銀行堵截網上貸款

① 帶你鑽空子的人都是騙子——工商銀行成功堵截一起電信網路詐騙案

俗話說，騙子們都守在「後門」處，等著人自投羅網。此言不虛。好在有更精明的銀行職員，騙子才未能得逞。

最近，工商銀行克州分行就遇到這么一起電信詐騙案。

一日，工行客戶布某帶本人銀行卡至工行克州文化路支行櫃台辦理匯款業務，當經辦櫃員問起匯款用途和是否認識收款人時，布某卻一臉迷茫。櫃員頓感不對勁，再三追問下，該客戶說因最近手頭緊想貸款，但礙於自己無固定職業，且徵信不太好，並沒有如願在銀行貸上款。

「我當時在微信群看到有一個『信貸專員』發布的信息，說不需要徵信就能貸款。」布某說，在添加對方好友後，該「信貸專員」明確告訴他無需徵信即可辦理5萬至20萬貸款，但須先繳納辦卡費、激活費和其他逾期雜費近萬元。

聞聽此事，經辦櫃員立即判斷這是一起電信詐騙案，並及時報告大堂值班經理。大堂值班經理對該客戶進行耐心勸阻，告知客戶網路貸款詐騙的特徵，並叮囑他極有可能是遭遇了詐騙，不要再按對方的要求操作。此時，客戶恍然大悟，立即終止了匯款，並將「貸款專員」微信好友進行刪除拉黑，將該詐騙電話拉入黑名單進行攔截。工行克州文化路支行成功堵截了這起電信詐騙案。

隨著互聯網金融的迅速發展，電信網路詐騙案件層出不窮，手段變化多樣。近年來，犯罪分子通過手機、電話、簡訊、微信、QQ等方式傳播釣魚網址；通過群發中獎、積分兌換等虛假消息誘騙手機用戶套取個人信息並最終盜取錢財；通過網路發布虛假信息，發布大量無息貸款、無抵押貸款等信息。當貸款人聯系後，便以各種借口在放貸之前找貸款人要錢，如手續費、保證金、激活費等等，或者會讓貸款人先打一部分錢以證明自己有還款能力等，從而引誘貸款人上當受騙。

作為金融詐騙的最後一道防線，工商銀行不斷加強防詐騙宣傳，並將風險防範工作融匯進日常業務中，除了在客戶匯款轉賬時多問多提醒外，工行還通過 科技 手段幫助客戶過濾各類詐騙信息，幫客戶在日常生活中，對不明信息作出真假判斷。

據了解，工商銀行推出了工銀融安e信（公益版），該系統就是工行運用大數據和信息化技術，面向客戶群體推出的一款公益性防詐騙軟體，用以查詢查復依法可公開的 社會 信用等方面的風險信息，為廣大客戶群體提供風險交易預警。工商銀行新疆分行工作人員提醒廣大市民，在進行轉賬匯款前，可通過工行工銀融e聯軟體中融安e信（公益版），進行自主查詢對方賬戶的真實性，避免上當受騙，提高防範意識。除此之外，該系統還附帶有「查老賴」等功能，可以為客戶做到心裡有數。

在此，工商銀行新疆分行提醒廣大客戶，電信網路詐騙類型多樣化、手段隱蔽化，造成了受害群體涉及各階層、涉案金額也較龐大。因此大家切記以下幾個要點：

（一）切勿輕信打著「低利息，高額度，快速到賬」旗幟的貸款信息，要牢記世界上沒有免費的午餐；

（二）需要申請貸款時，盡量通過銀行等國家正規金融機構申請貸款，降低貸款的風險；

（三）辦理貸款時預付利息和保險等要求都是不符合貸款規定的，當對方要求事先支付任何形式的資金時，要特別警惕；

（四）馬上進行舉報，可撥打官網客服電話、當地派出所電話或110報警電話向有關部門進行求證或舉報。

② 網貸被拒銀行貸款能過嗎

如果網路貸款被拒絕的次數較多，那麼會影響到銀行貸款，因此貸款被拒絕後徵信中會留下之前的貸款審批查詢記錄。而只有個別網路貸款被拒了，這種情況就不會影響到銀行貸款，因為網路貸款與銀行貸款的申請條件、審核標准不一樣，網路貸款被拒不代表銀行貸款也會被拒。
因此，網路貸款被拒後用戶可以嘗試申請銀行貸款，銀行貸款再被拒絕，那麼就有可能是用戶自身的問題。
拓展資料
網上貸款也正在成為一種趨勢，藉助互聯網的優勢，可以足不出戶的完成貸款申請的各項步驟，包括了解各類貸款的申請條件，准備申請材料，一直到遞交貸款申請，都可以在互聯網上高效的完成。
2017年11月21日，互聯網金融風險專項工作領導小組辦公室發布《關於立即暫停批設網路小貸公司的通知》，決定各級小額貸款公司監管部門一律不得新批設網路(互聯網)小貸公司，禁止新增批小貸公司跨省(區、市)開展小額貸款業務。
2018年8月8日，全國互金整治辦向各省（自治區、直轄市）、深圳市互金整治辦下發了《關於報送P2P平台借款人逃廢債信息的通知》（下稱通知），要求P2P平台盡快報送老賴信息。
2019年9月4日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。
風險
網路交易的虛擬性，導致無法認證借貸雙方的資信狀況，容易產生欺詐和欠款不還的違約糾紛。
網路平台發布的大量放貸人信息中，有不少是以「貸款公司」、「融資公司」等名義對外發放貸款。而事實上，必須是經國家批準的金融機構方可從事信貸融資等金融服務，擅自從事金融活動者往往會因為「非法集資」、「非法吸引公眾存款」，擾亂金融管理秩序而被追究法律責任。
如果貸款經由網路平台代為發放，那麼在網路平台疏於自律，或內部控製程序失效，或被人利用等情況下，則可能出現捏造借款信息而非法集資的情形。
貸款特徵
這家公司的老總是否有長遠的規劃和對行業深刻的認識，對公司的發展思路是否具有可持續發展。一個負責人不能對公司的發展有合理的規劃是很危險的，千萬不要告訴我給您幾千萬元您能做什麼，在任何時候您是否有能力融資，特別是公司出現資金鏈斷裂。
網路貸款平台的實際控制人是否有穩定的業務，應有穩定的業務，每月有穩定的現金流，很多公司都是虛擬的注冊資本金，沒有穩定的現金流。
網路貸款平台的負責人是否有管理公司的經驗和能力，一家卓越的網路貸款平台是一家可持續發展的網路貸款平台，一定要有可持續發展的眼光和能力，很多網路貸款平台的利息很高，月息達到3-6%，請問這樣的平台能否持續的發展。

③ 網貸申請頻繁被拒急用錢怎麼辦

如果網貸申請頻繁被拒，又急用錢的話最直接的方法就是找親人或朋友借，告訴他們緣由，尋求他們的幫助。也可以考慮通過貸款緩解壓力，同時也要量力而行。現在申請貸款的方式很多，您可以通過抵押申請銀行貸款，更方便的方式是申請個人信用貸款，建議您選擇正規平台，保障您的個人利益及信息安全。

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申請網貸注意事項
（一）手機號和通訊錄
無論是向任何貸款公司提交貸款申請，都需要提供手機號，目的是在特定時間能夠和申請人取得聯系。那填寫手機號需要注意哪些呢？
1.手機號必須實名，這個就不用說的，必須要本人實名認證的。如果還沒實名的，最好辦理成實名制；另外，手機號使用時間越長，對申請貸款越有利。
2.通訊錄無異常信息，我們經常會接到各種廣告信息，有時候這些廣告的確有幫助，就將其保留下來並給與備注，比如「貸款」、「貸款人某某某」、「貸款中介」等等。但這些信息在貸款公司看來屬於減分項，會覺得你特別缺錢，從而導致審核通過率降低。所以，在填寫手機號時，可以將通訊錄裡面含有這些關鍵詞的聯系人處理下，避免不必要的誤會。
3.安卓手機用戶注意檢查一下簡訊，安卓手機的簡訊可以被第三方讀取到，蘋果手機則保護隱私很徹底，任何第三方無法讀取簡訊。因此，安卓手機用戶暴露在網貸面前的信息就更加多，尤其注意以下信息。 其一、其他貸款的簡訊，還款提醒、催收類的等等，這些都屬於減分項。 其二、銀行信用卡的各類簡訊。郵箱里呈現給網貸的信用卡數量，和簡訊里涉及到的信用卡數量，肯定不能有太大出入。
（二）信用卡和賬單郵箱，網上的極速貸款，大多都需要驗證信用卡，主要是根據信用卡賬單數據判定申請人的資質。 在驗證信用卡階段，申請人需要注意哪些方面呢？
1.保證信用卡賬單完整度 確保郵箱中至少有某一張卡過去六個月完整的賬單。如果賬單不全， 可以打銀行客服申請補發電子賬單。
2.呈現最好的自己 如果有多張信用卡，可以先導入賬單數據最多且沒有逾期的信用卡。
3.刪除可能造成不利的郵件 有的貸款公司不僅會掃描信用卡賬單，也會關注其它信用，所以其它網貸發來的各類郵件、在線博彩站點的郵件最好要處理一下。
（三）芝麻分，有支付寶的都知道了，就算你徵信有逾期，但是只要你芝麻分比較好，也是可以申請到部分貸款的，所以要珍惜芝麻分。想要提高芝麻分，就要平時多跟支付寶有業務來往，有多餘的閑錢就存余額寶裡面，對於提高芝麻信用是有幫助的。
（四）淘寶賬戶和京東賬戶，淘寶和京東賬號，主要是貸款公司通過歷史購買記錄，評估你的消費能力；另外是通過實物消費的收貨地址，可以了解你的地址信息。

④ 我在農業銀行貸款的額度已經打出但是被中國人民銀行攔截這是什麼情況呢

看來中國銀行認為你這筆貸款有問題，很可能會上當，所以把你的貸款給攔截了。

⑤ 網上貸款資金凍結不處理會怎麼樣

網貸說資金凍結了讓交解凍費沒交會怎樣
網貸說資金凍結了讓交解凍費沒交的話，那造成的後果應該就是：
1、之後貸款平台不會批款下來，實際借款人並沒能借款成功。
2、直接強制要求借款人不交解凍費就還款，不還款就算作逾期，屆時還會計收逾期罰息。
3、威脅借款人超出約定期限還不交錢，屆時就將走司法程序，會發律師函警告。
4、可能會不時發簡訊、打電話催借款人盡快交錢。
5、也許會凍結綁定在貸款平台上的銀行卡，若卡里正好有資金的話，說不定系統會直接從卡里扣錢，春耐自行替鉛穗借款人交上解凍費。
大家需要注意，其實貸款平台以資金凍結為由向借款人索取解凍費的行為是不合規的，相當於變相收取「砍頭息」。因此，借款人沒必要交錢上去，建議放棄該筆貸槐森卜款，可以去申請解綁銀行卡、注銷貸款賬戶，以及可以收集證據舉報該貸款平台，之後借款最好選正規持牌機構。

⑥ 三部門「堵截」違規經營貸，炒房熱「降火」三分

來源 | 財視中國

近日，銀保監會、住房和城鄉建設部、人民銀行三部門聯合發布《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》。《通知》要求，聯合開展一次經營用途貸款違規流入房地產問題專項排查，於2021年5月31日前完成排查工作，並加大對違規問題督促整改和處罰力度。同時，建立房地產中介機構和人員違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。

所謂經營貸，是指以中小企業主或個體工商戶為服務對象的融資產品，借款人可以通過房產抵押等擔保方式獲得銀行貸款，貸款資金用於其企業或個體戶的經營需要。

經營貸的發放，初心是為了幫助部分企業獲得臨時性的周轉資金。然而，近期這些本用來扶持實體經濟的優惠性貸款逐漸流向投向房地產領域。這不僅影響了房地產調控政策效果，更擠佔了支持實體經濟特別是小微企業發展的信貸資源。

起底經營貸——樓市的「造富盛宴」

2020年，在疫情影響下，中小企業融資較為困難。為幫助企業紓困，助力復工復產，國家層面出台了一系列扶助政策，其中就包括針對中小微企業和個體工商戶進行的經營性貸款貼息。

值得一提的是，部分小微企業貸款，最低利率僅為3.6%左右。這與按揭貸款利率形成鮮明反差，也讓投資者嗅到了樓市裡新的套利機會。

光大銀行金融市場部分析師周茂華在接受財視中國采訪時表示，存在跨市場套利機會是經營貸流入房地產市場的主要原因。一方面，經營貸的低利率、低門檻與房地產市場利率存在利差，引發跨市場的套利行為；另一方面，經營貸的貸後跟蹤監測難度較高，讓部分投機者有空可鑽。

細究經營貸違規流入樓市的背後，我們不難發現，還存在「銀行—擔保公司—助貸機構」這樣一條灰色產業鏈。購房者僅需花費幾萬元，就能用最低年利率3.6%左右的經營貸，替換掉年利率5%以上的按揭房貸。

「隨著近年來我國房地產市場的快速發展，特別是部分一二線城市樓市熱度居高不下，購房者蜂擁進入樓市，催生了旺盛的購房需求。為加強房地產調控，金融管理部門和金融機構從申請資格、首付比例、貸款利率等方面收緊個人住房貸款相關政策。在住房貸款難以完全滿足購房者需求的情況下，部分信貸需求轉向經營性貸款和消費貸款。」招聯金融首席研究員董希淼透露，部分小微企業貸款與個人住房貸款5%-6%的利率形成較大價差，誘使部分購房者轉向申請經營用途貸款來購買房產。此外，部分房產中介和貸款中介誘導、協助購房者包裝材料、申請貸款，與銀行從業者串通合謀，也是背後的推動力量之一。

「包裝」後的經營貸不斷流入樓市，投資者明目張膽「薅羊毛」。尤其在北上廣深等一線城市，經營貸正在引發一場樓市的「造富盛宴」。

經營貸違規流入樓市——危機「四」伏

據了解，目前信貸資金違規流入樓市主要集中在二套商品房交易環節，操作工具以個人經營貸、個人消費貸為主。以上資金缺口類型頗具代表性，為信貸資金違規入樓市滋生了土壤。這場由經營貸違規流入樓市所引發的「造富盛宴」，實則是危機四伏。

周茂華從四方面具體分析經營貸大量流入樓市可能引發的風險。第一，對房地產而言，經營貸資金違規流入房地產，將抬高房地產企業杠桿，加劇企業發展的脆弱性；第二，對銀行來說，銀行對房地產資產依賴過重，會導致資產負債失衡，一旦房地產市場價格下跌，銀行流動性會面臨風險，嚴重時容易出現潛在系統性風險。

第三，對居民來說，經營貸違規流入樓市可能推升債務杠桿率，對消費形成擠出效應，而且這種加杠桿行為，本身就面臨資金鏈斷裂的風險；第四，對於區域經濟而言，區域房價的非理性上漲將增加創業成本和風險，擠出中小企業信貸資源並抑制區域創新，如果區域樓市泡沫破滅，可能進一步拖累區域財政，對政府債務構成壓力。

董希淼表示，經營用途貸款違規流入房地產領域，在一定程度上擾亂了房地產調控大局，容易引發局部房地產市場過熱，也影響公眾對房地產市場預期。另外，本應流向實體經濟重點領域的薄弱環節的金融資源被擠占，影響宏觀政策實施的效果，加劇小微企業融資難融資貴問題。

對企業和居民個人來說，用經營用途貸款購買住房，推高杠桿率和負債率。一旦房地產市場或政策發生較大變化，還可能導致債務危機，美國「次貸危機」就是典型的教訓。對銀行而言，過分依靠房地產來擴大規模、搶占份額，既存在政策風險也存在信用風險。部分銀行信貸管理不嚴不實，少數銀行從業人員為違規行為提供便利，還可能受到處罰。

嚴查經營貸下——樓市、銀行何去何從

其實，經營貸所引發的風險早已暴露。監管層也曾屢次禁止經營貸流入樓市。在北京、上海、杭州等城市，經營貸違規流入房地產的問題早前也開始自查自改。

2021年伊始，多個城市就已經開始了嚴格審查經營貸、消費貸資金流向違規流入樓市的行為。例如，今年1月份，上海銀保監局印發《上海銀保監局關於進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，對轄內商業銀行就差別化住房信貸政策執行、住房信貸管理等工作提出要求。

2月10日，北京銀保監局發布《關於加強個人經營性貸款管理防範信貸資金違規流入房地產市場的通知》，要求嚴格實施貸前調查，盡職落實貸後管理。另外，廣東銀保監局也曾下發《關於組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》，部署全轄銀行機構全面自查。

就在今天，深圳銀保監局表示將加碼監管全部涉房貸款，每季度滾動排查資金流向。滾動排查范圍為截至報告期末的所有存量業務，包括房地產對公和個人信貸業務、經營用途貸款、消費類貸款、信用卡以及理財、投資等表內外融資業務，其中經營用途貸款是排查重點，排查結果於每季後5個工作日內上報。

那麼，在房貸監管全面趨嚴的情況下，樓市、銀行將何去何從？

周茂華強調，國內監管環境的變化，對銀行資產負債與內部管理均會產生一定影響。此前不規范的「經營貸」將無法進行，部分存量也會面臨整改，進而影響銀行的資產和負債業務。與此同時，銀行需完善經營業務管理考核制度。

但整體上，由於經營貸規模相對有限，並非銀行支柱型業務，預計對銀行業整體經營影響有限，不排除會對個別銀行造成較大的影響。對於樓市來說，嚴查經營貸將截流房地產的一大輸血渠道。在房地產整體融資環境略偏空的情況下，局部房地產炒作將尤其受到抑制。

復旦大學金融研究中心主任孫立堅認為，「嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域」的政策會產生一個暫時效果。要真正根除，需要解決老百姓錢不夠花的通脹預期、公共資源均等化等問題。買房只是一個手段，更多的還是想分享大城市所擁有的公共資源帶來的高質量的生活。只有把老百姓的後顧之憂解決好，房價才會良性、 健康 地跟著真實需求一起成長。

董希淼表示，防範經營用途貸款違規流入房地產領域，不能把所有責任都推給銀行業金融機構。應建立並完善金融管理部門與金融機構聯動機制，明確職責邊界，各司其職，協同配合，並壓實借款人的責任。各地在排查和處置過程中，既要嚴格，又要精準，要減少「誤傷」有真實經營性資金需求的小微企業。歸根結底，還是應加強和改進房地產宏觀調控，穩定房地產市場預期。市場趨於平穩，通過各種手段套取資金流入房地產領域的現象自然就會減少。此外，還要進一步實施差別化住房信貸政策，合理滿足自住型和改善型購房需求，加大對住房租賃市場的支持和服務。

⑦ 我在網上貸款。說我的卡號錯了被凍結了，讓我交7500塊錢解封。

千萬不要相信他的鬼話，標準的騙人術語，你肯定遭遇到電信詐騙了，謹慎操作

⑧ 中國銀行怎麼在網上貸款

目前境內部分地區的客戶可以通過中行個人網上銀行和手機銀行在線申請貸款。在線申請貸款支持微型企業貸款、一手住房貸款、二手住房貸款、商業助學貸款、外匯留學貸款、消費汽車貸款、個人經營貸款及軍人/武警住房公積金貸款，不同地區支持貸款種類不盡相同，具體請您在下拉菜單中進行選擇。
使用個人網上銀行，可在貸款管理-新業務申請-更多貸款申請中操作。
使用手機銀行，可以在首頁-貸款-更多貸款申請中操作。

如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服或下載使用中國銀行手機銀行APP咨詢、辦理相關業務。

以上內容供您參考，業務規定請以實際為准。

⑨ 網上貸款說銀行卡異常資金凍結是怎麼回事

網上貸款說銀行卡異常資金凍結一定要小心被騙。

1.網上貸款本來就不安全，很容易被騙；

2.如果不是正規的大型貸款公司，遇到這種情況一定要去警察局；

3.如果叫你給保證金解凍資金，那麼基本上可以確定你被騙了。

互聯網的發展讓我們感受到了便捷，很多業務我們也可以網上辦理，網上辦理我們必須非常小心，因為網上有很多騙子。

網上辦理業務涉及到資金問題一定要非常謹慎和小心，如果遇到問題自己沒有辦法處理，為了安全一定要去營業部或者警察局，這樣資金安全才會更有保障。

三、網上貸款我們要注意什麼

網上貸款一定要選擇正規的，耳熟能詳的大企業，大企業貸款相對來說安全性更高，手續費也更透明，被騙的概率也更小。

不要因為利息低就去找小的貸款公司，發生糾紛很難處理，往往吃虧的還是自己。