案例分析大學生貸款買手機

① 互聯網消費金融京東白條案例分析

他所說的「丟臉」是，他先後6次冒名頂替通過了JD.COM白條的面簽審核，獲得了超過3萬元的白條信用額度，最終因犯詐騙罪被判刑，成為不法網路的一員。

在這波「消費金融加杠桿」的浪潮中，JD.COM白條打出了一個醒目的口號：年輕人不留白。對於許多95後的年輕人來說，比如劉學，他們陷入了「JD」。COM白條詐騙案」，留下犯罪記錄和生活污點。

「做一單沒問題」

2018年1月，直到被帶到看守所，羅陽都不知道自己為什麼被抓。這一切都發生在近一年前和同學出去玩的那兩天。

羅陽在湖南東部的一個小鎮瀏陽上完初中後，在省會長沙的一所五年制專科學校學習。因為「實在聽不懂老師講課」，他選擇了中途離開，去了一家4s店當汽修學徒，一個月收入2000多元。

2017年3月下旬，初中同學胡亮突然發出了去外省旅遊的邀請。我和羅陽胡亮接唯唯搜觸不多。他對胡的印象是，他在一家餐館做過服務員和廚師。前年過年的時候認識的，感覺他挺有錢的，好像在搞什麼JD.COM欠條，反正就是買賣東西。胡亮有一個女朋友王麗，在貴州上大學。他租房住在王麗學校附近。另外他喜歡打游戲，給游戲充了四五萬。

這次外省之行的目的地是河南鄭州的一所大學。胡亮承諾負責路費和在洛陽的住宿，並返還1000元。到時候只要他「幫一點小忙」，就可以拿著身份證拍個照，其他什麼都不用管了。

羅陽有點激動。「幫朋友一個忙。」

當胡亮給羅陽打電話時，羅陽正開著聲音和另一個初中同學何軍玩游戲。高中畢業後，何軍就讀於某高校，2016年，本科畢業。他在湖南某本科高校讀銷售專業。

「他們說去鄭州玩，我也很想去，因為我喜歡旅遊，沒去過鄭州。」何軍對報紙說。那時候，他只想和他們一起玩。當胡亮說他只負責羅陽的住宿費用時，他立即表示要自費和他們一起去。「剛開學，家裡就給我生活費了。」何軍說。

羅陽記得，2017年3月27日，他和老闆請了兩天假，和何軍一起坐火車去了鄭州某大學。兩個19歲的少年完全沒有想到，這次旅行會讓他們的命運與犯罪相交。

羅陽、何軍見到胡亮和他的女朋友，四個年輕人有說有笑，心情很好。在鄭州某大學宿舍樓下，胡亮拿出兩張身份證，告訴羅陽，他已經聯系了JD.COM公司的面簽官，然後就可以拿著身份證拍照了。

羅陽也不是沒有猶豫。「我問，(被冒名頂替的人)會不會來找我。他(胡亮)說，別急，到時候你會找到的。你打死我，我也幫你還錢，你不負責。」羅陽論文說，他當時想到的最壞的後果就是——身份證上的大學生來找他還錢。

何軍也被遞了一張身份證。胡亮答應按照500元的訂單付給他。「他們都勸我做單，說我不癱(註：指『不爽快指歷』)。這種事我怕什麼？我覺得(朋友之間)玩得開心，做一單也沒問題。」

校園白條

羅陽和何軍各自拿著另一個人的身份證，走進了JD.COM面簽官的宿舍。3354的面簽官是大學生。

2014年，JD.COM白條上線，中國消費金融市場迎來重要分水嶺。當時，JD.COM白條、螞蟻花唄、螞蟻借唄等互聯網消費金融領域的明星產品相繼推出。次年，「微山前貸」誕生，並以前所未有的速度迅速擴張。消費突飛猛進。

2019年1月18日，《2018中國消費信貸市場研究》在由中國與世界經濟研究主辦的消費金融高層論壇上正式發布

研究報告顯示，截至目前，中國獲批的消費金融公司已從2009年的4家增加到23家。這23家消費金融公司包括傳統商業銀行、持牌的捷信消費金融、以螞蟻花唄、JD.COM白條等電商背景為代表的消費金融公司，以及眾多網路小貸牌照。

2015年6月，時任JD.COM消費金融高級總監的徐凌在接受新華網采訪時表示，中國消費金融市場規模有望從1000億快速推進到萬億，而JD.COM白質幫助白質用戶月消費能力提升超過100%。2017年「雙11」後，徐凌和秦朔有過一次對話：中國興起了新一輪消費浪潮，分期消費和移動支付的普及讓消費者深受啟發。從金融的角度來說，分期就是把自己的消費杠桿化，變現。近年來，它在年輕人中很受歡迎。

幾經判斷，2016年起，JD.COM公司推出了全新的本科生申請及學分方式，——。無需綁定信用卡或銀行卡，只需填寫真實的學籍信息和聯系方式，通過JD.COM公司面簽，即可獲得最高15000元的信用額度。對於非在校大學生，還是需要提供身份證以及身份證綁定的銀行卡。起初大學生面對面面試是由JD.COM公司通過遠程視頻進行的，很快就改為各高校招聘的非全日制大學生面對面面試。

北京大學法學院金融法研究生孫天池論證了JD.COM白條的法律性質，並撰寫了《灰色白條》，廣為流傳。孫天池說，他不太明白JD.COM為什麼採取「非常低調和傳統」的「面簽」方式。「大學生就算沒有信用卡，基本都有銀行卡。通過銀行卡綁定或者人臉識別，完全可以規避非實名認證的風險。」

JD.COM白條經營部的工作人員告訴本報，「現在看來，當時的面簽確實不合適。因為互聯網講究效率，所以考慮到大學生在自己的校園里簽到更方便。」

胡亮有一個網戀學生王某，是湖南湘潭一所本科院校的在校大學生。2016年，他在JD.COM某商場用白條開通了支付，很快發現JD.COM的白條使用存在漏洞。通過Xuexin.com可以很容易地找到真實的學籍信息。面簽可以稱之為冒名頂替。如果填寫自己的聯系方式，真的可以「打白條」購物。不容易查出賬期長。所以，

他「操盤」，組織人員搜集大學生身份證，找人冒充真實大學生開通白條，買東西銷贓獲利。長沙市天心區檢察院起訴書顯示，汪某團伙由2名主犯、7名從犯組成，分工明確。

羅陽和何軍此次冒名去見京東面簽官，便是充當了冒充他人這顆關鍵棋子。之前，汪某的人已經將申請白條的大學生資料提交，京東官方自動彈出對應學校面簽官聯系方式，並由胡良聯系好面簽時間。

「沒錢了，得去面個簽」

實際上，在找羅陽和何軍之前，胡良已經找過不少熟人。比如另一名初中同學劉學。2016年，胡良找過來時，劉學正在湖南某醫衛學校讀大專。

「他（胡良）說，你缺錢用嗎？給你一個發財的機會。你拿身份證錄個視頻，什麼都不要你干，給你200塊。」劉學說，胡良當場塞了400塊錢給他，還向他介紹了京東白條：「就是專門給大學生貸款的，你大專生不行，要本科生。」

「我當時正值青春期，在交女朋友，確實缺錢。」劉學說，他記得前三次冒充他人面簽，都是視頻面簽。大約在2016年上半年，當時他還沒有滿18歲。「胡良給我一張紙條，上面是別人的身份證號、學校、課程、父母聯系方式等信息。藏在攝像頭後面念就可以了。視頻那頭都是些叔叔阿姨，應該是京東公司的員工。」

劉學說，最開始做面簽，他很害怕，但在胡良「傳銷式洗腦」下，他做了3次視頻面簽後，帶著更多擔憂又做了3次校園面簽，總共冒充了6人。

校園面簽大約在2016年下半年，他跟隨胡良去了重慶、成都、桂林三地的本科院校。「胡良說帶我出去玩，在路上，他說我們沒錢用了，得去面個簽。」他們花三天多時間，在三個省的三所學校完成三次面簽。

有一次，他問胡良，我每次去面簽，你獲得多少額度？胡回答他，6000-8000元吧，隨後補充，「我上面還有人」。

胡良上面的人就是汪某。胡良供述，他也曾幫汪某冒充他人進行過面簽。後來，他不再親自冒充他人面簽，而是另找人來冒充。

劉學和羅陽也曾好奇過，胡良等人是怎麼弄到這些被冒充的大學生身份證的。後來胡良告訴他們，首先，他們會通過QQ購買身份證，賣家在其QQ空間內展示大量的身份證圖片。這些身份證標價500元，可講價。

然後，他們登錄學信網——一個專門查詢學歷學籍的網站，全稱是「中國高等教育學生信息網」。該網站通過手機號即可注冊登錄，提供身份證號碼即可查詢相關信息。在孫天馳看來，學信網本身並無問題，「這就是個開放式的網站，比如，方便招聘機構了解應聘者的學歷背景」。

但對汪某等人來說，這個網站也很「好用」。電話卡實名制後，不容易辦。他們找到了一種能生成電話號碼的虛擬網站，用這種臨時電話號碼注冊登錄學信網。因為學信網需要驗證，這個虛擬網站充十塊錢可以接收100次驗證碼簡訊。

登錄學信網後，他們再對照賣家QQ空間的身份證號，一一登錄查實，確認為在讀本科生，則買下這張身份證，並申請開通京東白條。

「很精準，不浪費一毛錢。」羅陽說。

了解到這些「貓膩」，在做完最後一單後，劉學表示他不再做了，也勸胡良不要「走火入魔」。但兩人為此大吵一架。

「他（胡良）說，你不做，多的是人做。我弟弟做，我朋友做。你有錢，放在面前的錢不賺。」劉學回憶說。

「一點都不像，但面簽都通過了」

見到京東面簽官之前，羅陽和何軍還是很緊張。

「這身份證是東北的，他們講東北話，我一口湖南『塑料』普通話，會不會穿幫啊。」羅陽對澎湃新聞說，當時他問胡良，胡安慰道，「視頻面簽有可能通不過，校園面簽100%通過。」

劉學說，他最開始搞視頻面簽時，也有點害怕，「胡良說『你和這個人鼻子像，你和這個人眼睛真像』。其實，一點都不像，但面簽都通過了。」

羅陽和何軍最後的面簽也證明，這只是「虛驚一場」。

兩人均向澎湃新聞證實以下信息：面簽官見到他倆後，並未多說話，直接接過兩人遞來的身份證，用一台類似銀行大堂經理拿的平板面簽機器，將身份證正反面拍照，然後又讓他們各自持被冒用的身份證在胸前再拍一張，完全沒有細看身份證上的照片。整個面簽過程僅兩三分鍾。

拍完之後，面簽官「還指著自己手上的機器說，你們把這個拿到班上去，讓同學都開通白條，然後我給你們分成」，「聽說面簽官每通過一個白條申請，可以得5元提成。」羅陽說。

在鄭州的另一所大學，羅陽還面簽了一次，「速度更快，面簽官讓我在操場等他，因為他還要去上體育課。他跑過來，說，是你吧，照完相就走了。」

劉學說，他記得去見一位面簽官時，「（胡良）拿出100塊錢，說你帶上去。」而他見到這位面簽官並將現金遞過去時，「他說了句，『你太客氣了』，然後就接了。」此前一次，他還帶過奶茶給面簽官喝。

羅陽和何軍面簽之後幾分鍾內，胡良的手機就接到了「恭喜面簽通過」的簡訊。羅陽的2次面簽，獲得了1.4萬元的白條額度，何軍獲得了6000元。

羅陽了解到，胡良有十幾部專門用來接收驗證信息的老年人手機，有幾部智能手機，下載了京東金融App，專門用於申請白條及下單購物。。

鄭州的事辦完，四個年輕人買了機票，直接飛到了遼寧大連——胡良的女朋友王麗也有任務在身，她此次要冒充大連一所大學的女大學生面簽。羅陽記得，王麗獲得的白條額度是1.2萬元。

王麗有時候需要幫王良整理下單數據，並利用在偏遠地區讀書的便利接收在京東上購買的包裹。

到達大連後，羅陽、何軍的白條額度已經下單購買了手機、電話手錶、空氣凈化器等物品。這些物品的收貨地址正好填寫為大連某酒店。然後，再從大連寄到了汪某學校所在的湖南湘潭。

判決書顯示，羅陽和何軍申領的白條額度均花得只剩8.3元和58元。除了電子產品，胡良還購買巧克力等零食。

在大連的第二天，羅陽有事，決定先坐飛機回來。「（胡良）他說沒錢了，買飛機票的錢還是我自己出的。」其他人則留在大連玩了幾天。

2017年3月29日凌晨，羅陽從黃花機場再打車回到老家瀏陽，徹底結束了這次跨省游。但他沒想到，他的這次冒名行動已經被京東公司注意到了。

不到一年，警察來抓他了。

京東白條主頁廣告語：年輕不留白，任性花錢，先付後還。

「小算盤」與「大生意」

長沙警方的偵查顯示，汪某、胡良等人「操盤」的，是一個利用京東白條審核漏洞進行詐騙的犯罪團伙。

法院最終認定，自2017年1月至6月，該作案團伙共冒用141人身份進行面簽激活，騙取賒購額度在京東商城購買手機等商品，造成京東公司損失近百萬元。

這只是依附消費金融進行欺詐、套現的網路黑產的一小撥人。京東金融公關部工作人員提供的一份《數字金融反欺詐白皮書》稱，數字金融欺詐已呈現出專業化、產業化、隱蔽化、跨區域等新特徵，對傳統的反欺詐手段形成極大挑戰。隨著金融市場的體量和發展潛力逐步放大，其暴露的風險隱患也與日俱增。據統計，2017年黑產從業人員超150 萬，涉及年產值達千億級別。

京東金融公關部工作人員告訴澎湃新聞，面對猖獗的網路黑產，配合警方進行打擊也成了他們的必要工作。截至2018年底，京東金融配合各地警方破獲電信網路詐騙、非法侵入計算機系統、貸款詐騙、侵犯公民個人信息等各類案件80餘起，抓捕犯罪嫌疑人500餘人，避免財產損失數十億元。

京東白條運營部工作人坦承，企業風險自擔，實在要不回來的只能作為「壞賬」處理掉，在運營中，「信用風險還是可控的，最大的風險正是欺詐風險」。

對於像本案中這樣的，因身份證被盜用而受到損失的用戶，京東金融可免除用戶還款責任。但他們同時表示，這樣的損失，京東承受得起，「京東白條的壞賬率和資損水平低於行業平均值50%以上，其實相對於幾千萬白條用戶、幾百億的白條金額來說，這些刑事案件造成的損失是很低的」。

澎湃新聞注意到，京東白條現已關閉了白條面簽審核通道，在校大學生除填寫學籍信息外，必須綁定銀行借記卡才能開通白條。

前述《2018中國消費信貸市場研究》稱，中國消費金融市場仍有廣闊發展空間。僅消費金融部分，規模已由2010年1月的6798億元攀升至2018年10月的8.45萬億元，占境內貸款比重由1.7%上升至6.3%。行業人士預測的「萬億藍海」正成為現實。

「說到底，對於企業來說，這不過是一門生意。」作為辦理過多起重大金融詐騙案的專業刑辯律師，羅陽的辯護人劉洪認為，打擊金融欺詐犯罪只能治標，而將各類消費金融企業納入統一監管體系，加強內部風險管理，提升風控能力，不給犯罪分子有可乘之機才是根本之策。

澎湃新聞注意到，京東白條主頁一句醒目的廣告語是：年輕不留白，任性花錢，先付後還。而劉洪認為，「消費加杠桿，年輕不留白」正是京東白條的生存邏輯。

2018年2月13日，大年三十的前一天，獲得取保候審的羅陽、何軍走出了看守所。然而，詐騙犯的標簽已經刻進他們的人生履歷中：在退贓2萬元後，羅陽獲拘役4個月，宣告緩刑6個月，何軍判罰金刑2000元。

對於案件當事人，人生污點已無法洗白。

（為保護當事人隱私，本文胡良、劉學、羅陽、何軍、王麗均為化名。）

相關問答：京東白條額度為什麼存100？

這余額是無法提出的，那個只是額度，使用了之後才可以還款。京東白條後台風控系統會根據購物習慣、信用狀況、收貨地址穩定程度等等，結合多種因素和數據去「識別」用戶，然後迅速給出「白條」是否可激活的評定結果。

② 有人說女大學生借錢買蘋果手機，就像當年賣腎買手機一樣你怎麼看

上學時期是學習知識的時間段，要把心思都用在專業學習上，不要有攀比心態，這是浮誇，虛偽負能量的表現。如果出身寒門的話和別人比的不是吃，穿，戴，手機，包包等這些表面東西，應該比的是知識，修養，節操，只有學好知識，才是你通向未來幸福的法寶。

大學期間，最重要的是努力學習知識，為以後走上工作崗位打實基礎，而不是一味的追求 時尚 ，同學之間攀比。很多事情都是根據個人的家庭經濟條件情況而決定的，如果家庭條件允許，追求時代節奏，趕時髦，也是無可非議的，要是借錢買蘋果手機，應該是沒有必要，國產的手機不也很好嗎，價格還便宜。

幾年前，南方小青年為了買蘋果手機，用在黑市賣掉一個腎的代價去換取一部蘋果手機，後來身體狀況一落千里，值得嗎？也有的用校園借貸的方式，最後還不淸貸款而自殺，這又何必呢。現在有這么好的學習機會，為什麼不去好好學習知識？

黑龍江寒門學子趙桂寧，由於家庭困難，為了賺足清華大學的學費，而去工地搬磚賺學費的事跡，為什麼不能深思自己。

無論什麼事，都要考慮自身條件，如果好好的學習知識，畢業後有個好工作，用什麼樣的手機沒有，為什麼要急於借錢去買蘋果手機呢。以上為個人觀點。

看需要，不要把事情看得太嚴重。

謝謝師友邀請！學生應比學習，比孝敬父母，比人格品格。若"比"虛榮(不管男生女生)早晚吃虧。

個人觀點謹供參考。

你好！很高興地回答你提出的問題。對於"女大學生借錢買蘋果手機"，以及"當年賣腎買蘋果手機"這種現象，反映出這類女大學生的價值觀是扭曲的。這類女大學生因為沒有正確的人生價值觀，愛慕虛榮，盲目攀比，她們不顧家庭的實際狀況，一味消費，不惜借錢買蘋果手機，對於這種行為，本人是極不贊成的。大學生本應該把思想和精力放在學習上，可這樣的女大學生本末倒置，是不取的。

大學要多宣傳一些好的典範，教育她們樹立正確的人生價值觀，在思想上鏟除這種虛榮的根源，就不會發生借錢買蘋果手機以及賣腎買蘋果手機的行為！

都是虛偽榮心攀比心理在作祟！借巨款買手機和賣腎買手機沒啥曲別的！只是一個是咎由自取自力更生，另一個是利用暖昧關系借雞下蛋。總的來說都是要付出代價的！記住！天上不會掉餡餅的！欠人家的遲早要還的！

首先賣腎，借錢，這兩個詞就說明是本身的資金並不足以購買。

所以以下我的回答都是基於這個基本條件來回答。

一.購買目的

無非就是認為手機是一種身份的象徵，我也是在大學時代也會有這種想法，當時看見同學有一個好手機就感覺特牛，這種思想在大學很正常。越是潮流，越是昂貴的東西就在大學生中越吃香。有人曾經研究過，得出一個結論就是大學是潮流最明顯的體現地。

二.行為對錯與否

毫無疑問這種採取不正當手段的方式，來滿足自己的虛榮心是肯定不對的。有些時候這種後果也會很嚴重，甚至把一個家庭拖下深淵。我身邊就有一個朋友在網上借網貸去揮霍，自己又沒能力還錢，到了還款日，那能咋辦呢？最簡單的不就是再去找另外一個網貸地，來補這個窟窿嗎。日積月累，當時他借的是幾千塊，後來被網貸逼的實在沒辦法了，只能把家裡父母辛辛苦苦幾十年的買房錢拿去還款，甚至還不夠。唉。搞得家裡父母都快不認了。

總結一下就是這種超出自身消費能力的非法透支是萬萬不可的。害人害己。有消費慾望我覺得是好事，能讓自己有努力的動力。但是呢，以家破人亡或者自己的身體為代價的消費。那還有什麼意義呢。

很多人因為愛虛榮一生深陷泥潭？其實一點意義沒有，把有限的錢用在最需要的地方，無論環境怎麼變幹事兒創業才是人間正道，總是太在乎別人怎麼看你，人生就就很悲哀？我是個普遍老兵，今年又是多事之年，國家面臨嚴重挑戰與安全威脅，西方就是看中了青年一代的浮躁、崇洋才有機會敢於挑戰中國的底線，我以為花錢買中國手機就愛國主義精神在家庭生活的具體體現……我愛你中國，從我做起！！！

那肯定不一樣，借的錢可以還，但是身體 健康 是還不了的，

首先，大學生借錢買蘋果，我覺得可能性不大，我一個只上過初中的人，我都不會干這么傻的事情，我買手機最多花我一個月的1/3的錢。

③ 女大學生裸貸：太想買新手機。她值得同情嗎

這就是魚餌，讓你上鉤，別在討論了，就向當年林測渠禁煙一樣，到了該禁的時候了，全社會都搞放貨了，國不亂了，那要銀行幹啥?不要在怪孩子了，套路太深成年人都上當，還孩子能辨清，嚴打，嚴禁，給社會一個交待，給民安心！

④ 綜藝《今日說法》開播至今，哪一個案件最令人深刻怎麼評價

綜藝《今日說法》主要以我們身邊的一些真實案例講述一些法治理念，讓更多的社會人員明白普法知識的重要性，懂得知法，守法。所以不論是節目講訴哪一個案件，都值得我們去思考，也值得我們去看。因此，從播出一來，就一直受到廣大觀眾的好評。不過開播至今，最讓人深刻的案件還是被套的年輕人，也就是校園貸。

而這期節目通過事件內容、情景再現、采訪者的敘述、目擊者的親身經歷與心理活動、以及警方的調查，再加上專家的說與法、理與情，從不同的角度進行案情分析，講述了關於貸款的欺詐性。通過如此深入的分析與講訴也讓我們對貸款有了更高的警惕，所以對於這期的節目，我覺得很有價值，值得很多人去關注。

⑤ 大學生怎麼分期買iphone

1 參與電商推出的大學生分期付款項目，但是這些項目利息普遍比較高，比如原價5000左右的手機，最後還完可能要付近6000元，並不是很經濟劃算；
2 還有一些大學生貸款平台，向那些平台貸到錢然後去實體店購買手機，然後分期還清就可以了，這些去官網了解更秦楚；
3 建議選擇自己能力范圍內的手機，手機更新換代比較快，選擇適合自己的才是最重要的，而不是盲目追隨潮流。

⑥ 室友打算借校園貸買手機，面對她不理性消費，我該如何勸她

1.室友打算借校園貸買手機，面對她不理性消費，我該如何勸她？應該勸阻他，校園貸款是一種高利貸。貧困家庭的學生一旦與富裕家庭的孩子攀比取樂，購買手機的衣服，就會選擇校園貸款，造成嚴重的不良後果。連本帶利的貸款越滾越大，放貸團伙就會用各種手段收債……對孩子的心理影響會嚴重影響學習，也會給不富裕的家庭帶來經濟壓力。首先，明確告訴孩子，校園貸款可能暫時緩解你需要錢的痛苦，但讓你從此被非法剝削已經開始，可能成為你永遠回不去的陷阱，你將整天靠高音生活。

⑦ 我是個大學生，被騙貸款購手機，已經報案，可是貸款公司還是告我騙貸，我該怎麼辦這個人就是騙我的人。

如果是我就不會貸款買手機，也不會受騙，在自己能力范圍內做事，不會吃虧！

⑧ 大學生幫人買手機落入騙局是怎麼回事

在2016年12月，寶山某高校學生方某使用微信加了一個購物的群，群里有個名叫「浪徒」的男子發了一條兼職廣告，稱有一個幫忙買手機的活動，兼職做手機分期業務員，參加活動當天能獲得1000元傭金。

目前，於某已被警方刑事拘留，案件正在進一步偵查中。警方提醒廣大大學生，個人信用關乎自身信譽，不能隨便拿來買賣獲利，網上交友更要謹慎，身份證銀行卡不要輕易示人，以免落入此類高薪兼職的騙局當中。

⑨ 跟誰學財經：大學生陷校園貸溺亡，當心這7種典型案例，請轉給身邊人！

導讀：

北京某知名外語高校一大三學生暑期放假返回吉林家中，在給家人留下遺書後失蹤，隨後其家人不斷受到追債的簡訊和電話。8月16日，失蹤大學生被確認死亡，家人發現其曾經在多個網路借貸平台貸款，同時還有多條威脅恐嚇追債的信息及視頻。目前警方已開展調查。

學生溺亡家人不停收到催債信息

從8月16日起，北京的各高校開始陸續迎來學生返校，但家住吉林省蛟河市的范澤一永遠蔽扒輪也不能回到學校了。范澤一出生於1997年，是一名大三學生。2017年8月3日，正在家放暑假的范澤一向家人稱要返回北京學校，隨即離開了家。據范澤一的家人告訴記者，就在范澤一離開家的當天下午，家人在其卧室內發現了一封遺書，稱自己「一步錯、步步錯」，並且「我的心已經承受不住」。

發現遺書後，家人立即撥打范澤一的手機，但手機已經無法接通。隨後，家人立刻報警，警方馬上以「失蹤人口」立案展開調查。

范澤一的家人告訴記者，就在范澤一失蹤的次日，也就是2017年的8月4日開始，范澤一父親的手機就開始陸續收到數十條的信息，信息內容都是追討債務。

范澤一手機收到的催債簡訊

與此同時，范澤一的父親還接到多個追債電話，電話里的人在謾罵之後都聲稱范澤一借了高利貸，現在聯系不到范澤一，所以向其家人追債。

8月5日，一具在水中的浮屍被人發現。DNA比對結果顯示：溺亡浮屍就是范澤一本人。

在恢復後的范澤一手機里，發現范澤一從2016年7月開始，從一個名為「速X借」的網路借款平台借了第一筆1500元，隨後就從另外一家網路借款平台借了3000元錢用於歸還「速X借」的錢，然後再從另外的借款平台再借出更多的錢用來歸還上一筆欠款。除了「速X借」外，他還在「今X客」、「哈X米」等網路借款平台上借款。

校園貸是如何快速興起的？

2014年，出現「校園分期」，他們先從iPhone等大學生鍾愛且有點「買不起」的商品切入，結合電商、地推和分期付款的優勢，短平快地迅速在全國大學蔓延。

曾有統計顯示，2016年面向大學生的互聯網消費信貸規模已突破800億元。這一規模在2015年才260億元。大學生收入少，但對數碼產品、旅遊、娛樂方面的需求大，更容易接受信用消費、分期付款。

「校園貸」平台抓住了大學生的這些需求，在校園內大力推廣。近一年多，頻頻出現了黑代理、裸貸等「校此侍園貸」陷阱，一些大學生因此成了受害者或是犯罪者。

2016年，某網路借貸平台的一份「裸條」8.75G壓縮包在網上流傳，其中包含了167名女大學生的裸照及視頻，瞬間把非法「校園貸」等問題推向了風口浪尖，一時間輿論一片嘩然。

在當時，輿論普遍認為，助力非法「校園貸」橫行的是不少大學生因愛慕虛榮，相互攀比等心理，而形成的高消費行為。

但這種「恨鐵不成鋼」的論調，掩蓋了「另一面」。許多校園貸的陷進是防不勝防的，它們抓住了學生的心理，甚至從其朋友親人入手，誘導人們走入陷阱，比如以下這7種。

7個非法校園貸典型案例

「不良貸」

主要指那些採取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費標准等不合規手段誘導學生過度消費或給學生帶來惡意貸款的平台。

典型案例： 2016年11月，福建漳州大二學生因參與不良校園網貸欠下百萬債務跑路。

案例分析： 不良校園貸往往存在費率不明、貸款門檻低、審核不嚴、不文明的催收手段、風險難控、易將風險轉嫁給家庭、校園代理人無資質等風險問題，應加以識別。

「高利貸」

根據法律規定，借貸宏信雙方約定年利率未超過24%，應予支持；借貸雙方約定利率在24%-36%系灰色地帶。若借貸雙方約定利率超過36%，則定為高利貸，不予支持。

典型案例： 2017年3月，福建某大學生通過校園貸小廣告借款800元，不料在利滾利的情況下背負的債務近20萬元！

案例分析： 以月息「0.99%」為噱頭的校園貸分期易造成「低息」假象，但加上平台服務費，成為超過年利率24%的超高利息！若繳納滯納金，超過36%變為非法高利貸。

「多頭貸」

主要指因從多個校園貸平台進行貸款，形成一種「以貸還債」式的多頭貸。

典型案例： 2016年3月，河南某大學生在10多個校園金融平台貸款近60萬元後因過度借貸導致跳樓身亡。

案例分析： 「多頭貸」的問題不僅僅在於校園貸平台是否正規，更在於從多個校園貸平台進行貸款將直接導致的巨額還款壓力問題。

「傳銷貸」

主要指不法分子藉助校園貸款平台招募大學生作為校園代理並要求發展學生下線進行逐級斂財。

典型案例： 2017年2月，吉林破獲涉150餘大學生傳銷式斂財類校園貸詐騙案，主人公小鄭以兼職代理身份發展下線並進行逐級提成。

案例分析： 判斷傳銷的三個標准：是否需要上交會費；是否讓發展下線；是否進行逐級提成。案例中涉案學生既是受害者又是作案人，多數學生是在並不知情和利益驅使下被不法分子利用。

「刷單貸」

主要指不法分子利用大學生求職心理，以貸款購物刷單獲取傭金名義進行的新型詐騙。

典型案例： 2016年上半年，南京陳同學受誘惑驅使從事「刷單」購手機，不料在成功分期購買手機後，實際使用方拒不分期付款並消失。

案例分析： 要高度警惕典型「貸款購物」刷單兼職騙局，求職時一定要選擇正規、信譽高的單位，謹防「好心人」主動介紹工作行為。

「裸條貸」

主要指不法債主通過要挾借貸者以裸照或不雅視頻作為貸款抵押證據的行為。

典型案例： 2017年4月11日，福建廈門大二學生因捲入「裸條」校園貸，不堪還債壓力和催債騷擾，選擇燒炭自殺。

案例分析： 「裸條貸」往往給借貸者造成心理上的壓力，致使借貸人不堪其擾而採取極端做法。一旦陷入裸條陷阱，要主動報告自己的借貸信息，並及時進行報警。

「培訓貸」

打著金融創新旗號的「培訓貸」實為「校園貸」的新變種，專門坑騙涉世未深的大學生。

典型案例： 2017年4月，廣州某教育機構通過 「培訓課程費」為由誘騙大學生參加貸款，致使270名學生慘遭誆騙。

案例分析： 此類校園貸詐騙實為詐騙分子通過虛假宣傳方式誘騙學生參加貸款繳費。

認清「不良校園貸」的真面目後如何防範？專家給出建議，應該做到「三不要」：不要沾惹「不良校園貸」；不要「非理性」消費；不要「採取極端解決辦法」。及時和父母溝通，當自身安全受到威脅時應報警。

希望不要有更多的人陷入校園貸里，不再被坑害了。

關於校園貸，你有什麼想說的？

在留言里，一起聊聊吧！

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⑩ 以創業的名義行騙案例

以創業的名義行騙案例

雖然相隔千里、素不相識，山西太原的馬艷飛和湖北武漢的鄭禹，卻種下同樣的種子、獲得同樣的果實：現在，這兩名大學生都因涉嫌巨額詐騙失去人身自由。

他們一度是學校里的風雲人物。馬艷飛是山西工商學院的明星學生、創業能手，享受專車和專職司機，動輒做“六位數”的生意。鄭禹在他所在的武漢傳媒學院(原華中師范大學武漢傳媒學院)以出手闊綽著稱。

他們的財富來源，幾乎一模一樣。

太原市龍城刑警隊偵辦馬艷飛案的民警許寧介紹，2015年3月至次年1月，馬艷飛以刷業績、代購等理由，誘騙大學生在分期貸款網站為其購買手機，稱由其還清貸款並付給好處費，在全省各大院校進行詐騙，案件共涉及593名學生、948部手機。以立案時尚未還清的本金計算，涉案金額達453.4萬余元。手機被低價出售套現，而還款的承諾則大都落空。

幾乎在同一時間，2015年4月至9月間，鄭禹以相同的方式在武漢傳媒學院、武漢鐵路職業技術學院等5所院校實施詐騙。

2016年7月，鄭禹被判處有期徒刑3年，判決中涉及受害者29人共34部手機，涉案金額22萬余元。

一些受害者相信，他的犯罪事實未能得到徹查。受害者提供的一份登記表顯示，此案可能涉及兩百多人。

這一數字暫時無法核實。據武漢市江夏區人民檢察院和公安分局相關負責人介紹，實際涉案人數確實遠超29人。

這兩個年輕人“掘金”的步伐，跟上了網路貸款平台在校園里擴張的節奏。過去3年裡，互聯網金融在中國成為熱點。市場規模不斷膨脹，利用網貸平台詐騙的案件也開始出現。

2016年3月，河南大學生鄭德幸利用同學的身份信息，在網貸平台上套取60餘萬元參與賭博，輸光後跳樓自殺。同年9月，長春破獲的一起詐取大學生身份信息、利用網貸平台套現的案件，上百名大學生被發展為“黑中介”，涉案人員遍及12個省份。近3年來，類似案件不勝枚舉。

犯罪者付出了自由乃至生命的代價，也為信賴他們的朋友，帶來了長久的痛苦。

受害者至今承受著巨額債務和五花八門的催債手段。還有更多懵懂無知的年輕人仍在跳入這片沒有規則、只有慾望與欺騙的黑暗叢林。

鏈條

馬艷飛用不到一年時間就搭建了財富體系。“馬艷飛是分期公司刷單的老闆”，傳言往往需經三至四層介紹人之口，才能到達最底層的受害者耳中。

山西工商學院大四學生趙雲龍(化名)距離金字塔頂已相當近，和馬艷飛間只隔一人。

2015年4月，他的舍友聶某在寢室里說，認識了一位有錢人，叫馬艷飛，做著很多項生意，可以帶大家賺錢。

賺錢的一種方式，是用身份證、銀行卡、手機號碼等信息，在分期消費平台上購買手機。手機交給馬艷飛，他會償還全部貸款，並給予一定的好處費。

聶某以兄弟情面哀求舍友，並一再希望介紹更多人一起“賺錢”。大部分舍友接受了，趙雲龍一口氣在8家平台為馬艷飛分期購買了蘋果手機。

騙局起步非常完美。舍友中有的介紹本校同學，有的尋找太原其他高校的朋友，還有人通過老鄉延伸到山西運城、忻州的高校。跨城市的騙局從這間宿舍蔓延開來。

與此同時，900多公里以外的武漢，“人人分期”的校園代理鄭禹，也忙著搭建依附於分期平台的“創業”團隊。

他的商業模式是，從“人人分期”平台上，利用學生身份分期購買蘋果手機，轉賣給手機店，供社會上的消費者分期購買。

韓曉(化名)是武漢傳媒學院學生，也是鄭禹團隊中最核心的成員。據她介紹，團隊的核心成員有10人。

鄭禹邀請她加入時，將利潤來源說得清清楚楚：學生分期購買手機的月息約為50元至70元，但是“社會上的人”分期購買同樣的手機，每月要交178元。他們賺的正是這100多元的差價。

錢讓這兩個年輕人的計劃滾雪球式壯大。

趙雲龍承認，辦一部手機，馬艷飛給他600元好處費，他把其中300元分給兩位下線，每位下線再抽出點錢，分給最底層的學生。許寧警官說，大部分學生都受此利誘。

類似手法在校園分期網貸詐騙中屢見不鮮。長春那起涉及12個省份的重大詐騙案中，學生每獲取朋友的身份信息完成一單貸款，就能拿到500～1000元的獎勵，特別“優秀”的介紹人甚至得到轎車。

“這就像是傳銷模式進了大學!”許寧直言。

和傳銷相似，校園分期詐騙極度看重“人頭”。馬艷飛案中的絕大多數介紹人，都是從最底層被發展起來，再以此為核心，開展新一輪幾何擴張。

鄭禹案的一名受害者記得，韓曉那時見到朋友就會提到這事。有的學生一再推脫，甚至刻意躲著韓曉。但是到最後，他們抵不住“人情綁架”。

信任和友情展現了力量。武漢鐵路職院的一名學生還記得，加入之前心慌得不行。可看到小小的簽單場地擠滿了熟人，懷疑立刻就消失了。

很多底層學生一分錢好處都沒拿到。他們免費幫拉人頭，出於朋友間的“仗義”。

包裝自己也是增強信任的重要一環。比馬艷飛低了兩個年級的夏英凱(化名)對馬的印象很好，“每天早出晚歸，黑黑瘦瘦的，看著就老實”。

夏英凱曾聽學校創業孵化園區的指導老師對馬艷飛說，“好好乾，將來我們多推薦些學生去你公司實習”。

馬艷飛還曾派“專職司機”將夏英凱載到所謂的公司考察。司機不停誇贊“馬老闆年輕有為”，“還給我交五險一金”。

“公司”開在一間公寓里，坐著七八名員工，一人一台電腦。營業執照顯示，馬艷飛名下的山西正鑫坤商貿有限公司成立於2015年7月30日，注冊資本300萬元，經營范圍從電子產品到日用百貨、洗滌用品共16種。

執照存在的最大意義，就是打消學生的疑慮。

許寧說，目前的偵查結果顯示，馬艷飛手下所有介紹人都被其蒙蔽了。

發財夢破滅時，趙雲龍名下有兩萬多元分期欠款，還幫下線墊了7000多元。窟窿是他之後一年打工才填上的。

推手

許多受害學生懷疑，網貸平台的部分員工可能參與詐騙，或知情不報。

2015年6月，夏英凱在“分期樂”“愛學貸”(現更名為“愛又米”)“人人分期”三家平台以自己的身份，為馬艷飛購買手機。

他說，除了確認學生身份信息、購買商品種類以及家庭電話外，簽合同不需要太多審核。唯一跟財務掛鉤的生活費選項，“填每月1萬(元)也沒人查”。

“分期樂”公關部人士辯稱，學生們收取了馬艷飛的好處費，很可能在“是否自願購買”等關鍵問題上欺瞞簽單人員。這和警方得到的馬艷飛口供吻合，“會提前告訴學生怎麼應付”。

夏英凱說，為馬艷飛購買手機後，自己被其發展成“愛學貸”的簽單員。他發現，在分期平台的“大區經理”“校園經理”“校園代理”“簽單員”這一業務體系裡，馬艷飛也比自己資歷更老。

許寧證實，馬艷飛曾擔任“人人分期”的校園代理。“人人分期”可以和線下實體手機店合作，馬艷飛便利用身份，和彼時認識的某手機店老闆合夥套現，省去了倒賣手機的步驟。這也使得“人人分期”成為馬艷飛詐騙案中受害大學生人數最多的平台。

“愛學貸”官方工作人員也確證，馬艷飛曾被該公司聘為“愛創人”，即校園代理級別。

夏英凱感覺，和每簽一單只能拿到72元錢的自己相比，馬艷飛地位超然。令他印象深刻的是，馬艷飛和“愛學貸”太原地區的某城市經理關系熟稔，經常在朋友圈發布和後者的合影或聊天截圖，還屢次在同學面前與其通話，討論“今天能出幾單”。

和夏英凱同時成為簽單員的另一位同學堅信，馬艷飛真有門路。正常情況下，簽單員每天能做一兩單蘋果手機就“很誇張”，可馬艷飛往往把十幾個同學叫到一間教室，集體簽合同。“一個簽單員在短時間內做十幾台蘋果手機，絕對異常。”

事後，馬艷飛不止一次地在他們面前炫耀：“你們只管簽單，風控我都讓經理壓著了。”

在受害學生們看來，這種環境大大推進了詐騙活動的進展，更讓他們增強了“自信”。

“愛學貸”公司給出了幾乎截然不同的說法。其工作人員表示，學生們反映的該城市經理不但沒有問題，還在案發後積極協助警察調查，為公司善後。目前因業績優秀，已升職為省區經理。

“愛學貸”回應稱，該經理的確曾招募馬艷飛作為校園代理。但於2015年2月就發現其行為不端，及時開除。至於當時的校園體系，在一定程度上被馬艷飛利用，但基本是馬艷飛利用個人人脈，與部分校園代理和簽單員達成的交易，“平台也是此事的受害者”。

“馬艷飛案，校園貸平台有著不可推卸的責任。”東北財經大學金融學教授范立夫認為，校園貸款平台有信息披露義務，除向學生提示潛在風險，還必須對借款學生的資格條件、還款能力、借款用途、在其他機構的貸款信息、第二還款人或擔保人還款能力等信息進行嚴格審查。

武漢的情況如出一轍。在短期集中銷售大量手機後，為了應對“人人分期”公司可能的電話調查，一名白姓工作人員也曾教韓曉一定要回答“買手機是為了自己使用”。韓曉與夏英凱一樣，沒經歷過什麼“嚴格審核”。

武漢市江夏區人民檢察院檢察官徐敏證實了鄭禹系“人人分期”校園代理的身份。起初，鄭禹還使用“優分期”和“人人分期”兩個平台套貨。但韓曉介紹，由於“優分期審核比較麻煩”，他們轉而全部使用能快速完成審核、下單的“人人分期”。“整個下單過程不超過10分鍾。”

在其他地區，利用漏洞的大有人在。據報道，2015年10月起不到5個月時間，內蒙古女孩張一丹就利用類似的手段，在內蒙、遼寧兩省詐騙1200餘名學生上千萬元。她在審訊中表示，快速擴張的首要訣竅，就是“挖掘各大分期平台的授信經理做自己的中介”。

2016年4月13日，教育部辦公廳、銀監會辦公廳聯合發布了《關於加強校園不良網路借貸風險防範和教育引導工作的通知》。其中強調，要對“借款人資格審查失職失當等行為加強監管和風險提示”。

上海、重慶、深圳、廣州等多地監管部門隨後發出通知，要求進一步規范校園網貸市場，並列出多項負面清單。

同年8月，銀監會對校園網貸整治再次提出五字方針“停、移、整、教、引”，其中“停”針對暴利催收等違法違規行為，“移”指違法違規行為要移交相應部門，“整”是對校園“網貸”業務進行整改，“教”和“引”則涉及大學生教育。

“趣分期”官方表示，從2016年開始，已不再經營大學生市場。短短數月，活躍在校園內的線下地推團隊大量消失。

坍塌

在此之前，馬艷飛和鄭禹還是過上了一段“好日子”。

許寧透露，除了少部分用於消費，馬艷飛的大部分資金，都放進了股票市場和民間借貸領域。2015年股市暴跌，才導致他騙局的資金鏈“意外”斷裂。

和苦心經營著整個體系的馬艷飛相比，鄭禹明明有著更靠譜的“商業模式”，卻把自己弄成了整個鏈條上最不穩定的因子。

他抽的煙從三四十元一包的利群變成了百元的“1916黃鶴樓”，“成袋成袋地買”，代步工具也從摩托車變成了改裝後價值幾十萬元的豐田銳志。

鉑金鏈子，最新款的手機，價值數千元的手錶，讓鄭禹的好朋友最印象深刻的是，“別人分煙論根，他一盒一盒分”。百元一包的黃鶴樓，常常被鄭禹隨手扔進朋友的懷里。

“那一陣子，他和他身邊的一些人都不把錢當成錢了。”鄭禹團隊的一名成員說。

沒有人知道，鄭禹的底氣來自於低價變賣手機。也沒人能說清，他是何時放棄了正經的“創業”，選擇了一條險徑。

事後調查發現，鄭禹以單價5000多元、低於市場價的價位賣出了未開封的蘋果手機，但這部手機的“成本”高達七八千元。根據還款期數的不同，“人人分期”會從中收取累計幾百至上千元不等的服務費。這意味著做得越多，欠得越多。

多位與鄭禹認識的受害者說，鄭禹對朋友“非常大方”。有人反映，鄭禹送過改裝摩托車給朋友。當事情敗露後，找上了鄭禹家門的受害者驚訝地發現，他家的房子老而破敗，他與他們想像中的“闊少”形象相去甚遠。

2015年暑假來臨時，鄭禹已經無力償還新一期款項了。在韓曉等人的追問下，他終於承認，自己將手機一次性低價賣了。聽到這話的韓曉，眼淚“唰”地流了下來。

武漢的騙局已然破產，太原馬艷飛案的端倪才剛出現。

2015年10月，很多學生開始發現，一向還款很及時的馬艷飛出現了超期滯納金。

11月，情況更加嚴重。馬艷飛找到趙雲龍等人，稱自己“資金鏈緊張”，希望大家能借他點錢，或者幫他給下線先墊上。

雖然馬艷飛還是一臉輕松，可趙雲龍當場就蒙了。

付款不再及時給金字塔帶來了結構性的崩塌。恐慌、憤怒、猜疑從下而上傳輸，壓力匯集到了金字塔的上層。

一名級別比趙雲龍還要高的介紹人在社交平台上記錄了當時的絕望：“假如有一天我出事了，記住，我是被逼死的。”

夏英凱成了最後一批知曉情況的人。12月的最後幾天，他身上已經不剩1分錢，還背上了好幾張借條，所有錢都被拿來墊付下線同學們的`分期款了。

他唯一能做的，是每天給消失得無影無蹤的馬艷飛打100多個電話，跑遍整個太原找尋他的蹤影，天黑了蹲在馬路牙子上大哭一場，想想“怎麼和父母斷絕關系，不讓他們背上債務”。

12月31日，馬艷飛的行蹤被發現。人們將他堵在了公司。在這里，他最後一次發揮了“職業素養”。追債者揪著他的衣領，他也笑眯眯的，示意大家不要著急。人們蜂擁而上，讓他寫借條、立字據。他統統答應。

韓曉等人也是在武漢市的一家公司里找到了鄭禹。“他那時像受了驚的小老鼠，在發抖。”至此，馬艷飛與鄭禹的命運走到了同一方向，均被警方拘留。

金字塔坍塌了。留下一地的債務。

韓曉曾經最親密的朋友已與她反目。夏英凱也受到昔日好友的威脅。有人旁敲側擊，說本校的另外一名介紹人已經被下線們打斷了三根肋骨。

今年開春，一位斷交許久的朋友在微信里發來信息，讓夏英凱還錢，說“當初是被你強迫買的”。

夏英凱急了，對方還說有證據。質問有什麼證據，對面又嘲諷，“心裡有鬼吧，急什麼急?”

“你是不是把我逼死就好了?!”

對面回了一句：“對啊，人死債銷。你死了這事兒就結了，真便宜你。”

過了半分鍾，對方把這句話撤回了。

狼藉

無論在太原還是武漢，很多受害學生都覺得，“沒人管我們了”。

趙雲龍一度想等案子判決，再考慮賠償的事。可“趣分期”當時每天50元的滯納金讓他怕了。

金融搜索平台融360發布的《2016年上半年大學生消費分期調查報告》顯示，截至2016年4月，78%的大學生分期購物平台分期費率含混不清，48%的逾期費率模糊。在明確逾期費率的平台中，58%的滯納金達日息1%。

“高額的滯納金根本不合理。”范立夫教授直言，校園貸平台違規收取滯納金、手續費，使學生面對數額巨大的欠款。此時，單純對徵信的考量可能已無法激起學生的還款慾望，為了規避自身風險，校園貸平台就可能祭出違規甚至暴力催收的手段。

2016年春夏兩季，在山西工商學院，打著“趣分期”旗號的催債人員拿著學生照片堵在宿舍樓的門口，和過往同學一一確認，“你認不認識照片里的人?”

“趣分期”對此表示，這並非該公司工作人員。接到用戶投訴被騙電話，該公司會讓用戶提供立案證明，一經核實，會第一時間將用戶添加至白名單，停止一切催收。

夏英凱收到過發件人為“北京律師事務所”的“律師通告函”，稱因“涉嫌詐騙分期樂公司貸款”，要求他於2017年3月9日前往“北京市人民法院”(北京並無此法院——記者注)出庭，如不到場，將“當庭宣判三至五年有期徒刑”，並列入“全國A級通緝令”。

“分期樂”公司對記者強調，不會向用戶發出不合乎法律規范的律師函。

4月10日晚間，“分期樂”向中國青年報·中青在線記者通報，即日起，將暫停對馬艷飛案所有涉案大學生的一切催收手段。隨著案件進展，不排除對這部分受害學生進行逾期費減免。

“愛學貸”也表示，馬艷飛案的涉案學生，只要主動申請、說明情況，公司將採取費率減免，只收本金的還款方式。“愛學貸”工作人員持有的態度是，在本案中，受騙大學生缺乏法律意識、保護意識，“愛學貸”的平台、人脈也確實被犯罪分子利用。作為正規公司，“愛學貸”願與學生在互相理解的情形下解決問題。

截至發稿，太原馬艷飛案和武漢鄭禹案牽涉人數最多的“人人分期”表示：“我們拒絕接受此類采訪。”

北京青少年法律援助與研究中心律師魏艷麗長期處理此類案件。她感到，迄今唯一專門規范網貸的由銀監會、工業和信息化部、公安部、國家網信辦制定的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》，距離真正落地還有相當長的距離。

由她代理的相關案件，在向銀監會、金融管理局投訴時會沒有回應，去公安機關報案時，公安機關判定這屬於民事糾紛，不予立案。拿不到公安機關的不予立案通知書，又無法在檢察院立案。

在武漢，原價6788元的手機滾動成了3萬多元的債務，催款電話也讓很多受害學生感到不安。他們想不通，自己為什麼不是法院判決書上那29位受害者中的一員。

派出所曾以“做筆錄做晚了”等各種原因解釋他們的疑問，但很多受害者表示，自己多次到派出所要求做筆錄，常常一等就是一下午。即便做了筆錄，名單上也沒有自己的名字。

太原的許寧警官親身感受了此類案件的繁雜。為了查清馬艷飛案，他所在的龍城刑警隊先後兩次向市檢察院和省高檢申請延長偵查。在160多天的時間里，僅馬艷飛，許寧就審訊了30多次。最終，紙質和電子版案卷合計200多冊，往檢察院運送需要3輛車。復雜的案情也使得馬艷飛案至今未能開庭。

今年3月30日，中國互聯網金融協會宣布成立網路借貸專業委員會。該委員會將制定網路借貸自律管理規則、經營細則和行業標准，開展自律管理及檢查，維護市場秩序等多項工作。

范立夫擔憂地表示，校園貸領域已陷入兩難境地。一些平台退出，另一方面，不合規的平台仍然存在，亂象依舊頻發，行業被“妖魔化”。

他認為，校園貸作為普惠金融的一部分，能滿足即期支付能力不足學生的消費需求。如果平台能夠按照監管政策合規經營，那麼校園貸並非完全是負面的。

一位互聯網金融從業者認為，此類事件通常是：學生里的品行惡劣者來騙貸，而許多學生貪圖小利，信用意識淡薄，被同學誘騙貸款。在處理中，如果不分青紅皂白，以同情代替道理，由企業買單，那信用社會、契約精神無從談起。校園需求宜疏不宜堵，如果正規企業不再為需要幫助的年輕人服務，那這部分空白將被高利貸和逃脫監管者所佔領，劣幣驅逐良幣。

現在，諸如“武漢大學生貸款分期”的小廣告還在鄭禹的母校俯拾即是。它們聲稱“是學生來就放款”，“不看徵信，不打父母電話”，“推薦一名大學生，可獲500～5000元獎勵，能者多勞”。

電線桿、垃圾桶和馬路邊依舊充斥著貸款小廣告。在這些花花綠綠的紙片背後，網貸的叢林中依舊上演著狩獵的劇情。

武漢的一名放款人得意地在微信朋友圈曬出大量與大學生的轉賬截圖，也警告式地發出幾張催債圖片。圖片說明是：“按時還錢啥事沒有，不講誠信的，我讓你連年都過不好!”

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