保理公司銀行貸款

『壹』 應收賬款回購保理融資銀行找誰

應收賬款保理融資是以應收賬款合法、有效轉讓為前提的銀行融資服務。這里所稱應收賬款，是指企業因提供商品、服務或者出租資產而形成的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據或其他有價證券而產生的付款請求權。轉讓是指與應收賬款相關的全部權利及權益的讓渡。

按照資金方在債務人破產、無理拖欠或無法償付應收賬款時，是否可以向債權人反轉讓應收賬款、要求債權人回購應收賬款或歸還融資，分為有追索權保理和無追索權保理。有追索權保理是指在應收賬款到期無法從債務人處收回時，資金方可以向債權人反轉讓應收賬款、要求債權人回購應收賬款或歸還融資。有追索權保理又稱回購型保理。無追索權保理是指應收賬款在無商業糾紛等情況下無法得到清償的，由資金方承擔應收賬款的壞賬風險。無追索權保理又稱買斷型保理。

需要注意的是，以應收賬款為質押的貸款，不屬於保理業務范圍。

應收賬款保理融資利率有高有低。最低的能在4%（年利率），高的公布數據是24%（年利率）。所以說，資金成本高低跟融資方式關系不大，主要看企業的盈利能力和財務狀況。資本都是錦上添花，雪上加霜的。

2016年、2017年，進行應收賬款保理融資的和成立保理公司的上市公司都不少。部分公司以此為契機整合產業鏈，建立生態圈。如上市公司新希望（000876）與同一實際控制人控制下的 新希望（天津）商業保理有限公司簽訂協議。為新希望推薦的客戶（包括分子公司、子公司的上游供應商及下遊客戶，包括但不限於飼料廠、屠宰廠、冷藏廠、供應商和養殖客戶等）提供保理融資業務，保理融資用途由公司嚴格監管使用，用於支付下屬子公司與上下遊客戶間貿易或勞動服務合同的款項。新希望（天津）商業保理有限公司按照銀行同期貸款基準利率上浮10%至40%在放款日前一次性收取保理費，同時根據業務管理情況按照《商業保理合同》約定收取服務費。如果逾期歸還保理融資款的，按《商業保理合同》相關約定收取違約金。

『貳』 中鴻保理貸款是不是高利貸

網路知道
中鴻貸款可靠嗎...展開
執業律師小唐
財經觀察員
律師
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中鴻貸款這是小貸平台，並不是正規的貸款平台，並不可靠，不建議您在這樣的平台申請貸款，通常都會有違規亂收費的情況。
申請貸款業務的條件：
1、年齡在18-65周歲的自然人；
2、借款人的實際年齡加貸款申請期限不應超過70歲；
3、具有穩定職業、穩定收入，按期償付貸款本息的能力；
4、徵信良好，無不良記錄；
5、銀行規定的其他條件。
對於急需用錢而向別人借錢又無門的人 來說，的確是一個好的融資渠道。那向銀行申請小額 貸款需要什麼條件呢?一點貸先講一下申請條件:第 一，貸款人年齡一般都是18到60周歲，能為自己所做 的事情負責就可以了，專業上講就是完全民事行為能 力。有些銀行為了提高客戶的質量，會把年齡限制在2 5到50歲之間。那小於25歲大於50歲的人就申請不 到，這樣不是太不公平?其實這個情況可以理解，因 為從銀行貸款的角度來講，太年輕了會沒有貸款償還 能力，太老了呢說不定哪天就拜拜了，貸款出去的錢 打了水漂，貸款銀行也不是造錢機器，對不對?第 二，貸款人月收入平均來看，月收入2000元可以了 再加上符合銀行貸款基本的條件，是可以拿到貸款范 圍的最低數額了。小額貸款嘛就是少，但是能夠解決 問題。當然，你月收入越多，銀行會更喜歡你，也會 把更多的錢借給你。如果你月收入5000以上，估計就 是銀行的優質客戶，是各家銀行爭搶的對象了，自己 會很有成就感，以前和銀行關系很遠，怎麼突然都這 么熱情呢?呵呵。月收入2000元能貸個兩三萬，5000 元以上的借二十萬都不是問題。第三，貸款人職業當 然前提就是穩定了，不穩定高利貸都懶得理你。銀行 就喜歡工作穩定的貸款對象了，比如教師、公務員 等，都是銀行的寶兒。有個穩定的工作後，你再是個 都市小白領，月收入在2000元以上，那貸款五六萬就 沒問題了。如果您是精英，比如律師、注冊會計師、 職業經理人或者世界500強企業員工等的話，那銀行真 是愛死您了，小額貸款就不能叫小額了，改稱精英貸 了，借你二十萬銀行都嫌少的。
銀行小額貸款基本上 就是上面三大條件，在加上貸款人本身信用記錄比較的信用狀況。對於急需用錢而向別人借錢又無門的人 來說，的確是一個好的融資渠道。那向銀行申請小額 貸款需要什麼條件呢?一點貸先講一下申請條件:第 一，貸款人年齡一般都是18到60周歲，能為自己所做 的事情負責就可以了，專業上講就是完全民事行為能 力。有些銀行為了提高客戶的質量，會把年齡限制在2 5到50歲之間。那小於25歲大於50歲的人就申請不 到，這樣不是太不公平?其實這個情況可以理解，因 為從銀行貸款的角度來講，太年輕了會沒有貸款償還 能力，太老了呢說不定哪天就拜拜了，貸款出去的錢 打了水漂，貸款銀行也不是造錢機器，對不對?第 二，貸款人月收入平均來看，月收入2000元可以了 再加上符合銀行貸款基本的條件，是可以拿到貸款范 圍的最低數額了。小額貸款嘛就是少，但是能夠解決 問題。當然，你月收入越多，銀行會更喜歡你，也會 把更多的錢借給你。如果你月收入5000以上，估計就 是銀行的優質客戶，是各家銀行爭搶的對象了，自己 會很有成就感，以前和銀行關系很遠，怎麼突然都這 么熱情呢?呵呵。月收入2000元能貸個兩三萬，5000元以上的借二十萬都不是問題。第三，貸款人職業當 然前提就是穩定了，不穩定高利貸都懶得理你。銀行 就喜歡工作穩定的貸款對象了，比如教師、公務員 等，都是銀行的寶兒。有個穩定的工作後，你再是個 都市小白領，月收入在2000元以上，那貸款五六萬就 沒問題了。如果您是精英，比如律師、注冊會計師、 職業經理人或者世界500強企業員工等的話，那銀行真 是愛死您了，小額貸款就不能叫小額了，改稱精英貸 了，借你二十萬銀行都嫌少的。銀行小額貸款基本上 就是上面三大條件，在加上貸款人本身信用記錄比較好。

『叄』 保理合同屬於哪類銀行貸款

保理合同即保付代理業務。

保付代理業務簡稱保理，是銀行購買供貨企業因賒銷而產生的短期應收賬款債權，貸款由銀行先期支付給賣方企業：然後銀行作為債權人代理賣方再向買方企業催收。這項業務的貸款標的雖與應收賬款質押業務相同，但在債權債務處理方式上兩者是有區別的。

保理一般分為三類：

1、商業保理（commercial factoring）

指由非銀行保理商開展的保理業務。

2、國內保理（domestic factoring）

指保理商為在國內貿易中的買方、賣方提供的保理業務。

3、國際保理（international factoring）

指保理商為在國際貿易中的買方、賣方提供的保理業務。

(3)保理公司銀行貸款擴展閱讀：

與傳統結算方式相比，保理的優勢主要在於融資功能。保理商為其提供下列服務中的至少兩項：

1、貿易融資

保理商可以根據賣方的資金需求，收到轉讓的應收賬款後，立刻對賣方提供融資，協助賣方解決流動資金短缺問題。

2、銷售分戶賬管理

保理商可以根據賣方的要求，定期向賣方提供應收賬款的回收情況、逾期賬款情況、賬齡分析等，發送各類對賬單，協助賣方進行銷售管理。

3、應收賬款的催收

保理商有專業人士從事追收，他們會根據應收賬款逾期的時間採取有理、有力、有節的手段，協助賣方安全回收賬款。

4、信用風險控制與壞賬擔保

保理商可以根據賣方的需求為買方核定信用額度，對於賣方在信用額度內發貨所產生的應收賬款，保理商提供100%的壞賬擔保。

『肆』 銀行保理業務流程

保理業務流程主要有5個步驟，具體如下：
(1)賣方以賒銷方式向買方出售貨物的;
(2)賣方應向保理公司提供授信銷售模式下的結算單據，作為應收賬款轉讓、應收賬款支付的依據，保理公司應將收到的結算單據復印件提交合作銀行進行重組業務;
(3)銀行核對單據無誤後，將相關融資資金劃入保理公司賬戶;
(4)保理公司將收到的銀行融資款項劃入賣方在合作銀行開立的賬戶，作為應收賬款購置款;
(5)應收賬款到期日，買方向保理公司償還應收賬款債權。

『伍』 請問各位同仁，天津哪家銀行能給保理公司做貸款有何條件

招商銀行、平安銀行、民生銀行等多做過。這個不能叫貸款吧，一般都成為合作！不過如果你的保理公司股東背景不夠強大，還沒有做業務，我建議你先把業務踏踏實實的做好，然後再找銀行談吧。要不白談吧！浪費感情

『陸』 銀行保理規模超兩萬億 應收賬款抵押貸款風險高

隨著商業銀行不斷踐行普惠金融，通過供應鏈中的應收賬款抵押融資，成為解決小微企業融資難、融資貴的關鍵。

然而，企業應收賬款是貸款造假的高發區，不少企業甚至用應收賬款來粉飾利潤。對於銀行而言，通過應收賬款所形成的債務作為抵押，其貸款的實際風險並不低。

債多錢少

他表示，從企業的經營看，工程項目的利潤大約25%左右，企業融資成本一年需要12%，且應收賬款的平均周期也接近一年。也就是說，企業的利潤將近一半都貢獻給了資金成本。

「企業承接的項目大多是國企，要讓這些國企給企業的債務確權其實很難。大企業在中小企業面前比較強勢，有些大企業可能也不願意銀行介入進來。」上述負責人稱。

對於銀行而言，通過應收賬款做保理融資業務有固定的模式，但是也會暴露出一些問題。「大多數保理業務做不成就是確權上有問題。」中信銀行相關人士稱，核心企業的應收賬款要同時被銀行和企業認可，這是缺一不可的。

據了解，在傳統銀行保理業務中，應收賬款的真實性是融資的前提，而這需要有核心企業配合確認。

「有的核心企業是不願意的。大企業比小微企業強勢，能夠拖欠賬款。但一旦進行銀行保理業務，可能會加大企業到期付款的約束。同時，大企業的一些財務信息可能也會在此過程中有所泄露，所以企業會抵觸確權。」該人士表示。

另外，針對債務的回款，一些企業也存在不按合同約定回款、挪用資金的問題。一家國有大行人士表示：「有的企業存在比較多的債務，對與銀行約定的回款路徑也不夠重視，資金存在挪用風險。」

風險難控

從市場情況看，一筆應收賬款抵押融資的難度和風險往往都要比預期高。

「僅僅一家企業憑借應收賬款到銀行融資是比較難的。目前，多數銀行是從供應鏈的核心企業出發，推進該項業務。」上述國有大行人士稱。

他表示，核心企業在供應鏈融資中的態度是比較關鍵的，圍繞一家企業進行，銀行做一個總的綜合授信就簡單了。如果核心企業缺乏對供應鏈融資的意願，可能這家企業所處的上下游的應收賬款融資難度就會提高不少。

另一方面，由於監管對於實體經濟和小微企業的支持，商業銀行保理業務的發展空間越來越大。近年來，國內銀行業保理業務規模一直維持在兩萬億元的水平。數據顯示，2017年我國銀行業保理業務量達到了2.15萬億元，同比增長25%。2018年上半年，銀行業保理業務量為1.17萬億元，維持上升勢頭。

「一些銀行沒有大規模的開展保理業務，這與企業應收賬款存在的問題是有關系的。」上述國有大行人士認為，不論是大企業還是小微企業，應收賬款都可能存在真實性問題，這是一個共性，也是銀行最擔憂的。

「銀行對於一些關聯公司的應收賬款和存在三角債企業的應收賬款的調查會格外重視，這是風險最集中的地方之一。」前述中信銀行相關人士表示，應收賬款要與資金流、貨物等等數據一起看，尤其是在使用了大數據技術之後，一部分風險是能夠提前剔除的。

「相比應收賬款這種債權作為抵押，銀行對於有公允價值的實物的抵押更認可一些。」上述國有大行人士表示，應收賬款做抵押需要銀行對企業有更深的認識，介入企業經營，掌握更多企業財務上的實際情況和數據。

『柒』 什麼是保理貸款

保理是將應收賬款轉讓給保理商而獲得的融資服務。保理商可以是銀行也可以是非銀行的獨立保理商，所以本身並不是傳統意義上的貸款服務。只是，如果保理商是銀行的時候，由銀行提供融資，看起來像是貸款，實際上根據保理類型的不同而又區分。如，有追索權和無追索權保理，即如果買家未能到期付款時，銀行是否需要向賣方追討之前的融資款項；分明保理和暗保理，即在賣家續作保理業務時是否通知買方；或者是單保理和雙保理，即在整個保理操作中是1個保理商操作還是2家保理商介入等。

『捌』 商業保理與銀行保理之間有什麼區別

一，銀行保理與商業保理的區別：
1.
目前銀行保理更側重於融資，銀行在辦理業務時仍然要嚴格考察賣家的資信情況，並需要有足夠的抵押支持，還要佔用其在銀行的授信額度，所以銀行保理更適用於有足夠抵押和風險承受能力的大型企業，中小商貿企業通常達不到銀行的標准。而商業保理機構則更注重提供調查、催收、管理、結算、融資、擔保等一系列綜合服務，更專注於某個行業或領域，提供更有針對性的服務;更看重應收賬款質量、買家信譽、貨物質量等，而非賣家資質，正做到無抵押和壞賬風險的完全轉移。因此，如果通過商業保理的形式把債權轉嫁給保理公司，就可以實現對賬款的盤活，提高其現金流的使用效率。有數據顯示使用保理的企業比不使用的企業平均利潤水平高出10%以上。
2.
銀行的保理業務可分為國內保理業務和國外保理業務兩類。
3.
國內保理業務通俗點將也叫應收帳款融資，就是公司將您的應收款項在通過銀行的審核後，轉讓給銀行提前獲得資金的業務。根據不同的類型具體可分為買斷型保理業務和回購型保理業務。保理業務銀行的審核點主要在對債務人（就是欠公司錢的公司）的還款能力進行審核。
4.
國外保理業務主要是根據進出口企業的進出口業務而設計出的金融產品，其主要作用也是讓進出口企業提前獲取資金。具體產品有打包貸款，發票貼現等。
5.
商業保理指供應商將基於其與采購商訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供應收賬款融資、應收賬款管理及催收、信用風險管理等綜合金融服務的貿易融資工具。商業保理的本質是供貨商基於商業交易，將核心企業(即采購商)的信用轉為自身信用，實現應收賬款融資。