試概述公司客戶貸款的一般操作流程與管理要點

❶ 請結合工作實際，試述銀團貸款的操作流程及其主要風險點。

(1)業務操作流程
①初步協商階段。銀團貸款安排行（牽頭行）對客戶的融資需求進碧銷悄行調查分析,確定是否籌組銀團貸款。②確定組團框架階段。借款人正式委託貸款牽頭行，簽訂貸款安排建議書。③貸款分銷階段。牽頭行向潛在參與行發出貸款邀請函，參加行在既定的貸款條件下按照貸款的評估、審查、審批流程確認是否參加銀團並認購相應份額。
④簽約及代理行跟進。貸款分銷工作完成後，借貸雙方簽訂銀團貸款協議，代理行跟進，根據銀團貸款協議履行各項職責。
(2)主要風險點
除具有悔渣一般貸款的主要風險之外，在辦理時還應注意防範以下風險：①在跨國銀團項目中，存在地區風險和適用法律的風險。
②銀團貸款採用包銷方式的，牽頭行存在不能按計劃分銷貸款份額的風險。③銀團貸款參與行的審貸決策是基於牽頭行提供的信息備忘錄作出的，放款、收款收息及貸後管理是由代理行具體實施的，存在信息不鬥鎮對稱與信息傳遞失真的風險。
④代理行因操作失誤或疏忽而引致賠償或聲譽風險。

❷ 銀行的貸款具體流程是什麼

具體的銀行貸款手續：分公司的客戶經理接待客戶和初步談判。本階段銀行客戶經理將了解客戶的基本信息，並根據客戶信息介紹客戶可能使用的銀行產品。可根據銀行要求提供配套零部件。證明不需要提供完整的，因為每個客戶的情況不同，有些人的戶口不需要在本地填寫這個，證明等等。只要評估報告完成並在貸款文件完成前交給銀行客戶經理即可。這樣，就可以整體調整時機，加快貸款審批的速度。

審批中心或分支機構具有貸款審核員的審批許可權。貸款前的批准分為初審和終審兩個步驟。第一次審計主要審查文件中數據的完整性,並進行第二次電話驗證。調查數據的真實性，提供文件的可靠性，根據客戶提供的資料和客戶的信用狀況評分給出初步意見。如果符合政策能給貸款年限,利率,貸款金額等等。最終評審員主要是對文件中數據的邏輯和真實性進行審核和判斷。一般最終審計很有經驗的員工,沒有虛假信息,客戶有能力償還基本上可以判斷。貸後管理。銀行將要求貸方提供使用目的的證明，貸款後一個月內付清利息。

❸ 公司貸款怎麼貸

企業貸款需要什麼條件

1、符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業;

2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄;

3、具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡;

4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益;

5、具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;

6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄;

7、企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年(含)以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;

8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;

9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;

10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

另外，企業貸款對公司負責人徵信可能有一定的要求。申請貸款前，建議用戶在鷹心快查檢測個人信用綜合評分，查看大數據信用報告。

(3)試概述公司客戶貸款的一般操作流程與管理要點擴展閱讀：

企業貸款流程如下：

1. 首先企業要滿足通過國家工商行政管理部門審批和年檢登記、無不良信用記錄、公司注冊與營運3年以上等條件。

2. 向銀行提交貸款申請並提交完整的貸款信息、相關材料等。

3. 銀行接受貸款申請並審批貸款，審批通過後，雙方簽訂貸款和擔保合同。

4. 銀行落實貸款條件後，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

5. 借款企業按合同規定全額按時償還貸款，貸款結清，按規定辦理撤押手續。

❹ 小額貸款公司貸款的操作流程是什麼

您好，貸款一般分為以下步驟：(1)客戶遞交基本信息資料，包括工作單位和聯系電話。(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息，包括客戶的信用級別是否有違法記錄，針對個體戶和中小企業，還需調查其企業經營狀況。(3)放貸單位工作人員與客戶簽約，並在最短時間內實現放款。如果您需要的是小額貸款，建議您可以選擇正規的信貸平台，「有錢花」是原網路金融信貸服務品牌（原名：網路有錢花，2018年6月更名為「有錢花」）， 具有申請簡便、放款快、借還靈活、息費透明、安全性強等特點。申請材料簡單，最快30秒審批，最快3分鍾放款。可提前還款，還款後恢復額度可循環借款。希望這個回答對您有幫助，手機端點擊下方，立即測額！最高可借額度20萬。

❺ 簡述貸款新規下的貸款基本信貸流程。

盡管貸款新規中規定的信貸業務品種不同、對象各異，但都有其內在的、本質的、共同的管理流程。科學合理的信貸業務管理過程實質上是規避風險、獲取利益，以確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性的過程。每一筆信貸業務都會面臨著諸多風險，基本操作流程就是要通過既定的操作程序，通過每個環節的層層控制達到防範風險、實施效益的目的。一般來說，一筆貸款的管理流程分為九個環節：貸款申請→受理調查→風險評價→貸款審批→合同簽訂→貸款發放→貸款支付→貸後管理→回收處置。
1、貸款申請、借款人需用貸款資金時，應按照貸款人要求的方式和內容提出貸款申請，並恪守誠實守信原則，承諾所提供材料的真實、完整、有效。申請基本內容通常包括:借款人名稱、企業性質、經營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，並根據貸款人要求提供其他相關資料。
2、受理調查、銀行在接到借款人的借款申請後，應由分管客戶關系管理的信貸員採用有效方式收集借款人的信息，對其資質、信用狀況、財務狀況、經營情況等進行調查分析，評定資信等級，評估項目效益和還本付息能力:同時也應對擔保人的資信、財務狀況進行分析，如果涉及抵質押物的還必須分析其權屬廳逗狀況、市場價值、變現能力等，並就具體信貸條件進行初步洽談。信貸員根據調查內容撰寫書面報告，提出調查結論和信貸意見。
3、風險評價、銀行信貸人員將調查結論和初步貸款意見提交銀行審批部門，由審批部門對貸前調查報告及貸款資料進行全面的風險評價，設置定量或定性的指標和標准，對借款人情況、還款來源、擔保情況等進行審查，全面評價風險因素。風險評價隸屬於貸款決策過程，是貸款全流程管理中的關鍵環節之一。
4、貸款審批、銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。
5、合同簽訂、合同簽訂強調協議承諾原則。借款申請經審查批准後，銀行與借款人應共同簽訂書面借款合同，作為明確借貸雙方權利和義務的法律文件。其基本內容應包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關細節。對於保證擔保貸款，銀行還需與擔保人簽訂書面擔保合同；對於抵質押擔保貸款，銀行還須簽訂抵質押擔保合同，並辦理登記等相關法律手續。
6、貸款發放、強調貸放分離、實貸實付。貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發放審核。貸款人在發放貸款中伏叢前應確認借款人滿足合同約定的提款條件，並按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。
7、貸款支付、貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。採用貸款人受託支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過後，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。採用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，並通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。
8、貸後管理、貸後管理是銀行在貸款發放後對合同執行情況及借款人經營管理情況進行檢查或監控的信貸管理行為。其主要內容包括監督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。其主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發現並採取有效措施糾正、處理有問題貸款，並對貸款調查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調整與借款人合作的策略與內容。
9、回收處置、貸款回收與處置直接關繫到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、賣櫻維護信用關系當事人各方權益的基本要求。銀行應提前提示借款人到期還本付息；對貸款需要展期的，貸款人應審慎評估展期的合理性和可行性，科學確定展期期限，加強展期後管理；對於確因借款人暫時經營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協商貸款重組；對於不良貸款，貸款人要按照有關規定和方式，予以核銷或保全處置。

❻ 根據貸款新規的要求,企業貸款操作的一般流程包括哪些環節

根據貸款新規的要求,企業貸款操作的一般流程包括哪些環節

企業貸款需要什麼手續和條件主要得看企業辦的貸款業務類型是哪一種，以及經辦銀行或貸款機構的規定要求。企業辦理的貸款業務類型不同，申請的銀行或貸款機構不同，手續流程和相關條件也會有所差異。

比如說企業去申請信用貸款的話，那直接帶上營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、驗資報告、繳稅證明、財務報表等資料去銀行（貸款機構）的營業網點找工作人員辦理即可。

填寫好申請表後，連同資料一並交給工作人員，之後等待審核結果就行。審核結果出來，銀行或貸款機構就會通知客戶，然後客戶去網點和銀行（貸款機構）簽訂貸款合同就行。簽好合同後，銀行（貸款機構）就會放款。

而銀行（貸款機構）企業信用貸款的條件一般關注點在於企業的信譽等級是否達標，企業主（借款人）是否有不良信用記錄，經營時間是否足夠，經營是否穩定，盈利收入是否良好等等。

而若是去辦理抵押貸款，那除了去營業網點申請、簽合同以外，還需要辦理抵押登記手續。且准備的資料里還得有抵押物的相關證件。在條件方面，除上述以外，還會要求抵押物的價值得足夠。

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❼ 公司向銀行貸款流程是怎樣的

步驟一：首先需要向相關銀行提出貸款書面申請，到銀行信貸科領取《貸款申請書》並填寫好交回。申請書的內容包括：貸款金額、貸款用途、償還能力和還款方式，同時還需要提供以下材料：
（一）提交基本資料
企業法人營業執照（已年檢）、企業法人資格認定書、企業組織機構代碼證書、稅務登記證、基本戶開戶行的開戶許可證、法人身份證（以上均為正本復印件）、法人簡歷；
企業連續三年的財務審計報告，最近一期財務報表（均需加蓋財務印鑒）；
企業貸款卡（復印件）；
企業在各商業銀行的業務合作及企業內部融資狀況；
公司章程、企業董事會人員名單；
企業章程、法人和被授權人簽字及授權書；
企業概況、有關背景資料等基礎信息資料。

（二）輔助資料
企業自身經營規模、財務狀況分析及趨勢預測；
產品情況、市場情況、企業發展規模情況、同行業所處水平；
合作需求、計劃及建議。

（三）業務操作必須資料
授信申請、企業董事會決議（如公司章程要求）；
企業具體貸款用途及資金使用方向（用款計劃、用款總額度）；
還款來源分析（計劃和措施），並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析；
抵押情況、其他相關法律性文件、函電等。
此外，如果需擔保，擔保公司也需要提供上述材料。

步驟二：進行審批
立項：調查人員確認審查目的，選定主要考察事項，制定並開始實施審查計劃。
信用評估：調查人員根據貸款人的領導人素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和企業發展前景等因素確定貸款人的信用等級。這種評估由銀行信貸具體負責人或者有關部門批準的評估機構進行。
可行性分析：調查人員對發現的問題探究原因，確定問題性質及可能影響的程序。其中，對企業的財務狀況的分析最為重要。
綜合判斷：審查人員對調查人員提供的材料進行核實，判斷企業目前狀況以及中長期的發展、盈虧狀況，重新推測貸款的風險度，提出意見，按照規定許可權審批。
貸前審查：通過直接調查、側面調查等方式最後進行貸前審查。審查結束後由銀行經辦人員寫出貸款審查報告並明確註明能否給予貸款並提交上級領導審批。

步驟三：簽署合同
如果銀行對貸款申請審查後，認為其全部符合規定，並同意放貸，則應該與貸款人簽署《借貸合同》。

步驟四：貸款發放
合同簽署後，雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續：提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證，然後到銀行辦理提款手續。

❽ 企業貸款如何管理

要加強信貸管理, 規范信貸行為, 防範信貸風險, 提高信貸資產質量
(一)全流程管理原則
全流程貸款管理原則強調，要將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每一個環節。強調貸款全流程管理，可以推動銀行業金融機構傳統貸款管理模式的轉型，真正實現貸款管理模式由粗放型向精細化的轉變，有助於提高銀行業金融機構貸款發放的質量，加強貸款風險管理的有效性，提升銀行業金融機構信貸資產的精細化管理水平。

(二)誠信申貸原則
誠信申貸主要包含兩層含義：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，並且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。

(三)協議承諾原則
協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。

(四)貸放分控原則
貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。推行貸放分控，一方面可以加強商業銀行的內部控制，防範操作風險；另一方面可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業化操作，強調各部門和崗位之間的有效制約，避免前台部門權力過於集中。

(五)實貸實付原則
實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受託支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的貸款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

(六)貸後管理原則
貸後管理是指商業銀行在貸款發放以後所開展的信貸風險管理工作。重視貸後管理原則的主要內容是：監督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進行監控；強調借款合同的相關約定對貸後管理工作的指導性和約束性；明確貸款人按照監管要求進行貸後管理的法律責任。

❾ 公司貸款的基本流程

1、借款人提出貸款申請，提交相關材料。
2、經審批同意的，借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。
3、銀行落實貸款條件後，按規定程序辦理放款手續，將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。
4、借款人按期歸還貸款本息。
5、貸款結清，按規定辦理撤押手續。
拓展資料
企業貸款]是指企業為了生產經營的需要，向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。企業貸款可分為： 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶託管貸款。
信用貸款
信用貸款是指銀行以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保。
按貸款期限分為：短期貸款、中期貸款和長期貸款。
1、短期貸款：是指貸款期限在1年（含）以內的貸款。
2、中期貸款：是指貸款期限為1年（不含）至5年（含）的貸款。
3、長期貸款：是指貸款期限在5年（不含）以上的貸款。
固定資產
固定資產貸款是指銀行向借款人發放的用於固定資產項目投資的中長期貸款。
按貸款用途分為基本建設貸款和技術改造貸款：
1、基本建設貸款：是指用於經有權機關批準的基本建設項目的中長期貸款。基本建設項目是指按一個總體設計，由一個或幾個單項工程所構成或組成的工程項目的總和，包括新建項目、擴建項目、全廠性遷建項目、恢復性重建項目等。
2、技術改造貸款：是指用於經有權機關批準的技術改造項目的中長期貸款。技術改造項目是指在企業原有生產經營的基礎上，採用新技術、新設備、新工藝、新材料，推廣和應用科技成果進行的更新改造工程。
企業抵押貸款
企業貸款對象：工商注冊的各類中小企業客戶，經營情況良好。
企業貸款期限：一般為1－2年
企業貸款金額：10萬~50萬元
基本要求
1、注冊於上海市的中小企業 。
2、持有中國人民銀行核發的貸款卡，無不良信用記錄。
3、公司注冊與營運3年以上，最近一年年營業額300萬以上。
申請條件
1. 符合國家的產業、行業政策，不屬於高污染、高耗能的小企業；
2. 企業在各家商業銀行信譽狀況良好，沒有不良信用記錄；
3. 具有工商行政管理部門核准登記，且年檢合格的營業執照，持有人民銀行核發並正常年檢的貸款卡；
4. 有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度，有固定依據和經營場所，合法經營，產品有市場、有效益；
5. 具備履行合同、償還債務的能力，還款意願良好，無不良信用記錄，信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類；
6. 企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上，素質良好、無不良個人信用記錄；
7. 企業經營情況穩定，成立年限原則上在2年（含）以上，至少有一個及以上會計年度財務報告，且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值；
8. 符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策；
9. 能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定；
10. 在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

❿ 如何做好貸款客戶管理

隨著信貸業務范圍不斷擴大，信貸業務快速發展，信貸產品不斷豐富，貸款主體、貸款方式、貸款投向等日趨多元和復雜，信貸風險較難把握。那麼，如何做好貸款客戶管理也成為了一個難題!

如何做好貸款客戶管理一:

一、把住源頭

做好信貸全流程風險管理工作，於細微處見真章，把好放款關口尤為重要。一是抓好信貸業務條線人員的業務知識學習，構建“業務部室學管理、審查人員學流程、客戶經理學手續”貫穿整個業務條線的“三位一體”學習機制，在確保整個條線人員能夠做到廉潔自律的同時，要求進一步提高對操作流程和規章制度的掌控能力。二是提高客戶經理的風險識別能力，特別是要求對借款人是否誠實守信及所從事的行業前景風險狀況如何、能否使其在生產周期過後具有還本付息的能力進行正確的判斷。三是貸前調查工作要做實、做細，對申請授信超過一定額度但不了解其情況的新客戶一定要進行細致、深入的貸前調查，做到多走、多問、多看。四是調查報告要真實反映風險狀況，對為什麼貸款、貸款做什麼、是否還具有還款能力或穩定的還款來源進行詳細的描述，且不要參雜任何主觀臆斷的成分。五是貸款手續要完善、合規，簽合同過程要留有證據，切實做好面談面簽工作，有條件的每筆貸款都要留有影像資料。六是要確保借款人、擔保人充分了解合同約定的所有條款，避免出現糾紛。

二、掌握過程

借款人所經營項目的生產經營狀況受社會、經濟、政治甚至自然災害等因素限制較大，因此是否能夠時刻掌握貸款發放後至收回的整個過程就顯得十分關鍵。我認為應做好以下四點工作。

一是確保貸後調查合規並能夠落到實處，特別要重視首次貸後檢查工作的重要性和必要性。二是在平時工作中要注意多和貸戶，特別是新建立業務關系的貸戶進行交流溝通，時刻掌握借款人的生產經營情況、思想動態，以便於對風險狀況做出及時的判斷。三是加強貸款收息管理，為加強收息力度、強化貸款精細化管理水平，當前貸款結息多採取按月結息的方式，這就要求我們要提高對貸款管理的密度和頻度，注意提醒客戶按時結息。四是貸款管理以避免損失為准則，一旦出現風險，要迅速採取措施進行保全，克服觀望心理，在特殊情況下甚至可以採取司法訴訟的方式進行強制清收。

三、控制結果

貸款發放後是否能夠善始善終、切實起到增效益的目的，加強對貸款管理結果的控制至關緊要。一是加強對對貸款到期後處理方式的預判，對是否能夠還款，採取結清還是收回再貸亦或是借新還舊的方式避免形成非應計有一個比較直觀的判斷，提前加強對貸款的控制力。二是無論是否歸還都要堅持到期前催收，將催收期限由當前要求最低的十天提前至一個月或更早，力爭將風險降到最低，更好的掌握對貸款的控制能力。三是根據貸款期限內借款人在貸款使用過程中是否存在違背合同約定的情形，對授信規模進行適當的調控，對出現明顯違背合同約定使用貸款的，停止授信或根據實際情況對授信額度進行重新評估，堅決杜絕出現鬆懈情緒，導致在以後的信貸業務中出現不必要的風險。

如何做好貸款客戶管理二：

1、加強貸後檢查。貸款發放後，貸款管理部門應定期或不定期對借款人執行借款合同情況、資信情況、收入情況、抵(質)押物現狀及擔保人情況進行跟蹤調查和檢查，防止貸款風險的.發生。信貸人員應根據貸後檢查情況，進行綜合分析，提出解決問題的建議，並以書面形式報經信貸部門負責人和主管行長。

2、加強對不良貸款的催收。如凡拖欠三個月內的貸款應按照催收程序分別通過電話、催收函等進行催收，或要求經銷商墊付還款;對連續3期或累計6期未還款的，要及時採取法律手段清收或要求經銷商、保險公司履行擔保責任;損失類貸款應按照程序及時核銷。

3、加強對不良貸款的管理。要制訂和落實清收不良貸款責任制，要求轄內機構定期上報連續三期或累計六期未還貸款的余額和明細情況，以便督促轄內行加強不良貸款的催收;為有效控制貸款不良率，對不良率居高不下的行，可視情況調整其業務審批權，暫停其開辦資產狀況差的業務品種，直至將不良率降到合理的水平為止。

4、定期檢查與隨機抽查相結合，及時發現問題。主要包括：對檔案及資料進行檢查;對台帳進行檢查;對抵押物進行抽查;對帳務進行核對。

5、完善檔案管理制度。貸款發放後，根據要求完善檔案，信貸員要仔細檢查合同要素的填寫是否有漏項，並按照檔案管理的要求，做好檔案的移交登記制度。信貸檔案應分類嚴格保管，汽車抵押登記、或其他他項權證等抵押物物權憑證(一級檔案)應入庫保管，二級檔案由檔案管理人員專人保管。檔案的查詢、借閱、結清等應嚴格按照總行信貸檔案管理辦法執行。