① 小額貸款公司的風險有哪些 如何防範風險
小額貸款在支持經濟發展的同時也面臨著風險的存在，在此給大家講解下小額貸款公司的風險，與小額貸款面臨風險如何防範。
小額貸款公司主要面臨的風險：
1、預期年化利率方面的風險
小額貸款公司的貸款預期年化利率波動區間為中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準預期年化利率的~4倍。中國人民銀行預期年化利率水平的變化，將會影響小額貸款公司的貸款預期年化利率及預期年化預期收益狀況，預期年化利率的波動和變化加劇了小額貸款公司的預期年化利率風險。同時，在我國預期年化利率市場化改革步伐加快的情況下，未來預期年化利率的市場化波動會進一步影響其經營狀況。
2、信用方面的風險
小額貸款公司只能在注冊地行政區域內開展業務，不允許跨行政區域經營。這一規定也使小額貸款公司業務集中在一定行政區域內，一旦遭受天災，農民收入減少，而農民又屬於弱勢群體，承受風險損失的能力有限，這會削弱其還貸能力，從而給小額貸款公司帶來經營風險。
除了農戶經營風險導致的信用風險外，小額貸款公司還面臨著單純由農戶道德風險而帶來的信用風險。由於我國農村生產力發展水平低下，農村的信用環境較差，有些農民信用觀念比較淡薄，賴債、逃債思想較重，道德風險難以抵制。
3、操作方面的風險
我國的小額貸款公司從人員構成上來看，普遍存在著人員少、專業技能弱的局面，小額貸款公司的大部分人員均沒有從事過金融業務，業務知識欠缺，極容易產生操作風險，並且許多小額貸款公司尚還沒有設立專門的風險管理崗位和配備相應的人員，風險處置業務操作也只是停留在文字上的規章制度。
4、法律方面的風險
我國小額貸款公司尚處於探索階段，相關的法律、法規還不完備，這種法律法規的欠缺使小額貸款公司的身份尚不明確，由此面臨著一定的法律風險。
小額貸款公司是由當地政府批准設立，在工商管理部門登記的企業法人，沒有取得金融許可證。從小額貸款公司提供的業務來看，只提供貸款業務使它不同於商業銀行，不適用於商業銀行法。
小額貸款風險控制與防範措施
一、明確小額貸款公司法律地位，提供良好的經營環境。
二、完善信用法制體系，增強農戶信用觀念。
三、提高人員素質，完善內控制度。
四、構建農戶徵信平台，建立信息共享機制。
五、建立風險預警機制，實現內部風險補償。
六、完善農村信貸產權抵押，建立健全風險分擔補償機制。
② 網貸平台如何控制貸款風險
目前，大多網貸平台控制風險的主要辦法是通過貸前調查後，包括對借款人的基本情況、財產情況、財務收支情況、經營情況以及信用記錄、還款等你等情況等多項指標進行綜合評估，並給予嚴格的打分，根據得分情況網貸平台自己分出不同的信用等級，再根據不同的信用等級給予匹配不同的信用額度。 此外，由於貸款平台大部分與借款人沒有直面的接觸，因此部分貸款平台在申請者通過平台尋求資金的時候，便會對申請者提供的資料的真實性進行一個資料審核，包括對申請者的個人收入、信用狀況、居住洗洗以及其他人關系的那個信息進行一番審核後，再將通過審核的個人信息與相應的貸款機構匹配，為其尋找合適的貸款機構。
③ 企業應該採取哪些措施防範貸款風險
企業應該採取措施防範貸款風險
1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。
2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。
3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過急，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。
5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍。
④ p2p平台有哪些措施來控制風險
1、小額分散
什麼是小額？金融辦要求小額貸款公司單筆借款借款額度，不得超過注冊資金的5%。這是小額。什麼是分散？借款人的行業、地域分散，借款人的數量足夠多。
2、杜絕虛假借款人
資本是靠時間獲利的，這來帶個很嚴重的問題：風險滯後，旁氏騙局就是這樣的玩法。就我的經驗來說，只要是真實的做事的人，絕大部分還得比較可靠的。出現壞賬的，要麼是借款人一開始就是想騙錢的，要麼這個借款人就是虛假的。
檢驗是否是虛假借款人的方法也很簡單：隨機抽查借款人的打款記錄、借據，或隨機訪談借款人。
3、資產管理風險
資產管理是銀行的核心競爭力，也是個很專業的工作。做的不好，可能就會出現流動性危機，嚴重的引發擠兌等（P2P模式理論上不應該出現擠兌）。
什麼是資產管理呢？我在之前說過，對投資人來說，一定要小額分散，這樣才能控制風險。但小額分散對個人的資產管理是矛盾的，我投10萬出去，一年後的確掙了1萬塊，手頭有6萬資金，可還有5萬是債權的形式存在的，還沒收回來。
因此很多P2P平台都設計了各種投資產品（也可以叫是廣義的理財產品，可我們平時說的理財產品，都是狹義的理財，只能由商業銀行等金融機構發行，這里暫且避諱），可以讓投資人在一定時間內把本息全都收回。
當前可見的P2P的資產管理方式有兩種：1、債權轉讓式。2、拆分債權式。
（1）債權轉讓式
目前做的規范的P2P都採用這種模式：投資人A投了若干筆借款，半年後到期，這時A把還沒還完的債權以一定價格轉讓給投資人B。這樣投資人A就能夠在一定期限內收回本息，成功退出。這種模式也有一定風險，如果平台運營能力弱，找不到投資人B的話，那投資人A就只能等到借款人按期限把錢還完，才能把本息收回了。類似信託展期，但這種資產管理模式，風險可見，相對來說還是比較靠譜。
（2）拆分債權式
這是目前P2P風險極大的一塊。借款人C借款100萬，期限6個月。這時平台方把債權拆成6筆，額度100萬，期限1個月的借款。第一筆借款給借款人，第二筆借款給第一筆借款的投資人，第三筆借款給第二筆的投資人，以此類推。這么驚心動魄的環節，一旦沒有銜接上，就會發生借款人的逾期。可實際上借款人並沒有逾期，平台也無法提前把錢收回，但從投資人角度，這已經逾期。繼而造成不信任，引發更多逾期。。。然後就掛了。
⑤ 信貸業務風險點與防範措施有哪些
風險點：（一）從商業銀行外部因素看:（1）經濟體制的影響.政府職能轉換尚未到位，間接投資為主體的格局遠未打破，銀行、政、企之間的關系還未根本理順，這些都會給銀行貸款造成體制性風險.（2）宏觀政策的影響. 一是行業政策性虧損.二是國家產業發展政策取向的調整在很大程度上給商業銀行貸款既可能帶來生機，也可能帶來風險.（3）市場供求的影響.市場疲軟首先給企業造成經營風險，繼而又會通過企業導致銀行貸款風險.（4）借款人經營管理狀況的影響，導致或加劇銀行貸款風險.（5）社會信用狀況的影響.我國社會信用狀況不夠理想:一是行政干預貸款.二是借款人信用觀念淡薄.
措施：（一）正確認識和把握貸款風險生長規律性，提高貸款風險防範對策和措施的適宜性與有效性.貸款風險生長經歷風險萌芽、風險成長和風險爆發三個階段，凸現貸款發放風險、關注類、次級類、可疑類和損失類等五個生長節點.只有正確認識和把握其特徵，採取有效措施，才能確保防範風險生長的效果. （二）重視正確區分風險因素的可控性和不可控性，採取不同的適當對策和措施.在影響商業銀行貸款風險生長的一系列因素中，商業銀行對其外部因素具有明顯的不可控制性，但對其內部因素則具有較強的可控制性.首先，對於不可控制性的外部風險因素，商業銀行可以督促和幫助借款人改善經營管理，加快資金周轉，增強守信意識，對於深受外部風險因素影響的貸款種類和貸款對象，要求提供貸款擔保或開辦貸款保險，以轉移貸款風險，若沒有提供貸款擔保或貸款保險則不予貸款，以避免不必要的承擔貸款風險.其次，對於可控制性的內部風險因素，商業銀行可以改善貸款政策、程序、制度以及內控機制，嚴格督促執行到位，加強貸款合法性、規范性、風險性和效益性的檢查監督力度，加強貸款風險責任的追究力度.
⑥ 如何防範P2P平台所遇到的風險
金融的核心是信用與風險，選擇安全性較高的P2P網貸平台是理財的關鍵，選擇投資平台絕不能只看收益，平台的資質是否齊全，風控是否嚴謹，直接關繫到投資者的資金是否安全，可以從以下幾點識別P2P網貸投資風險：
1、平台證照是否弄虛作假；
2、平台是否自行擔保；
3、平台有無銀行資金託管；
4、平台利息是否超高；
5、平台是否發大量秒標快速圈錢；
6、平台對借款人或者資金流向是否清晰披露。
溫馨提示：以上解釋僅供參考，不作任何建議。入市有風險，投資需謹慎。您在做任何投資之前，應確保自己完全明白該產品的投資性質和所涉及的風險，詳細了解和謹慎評估產品後，再自身判斷是否參與交易。
應答時間：2021-09-23，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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