。
最後,銀行貸款需要抵押、擔保,它一般投向成長和成熟階段的企業,而風險投資不要抵押,不要擔保,它投資到新興的、有高速成長性的企業和項目。

② 去銀行貸款,和去投資銀行有什麼區別條件上面

銀行貸款和風險投資有什麼區別

1、風險性不同

銀行貸款講究安全性,迴避風險。而風險投資卻偏好高風險項目,追逐高風險後隱藏的高收益,意在管理風險,駕駑風險。

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2、資金流動性不同

銀行貸款以流動性為本。而風險投資卻以不流動性為特點,在相對不流動中尋求增長。然後,銀行貸款關注企業的現狀、企業目前的資金周轉和償還能力。而風險投資放眼未來的收益和高成長性。

3、籌資標准不同

銀行貸款考核的是實物指標,而風險投資考核的是被投資企業的管理隊伍是否具有管理水平和創業精神,考核的是高科技的未來市場。銀行貸款需要抵押、擔保,它一般投向成長和成熟階段的企業,而風險投資不要抵押,不要擔保,它投資到新興的、有高速成長性的企業和項目。

風險投資好還是銀行貸款好

銀行貸款和風險投資都可以籌集資金,至於到底哪個好,沒有絕對的說法,還是要根據實際情況來判斷。銀行作為一個金融機構,本身就是一個交易市場,且其投資范圍廣、數量大,企業從中獲得合適貸款的機率較大,而且融資速度快、融資成本較低、銀行信譽好。雖然負債會增加企業的財務風險,但是銀行不會干預企業的經營,只需按時交納利息,沒有利潤的要求權,這有利於保持股東對企業的控制權。

風險投資有較強的參與性,擁有專業能力,在投入資金的同時,會參與企業的經營管理和投資決策,會有利於增強企業信譽,有利於將企業的研究成果或創意盡快商業化,而且未來企業不需要償還這筆投資資金,有利於降低財務風險。

雖然銀行和非銀行金融機構貸款提供的貸款種類和數量多,貸款效率比較高,對於中小企業而言,限於自身實力以及不正規的管理,可獲得的信貸資源相對較少,而且銀行一般需要企業提供擔保或抵押,但是我國信用擔保制度不健業全,中小企業抵押擔保不足且難落實。另外銀行對其資信調查不易,會延長申請時間,且財務風險大,限制性條款較多,融資數額有限。一般為了降低風險,銀行只會向中小企業提供的貸款為短期貸款,這就需要企業在極短的時間內償還貸款。因此對於中小企業來說,尋找風險投資公司往往能夠更快的籌集資金!

③ 個人從銀行貸款投資到小貸公司獲取收益是違法嗎

不合法。
我國貸款通則規定:
借款人不得用貸款從事股本權益性投資,國家另有規定的除外。不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。
簡單來說,貸款資金用於投資入股,炒股等都是不合法的。同時貸款合同裡面也有相應規定。銀行在貸款盡職調查時也會詳細了解貸款的具體用途。如隱瞞貸款用途,是需要承擔相應法律責任的。

④ 現在申請貸款選擇銀行好,還是投資公司好呢

這個要根據你自身貸款的額度和時間的情況來定,銀行的優勢是,利息低,投資公司的優勢是速度快。如果你用款周期在三個月以上我個人建議你走銀行貸款,利息低比較劃算。如果用款周期在三個月以內額度不高的話可以走投資公司,利息雖然高些但是時間短,算下來也高不出多少。

⑤ 房產抵押貸款在銀行貸款與投資公司貸款,利息哪個便宜一點

你好,肯定是銀行的利息更低。如果是急用錢,可以找小貸公司,短期周轉使用。如果你要使用1年以上,建議還是走銀行比較好,利息低。

⑥ 投資公司可以向銀行貸款嗎,依據是什麼

不可以,因為違反《貸款通則》的規定,沒有專款專用,貸款的時候必須有一個貸款用途的,如果你拿去投資,銀行是不會貸款的,但你欺騙銀行,就屬於騙貸行為,銀行有權提前收回貸款,並處於上浮利率的處罰。

⑦ 中國銀行對外商投資企業貸款辦法

第一條為支持外商投資企業的生產經營活動,擴大對外經濟技術合作,有利於促進國民經濟的發展,特製定本辦法。第二條中國銀行按照國家政策,本著安全、有利、服務的原則,對外商投資企業的建設工程及生產經營所需的資金提供貸款,優先支持經濟效益好的產品出口企業和先進技術企業。第三條外商投資企業,即中外合資經營企業、中外合作經營企業和外資企業(以下簡企業),凡符合本辦法第七條規定的貸款條件的,均可向中國銀行申請貸款。第四條中國銀行辦理貸款,必須與借款企業簽訂借款合同,並加強貸款管理。第五條中國銀行對企業辦理下列貸款:
一、固定資產貸款。用於基本建設項目和技術改造項目的工程建設費,技術、設備購置費及安裝費。貸款方式分為:
(一)中短期貸款;
(二)買方信貸;
(三)銀行貸款;
(四)項目貸款。
二、流動資金貸款。 用於企業在商品生產、 商品流通及正常經營活動過程中所需的資金。貸款方式分為:
(一)生產儲備及營運貸款;
(二)臨時貸款;
(三)活存透支。
三、現匯抵押貸款。中國銀行按中國人民銀行《關於外商投資企業外匯抵押人民幣貸款的暫行辦法》的規定辦理。
四、備用貸款。根據企業申請的特定用途,經中國銀行審查同意安排待使用的貸款。第六條貸款貨幣分為本幣和外幣兩類。本幣即人民幣;外幣包括美元、英鎊、日元、港幣、聯邦德國馬克以及中國銀行同意的其他可兌換貨幣。第七條外商投資企業申請貸款應當具備以下條件:
一、企業取得中國工商行政管理機關發給的營業執照,並在中國銀行開立帳戶。
二、企業注冊資本按期如數繳納,並經依法驗資。
三、企業董事會作出借款的決議和出具授權書。
四、企業固定資產投資項目,已由計劃部門批准。
五、企業有償還貸款能力,並提供可靠的還款、付息保證。第八條貸款期限的計算,自借款合同生效之日起,至合同規定的還清全部本息和費用之日止。第九條固定資產貸款期限,不超過七年,個別特殊項目經中國銀行同意,可適當延長,但不得超過企業營業執照限定的經營期結束前一年。第十條流動資金貸款期限,不超過十二個月。第十一條人民幣貸款利率按中國人民銀行規定的國營企業貸款利率執行。
外幣貸款利率,按中國銀行總行制定的綜合利率執行;也可以由借貸雙方根據國際市場利率協商確定。使用外國買方信貸和其他信貸的利率,以其協議利率為基礎加一定利差確定利率。第十二條人民幣貸款按中國人民銀行規定的計息期和計息辦法執行;外幣貸款按借款合同規定的計息期和計息辦法執行。第十三條企業向中國人民銀行申請貸款,按以下程序辦理:
一、企業提出借款申請書,並根據所需借款的具體情況提供相應的證明和資料;
二、中國銀行對企業的借款申請書及提供的證明和資料進行審查評估,經審核同意後,借貸雙方協商簽訂借款合同。第十四條企業應當按照借款合同規定的時間、金額和用途使用貸款。第十五條企業向中國銀行申請貸款,中國銀行認為需要擔保的,必須提供經中國銀行認可的擔保。第十六條企業向中國銀行提供以下擔保:
一、信用擔保。企業向中國銀行提供由資信可靠、有償付債務能力的金融機構、企業及其他單位出具的保證償付貸款本息的不可撤銷的保函。
二、抵押擔保。 由企業將其財產和權益抵押給銀行, 做為償付中國銀行貸款本息的保證。下列各項可以抵押:
(一)房產、機器設備;
(二)庫存的適銷商品;
(三)外幣存款或者存單;
(四)可變現的有價證券及票據;
(五)股權及其他可轉讓的權益。第十七條抵押擔保貸款,企業須與中國銀行簽署抵押文件。抵押文件須經中國公證機關公證。抵押物須向中國人民保險公司投足額保險。
中國銀行認為必要時,企業應當提供信用加抵押擔保。第十八條企業須按照借款合同的規定按期如數償還貸款,支付利息和費用。第十九條企業在納稅之後的凈現金收入,應當首先償還固定資產貸款。第二十條對不遵守借款合同規定的企業,中國銀行有權根據借款合同,視違約情節,採取以下措施以維護權益:
一、限期糾正違約事件;
二、停止發放貸款;
三、提前收回貸款;
四、通知擔保人履行擔保責任。

⑧ 投資公司是否可以在銀行貸款

可以。

需要提供的申請材料:

(1) 借款人獲得保證額度所需的保證人同意提供擔保的書面文件。

(2) 保證人的資信證明材料。

(3) 社會認可的評估部門出具的抵押物的評估報告。

(4)建設銀行規定的其他文件和資料。

(5) 借款人有效身份證件的原件和復印件。

(6) 當地常住戶口或有效居留身份的證明材料。

(7) 借款人出具所在單位出具的收入證明、借款人納稅單、保險單。

(8) 借款人獲得質押、抵押額度所需的質押權利、抵押物清單及權屬證明文件權屬人及財產共有人同意質押、抵押的書面文件。

(9) 借款人還需提供公司場地的水電物業的繳費單據及個人住址的水電物業的繳費單。












(8)銀行貸款與投資公司擴展閱讀:

貸款流程

一、建立信貸關系。

要申請銀行貸款,首先要申請建立信貸關系時企業須提交《建立信貸關系申請書》一式兩份。銀行在接到企業提交的申請書後,要指派信貸員進行調查。調查內容主要包括:

①企業經營的合法性。企業是否具有法人資格必需的有關條件。對具有法人資格的企業應檢查營業執照批準的營業范圍與實際經營范圍是否相符。

②企業經營的獨立性。企業是否實行獨立經濟核算,單獨計算盈虧,有獨立的財務計劃、會計報表。

③企業及其生產的主要產品是否屬於國家產業政策發展序列。

④企業經營的效益性。企業會計決算是否准確,符合有關規定;財務成果的現狀及趨勢。

⑤企業資金使用的合理性。企業流動資金、固定資金是否分口管理;流動資金佔用水平及結構是否合理,有無被擠占、挪用。

⑥新建擴建企業。擴大能力部分所需流動資金30%是否已籌足。如暫時不足,是否已制定在短期內補足的計劃。

信貸員對上述情況調查了解後,要寫出書面報告,並簽署是否建立信貸關系的意見,提交科(股)長、行長(主任)逐級審查批准。經行長(主任)同意與企業建立信貸關系後,銀企雙方應簽訂《建立信貸關系契約》

二、提出貸款申請。

已建立信貸關系的企業,可根據其生產經營過程中合理的流動資金所需來申請銀行貸款。〔以工業生產企業為例〕申請貸款時必須提交《工業生產企業流動資金借款申請書》。

銀行依據國家產業政策、信貸政策及有關制度,並結合上級行批準的信貸規模計劃和信貸資金來源對企業借款申請進行認真審查。

三、貸款審查.

貸款審查的主要內容有:

① 貸款的直接用途。符合工業企業流動資金貸款支持范圍的直接用途有:

<1>合理進貨支付貨款;

<2>承付應付票據;

<3>經銀行批準的預付貨款;

<4>各專項貸款按規定的用途使用;

<5>其他符合規定的用途。

②企業經營狀況。主要包括物資購、耗、存及產品供、產、銷狀況,流動資金佔用水平及結構狀況;信譽狀況;經濟效益狀況等。

③企業挖潛計劃、流動資金周轉加速計劃、流動資金補充計劃的執行情況。

④企業發展前景。主要指企業所屬行業的發展前景,企業發展方向,上要產品結構、壽命周期和新產品開發能力,主要領導人實際工作能力,經營決策水平及開拓、創新能力。

⑤企業負債能力。主要指企業自有流動資金實有額及流動資產負債狀況,一般可用自有流動資金佔全部流動資金比例和企業流動資產負債率兩項指標分析。

四,簽定借款合同.

借款合同是貸款人將一定數量的貨幣交付給借款人按約定的用途使用,借款人到期還本付息的協議,是一種經濟合同。借款合同有自己的特徵,合同標的是貨幣,貸款方一般是國家銀行或其它金融組織,貸款利息由國家規定,當事人不能隨意商定。

當事人雙方依法就借款合同的主要條款經過協商,達成協議。由借款方提出申請,經貸款方審查認可後,即可簽定借款合同。

借款合同應具備下列條款:

①借款種類;

②借款用途;

③借款金額;

④借款利率;

⑤借款期限;

⑤還款資金來源及還款方式;

⑦保證條款;

⑧違約責任;

⑨當事人雙方商定的其它條款。

借款合同必須由當事人雙方的代表或憑法定代表授權證明的經辦人簽章,並加蓋公章。

五,發放銀行貸款.

企業申請貸款經審查批准後,應由銀企雙方根據貸款種類簽定相關種類的借款合同。簽定合同時應注意項目填寫准確,文字清楚工整,不能塗改;借、貸、保三方公章及法人代表簽章齊全無誤。

借款方立借據。借款借據是書面借款憑證,可與借款合同同時簽定,也可在合同規定的額度和有效時間內,一次或分次訂立。銀行經辦人員應認真審查核對借款申請書的各項內容是否無誤,是否與借款合同相符。

借款申請書審查無誤後,填制放款放出通知單,由信貨員,科(股)長」兩簽」或行長(主任)」三簽」 送銀行會計部門辦理貸款撥入借款方帳戶的手續。借款申請書及放款放出通知單經會計部門入帳後,最後一聯返回信貸部門作為登記貸款台帳憑證。

⑨ 用銀行貸款和貸款公司哪一個更劃算

個人覺得還是銀行貸款更劃算一些,現在有很多銀行推出的的小額信貸都是很好的。像微眾銀行推出的微粒貸,借幾天還幾天的利息,提前還款也沒有手續費。我的日利率現在是0.02%,上次借一萬塊錢,用了10天,利息一共才20塊錢,還是很劃算的。

⑩ 銀行信貸員與投資公司合作是違法的嗎

對行業非常了解,熟悉投資建設過程,具有非凡的遠見卓識,缺少的只是資金。這樣的企業成立投資公司比較合適。資質方面銀行肯定也要審核你是否具有上述特質,貸款給你的風險是多少,和收益率比起來值不值得。這個銀行有自己的一套獨立和比較完善的評估機制的,不用你特意去申請什麼資質。不太清楚你指的是哪種投資公司,不同投資公司與銀行合作有細節上的差別。
通常來說主要有兩方面:
1、銀行發行理財產品,可對接一般意義上投資公司的產品或項目;
2、投資公司可接受銀行發行的理財產品,然後再存入銀行,根據投資公司主體不同,補充銀行的一般性存款或同業存款。其中一般性存款可降低銀行貸存比,同業存款可與理財產品類似直接對接項目。銀行信貸員與投資公司合作是否違法看自己怎麼操作。其他變通方法應該是可以的。可以找信託公司繞道投資。至於轉貸款的問題明面上肯定最好不要太直接,可以以項目款或別的通道繞開這個。錢都已經到你手裡,怎麼用就是你自己說了算了。

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