信託公司貸款和銀行貸款

Ⅰ 信託貸款與銀行貸款的區別

以下是關於信託貸款與銀行貸款的區別問題的回答 1.銀行貸款與信託貸款存在著很大的差異。銀行貸款是比較標准化的產品，產品的價格即利率的彈性比較小。信託貸款具有很強的個性化色彩，區別對待。信託貸款的靈活性表現為定價靈活、風險與收益靈活匹配、放款靈活，滿足客戶的個性化需求。 2.信託貸款與信託投資是相互結合和互相轉化的，滿足信託資金運用的最大化，在風險與收益的結合點上力求最大平衡。 3.信託公司發放信託貸款，常與借款人約定控制企業公章，以及限制擔保、借款、資產處置和關聯交易等重大經營活動，實時掌握企業經營和財務狀況，出現了所謂債權股份化的趨勢，這是銀行貸款所不具備的特點。銀行往往從企業財務指標、管理指標、行業指標等方面評價企業的債務清償能力和風險度，但並不對企業經營管理施加積極的主動影響，其處罰措施之威懾力有餘，影響力則不足，效果往往不彰。而宣布貸款提前到期則是雙刃劍，容易招致多家銀行同時收貸，或者導致借款人經營更加困難。 4.信託公司具有直接投資功能，既可以在發放貸款的同時直接進行股本權益性投資，更增強了對投資項目的控制力。同時，如果項目凈資產回報率高，信託公司不但可以保證貸款安全，而且還分享企業資本增值性收益，如果將來上市，長期投資的綜合收益率較高。有的信託公司推出的夾層融資，即通過股權和債權的混合融資，兼顧多種運用方式之利。 5.信託貸款與投資具有轉化的特點。信託公司在階段性信託投資時，通過公司股東回購股權的方式向企業融資，將股權融資轉換成債權融資，既可以以股東資格指派董事參與經營和決策，還可以在設計產品時讓股東承擔回購義務以及第三人對該回購義務提供擔保，這就擴大了債務償還的保障渠道。 6.除了股權外，信託公司還可以通過附條件轉移所有權的方式購買企業的不動產、應收債權等資產，向企業融資，或者以擔保信託的模式為信託貸款提供擔保，在我國所有權讓與擔保制度付之闕如的情況下，獲得了良好的保障效果，還迴避了擔保制度所否定的流質、流押之弊。這些靈活的組合運用方式為金融產品創新注入了新的元素。銀行囿於不能直接投資的限制，在以貸款債權運用存款資金時，不能主動地配合運用物權和股權，限制了產品創新的空間。

Ⅱ 一看就知道!信託和銀行信貸的區別

近些年，由於信託秉著「受人之託、代人理財」的宗旨經營著，其成績受到了廣大投資者的肯定，因此信託業的發展規模也日漸擴大。不禁有很多人心生疑問，信託跟銀行信貸有什麼不同嗎？不都是代人理財嗎？其實信託業與銀行業雖同屬信用范疇，但兩者有很大的區別。具體體現在一下幾個方面：

1.經濟關系不同

信託是按照「受人之託，幫他人理財」的宗旨來融通資金、管理財產。涉及委託人、受益人和受託人三個當事人，體現的是多邊的信用關系。而銀行信貸則是作為「信用中介」籌集和調節資金供求，是銀行與存款人、貸款人之間發生的雙邊信用關系。

2.融資方式不同

信託公司作為受託人代替委託人充當直接籌資和融資的主體，起直接金融作用。而銀行則是信用中介，把社會閑置資金或暫時不用的資金集中起來，轉交給貸款人，起間接金融的作用。

3.業務范圍不同

信託公司是集「融資」與「融物」於一體，可以是資金形態也可以是實物形態。而銀行業務則是以吸收存款和發放貸款為主，主要是資金形態。

4.收益獲取方式不同

信託收益是按經營成果來獲得，而銀行信貸的收益則是按銀行規定的利率計算利息，按提供的服務手續費來確定的。

5.清算方式不同

信託投資公司終止時，信託財產不屬於清算財產，由新的受託人承接繼續管理，保護信託財產免受損失。而銀行破產時，存、貸款作為破產清算財產統一參與清算。

從以上情況來看，信託公司是由受託人代替委託人全權行使財產管理和處理的，委託人是主體，信託公司是受託代辦。而在銀行信貸業務中，銀行是主體，資金所有者無權干預資金的投向，資金的需求者不是自己去籌資，一切依賴於銀行。

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Ⅲ 銀行貸款與信託貸款有什麼區別

信託和銀行信貸都是一種信用方式，但兩者多有不同。
1、經濟關系不同
信託是按照「受人之託、代人理財」的經營宗旨來融通資金、管理財產，涉及委託人、受託人和受益人三個當事人，其信託行為體現的是多邊的信用關系。而銀行信貸則是作為「信用中介」籌集和調節資金供求，是銀行與存款人、與貸款人之間發生的雙邊信用關系。
2、行為主體不同
信託業務的行為主體是委託人。在信託行為中，受託人要按照委託人的意旨開展業務，為受益人服務，其整個過程，委託人都佔主動地位，受託人被動地履行信託契約，受委託人意旨的制約。而銀行信貸的行為主體是銀行，銀行自主地發放貸款，進行經營，其行為既不受存款人意旨的制約，也不受借款人意旨的強求。

3、承擔風險不同
信託一般按委託人的意圖經營管理信託財產，信託的經營風險一般由委託人或受益人承擔，信託投資公司只收取手續費和傭金，不保證信託本金不受損失和最低收益。而銀行信貸則是根據國家規定的存放款利率吸收存款、發放貸款，自主經營，因而銀行承擔整個信貸資金的營運風險，只要不破產，對存款要保本付息、按期支付。
4、清算方式不同
銀行破產時，存、貸款作為破產清算財產統一參與清算；而信託投資公司終止時，信託財產不屬於清算財產，由新的受託人承接繼續管理，保護信託財產免受損失。

Ⅳ 信託貸款和銀行貸款的區別是什麼

從獲取資金的角度來看，其實沒有什麼區別。但是在具體操作過程中會有以下不同:
1、信託綜合成本較高，一般在12-15%每年，但是該成本比較明確，不會有其他隱形成本。
2、銀行貸款成本相對較低，一般6-9%每年即可，但是會有一些其他的要求，例如:存款、辦理代發工資、辦理信用卡、買保險等，另外銀行貸款一般比較穩定，只要你經營穩定，基本明年還能獲得貸款，信託不確定性較大。
3、綜合來看，能獲得銀行貸款盡量到銀行去，如果不行，而信託願意給你做，就可以去信託做貸款

Ⅳ 信託公司和銀行哪個好

信託公司和銀行哪個好
個人建議,信託公司比較好,因為本人銀行工作十年,可能這行做厭了的原因.新分進銀行的人員一般會從櫃台,很辛苦.

另外你從分行批准進的,不算臨時工,一般省分行一級有招人指標,在待遇上是正式工.

當然如果您是派遣工性質,那和正式工的區別還是很大的.

但綜合考慮,現在工作不好找,建議你騎著馬找馬,以後再換工作也可,您說呢.

信託公司好還是商業銀行好
信託公司比較好吧

新分進銀行的人員一般會從櫃台,很辛苦.

信託公司的工資也比商業銀行的要高，個人覺得、
比較好的信託公司都有哪些
有 *** 背景，央企背景的信託公司發行的產品安全性較高，目前65家信託公司中國企背景的信託公司有：

陝國投

中信信託

金谷信託

華鑫信託

*** 信託

甘肅信託

國投信託

山東信託

英大信託

中航信託

建信信託

華寶信託

中原信託

百瑞信託

愛建信託

上海信託

杭州工商信託

中投信託

昆侖信託

廈門信託

興業國際信託

外貿信託

北方信託

渤海信託

山西信託

粵財信託

中誠信託

北京國投

湖南信託

交銀國際信託

五礦國際信託

江蘇信託

蘇州信託

華宸信託

中海信託

平安信託

華潤信託

東莞信託

天津信託

西部信託

中泰信託

中鐵信託

國聯信託

國元信託

華能貴誠

華融國際信託

新時代信託

中糧信託

華澳信託

方正東亞信託
信託公司哪家好
不知道你問這個問題的最終用意是什麼，不過根據2013年的最新資料統計45家信託公司2013年盈利能力披露：中信、中融和平安信託綜合實力和凈利潤位居前三甲，說明其實力也是相當強的，這些資料僅供參考。
中國最好的信託公司是哪家
目前排名第一的是重慶國際信託。
深圳哪家信託公司產品比較好
深圳這樣的大城市的話。信託公司有很多。福田區集中了大部分信託公司。深圳本地的話深國投信託，也就是華潤信託。至於說哪家產品好。這個要看具體型別。因為你個人的選擇偏好不一樣。
證券公司信託公司銀行哪個好，哪個工資待遇高
這三個里，搞研究的部門，都高，都一樣的
把錢放在信託公司和銀行，哪個更穩當？
這個問題啊，是這樣的：

存在銀行，你的本金不會損失，而且還有利息可以得。只是說現在的利率較低。

信託公司，屬於投資行為，既然是投資，就有虧有賺。信託和股票、期貨、基金，都是投資型的。

風險越大，利益越高。

如果你問誰更穩當，那麼，肯定的說，是銀行。

希望我的回答對你有幫助。
國內哪家信託公司信譽最好
各有各的優勢，各有各的缺點。不過目前中融還可以。
信託公司和銀行的區別 5分
銀行是以吸收存款發放貸款為主要業務的金融機構。按照國家的政策實施貨幣政策。對社會經濟起到一定的監督作用，而銀行間拆借利率也是金融的風向標。

信託公司以信任委託為基礎、以貨幣資金和實物財產的經營管理為形式，融資和融物相結合的多邊信用行為。它是隨著商品經濟的發展而出現的。信託業務18世紀出現於英國。信託業務主要包括委託和代理兩個方面的內容。前者是指財產的所有者為自己或其指定人的利益，將其財產委託給他人，要求按照一定的目的，代為妥善的管理和有利的經營；後者是指一方授權另一方，代為辦理的一定經濟事項。(1)、設立信託，必須有合法的信託目的； (2)、設立信託，必須有確定的信託財產，並且該信託財產必須是委託人合法所有的財產，包括合法的財產權利。 (3)、設立信託，信託檔案應當採用書面形式。 (4)、設立信託的財產，有關法律、行政法規規定應當辦理登記手續的，應當依法辦理信託登記。

Ⅵ 信託與銀行的區別

信託與銀行的區別：

1、經濟關系不同。信託體現的是委託人、受託人、受益人之間多邊的信用關系；銀行業務則多屬於與存款人或貸款人之間發生的雙邊信用關系。
2、基本職能不同。信託的基本職能是財產事務管理職能,側重於理財；而銀行業務的基本職能是融通資金。
3、業務范圍不同。信託業務是集「融資」與「融物」於一體,除信託存貸款外,還有許多其他業務,范圍較廣；而銀行業務則是以吸收存款和發放貸款為主,主要是融通資金,范圍較小。
4、融資方式不同。信託機構作為受託人代替委託人充當直接籌資和融資的主體,起直接金融作用；而銀行則是信用中介,把社會閑置資金或暫時不用的資金集中起來,轉交給貸款人,起間接金融的作用。
5、承擔風險不同。信託一般按委託人的意圖經營管理信託財產,在受託人無過失的情況下,一般由委託人承擔；銀行則是根據國家金融政策、制度辦理業務,自主經營,因而銀行承擔整個存貸資金運營風險。
6、收益獲取方式不同。信託收益是按實績原則獲得,即信託財產的損益根據受託人經營的實際結果來計算；而銀行的收益則是按銀行規定的利率計算利息,按提供的服務手續費來確定的。
7、收益對象不同。信託的經營收益歸信託受益人所有；銀行的經營收益歸銀行本身所有。
8、監管機構不同。信託公司和銀行都有監管機構，銀行的上級監管機構有銀監會和人民銀行；信託公司的上級監管機構過去是人民銀行，現在是中國銀監會。

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Ⅶ 信託公司和銀行相比，發放貸款有什麼優勢

要說企業如果能夠從銀行貸到錢，那就沒必要找信託公司借錢。
因為信託公司發放貸款流程一般是這樣的，首先信託經理做盡職調查（查資產、負債、擔保等）耗時會在1-3個月。然後向公眾募集資金（這個過程很短。如果項目好，可以幾天內資金到位）
當然銀行如果要貸款給企業，同樣需要做盡職調查。耗時差不多。但是就不需要募集。因為銀行的錢都是募集好的（比如說理財金）。
這樣你可以辨別了吧。如果單純從發放貸款的角度看，銀行更快。
但是很多企業通過銀行不一定能貸到錢。通過信託公司就可以。這也是為什麼從銀行貸款的利息要比信託低的原因。

Ⅷ 為什麼銀行不直接發放貸款而要通過信託

銀行不直接發放貸款而要通過信託主要是由於以下原因：

1、如果企業在銀行申請貸款，那麼銀行會對企業運行嚴格的信貸審核，會評估資產負債以及現金流等；若企業財務沒有達到標准，那麼很難在銀行成功申請貸款，如果通過信託公司，那麼審核會稍微寬松一些；

2、信託公司的效率通常比銀行高；

3、有時候企業需要更多的途徑籌集資金，例如若企業在銀行的授信額度已經用完還是達不到資金的融資需求，那麼還需要通過別的途徑籌集資金，信託公司就是其中的一個選擇。

Ⅸ 銀行貸款和信託貸款有什麼區別

信託和銀行信貸都是一種信用方式，但兩者多有不同。
1、經濟關系不同
信託是按照「受人之託、代人理財」的經營宗旨來融通資金、管理財產，涉及委託人、受託人和受益人三個當事人，其信託行為體現的是多邊的信用關系。而銀行信貸則是作為「信用中介」籌集和調節資金供求，是銀行與存款人、與貸款人之間發生的雙邊信用關系。
2、行為主體不同
信託業務的行為主體是委託人。在信託行為中，受託人要按照委託人的意旨開展業務，為受益人服務，其整個過程，委託人都佔主動地位，受託人被動地履行信託契約，受委託人意旨的制約。而銀行信貸的行為主體是銀行，銀行自主地發放貸款，進行經營，其行為既不受存款人意旨的制約，也不受借款人意旨的強求。
3、承擔風險不同
信託一般按委託人的意圖經營管理信託財產，信託的經營風險一般由委託人或受益人承擔，信託投資公司只收取手續費和傭金，不保證信託本金不受損失和最低收益。而銀行信貸則是根據國家規定的存放款利率吸收存款、發放貸款，自主經營，因而銀行承擔整個信貸資金的營運風險，只要不破產，對存款要保本付息、按期支付。
4、清算方式不同
銀行破產時，存、貸款作為破產清算財產統一參與清算；而信託投資公司終止時，信託財產不屬於清算財產，由新的受託人承接繼續管理，保護信託財產免受損失。