網上貸款背後電腦審核漏洞

❶ 銀行信貸審核有漏洞造成持卡人被騙怎樣投訴

向當地的銀監會舉報投訴。如果對貸款業務存疑或者糾紛，向當地的銀監會舉報投訴，它是所有銀行及其業務的主管政府機構，警察不管銀行的。這種銀行的貸款，可以說證據比你還充足，貸款後的結果無非就是利息太高，但一般銀行都會控制在法律允許的范圍，只能夠通過訴訟處理。

❷ 招行徵信系統漏洞，閃電貸被騙貸400萬

招行因系統問題被套取300萬信用卡積分後，又因徵信系統漏洞被騙貸超400萬。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付網路

銀行作為金融機構，吸收並存放著用戶大量的資金，其安全性一直少有人質疑。但恰恰是風控最為嚴格的銀行，卻多次出現嚴重的系統漏洞。

近日，中國裁判文書網公布一則判決書，招商銀行閃電貸因徵信系統管理漏洞，被施震宇、陳碧英、林峰等多人利用，導致招商銀行閃電貸遭遇騙貸。

從2019年10月份起，施震宇、陳碧英、林峰等多人就開始通過虛構客戶職業信息和偽造支付寶提供虛假社保證明的方式，向招商寧波分行及其支行營業點，為從全國聯繫到的20多位貸款人，辦理閃電貸業務，從中收取手續費。

招商銀行徵信系統的漏洞，間接為這些不符合資質的人群申請閃電貸業務提供了便利，也讓施震宇、陳碧英、林峰等找到了可乘之機。在半年時間里，三人共幫助20餘名貸款人騙貸超415萬。

施震宇等人因非法佔有為目的，利用虛假證明文件騙取銀行貸款，數額特別巨大，被判為貸款詐騙罪。

招商銀行閃電貸是一款面向優質客群提供的貸款產品，用戶可以在招行手機APP中申請，但有的用戶對操作流程不熟悉，因此會選擇找銀行員工幫助代辦發放閃電貸。 在資料審核過程中，不具備條件的貸款者往往會偽造信息來達到讓銀行放貸的目的。

當銀行徵信系統產生漏洞時，銀行將無法對貸款者進行合理的信用評估，貸款者有著很大機會躲避銀行的審核。此外，有的貸款者為了順利獲得貸款，還會偽造交易流水、虛報收入，就是這樣的方式，讓許多不具備還款能力的人申請到了銀行貸款。

一旦銀行放款，也就意味著這部分資金將難以收回，因為這些偽造資料申請銀行貸款的群體，通常都是低收入或者工作不穩定的人。且在申請貸款時，對資金都有迫切的需求，才會使用偽造材料這種極端的方式來騙貸。

對於僥幸通過審批的人，可以用銀行資金進行周轉，但資料造假的貸款者，在提交資料時如果被銀行查到，面臨著嚴重的後果，不但會被銀行直接拒貸，還會被拉入該銀行黑名單之中。

目前，除了貸款者個人偽造材料外，還有專門的貸款中介替用戶包裝個人資質，包括刻假公章、PS各種證件，從而幫助用戶獲得貸款。這些中介人員在宣傳時自稱是銀行渠道人員，借用銀行招牌拓展業務，實際上與銀行之間並沒有任何關系，只是為了方便自己獲客。

用戶在一家銀行的貸款申請不通過時，他們就會繼續找下一家銀行，有的中介還號稱不過不收手續費。 如果經過包裝後 ，用戶仍然沒能獲得審批，有的貸款中介便使用自有資金放貸。

這些看似並不高明的手段，有時卻能矇混過關，這也在一定程度上反映出銀行風控系統的漏洞，導致銀行屢次發生資金損失。

此前，招商銀行同樣因為系統問題，未能有效監測出持卡人虛假交易。一名招商銀行持卡人通過構造虛假商戶，申請多家品牌POS機，再利用這些辦理的POS機進行虛假交易，從而獲得信用卡積分。

與大多數人周轉資金的需求不同，這名持卡人並不需要將信用卡內的資金轉移到借記卡中，而是在每次交易完成後再發起退款，這樣便可頻繁騙取高額信用卡積分且無需支付手續費。

該持卡人非法獲取的信用卡積分拿來兌換了星巴克、SPG、南航、航空里程及酒店積分等高端權益，兌換成本最低合計132244.03元。

如今，銀行在轉型過程中，將重心更多的放在了追求利潤上，而忽視了對風控系統的加強。 正是由於銀行常規的風控手段被摸到規律，才有越來越多的人開始鑽銀行的空子非法獲利。

無論是系統故障還是人為因素，風險事件發生後，影響的將是用戶對銀行的信任度。銀行的風控監測不應只停留在對持卡人的用卡規范層面，對騙貸的行為更要進行全面的清掃，這類行為造成的損失遠比套取資金更嚴重。

❸ 錢都批下來了銀行貸款電腦審核不過是為什麼

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❹ 網路小額貸款注意事項

有很多人在需要資金救急的時候會選擇在網貸平台上申請小額貸款，這種平台上申請的條件不像銀行貸款那麼復雜，這種流程也很簡單，放貸快，能夠快速解決借款人的燃眉之急。但大家在這種網貸平台上申請小額貸款的時候也應該注意一些事項，免得掉入陷阱。在這里介紹幾種應該注意的事項。
一、注意還款利息、期限等
由於網貸平台申請小額貸款的流程比較簡單，所以，很多人申請的時候沒注意一些細節，特別是一些數字，比例還款利息是多少、還款期限是怎樣的。如果不重視這些的話很容易吃虧上當。
二、注意隱形費用
這是在貸款中往往會存在漏洞，事實上不僅僅在一些網貸平台上存在這一現象，很多正規銀行的貸款中也有類似的現象。比如「零利息」，事實上，還是需要繳納利息。
三、注意霸王條款
有的網貸平台可能會出現要借款人強制消費，在銀行申請貸款的時候也有類似現象，比如申請貸款買車的時候限制規定的車輛型號。

❺ 不是本人辦理的網路貸款怎麼處理

不是本人辦理的網路貸款，用戶可以不需要還款，建議用戶報警處理，將情況如實告知給派出所的工作人員，然後再聯系網路貸款機構工作人員告知該貸款並非本人辦理，並表明已經報警處理。可以對貸款的情況作詳細的了解，盡可能搜集更多的證據交給警方，有助於證實該貸款不是本人辦理。

另外也可以向有關部門舉報網路貸款機構貸款審核存在漏洞。因為正牌的網路貸款在申請時是需要用戶同時供應身份證、銀行卡、以及銀行卡預留的手機號碼運行驗證，甚至需要通過人臉識別才能夠通過貸款審批的，但是用戶的身份信息被盜用申請網路貸款，一般是不可能同時獲得這些信息的，所以這其中網路貸款機構也存在嚴重的失職，說明貸款機構的審核存在漏洞，那麼後續產生的損失理應由網路貸款機構承擔。

❻ 簽名被「作假」背上了百萬貸款，安徽小伙狀告銀行，貸款漏洞啥時候能完善

這要看有關部門的努力，之所以會出現如此惡劣的現象說明貸款部門的審核工作並沒有嚴格，要加大對相關工作人員的培訓力度。

貸款是個人或者企業向銀行借錢的一種業務，貸款人向銀行提供業務申請之後，銀行方面會對貸款人員的徵信以及各能力進行嚴格審核。審核通過之後才會發放貸款，並且貸款人還要按期支付銀行方面一定的利息。這是一種很正常的商業行為，許多人短期之內資金無法周轉時，都會選擇這種方法。

中信銀行偽造客戶簽名發放貸款。

根據安徽這名男子的描述，中信銀行沒有經過自己的允許偽造個人簽名辦理貸款業務。導致自己被上了一百萬元的債務問題，但是銀行方面卻拒絕承認自己存在違規操作行為。於是這名男子便向銀監局提起控訴，要求銀行方面作出相應的合理解釋。銀監局介入調查之後，承認了這家中信銀行在此次事件當中存在很多違規行為。並且要求這家中信銀行對相關當事人作出相應的補償。

❼ 現在一些人利用網貸平台給一些不能網貸的人利用平台漏洞，做假資料給他人貸款，本人從中謀取暴利，

這種只能算中介什麼的，因為有些人太黑了自己也沒有職業，有些貸款是擼不下來的，那怎麼才能不勞而獲呢，只有做假資料了，自己做不來，只有給錢給別人做了噻。所以我也不知道是不是違法犯罪，但是只有你在貸款俠上面自己去申請，一般的資料都還是沒有啥問題，沒必要還要給錢找中介什麼的，還會面臨被騙上當的風險，望採納哦

❽ 網上各種各樣的貸款審核未通過個人資料會不會泄漏

肯定會泄露的，公民信息的私下販賣早已經形成灰色產業了，你的信息肯定會被不法分子轉賣的。

❾ 關於不良網路信貸的四個坑

關於不良網路信貸的四個坑是網貸、擔保、房產貸款、車貸。隨著辦理網路貸款的人逐漸增多，不法分子也看到了新的詐騙機會，一些不法分子打著網貸的名義，實則為詐騙，這些網貸平台號稱沒有申請門檻，只需提供身份證以及本人照片，這些平台在發放貸款時，會利用手續費、徵信費、認證費等名義，將大家的貸款剋扣掉很大一部分，等大家還款時，卻發現利息與本金已經變成了一筆巨款。
一、關於不良網路信貸的坑
1、網貸：借唄，網路有錢花，小米貸款，消費金融等這些非銀行機構發放的小額信用貸款都屬於網貸，盡量少碰，會影響徵信影響後續貸款的評分。
2、擔保：切勿隨意幫別人的貸款做擔保，因為擔保也上徵信，借款人無法償還借款時，擔保人有無限連帶擔保責任需全額幫借款人還款的責任。
3、房產貸款：消費貸針對於無公司人士，經營貸針對於有公司人士，目前銀監局入駐各銀行進行合規調查。
二、不良網貸的危害不利於社會和諧非法網貸會滋生賭博
酗酒等不良社會惡習，許多人還不上款，迫於還款壓力就會通過各種渠道去補這個漏洞，往往會走上違法犯罪的道路。影響家庭和睦因為從網路上借貸了許多類似於高利貸的非法網貸，從而導致家破人亡的例子比比皆是。如果真的缺錢，請選擇正規的銀行貸款。
綜上所述現在貸款審批率高，放款速度快，受到了很多人的歡迎，但其弊端值得關注，隨著社會經濟向多元化發展，辦理貸款的金融機構越來越多，混業經營市場容易出現一些問題。因此，要注意時刻保持清醒的頭腦，以防被騙。