⑴ 企業主貸款用不用關聯授信銀行
企業主貸款要關聯授信銀行。根據查詢相關公開信息顯示，企業主貸款要關聯授信銀行，貸款授信規定顯示，企業有貸款，企業法人也有貸款，需要統一授信。
⑵ 關聯企業信貸風險
關聯信貸風險控制在銀行信貸管理中十分重要。頻頻發生的關聯企業巨額貸款損失案件暴露出我國現行關聯企業制度的缺陷以及我國商業銀行關聯企業信貸風險控制機制的漏洞。下面我就為大家解開關聯企業信貸風險，希望能幫到你。
一、關聯企業信貸風險分析
關聯企業是指在資金、經營、購銷等方面，存在直接或間接的擁有或控制關系，以及在其他利益上具有相關聯關系等特徵的企業。關聯企業是具有獨立法人人格的企業之間以資產聯系紐帶為主要方式而連結成的聯合體。關聯企業體系內部利益上具有一致性。
(一)關聯企業信貸的主要風險
關聯企業信貸的風險主要表現在以下幾個方面：
1.信用膨脹的風險。從形式上看，一般關聯企業各成員的貸款金額不是很大，但由於其從屬企業受控制企業的支配，從屬企業以自己名義獲取的貸款往往被控制企業挪作他用，控制企業通過從屬企業獲得貸款。如果將關聯企業群體作為一個獨立的整體來看待，則控制企業貸款量往往大大超過其授信額度，形成該關聯企業整體的信用膨脹。
2.擔保虛化的風險。信貸實踐中，控制企業令從屬企業為其貸款擔保或為其他從屬企業貸款擔保的問題較突出。從屬企業以自己的名義提供保證擔保，在形式上是符合法律規定的。但實質上，由於從屬企業的人力、財力、物力常常被利用作為追求整體關聯企業整體或控制企業利益的資源和工具，因此從屬企業往往沒有相應的能獨立支配的財產，擔保虛化，增加了其風險程度。
3.信貸資金挪用風險。在關聯企業中，從屬企業以自身名義獲取的貸款往往被控制企業挪作他用，不僅為違規經營提供了土壤和手段，也難以真正體現信貸資金的使用效益，同時增加貸款風險。雖然銀行有權利對貸款資金的使用情況進行監督，但由於現行財務制度的欠缺及銀行與企業間信息不對稱的客觀存在，銀行在實踐中很難對貸款的使用進行真正的監督。
4.貸款償還風險。由於我國關聯企業法律制度中欠缺對公司股東濫用有限責任的規制，沒有相應的制衡機制以規范控制企業利用關聯交易損害債權人利益的行為，在此情況下，的法人制度實際上是嚴格的股東有限責任，加之當代信用基礎和信用理念的薄弱，從而使商業銀行在面對關聯企業客戶通過關聯交易侵害銀行債權時，難以找到真正合法有效的手段來維護自己的合法債權，最終導致貸款償還出現風險。
(二)關聯企業貸款風險產生的主要原因
1.關聯企業集團內在的特點是風險產生的根源
關聯企業集團是通過資產紐帶，把眾多不同地區、不同行業、不同所有制性質的企業聯結在一起，內部成分復雜，成員企業參差不齊。集團公司常常通過產權紐帶，對子公司實行財務監控管理，而集團公司內部財務管理模式存在著不同形式的弊端。同時關聯企業間關系極其緊密，其風險變化呈聯動效應，一旦風險爆發，將迅速波及其他成員，出現所謂的“多米諾骨牌”效應。
信用貸款
是指銀行以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。
按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款。
1、短期貸款：是指貸款期限在1年(含)以內的貸款。
2、中期貸款：是指貸款期限為1年(不含)至5年(含)的貸款。
3、長期貸款：是指貸款期限在5年(不含)以上的貸款。
固定資產
固定資產貸款是指銀行向借款人發放的用於固定資產項目投資的中長期貸款。
按貸款用途分為基本建設貸款和技術改造貸款：
1、基本建設貸款：是指用於經有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款。基本建設項目是指按一個總體設計，由一個或幾個單項工程所構成或組成的工程項目的總和，包括新建項目、擴建項目、全廠性遷建項目、恢復性重建項目等。
2、技術改造貸款：是指用於經有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。技術改造項目是指在企業原有生產經營的基礎上，採用新技術、新設備、新工藝、新材料，推廣和應用科技成果進行的更新改造工程。
企業抵押
企業貸款對象：工商注冊的各類中小企業客戶，經營情況良好。
企業貸款期限：一般為1-2年
企業貸款金額：10萬~50萬元
1、注冊於上海市的中小企業 。
2、持有中國人民銀行核發的貸款卡，無不良信用記錄。
⑶ 如果項目貸款是子公司為項目主體,能否給母公司核授信
可以的，項目貸款是以項目建設為貸款科目進行的長期融資行為，項目的實施主體可以變為母公司出資本金和貸款擔保，這樣的話貸款的主體和將來項目形成的資產就屬於母公司了，委託子公司經營就可以了。在項目批復機關辦理立項主體變更手續，到貸款銀行備案即可。。
⑷ 銀行子公司授信額度是否要納入全行統一授信管理
銀行針對企業的授信額度是當地銀行單一的授信額度，而不是全國范圍的額度。
授信其實就是銀行承諾給企業或貸款人的貸款額度，企業或貸款人可隨時從銀行獲得的信用支配額度。
這個額度是銀行根據企業的經營現狀包括現金流、企業生產情況、負債情況、盈利狀況等多項財務指標綜合考量得出來的。所以這個授信額度，銀行不是憑空閉門造才和隨意杜撰出來的，是經過認真的調研、精心的核算和科學的預算等方式得來的。總之一句話，這是銀行對企業申請貸款時進行全面衡量與考核得出的數據。由此，這個信貸額度唯有當地銀行在非常了解企業經營的情況下，才能進行准確的授信，使授信與企業經營現狀及資金匹配能力相適應。很明顯，不是本地企業，銀行是不可能做到這一點的。
⑸ 如何防範關聯企業關聯交易的信貸風險
楊 勇在市場經濟條件下，投資主體多元化、業務范圍跨行業、跨地區的集團企業越來越多，企業間的關聯關系日趨錯綜復雜。關聯交易有其好的一面，它可促進公司規模經營、減少交易過程中的不確定性、降低交易成本、提高企業的規模效益和市場競爭能力。但是，不公平的關聯交易可能會侵害交易對方、債權人、股東的合法利益，破壞市場公平交易的基礎。在信貸實踐中，一些集團公司盲目擴張、管理混亂、缺乏誠信，利用關聯企業多頭套取銀行資金，往往某一環節出現資金鏈條斷裂，就會引起連鎖反應，並導致商業銀行出現貸款集中度風險和關聯交易風險。甚至關聯企業利用關聯交易騙取銀行貸款，逃廢金融債務，給商業銀行貸款帶來嚴重風險。 關聯企業和關聯交易的信貸風險 首先是信用膨脹風險。關聯企業集團通過設立多個關聯企業分別獲取銀行信用，放大了單一企業所能獲得的銀行信用，實際上虛增了企業的承債能力。通常採取的手法是：注冊關聯公司獲取銀行信用，再通過關聯交易佔用該關聯公司資金，用佔用的資金再設立關聯公司獲取銀行信用，如此反復。如果將集團作為一個獨立的整體來看待，則控制關聯企業的銀行信用量往往大大超過其授信額度，形成該關聯企業整體的信用膨脹。 其次是信貸集中性風險。關聯企業集團隨著業務的發展，不斷通過投資、參股等形式建立關聯企業，其形式各異，具有隱蔽性和復雜性，單憑表面很難確定其間的關聯關系和關聯企業貸款。客戶信息系統不健全，很容易發生分支機構對同一企業集團關聯成員之間的交叉貸款、重復貸款現象，一旦某一關聯企業生產經營、資金鏈條出現問題，就可能產生「多米諾骨牌效應」，使整個關聯企業集團的貸款風險集中爆發。 再次是貸款被挪用風險。由於關聯企業是一個共同利益集團，當某個關聯企業需要資金而又無法直接從銀行融資時，往往在集團內部調配資金，當集團整體自有資金調配出現困難時，往往又由集團內具備融資能力的企業出面向銀行融資，然後將融到的資金通過關聯交易挪用到實際需要資金的關聯企業。這樣做不僅為違規經營提供了土壤和手段，難以真正體現信貸資金的使用效益，同時增加了銀行的信貸風險。 最後是財務信息不對稱風險。關聯企業制度之所以能給銀行經營帶來風險，原因之一是銀行與關聯企業之間的信息不對稱，主要表現在商業銀行的資產業務方面。由於關聯企業集團內部結構的復雜性和隱蔽性，使得商業銀行很難准確掌握關聯企業集團真實的信息，在這樣的情況下做出的信貸決策潛伏著巨大的信貸風險；原因之二是由於關聯企業集團內的成員企業數量眾多，內部財務往來關系混亂而且頻繁，集團母公司可以很容易地通過關聯交易來調整、控制自己及其關聯企業的財務狀況和經營成果，達到虛增資本、虛增資產和虛增利潤的目的，當一方發生風險時，這種風險會迅速波及到另一方，使風險變化呈現聯動效應，加大了銀行對企業財務狀況做出准確判斷的難度；原因之三是由於商業銀行之間競爭的加劇，使各銀行都爭相搶奪集團企業客戶，忽略了對集團企業客戶的信貸風險管理，並且形成了銀行間信息交流的障礙。 控制和防範企業關聯交易信貸風險的對策 對策之一：對關聯企業實行統一授信。將關聯企業集團作為一個債務人進行管理，實施統一授信。根據關聯企業集團整體的風險狀況確定包括貸款、擔保、承兌、信用證開證等所有表內外信貸業務的授信方案。統一授信可以從整體上考察關聯企業集團授信承受能力，消除集團內部控制方式造成的人為影響，防止分散授信情況下的集團授信總量高估，降低集團整體信用風險，從而避免集團信用膨脹風險。統一授信時要注意集團成員企業授信額度的合理分割，做到整體風險和個體風險的雙線控制。 對策之二：做好貸前調查，理清借款企業的關聯關系，降低信息不對稱風險。貸前調查是防範關聯企業信貸風險的第一關。為此，客戶經理要通過多途徑、多渠道、多手段了解收集關聯方信息，掌握集團客戶的組織結構、管理方式和客戶關系，尤其要弄明白財務管理是否合理規范、企業的重大資產狀況及其產權歸屬是否明確。同時，要對借款企業所在的企業集團的經營、財務狀況進行總體的調查了解，分析整個企業集團的經營風險、關聯企業的擔保能力等。在此基礎上，認真分析其他關聯企業對借款企業還貸能力的影響。 對策之三：完善授信管理制度，防範信貸集中風險。對企業集團客戶的授信要嚴格按照銀監會下發的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定操作，由商業銀行總行核定該企業集團的最高授信限額，包括各種形式的授信業務，如貸款、擔保、承兌、開證等表內外業務，從總體上控制企業集團客戶的風險敞口。為有效實施對關聯企業的統一授信，應從人員、組織機構和業務運作上構建與關聯企業授信業務風險管理特點相適應的信貸管理機制，制定關聯企業授信業務的風險管理制度。 對策之四：選擇關聯企業集團中從事核心業務的企業作為借款主體。一般借款主體應選擇關聯企業集團中實際產生還款來源的企業，即還款現金流的產生者。通常情況下，銀行可以選擇關聯企業集團中從事核心業務或擁有獲利水平較高業務的企業作為借款主體。 對策之五：規范關聯企業擔保業務，以抵押、質押等物權擔保方式為主。在集團客戶授信業務中增加抵押或質押擔保比重，應以抵押、質押等物權擔保方式為主，即使選擇第三方保證，也要避免循環保證、超額保證。如果母公司擁有較多投資股權且該股權易於變現，也可要求母公司為借款人提供連帶責任擔保，從而將母公司與借款人的利益緊密聯系在一起，實行統一的風險控制。 對策之六：加強貸後監控，採用多種手段防範關聯交易風險。在對關聯企業的貸後管理中，不僅要嚴密監控借款企業的經營和財務狀況，而且要關注整個企業集團尤其是控股企業以及還款來源所涉及的集團成員的經營和財務狀況；嚴密監控關聯交易行為，關注集團內部或與借款人有密切關系的集團成員間各項大額資金的往來，防止資產、利潤的非正常轉移；要做好關聯企業客戶貸款後的信息收集與整理工作，定期或不定期開展針對整個關聯企業集團客戶的聯合調查，根據關聯企業集團客戶所處的行業和經營能力，對企業可能存在的深層次問題和潛伏的風險因素進行深入了解和分析。
⑹ 貸款中集團授信是什麼意思
集團授信是銀行針對集團客戶的授信，它是區別於一般企事業法人的授信。
什麼是銀行所稱的集團客戶？金融機構說成的集團客戶包括在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的；共同被第三方企事業法人所控制的；主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應當視同集團客戶進行授信管理的。
什麼是授信？授信是指商業銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。包括但不限於：貸款、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等表內外業務。
為什麼有集團客戶授信？因為集團客戶不是單一法人，商業銀行在授信管理上往往存在難度，所以為加強集團客戶管理，有效防範和控制集團客戶授信業務風險，各家商業銀行根據中國銀行業監督管理委員會《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》制定了符合自身經營特點的集團客戶授信管理辦法、操作指引等等。
所以，弄清楚上面幾點後。集團授信的概念就不難理解了。它是指商業銀行向集團客戶直接提供資金支持，或者對集團客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。包括但不限於：貸款、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等表內外業務。
⑺ 兩父子各獨資企業在一家銀行貸款是否需要集團授信
需要。
集團授信就是根據集團匯總報表及擔保情況，對兩父子各獨資企業在一家銀行貸款，授信這個企業總體進行授信。如做集團授信，子公司一般不再做單獨授信，所以需要集團授信。
其他諸如統一授信、額度授信、集團授信、一次性授信等等稱謂與做法，都可視為綜合授信的一個變形或屬種。
⑻ 核銷的貸款還要進行統一關聯嗎關聯授信嗎
核銷的貸款還要進行統一關聯。根據查詢相關公開信息：關聯企業統一授信的意思是銀行沒有對存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企業統一確定授信額度。
⑼ 母公司貸款給子公司用,如何受託支付
貸款資金的使用有明確的提款用途，不會直接發放到企業賬戶由企業自己支配使用。通常採用受託支付的方式直接把貸款資金付掉，在企業賬戶上停留時間短且受到監管，不存在集團母公司把資金給子公司使用的情況。如果銀行批復中同意子公司使用集團授信，那可以由子公司作為提款主體直接提款
⑽ 貸款聯合授信有風險嗎
貸款聯合授信有信貸風險。
風險防範的基礎就是對聯合授信額度的核定，要考慮資產負債，增長率和利潤，還款歷史和居住地區等。
預防信貸風險，可以提高貸款之前和貸款之後詳細信息的管理，而且還能避免過度融資。