個人貸款考試知識點手機版

❶ 2015年銀行從業資格《個人貸款》知識點：個人貸款營銷方法

第五節 個人貸款營銷方法

一、品牌營銷()
(一)銀行品牌營銷的概念
品牌營銷是指將產品或服務與其競爭者區分開的名稱、術語、象徵、符號、設計或它們的綜合運用，通過發現、創造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。品牌是銀行的核心競爭力，是讓一家銀行在同業中卓爾不群的標志，有了該標志，即使品牌經理離去，甚至銀行行長變更，對銀行品牌的影響也不會很大。從某種程度上說，品牌可以看成銀行保持競爭勢的一種強有力的工具。
(二)銀行品牌營銷的意義()
國際市場上的普遍規律是20％的強勢品牌占據著80％的市場，並且市場領袖品牌的平均利潤率為第二品牌的4倍。對於銀行業來說，品牌營銷有著更重要的作用。一方面，目前多數消費者對於金融產品的認知還不深，判斷能力還比較差；另一方面，金融產品同質化現象比較嚴重，各螞絕滾家產品差異不大，使得消費者不願花費太多精力去比較，往往憑直觀感覺和朋友建議來選擇。在這種狀況下，品牌美譽度對吸引顧客和留住顧客起著非常重要的作用。
近年來，銀行品牌競爭的氛圍逐步濃厚，不同品牌形象在公眾心目中的差異也日趨明顯，人們在選擇銀行服務時將進一步重視銀行品牌。可以說，銀行品牌競爭時代正在來臨，品牌將成為今後業務興衰的關鍵之一。做好商業銀行的品牌營銷是提升其核心競爭力的一個重要策略。
(三)品牌營銷的要素()
要做好品牌營銷，以下五個要素十分重要：
①質量第一。任何產品，恆久、旺盛的生命力無不來自穩定、可靠的質量。
②誠信至上。人無信不立，同理，品牌失去誠信，終將行之不遠。
③定位準確。提煉對目標人群最有吸引力的優勢競爭點，並通過一定的手段傳達給消費者，然後使其轉化為消費者的心理認識，是品牌營銷的一個關鍵環節。
④個性鮮明。對於一個產品一定要在充分體現獨特個性的基礎上力求單一和准確。單一可以贏得目標群體較為穩定的忠誠度和專一偏愛；准確能夠提升誠信指數，成為品牌營銷的有力支撐點。
⑤巧妙傳播。有整合營銷傳播先驅之稱的舒爾茨曾經說過：在同質化的市場競爭中，唯有傳播能夠創造出差異化的品牌競爭優勢。
(四)銀行品牌營銷途徑()
①改變銀行運作常規。品牌的創立來自銀行的整體行動，方向一致，才會有卓越的品牌，這是因為銀行每一個產品都是品牌的延伸，每一個員工都是品牌的造就者，每一個客戶都是品牌的傳播者。
②傳播品牌。好品牌不是放在銀行行長的辦公室里，而是樹立於客戶的心中。
③整合品牌資源。銀行品牌間是否存在有機的內在聯系，是決定銀行品牌管理效率高低的關鍵。
④建立品牌工作室。商業銀行的品牌製造需要足夠的時間和精緻的宏嫌包裝。在產品同質化嚴重和模仿速度快的現狀下，只有迅速建立品牌工作平台的銀行才能賺取更多的利潤。
⑤為品牌製造影響力和崇高感。銀行要利用各種方式為品牌創造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。
二、策略營銷()
(一)銀行營銷策略內涵
銀行營銷策略是指銀行在復雜的、變化的市場環境中，為了實現特定的營銷目標以棗得生存發展而制定的全局性、決定性和長期性的規劃與決策。
有效的營銷策略應該是營銷目標與營銷手段的統一。銀行作為經營貨幣的特殊企業，以經營利潤為目標，要實現經營利潤化，銀行的經營活動就不可能脫離營銷策略，營銷策略是指導銀行開展具體營銷業務的指路明燈，而營銷手段則是沿著這個指路明燈向營銷目標奮進。只有將目標和手段進行有機結合，銀行才能對不斷變化的環境作出系統和有效的反應，保證其經營活動得到不斷發展。
(二)銀行營銷策略
根據美國管理學家邁克爾波特的競爭戰略理論，商業銀行可以通過以下幾種策略來達到營銷目的：
1．低成本策略
低成本策略強調降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。在顧客對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時成本戰略特別奏效。
2．產品差異策略
以差異性為基礎的營銷策略力求在顧客的心目中樹立一種獨特的觀念，並以這種獨特性為基礎，將它運用到市場競爭中。當銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己與競爭對手區別開來，且競爭對手使用的差異化服務的數悶余目少於有效的差異性服務的數目時，差異化策略就特別奏效。
3．專業化策略
當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或者面對強大的競爭對手時，專業化策略可能就是它可行的選擇。專業化戰略旨在專注於某個服務領域，瞄準特定細分市場，針對特定地理區域。
4．大眾營銷策略
所謂大眾營銷是指銀行的產品和服務是滿足大眾化需求，適宜所有的人群。其特點是目標大、針對性不強、效果差。
5．單一營銷策略
單一營銷策略，又稱一對一的營銷。它針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需要。這種營銷方式的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本高。
6．情感營銷策略
情感營銷是在單一營銷的基礎上注人人性化的營銷理念，它不局限於滿足客戶的一次性需要，而是用情感打動客戶的心，把客戶終生套牢，一生一世甚至幾代人成為一家銀行的忠實客戶。
7．分層營銷策略
所謂客戶分層，是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分為若干客戶群，區分為若；乾子市場。分層營銷是現代營銷最基本的方法。
8．交叉營銷策略
簡單地說，交叉營銷是基於銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產品越多，被挽留的機會就越大。
三、定向營銷()
銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。
在銀行與客戶的交流階段中，通常會涉及幾個步驟，分別是感覺、認知、獲得、發展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應為主要目的。那麼，後三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。
目前，我國銀行與客戶之間的動態交流機制還比較差，單從這一點上看，國外的銀行做得比較好。很多銀行會向中介機構購買信息，進行篩選，進而建立自己的資料庫，定期給客戶發送信件、E—mail，或者直接致電給客戶，為他們推薦貸款產品。
銀行應重點營銷優質客戶，加大對優質客戶的定向營銷力度，對於優質客戶要開辟綠色通道，在辦理業務時做到區別對待，爭取在定向營銷上取得更大的突破。

❷ 銀行專業資格2017個人貸款知識點：操作風險管理

操作風險管理

(一)貸款流程中的風險

1 . 貸款受理和調查中的風險

2 . 貸款審查和審批中的風險

3 . 貸款簽約和發放中的風險

4 . 貸款支付管理中的風險

(二)法律和政策風險

1 . 借款人主體資格

2 . 合同有效性風險

3 . 擔保風險

(1)抵押擔保的法律風險

a.抵押物的合法有效性。根據《擔保法》規定，學校、醫院等公益性事業單位公益財產，所有權不明、有爭議的以及宅基地使用

權不得設定抵押，共有財產的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經理不得以公司財產為個人提供抵押擔保等。

b.抵押物重復抵押。

c.抵押物價值高估、不足值或抵押率偏高。

d.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔保處於抵押不生效的風險中。

(2)質押擔保的法律風險

質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債旦昌、收費權質押。主要風險在於：

a.質押物的合法性;

b.對於無處分權的權利進行質模漏扒押;

c.非為被監護人利益以其所有權利進行質押;

d.非法所得、不當得利所得的權利進行質押等。

(3)保證擔保的法律風險

a.未明確連帶責任保搜物證，追索的難度大;

b.未明確保證期間或保證期間不明;

c.保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力;

d.借款人互相提供保證無異於發放信用貸款;

e.公司、企業的分支機構為個人提供保證;

F .公司、企業職能部門、董事、經理越權對外提供保證等

4 . 訴訟時效風險

5 . 政策風險

政策風險是指政府的金融政策或相關法律、法規發生重大變化或是有重要的舉措出台，引起市場波動，從而給商業銀行帶來的風險。

(三)操作風險的防範措施

1 . 提高貸款經辦人員職業操守和敬業精神

2 . 掌握並嚴格遵守個人住房貸款相關的規章制度和法律法規

3 . 嚴格落實貸前調查和貸後檢查

❸ 銀行專業資格2017年個人貸款知識點：個人經營類貸款

個人經營類貸款的含義和分類

個人經營類貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的，用於定向購買或租賃商用房、機械設備，以及用於滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

根據貸款用途的不同，個人經營類貸款可以分為個人經營專項貸款(以下簡稱專項貸款)和個人經營流動資金貸款(以下簡稱流動資金貸款)。

(1)專項貸款

專項貸款是指銀行向個人發放的用於定向購買或租賃商用房和機械設備，且其主要還款來清渣碧源是由經營產生的現金流獲得的貸款。

專項貸款主要包括個人商用房貸款(以下簡稱商用房貸款)和個人經營設備貸款(以下簡稱設備貸款)。

商用房貸款是指銀行向梁燃個人發放的用於定向購買或租賃商用房所需資金的貸款。目前，商用房貸款主要用於商鋪(銷售商品或提供服務的場所)貸款。

設備貸款是指銀行向個人發放的，用於購買或租賃生產經營活動中所需設備的貸款。

(2)流動資金貸款

答舉流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的用於滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。

流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件分

為(有擔保流動資金貸款)和(無擔保流動資金貸款)。

有擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、需要擔保的用於滿足生產經營流動資金需求的貸款。

無擔保流動資金貸款是指銀行向個人發放的、無須擔保的用於滿足生產經營流動資金需求的信用貸款。

個人經營類貸款的特徵

(1)貸款期限相對較短

個人經營類貸款主要用於滿足借款人購買機械設備或臨時性流動資金需求，因此，貸款期限一般較短，通常為3~5年。

(2)貸款用途多樣，影響因素復雜

個人消費貸款主要用於個人消費，盲目性較低，而個人經營類貸款用於借款人購買設備或用於企業的生產經營，受宏觀環境、行業景氣程度、企業本身經營狀況等不確定因素影響較多。因此，貸款用途多樣，影響因素復雜。

(3)風險控制難度較大

個人經營類貸款除了對借款人自身情況加以了解外，銀行還需對借款人經營企業的運作情況詳細了解，並對該企業資金運作情況加以控制，以保證貸款不被挪作他用。

❹ 2019年初級銀行從業《個人貸款》知識點：個人商用房貸款風險管理

【 #銀行從業資格# 導語】備考是一種經歷，也是一種體驗。每天進步一點點，基礎扎實一點點，通過考試就會更容易一點點。 銀行從業資格考試頻道。

1.商用房貸款合作機構面臨的風險：開發商不具備房地產開發主體資格的風險和亂;開發項目「五證」【國有土地使用證，建設用地規劃許可證，建設工程規劃許可證，建築工程施工許可證，商品房預售許可證】;估值機構、地產經紀和律師事務所等聯合借款人欺詐銀行騙貸。

2.商用房貸款合作機構風險的防控措施：加強對開發商及合作項目的審査;加強對估值機構等合作機構的准入管理;業務合作中不過分依賴合作機構。

差州3.受理虛棚蔽與調查環節是經辦人員與借款人接觸的重要環節，對於貸款質量有著至關重要的作用。風險：借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定;借款申請人所提交的材料是否真實、合法;借款申請人的擔保措施是否足額、有效;未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度;授意借款人虛構情節;

4.審查與審批環節風險點：業務不合規;業務風險與效益不匹配;未按許可權審批貸款，使得貸款超授權發放;審批不嚴，向不符合條件借款人發放貸款;將貸款調查的全部事項委託第三方完成。

5.操作風險的防控措施：

①建立並嚴格執行貸款面談制度;②提高貸前調查深度;

③加強真實還款能力和貸款用途的審查【對租金收入為主要來源或外地的在當地無經營實體的，要謹慎辦理】;

④合理確定貸款額度;⑤加強抵押物管理;⑥完善授權管理;⑦加強貸款合同管理;

⑧加強對貸款的發放和支付管理【遵循審貸與放貸分離原則】;⑨強化貸後管理。

6.信用風險的主要內容：借款人還款能力的變化【難把握借款人資產與負債狀況;國內失信懲戒制度不完善】、商用房出租情況的變化、保證人還款能力變化。

❺ 銀行資格2017個人貸款必備知識點

個人貸款產品的種類

二 按凱帶擔保方式分類

根據擔保方式的不同，個人搭碼貸款產品可以分為個人信用貸款、個人質押貸款、個人抵押貸款和個人保證貸款。

1.個人信用貸款

個人信用貸款是銀行向個人發放的無須提供任何擔保的貸款。

2.個人質押貸款

個人質押貸款是指個人以合法有效、符合銀行規定條件的質物出質，向銀行申請取得的一定金額的貸款。

3.個人抵押貸款

個人抵押貸款在各商業銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經貸款銀行認可的、符合規定條件的財產作為抵押物而向個人發放的貸款。

4.個人保證貸款

個人保證貸款是指盯枝蘆銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經濟組織或自然人作為保證人而向個人發放的貸款。

❻ 什麼是個人消費貸款，消費貸款基本知識點講解

個人消費貸款是指銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，其主要用於個人住房、汽車、一般助學貸款等消費性個人貸款。個人消費貸款的貸款期限最長不超過20年。

個人消費貸款申請條件包括這些：借貸人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡須滿18周歲且一般不超過 55周歲;借貸人要有貸款行所在地的城鎮常住戶口或有效居住身份;有合法、穩定經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;貸款用途需正規
申請個人消費貸款需要提供有效身份證件和戶籍證明、婚姻狀況證明、個人收入證明。還要有確認消費行為的相應資料或文件，包括銷售合同、協議或其他的有效文件。此外，還要提供從申請行銷售網點獲得的個人消費貸款申請表。當然，不同的銀行要求提供的材料略有不同。

❼ 銀行從業-個人貸款-個人貸款的概念和意義

個人貸款的概念和意義
1.個人貸款的概念
個人貸款是指銀行向個人發放的用於滿足其各種資金需求的貸款。個人貸款業務屬於商業銀行貸款業務的一部分。在商業銀行，個人貸款滲困早業務是以主體特徵為標准進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是個人，這也是與公司貸款業務相區別的重要特徵。
2.個人貸款的意義考試大－全國教育類網站(www．Examda。com)
(1）對於金融機構來說，個人貸款業務具有兩個方面的重要意義。
①開展個人貸款業務可以為商業銀行帶來新的收爪來源。商業銀行從個人貸款業務中除了獲得正常的利息喙人外，通常還會得到一些相萊
的服務費收入。
②個人貸款業務可以幫助銀行分散風險。出於風險控制的目的，商業銀行最忌諱的是貸款發放過予集中。無論是單個貸款客戶的集中還是
貸款客戶在行業內或地域內的集中，個人貸款都不同於企業貸款，因而可以成為商業銀行分散風險的資金運用方式。
(2)對於宏觀經濟來說，開展個人貸款業務具有五個方面的積極意義
①個人貸款業務的發展，為實現城鄉居民的有效消贊需求：極大地滿足廣大消費者的購買慾望起到了融資的作用；
②對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用；
③對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用；
④對帶叢雀動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義；
⑤對商業銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量、增加經營效益以及繁榮金融業起到了促進作用。
由此可見，開展個人貸款業務尺轎，不但有利於銀行增加收入和分散風險，而且有助於滿足城鄉居民的有效消費需求,繁榮金融行業，促進國民經濟的健康發展.

❽ 個人貸款六要素 個人貸款的六個要素是什麼

個人貸款商品主要包含貸款目標、貸款年利率、貸款限期、貸款還款方式、合同類型和貸款信用額度六要素。其中個人貸款的對象僅限普通人，而不包括法人。合格的個人貸款申請人需要是具備民事行為能力的一般群眾。以上就是個人貸款六要素相關內容。

個人貸款的介紹

個人貸款，又稱零售貸款業務，經過長期的發展，已經成為一個關鍵的貸款業務。個人貸款說的是銀行或是一些其他的金融機構向符合貸款標準的發放的本金，用於個人消費、生產經營等主要目的。外匯貸款人發放個人住宅貸款時，貸款人必須提供貸款擔保。借款的人在貸款期滿無法償還清還貸款本息的，給予借款的人有權力依照國家法律處理其質押或者質押，或者擔保人需要承擔償還本息的法律責任。本文主要寫的是個人貸款六要素有關知識點，內容僅作參考。

❾ 2019年初級銀行從業《個人貸款》知識點：個人經營貸款

貸款對象：具有合法經營資格的法人企業或個體工商戶;

貸款用途：借款人或其經營實體合法的經營活動，且符合工商行政管理部門許可的經營范圍;不得用於證券、期貨和股本權益性投資，房地產，非法項目;

貸款期限：一般不超過5年，採用保證擔保方式的不得超過1年;

擔保方式：抵押、質押和保證三種方式;貸款期限不得超過抵押房產剩餘的土地使用權年限宏戚橡，貸款金額不得超過抵押物價值的70%;

2.個人經營貸款的合作機構主要是擔保機構;

3.個人經營貸款的操作風險：與商用房貸款的操作風險一樣，除外應特別關注借款人控制企業的經營情況變化和抵押物情況的變化;

防控措施：①貸款發放後，保持與借款人的聯絡，對期間的突發事件及時反應(定期回訪、每月至少拜訪一次等);

②抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易於處置(資料的真實有效性、抵押物的合法性、權屬的完整性、存續情況的完好性;抵押手續辦理仔埋規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理;謹慎受理產權、使用權不明蔽旁確或當前管理不夠規范的不動產抵押，包括自建住房、集體土地使用權、劃撥土地及地上定著物、工業用房、倉庫等，原則上不接受為個人經營貸款的抵押物。)

❿ 2019年初級銀行從業《個人貸款》知識點：個人貸款產品的種類

本節考點

1.掌握按產品用途分類的各種個人貸款產品

2.掌握按擔保方式分類的各種個人貸款產品

1.2.1按產品用途分類(掌握)

一、個人消費類貸款

個人消費類貸款是指銀行向申請購買「合理用途的消費品或服務」的借款人發放的個人貸款，具體來說，是銀行向個人客戶發放的有指定消費用途的人民幣貸款業務，用途主要有購買個人住房、汽車，一般助學貸款等。

(一)個人住房貸款

定義：

銀行向自然人發放的用於購買、建造和大修理各類型住房的貸款

分類：

自營性個人住房貸款：

也稱商業性個人住房貸款，是指銀行運用信貸資金向在城鎮購買、建造或大修理各類型住房的自然人發放的貸款

公積金個人住房貸款：

也稱委託性住房公積金貸款，是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委託商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房貸款(政策性)

個人住房組合貸款：

是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合

(二)個人汽車貸款

1.定義：銀行向自然人發放的用於購買汽車的貸款。

2.分類：

(1)個人汽車貸款所購車輛按用途可以細分為自用車和商用車。根據所購車輛的用途不同，個人汽車貸款產品可以劃分為自用車貸款山察和商用車貸款。

(2)個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限一年之前進行所有權變更並依法辦理過戶手續的汽車。

(三)個人教育貸款

定義：

個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用於滿足其就學資金需求的貸款

根據貸款性質的不同分為：

國家助學貸款

國家助學貸款原則：「財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還」

商業助學貸款

商業助學貸款原則：「部分自籌，有效擔保，專款專用和按期償還」

(四)個人住房裝修貸款(新)

個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用於裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用於支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。

(五)個人耐用消費品貸款

耐用消費品定義：是指價值較大、使用壽命相對較長的逗臘茄家用商品，除汽車、房屋以外，包括家用電器、電腦、傢具、健身器材和樂器等。

個人耐用消費品貸款定義：銀行向自然人發放的用於購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。

通常的形式：銀行與特約商戶合作開展，借款人需要在銀行指定的商戶處購買特定商品。

(六)個人旅遊消費貸款

個人旅遊消費貸款是指銀行向自然人發放的用於借款人個人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認可的各類旅行社(公司)組織的國內、外旅遊所需費用的貸款。

(七)個人醫療貸款

個人醫療貸款是指銀行向自然人發放的用於解決貸款人個人及其配偶或直系親屬傷病就醫時資金短缺問題的貸款。

程序：一般由貸款銀行和保險公司聯合當地特約合作醫院辦理，由借款人到特約醫院領取並填寫經特約醫院簽章認可的貸款申請書，持醫院出具的診斷證明及住院證明到開展此業務的銀行申辦貸款，獲批准後持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫院就醫、結賬。

二、個人經營性貸款

個人經營性貸款是指銀行向從事合法生產經營的自然人發放的，用於定向購買商用房以及用於滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。個人經營性貸款包括個人商用房貸款、個人經營貸款、農戶貸款和下崗失業小額擔保貸款。

個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用於購買商業用房的貸款，如局乎中國銀行的個人商用房貸款、交通銀行的個人商鋪貸款。目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產經營用商鋪(銷售商品或提供服務的場所)資金需求的貸款

個人經營貸款是指用於借款人合法經營活動的人民幣貸款，其中借款人是指具有完全民事行為能力的自然人，貸款人是指銀行開辦個人經營貸款業務的機構，比如中國銀行的個人投資經營貸款、中國建設銀行的個人助業貸款

農戶貸款是指銀行業金融機構向符合條件的農戶發放的用於生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶

下崗失業小額擔保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保的前提下，向中華人民共和國境內(不含港、澳、台地區)的下崗失業人員發放的人民幣貸款