銀行如何給貸款公司評級

❶ 貸款五級分類標準是什麼

五類貸款的定義分別為：

正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

關註：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。

次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失。

損失：在採取所有可能的措施或一切必要的法律程序之後，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

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貸款早期分類

1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，後三種合稱為不良貸款，在我國簡稱「一逾兩呆」。

逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳准備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。

這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。

比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標准不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事後管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。

因此，它對於改善銀行貸款質量。提前對問題貸款採取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。

❷ 銀行貸款對企業的財務報表評級標准

銀行信貸評級主要看資產負債率、利潤率、現金流量、凈資產率

❸ 如何評價企業的信用等級，信用等級分為幾類

一、企業信用等級的評價方法：

1、模糊分析法：

傳統的數學或統計方法都足建立在精確的觀點假設基礎之上，但是在自然科學、社會科學和工程技術等領域，存在著很多模糊或不確定性；人類的認知模式、思考方式、甚至推理邏輯也涉及許多非確定性。

因此利用傳統的方法無法解決這樣的不確定性問題，而模糊數學是將數學的應用范圍，從精確擴大到模糊現象的領域，提出了隸屬函數理論，確定了某一事物在多人程度上屬友羨裂於所講的概念，或者不屬於所講的慨念，這樣描述模糊性問題比精確數學更為合理。

同樣，企業信用評級也屬於模糊性問題，其信用狀態如何，用精確數學「是」或「非」的概念很難做出判斷，因此，應用模糊分析法對信用狀況做出綜合評價比較科學。

2、綜合評判法：

綜合評判法就是對多種因素所影響的事物或現象做出總的評價，即對評判對象的全體，根據所給的條件，給每一個對象賦予一個實數，通過總分法或加權平均等其他計算方法得到綜合評分，再據此進行優序評價。

從信用評級本身的屬性來看，企業信用評級屬於一種不確定性的模好閉糊問題，因此，綜合評價法的發展趨勢足與模糊理論相結合來對企業進行信用評級，從而使評級結果更科學、更准確。

3、人工神經網路法：

所謂的人工神經網路，就是基於模仿生物大腦的結構和功能而構成的一種信息處理系統或計算機，簡稱神經網路。人工神經網路的基本構架是模仿生物的神經細胞，分為輸入層、隱藏層和輸出層二層。

每一層色括若干代表處理單元的點。輸入層的節點負責接收外在信息不同於人腦的輸入，人工神經網路所接收的輸入信息是各種變數的數量化信息，一個輸人變數對應一個輸入節點。

隱藏層的節點負責處理輸入層傳來的信息，並轉化為中間結果傳遞給輸出層。而輸出層的節點就以隱藏層傳來的信息與門檻值比較後，得到系統的最後結果，並將結果輸出。

二、信用等級分類：

目前，企業信用等級分類較為流行的是三級十派輪等信用等級標准，被大多銀行和評級機構所認可。西方國家劃定企業信用等級，有的採用AAA、AA、A三類等級，也有的採用三類九級，即3A、3B、3C，通過劃定企業類別來指導投資者的行為。

中國企業的信用評估和劃定等級的工作開始於20世紀80年代，一般只把企業劃分為三類等級，有的地方採用國外的表示方式，即AAA、AA、A三類等級，有的則用中國的表示方式，稱為一、二、三級企業。不同的信用等級，對企業在市場上籌資，獲得銀行貸款，其難易程度和條件會有極大差別。

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企業信用等級的評定流程：

1、評級小組向信用評級機構的內部信用評審委員會提交三級審核後的信用評級報告及工作底稿；

2、內部信用評審委員會應召開評審會。評審會聽取評估人員情況介紹，並對信用評級報告及工作底稿進行討論、質疑、審核，提出信用評級報告的修改意見；信用評審委員會應當根據信用等級評定辦法及級別限制條件，決定評級對象的信用等級；

3、評級小組根據信用評審委員會決定的信用等級及評定意見，修改信用評級報告；

4、評級結果須經2/3以上的與會評審委員同意方為有效。

❹ 銀行兩項評級是指

二項評級又叫主體信用評級。其實信用評級包含了主體信用評級和債項信用評級。主體信用評級的對象是指企業和經濟主體。債項信用評級是指對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約後的債項損失大小。
主體信用評級的等級，即企業信用等級分為三等九級，即：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。在中國注冊登記，並持有中國人民銀行發的貸款卡的法人企業，均可申請參加借款企業信用評級。
拓展資料:
1、 銀行信用評級
銀行信用評級是對銀行償還金融債務的整體財務能力的評價。它對於存款人和投資者評估風險收益、優化投資結構、規避投資風險、拓寬商業銀行融資渠道、穩定資金來源、降低融資成本、提高監管部門的監管效率、減少金融市場的信息不對稱，降低市場運行的波動性具有重要意義。
2、 信用卡逾期多久銀行才會起訴
在信用卡出現逾期之後，持卡人一般要連續逾期三個月以上，才會被銀行起訴，因為在逾期時間超過90天之後，持卡人才能被算作嚴重逾期，銀行才會將持卡人起訴到法院，除此之外，當持卡人的逾期的金額達到5千元以上時，會被視為惡意透支行為，銀行可以用信用卡詐騙罪起訴持卡人。
3、 銀行信用貸款利息多少
銀行信用貸款的利息是根據央行基準利率上下浮動的，貸款期限在一年以內的利率為4.35%；貸款期限在一年至五年的利率為4.75%；貸款期限在五年以上的利率為4.9%。而銀行信用貸款的貸款期限通常最長不超過5年，因此其貸款利率是在4.35%和4.75%兩個數值上下浮動。
4、 銀行信用卡怎麼注銷
①手機撥打銀行信用卡中心客服電話，根據語音提示選擇注銷服務 需要注意的是，你的信用卡需無欠款才能操作成功。
②去銀行櫃台注銷，攜帶本人身份證和信用卡，在銀行填寫銷卡申請表進行辦理。
5、 信用貸款怎麼貸
個人信用貸款是銀行或其它金融機構向資信良好的借款人發放的無需提供擔保的人民幣信用貸款，信用貸款的要求比較高，需要滿足銀行貸款條件，提交審核後，審核通過就可以辦理放款手續。

❺ 銀行對企業是如何進行信用等級評定的，都有哪些指標影響較大的指標有哪些

主要參考：資產規模、資本金規模、銷售收入規模（一般貸款上限與這個有關）；資產負債率、流動比率、利息保障吵宏倍數；抵押物質量與評估值等。
考慮的因素很多，除了財務數據吵碰燃與指標外，企業規模、行業地位、行業歸屬/行業前景、企業外部風評等軟因素也很重要。比如，如果是良性發展的上市公司，則評級會自動大幅提高。
若不考慮規模及其他，其中升虛最重要的財務指標是：資產負債率和流動比率；毛利率和凈利潤率；應收賬款與存貨周轉率。
希望有所幫助。

❻ 銀行授信評級

銀行授信評級是銀行在對客戶授信之前對客戶的財務狀況、生產運營情況、貸款用途、償還貸款能力以及貸款收益等項目進行綜合考察分析後，對客戶進行信用等級評定。授信指對非自然人客戶的表內外授信。表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內的授信，中長期則是一年以上的授信。
銀行授信是指商業銀行向非金融機構客戶直接提供的資金，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出的保證，包括貸款、貿易融資、票據融資、融資租賃、透支、各項墊款等表內業務，以及票據承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發行擔保、借款擔保、有追索權的資產銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業務。
授信額度
授信就是金融機構（主要指銀行）對客戶授予的一種信用額度，在這個額度內客戶向銀行借款可減少繁瑣的貸款檢查。授信可分為表內授信和表外授信兩類。表內授信包括貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。授信按期限分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。
授信額度就是銀行能貸給你最高多少的錢。
授信額度是指銀行在一定金額及期限內，向借款人發放的可循環使用的授信，其特點是：
1.一次授信，循環使用，隨用隨還。一次授信後，在約定的時間和額度內隨借隨用隨還；
2.憑證貸款，手續簡便。借款人依據授信合同辦理授信業務，銀行不再重新進行授信調查、審批；
3.如果為綜合授信額度，借款人除了可以獲得貸款外，還可辦理授信合同規定的開立承兌匯票、國際結算融資等業務。
評級作用
（一）保證商業銀行資金的安全性
授信調查評級是在綜合考察客戶各項指標的基礎上評估的結果，以此作為銀行決定是否授信、授信多少的依據，能夠在很大程度上保證銀行貸出資金的安全性。
（二）提高商業銀行資金的收益性
授信調查報告的考察內容之一是貸出資金的收益率， 在客戶之間進行橫向比較後，銀行可以把資金授信給風險較小而收益率較高的企業，從而取得更高的利息收入。
（三）簡化貸款程序，提高業務效率
在授信范圍內，客戶向銀行貸款的程序被簡化。這一方面方便了客戶融資，令一方面也提高了銀行貸款業務的工作效率。

❼ 企業信用評級A級的標準是什麼

A級——信用較好

企業的信用程度良好，在正常情況下償還債務沒有問題。該類企業具有良好的信用記錄，經營處於良性循環狀態，但是可能存在一些影響其未來經營與發展的不確定因素，進而削弱其盈利能力和償還能力。

對於我國企業信用評估的信用等級採用國際通行的"四等十級制"評級等級，具體等級分為：AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C，D。同時也是衡量企業財務能力的重要指標體系。

AAA級——信用極好

企業的信用程度高、債務風險小。該類企業具有優秀的信用記錄，經營狀況佳，盈利能力強，發展前景廣闊，不確定性因素對其經營與發展的影響極小。

AA級——信用優良

企業的信用程度較高，債務風險較小。該類企業具有優良的信用記錄，經營狀況較好，盈利水平較高，發展前景較為廣闊，不確定性因素對其經營與發展的影響很小。

BBB級——信用一般

企業的信用程度一般，償還債務的能力一般。該類企業的信用記錄正常，但其經營狀況、盈利水平及未來發展易受不確定因素的影響，償債能力有波動。

BB級——信用欠佳

企業信用程度較差，償還能力不足。該類企業有較多不良信用記錄，未來前景不明朗，含有投機性因素。

B級——信用較差

企業的信用程度差，償債能力較弱。

CCC級——信用很差

企業信用很差，幾乎沒有償債能力。

CC級——信用極差

企業信用極差，沒有償債能力。

C級——沒有信用

企業無信用。

D級——沒有信用

企業已瀕臨破產。

(7)銀行如何給貸款公司評級擴展閱讀

信用等級的評定流程如下：

1、評級小組向信用評級機構的內部信用評審委員會提交三級審核後的信用評級報告及工作底稿；

2、內部信用評審委員會應召開評審會。評審會聽取評估人員情況介紹，並對信用評級報告及工作底稿進行討論、質疑、審核，提出信用評級報告的修改意見；信用評審委員會應當根據信用等級評定辦法及級別限制條件，決定評級對象的信用等級；

3、評級小組根據信用評審委員會決定的信用等級及評定意見，修改信用評級報告；

4、評級結果須經2/3以上的與會評審委員同意方為有效。

❽ 銀行怎麼評估貸款能力

不同銀行對貸款申請人的評估方法都是略有區別的，但是主要是對貸款人的還款能力和還款意願的審查。一般銀行會重點關注工作證明、銀行流水、工資收入、信用報告、固定資產、負債、資料真實性、學歷等一些情況。銀行一般會有一套評估系統，最後按照評估結果決定是否通過貸款申請。

定性分析和定量分析。分析人員要根據評估對象的特點從定性因素和定量統計多方面獲得信息，才能保證對其信用水平作出正確的判斷。

這是因為作為評估對象的各個企業各自具有不同的特點，如果只運用特定的財務指標或數學模型進行機械定量的評級分析，必然失之偏頗，只有結合定性分析才能使評定結果更科學、更全面、更准確。

一般來說，評估對象的信用級別越高，其定量統計的各項數值亦越好，但就個別企業來看，僅僅通過指標並不一定能夠充分說明級別的優劣。

綜合分析與單項分析。雖然信用評估是一種綜合評價的行為，某一單項指標不足以說明評估對象的信用狀況，但這並不是說單項評價在信用評估中不重要，相反，每個單項評價的正確是最終評級正確的基礎。

綜合分析只是在正確的單項評價的基礎上，權衡輕重、分析趨勢，通過定性定量分析作出最終判斷。

(8)銀行如何給貸款公司評級擴展閱讀

銀行會綜合考慮借款人的月均償付額情況和年收入流水賬，並以此評估你的貸款額度，要求借款人月債務支出與收入償債比不超過50%。不過對這個比例處於臨界點的要具體對待，不能一概而論。

以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金。

給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金。單位出現前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。