A. 什麼叫代償款
所謂代償就是貸款機構和保險公司簽訂了相關協議,當借款人出現逾期還款的情況下,由保險公司替借款人代為償還借款。此時,借款人的債權人就變為了保險公司。通常情況下,用戶在貸款機構的貸款一旦被代償了,那麼勢必會被記錄在個人的徵信報告上,對於不少貸款機構來說,代償是相對於逾期來說更為嚴重的。
值得一提的是代償是屬於失信記錄,是不會像逾期記錄那樣5年後消除的,代償記錄是會保留在個人的徵信報告上的。
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代償債務就是指第三方機構通過代還債務的方式來幫用戶償還債務,代償債務一般出現在嚴重逾期的情況下。
所謂的代償債務,它的簡單理解就是代他人還債。一些網貸機構會引入保險或擔保公司來分擔風險。借款人申請貸款時,必須先繳納保險費或擔保費。一旦借款人逾期未還款,由保險公司或擔保公司清償債務,債權人由網貸機構轉移至後者,借款人信用上會顯示相關賠償信息調查報告。一般情況下,貸款逾期80天以上才會進入保險賠付流程。
在此之前,即使進行了徵信調查,也只會顯示過期字樣。賠償仍然意味著不良信用調查。借款人如果想抹掉這個記錄,就需要聯系給你賠償的保險公司或者擔保公司來處理這筆錢,否則在在徵信中永遠是黑戶,這對以後再在銀行進行貸款業務是很不利的,所以一定得養成良好的還款習慣。
還有一種情況就是,當你的貸款被他人補償後,這是會影響您的徵信記錄。 除此以外還有一種情況,就是國家補助的貸款補償。 國家幫助貸款人還清贈款貸款,這不會影響我們的徵信調查。 擔保人償還貸款,是指擔保人為借款人不按合同履行義務而代為償還貸款的行為。 擔保人代擔保人償還貸款後,可以要求被擔保人還款,即擔保人的債權可以要求被擔保人以抵押或其他方式還款,所以說,當我們我們為他人擔保貸款時最好要考慮清楚,不然日後出了問題的話是十分麻煩的。
我們都知道代償債務是代他人償還債務,這其中包含了債權與債權的對稱性。 是指債務人在債務法律關系中,因某種行為或不依法而對債權人承擔的義務。 例如,在買賣合同中,賣方有義務將出售的貨物交付給買方,這是對某種行為的一種債務。 再比如,在出版合同中,作者有義務不將稿件交給第三方出版,這是一種非某種行為的債務。 債務的履行是債權的實現。 債務和債權共同構成債務的內容。 根據不同的標准,債務有不同的類型。
B. 貸款代償是什麼意思
所謂的貸款代償,簡單來說,就是別人幫你償還了你的貸款。像我們有時在貸款的時候,是需要擔保人的,如果自己無法履行償還義務,貸款銀行或貸款機構就會要求擔保人代償。不過擔保人在代償了之後,是可以要求被主貸人還款的,這也就是擔保人的求償權。
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貸款擔保方式
一、以住房抵押作貸款擔保
如果借款人名下有房產的話,可以選擇以個人住房作為抵押物來進行貸款的擔保,而且房產的評估價值都不會低,有助於提高借款人的貸款額度。
如果貸款人以所購住房作抵押,則無需對抵押物進行評估,對借款人來說,可節省一筆評估費用;如果貸款人以自己已經押有產權的住房作抵押,該抵押物則需經過銀行指定的評估機構進行評估,抵押人需要支付一筆評估費用。
以住房作貸款擔保,借貸雙方要按有關法律規定到房地產管理機關辦理抵押物登記手續,抵押登記費用由借貸人承擔。此外,借貸人還需按規定到貸款銀行認可的保險公司購買抵押物財產保險和貸款保證保險,保險金額不低於貸款的全部本息,保險費用由借貸人承擔。
因此,採取抵押擔保方式,借款人要支付抵押登記費用、保險費用和抵押物評估費用,如果借貸人經濟較為寬裕,可以考慮選擇這一方式。
二、以權利質押作貸款擔保
除了房產和汽車外,銀行也可以接受特定的有價證券和存單作為抵押物,有價證券包括國庫券、金融債券和銀行認可的企業債券,存單指人民幣定期儲蓄存單。
借款人申請質押擔保貸款,質押權利憑證所載金額必須超過貸款額度,至少要大於貸款額度的10%。
各種債券一定要真實有效,方可用於質押,存單需有開戶行的鑒定證明及免掛失證明。借款人在與銀行簽訂貸款質押合同的同時,要將有價證券、存單等質押物交由貸款銀行保管,並由該銀行承擔保管責任。
一般來說,選擇質押貸款擔保方式,要求居民家庭有足額的金融資產,依靠這些金融資產完全可以滿足購房消費的需要,但一時難於變現或若變現將帶來一定損失。
三、以第三方保證作貸款擔保
這種個人住房貸款擔保方式需要借款人提供貸款銀行認可的保證人,按貸款銀行的規定,保證人必須為企業法人,為借款人提供貸款保證,為不可撤銷的連帶責任保證。
借貸人應提供第三方法人的營業執照復印件,第三方法人必須是能獨立核算、自負盈虧、有健全的管理機構和財務管理制度,有相當於AA級以上的企業信用等級,在借貸銀行開戶,無重大債權債務糾紛等,否則有其中任何一條都不能充當第三方。
C. 徵信出現代償是什麼意思
徵信代償是指因保證人(如擔保公司、保險公司)代替債務人償還形成的債務信息,是一種特殊的徵信記錄,現在主要出現在一些網貸以及小額貸款公司逾期還款的時候。
保證人代償和擔保人代償這兩類信息都反映了您曾經有過的較嚴重的違約行為,將展示在信貸業務明細信息的前列。代償、追償比逾期嚴重,不僅會在徵信上留下不良信用記錄,而且是失信記錄,記錄是無法像逾期記錄那樣在5年後消除的,貸款代償的記錄會永遠保留在你的徵信報告上,建議大家及時還款,以免逾期影響自己的個人徵信。
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徵信報告:是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息的一種方式。
為了讓大家能夠「看懂」個人信用報告,人民銀行成都分行的專家強調,關鍵是要讀懂其中的幾個符號。為此,我們以張某個人信用報告中住房按揭貸款的這部分信息為例,為讀者作一個解讀。
在個人信用報告中,通常有以下表述符號:
/———表示未開立賬戶;
*———表示本月沒有還款歷史,還款周期大於月的數據用此符號標注,還款頻率為不定期,當月沒有發生還款行為的用*表示;開戶當月不需要還款的也用此符號表示。
N———正常(表示借款人已按時足額歸還當月款項);
1———表示逾期1~30天;
2———表示逾期31~60天;
3———表示逾期61~90天;
4———表示逾期91~120天;
5———表示逾期121~150天;
6———表示逾期151~180天;
7———表示逾期180天以上;
D———擔保人代還(表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還,包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款);
Z———以資抵債(表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分);
C———結清(借款人的該筆貸款全部還清,貸款余額為0。包括正常結清、提前結清、以資抵債結清、擔保人代還結清等情況);
G———結束(除結清外的,其他任何形態的終止賬戶)。
#———還款情況未知
以前,總有市民抱怨看不懂個人信用報告,因為全是表格和數字代碼,每個數字是什麼含義,得參照注釋才能明白。新版報告則改變了以表格為主的展示方式,多用文字敘述,市民一看就知道哪些卡有過逾期,哪些還款全部正常。同時,新版報告還預留了資產處置、保證人代償等信息的展示區域。
中國信用體系建立初期,很多人對於個人信用沒有足夠重視因而發生了信用卡或貸款逾期行為。由於銀行和工作單位都會參考使用這些信用記錄,長期留存的負面信息對這些人的生活和工作產生了嚴重影響。央行新版信用報告的上線,對於曾經發生過逾期且已經還清欠款的個人消費者而言,相當於給予一次改過的機會,重新建立和積累他們個人信用記錄。據悉,如果個人信用報告上存在負面信息,居民申請信用卡和房貸時很可能受到影響。
D. 代償債務是什麼意思
代償債務一般是貸款機構轉移風險所作出的金融措施,這個措施也會體現在用戶的個人徵信中。
從某種程度上來說,逾期的情況在個人徵信中已經非常惡劣了,但代償債務的情況更為惡劣。當用戶去銀行辦理正常的信貸業務時,銀行會調取用戶的個人徵信,如果銀行發現用戶的個人徵信中存在代償債務的記錄,直接拒絕用戶的一切申請。也正因如此,用戶需要用更為審慎的態度來看待個人徵信中的貸款債務。
一、代償債務是什麼意思?
代償債務就是指第三方機構通過代還債務的方式來幫用戶償還債務,代償債務一般出現在嚴重逾期的情況下。這種逾期可能是信用卡得附屬產品的逾期,也可能是網貸產品的逾期。目前市面上有很多網貸產品,有些網站上面為了轉移風險,便會和第三方機構提前簽訂貸款協議。
二、代償債務是金融機構轉移風險的措施。
為了進一步控制金融風險,很多網貸公司會通過代償債務的方式來保證自己的收益。在用戶申請借款時,網貸公司會給用戶購買貸款產品的保險。如果用戶出現了嚴重逾期行為,網貸公司便會直接獲得一定的賠償,這一筆賠償的過程就叫做代償債務,網貸公司也通過這樣的方式轉移了資金的風險。
三、代償債務的後果非常嚴重。
正如我在上面所講的那樣,當用戶的個人徵信中出現代償債務的記錄是,這基本上意味著用戶的個人信用已經受到了嚴重影響。代償債務的性質比逾期都要嚴重,因為這直接說明用戶出現了長期並重大的逾期行為。也正因如此,用戶一定要正視自己的代償債務的問題,在償還網貸產品時,不要選擇代償債務的選項。
E. 貸款還不起了代償是什麼意思
徵信代償其實是指辦理了承保的貸款業務,借款人逾期後一直沒有還款,超過規定的時間范圍(一般是3個月),保險公司就會「代」借款人還清這筆欠款。
雖然貸款已經結清,但是借款人逾期的情況依然存在,只是貸款人從銀行變成了保險機構,也是一種嚴重的逾期行為。
而為什麼會被代償,主要是平台出於風險的考慮,讓用戶購買了保險服務。你沒想錯,就是現在很火的「退保」的由來。
有些平台通過在APP申請頁面故意模糊保險字樣、讓用戶稀里糊塗地點擊同意購買保險,這樣後續要是還不上平台也沒有什麼大的資金損失,反正買保險的錢是用戶出的,逾期的資金是保險公司代償的。
當然了現在很多公司退保,一方面是用戶的投訴聲比較高,另外一方面是因為保費也是算在綜合利息當中的,已經超過了規定利率。為了給自己「洗白」,所以會退保。
徵信有代償記錄,後果比較嚴重,是遠比逾期還要嚴重的存在,雖然欠款是被保險公司代償清了,但是一旦徵信上有代償記錄,則你的徵信可能會要黑一輩子了,不管是以後貸款買房買車、辦信用卡,基本上是沒希望了。
所以說,用戶在發現有逾期記錄之後,要及時還款,不要一拖再拖,越拖越嚴重。