仁富貸款公司

1. 高分懸賞，頂

樓主誠心可嘉，愛國強烈，值得欽佩。

2. 自己從售樓處直接買房和帶著中介從售樓處買房哪個好

售樓處買房，這也是比較受大眾青睞的購房途徑。其實售樓處買房也是有差距的，有的售樓處為了更好地將房子售賣出去。

在請銷售人員的時候會請專業的銷售團隊來賣房子，這種銷售模式被稱為外場銷售。如果開發商有自己的銷售團隊，讓自己的內部銷售人員賣房，這種銷售模式被稱為內場銷售。

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二手房沒買成不交中介費

如《房地產買賣居間協議》具備了買賣合同的主要內容如房價款、支付方式、支付期限、過戶時間、交房時間、違約責任等，視為中介方已促成買賣合同成立，通常情況下，中介方有權要求各方支付傭金。

但是，買賣合同的成立不代表交易一定能夠完成，中介機構全面規范履行居間義務也是其獲取傭金的必要條件，故對於類似糾紛，應全面審查合同未能履行的責任以及中介方在此過程中是否依據誠實信用原則，按照法律規定和行業規范全面履行了居間義務，以此作為中介機構是否應獲取傭金的衡量標准。

3. 借唄不良貸款率

2017年6月8日，分眾傳媒(002017。SZ)發布《控股子公司為開展「還唄」業務申請綜合授信額度並提供擔保的公告》。公告顯示，截至2017年4月末，已償還貸款余額30億元；不良率0.46%，遠低於同業。這家2016年5月底上線的消費金融平台，交出了一份不錯的成績單。

2015年8月3日，上海數禾信息科技有限公司(簡稱「數禾科技」)成立。

2016年1月29日，七璽控股發布《七喜控股：關於收購股權的公告》，公告稱，七璽控股全資子公司上海信息技術有限公司(簡稱「上海」)擬對數字合和科技進行總投資1億元的股權投資，其中：上海以1000萬元收購數字合和科技現股東王持有的數字合和科技40%股權及其全部對應子公司權益；擬對束河科技增資9，000萬元(超出注冊資本的8，000萬元計入束河科技資本公積作為股權溢價)。上述交易完成後，上海鍾秋持有數禾科技70%的股權。

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《七喜控股：關於收購股權的公告》顯示，束河科技2015年未經審乎滾計的凈利潤為負0.05億元，其中2015年第四季度凈利潤為負0.04億元。截至2015年12月31日，數禾科技總資產0.60億元，總負債0.10億元，凈資產0.50億元。

不久，分眾傳媒借殼七喜歲告余控股在深交所上市。分眾傳媒從七喜控股獲得數字沃科技70%股權，布局金融。就這樣，束河科技坐上了市值過千億、年收入過百億的分眾傳媒的車。

據第一消費金融了解，束河科技正在運營的品牌是拿鐵智投和環百，前者是資金方，後者是資產方。

與拿鐵智投的沉默不同的是，它已經站在了消費金融的風口浪尖上。

一位與環百有過合作的業內人士告訴第一消費金融，環百的分期利率會根據不同人的資質有所浮動，最優客戶會在每年12個左右，低於卡貸、小贏卡貸等同類產品。基準產品是薩摩耶金夫省。

「還錢」的商業模式是書和科技通過與銀行等金融機構合作，以貸款幫助的形式，向廣大信用卡持卡人提供信貸產品和服務。

該模式涉及三個友咐經營主體：個人用戶作為資金需求者在線提交申請；白作為中介服務平台，主要負責用戶獲取、客戶初步篩選、信息匹配，向客戶收取服務費；商業銀行等金融機構作為資金提供者，負責最終客戶審核和貸款發放，並向客戶收取利息。

舒和科技作為客戶與銀行之間的第三方服務機構，在客戶未能償還到期貸款本息時，會代替客戶向銀行進行賠償，然後向客戶進行追索。信用卡賠付的商業模式建立後，開始內測。

根據分眾傳媒2016年6月8日發布的《為控股子公司提供擔保的公告》，截至2016年5月31日，數禾科技總資產0.90億元，總負債0.80億元，凈資產0.80億元。2016年1月1日至2016年5月31日，數禾科技營業收入0.02億元，凈虧損0.20億元。

數據顯示，自2016年2月底首次發布以來，來自外部客戶的申請數量已超過3萬，但該項目仍處於內測階段，尚未正式開展業務。

與此同時，分眾傳媒表示，因「還款」項目業務發展需要，束河科技已與恆豐銀行上海分行合作設立「恆豐-束河消費貸」項目，分眾傳媒擬為其提供單筆金額不超過4.5億元、累計金額不超過10億元的連帶責任擔保， 用於覆蓋數禾科技與恆豐銀行上海分行「還款」項目的信貸資金風險敞口(指可能因債務違約而承擔風險的信貸)

擔保范圍是，如果舒和科技f

分眾傳媒在分析提供擔保的原因時表示，提供擔保可以大幅降低數字沃科技的資金成本，提高盈利能力，表示未來一年將提供不超過3億元的財務資助。

2016年12月6日，分眾傳媒發布《為控股子公司提供擔保的公告》。截至2016年9月30日，數禾科技資產總額8000萬元，負債總額1000萬元，應收賬款總額00.05億元。2016年前三季度，數禾科技營業收入0.0006億元，凈虧損0.30億元。

在前述公告中，分眾傳媒表示，已向數字科技提供單筆金額不超過4.5億元、總金額不超過10億元的連帶責任擔保，稱將繼續提供3億元的額外連帶責任擔保；同時，我們為和歌科技與上海銀行富民支行的業務合作提供總額不超過4.5億元和不超過5億元的連帶責任保證擔保。

而且分眾傳媒透露，「回白」項目正式啟動時間是2016年5月底。截至2016年12月6日，注冊用戶約250萬，授信客戶約20萬，累計放款金額約9億元。

2017年6月3日，分眾傳媒發布《關於小額貸款公司獲得開業批復的公告》，稱重慶市渝北區金融辦同意重慶分眾小額貸款有限公司開業申請，該小額貸款公司可通過網路平台在全國范圍內開展業務，屬於網路小額貸款。渝北區金融辦對申傑任董事長兼法人，龍軍、徐志剛任董事，孔祥龍任監事，任總經理，葉、任副總經理，王晶晶任財務總監無異議。上述人員中，申傑、龍軍、孔祥龍、王晶晶來自分眾傳媒；葉、都是數沃科技的團隊成員，之前在招商銀行信用卡中心工作。

有了網路小貸牌照，也是合規問題。

已然解決，剩下的就是錢的問題。

2017年6月8日，分眾傳媒發布了《分眾傳媒信息技術股份有限公司控股子公司擬與成都農商銀行合作設立集合資金信託計劃的公告》，同意數禾科技與成都農商銀行開展信託模式項下的資金合作，即數禾科技與成都農商銀行合作設立集合資金信託計劃——還唄集合資金信託計劃(暫命名)，總規模為10億元。

分眾傳媒認為設立集合資金信託計劃有三方面意義。

第二，提高資金利用效率。原有銀行系統直聯模式下，數禾科技需要按照貸款余額在合作銀行存放5%-10%比例的保證金，這部分保證金只有銀行同期活期存款的收益，集合信託模式下同比例的這部分資金可以用來放款收取利息，獲得較好的資金收益。

第三，提高資金獲取速度。原有系統直聯模式需要與每家合作銀行進行系統對接，預計耗時1-2月時間;集合信託模式只需要與選定的信託公司進行一次系統對接，合作的資金方直接打款至信託專戶中通過信託計劃放款，更加便捷。

據諾亞財富一位人士提供給第一消費金融的數據，從2015年至今年3月底，信託渠道的平均收益率從9以上降到了7以下。算上其他的費用，信託渠道的資金成本近兩年來呈現下降趨勢是毫無疑問的。

2017年6月8日，分眾傳媒同時發布了《關於向控股子公司提供財務資助的公告》。前述公告稱，分眾傳媒審議通過了《公司關於向控股子公司提供財務資助的議案》，同意分眾傳媒或下屬子公司以自有資金向控股子公司數禾科技提供不超過5.5億元的財務資助，用於數禾科技日常運營資金、還唄業務保證金補充、集合劣後資金需求等。

這筆財務資助資金收取一定資金使用費用。年借款利率為參照央行2015年10月24日最新發布的一年以內(含一年)(貸款基準利率)(年利率4.35%)。

截至2016年12月31日，數禾科技資產總額1.6億元，負債總額1億元，應收賬款總額0.1億元，凈資產0.5億元。2016年度，數禾科技營業收入0.08億元，凈虧損0.5億元。

截至2017年3月31日，數禾科技資產總額2億元，負債總額1.9億元，應收賬款總額0.2億元，凈資產2.7億元。2017年一季度，數禾科技營業收入0.2億元，凈虧損0.2億元。

在2016年12月31日的負債總額中，包含向分眾傳媒取得的0.327億元財務資助款項;數禾科技2017年3月31日的負債總額1.9億元中，包含向分眾傳媒取得的1.205億元財務資助款項。

打鐵還需自身硬。能夠獲得分眾傳媒、銀行業金融機構持續資助的還唄，與還唄將風險控製得恰到好處有莫大關系。

2017年6月8日，分眾傳媒還發布了《控股子公司為開展「還唄」業務申請綜合授信額度並提供擔保的公告》。該公告稱，數禾科技擬為開展還唄業務向商業銀行及其他金融機構申請不超過110元的綜合授信額度，在此額度內向還唄業務用戶發放貸款，額度可循環使用，即客戶還款後釋放額度可用於新的貸款發放。同時，數禾科技為此向商業銀行及其他金融機構提供全額本息擔保。

「還唄」業務模式屬助貸模式。目前國內助貸業務模式下，信息服務機構為客戶進行違約代償，是固有的交易結構，需要承擔相應的風險。為了確保履行代償義務，數禾科技在合作商業銀行及其他金融機構按照貸款余額的5%-10%放置保證金用於風險劣後，當借款人還款逾期時，合作商業銀行及其他金融機構從保證金賬戶扣除相應本息。

分眾傳媒認為，經統計「還唄」業務目前維持在較低的風險水平。

截至2017年4月末，數禾科技的貸款余額30億元，對應商業銀行及其他金融機構應收本息金額為31億元。其中，逾期4天及以上貸款余額0.5億元，佔比1.6%，對應商業銀行及其他金融機構應收本息0.5億元;不良貸款(逾期3個月以上)余額0.1億元，佔比0.46%，對應商業銀行及其他金融機構應收本息0.1億元。

同時，截至4月底，數禾科技存放合作商業銀行及其他金融機構的保證金余額為1.7億元，遠高於商業銀行及其他金融機構應收本息數。

另外，從vintage口徑計算，截至4月底，客戶歸戶計算的不良資產比例為0.9%，處於行業較低水平。

從客戶每月到期還款情況來看，4月逾期4天及以上(即需要數禾科技進行的代償)的金額佔比已經降至2.5%，且近月呈逐步下降趨勢。

相關問答：

相關問答：借朋友兩萬塊錢，他收我利息一個月600塊。利息高嗎？

2萬塊錢，利息一個月600塊，一年7200，換算成年利率，則是36%的利息。

從法律上講，借貸利率不超過24%的部分，法律是給與保護的。24%-36%的部分，則不支持也不反對。只要雙方認可就可以，但如果有爭議，法院只支持24%的利率，之前已還款的不追回，之後還款按24%執行。而超過36%的部分，則是無效利率，法律不予保護。

因此，從法律層面看，36%的利率並不違法。

但對於高不高的問題，則仁者見仁，智者見智。如果與銀行的貸款利率相比，肯定是高出很多的。當前央行的5年期基準利率是4.9%。

從民間借貸的角度，1-3分息（12%-36%）都是一個正常的利息區間。關鍵在於你自身的資質與資金用途。

如果本身資質較好，可以從銀行、信用卡、支付寶等正規渠道獲得較低利率的融資。如果資質較差，無法獲得低利率的融資，那麼你朋友願意把錢借給你，也承擔了較大的風險，3分息是本分，零息或者1分息則是情分了。

另外，還得看看你的資金用途。如果是短期急用，周轉後情況能好轉，3分息是可以接受的。如果要長期負擔，則自己負擔確實較重，需要衡量好自己的收入水平。

綜上，利息是否太高，除了與自身資質相關外，還需要對比自己的融資渠道與資金用途。

4. 人人貸借款可靠嗎

可靠。人人貸的主要業務，是小額無抵押信用貸款。

官網顯示，每筆借款平均為8.35萬，這里是符合監管要求的。人人貸把平台的重要信息都公布在官網上，方便投資者查詢。

另外，用戶投資的標的借款合同，還有投資人的投資記錄等信息，也都能夠在電腦網頁上查詢得到。公開透明度上，人人貸這個平台還是做得很不錯的「人人貸」的主要業務，是小額無抵押信用貸款。

官網顯示，每筆借款平均為8.35萬，這里是符合監管要求的。人人貸把平台的重要信息都公布在官網上，方便投資者查詢。另外，用戶投資的標的借款合同，還有投資人的投資記錄等信息，也都能夠在電腦網頁上查詢得到。公開透明度上，人人貸平台還是做得很不錯的。

(4)仁富貸款公司擴展閱讀：

人人貸針對不同用戶的出借需求，推出了優選自動投標服務、U享自動投標服務、薪享自動投標服務、散標以及債權轉讓等項目和服務。

1、優選自動投標服務是人人貸為出借用戶提供的本息自動循環出借，且一年固定服務期到期後可享受一定長度自由服務期的自動投標服務。

2、U享自動投標服務是人人貸為出借用戶提供的、在固定服務期限內本金自動循環出借及到期自動轉讓退出的自動投標服務。

3、薪享自動投標服務是人人貸針對工薪族出借需求量身打造的自動投標服務。自動投標授權服務期限內，用戶可在每月固定日期支付固定金額的出借資金。

5. 陽光貸是騙人的嗎

陽光小貸是騙人的我前天被騙的18000你們千萬不要相信

6. 平安普惠算是高利貸嗎

平安普惠不是高利貸，是一家正規的金融公司。
平安普惠是中國平安保險（集團）股份有限公司聯營公司旗下開展融資擔保、融資咨詢、小額貸款等業務的公司的總稱。協助廣大小微型企業主、個體工商戶、普通工薪階層獲得專業借款服務，助力中國實體經濟發展。
經過多年快速發展，平安普惠擁有了豐富信貸業務管理經驗；通過人臉識別、微表情、人工智慧技術、反欺詐掃描等創新信貸科技，不斷提高風險管控能力，穩健領先的風險管理能力也使資產風險表現持續優化。
拓展資料：
一、高利貸
《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》對民間借貸的利率劃分出來三個區域，劃分界限分別為24%和36%。
借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
即借款期內約定的利率最高不得超過年息24%。如逾期未還，逾期的利率也不得超過年息24%。既約定了逾期利率，還約定了違約金等，逾期利率和違約金總計也不得超過年息24%。
借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
這是針對高利貸的，超過年息36%即被認定為高利貸，超過部分利息無效，即使借款人已支付，也可以要求返還超過36%部分的利息。
二、高利貸違法。
民間借貸屬於民事行為，受到民法和合同法的約束和保護。
但根據《合同法》第二百一十一條規定：「自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定」。
依據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人有請求借款人按照約定的利率支付利息；但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超過年利率36%部分的利息應當被認定無效。

7. 農業融資擔保公司的作用

當前，隨著新型農業經營主體的蓬勃發展，農業生產經營資金需求大幅增長，經營主體貸款需求逐步增加。但由於缺乏有效抵押物，金融機構對貸款有顧慮，商業擔保機構有風險。農村仍然存在「融資難、融資貴、融資低、融資慢」等問題。甚至，當前農業農村發展中遇到的問題和風險，某種程度上還是「差錢」。

鄉村振興戰略的深入實施，顯著提升了金融服務農業農村的質量和效益。以擔保為例。2016年5月，國家農業責任制建立，經歷了從無到有，從小到大的發展過程。其財政資金發揮了有效作用，積極撬動銀行信貸資金和其他社會資本支持農業和農村發展。農業農村「融資難、融資貴」問題正在逐步緩解。

在國家農業責任制建立之前，一批地方政策性保障機構建立和運行較早，直接為國家農業責任制的成熟運行提運做供了寶貴經驗。北京農資融資擔保有限公司(以數悄芹下簡稱「京農責」)就是其中之一。

2009年3月，北京農墾成立。公司始終堅持政策保障的定位，堅持服務三農的初心。面對首都「大城市小農業」、「京郊小城區」的市場形勢和農村發展規律，北京農行靈活運用市場化手段，積極推進政策整合和資本聚集。截至目前，已服務2.53萬家農業企業、農民專業合作社、種植戶和農戶，累計擔保規模381.2億元，間接帶動約2萬農戶增收。超過80%的合作社、種植戶和農戶首次通過農戶承諾擔保獲得信貸支持，極大緩解了農業適度規模經營主體的融資難題。

回顧北京農業銀行的成長歷程，不禁感慨，北京農業銀行對農村金融的意義，不能僅以局部空間來衡量。從某種意義上說，它就像一個火花，像一個雷鳴般的談話，有效緩解了長期以來農業農村「融資難、融資貴」的問題。但因為低調，它的貢獻湮沒在京城的繁華深處；因為它的慷慨，人們習慣了它的貢獻。

初心為農，使命為農。北京農業銀行董事長張國平表示：「在黨和政府的正確領導下，北京農業銀行堅持政策性資金、公司化管理、市場化運作的管理模式，不斷加強與農民的聯系，完善對農民的服務功能，提升農村金融服務水平，致力於成為普惠金融的引領者、三農之都。」

成立的初衷是引導金融活水解決「融資難、融資貴」的問題

京郊，順義區趙全營鎮前桑園村，興農田麗農機專業合作社大院里，一排排收割機、拖拉機、播種機整裝待發。合作社理事長陳玲信心滿滿，准備帶他們去春耕「主戰場」。

在陳玲看來，合作社的成功離不開北京農業農場帶來的「及時雨」。農機行業是「資金密集型」行業，一台農機動輒幾千萬、上百萬元，一台大飼料收割機高達兩三百萬元。「僅僅依靠合作社成員的貢獻肯定是不夠的。向銀行貸款是必要的。但由於合作社普遍缺乏抵押物，銀行不放貸。」創業之初，陳玲遇到了當時農村普遍存在的問題。

在困難的時候，北京單農及時伸出援助之手，為陳玲的合作提供了農業保障

興農田麗合作社從幾台小型拖拉機起步，如今已是全國農民合作社示範社，擁有數百台先進農機，數萬畝土地，年收入4000多萬元。

對於陳玲這樣的商業實體來說，遇到一個農民，就是遇到了運氣。然而，北京農辦的成立絕非偶然，而是北京市委市政府主動積極行動的結果。

當時，隨著城鄉的快速發展，城鄉之間的溝通需要更多的金融「活水」。然而，農村金融大環境不容樂觀，信貸業務「存貸比」失衡，農業金融機構大幅縮減農村網點和業務規模，供需矛盾日益突出，農村金融改革進入關鍵時期。

據北京一位銀行高管回憶，農村信貸業務的低性價比導致商業銀行對農村金融的看法有所偏頗，往往將其視為「包袱」和「短板」，而非「財富」和「潛力」。

首都也是，其他地區也是。不同的是，北京農村的金融需求比較旺盛，這在一定程度上為金融創新提供了有利條件。北京能否成為破冰的「旗艦」，打開冰凍的農村金融市場，在新的歷史起點上行駛，值得社會各界期待。

起點在哪裡？「融資難、融資貴」的問題雖然比較集中，但畢竟是時代發展的課題，是現實問題。因此，需要更多切實可行的制度設計來積聚農村發展活力。

機制的創新和探索離不開長期的實踐。在反復比較擔保和抵押的利弊後，2008年，為建立和完善首都農村金融服務體系，引導金融機構和社會資本投向三農，北京市委市政府出資建立了農業投資、農業擔保、農業基金「三位一體」投薯畢融資平台，首創集團作為政府授權機構，負責組建北京農業投資有限公司。

隨後，北京農業銀行成立，初期注冊資本5億多元。成為全國較早的省級政策性農業擔保公司和首批專業化農業擔保機構。北京農業銀行的定位是「普惠金融的首都、三農引領者」。其目標是解決「三農」融資領域「融資難、融資貴、融資麻煩」的問題，著力解決「三農」缺乏抵押物、信用體系等痛點。

2019年，在北京市金融局的領導下，北京市農業農村局和北京銀保監管局聯合成立了北京市農業信用擔保指導委員會，指導市級農業信用擔保體系建設，在業務指導、扶持政策、行業監管、績效考核等方面加強規范管理。從那以後，北京農民一直在開車。

入了發展的「快車道」。

北京農擔成立十多年來，作為全市唯一一家專注涉農業務的國有政策性擔保機構，專注於服務首都三農主體，擔保業務密切對接國家和北京市農業政策，農業擔保網路已覆蓋京郊全部涉農區域，並與在京30餘家金融機構開展融資擔保合作，最大程度上解決了「融資難、融資貴」問題，不僅成為國家農擔聯盟公司首批股東，資本市場長期主體信用評級AA，而且成為全市三農融資的重要平台，財政金融協同支農的重要抓手。

打開歷史卷軸，經過十三載的四季輪回，當年北京市主動擔當、銳意創新的做法，終以北京農擔為載體，呈現出首都農村金融生機勃勃的新氣象。

創新服務，構建推動首都農業農村發展的抓手

在距離市區70公里的密雲區溪翁庄鎮金叵羅村，「老友季」民宿創始人梁晴講述著與北京農擔的故事。

「民宿可以舊，但不可以破。百年老房也得有地暖、衛生間，精品民宿給顧客的體驗必須對標城裡高檔酒店才行。」夢想的實現需要大量真金白銀的投入，300萬的資金缺口怎麼辦，這讓梁晴很是為難。

「朋友幫我解決了一部分，但前期投資大、見效慢、回本時間長，這是做民宿的特點。」梁晴說，「就在這個關鍵時候，北京農擔出現了。了解我的這些想法後，北京農擔覺得這個項目很有新意，發展有前景，便為我增信擔保，讓我獲得了一筆240萬元的銀行貸款，算是徹底解決了資金缺口問題。」

北京農擔密雲分公司負責人李曉東說：「農業擔保服務客戶，一要看事，二要看人。當初我們願意為梁晴擔保，既因為她做的項目符合農業農村相關政策，也因為她對事業盡心盡力，對鄉村、對農民有擔當、有感情。」

2017年，「老友季」民宿正式開業，高品質的住宿餐飲環境很快成為北京精品民宿的標桿。在北京農擔的支持下，金叵羅村陸續推出「生態農業＋精品民宿＋自然教育」鄉村發展新模式，不僅實現了農民收入的多元增長，更推動了城鄉要素融合。

「老友季」民宿是北京支持京郊鄉村民宿的一個突出代表，其背後有著鮮明的時代背景和深遠的綜合考量。

指針回撥至2014年，京郊旅遊迎來良好發展機遇，同時也面臨整體升級提檔、更新改造、提升服務水平與接待能力等諸多問題，解決這些發展中存在的問題，關鍵是加強資金投入。政府很快意識到僅靠政府直接投資或從業者自身投資，遠不能滿足京郊旅遊發展中的需求。

於是，北京市設立了京郊旅遊融資擔保資金，隨後經過招投標，北京農擔成為資金運營方，負責資金託管及日常運營。據統計，截至2023年4月末，北京農擔累計擔保支持京郊旅遊項目2420個，擔保放款規模超32億元，支持對象涵蓋民俗戶、民宿、採摘園等業態主體，京郊景區等多種類型，項目遍布京郊各區。以1億元託管資金計算，累計擔保放大倍數逾30倍，極大體現了託管資金的政策引導、擔保放大作用。

面對疫情影響，北京農擔更是主動擔當，率先推出「民宿應急保」等金融服務，為全市文旅企業在疫情防控、復工復產等方面做出了有益探索。

不止京郊旅遊，北京農擔通過聚焦高效設施農業、農業科技、休閑農業等首都特色農業領域，聚攏資源、產生裂變，從淺到深、由點到面，精準施策發力，強化政策性擔保服務。拳頭產品「優農貸」品牌現已涵蓋農業種植養殖、農產品流通、科技農業、農業新業態等農業全產業鏈；圍繞首都特色種植養殖的西瓜貸、板栗貸、栗蘑貸、禽貸保，圍繞首都總部經濟的供應鏈擔保服務等正全方位展開。

與時代同行，與客戶同心，更要與夥伴同步。單兵突進的北京農擔從來不是孤軍奮戰，而是積極創新「銀擔」「政銀擔」聯動的業務模式，在溝通中增進了解，在合作中擴大交流，從體制機制層面加強創新服務，構建「政銀擔」多方聯合支農的金融生態圈。

政府方面，北京農擔現有注冊資本11.36億元，已與市文旅局、平谷區和大興區相關部門簽訂了擔保資金託管協議，當前託管運營擔保資金規模逾2億元。銀行方面，截至2023年4月末，北京農擔協議內銀行共計23家，總授信額度153.5億元，客戶基本信息可實現雙方互通、共享。

北京農擔總經理助理仇岩說：「北京農擔所有的創新和改變的背後，是凝聚政府部門、金融機構等各方力量，運用新思維、新方法和新手段共同推動的結果。」

成功轉型，不斷提升農村金融服務水平

發展到了一定階段，往往要經歷重大變革，才能邁向更高層次，這樣的「涅_重生」似乎是一個市場主體走向成熟必須經歷的過程，也是從市場的厚重積淀中提煉出來的規律，北京農擔也不例外。

北京農擔應政策而生，應政策而調整，應政策而發展，也應政策而受影響。與其他大多數省擔不同，北京農擔的成立早於2016年成立的國家農擔體系。如果說，2017年以前，北京農擔算是浪靜波平、順風順水，那麼隨著2017年農業信貸擔保政策的大幅度調整，其在當時也經歷了一次谷峰波動。

2017年5月，「財農40號文」要求，嚴格界定政策性業務標准，實行「雙控」標准。符合「雙控」標準的擔保額不得低於總擔保額的70％。堅持政策性定位，確保農業信貸擔保為農、惠農，不脫農。

嚴格的規定必須嚴格地落實。這也意味著，北京農擔必須穩步退出原有的大額農業項目、堅決退出以前的存量非農項目，把控風險的前提下穩妥調整業務結構。

另外，彼時的金融市場中，由於擔保行業運營主體良莠不齊，以致市場中部分擔保主體險情不斷，甚至旋起即滅，人聚終又散。

宏觀政策的變化，加之微觀行業強化約束和規范，交織著自身固守的思維習慣，北京農擔對今後方向頓感困惑和茫然。怎麼辦？面對困境和曲折，是躍起騰飛，還是盤桓不前？

「道有夷險，履之者知。」面對各種風險考驗，北京農擔走過彎路，繞過遠路，但是從未停下探索的腳步。他們堅信，只要應對得當，就能成功轉型，加快發展，絕不能出現「久推難轉」「轉而不快」的局面。

一方面，加強政治建設，將理論學習作為「第一議題」，做到「有組織、有管理、有跟蹤」；另一方面，在基層一線的實踐中尋找問題的答案。

員工們聞令而動，惜時不惜力，去農村密集調研，與同行頻繁互動。問需農戶，傾聽他們的呼聲，了解他們的選擇；問計銀行，探尋他們的意願，把握他們的偏好。

一時間，北京農擔的員工們在京郊的遠山近岑中追星逐月，在農戶的田壟房屋前揮汗如雨，從探索中汲取教訓，於實踐中總結經驗，不僅激發了情感的力量，獲得了前行的動力，也賦予了理性的啟迪，明確了努力的方向。

運營方式的轉型，發展方式的轉變，經歷「化蛹成蝶」的陣痛之後，北京農擔業務水平非但沒有倒退，服務意識反而更強，獲得了更加廣闊的發展舞台。

北京貢得利麵粉廠，位於房山區，是一家日產能不到500噸的小型麵粉加工企業。作為房山區生活保障企業，法人貢寬兵亟需資金來擴大再生產。2020年，在一次房山區農業農村局舉辦的產銷會上，項目經理周培認識了貢寬兵，了解他的難處後，在最短的時間里幫他在銀行融資100萬元，第二年增加到200萬元。

「一開始心裡沒太在意，後來和農擔打交道多了，發現他們是真心為客戶辦實事、解難事、做好事。」貢寬兵提到的「農擔」，即是以周培為代表的北京農擔京西管理部。在農擔的指導下，貢寬兵學會了怎麼與銀行打交道，如何就資金收益掂量輕重，對貸款成本計較短長，甚至錙銖必較。

「發現不等於了解，認識不等於認同。服務好不易，可持續更難。」周培說，在辛苦付出的點滴中，農擔人慢慢在農戶心裡生了根，雙方互相信任，密不可分，不僅成就了各自的事業，也溫暖了彼此的生活。

多年的實踐表明，對廣大農業經營主體而言，北京農擔帶給他們的，不僅僅是資金上的豐富，更重要的是財務觀念的更新、發展機會的增多，以及平等、競爭、效率、規則、法治等市場意識的蘇醒??

「作為專業化農擔機構的探索者和實踐者，北京農擔公司一方面通過不斷完善體制機制和網點布局，為推動首都農村金融服務體系建設發揮了巨大的作用；另一方面，通過不斷實踐創新，積累了豐富的經驗，形成了較為完整的農業貸款擔保產品體系，為體系內成員機構提供了可借鑒、可參考的典型示範。」國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司副總經理楊春光說。

及時跟進，積極謀劃落實國家重大戰略部署

「122畝土地性質沒變，所有權也沒變，只是把土地經營權、地上附著物作了抵押，就拿到了100萬元的貸款擔保。」北京農擔與市農村產權交易所聯合推出農村承包土地經營權抵押融資產品「農權保」，讓大興區孝義營村村民張鵬亮所在的青雲生態農業觀光園簽下了第一單。

據介紹，「農權保」是一款以農村承包土地的經營權為抵押，以政策性擔保增信，集成市區兩級農業政策配套支撐來破解京郊三農融資難問題的擔保融資產品。產品設計更側重於對融資主體本身經營預期及償債能力進行考察，弱化對抵押物的要求，也合理提高了貸款抵押率。

除了改革創新一馬當先，落實政策更是當仁不讓。自農業農村部推出「信貸直通車」要求以來，北京農擔規定動作不走樣，自選動作能出彩。在「經營主體直報需求、農擔公司提供擔保、銀行信貸支持」的直通模式基礎上，北京農擔內部推出了「新農信貸直通車」活動專屬擔保產品「新農保」，分別從業務模式、操作流程及要求等方面明確了產品內容，為活動的開展提供了業務操作規范，線上即可完成申請、合同簽署、代扣擔保費、放款、還款，在極大縮短辦貸時間的同時，提升了客戶的獲貸體驗感、滿足感。北京農擔也是在全國農擔體系中，較早實現「信貸直通車」活動放款超億元的公司。

從農村改革最棘手的事項做起，從經營主體最期盼的業務做起，從國家和首都制定的重大戰略做起。按照這樣的原則，北京農擔抓大抓主抓重，同時落實落小落細。

「公司業務緊跟國家戰略布局，國家政策指向哪裡，農擔的服務就跟進到哪裡。」河北雄安分公司常務副總經理段琪說，去年公司注冊，今年開始屬地辦公，將以「產業＋地域」雙核心的指導思想開展業務。

建設北京城市副中心，設立雄安新區，推動京津冀一體化，實施鄉村振興戰略??一項項立足國情、應對時代課題的戰略安排，成為北京農擔及時跟進、高質量落實的依歸。

這不僅是一種眼光、一種胸懷，也是一份責任、一份義務。「錨定更高要求和目標，公司制定了『聚焦首都，緊跟政策，模式轉型，產品引領』的核心戰略，針對國家實施的重大戰略，公司將在布局上更科學，在政策上更傾斜，在合作上更開放，在措施上更有力。」北京農擔黨支部書記、總經理李勇說。

組織布局——構建了以「總部＋區域」分支機構為主體，覆蓋京郊、輻射津冀和雄安的北京市農業信貸擔保網路體系。上下一心，前後方一致，形成「前台六大業務部門＋涵蓋中後台職能部門」的服務支撐與管理體系。

重點政策——設立農流通業務部，北京90％以上的民生供應「菜籃子」依賴農產品流通市場，進京農產品消費量3000億元。在新發地進駐了市場業務團隊，深入產業一線，專注市場商戶等「菜籃子」保供業務。

業務合作——與中化、首農等龍頭企業開展供應鏈合作，與國擔體系兄弟公司開展聯保合作。著眼全局、突出特色、優勢互補、錯位發展，謀求整體利益的最大化，實現互利共贏。

技術措施——開展線上化、批量化、場景化方式，設立創新業務部，統籌將業務鏈條上各環節一一貫通，逐步實現與資金端、產業端的系統互聯，提升業務響應速度。同時，合同線上簽署、掃碼繳費、銀擔系統直連、大數據風控，正在搭建首都三農普惠金融服務平台。

無論業務怎麼開展、如何創新，北京農擔始終綳緊風險防控這根弦。「風控能力是擔保公司的核心競爭力之一，北京農擔測度風險風控的核心指標年度代償率長年低於3％。」李勇說，在平衡業務發展、風險防控、可持續經營的前提下，北京農擔為首都鄉村振興進程中日益多元化、多層次、全方位的金融需求提供有效供給。

13年風雨兼程，13年拼搏進取。北京農擔堅持黨建引領、堅守准公共產品功能定位，聚焦支農主業，不斷專注匯聚資源，搭建了一個數字化、智能化、集約化的金融科技平台，形成了一個廣覆蓋、可復制、易推廣的產品體系，擁有了一支懂農業、愛農村、愛農民的專業隊伍，為首都農業農村增添了自己的色彩，貢獻了獨特力量。

歷史指向未來，在「十四五」規劃關鍵之年回望歷史，是擁抱未來的最好姿態。在首都繁花似錦的旖旎風光中，面對鄉村振興的時代考題，北京農擔將牢記初心，穩中求進，飽蘸深情與責任，書寫優異答卷，迎接黨的二十大勝利召開。

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