① 網貸了對買房銀行貸款有影響嗎
網貸確實會影響從銀行申請貸款,但並不是絕對的。
現在很多網貸平台的網貸記錄都會上徵信,但是並不是說只要用過網貸就會被銀行拒貸,一般來說,只要是正規機構的正常貸款,如果你是正常還款,負債的金額也不高,那麼銀行會根據具體情況來具體考慮的。
銀行是否放貸主要還是考慮你個人的收入情況、信用記錄情況、還款記錄等。也就是說,使用過網貸不等於說你的信用就不好,但是如果你有逾期等不良記錄的,那就另說了。
一般主流銀行的底線是:你兩年內累計逾期不超過六次,連續逾期不超過三次的還是可以辦理貸款的,這個條件並沒有那麼苛刻。
但是現在網貸平台很多,也很方便,有的朋友就會濫用這樣的工具,從而給自己帶來一些麻煩,因為一旦你的網貸上了徵信,即使沒有逾期,你的徵信報告上也會顯示過去網貸的使用情況,會給人一種很缺錢的感覺。這當然會對我們申請貸款產生一些影響。
(1)網上借貸平台會影響銀行貸款嗎擴展閱讀:
影響購房貸款的情況:
一、你的工作性質
工作性質往往反映你的收入水平及收入穩定情況。銀行往往偏愛高收入、穩定、高大上的行業,偏愛央企、國企、世界500強等。比如,公務員、教育工作者、醫生、壟斷行業等。
二、銀行流水偏少
銀行流水少,或者說有效流水少,銀行會認為你缺乏「還款能力」。「有效流水」的定義很重要。「當天入賬,當天取出」「整筆轉入,整筆轉出」肯定是無效的流水。
三、信用卡等有逾期
在使用信用卡上,一定要注意,還款不要有逾期!同時,水電費、物業費、手機話費也列入了證明名單中。
四、徵信報告查詢頻繁
不要頻繁查詢徵信,特別是委託相關金融機構,如銀行、借貸公司等。只要查詢過就會被記錄在徵信報告中。只要有徵信報告查詢記錄,銀行就很有可能認定為存在「貸款」歷史。
五、負債過高
徵信報告中會顯示你的債務情況,如信用卡分期、車貸、部分小額貸款等。負債過高會使得銀行要求你的收入也隨之提高。
六、所購房屋的情況
你購買的房屋也是銀行考量放款的重要依據。一般來說,銀行對於面積較小、房齡較老的房屋比較慎重。
辦理貸款注意事項:
謹慎使用信用卡分期、「花唄」分期等小額貸款產品
信用卡分期和「花唄」的道理類似。其實這就是一次貸款行為。第一是會增加你徵信查詢的次數。第二這也是你的負債,同時銀行會覺得你的消費習慣不好。第三這些「便利」的分期服務,很可能造成你忘記還款。
適當使用信用卡,為自己積攢「誠信資本」。信用卡等貸款產品用得不好,那叫黑戶,完全沒有用過,那叫白戶。不論「黑戶」「白戶」對於銀行來說都不是優質客戶。
② 有網路貸款影響銀行貸款嗎
有網路貸款是否影響銀行貸款,需要看網路貸款是否上徵信:
1、如果申請的網路貸款是上徵信的,且額度比較大,正在還款中,那麼對申請銀行貸款的通過率、額度是會有一定影響的,因為銀行貸款還需要考核貸款申辦人的還款能力,所以,想在銀行申請比較看重個人徵信的貸款(比如房貸、車貸等)時,近段時間最好不要申請網路貸款;
2、如果申請的網路貸款不上徵信,那麼一般對銀行貸款是沒有什麼影響的。
③ 網貸申請記錄多,對銀行貸款有影響嗎
其實網貸對銀行貸款有沒有影響,主要還是看你辦理的網貸是否上徵信。有些網貸是會查徵信的,如果借的網貸次數多了,網貸平台會借一次查一次,這種查詢記錄就會留在央行徵信報告上。
當辦理房貸的時候,銀行肯定會查看申請人的央行徵信報告,如果看到申請人的網貸申請次數很多,銀行會認為你很缺錢,為了避免風險,銀行可能就會直接拒貸。
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而且網貸申請次數多,並且所申請的金額還比較大,銀行可能還會認為你的首付是通過網貸來借的,那麼肯定會影響貸款審核的。還有一種情況,網貸雖然沒有逾期,但也沒有結清,會給銀行造成你經濟來源主要是通過網貸的錯覺。
如果之前有逾期行為,雖然已經還清欠款了,但是不良記錄仍然會在央行徵信報告上保留五年,所以五年內也會影響貸款的審批!
對於不上徵信的網貸,也不要掉以輕心。因為不上徵信的網貸,也會在網貸大數據中留在記錄。現在銀行風控越來越嚴格,在審批的時候,也有可能會查看申請人的網貸大數據徵信。從央行徵信拉來的報告或者是力優數據,清楚了解自己的網貸徵信數據和逾期信息。
(3)網上借貸平台會影響銀行貸款嗎擴展閱讀:
2019年9月,互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》,支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。
目前比較正規的網貸機構都已接入徵信系統,因此只要網貸,徵信上都會留下相關記錄。如果次數過多,銀行是有一定可能拒絕貸款的。
截至目前,百行徵信公司接入服務協議機構402家,培訓接入機構200多家,接入徵信系統報送數據機構101家。徵信系統收錄個人信息主體6330萬人,信貸賬戶數1億個,覆蓋機構類型從2018年底的P2P、小貸公司等5類機構,擴充到城商行、農商行等18類機構。
百行徵信是一個很重要的資料庫,絕大多數網貸機構都需要接入其中。金融信用信息基礎資料庫由中國人民銀行徵信中心建設、運行和維護的徵信系統,關於其准入有一些標准和要求,目前主要是傳統金融機構、一部分小貸公司、一部分保險公司才能進入到這個徵信系統,大多數網貸機構沒有進入這個徵信系統。
新華網-P2P網貸領域將全面接入徵信體系