銀監會罰款銀行貸款給房地產公司

『壹』 不能對房地產企業發放流動資金貸款出自什麼辦法

關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知

銀發[2003]121號

商業銀行對房地產開發企業申請的貸款，只能通過房地產開發貸款科目發放，嚴禁以房地產開發流動資金貸款及其他形式貸款科目發放。對房地產開發企業已發放的非房地產開發貸款，各商業銀行按照只收不放的原則執行。

中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會9月27日共同發布了《關於加強商業性房地產信貸管理的通知》(以下簡稱《通知》)，對商業性房地產信貸政策進行了調整。

對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以下的，貸款首付款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低於20%；對購買首套自住房且套型建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低於30%；

對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套明喊(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低於40%，貸款利率不得低於中國人民銀行公布的同期同檔擾亮次基準利率的1.1倍。

而且貸款首付款比例和利率水平應隨套數增加而大幅度提高，具體提高幅度由商業銀行根據貸款風險管理相關原則自主確定，但借款人償還住房貸款的月支出不得高於其月收入的50%。

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《通知》主要對以下政策進行了調整：一是進一步嚴格房地產開發貸款條件。《通知》規定，對經國土資源、建設主管部門查實的具有囤積土地、囤積房源行為的房地產開發企業，商業銀行不得發放貸款。

二是嚴格住房消費貸款激李野管理，重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，並提高了第二套（含）以上住房貸款的首付款比例和利率水平，同時嚴禁發放貸款額度隨房產評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款。

三是明確提高商業用房購房貸款的最低首付款比例和利率水平。

四是加強房地產信貸徵信管理。要求商業銀行做好貸前查詢、貸後錄入相關信息等工作，充分利用信貸徵信系統防範信貸風險。

五是要求所有商業銀行（包括外資銀行）按照《通知》及通知精神和相關政策，抓緊制定或完善房地產信貸業務管理操作細則，並向監管部門報備。

『貳』 銀保監會：小額貸款公司貸款嚴禁用於房地產市場違規融資

9月16日，銀保監會印發《關於加強小額貸款公司監督管理的通知》。通知指出，小額貸款公司貸款不得用於以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產市場違規融資；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他用途。

通知指出，小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標准化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。

以下為全文：

各省（自治區、直轄市、計劃單列市）、新疆生產建設兵團地方金融監督管理局:

為進一步加強監督管理、規范經營行為、防範化解風險，促進小額貸款公司行業規范健康發展，現就有關事項通知如下：

一、規范業務經營，提高服務能力

（一）改善金融服務。小額貸款公司應當依法合規開展業務，提高對小微企業、農民、城鎮低收入人群等普惠金融重點服務對象的服務水平，踐行普惠金融理念，支持實體經濟發展。

（二）堅守放貸主業。小額貸款公司應當主要經營放貸業務。經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司，經地方金融監管部門批准可依法開展發行債券、以本公司發放的貸款為基礎資產發行資產證券化產品、股東借款等業務。

（三）適度對外融資。小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標准化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發行債券、資產證券化產品等標准化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述對外融資余額與凈資產比例的最高限額。

（四）堅持小額分散。小額貸款公司發放貸款應當遵循小額、分散的原則，根據借款人收入水平、總體負債、資產狀況、實際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力。小額貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的10%；對同一借款人及其關聯方的貸款余額不得超過小額貸款公司凈資產的15%。地方金融監管部門根據監管需要，可以下調前述貸款余額最高限額。

（五）監控貸款用途。小額貸款公司應當與借款人明確約定貸款用途，並且按照合同約定監控貸款用途，貸款用途應當符合法律法規、國家宏觀調控和產業政策。小額貸款公司貸款不得用於以下事項：股票、金融衍生品等投資；房地產市場違規融資；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他用途。

（六）注重服務當地。小額貸款公司原則上應當在公司住所所屬縣級行政區域內開展業務。對於經營管理較好、風控能力較強、監管評價良好的小額貸款公司，經地方金融監管部門同意，可以放寬經營區域限制，但不得超出公司住所所屬省級行政區域。經營網路小額貸款業務等另有規定的除外。

（七）合理確定利率。小額貸款公司不得從貸款本金中先行扣除利息、手續費、管理費、保證金等，違規預先扣除的，應當按照扣除後的實際借款金額還款和計算利率。鼓勵小額貸款公司降低貸款利率，降低實體經濟融資成本。

（八）嚴守行為底線。小額貸款公司不得有下列行為：吸收或者變相吸收公眾存款；通過互聯網平台或者地方各類交易場所銷售、轉讓本公司除不良信貸資產以外的其他信貸資產；發行或者代理銷售理財、信託計劃等資產管理產品；法律法規、銀保監會和地方金融監管部門禁止的其他行為。

二、改善經營管理，促進健康發展

（九）強化資金管理。小額貸款公司應當強化資金管理，對放貸資金（含自有資金及外部融入資金）實施專戶管理，所有資金必須進入放貸專戶方可放貸。放貸專戶需具備支撐小額貸款業務的出入金能力，應當向地方金融監管部門報備，並按地方金融監管部門要求定期提供放貸專戶運營報告和開戶銀行出具的放貸專戶資金流水明細。地方金融監管部門根據監管需要，可以限定放貸專戶數量。

（十）完善經營制度。小額貸款公司應當按照穩健經營原則制定符合本公司業務特點的經營制度，包含貸款「三查」、審貸分離、貸款風險分類制度等。貸款風險分類應當劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，後三類合稱不良貸款。

（十一）規范債務催收。小額貸款公司應當按照法律法規和地方金融監管部門的要求，規范債務催收程序和方式。小額貸款公司及其委託的第三方催收機構，不得以暴力或者威脅使用暴力，故意傷害他人身體，侵犯人身自由，非法佔有被催收人的財產，侮辱、誹謗、騷擾等方式干擾他人正常生活，違規散布他人隱私等非法手段進行債務催收。

（十二）加強信息披露。小額貸款公司應當充分履行告知義務，使借款人明確了解貸款金額、期限、利率、還款方式等內容。小額貸款公司應當在債務到期前的合理時間內，告知借款人應當償還本金及利息的金額、時間、方式以及未到期償還的責任。

（十三）保管客戶信息。小額貸款公司應當妥善保管依法獲取的客戶信息，不得未經授權或者同意收集、存儲、使用客戶信息，不得非法買賣或者泄露客戶信息。

（十四）積極配合監管。小額貸款公司應當按監管要求報送數據信息、經營報告、財務報告等資料；配合地方金融監管部門依法進行的監督檢查，提供有關情況和文件、資料，並如實就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

三、加強監督管理，整頓行業秩序

（十五）明確監管責任。省（自治區、直轄市）人民政府負責對轄內小額貸款公司進行監管和風險處置，地方金融監管部門具體落實。除設立、終止等重大事項外，省級地方金融監管部門可以委託地級、縣級地方金融監管部門開展非現場監管、現場檢查、違法違規行為查處等部分監管工作。

（十六）完善准入管理。地方金融監管部門應當按照現有規定，嚴格標准、規范流程，加強與市場監管部門的溝通協調，嚴把小額貸款公司准入關，對股東資信水平、入股資金來源、風險管控能力等加強審查，促進行業高質量發展；同時，寓監管於服務、提高審核效率，為市場主體減負。

（十七）實施非現場監管。地方金融監管部門應當加強對小額貸款公司的非現場監管，依法收集小額貸款公司財務報表、經營管理資料、審計報告等數據信息，定期向銀保監會報送監管數據信息；對小額貸款公司的業務活動及風險狀況進行監管分析和評估。

（十八）開展現場檢查。地方金融監管部門應當依法對小額貸款公司開展現場檢查，採取進入小額貸款公司的辦公場所或者營業場所進行檢查，詢問與被檢查事項有關的人員，查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，復制業務系統有關數據資料等措施，深入了解公司運營狀況，查清違法違規行為。

（十九）加大監管力度。地方金融監管部門應當按照現有規定，暫停新增小額貸款公司從事網路小額貸款業務及其他跨省（自治區、直轄市）業務。對依照《關於網路借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》（整治辦函〔2019〕83號）轉型的機構，要嚴格審查資質，加強事中事後監管。

（二十）建設監管隊伍。地方金融監管部門應當加強監管隊伍建設，提高監管專業化水平，按照監管要求和職責配備專職監管員，專職監管員的人數、能力應當與監管對象數量、業務規模相匹配。

（二十一）實施分類監管。地方金融監管部門應當建立小額貸款公司監管評價制度，根據小額貸款公司的經營規模、管理水平、合規情況、風險狀況等對小額貸款公司進行監管評級，並根據評級結果對小額貸款公司實施分類監督管理。

（二十二）加大處罰力度。小額貸款公司違法違規經營，有關法律法規有處罰規定的，地方金融監管部門應當協調有關部門依照規定給予處罰；有關法律法規未作處罰規定及未達到處罰標準的，地方金融監管部門可以採取監管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、將其違法違規情況記入違法違規經營行為信息庫並公布等監管措施；涉嫌犯罪的，移交公安機關查處。

（二十三）凈化行業環境。對「失聯」或者「空殼」公司，地方金融監管部門應當協調市場監管等部門將其列入經營異常名錄、依法吊銷其營業執照，勸導其申請變更企業名稱和業務范圍、自願注銷，或以其他方式引導其退出小額貸款公司行業。

滿足以下條件之一的公司，應當認定為「失聯」公司：無法取得聯系；在公司住所實地排查無法找到；雖然可以聯繫到公司工作人員，但其並不知情也不能聯繫到公司實際控制人；連續3個月未按監管要求報送數據信息。

滿足以下條件之一的公司，應當認定為「空殼」公司：近6個月無正當理由自行停業（未開展發放貸款等業務）；近6個月無納稅記錄或「零申報」（享受國家稅收優惠政策免稅的除外）；近6個月無社保繳納記錄。

（二十四）開展風險處置。針對信用風險高企、資本及撥備嚴重不足、經營持續惡化等存在重大經營風險的小額貸款公司，地方金融監管部門應當依法組織開展風險處置。

（二十五）依法市場退出。小額貸款公司解散或被依法宣告破產的，應當依法進行清算並注銷，清算過程接受地方金融監管部門監督。針對存在嚴重違法違規行為的小額貸款公司，地方金融監管部門可以依據有關法律法規和監管規定取消其小額貸款公司試點資格，並協調市場監管部門變更其名稱、業務范圍或者注銷。

四、加大支持力度，營造良好環境

（二十六）加強政策扶持。鼓勵各地通過風險補償、風險分擔、專項補貼等方式，引導和支持小額貸款公司加大對小微企業和「三農」等領域的信貸支持力度，降低貸款成本，改善金融服務。

（二十七）銀行合作支持。銀行可以與小額貸款公司依法合規開展合作，按照平等、自願、公平、誠實信用原則提供融資。

（二十八）加強行業自律。中國小額貸款公司協會等小額貸款公司行業自律組織應當積極發揮作用，加強行業自律管理，提高從業人員素質，加大行業宣傳力度，維護行業合法權益，促進行業規范健康發展。

本通知印發前有關規定與本通知不一致的，以本通知為准。

『叄』 經營貸進入房地產處罰依據

法律分析：各銀保監局、地方住房和城鄉建設部門、人民銀行分支機構要加大對經營用途貸款違規流入房地產問題的監督檢查力度，暢通違規問題投訴舉報方式，及時共享並聯合排查違規線索；要將經營用途貸款違規流入房地產等相關問題作為各類檢查的重要內容，依法嚴格問責，加強聯合懲戒，將企業和個人違規挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入徵信系統。

法律依據：《關於防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》 七、加強中介機構管理 各銀行業金融機構要制定各類中介機構准入標准，建立合作機構「白名單」。對存在協助借款人套取經營用途貸款行為的中介機鍵嘩構，一律不得進行合作，並將相關機構名單報送地方有關管理部門，對存在違法行為的及時移交司法機關稿橋行。要加強對合作消枝類業務的監測統計，對與單家中介機構合作業務快速增長的情況要重點加強分析核查。

房地產中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經營貸等金融產品的咨詢和服務，不得誘導購房人違規使用經營用途資金；在提供新房、二手房買賣經紀服務時，應要求購房人書面承諾，購房資金不存在挪用銀行信貸資金等問題。各地住房和城鄉建設部門建立房地產中介機構和人員違規行為「黑名單」，加大處罰問責力度並定期披露。

『肆』 銀行違規向資本金不足的房地產項目發放貸款

銀保監會對部分地方中小銀行機構風險管理及內控有效性情況開展了現場檢查後，對檢查發現的主要問題進行了通報。

8月30日，銀保監會網站發布通報稱，針對檢查中小銀行發現的一些較為突出的問題，提出了監管意見和整改要求，著力推動地方中小銀行機構專注主業、合規經營、穩健發展。

總的來看，此次通報的問題主要表現在未能全面貫做野徹落實國叢姿家宏觀政策，公司治理不健全、股東股權管理不規范，全面風險管理及內部控制要求落實不到位，違規辦理信貸業務和處置不良資產，違規開展表外業務，同業業務治理不到位、經營不規范，違規開展 理財 業務，服務實體經濟特別是服務民營小微企業的政策執行不到位八個方面。

具體來看，在全面貫徹落實宏觀調控法方面，存在為「四證」不齊房地產項目提供融資；違規向資本金不足的房地產項目發放 貸款 ；違規為環保排放不達標、嚴重污染環境企業提供授信；違規向政府平台發放貸款。比如，有的機構向未取得房地產開發資質的置業公司發放貸款，用於支付拆遷補償款；有的機構發放的房地產開發貸款，項目資本金比例嚴重不足。

公司治理和股權管理一直是銀行業監管的要點。此次檢查發現的問題包括股東入股資金來源不合規、高管人員長期缺位、「兩會一層」履職不規范、重大關聯交易管理不到位、違規向關系人發放信用貸款等。銀保監會通報稱，有的機構個別發起人股東，入股資金來源主要為信託貸款資金；有的機構董事長長期缺位，未指定符合任職資格條件的人員代為履職；有的機純鄭喊構監事長長期缺位；有的機構發放單筆貸款金額超過資本凈額1%，屬於重大關聯交易，未提交關聯控制交易委員會審核並報董事會批准。

就各級銀保監機構的處罰情況來看，不少銀行在風險管控和內部控制方面依然存在不少欠缺。此次通報也指出，有的機構數名二級支行行長超過3年未輪崗，未嚴格執行定期輪崗和強制休假。

個別機構案件多發，且存在漏報、瞞報行為。在員工行為管理上，有的機構違反員工代理開戶業務風險隔離的要求，個別員工與客戶的賬戶發生大額資金往來，並使用本人賬戶過渡客戶資金，代理客戶在存款憑證上簽字。有的機構內部問責不力，在接受企業和自然人提供的保證擔保中，部分印章、簽字不真實，但未對相關責任人進行責任認定。

在信貸業務方面，此次通報稱，有的機構信貸資產風險分類不夠審慎，將關注類、次級類貸款劃分為正常類，將次級類貸款劃分為關注類。有的機構貸款資金被挪用，向貿易公司發放貸款，實際被借款人之外的企業使用；有的機構向建築公司發放貸款，信貸資金最終迴流至借款人。可見的是，近年來，在內外部經濟背景、強監管政策等因素作用下，中小銀行不良風險開始加速暴露。在處置不良過程中，也存在一些問題。此次通報指出，有的機構資產處置和轉讓不規范，在轉讓信貸資產，受讓價款大部分來自本行資金。

銀保監會此前曾多次發文，強調要深化整治銀行業市場亂象，劍指表外、同業、理財等業務。在此次對中小銀行的檢查中，上述三項業務也存在不少的問題。

通報顯示，此次檢查發現的表外業務違規主要表現在違規用信貸資金承接委託貸款，「內保外貸」主體資格、還款來源盡職審查不到位。違規開立貿易背景不真實的銀行承兌匯票，違規辦理紙質銀行承兌匯票業務。有的機構超過限額辦理紙質銀行承兌匯票；有的機構化整為零辦理紙質銀行承兌匯票。

在同業業務方面，存在的問題主要包括同業業務資金投向管理不嚴、同業業務穿透式管理要求落實不到位、同業交易對手名單管理要求落實不到位、無授信額度辦理同業投資業務。根據通報，有的機構購買他行理財產品，將其中一些資金用於對接本行優先股；有的機構部分投資業務，底層資產為該行自有資金委託貸款 收益 權、信託貸款收益權或貸款債權，未按照準確的風險加權系數計算，違規減少計量風險加權資產。

違規開展理財業務也是屢禁不止。有的機構理財投資投前調查和投後檢查嚴重不盡職，有的機構發行理財產品通過信託公司認購某公司的債權融資計劃，用於置換對該公司發放的流動資金貸款和銀行承兌匯票；有的機構操作本行多隻理財產品，通過高買低賣實現產品間的利益輸送；還有機構虛假披露，出具與事實不符的投資說明。

除此之外，一些機構在執行各級部門三令五申的服務實體經濟特別是服務民營小微企業的政策方面，存在執行不到位的情況。具體包括小微企業劃型不準；個別業務收費「質價不符」，違規收取顧問費；違規由借款人承擔抵押評估費用。

銀保監會表示，各地方中小銀行機構要對照上述問題，舉一反三、標本兼治，全面做好自查自糾，嚴格執行問責，扎實推進問題整改。各地方中小銀行機構要切實承擔起防範化解風險的主體責任，落實全面風險管理要求，完善風險治理機制，提升風險管控能力，築牢風險防控防線，有序化解存量風險，有效遏制增量風險。各地方中小銀行機構要注重從制度入手強化內控、堵塞漏洞、完善機制，著力構建依法合規經營長效機制。

『伍』 銀監會加強風險防控嚴查消費貸資金用於房貸是真的嗎

是真的。銀監會召開「今年以來銀行業運行及監管情況」通報會。銀監會審慎規制局局長肖遠企在會上表示，今年以來，銀監會在摸清風險底數的基礎上，突出重點領域和薄弱環節風險防控，嚴查向產能嚴重過剩行業企業過度授信以及挪用消費貸款資金用於房貸、投資等行為。

在今年樓市調控趨嚴的情況下，部分消費貸款被用於支付購房款，曲線流入樓市，放大居民部門杠桿，影響了樓市調控效果。近期，多地人民銀行和銀監局緊急啟動針對消費貸款挪用行為的檢查，尤其是被挪用於支付購房首付款、投資等。今年以來銀監會持續嚴厲打擊首付貸，嚴查挪用消費貸款資金，防範房地產泡沫風險。

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房貸的申請資料

1.借款人的有效身份證、戶口簿；

2.婚姻狀況證明，未婚的需提供未婚證、已離婚的需出具法院民事調解書或離婚證（註明離異後未再婚）；

3.已婚需提供配偶的有效身份證、戶口簿及結婚證；

4.借款人的收入證明（連續半年的工資收入證明或納稅憑證當地）；

5.房產的產權證；

6.擔保人（需要提供身份證、戶口本、結（未）婚證等）

『陸』 銀監會嚴控貸款違規進入樓市，銀行業務將更加規范

銀監會近日披露，陝西、河南銀監局依法查處了轄內銀行業金融機構質押 貸款 案件，對兩地涉及該案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元，並處罰104名責任人。事實上，銀監會每周處罰公布一起金融大案基本上成為常態。

銀監會官方信息顯示，截至記者發稿時止，2018年以來銀監系統對相關違規違法機構開出近700張罰單，其中陪答旅1月開出497張，罰沒金額超過8.98億元。對於備受關注的大案要案，監管部門毫不手軟。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，受利益驅動，銀行可能擴大放貸規模，放鬆對貸款的審核。近年來，發展較快、創新較多、市場化程度較高的新興業務領域也受到較多處罰，除銀行自身風險管理不完善外，也與監管規則存在滯後性有關。（摘自：經濟參考報）

說房君（fangdai123）點評：監管政策對銀行業經營起到規范作用，這是個長期的過程。

北京某券商資產證券化人士陳軍（化名）表示，在銀行貸款審舉賀批更審慎、非標通道受限的背景下，債券和類REITs等工具成為房企尚可利用的為數不多的融資渠道。「在提倡租購並舉的大背景下，租賃類債權融資和資產證券化項目都比較熱門。」陳軍表示。

陳軍認為，未來租賃市場的各環節都可以做資產證券化，減輕相關企業的資金壓力。例如，租賃房的物業，房租和裝修等環節都可以通過類REITs架構進行融資。

銀行對租賃融資業務的熱情也很高。近日中國銀行與8家地方國企簽訂租賃住房金融服務戰略合作協議，計劃為上述企業提供融資規模約1700億元的住房租賃金融支持。建設銀行也就通過支持企業發行類REITs、支持地方政府發展個人租賃平台等形式布局住房租賃金融。（摘自：中國證券報）

說房君點評：租賃金融蘆凳將是銀行的一項長期業務，順應了租賃時代到來的大環境。

通常來說，春節前後是住房買賣市場的傳統淡季。往年 樓市 成交數據顯示，1月至2月的住宅成交量在全年中處於低位，即使是過完年，買賣市場也需要一定的時間才會回溫。但相比買賣市場，住房租賃市場卻會在春節後迎來旺季。

合富研究院高級分析師梁燕明告訴記者，每年的春節，租賃市場大致都會呈現這樣的市場表現，相比節前而言，節後租房成交量肯定會有成倍的增長。

相比節後租賃市場旺季，元旦到春節前這段時間的租賃市場顯得相對平淡。那麼，為什麼租賃成交會集中在春節後呢？對此梁燕明認為，這與城市求職工作的特性密切相關。「每年都會有一部分人群在春節後選擇南下廣東尋找工作，或者換工作後入職，因此他們會在年後來到相應的城市中尋找租房，這些也可以算作是租賃市場的新增客源」。（摘自:南方日報）

說房君點評：年後求職旺季，再加上之後的畢業季，房租又要漲了。

『柒』 銀監會檢查出貸款資金2000萬余元違規進入房市要罰款多少

你好，銀保監會查出貸款資金，違規進入房地產市場，會對發放貸款的銀行進行處罰，一般是幾萬到十幾萬，不超過50萬元。

『捌』 青島銀行被罰160萬元

7月12日，青島銀保監分局連續開出38張罰單，合計罰款699萬元，涉及銀行8家分行、保險公司2家分公司。同時，頌握23名責任人也受到了處罰。

被罰款的銀行是青島銀行(002948。SZ)、招商銀行(600036。SH)、郵政儲蓄銀行(601658。SH)、中國工商銀行(601398。SH)、平安銀行(000001。SZ)、光大銀行(601818。SH)和中國。

值得注意的是，被罰前三的青島銀行、招商銀行、郵儲銀行均涉及房地產相關業務違規。

從罰單公開的時間來看，青島銀行一天收到6張罰單，3家分行和3名負責人分別被罰款，累計罰款金額達160萬元。其中，青島銀行港口支行因發放虛假抵押貸款、向客戶提供虛假材料被罰款80萬元；市北支行因嚴重違反房地產信貸政策被罰款40萬元；萊西支行被罰款40萬，原因是用於申請再貸款專項額度的貸款被挪用於購買房產和理財產品。

第二大罰單是招商銀行。招商銀行青島分行因向資本金不足的項目發放房地產開發貸款、對不規范業務管理未盡職、房地產開發貸款放貸管理不到位被罰款110萬元。3名責任人也被罰款。

與青島銀行類似，郵儲銀行當天也收到6張罰單，涉及兩家分行和3名責任人。其中，郵儲銀行青島分行因違規發放房地產開發貸款被罰款40萬元；青島經濟技術開發區。技術開發區支行連續兩次收到罰單，分別涉及向施工企業發放流動資金貸款墊付房地產開發項目資金，挪用信貸資金償還檢查中發現的問題貸款，罰款金額分別為25萬元。

近期，央行、銀監會等部門對金融機構違規房地產業務保持高壓態勢。在「不要投鋒並機」的基調下，銀監會等相關部門對信貸資金輸血房地產的違法行為持續加強監管，相關罰款數量也較多。

業內人士預計，在嚴格監管下，加強貸款全過程式控制制，防止資金違規流向房地產仍將是未來監管的重點。

此外，同日，濰坊銀行青島分行被罰款75萬元。主要違法事實是掩蓋資產質量問題，高管在任職資格核准前履職。3名責任人被警告。

中國工商銀行青島分行、青島城陽支行因信用卡業務管理嚴重失職、將抵押物評估費轉嫁給小微企業，分別被罰款40萬元、22萬元。

平安銀行青島分行因向個人借款人搭售保險和追加貸款被罰款40萬元。光大銀行青島分行因向客戶野基慶轉嫁經營成本被罰款30萬元。中國銀行青島城陽支行被罰款22萬元，原因是信貸資金被挪用於償還檢查中發現的問題貸款。

相關問答：青島銀行信用卡額度能提現嗎

青島銀行信用卡額度能提現的，主要有兩種提現方式有：

1、溢繳款取現：持卡人存入信用卡內的資金或者還款時還款高於賬單金額的資金通過ATM機或者銀行櫃台取現，這部分資金是沒有利息費用。

2、透支取現：指持卡人可以通過ATM機或者青島銀行櫃台取現最高額度一半的現金，透支取現需要繳納一定手續費用以及利息，且提取現金的當天就開始計算利息無免息期。

『玖』 廣東華興銀行深圳分行因貸款資金挪用至房地產等被罰100萬

8月31日，銀保監會披露的罰單顯示，廣東華興銀行深圳分行因流動資金貸款用於房地產開發、向關系人發放信用貸款、財務顧問服務存在質價不符等總計被深圳銀保監分局罰款100萬元，並且沒收違法所得18.67萬元。作出行政處罰決定的日期是2020年8月24日。

深圳銀保監分局對華興銀行深圳分行開出了3張罰單。3張罰單顯示：華興銀行深圳分行因流動資金貸款用於房地產開發被罰早野款30萬元；因向關系人發放信用貸款被沒收違法所得18.67萬元，並處罰款50萬元；因財務顧問服務存在質價不符被罰款20萬元。

根據華興銀行2019年年報，截至2019年末，華興銀行的資產總額為2331.41億元，同比增長18.49%。2019年，華興銀行的營業收入為58.74億元肢睜粗，同比增長30.62%；凈利潤為20.36億元，同比增長35.03%。

資產質量方面，截至2019年末，華興銀行的不良貸款率為0.83%，同比下降0.26個百分點；撥備覆蓋率為305.47%，同比上升87.34個百分點。

資本歷鎮充足率方面，截至2019年末，華興銀行的資本充足率為13.97%，一級資本充足率為9.67%，核心一級資本充足率為9.67%。

截至2019年末，華興銀行的前十大股東和持股比例分別為：僑鑫集團有限公司持股比例為20.00%，上海升龍投資集團有限公司持股比例為12.50%，勤誠達控股有限公司持股比例為10.00%，深圳市柏霖資產管理有限公司持股比例為9.88%，廣東富駿金控股權投資有限公司持股比例為8.61%，新產業投資股份有限公司持股比例為6.89%，匯達資產託管有限責任公司持股比例為5.49%，杭州汽輪動力集團有限公司持股比例為5.00%，盛虹集團有限公司持股比例為4.31%，珠海格力置盛實業有限公司持股比例為2.50%。

廣東華興銀行是經國務院有關部委批准，於2011年8月依法創新設立的一家混合所有制商業銀行，注冊資本80億元，注冊地位於汕頭經濟特區。目前已在廣州、深圳、佛山、東莞、汕頭、江門、珠海、惠州、中山設立9家一級分行。

『拾』 消費貸款流入房地產處罰

法律分析：員工行為管理不到位，被責令改正，並給予40萬元罰款的行政處罰。郵儲銀行豪州市分行共接到罰單3張，因個人消費及經營性貸款流入房地產市場，被罰款25萬元，時任的兩名支行行長和事業部總經理被給與警告處分。此外，還有中國信達北京分公司，因為同業投資行為違規提供擔保、非金融機構不良資產收購業務盡職調查不到位、不良債權管理不到位、資產質量管理不到位、借新還舊掩蓋不良，被責令改正，並給予合計250萬元罰款的行政處罰。

法律依據：《中華人民共和國民法典》

第一百四十八條 一方以欺詐手段，使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受欺詐方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。

第一百四十九條 第三人實施欺詐行為，使一方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，對方知道或者應當知道該欺詐行為的，受欺詐方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。

第一百五十條 一方或者第三人以脅迫手段，使對方在違背真實意思的情況下實施的民事法律行為，受脅迫方有權請求人民法院或者仲裁機構予以撤銷。

《中華人民共和國刑法》

第一百九十二條 以非法佔有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，並處罰金額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。

第二百六十六條 詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。