網上貸款套路貸的表現形式

Ⅰ 套路貸的五個特徵分別是什麼

一、是製造民間借貸假象。被告人對外以「小額貸款公司」名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以「違約金」、「保證金」等各種名目騙取被害人簽訂「虛高借款合同」「陰陽合同」及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。

二、是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。

三、是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還「虛高借款」。

四、是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的「小額貸款公司」或個人，或者「扮演」其他公司與被害人簽訂新的「虛高借款合同」予以「平賬」，進一步壘高借款金額。

五、是軟硬兼施「索債」，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。

(1)網上貸款套路貸的表現形式擴展閱讀

「套路貸」的五大套路

1、「0抵押、0擔保」等虛假宣傳

用戶A在平台B上看到「0抵押、0擔保」的虛假宣傳,被「低息」「短期」「急用錢」等因素誘惑借貸。

2、誘簽高額「服務費」虛假合同

平台B收集用戶A手機通訊錄中的相關信息、身份證號等,並讓用戶A按平台要求簽訂虛假合同/協議。舉個例子，用戶借款5000元，平台以收取「服務費」為由，扣除700元，實際到手只剩4300元，合同簽訂金額則為15000元(謊稱是「行規」)。

3、故意拖延還款日期致用戶債務逾期

平台B故意拖延還款日期致用戶A債務逾期，並要求用戶A全額償還因逾期虛假增高的債務，如債務由5000元增高到15000元，這種「套路」賺的就是服務費和逾期費。

4、推薦「借上借」惡意壘高借款

用戶A短期沒法償清債務時，平台B推薦其他不法平台借款給用戶A，也就是造成用戶A用後賬還前賬，最終欠款成「滾雪球」效應，越滾越大。

5、軟硬暴力兼施追債

用戶A無力償還，平台B軟硬兼施討債，集中表現為暴力與軟暴力交織使用，潑油漆、撬鎖、敲詐親友……給被害人造成無休止的騷擾。

Ⅱ 套路貸的五個特徵分別是什麼

一、是製造民間借貸假象。二、是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。三、是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還「虛高借款」。四、是惡意壘高借款金額。五、是軟硬兼施「索債」，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。


一、什麼是「套路貸」犯罪？
2019年4月，最高法、最高檢、公安部和司法部聯合印發《關於辦理「套路貸」刑事案件若干問題的意見》。
此意見的發布，正式將「套路貸」從司法解釋層面進行了確認，認為「套路貸」是一種假借民間借貸的名義，以非法佔有的目的，獲取他人財物的犯罪行為的總稱。
所以，套路貸犯罪既不是一項具體的刑事罪名；也不是一種單純的借貸行為；也不是所有的非法討債行為都是套路貸。同時，該意見還將套路貸犯罪，與民間借貸做了細致的區分，指出了套路貸犯罪中常見的5種犯罪手法。

二、套路貸犯罪中5種典型特徵
套路貸犯罪的特徵有很多，其中意見中總結了5種常見的典型特徵，如下：
1、是製造民間借貸假象。被告人對外以「小額貸款公司」名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以「違約金」、「保證金」等各種名目騙取被害人簽訂「虛高借款合同」「陰陽合同」及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。2、是製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。3、是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還「虛高借款」。4、是惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的「小額貸款公司」或個人，或者「扮演」其他公司與被害人簽訂新的「虛高借款合同」予以「平賬」，進一步壘高借款金額。5、是軟硬兼施「索債」，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。
這5個典型特徵，在幾乎所有的套路貸案件中都能找到對應。犯罪分子通過：
1、承諾高額收益，使受害者辦理抵押房產，形成借貸關系，所得款項用於投資獲取回報；
2、回報落空後 ，出資人（貸款公司）拿著房產抵押合同對受害人（借款人）進行催收；
3、此時受害者，身負巨額負債無力償還，又因為事前簽署的諸如授權委託書，房子被法院強制執行，房財兩空。
在這其中，借貸是假象，犯罪分子通過各種手段，吸引被害人借款，然後再通過各種眼花繚亂的合同、協議，最終達成看似合法的借貸關系。
嫌疑人、被告人往往以「小額貸款公司」「投資公司」「咨詢公司」「擔保公司」「網路借貸平台」等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以「保證金」「行規」等虛假理由誘使被害人基於錯誤認識簽訂金額虛高的「借貸」協議或相關協議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的「借貸」協議或相關協議。
最終一步步到達：以看似合法的借貸手段，佔有他人財產的非法目的。

Ⅲ 套路貸的四個特徵

套路貸犯罪的基本特徵包括製造民間借貸假象，製造銀行流水痕跡，惡意壘高借款金額以及軟硬兼施「索債」等。
套路貸犯罪的基本特徵包括製造民間借貸假象，製造銀行流水痕跡，惡意壘高借款金額以及軟硬兼施「索債」等。
套路貸犯罪的五個主要特徵：
一是製造民間借貸假象。
不法分子通過購買公民個人信息或通過中介，尋找急需用錢或徵信存在問題的被害人，以無需抵押即可提供貸款為名，降低貸款門檻。
二是誘騙被害人簽訂借款合同
製造民間借貸假象，之後再以「考察紅包」「違約金」「保證金」等各種名目，與被害人簽訂「虛高借款合同」「陰陽合同」等明顯不利於被害人的合同。
三是製造銀行流水痕跡向被害人發放一部分貸款，以分期支付借款的形式，要求被害人反復簽訂合同，卻並不告知被害人還款方式、時間等，以此造成被害人違約。
四是單方面肆意認定被害人違約
並要求被害人立即償還「虛高借款」。然後層層「平賬」「再借款」，使債務「滾雪球」。
五是軟硬兼施「索債」或提起虛假訴訟，以實現侵佔被害人財產的目的。
被"套路貸"前的應對辦法
1.不要輕易相信主動給你打電話的無抵押貸款，當天放款。真正的貸款，出借人把安全放在第一位，誰那麼好心會無抵押、無條件貸款給你。
無抵押的背後，是你的生命、身體、名譽、家庭、學業、工作、生活等等做的原始抵押，還不起錢的結果就是上述全部或部分受到嚴重的影響。當初借款有多容易，最後催款就有多難受。
2.學習法律常識。法律保護的民間借貸利率，還沒有支付的只支持24%的年息，已經支付的支持年息36%。這些都包含了違約金、手續費、罰金、滯納金等等各種費用在內。這些知識很簡單，但能有效幫你識別很多"套路"。
3.簽訂協議的時候瞪大眼睛，謹防入套。凡是和口頭說的不一致的地方都要拒絕，借五千就寫五千。把你的真實意思寫在合同中。對所謂的借貸合同要仔細研究所有協議條款。
很多人簽訂協議根本不看，聽對方說說就簽字，這種大意是造成損失的最大原因。我們平時購房、買保險、借款，這些重要的交易，怎麼可能不看合同?很多正常的商業活動都有一些小陷阱，吃虧的也不止一個兩個，只是很難上升到詐騙的高度而已。

Ⅳ 何為套路貸都有哪些表現

套路貸是一種違法行為，其實是有一些明顯特徵的。所謂的套路貸其實就是一些公司或者個人，利用借款人著急用錢時雙方不對等關系對借款人設下一環套一環的套路，使得借款人在不完全知情的情況下陷入越來越高的債務陷阱。

「套路貸」在本質上屬於違法犯罪行為，借款本金和利息是不受法律保護的。而高利貸體現了雙方自願意識，借款行為本身及一定幅度內的利息是受法律保護的。(注:根據相關法律規定借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。即高利貸本金及法定利息受法律保護，超過法定的高額利息部分不受法律保護。)

Ⅳ 套路貸是什麼有哪些特徵，遇到套路貸又該怎麼辦

我們要警惕套路貸。"常規貸款 "的 "貸款 "是被告人侵吞被害人財產的借口，所以 "常規貸款 "是以 "貸款 "的名義非法佔有被害人財產的現實。然而，高利貸者希望借款人支付高額利息並按約定歸還本金，以獲得高額利息。

是否製造民間借貸的假象。出借人是否以小貸公司名義借款，製造民間借貸假象，是否以 "違約金"、"保證金 "等名義騙取受害人簽訂 "虛高借款合同"、"陰陽合同 "和房地產抵押合同；出借人是否以服務費、中介費、"砍頭息 "等名義直接扣除借款本金。 貸款人是否以違約金、保證金、罰息等名義收取超過法定利率上限的費用。如王某借給張某10萬元，直接扣除利息1.5萬元，服務費3千元，張某實際借了8.2萬元。根據法律規定，8.2萬元應視為借款本金，但王某與張某簽訂的借款合同仍為10萬元。在被害人無力償還的情況下，被告人又介紹其他假冒的 "小額貸款公司 "或個人，或 "冒充 "其他公司與被害人簽訂新的 "虛高借款合同"，以 "結賬"，進一步增加借款金額。

Ⅵ 套路貸的五個特徵分別是什麼

「套路貸」犯罪的基本特徵:
一，製造民間借貸的假象。被告人以「小額貸款公司」名義招攬業務，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，以「違約金」「定金」等各種名目，誘騙被害人簽訂「虛高借款合同」「陰陽合同」「房產抵押合同」等明顯不利於被害人的合同。
二是製造銀行跑路痕跡，故意製造被害人已獲得合同借款全部的假象。
三是單方面肆意認定被害人違約，要求被害人立即償還「虛高借款」。
四是惡意提高貸款額度。被害人無力支付時，被告人介紹其他假冒「小額貸款公司」或個人，或「耍」其他公司與被害人簽訂新的「虛高借款合同」，以「平衡賬戶」，進一步增加借款金額。
五是軟硬兼施「索債」，或提起虛假訴訟，通過勝訴判決達到侵吞被害人或其近親屬財產的目的。
拓展資料：
1.套路貸是以非法佔有為目的，以民間借貸為名，誘導或強迫被害人簽訂「借款」或變相「借款」、「抵押」、「擔保」等相關協議，以虛假增加借款金額、惡意製造違約、隨意認定違約、銷毀、隱匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁公證或以暴力、威脅等手段非法佔有被害人財產的相關違法犯罪活動的總稱。
2.對於「套路貸」共同犯罪，有證據證明三人以上形成相對嚴密、固定的犯罪組織，有預謀、有計劃地實施「套路貸」犯罪並已形成犯罪團伙的，應當認定為犯罪集團。 「套路貸」的本質是打著民間借貸幌子的詐騙。「套路貸」已經有了知識型犯罪的雛形，甚至有一些法律從業者成為了犯罪人的幫凶或「軍事老師」，給予他們專業的「法律指導」，提高了「虛假訴訟」的成功率，獲得了高額的犯罪收益。

Ⅶ 套路貸的常見犯罪手法有哪些

套路貸的常見犯罪手法如下：(1)製造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以「小額貸款公司」「投資公司」「咨詢公司」「擔保公司」「網路借貸平台」等名義對外宣傳，以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以「保證金」「行規」等虛假理由誘使被害人基於錯誤認識簽訂金額虛高的「借貸」協議或相關協議。有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方簽訂金額虛高的「借貸」協議或相關協議。(2)製造資金走賬流水等虛假給付事實。犯罪嫌疑人、被告人按照虛高的「借貸」協議金額將資金轉入被害人賬戶，製造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡，隨後便採取各種手段將其中全部或者部分資金收回，被害人實際上並未取得或者完全取得「借貸」協議、銀行流水上顯示的錢款。(3)故意製造違約或者肆意認定違約。犯罪嫌疑人、被告人往往會以設置違約陷阱、製造還款障礙等方式，故意造成被害人違約，或者通過肆意認定違約，強行要求被害人償還虛假債務。(4)惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時，有的犯罪嫌疑人、被告人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還「借款」，繼而與被害人簽訂金額更大的虛高「借貸」協議或相關協議，通過這種「轉單平賬」「以貸還貸」的方式不斷壘高「債務」。(5)軟硬兼施「索債」。在被害人未償還虛高「借款」的情況下，犯罪嫌疑人、被告人藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取「債務」。
根據《關於辦理黑惡勢力犯罪案件若干問題的指導意見》的規定：在民間借貸活動中，如有擅自設立金融機構、非法吸收公眾存款、騙取貸款、套取金融機構資金發放高利貸以及為強索債務而實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物等行為的，應當按照具體犯罪偵查、起訴、審判。依法符合數罪並罰條件的，應當並罰。

Ⅷ 網路套路貸的基本模式有哪些

套路貸的基本模式分為以下三種，車貸、房貸、信用貸。

模式一：車貸
汽車貸款是比較常見的「套路貸」模式。一些套路貸團伙、無資質的小額貸款公司，通過發布「速審速貸」「無需抵押」「方便快捷」等宣傳廣告，誘騙借款人以自己所有的車輛作為質押物向其借款。在簽訂借貸合同過程中，引誘借款人接受在車輛上安裝GPS定位裝置、違約時小貸公司可任意處置車輛、違背常理的嚴苛的違約條款等內容，並簽訂相應的《車輛質押協議》《車輛處置委託書》等法律文書。隨後，肆意認定借款人違約，出動人員強行扣押借款人車輛或者使用借款人存放於公司的備用鑰匙私自將借款人車輛開走，並向借款人索取高額拖車費、停車費、違約金的款項，以達到獲取非法利益的目的。借款人不支付上述費用的情況下，甚至擅自將被害人車輛出售，獲取非法利益。

模式二：房貸
房貸模式中，他們以「民間借貸」為幌子，專挑有房產的對象下手，通過與借款人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以「違約金」「保證金」等名目騙取被害人簽訂虛高《借款合同》《房產抵押合同》等明顯不利於被害人的法律文書。同時帶借款人去公證處，將房屋的出租、管理及查檔權授權給貸款方，以便為今後和借款人打官司提供合法依據。借款時，以過流水的名義向被害人賬戶匯入高額資金，再以「保證金」「中介費」「服務費」等名義要求借款人以現金形式返還，借款人最終到手資金與流水資金天差地別。等到還款日，他們以借款人違約為名，向借款人索要高額借款，如果借款人不還便向法院提起訴訟。

模式三：信用貸
信用貸，即無需提供任何擔保物、以借款人的信用作為擔保的借貸模式。在「套路貸」案件中，這種模式更具有迷惑性，使借款人誤以為可以輕松借到款項，從而放鬆警惕。但實際上，他們會以預扣利息、收取手續費等名義扣除相關費用，借款人實際到手的款項遠低於簽訂的借貸合同中約定的款項。事後，他們便會按照合同約定的借款金額，軟硬兼施，向借款人討債。如果借款人無力還款，便會通過轉單平賬等方式，誘騙借款人借新還舊，層層壘高債務。

Ⅸ 長期套路貸款有哪些行為

套路貸的常見犯罪手法有虛增債務、製造資金走賬流水、肆意認定違約、轉單平賬、虛假訴訟等。套路貸，是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂「借貸」或變相「借貸」「抵押」「擔保」等相關協議，通過虛增借貸金額等手段非法佔有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。
【法律依據】
《刑法》第二百六十六條
詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。

Ⅹ 套路貸是什麼

套路貸，是對以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂「借貸」或變相「借貸」「抵押」「擔保」等相關協議。

「套路貸」的實質是一個披著民間借貸外衣行詐騙之實的騙局。「套路貸」已具備知識型犯罪的雛形，甚至有個別法律從業人員成為作案人的共謀或「軍師」，給予其專業的「法律指導」，提升「虛假訴訟」的勝訴率，獲取高額犯罪所得。

「套路貸」在本質上屬於違法犯罪行為，借款本金和利息不受法律保護。高利貸體現了雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內的利息是受法律保護的。

根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效，即高利貸本金及法定利息受法律保護，超過法定的高額利息部分不受法律保護。

(10)網上貸款套路貸的表現形式擴展閱讀：

「套路貸」具有以下特點：

一、製造民間借貸假象。被告人對外以「小額貸款公司」名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，製造民間借貸假象，並以「違約金」「保證金」等各種名目騙取被害人簽訂「虛高借款合同」「陰陽合同」及房產抵押合同等明顯不利於被害人的合同。

二、製造銀行流水痕跡，刻意造成被害人已經取得合同所借全部款項的假象。

三、單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還「虛高借款」。

四、惡意壘高借款金額。在被害人無力支付的情況下，被告人介紹其他假冒的「小額貸款公司」或個人，或者「扮演」其他公司與被害人簽訂新的「虛高借款合同」予以「平賬」，進一步壘高借款金額。

五、軟硬兼施「索債」，或者提起虛假訴訟，通過勝訴判決實現侵佔被害人或其近親屬財產的目的。