銀監處罰公司貸款案例

A. 銀行貸款搭售保險法院有判例嗎

銀行貸款搭售保險，法院是沒有判例的，因為這都是自主決定的，不存在強迫性。

B. 浦發成都分行驚爆775億大案原行長被怎麼處理了

浦發成都分行驚爆775億大案！ 原行長被「雙開」。

圖片來源：中國財經圖庫

通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。

據了解，浦發銀行成都分行實則利用超1000個殼企業承債式收購，以騰挪不良貸款，違規操作資金規模近千億。

所謂承債式收購，是不良貸款騰挪的一種手段。比如甲企業由於欠息在銀行的貸款即將成為關注類，這時銀行找來乙企業（如空殼企業）以一筆資金收購甲企業的這部分債務。與此同時，銀行給乙企業新發放一筆貸款，乙企業再用這筆貸款的資金償還此前甲企業欠銀行的利息。通過上述一番騰挪，原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。

通過這番不良資產騰挪，浦發銀行成都分行出現了長期「零不良」的繁榮假象。銀監會相關負責人表示，這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。

C. 工行中行因信貸違規領千萬級罰單，信貸違規會導致什麼後果

工行中行因信貸違規領千萬級罰單，信貸違規會導致什麼後果？

罰款單表明，工行荊門市支行的重要違規違法真理的客觀性風控管理嚴重失職。貸前調查不敬業，未落實授信額度標准放貸；未落實授信額度標准放貸，信貸管理不敬業；未落實授信額度標准放貸，營運資金被出借。銀行信貸業務管理失職。未落實授信額度標准放貸，以「化整為零」的形式超授權審核借款。

針對銀行內部操縱難題，銀監會在去年末發布關於不斷各個方面搞好金融機構「內控合規管理建設年」有關工作方案時指出，「現階段商業銀行面臨的經濟社會發展金融環境繁雜令人堪憂，一些長期性積累下來的矛盾和難題集中化曝露。現在銀行貫徹落實國家宏觀政策落實不到位，一部分融資管理行業難題屢查屢犯，現在銀行監管套利方式花樣翻新。」

D. 銀監會查處陝西河南銀行業金融機構案件了嗎

2月2日消息，近日，經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核等一系列法定程序，陝西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元，並處罰104名責任人。

2016年5月，陝西潼關縣聯社發生一起2000萬元質押貸款案件。結合案件情況，陝西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查，發現多名外部不法人員橫跨陝西、河南兩省，以純度不足的非標准黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。目前，公安機關已抓獲35名外部涉案人員。案發後，陝西、河南銀監局積極指導督促相關機構多措並舉化解風險，並啟動了立案調查和行政處罰工作。

銀監會稱，下一步，銀監會將繼續堅持依法監管、嚴格監管、公正監管、廉潔監管，堅決剎住亂象，堅決治癒沉痾，著力防範化解銀行業風險，引導銀行業回歸本源、專注主業，堅決打好防範化解重大金融風險攻堅戰。

E. 9家銀行因房貸違規被罰款上百萬，違規行為是什麼

因9家銀行涉房貸違規被罰482萬。這9家銀行分別是：中國銀行、九江銀行、江西德興農商銀行、中國農業銀行、浙江稠州銀行、江西上栗農商行、江蘇張家港農村商業銀行、西安銀行、建設銀行。

一、9家銀行具體違規行為：

1、江西德興農村商業銀行個人消費貸款用於購房、向不符合借款主體資格的借款人發放貸款、以貸轉存用於月末沖時點。

2、中國銀行常州分行違規發放商業用房貸款。

3、九江銀行上饒分行因向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款，遭饒監管分局罰款。

4、中國農業銀行西寧市城南新區支行因貸款審查失職，形成虛假個人按揭貸款，遭青海銀保監局罰款。

5、浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房遭銀保監會罰款。

6、江西上栗農商行因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；未審查承兌匯票保證金來源，保證金來源不合規遭銀保監會罰款。

7、江蘇張家港農村商業銀行因個人消費貸款流入房地產領域、貸款資金轉存銀票保證金、同業業務嚴重違反審慎經營規則，遭銀保監會罰款。

8、西安銀行雁塔支行因個人消費貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域，遭銀保監會罰款。

9、建設銀行鹽城分行因存在服務收費質價不相符、信用卡透支和個人消費貸款資金流入樓市、貼現資金用途審查不盡職，貼現資金轉回出票人賬戶等違法違規事實，遭銀保監會罰款。

最後，小編認為金融行業的灰色地帶較多、誘惑大，無論從業人員還是金融機構，都該記住那句話：莫伸手，伸手必備抓 。

F. 百萬級罰單！貸前調查不盡職 某分行被罰300萬元

日前，銀保監會官網披露的一則行政處罰公開現象表顯示，因貸前調查不盡職、貸款資金被挪用行為違法違規，某分行被罰款300萬元。

在整個放貸過程中，貨前調查是信貸管理的一個重要程序和環節，是貸款發放的基石，對貸款決策影響重大。貸前調查是拓展客戶發貸款的第一道關，是防範風險，減少壞賬的重要前提，其調查的直實性和可行性，對貸款的安全性意義重大，直接關繫到貸款決策的正確與否。

01

存在問題

1、未對客戶資料進行認真全面核實

包括未對客戶提供的身份證明、授信主體資格等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，未對證明客戶貸款用途的合同文書進行核實，未對抵押物權證合法性真實性進行核實等。

2、未對借款人關聯方和關聯交易情況進行調查分析

在實踐中，銀行為了規避集團客戶和關聯企業客戶授信集中度指標，往往故意未在調查報告中詳細記載和分析借款人關聯方及關聯交易情況。或者是由於信貸人員對業務和法規不熟，理解不透，不知道要在調查報告中分析借款人關聯方和關聯交易情況，導致出現合規風險。

3、未對客戶進行信用評級

在實踐中，仍有銀行，尤其是城商行、農商行等，往往會忽視對客戶的信用等級評定，這與「三法一指引」的要求明顯相悖，且也不符合銀行自身風險管理需要。

4、對重大信用記錄調查審查不嚴

重大信用記錄審查一方面能看出借款人的還款能力，另一方面也可以判斷借款人的還款意願。從歷年監管處罰案例來看，「向有重大不良信用記錄的借款人發放貸款」是信貸業務監管處罰的重災區之一。

5、未對流動資金借款人進行營運資金需求測算

在實踐中，有未對流動資金借款人進行營運資金需求測算或超需求量測算額度為客戶放款的情況發生，並被監管部門處罰。

02

如何應對

1、聽取借款申請人的介紹和講述

在調查過程中，大部分客戶往往會主動介紹自己的基本情況（或者客戶經理要求客戶進行情況介紹）。這個時候，客戶經理所需要做的，就是耐心細致的聆聽，並稍加引導，讓客戶主動的介紹其成立時間（或從業時間）、股權構成、發展經歷、經營模式，以及近兩年的生產經營情況、銷售利潤、存在問題、發展規劃及借款用途等。在這一過程中，客戶經理可就其中未能聽清或者感興趣的內容開展進一步的詢問和交流。

2、查實借款申請人相關資料

在「聽」的基礎上，客戶經理需要進一步查實借款申請人的相關資料。這一步驟的工作內容包括：查看客戶的工商營業執照、稅務登記證、組織機構代碼證、貸款卡等的原件，並注意有無年檢記錄；查看客戶的財務報表（如果是審計報告，應當關注附註的內容），並與剛才客戶介紹內容進行核對；查看客戶的資質證明材料（如建築企業或者房地產的資質證書，商貿流通企業的代理資格證書，生產加工企業安全生產許可證等）。同時，也應查看客戶與生產經營相關的采購合同、銷售合同、施工合同等。

3、核實借款申請人信息真實性

實地驗證匯報材料和申報材料中所列內容的真實性；實地驗證抵押物、質押物的真實性和合法性，以及保證人的真實意思表示。

在實際的信貸工作中，就多次遇到這樣的情況：企業負責人在銀行信貸人員面前口若懸河，本來規模不大、口碑一般的企業，卻說要引進風險投資甚至整合上市。報表反映的資產規模和經營利潤令人乍舌，但當要求其拿出真實的銀行對賬單和納稅發票時，卻又推三阻四。所提交的合同標的金額動輒上千萬元，要求其提供證明合同真實履行的付款或者收款憑證時，卻又拿不任何有說服力的證明出來；在本行結算賬戶上的現金流也非常有限，同行口碑反應一般，跟負責人的描述不符。對於上述情況，如果沒有合情合理的解釋，那麼銀行對此類客戶的申請應當慎之又慎。

4、分析借款申請人經營效益及貸款風險

通過上述三個階段的調查了解，客戶經理可以對客戶的經營效益及貸款風險做出相應的評價。同時，結合客戶在銀行的存款、基本賬戶及中間業務收入等綜合效益的情況，考慮銀行的信貸規模、區位特點等因素，做出貸與不貸、貸多貸少、貸長貸短的判斷。

另外，考慮到當前的信用環境，貸前調查做到「軟硬兼施」，綜合判斷：既要重視所收集的客觀性資料，如數據、報表、文字等「硬性」方面，又要重視 社會 輿論、行業評價、鄰里口碑等難以用數據、文字反映的「軟性」因素。利用「硬」性資料的准確性，結合「軟性」資料的靈活性，對借款申請人的情況做出客觀、全面的評價。

03

同業案例

為夯實信貸管理基礎，有效防範信貸風險，A農商銀行積極推動「四個中心」建設，不斷推進貸款流程化、規范化、專業化，有效提高辦貸效率，推動信貸業務高質量發展。

落實崗位職責，明確調查重點，嚴格實施貸前調查。該行嚴格落實雙人實地調查制度。貸前調查嚴格實行「A、B」崗制度，杜絕盲目簽字，履職流於形式問題；貸前調查要以實地調查為主，間接調查為輔，充分藉助行內、行外大數據信息，做好客戶信息的交叉驗證。切實強化第一還款來源調查。營銷調查人員要重點分析借款人現金流的穩定性和可持續性，確保第一還款來源充足。充分識別企業關聯關系。堅持實質大於形式原則，加大運用各類數據進行交叉驗證，有效識別企業之間的關聯關系，如實客觀進行統一授信。

突出審查重點，明確審查方式，提升審查審批質效。審查審批作為貸款全流程的關鍵環節，要充分發揮崗位制衡和風險防控作用。通過現場審查有效防控風險。對新增額度較大的貸款，要實施現場審查，全年深入評估風險，強化風險防控。通過電話核查驗證貸款真實性，驗證貸款是否本人申請、本人使用、貸款用途等。

合理配備人員，落實放款條件，把好資金支付關口。合理配備放款中心人員，該行根據實際工作量，合理配備放款人員，原則上放款人員覆蓋網點不超過兩個。嚴格落實貸款審批條件，認真審核金額、期限、用途等放款要素。全程參與抵質押登記辦理，加強對貸款用途的監督。

細化檢查要求，完善工作機制，不斷提升貸後履職。該行單獨設立貸後檢查中心，進行預見式管理，前移風險防控關口。一方面對新增大額貸款或大額貸款實施現場檢查，另一方面對存量貸款或小額貸款進行電話回訪。在做好現場檢查和電話回訪的同時，要充分藉助系統非現場監測模型，加大對全部貸款的非現場監測力度。

04

解決方案

銀聯信獨家出品的《商業銀行金融政策及風險動態追蹤》為國內各類銀行、非銀行金融機構及其他相關單位和組織提供的風險管理參考，對當前最新金融政策進行解讀，對焦點風險事件進行分析，從金融政策法律解讀、重大風險案例解讀、商業銀行風險提示、本周處罰動態追蹤四個角度出發，幫助銀行人積累風險管理案例經驗、提高風險意識和風險防範能力、領會政策意圖，最終達成提升讀者風險管理水平和改善銀行風險管理工作兩大目標。

《商業銀行金融政策及風險動態追蹤》報告以周度的頻度對該周的金融政策、風險事件、風險案例、處罰情況進行了匯總分析，內容精煉、時效性強。

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G. 以公司的名義貸款買原材，但是銀行說不能直接打到本公司對公賬戶上，怎麼回事

是銀行以受託支付的方式發放貸款。

1、受託支付是貸款每筆資金的使用需要經過銀行的審核，符合貸款用途的方可使用，不符合貸款用途不可以使用，

2、貸款人受託支付在貸款發放前增加了「銀行對貸款資金用途的審核」環節，從而將貸款資金與貸款用途捆綁在一起。這種捆綁將使借款人對貸款資金的「自由」使用受到限制，從而有效解決貸款資金被挪用問題。

3、根據新規，受託支付目前適用的情況是：

（1）項目融資貸款單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣；

（2）具備以下情形之一的流動資金貸款：

a、與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般；

b、支付對象明確且單筆支付金額較大；

c、貸款人認定的其他情形。

(7)銀監處罰公司貸款案例擴展閱讀：

2019年1月8日，中國銀保監會網站公布了湖北監管局對中國光大銀行股份有限公司武漢分行的行政處罰決定書。決定書顯示，中國光大銀行股份有限公司武漢分行法定代表人(主要負責人)為王彪，該分行存在貸款支付審查不嚴，導致違反受託支付規定的違法違規事實。

湖北監管局依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條第(五)項，對中國光大銀行股份有限公司武漢分行罰款人民幣30萬元。作出處罰決定的日期為2018年12月28日。

H. 【重磅】陸豐「墳爺」涉嫌貸款詐騙罪被提起公訴

        業內人士：貸款詐騙罪數額巨大情節嚴重者可判無期徒刑，而根據司法解釋，嫌疑人詐騙貸款數額達到150萬元以上的，就屬於「數額特別巨大」，可判處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。而可能對嫌疑人判處無期徒刑的一審刑事案件，根據《刑事訴訟法》 的規定，應由中級人民法院管轄該一審刑事案件。據此舉報呼籲，「墳爺」涉嫌貸款詐騙罪應交由汕尾市中級法院進行審理更為適宜。

    日前，作者從@實名林鍵國微博獲悉，陸河縣人民檢察院已經以「墳爺」林耀昌涉嫌貸款詐騙罪向陸河縣人民法院提起公訴。

      此前，因犯行賄罪、經營安福墓園非法佔用農用地罪被判處有期徒刑四年的 「墳爺」林耀昌，於2017年9月20日刑期服滿當日，即被汕尾警方以涉嫌騙貸罪依法刑事拘留。2017年年底，汕尾市警方依法向汕尾市檢察院移送審查起訴，經汕尾市檢察院指定，該案2017年12月26日移交陸河縣人民檢察院辦理。

      上圖：「墳爺」此前犯行賄罪（行賄原陸豐市公安局長陳俊鵬）、非法佔用農用地罪在東莞受審的圖片

    「墳爺」涉嫌貸款詐騙金額特別巨大、情節特別嚴重 若被認定罪名可判無期徒刑

      經汕尾市銀監分局於2014年8月份初步查實的「墳爺」林耀昌涉及相關貸款「8筆」，數額共計7830萬元。

    上圖：汕尾市銀監局調查「墳爺」貸款的反饋報告。

      據了解，經廣東省銀監局、省農信社調查認定，「墳爺」林耀昌涉嫌勾結評估公司、陸豐市農信社相關人員，在計劃從銀行申請貸款時，就已經存在犯罪動機，在整個貸款過程中，實施了虛構貸款合同、項目、用途用於騙貸，成功騙取貸款之後就「改變貸款用途」，從事其他非法活動，其騙貸性質惡劣，犯罪證據確鑿、充分。

      除了「墳爺」林耀昌最初被依法認定為涉嫌「貸款詐騙罪」的幾筆貸款案之外，在舉報人林鍵國的多次信訪和舉報之下，於2018年3月1日，陸豐農信社向汕尾市經偵支隊追加報案與「墳爺」林耀昌有關的陸豐市東海仁易水泥製品廠600萬元貸款、陸豐市長城投資有限公司780萬元貸款涉嫌犯罪的線索，汕尾市公安局已受理該報案。

      上圖：陸豐市農信社告知已向汕尾市公安局報案上述兩筆貸款涉嫌犯罪的信訪復函。

      該兩筆貸款中，涉及「墳爺」林耀昌、陳小敏、袁玉紅、林漢招等人。

      其中，涉嫌詐騙貸款780萬元一案，發生在「墳爺」林耀昌被刑事追逃期間，涉嫌勾結林漢招、袁某敏等人通過提供「陸豐市長城投資有限公司」早已被「廈深鐵路」徵收的兩宗土地作為有效抵押物，實施詐騙780萬元貸款，並將詐騙的貸款全額匯入「墳爺」林耀昌名下「陸豐市誠易信用擔保有限公司」，最後還涉嫌利用該非法資質的擔保公司進行發放高利貸轉貸、行賄、打擊報復等違法行為。

      另外一筆發生在2012年11月8日，「墳爺」林耀昌涉嫌勾結陳小敏、袁玉紅、周鎮潘，通過陳小敏名下「陸豐東海仁易水泥製品廠」實施詐騙貸款600萬元。在成功獲取該筆600萬元貸款後，將信貸資金轉入「墳爺」林耀昌的個人賬號以及「墳爺」林耀昌控制的卡綠達公司、非法資質的陸豐市誠易信用擔保有限公司進行高利轉貸等違法活動。

      上圖：汕尾銀監局信訪意見書。

      但汕尾市公安局經偵支隊至今是否已對陳小敏涉嫌與「墳爺」林耀昌、袁玉紅、周鎮潘等人利用仁易水泥製品廠涉嫌貸款詐騙進行立案偵查，尚待明確。

      而就在「墳爺」林耀昌涉嫌騙貸罪於2017年11月30日被汕尾市經偵支隊移送審查起訴之後，有人「突擊」在2017年12月28日替陳小敏將該600萬元貸款歸還銀行。

      盡管如此，舉報人認為，該仁易製品廠貸款詐騙的犯罪行為已經發生，事實清楚，證據確實充分，且已嚴重擾亂了國家正常的金融秩序，依法仍應當追究其刑事責任。

      除了上述涉案內容，筆者了解到，「墳爺」應當還涉嫌貸款詐騙案遺漏罪行尚未被追訴。

      目前，汕尾市正在穩步推進農信社改制工作，開展農信社不良貸款清收壓降攻堅戰。據稱農信社不良貸款達到10個億，尚不清楚其中是否還存在「墳爺」及其同夥利用他人名義進行詐騙的款項在內。

      有法律界人士表示，「墳爺」涉案的數額達千萬級別，屬於情節特別嚴重，最高可以判處無期徒刑。

      舉報人： 祖墳、祠堂先後兩次被「墳爺」等人打砸，至今仍遭誣告打擊報復是迫使舉報人克盡萬難堅決舉報的動力

      據公開的報道，「墳爺」林耀昌的事發，皆因與本案實名舉報人林鍵國結下「梁子」導致。坊間認為，作為舉報人，林鍵國將「墳爺」林耀昌告到坐了幾年牢，現在還不依不饒繼續舉報，是否做得太過？

      因林鍵國揭發「墳爺」林耀昌夥同林華彬、林中存等人涉嫌違法犯罪，致使林鍵國家的祖墳、祠堂遭受兩次挖掘、打砸的打擊報復。

    當時，因舉報事項一直未得到當地有關部門重視，同時，當地相關官員涉嫌放縱嫌疑人林華彬、「墳爺」林耀昌、林中存等人，才致使舉報人和家人接二連三的遭受10餘起打擊報復，飽嘗「叫天不應、叫地不靈」的滋味。

      上圖：舉報人林鍵國家族的老祖墳、祠堂被挖掘、打砸的部分圖片。

      最為嚴重的是，舉報人林鍵國家的百年老祖墳兩次遭挖掘、祠堂兩次遭打砸(簡稱，2010年6.29和10.11案件)。還有，2009年2月20日和3月20日(簡稱，2.20和3.20)祖墳第一次被挖掘、汽車玻璃被打砸案件。

      從2010年6.29和10.11兩起打擊報復案件決定並案偵查起，截至目前已有8年之久，居然還沒有辦案人員跟進偵查。

      「祖墳、祠堂被砸，這對於宗族文化極為看中的潮汕地區來說，其行惡劣程度徑堪比殺人。」林鍵國說，這么多年來，因為這個事情一直沒有破案，他們家人心中猶如魚刺在梗，在當地抬不起頭，尤其是別人家可以團聚祭祖掃墓，他卻因為擔心被「墳爺」一方及其「保護傘」打擊報復而無法祭奠，因此痛不欲生，感覺對不起祖上先人。

      舉報人表示，作為「墳爺」系列案的實名舉報人，多年來奔走呼號，九死一生，身心俱疲，若「墳爺」能夠受到應有的懲罰早就見好就收了，但「墳爺」及其保護傘不僅毫不收斂，拒不認罪，反而在行賄當地官員後瘋狂實施打擊報復，得寸進尺。前一段時間，「墳爺」還在勾結其保護傘利用各種手段惡意誣告打擊報復舉報人，若不堅持舉報「墳爺」案涉嫌的漏罪、漏犯，恐仍要遭受來自「墳爺」及其保護傘的各種迫害。因此，舉報人不得不同「墳爺」及其保護傘「作戰」到底。

      舉報人同時呼籲人民法院依法審判，切實維護法律權威，彰顯公平正義。也可參照其他地區人民法院審判案例，做到罰當其罪，不枉不縱。「赤峰一法人貸款詐騙884萬元已被判處無期徒刑。」

      上圖：赤峰案例

      相關法律解釋：【刑法】第一百九十三條 有下列情形之一，以非法佔有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：（一）編造引進資金、項目等虛假理由的；（二）使用虛假的經濟合同的；（三）使用虛假的證明文件的；（四）使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的；（五）以其他方法詐騙貸款的。

      上圖：刑事訴訟法規定

I. 「讓資金去它該去的地方！」銀保監會189張罰單嚴查違規涉房貸款

貸款違規流入樓市的現象屢禁不止，監管又出重拳。

8月16日，中國銀行保險監督管理委員會（下稱「銀保監會」）新披露12張罰單。據《國際金融報》記者統計，8月以來銀保監會共開出「罰單」189張，其中，涉房類貸款違規入市方面的罰單數量不容小覷。

「除了購房和換房兩種剛需情形，其餘一切以牟利為目的而進入樓市的個人貸款均屬違規。」住房金融方面的高級經濟師陳斌告知記者，貸款違規流入樓市主要有兩種情形，個人聯合銀行等金融機構「里應外合」違規獲取購房貸款，或是將已獲取的其他貸款如消費貸、經營貸等違規用於購房。

對於第二種情形，陳斌表示，盡管更多的是個人責任，但銀行仍對貸後資金用途、流向負有監管責任，若發現違規使用便應第一時間追回，否則也將面臨處罰。「如果個人將所獲貸款通過跨行轉賬等方式多次轉移資金，原貸款銀行將很難追蹤到資金用途，這也是銀行監管的局限所在。」

盡管調控政策一再加碼，但如「罰單」中利用上述政策漏洞鑽空子的違規操作仍時有發生。對此，今年7月27日，銀保監會召開全系統2021年年中工作座談會，提出要「加大監管處罰力度，切實解決金融領域違法違規成本過低問題」。

諸葛找房認為，涉房貸款監管力度加大，既是為了抑制房價過快上漲，促進房價回歸理性；也是為了有效防範房地產金融風險，「一方面由於房企高杠桿、高負債運行風險較大；另一方面居民負債率較高，存在一定的積蓄風險。」而加強房貸審核力度將有利於促進房地產行業平穩運行，進一步規范房地產市場秩序。

在陳斌看來，房地產經濟是不可持續的，政府現在正在降低經濟對房地產的依賴，逐漸將重心向實體經濟轉移，構建國內國際「雙循環」相互促進的新發展格局。「加強房地產金融管控，也是為了讓資金流向它該去的地方。」

J. 又有哪些銀行同業業務違規處罰

二)、處罰案例

在已經公布的59件同業業務違規案例中，問題最多的是提供隱性擔保和違規出表，案例佔比高達30%。其次是同業資金投資違規投資非標業務，還有譬如同業資金轉存款和少量同業代付問題。

典型案例如天津銀監局查處廣發銀行天津分行的違規案例，在違規事由中提到該分行於2014年12月23日用自有資金15億投資A證券股份有限公司的定向資產管理計劃，定向用於向B公司發放委託貸款15億，委託貸款用於B公司歸還其母公司——C公司替其支付的河西某地塊的土地出讓金。根據「實質重於形式」原則，該筆業務的實質為該分行通過以自有資金投資定向資管計劃變相用於向房地產開發企業B公司融資15億，用於其支付土地出讓金；廣發銀行天津分行未按規定對同業投資業務計提風險資產；該筆業務定期存單質押未記賬，罰款30萬元。

另外典型案例如江蘇銀行查處的中國銀行江蘇省分行，類似上述案例，中國銀行江蘇分行辦理同業委託定向投資業務，在該業務中，中銀江蘇分行為資金提供方和風險實質承擔方，交易對手銀行僅發揮通道作用，不承擔風險。資金投向其授信客戶，所投資金也佔用該客戶的授信額度但中銀江蘇分行將該業務納入「定期存放境內同業」會計科目核算並按同業資產的標准計量風險和計提相應資本。

在已公布數據中，建設銀行被罰的金額最高，達到910萬人民幣；被罰金額排名前四的也是傳統四大行。