貸款公司風控部門是做什麼

1. 車貸公司的風控部的主要工作是什麼

主要工作內容：

1、負責客戶、各業務單元日常交易交割結算、費率設置；

2、製作日常報表及為財務提供相關的數據；

3、結算數據的核對、統計分析、保存以及維護工作；

4、負責交易交割風險分析、測算、監控及處置；

5、負責操作多套交易結算系統。

2. 公司的 風控部主要是做什麼的啊

風控部的工作職責其實就是四個字「控制風險」，主要包括這些方面：

1. 調查客戶資信調查工作，撰寫可行性報告，出具初審意見。

2. 協調客戶關系，定期對客戶進行回訪，維系優質客戶。

3. 解答客戶疑問，做好融資業務的咨詢服務。

4. 對業務操作中可能出現的風險點進行風險提升。

5. 創新風險業務，制定相關管理章程，優化內部審核流程。

6. 填寫合同文本及相關法律文書，保證客戶資料的完整及真實性。

7. 借款到期前通知客戶，配合資產保全人員做好追資清收工作。

拓展資料：

風控：現代經濟管理學中指控制企業財務損失風險的一種職稱。簡要來說就是"使財務不受到意外損失"。為了方便記憶，可以理解為 "風險控制"。

風險控制是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。

3. 做風控到底是做什麼

無論在傳統金融還是互聯網金融領域，風控都成了一個緊俏的職業。這跟近幾年金融領域形態的多樣化有關，用戶對於風險控制變得越來越關注。

風控包含了兩類工作，即風險管理和內部控制，但在不同類型的企業中，風控的管理及控制的領域方向也會有所不同。

這並不算是個新職業，但我們發現它的職業發展勢頭正變得越來越好。根據科銳國際的統計數據表明，在金融行業各職能部門的薪酬漲幅里，盡管中後台部門仍然沒有前台部門的15％高，大約在5%至10%之間，「不過風控在中後台其他職能部門中算是漲幅比較高的。」科銳國際金融行業總監李珉說。

之所以能有這樣比較有優勢的漲薪，主要有兩方面原因。甫瀚咨詢董事總經理崔楠認為原因之一在於人才 貯備 不足。過去很多人都沒能認識到風控工作的重要性，所以大家不太願意入行，另一方面這又是一個需要專業技能的工作，因此整體而言從業者不多。原因之二是因為這兩年互聯網金融發展非常迅速，大大小小的P2P平台的出現催生了風險控制人才的需求。加上銀行、保險、期貨、信貸、小貸、小微貸、PE、VC這些行業本身也都有很大的風控人才需求，所以使得這類人才出現缺口。這些企業之間的人才競爭也把風控人員的收入拉到了一個比較高的位置。

當然風控不僅僅出現在金融機構，它也存在於各個行業。中智人才評鑒與發展中心執行總經理彭平根說，許多企業都開始在內部設立風險管理或內部控制部門，對可能遇到的各種風險因素進行識別、分析、評估。不過，總體來說，企業中的風控工作大都集中於事後的檢查評價。因此需求度最高、體系最完善的風控工作還是集中在金融領域。

金融領域的風控工作屬於中台部門，需要參與到具體業務的事中風險評估及審核過程，而非僅僅事後的檢查評價。通常涵蓋的范圍包括金融行業特色的信用風險、市場風險、操作風險等，往往有比較大的權力。

高收入、無業績壓力讓越來越多的人想要轉型為風控，他們往往來自於金融業的其他職能崗位，比如銀行櫃員、理財顧問、咨詢公司和會計師事務所的審計師等等。而現在一些新型金融機構的出現也增加了有志於此的人們的選擇。

風控崗位的門檻是什麼？不同類型金融機構的風控崗位有何不同？做風控這份工作又能帶來哪些收獲？

總體來說，風控崗位涉及到的工作包括業務審查（業務發生前的審核，通常未通過審核，業務不能執行）、風險監測（業務發生後的持續風險監測，包括預警及應對等）以及業務綜合管理（數據的統計分析等）。不過在銀行、保險、信託、期貨、P2P互聯網金融和第三方支付平台內部，風控的工作側重不盡相同。

1、銀行

相比其他類型的金融機構，銀行的風險管理部門更為成熟。「巴塞爾委員會」1988年7月制定的《巴塞爾協議》里為全球商業銀行確立了明確的風險管理標准，確定了管理哪幾類風險。「尤其對怎麼管控信用風險、市場風險、操作風險說得非常清晰。」崔楠說。

貸款業務是占銀行風控日常工作比重最高的一類業務。處於中端的風控部門往往在客戶閱讀貸款細則時就開始進入風險審核，看貸款對象的個人風險評估是否符合要求，經過風險評估後的業務才會被提交到更高管理處審批—也就是說，風控的工作存在於交易的過程中。

銀行風控的這種運作方式也成為許多金融機構風險管理的母本。「比如保險行業大多是參照銀行的做法。」崔楠說。

2、期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業

從風險管理的角度來說，期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業都算是比較新興的類型。它們的風險管理以風險為核心，側重信用風險、操作風險、市場風險、交易對手風險等等。

這些行業的新興之處還體現在業務的復雜和創新需求上。比如信託，以房地產作為信託產品和以 汽車 作為信託產品是不一樣的，某種程度上來說每個項目都需要開發一套創新的金融產品。「當一個創新產品出來的時候，這個產品是不是能變成一隻基金，或者變成某一種產品推到市場上去，它們的風險管理部就要進行審核。」崔楠說。這種情況下，風險管理部需要判斷這個新產品的風險是否可控？風控敞口有多大？萬一出現問題，項目坍塌了，儲戶或者是投資者來向公司要錢時，剛性兌付的資金壓力有多大？「有多少可能性這個項目就有多少可能收不回來錢。」崔楠解釋道。

風險管理部對於新產品的審批意見非常重要，「如果風險管理部或風險管理委員會不批的話，這個新業務真的可能會被否掉。這是一個權力很大的部門。」崔楠說。

3、網上個人信貸（P2P）

相對傳統金融領域來說，P2P還處於初期階段，因此風險管理工作可能並不是很完善。「有一些企業在做這類金融產品的時候，可能只是從金融企業挖一兩個人來就開始管理風險，他們的風險管理主要集中在信用風險審核。」崔楠說。

4、第三方支付平台

第三方支付平台的風控則是一個完全不同的概念。我們平時接觸最多的支付寶、微信錢包等都屬於第三方支付，在這些應用中，風控人員更需要關注的是操作過程中所涉及的前端產品，比如密碼鎖、支付驗證等—他們的工作主要是保護用戶的交易安全。

支付寶大安全-安全策略的高級安全策略專家龍屠說，和銀行比較關注信貸風險不同，第三方支付平台更重視在線實時交易中存在的欺詐交易風險。如果交易出現問題，用戶資金被盜，那麼第三方支付平台就需要承擔相應的賠償。

對於這個新興領域，崔楠認為行業監管是缺失的，對於風險管理的松緊程度完全取決於公司高層對風險的認識度。「他們會有業務壓力，在搶占市場時，風控可能沒法完全按照理想狀態去執行。」

無論傳統金融還是互聯網金融，風控都算是一個硬性技能要求比較高的崗位，但根據工作內容的不同，對公司人的要求也有所不同。

在傳統金融領域及P2P中，金融行業相關的知識和經驗是很重要的。

對於畢業生來說，盡管大部分金融機構和企業都抱著一種「反正都是白紙，我可以用我們的體系來培養」的觀念，但如果是金融專業同時具備一些比如FRM金融風險管理師、CFA特許金融分析師、CIPRM中國注冊風險管理師等專業證書會更有競爭力。

對於 社會 招聘來說，風控人才主要來自兩個渠道，一個是從其他類似機構找人；另一個則來自於大會計事務所或咨詢公司，後者出來的公司人往往有一些金融企業審批或企業風控的外部服務經驗。

第三方支付平台因為工作內容的不同，則需要應聘者擁有數據應用能力和系統思維的能力。

「我們所有的風險都是基於數據的，所以如果不了解不掌握數據，影響風控系統的信息是搜集不了的。」龍屠以支付寶舉例，支付寶每天的交易用戶數量可能有好幾千萬，其中每次操作都會產生很多數據，支付寶的風控人員必須對這些數據進行實時分析、監控，然後識別出一些異常交易。

系統思維能力則能幫助風控人員在發現風險時，從多個維度，包括數據、業務、產品、用戶體驗等方面去考量解決辦法，這不僅僅是用一個好的數據模型，或是單靠好的產品就能完成的，需要綜合各方面的能力才能協同解決。

不管是傳統金融還是互聯網金融都面臨著不斷發展和迭代的挑戰，這使得風控人員必須保持很強的學習能力和好奇心。

不同類型的金融機構及企業的風控因為其職能的不同，所呈現出的工作狀態會有所不同。

通常，一些大型銀行的風控部門由於業務穩定，規模較大，人員充足，因此工作負荷不大，屬於行業中工作壓力較小的部門。不過一些跨國銀行的風控職能往往集中在國外總部或區域中心，中國的風控部門更多地扮演執行的角色，個人的能力體現和成長空間都會受到一定的局限。

在一些大型金融機構，風控的工作重點在於如何將領導的風險偏好轉化為合理的風控工作指標，凸顯自身價值。

「一些中小型金融企業，以及非銀行金融機構的風控，由於業務類型復雜、創新性高、變化大，原本就不夠充沛的風控人員，往往需要承擔更大的工作負荷。」崔楠說。這類風控人員的職能壓力往往來自於不僅要控制風險，同時還要提高工作效率，即：不錯殺好項目，不漏殺壞項目，同時也不能延誤業務時機。這種時候還有可能受到來自業務部門的壓力，「如何在業務發展和風險管理之間找到平衡，如何在壓力下，堅持風控的專業判斷，都是一個好的風控人需要考慮的。」崔楠說。相對來說，這類企業的風控人員壓力更大，能力的提升也更快。

第三方支付平台的風控工作則更偏重產品，因此有其獨特的地方。

首先是快速響應，因為第三方支付平台的使用是24小時都在發生的，因此其風控人員一旦發現有風險問題，就要立即進行跟進並解決，哪怕是在凌晨或者節假日。

其次就是需要一直追求更好的客戶體驗，不斷改進風控產品、安全產品的體驗。比如支付驗證這塊業務在有了簡訊提醒的前提下繼續 探索 更好的提醒方式，嘗試指紋、人臉識別、聲音識別等新技術。這部分工作可能是傳統金融機構所不常見的。

另外，對於想要在風控領域達到高度的公司人來說，決策能力會是一個挑戰—既要兼顧業務，又要保證風險管理。

金融機構和第三方支付的業務職能差別較大，相互之間比較難轉型，但職業發展路線都算明朗。

在大部分金融機構里，風控崗位的職業晉升往往通向首席風險官，最終可能成為銀行的副行長，或是其他金融機構的副總經理，主要還是偏重風險管理和控制類的工作。

在第三方支付平台的情況也比較類似。根據龍屠的說法，隨著業務的鑽研，風控人員往往有三個發展方向，一是成為風險領域的專家，二是成為數據方面的專家，三是成為產品專家，其中數據能力不僅僅是在風控領域，其他領域也是適用的。

從具體行業來說，銀行業風控的薪資漲幅平均在5%至10%之間；保險業相對平穩，因為保險業圈子狹窄，風控流動率較小，薪資漲幅不大。「證券基金業內中資外資風控的薪資漲幅有非常大的差異，所以沒法得出一個明確的參考標准。」李珉表示。

從區域上來說，風控人員的需求主要集中在一線城市。二三線城市需求量雖大，但薪酬偏低。

一線城市有5年到10年經驗的銀行風控人員平均年薪在30萬到60萬元之間；保險業有10年以上工作經驗的風控在外企的薪資約為70萬元，在本土企業為60萬元；證券基金業有5年至8年工作經驗的風控經理在本土企業的年薪一般在30萬至80萬元之間。

P2P行業、第三方支付行業的風控人員大多是來自銀行或是同行業。在跳槽的過程中，他們的薪資會得到一個比較大的提升，增長幅度可達30%至50%。「這其中阿里系可能會更高一些。」李珉說。

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4. 銀行風控部門是干什麼的

1、從宏觀來說，風控部門要注意外部環境的風險，從內部操作來說，要防止內部流程的疏漏，對於發生違約的客戶，採取風險緩釋、拉近黑名單等措施盡量減少損失等。
2、銀行，是依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構，是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。銀行是金融機構之一，銀行按類型分為：中央銀行、政策性銀行、商業銀行、投資銀行、世界銀行，它們的職責各不相同。中央銀行：即中國人民銀行是我國的中央銀行。
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5. 銀行風控是干什麼的風控人員會從外部招聘嗎

會的。風險控制是指管理者通過風險轉移（買保險或要求客戶提供擔保）、風險分散（降低客戶集中度）、風險迴避（提高准入條件，拒絕風險較高的客戶）、風險承受（計提風險准備金）等措施， 最大限度地降低風險。銀行的風險控制部簡稱風控部，也有的銀行叫風險管理部，可是，風險控制與風險管理相差十萬八千里。風險控制是為了降低風險無所不能，甚至犧牲業務發展，而風險管制，是在風險可控的前提下盡量提高收益。

6. 貸款風控是什麼意思

貸款風控指的是金融機構通過一些合法的途徑，對申請貸款的個人或者企業進行一個全面的調查與了解，比如對企業的生產規模、核心競爭力、資產規模、經營與前景的評估，對個人的徵信情況、此前貸款情況的查詢，從而達到對企業或個人在貸款前的風險控制，這對貸款機構決定是否發放貸款起著很重要的參考作用。
【拓展資料】
風險控制是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。
總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。作為管理者會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。
1.風險迴避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。簡單的風險迴避是一種最消極的風險處理辦法，因為投資者在放棄風險行為的同時，往往也放棄了潛在的目標收益。所以一般只有在以下情況下才會採用這種方法：
（1）投資主體對風險極端厭惡。
（2）存在可實現同樣目標的其他方案，其風險更低。
（3）投資主體無能力消除或轉移風險。
（4）投資主體無能力承擔該風險，或承擔風險得不到足夠的補償。
2.損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和採取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事後三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事後的控制主要是為了減少實際發生的損失。
風險轉移，是指通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。
（1）合同轉移。通過簽訂合同，可以將部分或全部風險轉移給一個或多個其他參與者。
（2）保險轉移。保險是使用最為廣泛的風險轉移方式。
3.風險自留，即風險承擔。也就是說，如果損失發生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。
（1）無計劃自留。指風險損失發生後從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當經濟主體沒有意識到風險並認為損失不會發生時，或將意識到的與風險有關的最大可能損失顯著低估時，就會採用無計劃保留方式承擔風險。一般來說，無資金保留應當謹慎使用，因為如果實際總損失遠遠大於預計損失，將引起資金周轉困難。
（2）有計劃自我保險。指可能的損失發生前，通過做出各種資金安排以確保損失出現後能及時獲得資金以補償損失。有計劃自我保險主要通過建立風險預留基金的方式來實現。

7. 車貸公司的風控部主要是做什麼的啊

汽車按揭、抵押貸款、融資租賃、二手車金融等等都屬於汽車金融范疇，車貸市場近幾年開始快速增長，許多互聯網行業巨頭也紛紛加入汽車金融戰場。凡是涉及金融方面，那麼一定會遇到風險問題，解決風控問題也是各大汽車金融平台實現利益的核心因素。
車貸的高風險有市場風險、操作風險、信用風險、違規經營風險等存在於汽車金融服務的各個環節。主要存在客戶欺詐、身份盜用、車輛估值不準、車輛二抵、還款拖延等汽車金融風險行為頻出，甚至已成為車貸行業不容忽視的痛點。
1.人的大數據風控。藉助大數據風控管理分析平台，建立大數據反欺詐系統，從貸前、貸中、貸後各個階段進行有效的防範欺詐風險。從賬號風險防護、應用風險防護、欺詐信用風險防護等方面，有效識別騙貸、黑名單欺詐等手段，減少資金損失。對客戶行為從源頭進行風險評估，通過客戶在網路渠道留下的聯系方式開始，就啟動整個風控的過程，關聯客戶關鍵信息（如地址、電話號碼、聯系人信息等），從申請環節到授信環節藉助反欺詐系統降低有效反欺詐風險。
2.車輛鑒定大數據風控。二手車由於其非標准化運營，涉及到車輛評估，對車輛價值進行准確判斷才能在放款上不會出現「亂放」現象。通過第三方車輛評估鑒定，上傳車輛信息，對車輛查檔、估值、違章查詢、車史報告、VIN碼解析等等信息掌握。為汽車金融公司提供二手車數據內容、數據管理、二手車估值、數據挖掘等解決方案。
3.車輛監控大數據風控。這里提到車貸管家GPS風控平台，車貸公司的第三方貸後雲風控平台，呈現車輛的日常行為軌跡，利用監控平台的大數據預警信息，密切掌握借款人的動向。通過建立風控模型，針對借款人的貸後車輛行為，通過豐富的預警機制，可以科學的預測整個周期內的風險。根據車輛停留點分析、常用地址比對、敏感區域資料庫等大數據分析，對車貸行業的功能場景進行針對性設計，能有效的遏制資料欺詐、二次抵押等不良現象發生。可幫助汽車金融公司建立完整的貸後風控管理體系。
主要的風控階段分為貸前和貸後，貸前風控是排除詐騙份子和團伙。貸前大數據更關心用戶某個時點上的數據情況，而在實際應用中，GPS平台才是最實時的風控大數據，可以根據設定的情況來進行實時預警。

8. 貸款風控怎麼做

按照審批許可權和申報流程進行授信業務的申報審批，確保授信業務貸前調查和貸後管理的工作質量；加強貸後管理隊伍建設，配置富有信貸工作經驗的人員充當貸後管理崗位，要確保做到先落實貸款審批條件再發放貸款。貸款中的風控就是風險控制，是指風險管理者採取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。總會有些事情是不能控制的，風險總是存在的。做為管理者會採取各種措施減小風險事件發生的可能性，或者把可能的損失控制在一定的范圍內，以避免在風險事件發生時帶來的難以承擔的損失。風險控制的四種基本方法是：風險迴避、損失控制、風險轉移和風險保留。