銀行貸款和金融公司

① 金融公司貸款和銀行貸款的區別

1、利率的不同

由於銀行貸款的門檻更高，而金融公司門檻比較低，所以銀行的貸款利率更加低，相對來說網上金融公司就偏高了，有的互聯網金融平台貸款利率甚至是超過了法律規定。

2、可靠性不同

銀行的信譽高，貸款有保障。金融平台就沒有那麼可靠，有些平台甚至會給用戶設下各種圈套，讓用戶沒辦法按時還款，那麼用戶往後就要償還超高的利息。

3、根據貸款金額帶來的便利不同

兩者進行比較，需要分情況來討論。比如說貸款的資金較少，那就沒有必要去銀行貸款了，直接在靠譜的網貸平台申請貸款，還可以快速下款，極為方便。要是貸款金額比較大，高達幾萬塊，去銀行貸款可靠。銀行貸款利率低，而且更加可靠，盡管貸款過程比較麻煩，審核比較嚴格，但是要想徹底放心，當然要選擇銀行。

貸款注意事項：

1、借款金額

借款人還要結合自己的還款能力來申請貸款金額，避免因為月供太高，而造成經濟壓力。

2、借款資料

借款人一定要保證自己向貸款機構提供的資料真實且完整，一旦被發現有造假的嫌疑，貸款機構會直接拒貸。

3、貸款用途

借款人在填寫貸款用途的時候，應該坦誠並且清晰的寫出貸款的用途，可以更容易通過審核。

② 用銀行貸款和貸款公司哪一個更劃算

個人覺得還是銀行貸款更劃算一些，現在有很多銀行推出的的小額信貸都是很好的。像微眾銀行推出的微粒貸，借幾天還幾天的利息，提前還款也沒有手續費。我的日利率現在是0.02%，上次借一萬塊錢，用了10天，利息一共才20塊錢，還是很劃算的。

③ 貸款買車走金融是金融公司放款還是銀行放款

針對這個「貸款買車走金融是金融公司放款還是銀行放款」問題，具體看個人選擇，若選擇了金融公司貸款，便是金融公司放款，若選擇銀行貸款，則是銀行放款。
銀行貸款的優點是對於車型沒有限制，還貸時間理論上可以在2-5年之間靈活選擇，特別適合優質或高端客戶操作比較容易。金融貸款的優點是通常比較靈活，可以採用不同分期來面對客戶的需求。一般信用卡車貸3年期還款申請並不太容易，但汽車金融公司相對更容易申請到較長還款期，通常為3年左右，一定程度上減輕了車主壓力。現在市面上最常見的貸款買車的大概就兩種大的模式，一種是傳統模式下的找銀行貸款；另一種是金融貸款。一般選擇這樣「透支型」消費的用戶都有著穩定的收入，因此並不存在是否可取的說法。
拓展資料：
消費者在選擇時需要根據自身需求進行選擇：
1、銀行貸款 對於銀行貸款買車首先要考慮的就是利率的問題，雖然所有貸款都要面臨利率問題，但是找銀行貸款的話意味著利率是與央行基準利率來進行調控，接著是首付比例，銀行會要求首付30%~40%之間。一般情況下找銀行汽車貸款的最長期限為5年、二手車和商用車為3年。與此同時銀行的年利率一般為4.35%，一年以上五年以內為4.75%。
2、廠家金融 一般正規汽車金融公司貸款年利率在8%—12%左右，幸運的話要是遇到廠家做活動甚至有可能免息貸款買車。而廠家金融的首付就會寬松很多，有不少都是20%起步，甚至更低。相較於銀行貸款，廠家貸款最大的優勢莫過於審批寬松，門檻也比較低，有時候甚至可以信用貸，並且放款速度快可以說是他最明顯的優點。

④ 汽車金融公司車貸與銀行車貸的對比

(一)還款方式不同
銀行貸款的還款法是等額本息標准還款法；
彈性信貸是汽車金融公司為客戶提供的新選擇，可讓用戶盡享無微不至的貼心服務。彈性信貸還款法是由首付款、月供和尾款三部分構成，貸款到期時，客戶只需將車價25%左右的剩餘尾款一次付清即可，有效緩解了平日的月供壓力。屆時，車主如果有將二手車置換成新車的需要，在經銷商的協助下，也可一並滿足。總的來說，與信用卡分期購車方式下，銀行要求預先收取手續費相比，形成了鮮明的對比。
(二)貸款成本不同
由於有著「血緣之親」，汽車廠商在汽車金融公司免費提供資金借貸服務的大力支持下，輕而易舉的在汽車市場站穩了腳跟，為購車者在解決資金壓力的同時，也推動了其由有購買意向直接走向了購車交易的方向，用「與人方便與己方便」來形容汽車金融公司的營銷理念，可是一點也不為過。不過，不是所有車型和汽車品牌都可享受貼息活動，在沒有貼息活動的時候，汽車金融公司的貸款預期年化利率要比銀行高很多。
(三)貸款期限不同
通過汽車金融公司貸款，貸款期限范圍一般在12-60個月，也就是最長可達5年貸款期；
信用卡分期購車最長期限也不過只有3年，而銀行車貸可與其打個平手，最長為5年。
(四)辦理流程不同
由於辦理渠道各不相同，貸款購車流程自然也會有所差別。如果打算從銀行申請貸款，通常而言有以下幾個步驟：
1、到4S店選擇心儀愛車，並與經銷商簽訂購車合同；
2、向銀行提出貸款申請；
3、遞交申請材料，攜帶身份證件、工作證明、收入證明、居住證明以及購車合同等申請材料前往銀行辦理貸款業務；
4、審核通過後，購車者與銀行進行面簽合同；
5、銀行放款至經銷商賬戶，購車者支付首付款，提車並辦理驗車上牌等手續；
6、客戶每月按期足額還款。
通過汽車金融公司辦理貸款，需要如下幾步：
1、客戶選定車輛；
2、提交貸款申請；
3、遞交申請材料，包括身份證件、工作證明、收入證明、居住證明及信用報告、個人資產證明(輔助材料)等；
4、汽車金融公司受理申請，並安排專員到購車者家裡進行家訪調查；
5、經過汽車金融公司核准後，購車者與經銷商簽訂貸款購車協議，並支付首付款、購置稅，校驗車輛，而後由經銷商協助完成汽車上牌和辦理抵押登記手續；
6、車主按期還款。
(五)與徵信系統的親密程度不同
由於央行的徵信系統只與銀行以及部分民間機構建立了聯網，這便意味著選擇銀行車貸的用戶，每期的還款情況會如實反饋到徵信系統，顯示在信用報告上；而選擇汽車金融公司車貸的用戶，其還款行為則不會在信用報告上有任何體現。此點不禁引發很多人思考。依照個人見解，信用報告是把雙刃劍，雖然按時足額還款能夠為個人信用錦上添花，但如果經常性逾期還款，同樣會為個人信譽留下敗筆，另外，受限於收入負債比的規定，由於透過信用報告能夠解讀出購車者當下的負債情況，所以如果車貸還款期間再有房貸、個人消費貸等貸款需求，額度或存在一定影響。總體而言，各位應結合其特點與自身需求，對號入座，選擇最便利的一種。

⑤ 貸款買車，銀行vs金融公司選哪個

汽車金融貸款手續更簡單

通過銀行貸款購車時，通常都需要購車者提供戶口本、房產證等資料，同時通常還需以房屋或有價證券做抵押，繳納一定的保證金及相關手續費，有的還有提供配偶的相關資料。看重的是申請人收入、戶口和抵押物等。消費者在進行車貸擔保時最好提供的資產證明越多，貸款成功的可能性越大。由於外地人的人和車的流動性都較大，因此銀行對外地人的的申請貸款要求比較嚴格，不僅要有成分的證據證明你有足夠償還貸款的能力，一般還要求有自己的固定住房和有穩定收入的職業。

汽車金融公司的放貸標准相對寬松，主要看重申請人的信用。但汽車金融公司只要購車者有固定的職業和居所、穩定的收入及還款能力，個人信用良好，就可申請辦理貸款購車，對外地人申請貸款沒有什麼特別的要求，只需要有半年的賬戶記錄，能顯示你的經濟能力足夠償還貸款即可，對貸款人的戶口所在地、有無房屋所有權等沒有硬性要求。正常兩天左右即可完成貸款提車。

汽車金融貸款首付比例低

多數銀行目前規定最低首付款為全車售價的40%，貸款年限一般為三年，但對於優質客戶首付可以降低到全車價格的30%，貸款年限可以到五年，最長不超過五年。

而汽車金融公司在貸款比例的要求上顯得較為寬松，對於批准貸款的客戶一般首付為全車款的30%，還款年限為三年，一些汽車金融公司對於信譽度較好的客戶可以承諾首付款為全車售價的20%，貸款年限最多也可延長到五年，在一定程度上緩解了購車者的資金壓力。而且現在一些品牌經常通過自己的汽車金融公司推出一些特色車貸，目前市場上的一些短期的號稱零首付或零手續費的車貸通常都是通過金融公司推出的。除去這些特色車貸，通常汽車金融的貸款利率較銀行車貸要高，但是汽車金融公司由於是經營自己的專屬品牌，手續費相對少些。

銀行貸款買車無品牌限制

目前在國內建有自己的汽車金融公司的品牌只有10家，通過其申請購車貸款則僅限於本品牌旗下的各車型。到銀行申請車貸則對購買的品牌沒有限制，只需滿足銀行的要求即可，而且目前很多品牌也開始與銀行的合作，推出特色車貸。在當下的國內車市，通過銀行貸款買車可供選擇的車型無疑要多很多。