貸款公司企業客戶分析

① 客戶財務狀況分析應收集哪些客戶信息

收集分析客戶的財務狀況、盈利能力、資金使用效率和能力，並由此預測客戶的發展變化趨勢，從而為貸款決策提供依據。

以及客戶的償債能力和客戶的盈利能力、營運能力、資本結構和凈現金流量等因素密切相關，為了准確計算和評價客戶的能力，對貸款決策進行的財務分析應側重這些內容。

還有客戶盈利能力的分析就是通過一定的方法，判斷客戶獲取利潤的能力。商業銀行重視客戶盈利水平高低以及盈利的穩定性和持久性。因此，對客戶盈利水平、盈利持久性的分析和判斷是決策中財務分析的一項重要內容。

② SQL作業集：銀行貸款客戶特徵分析

借貸業務是大多數銀行重要的資金來源，通過資金的流動賺取利潤，例如將吸引用戶辦理定期存款，將存款轉化為貸款出借給需求方賺取利息作為利潤。提高存貸款流動性即為銀行開展業務的基本邏輯。
本案例中的銀行為Thera Bank，該銀行大多數業務為儲蓄業務，為了將存款用戶更多地轉化為貸款客戶，銀行去年為存量客戶開展了一項推廣活動，有部分客戶增加了貸款業務。本數據集記錄的就是參與了此次活動的用戶信息
該類分析能夠幫助零售營銷部門制定精準營銷策略，以盡可能少的資源觸達客戶提高獲客成功率。該部門希望識別出更有可能購買貸款的潛在客戶，提高轉化成功率，同時降低廣告費用。

在對於參與本次活動的5000名用戶中，共有480名用戶被轉化為貸款對象，占整體的9.6%，接下來的分析都圍繞著這480名貸款用戶展開

在這里為了增強查詢語句的可讀性，首先通過ALTER和UPDATE語句增加一欄對年齡進行分組，而後展開分析。
不難看出30-60歲這一區間占據了貸款人數的70%以上,這部分人群收入穩定償付能力較強

貸款客戶只要集中在100,000-180,000之間，收入較低的用戶可能沒達到授信標准，而收入較高的群體可能不需要個人貸款

這里通過UNION語句連接多個列數相同的行記錄
總體來看，5000名客戶中單身人士稍多一些，但組間差距不是太大。3口和4口之家的貸款人數比例較高，可能是為解決平時生活開支而申請

信用卡消費額在5000元以上的貸款意願更為強烈

在貸款用戶中，有房屋抵押的佔35%，最大抵押價值617000，均值為288131

在已經辦理了房屋抵押的用戶中，房屋抵押價值在300,000以上的辦理個人貸款的意願更高

③ 對貸款法人客戶進行財務分析和非財務分析的意義分別是什麼

進行財務分析：從企業財務數據方面了解企業的償債能力，盈利能力，營運能力，核查企業是否具有償還貸款本金和利息的能力。了解企業是否有其他大額付款事項可能擠占償債能力。
進行非財務分析：了解企業業務是否具有較大風險，包括政策風險、法律風險、道德風險等可能威脅到企業償債能力的風險因素。並根據企業以往的交易狀況判斷企業的信用狀況，是否屬於本單位可提供貸款的情況，以及屬於具體哪個貸款等級，很可能會影響到貸款數額和利率。

④ 銀行對中小企業貸款應分析哪些指標

不少中小企業面臨的最大問題就是資金，銀行金融機構的額度，審核嚴格，所以在申請企業貸款前參考以下幾個指標：

1、企業的營業收入，納稅額。納稅額主要是看企業的增值稅還有企業所得稅這些，同時還會分析營業收入是否穩定，會不會跟去年對比存在明顯的下滑現象。

2、運營過程中，難免會遇到一些經濟、法律糾紛，企業如果有訴訟現象，銀行是可以查到開庭公告還有法院的裁判文書的。如果有訴訟，分為已結案或者未結案，一些銀行對已結案的會忽略，但是由於機器有難以識別，出現過即使是原告，也會觸發否決的現象。

3、主要看上游供應商和下游的客戶，看企業經營的這個產業鏈上下游的穩定性，企業本身的客戶是否是一些優質的客戶。

4、企業歷史變更主要是看企業近一年內有沒有發生股東的變更，法人的變更，以及一些主營業務等方面的變更，特別是股東變更，一般銀行都需要變更一定時間後才可以申請小微企業信用貸款。

5、中小企業主自己不是法人，讓別人去做法人，法人0占股，這樣的現象很普遍。大數據時代，許多的關聯信息已經可以一目瞭然了，代持股或者通過復雜的公司結構去控股公司，經常會被系統自動拒絕。

應答時間：2021-11-11，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

⑤ 銀行客戶經理，對中小企業做貸前調查的時候，主要從哪些方面查看客戶風險

對中小企業做貸前調查時，銀行主要從以下幾方面查看客戶風險：

1、確認借款企業法人主體的真實性和合法性：首先檢查企業提供的營業執照原件是否與借款方名稱一致；然後到工商行政管理部門進行檢查企業營業執照是否經過年檢，法定代表人是否變更；經濟性質是否符合；資金用途是否在企業經營范圍內。

2、企業信用狀況：深入企業的應付帳簿和明細賬，了解企業對他人的欠款金額、信用原因、時間等，評價企業的信用狀況。

3、生產經營：首先查閱企業的各種會計帳簿，通過其中記錄的各種數據計算出相應的經營指標，以便分析和了解企業的經營狀況。深入車間、車間和倉庫，實地調查企業的生產環境、生產流程。

4、納稅情況：可以在稅務部門查詢貸款企業的納稅情況，反映企業的實際生產效益；通過對近幾個月水電費繳納情況的對比分析，了解實際生產經營情況。關於企業。

5、保證：首先，對保證人或物的真實性、合法性、合規性進行現場調查。第二，擔保人提供的有關文件和資料應當向有關部門核實，確保擔保財產的真實有效。第三，要對擔保財產進行嚴格的市場評估，確保有足夠的第二還款來源。

(5)貸款公司企業客戶分析擴展閱讀：

貸前調查報告的組成部分：

1、通常標題應指明申請人的姓名、貸款項目和語言。記錄的標題通常以「關於…」開頭，例如「關於*工廠申請漢斯啤酒釀造的調查」。

2、正文的主體部分主要陳述了調查的內容，這是報告的重點部分。

3、最後主要有兩個內容：一個是研究者的書名，另一個是生產的年、月、日。

⑥ 客戶分析的分析方面

商業行為分析通過對客戶的資金分布情況、流量情況、歷史記錄等方面的數據來分析客戶的綜合利用狀況。主要包括：
1）產品分布情況：分析客戶在不同地區、不同時段所購買的不同類型的產品數量，可以獲取當前營銷系統的狀態，各個地區的市場狀況，以及客戶的運轉情況。
2）消費者保持力分析：通過分析詳細的交易數據，細分那些企業希望保持的客戶，並將這些客戶名單發布到各個分支機構以確保這些客戶能夠享受到最好的服務和優惠。細分標准可以是單位時間交易次數、交易金額、結賬周期等指標。
3）消費者損失率分析：通過分析詳細的交易數據來判斷客戶是否准備結束商業關系，或正在轉向另外一個競爭者。其目的在於對那些已經被識別結束了交易的客戶進行評價，尋找他們結束交易過程的原因。
4）升級/交叉銷售分析：對那些即將結束交易周期或有良好貸款信用的客戶，或者有其他需求的客戶進行分類，便於企業識別不同的目標對象。 1）客戶行為習慣分析：根據客戶購買記錄識別客戶的價值，主要用於根據價值來對客戶進行分類。
2）客戶產品意見分析：根據不同的客戶對各種產品所提出的各種意見，以及當各種新產品或服務推出時的不同態度來確定客戶對新事物的接受程度。 1）客戶意見分析：根據客戶所提出的意見類型、意見產品、日期、發生和解決問題的時間、銷售代表和區域等指標來識別與分析一定時期內的客戶意見，並指出哪些問題能夠成功解決，而哪些問題不能，分析其原因。
2）客戶咨詢分析：根據客戶咨詢產品、服務和受理咨詢的部門以及發生和解決咨詢的時間來分析一定時期內的客戶咨詢活動，並跟蹤這些建議的執行情況。
3）客戶接觸評價：根據企業部門、產品、時間區段來評價一定時期內各個部門主動接觸客戶的數量，並了解客戶是否在每個星期都受到多個組織單位的多種信息。
4）客戶滿意度分析與評價：根據產品、區域來識別一定時期內感到滿意的20%的客戶和感到不滿意的20%的客戶，並描述這些客戶的特徵。 對每一個客戶的成本和收益進行分析，可以判斷出哪些客戶是為企業帶來利潤的。
在CRM中，企業的生產、營銷、服務及市場都是圍繞客戶而進行的。客戶分析將成為成功實施CRM的關鍵，幫助企業最大程度地提高客戶滿意度，同時也降低了企業的運作成本，提高了企業的運作效率。接下來，本章將從與CRM戰略實施密切相關的客戶識別、客戶互動和客戶知識三個大的方面對客戶相關信息進行深入分析和探討，最後，從客戶關系管理能力的角度評價企業實施CRM的效果。